8月11日消息，據統計，8月以來，已經有9家金融機構因違反《反洗錢法》收到央行罰單，累計罰金近千萬元。

在複雜的全球經濟環境下，央行加強對違反《反洗錢法》的處罰力度，是為了防止資金外逃產生的相關漏洞。數據显示，央行全系統2017年共開展1708項反洗錢專項執法檢查，616項含反洗錢內容的綜合執法檢查，對違反反洗錢規定的行為按照規定進行處罰，罰金合計1.34億元，雙罰比例進一步提高。

近年來，我國監管部門對於反洗錢工作出台了一系列監管措施，但仍無法杜絕利用互聯網、新的金融產品進行大規模洗錢活動。無論是保險公司、證券公司、商業銀行等傳統金融機構，還是第三方支付公司、数字貨幣等，都將受到嚴厲監管。

在央行反洗錢新規出台後，各類金融機構和非金融機構在參与反洗錢過程中的職責進一步明確，特別是此前處於監管真空狀態的特定非金融機構，將受到全面的監管，包括貴金屬交易機構、房地產中介服務機構、律師事務所等中介機構以及境外公司註冊等經營管理服務機構。

7月26日，央行發布了《關於進一步加強反洗錢和反恐怖融資工作的通知》等4份關於強化各類金融機構反洗錢管理的文件，旨在提高反洗錢和反恐怖融資工作的有效性，防範恐怖融資和洗錢風險。《通知》要求各類金融機構加強客戶身份識別管理，加強恐怖融資和洗錢高風險領域的管理，加強跨境匯款風險管理和防控，加強交易記錄保存並及時報送可疑交易報告等等。

然而通知下達后，依然有不少金融機構因違規受到處罰。央行方面表示，目前反洗錢工作形式依然嚴峻複雜，一是金融風險總體有上升壓力，反洗錢工作面臨嚴峻挑戰；二是反洗錢國際標準趨嚴，我國面臨互評估壓力；三是金融制裁合規風險凸顯，我國金融機構海外反洗錢合規風險上升。

對於反洗錢監管工作，央行方面表示，下一步將繼續嚴監管態勢，堅持依法從嚴全面監管理念，堅決打好防範化解金融風險攻堅戰。

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8月13日消息，據CoinDesk獲得的文件，比特幣大陸將於今年9月申請首次公開募股（IPO），其規模可能高達180億美元，市值預計在400億美元到500億美元之間。股票將由中國國際金融有限責任公司承銷，並在2018年第四季度或2019年第一季度在香港交易所上市。時間恰逢中國的一些獨角獸公司準備進入公開市場，包括行業競爭對手嘉楠耘智和Ebang通信公司。

作為估值最高的加密貨幣公司之一，比特大陸在7月23日完成了一輪10億美元的IPO前融資。當時公司估值為150億美元，這近乎是比特幣交易所Coinbase在4月份估值80億美元的兩倍。

現在，比特幣大陸180億美元的IPO定價有望讓其取代Facebook成為歷史上首次公開募股規模最大的上市公司之一。日本軟銀集團和騰訊音樂預計將在同一財年，超越阿里巴巴和Spotify成為有史以來IPO規模的冠亞軍。

騰訊、軟銀集團、中國國家黃金集團以及一家未具名但負責管理比特大陸150億美元資產的主權財富基金參与了比特大陸IPO前的一輪融資。融資於7月18日截止，最低投資承諾額為500萬美元，投資金額將轉至比特大陸科技控股公司。這家離岸開曼群島投資控股公司與中國科技業億萬富翁、消費电子產品公司小米公司創始人雷軍之間存在一些聯繫。

在最近這輪融資之前，紅杉資本中國領投了比特大陸5000萬美元的A輪融資和4億美元的B輪融資，舊金山的IDG資本、Menlo Park的Coatue Management、俄羅斯的DST Global、新加坡的EDBI和新加坡政府投資公司GUC也參与其中。A輪融資佔總股本的5%，融資后估值為10億美元。B輪融資之後公司的估值為120億美元。

預期交易股價和成交量沒有披露，但了解比特大陸IPO的投資銀行推算，公司市盈率在第一個公開上市的年份里將達到20倍。這一推論有具體數據作為支撐，在2016年、2017年和2018年第一季度，比特大陸的利潤總額為23億美元，2017年營收額為25億美元，2018年第一季度營收額為20億美元。Bitmain預計到今年年底，利潤將達到20億美元。

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8月13日消息，vivo與螞蟻金服在深圳正式簽署戰略合作協議，成立AI技術聯合實驗室。

雙方將在數據、AI算法方面展開研究合作，打造聲紋識別、3D人臉識別、語音識別等AI技術生態體驗，這些技術會相繼應用到語音助手、3D人臉支付、智慧場景、負一屏、智慧識圖等產品中。

雙方未來還會在金融領域、快應用領域追尋更深層合作，在人工智能、大數據、區塊鏈等前沿科技進一步探索。

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8月14日消息，菲律賓版支付寶用戶數量有800萬，占其人口不到十分之一。而根據華為全球鏈接指數显示，2014至2017年，菲律賓的智能手機使用率從30%提升至67%。諸多因素都显示，這裏的移動支付市場大有可為。

去年2月，螞蟻入股菲律賓最大的电子錢包GCash，佔45%。之後，支付寶派出了一個三十多人的團隊賦能GCash，帶來了包括螞蟻數據平台、阿里雲的底層設施、支付寶的安全、風控模型等諸多完善的技術和豐富的經驗。

但這也並不完全是簡單的複製粘貼，更多的是需要結合其本地具體情況來解決實際問題。首先便是需要改變用戶消費習慣。與在中國淘寶帶動支付寶發展不一樣的是，在菲律賓，電商並不發達，根據similarweb的數據，菲律賓2017年度下載量最高的電商Lazada，其總下載量也只有不到900萬。線下消費才是菲律賓人主要的消費方式，且消費量非常大。根據新浪財經全球宏觀經濟數據显示，菲律賓2016年家庭最終消費支出2242.88億美元，約佔其GDP的70%。

與其他地方不一樣的是，GCash是從電影票切入移動支付市場的。去年9月，馬云為其親自站台，來到格勞列塔購物中心，為電影院商戶Ayala Mall發布電影票在線購。之後通過媒體傳播，達到了不錯的切入效果，GCash的商戶也以此為節點，從0發展到了12000多家。

不過雖然菲律賓支付市場大有可為，但是還有許多問題亟待解決。最大的問題就是現金支付過於強大，移動支付難以突圍，目前移動支付滲透率只有34%。就如菲律賓最大的當鋪之一，Villarica，其也提供GCash的餘額取現、轉賬匯款。但就算是這樣，該公司的珠寶商品交易仍然只接受現金支付。而菲律賓首都馬尼拉最大的購物中心，GCash最先接入的Mall格勞列塔購物中心，其移動支付接入率也只有35%。

GCash的CEO Anthony表示，他相信菲律賓移動支付市場是一篇藍海，希望未來3-5年內，GCash能在菲律賓擁有超2000萬的用戶。

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8月14日消息，在支付基礎設施之外，騰訊基於微信，正逐漸加強商家營銷、門店人員管理、會員管理等相關能力，以期形成一套零售領域內的To B解決方案。

騰訊方面用“當好助手”來形容微信對於B端的總體定位，把騰訊的能力通過產品的方式，把移動互聯網與微信優勢產品做好，跟企業一同探討新方案，然後給到企業，通過服務商開發體系幫助他們實施下去。

在智能時代下，To B服務行業迎來春天。AI技術上，微信小程序加速了互聯網的社交化，許多服務公司都推出了各式各樣的智能名片，藉助小程序這個端口鏈接客戶，為銷售打開生路。

互聯網是資本密集型產業，隨着逐年發展，整體行業成本在不斷提升。有限的流量入口、停止增長的紅利、巨頭的垄斷，導致互聯網行業競爭非常激烈。

自2015年以來，微信支付將每年的8月8日作為年度最重要的營銷推廣活動，今年的8·8節，各類免單券和優惠券仍是吸引用戶的法寶。不同的是，往年“無現金”的主題已變為“智慧生活”，微信支付還特意號召全行業一起攜手助力傳統行業数字化深度轉型，把新能力、新能力、新技術切實地落實到具體生活場景上。

在由八位明星組成的海報上，微信支付具體說明了智慧生活，同時也直觀展示了微信支付現在能夠做什麼。社交支付、掃碼購、生活繳費、無感支付、小程序乘車碼、自助點餐、自助購和小微收款等八種能力覆蓋了數十個行業，掃碼支付已經遠遠不能概括微信支付目前的完整生態。

在這些領域的滲透中，單靠微信支付一家之力不可能實現。今年初，微信方面透露，95%的平台電商已經接入小程序。通過服務商，微信支付可以連接到更多的個體、商戶和企業。

在今年4月的公開演講上，馬化騰曾用“一三五七”四個数字概括騰訊的全新定位。微信支付是“七種工具”之一，共同扮演着工具箱、連接器和生態共建者的角色，目標成為各行各業的数字化助手。馬化騰也透露了企業微信將與個人微信互通互聯這一帶來無限可能的新能力。

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8月14日消息，始於2016年的“96費改”，還有不到一個月就正式實施兩周年了，這也意味着對於超市等部分類型商戶設置的優惠費率兩年過渡期臨近。

就在兩年過渡期將至的時候，市場多家支付機構POS產品出現高頻次跳碼優惠類商戶的情形，儼然是最後的狂歡。瀚銀、卡友、點佰趣等主流支付機構，紛紛藉此機會對外宣稱將進行費率調整。

在費改過渡的兩年時間里，很多第三方支付依然沿用跳碼的方式進行獲利，因為在優惠期間持卡人在商戶消費，發卡行和清算機構會進行一定比例的減少或免除相應費用。

費改后持卡人消費后的4.825‰部分歸發卡機構和清算機構，在4.825‰的基礎上才是第三方支付的所得部分，目前市場上標準類商戶的刷卡費率多是6.000‰。看似第三方支付還有1.175‰的利潤空間，但目前支付公司與一代的簽約結算價通常在5.100‰左右，有的只有4.975‰。扣除運營成本后，支付公司若不跳碼，實際利潤相當微薄。所以現在大多數支付公司都在發展其他業務，諸如小額貸款、代還等等。

96費改一方面着眼於為實體經濟減負，大幅降低收單環節手續費率。另一方面則是整治收單行業內切機、套碼、信用卡套現等根深蒂固的違規現象，從統一商戶類別、市場定價、借貸分離等角度進行整頓，按當下的情況來看，效果比較明顯。

對於行業來說，96費改有效肅清了很多亂象，不過政府定價為市場定價，也加大了行業競爭壓力。對於消費者來說，可能有些許不便，隨着信用卡刷卡手續費上線的取消，商家普遍拒絕大額信用卡刷卡交易，在進行買車、購房定金等大額交易時，不得不使用借記卡。

近年來，支付行業內的惡性競爭越來越頻繁，部分機構無底線的經營競爭，最終導致餓死同行、坑死客戶、累死自己、擾亂市場的現象。

支付行業已經告別野蠻增長，轉向競爭更加激烈的成熟發展階段。對於緊盯着灰色收益的支付機構而言，未來將會更加艱難。

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8月14日消息，中國是跨境交易中最大的市場，而PayPal五分之一的交易都是來自跨境交易，且該公司跨境交易中的五分之一都是從中國購買的。PayPal中國區商戶業務部總經理陸六六日前也表示，從4年前PayPal在開始申請支付牌照，至今仍在不斷溝通。

這主要由於沒有中國支付牌照，外資支付機構無法順暢地在中國境內市場開展業務。一旦牌照申請成功，它們將可以在中國迅速擴張並搶佔跨境支付市場。據中國电子商務研究中心監測數據显示，2017年中國跨境電商整體交易規模達7.6萬億元人民幣。隨着跨境電商的快速增長，其跨境支付需求也愈發旺盛。據國家外匯管理局2017年年報显示，2015至2017 年，試點支付機構辦理跨境外匯收支金額分別為 67 億美元、133 億美元、222 億美元。

此前，PayPal亞太區首席執行官也曾表示中國是一個非常重要且快速增長的市場，其在中國的主要業務就是幫助中國商戶把商品和服務出口至全球各地，並完成收結款，以及幫助中國消費者購買到全球各地的商品和服務。為此，PayPal也與阿里速賣通、百度合作推動跨境結算支付。

目前，跨境支付行業已有不少玩家參与其中，國內跨境支付牌照已發放35張，其中30張跨境外匯支付牌照，以及5張跨境人民幣支付牌照。而除了國內，像Payoneer、Airwallex這樣的專業跨境收付款機構，雖然沒有取得中國跨境支付牌照，不過它們擁有其他多個國家的支付牌照，同樣在國內跨境支付領域佔有一定的份額。

另外值得注意的是，儘管央行早在幾個月前已經開放了外資支付機構申請支付牌照，不過目前通過了央行的技術審核並進行公示的只有英國支付機構world first的全資子公司。

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8月14日消息，最高人民法院於日前下發《最高人民法院關於依法妥善審理民間借貸案件的通知》，針對民間借貸案件中涉嫌通過“收取高額費用”、“虛增債務”等方式非法侵佔財物的套路貸詐騙行為提出審理思路，應予以刑事打擊。

人民法院在民間借貸糾紛案審理過程中，對於各種以“違約金”“中介費”“延期費”“保證金”等變相突破法定利率紅線的，應予以打擊。以某些校園貸為例，在零門檻、高額度等口號的蠱惑下，某些大學生難以控制自己，結果一旦沾染便無力掙脫，有人甚至付出生命的代價。

業內人士表示，最高人民法院顯然是注意到該類型犯罪的表現形式，所以出台針對該類型案件的指導意見，避免法院的民事審判部門淪為犯罪分子的工具，保護好借款人的合法權益。

套路貸的本質是將詐騙罪演化成合法的民間借貸關係，犯罪分子將詐騙行為通過一系列設計好的民事行為予以合法解釋，在民事上形成完整的證據鏈，通過法院民事訴訟和執行等司法程序來實現盈利目標。

《通知》中對套路貸刑事打擊的審理思路，強調三點：一是糾錯，刑事判決認定出借人構成套路貸詐騙犯罪的，人民法院對已按普通民間借貸糾紛做出的生效判決，應當及時通過審判監督程序予以糾正。二是給套路貸明確定性，認定套路貸所涉為刑事案件。三是重申，人民法院在民間借貸糾紛案審理過程中，對各種以“利息”“中介費”“服務費”“違約金”等變相突破法定利率紅線的，依法不予支持。

套路貸犯罪的發展蔓延，不僅直接侵害被害人的合法財產權益，而且其中摻雜的威脅、暴力、虛假訴訟等索款手段又容易引發其他犯罪，帶來一系列社會問題。

此外，通過正常渠道難以獲得貸款，也是套路貸蔓延的一大原因。有時正因為正規渠道很難辦理借貸業務，一些當事人才冒險尋找沒有資質的小額貸款公司。

相關機構應創新機制，降低門檻、簡化程序，拿出誠意幫助真正需要貸款的人，這是金融機構應盡的社會責任。

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8月14日消息，銀保監會日前發布通知，要求各保險公司、各保險中介機構要加強互聯網保險業務管理，宣傳內容要與保險合同條款保持一致，並且要突出說明容易引發歧義或消費者容易忽視的內容，禁止使用誤導性的詞語。而且互聯網保險銷售要充分考慮售後服務配套能力，保證互聯網保險消費者享有不低於其他業務渠道的保險服務。

這是由於互聯網保險購買容易理賠難。據銀保監會數據显示，互聯網保險簽單件數合計40.96億件，同比增長109.16%。且今年前五個月，四家互聯網保險公司原保費合計59.6億元，同比增長89%，遠超其他產險公司的增長速度。

然而在這無比亮眼的成績之下，是其保險消費糾紛和投訴量的飛速增長。在產險公司合同糾紛投訴量排行榜上，眾安在線、泰康在線分別以702件、651件佔據前十，而在財險合同糾紛投訴量增速排行榜里，安心財險和泰康在線也分別以609件、566件的增長量佔據前十。

掏錢不到十秒鐘，理賠卻要跑斷腿，這樣的服務或將阻礙互聯網保險的健康發展。在其合同糾紛投訴里，主要為未明確說明免責條款，如好處加粗加特效佔滿屏幕，風險卻是兩行小字放在角落裡；拒賠理由不合理等等。在銀保監會不斷加強監管的情況下，互聯網保險公司應要自我反省，自我提升，不能等到吃了罰單之後再被動調整。

而且互聯網保險帶來的便捷應是全流程的便捷，而不僅僅只是購買的便捷，其理賠程序，客服服務等都應該跟上銷售的增長速度，保障用戶的購買保險的全流程體驗，這樣才能形成良性循環，也順應了普惠金融發展。

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