匯流新聞網記者/ 林昀璇綜合報導

兆豐銀行紐約分行因涉及洗錢防制疏失，讓外界對於國內銀行的反洗錢防制與規範產生質疑，因此，行政院於日前火速通過《洗錢防制法部分條文修正草案》。

《洗錢防制法部分條文修正草案》重點:

一、 本次修正洗錢犯罪成立要件與國際規範一致，避免以往國際組織指摘司法實務認定過苛之弊病，修法後提供人頭帳戶或提供自己名義由他人進行不動產洗錢均屬洗錢犯罪。

二、 放寬洗錢犯罪之重大犯罪範圍，包括降低重大犯罪之門檻為有期徒刑3年以上之罪，並增訂國際規範要求之環保犯罪、人口販運犯罪、智慧財產犯罪等，另刪除犯罪所得須達500萬元以上始構成洗錢犯罪之重大犯罪之限制。

三、 我國詐欺犯罪猖獗，犯罪分工細膩，本次修正增訂車手條款，針對違反洗錢防制規定而取得無合理來源且與收入顯不相當之財產或財產上利益之洗錢犯罪，遏止詐欺犯罪集團橫行。

四、 本次修正增訂授權由法務部會同主管機關指定特定行業別納入洗錢防制規範，包括律師、會計師、不動產仲介業等國際規範要求之非金融事業與人員，防免如巴拿馬文件等案件發生；另全面強化洗錢防制法規範之金融機構與非金融專業事業與人員之洗錢防制內控內稽、洗錢防制意識教育訓練、客戶審查義務、交易紀錄保存義務、大額交易申報與可疑交易申報義務，並強化主管機關之查核與裁罰權限。

五、 本次修正草案將旅客入出境通關申報義務擴大至非隨旅客入出境情形的申報義務，並將新臺幣、人民幣、黃金及經指定有被利用為洗錢之虞的物品亦納入申報標的之列。

由於兆豐銀行涉及洗錢防制的疏失引發爭議，使外界對於台灣的反洗錢的防制與規範產生質疑。其實，台灣的「反洗錢防制法」已經與國際標準脫軌，甚至被亞太防制洗錢組織(APG)列為追蹤對象。因此，法務部積極推動各項修法，希望可以提升國內洗錢防制的成效。

天下雜誌報導，這是台灣19年來最大規模翻修的《洗錢防制法部分條文修正草案》，但是對於上述第四點，納入律師、會計師、不動產仲介業等非金融事業人員，必須申報可疑交易，各公會意見分歧成為此次修法最大阻力。

其實，包括香港、新加坡、馬來西亞等都已經把律師、會計師、地政士等，加入反洗錢的防線。反觀台灣，法務部相當堅持納入非金融事業人員從事客戶審查、可疑申報的規範，並且表示，這次修法若不成，恐影響2018年亞太防制洗錢組織(APG)的評鑑，一旦被列為高風險黑名單，台灣恐成為金融孤島。

曾擔任法務部洗錢防制處成員之一的詹德恩力挺修正草案，他表示「台灣禁不起再從國際組織敗退」，如果此次修法未通過，對於台灣第三輪評鑑岌岌可危，甚至台灣可能遭APG創始會員國除名。此外，詹德恩也呼籲政府除了修法之外，也要重視相關人力，否則立法形同虛設。

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匯流新聞網記者/ 林昀璇綜合報導

因應FinTech的發展，國內金融法規仍屬保守，業界紛紛期待開放政策。金管會日前宣布，考量資訊服務業及金融科技業務項目之間的差異，將開放銀行業可以100%轉投資網路借貸平台(P2P)、區塊鏈等金融科技公司。

金管會銀行局副局長呂蕙容表示，為了配合現今金融科技的發展，並鼓勵業者利用金融科技提升相關風險管理的技術及創新金融服務，將修改現行法規，預計最快於今年11月底或12月可以正式開放。

根據銀行法規定，原本銀行在轉投資金融相關事業時，同一業別者僅限於一家，但是由於許多經營不同主要內容的金融科技公司正蓬勃發展，如果限制其僅能投資一家，將會阻礙金融科技發展。

因此，金管會明定，銀行投資資訊服務業及金融科技業，業務內容予以核准的資訊服務業或金融科技業主要營業項目不同，即可視為非同一業別。

另外，在投資金融科技業務的項目中，金管會新增了風險管理、洗錢防制、資訊安全、交易安全、消費者權益保護、P2P平台等，利用金融科技提升作業流程與安全事項。

呂蕙容解釋，未來即使業者已經投資一家行動支付的金融科技公司，仍然可以投資P2P平台，只要兩家業者的主要營業收入不同，金管會就會視為不同業別，因此銀行可以投資一家以上的金融科技公司。

至於銀行投資金融科技業務，金管會將P2P平台納入金融科技業務內容，未來銀行投資P2P平台就可以不受投資非金融事業5%的限制，最高可投資100%。

到底甚麼是P2P呢? P2P(Peer-to-Peer Lending)網路借貸，是FinTech浪潮的一部分，也就是說在網路平台上，個體對個體的直接借貸行為，與以往傳統借貸不同的是，銀行等金融機構並未參與P2P借貸，而是以網路平台作為仲介業務。

金管會於去年即成立專案小組，進行相關資料的蒐集與研議P2P的開放，而這項開放政策，對於那些計畫要投資P2P平台的業者，包括台北富邦、中信、台新等民營銀行相當有利，其實，金管會的目的是為了保護傳統金融產業。

那P2P業者是否願意與銀行合作? 對此，金管會表示，由於一般民眾對於銀行具有信賴度，可以考慮將與銀行合作的P2P業者相關資訊公開在銀行公會網站，透過這樣的方式增加P2P業者的意願。

對於金管會鬆綁法規，花旗(台灣)銀行董事長管國霖認為，為了讓金融業有更好的發展，金融機構可以扮演許多資源媒介角色，應該正面看待台灣金融業未來的發展。

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匯流新聞網記者/李彥瑾綜合報導

北部通勤族幾乎人手一張悠遊卡，但有時不小心忘記加值，就會面臨被擋在捷運閘門外的窘境。為解決類似的尷尬狀況，悠遊卡公司5日宣佈，11月1日已獲得金管會首肯，未來記名悠遊卡也能啟用自動加值功能，就和悠遊聯名信用卡一樣方便，只需綁定銀行帳戶，卡片餘額不足時就能從帳戶中扣款加值。此服務預計明年下半年上路，民眾使用悠遊卡將能更為便利。

悠遊卡公司表示，目前僅有結合信用卡、悠遊卡之晶片信用卡具有自動加值功能，令無法申請信用卡的族群如學生，享受不到自動加值的便利性；因此，悠遊卡公司積極向金管會爭取，讓持卡人將記名悠遊卡與指定帳戶連結，但是每張卡片每次自動加值最多只能1000元，單日最高3000元，每個存款帳戶每月最多提供3萬元的自動加值額度。不過，家長為了方便管理孩子的金流，也可自行設定較低的自動加值限額，以避免消費超支。

根據金管會統計，悠遊卡全台發卡量已超過5000萬張，市占率大約六成，為國內電子票證業龍頭。悠遊卡公司也表示，悠遊卡的支付使用管道越來越多元化，包括做為交通票證及小額消費等，因此希望開通與金融帳戶連結的功能，提升悠遊卡的服務品質。

不過，悠遊卡公司提醒，為防止個資外洩，帳戶連結的服務僅適用於數位學生證、記名學生卡、優待卡、敬老、愛心及社福卡等記名悠遊卡。此外，由於公車、計程車屬移動式設備，網路連線不穩，所以悠遊卡扣款機無法即時連線，不能進行自動加值，持卡人還須留意，以免成為搭「霸王車」的乘客。

由於集信用卡、悠遊卡等功能於一身，還有非常便利的自動加值功能，悠遊聯名卡已越來越受到民眾青睞。數據顯示，2015年悠遊聯名卡的發卡量共156.3萬張，相較前年成長了5％，並佔該年信用卡發卡總量的31％，可見綁定悠遊卡等行動支付功能，已成為台灣信用卡市場的火熱趨勢之一。對持卡人來說，如果可以整合多項服務，便能享受更多元且方便的優惠，並擺脫皮夾中一堆卡的困擾，進而提升使用意願與依賴度。

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匯流新聞網記者洪雅筠/綜合報導

歐洲中央銀行（European Central Bank）近日宣布，正式啟用即時支付結算系統（Target Instant Payment Settlement，TIPS），聲稱該系統花費不到10秒就可結算所有款項，比區塊鏈的分散式帳本技術還快速。

區塊鏈技術提供了「去中心化」、「匿名性」、「不可竄改性」、「可追蹤性」以及「加密安全性」等特色，不少銀行對這項技術表示支持，但歐盟官員卻希望銀行部屬可支援即時交易的新技術來和區塊鏈打對台，歐洲央行（ECB）執行董事會成員 Yves Mersch曾在今年三月表示，即時支付結算系統比區塊鏈做得還好。

Yves Mersch指出，即時支付結算系統的花費時間約為10秒，每筆手續費僅需0.002歐元，但分散式帳本技術卻需耗費1小時，且手續費高達30歐元，Yves Mersch認為，歐洲央行追求的是效率而非技術，而即時支付結算系統就是一項更高效率的系統。

另一方面，該系統的出現也是為了迎戰在歐洲日益茁壯的PayPal、支付寶及微信支付等外來支付，不僅提供全年無休、全天候的資金轉帳服務，還能進一步促進歐元區整合，解決在支付市場中獨缺歐洲參與者的問題。

歐洲中央銀行表示，目前已經有法國、德國及西班牙等8家銀行業者加入該套系統，期望打造支援即時支付結算系統的各種解決方案來吸引零售業者與消費者。雖然新系統和區塊鏈究竟誰能夠做得更好還相當難說，甚至未來可能出現翻盤的局面，但截至目前為止，這套系統看來將是支付領域中非常有利的競爭者。

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匯流新聞網記者洪雅筠/綜合報導

隨著區塊鏈技術的不斷突破，應用範圍也越來越廣泛，致力於審判知識產權案件的俄羅斯法院，就在近日成功進行了區塊鏈技術儲存版權數據的系統平台測試，未來包含版權、專利權等都能進行數位化，這也是首次該技術在俄羅斯法院中使用。

據了解，這套區塊鏈解決方案是由總部位於俄羅斯的新創公司 IPChain所提供，該公司主要提供區塊鏈解決方案，特別是針對知識產權相關問題。未來俄羅斯法院會將特定版權數據紀錄在這套區塊鏈系統中，也包含特定版權紀錄權力持有人的變更。

俄羅斯法院的一名代表Ludmila Novoselova 表示，法院將繼續採用區塊鏈技術，而所有法律相關數據都將能進行數位化，紛爭也能更好解決。

事實上，區塊鏈技術應用在版權紀錄及保護上並非首見，今年七月微軟就曾推出以管理內容創作者、詞曲創作人、製作公司、開發商及其他創作者智慧財產權及版權的區塊鏈解決方案，改善過去耗時又傷財的智慧財產權程序。

目前為止，智慧財產權的管理仍是透過線下資料來源進行人力管理，但區塊鏈技術具有「去中心化」、「匿名性」、「不可竄改性」、「可追蹤性」以及「加密安全性」等特色，在管理的流程上更具可信度及透明度，同時省去了人力作業成本和審查的必要性。

IPChain總裁 Andrey Krichevsky認為，區塊鏈技術的使用將會成為俄羅斯司法系統一項重要的突破，未來區塊鏈技術有助於提高版權市場不同系統的互相合作，使所有知識產權數據即時更新且不能輕易被更改。

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匯流新聞網記者洪雅筠/綜合報導

自今年一月初以來，比特幣至今狂跌了73%，前幾天已經跌破4,000美元，這個比開採成本還要更低的價格，讓分析師指出，一旦開採的誘因惡化，比特幣將落入下墜走勢，屆時比特幣只是一些加密數字，將變得一文不值。

據了解，典型的資產會有一套現金流，但比特幣沒有，因此其價值多由持有慾望與可能的用途來決定，其餘則是由開採成本決定。目前比特幣的開採成本，各家估計不一，但大多估計為一枚5,000美元（約台幣15萬元），但該價格卻已較比特幣近期4,000美元不到的價格高出許多。

這樣的情況讓許多人懷疑比特幣未來是否能再東山再起，有分析師認為比特幣的價格未來將快速下跌，「一旦比特幣跌破了開採成本，將落入下墜走勢，屆時，比特幣只是一些加密的數字，將變得一文不值。」

比特幣價格的下跌已經引起市場恐慌，「礦機按斤甩賣」更在日前登上了中國搜尋引擎百度即時熱搜榜第一名，顯見加密貨幣市場的不穩定已經引發了連鎖反應。目前已經有一些中小型礦場退出，剩下部分大型礦場仍在持續堅持，也有些礦場趁此時買進被「按斤甩賣」的二手礦機，進場等待市場回穩。

股神巴菲特（Warren Buffett）似乎老早就料到這種情況的發生，巴菲特曾表示，如果你購買像比特幣一樣的加密貨幣，你並沒有獲得任何實質的東西可以產生任何利益，你只是希望下一個人花更多錢把它買走，他認為這只是一種遊戲而非投資。

比特幣未來的走勢被看衰，加密貨幣分析師Willy Woo預計，至明年第二季度前比特幣仍將面臨7個月的下行壓力，專家預期，ASIC、晶圓代工、顯示卡與主機板族群，未來來自挖礦營收占獲利的比重，恐也將受到比特幣價格下跌的影響持續降低。

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匯流新聞網記者林楷倫／台北報導

面對市場環境的多變，資產配置也要分散風險，退休規劃更是首重穩健，利率變動型終身保險一直是深受民眾青睞的工具。有鑒於美元是國際流通最廣的強勢貨幣，且Fed(美國聯準會)持續升息政策不變，走勢看好且能帶動美國經濟成長，屆退族可以選擇以美元計價的利率變動型終身保險，多幣別資產配置可分散市場波動風險，讓資產穩健成長，樂享退休生活。

「中國人壽美事如意外幣利率變動型終身保險(美元)」，投保限額從3,000美元到600萬美元，繳費期間4年，終身保障，很適合屆退族或是手邊已有一筆美元資產的民眾。投保後符合條件者可年年領取生存保險金，在退休準備過程中多了一筆可彈性靈活運用的資金；此外，還有機會以宣告利率(宣告利率以中國人壽公告為主)為基礎計算增值回饋分享金(非保證給付項目)，且符合一定條件下享有多項保險費費率折減。

以50歲男性許先生投保為例，基本保險金額25,651美元，繳費期間4年，原始年繳保險費為25,510美元，經相關保險費費率折減後5，首、續期年繳保險費為25,000美元。其增值回饋分享金選擇以繳清保險方式增加保險金額註2，假設宣告利率皆維持在3.7%(107年12月宣告利率為3.7%，未來實際宣告利率以中國人壽公告為主)不變情況下，至許先生保險年齡70歲之保單年度末仍生存時，其保單的現金價值已達120,842美元，累積已領取的生存保險金為50,369美元，往後每年符合條件得持續領取生存保險金，做為許先生退休生活可靈活彈性運用的資金。

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匯流新聞網記者洪雅筠/綜合報導

區塊鏈工程師的身價隨著該技術近年大熱水漲船高，多家知名科技公司皆在近期開出相關職缺，Facebook就是其中之一。Facebook目前正在招募區塊鏈工程師和研究人員，對此，資本管理公司Morgan Creek表示，該公司最終將打造出一個極受歡迎、為大眾廣泛使用的加密貨幣「殺手級應用」。

Facebook自今年五月成立區塊鏈部門後，便引起國內外媒體關注，而後該公司原工程總監Evan Cheng轉任區塊鏈部門的工程總監，且Evan Cheng還是許多區塊鏈新創公司、項目的顧問，包括Zilliqa和ChainLink等。

這段時間，Facebook持續招募區塊鏈開發者，加入這個日益壯大的區塊鏈團隊，其中包括臉書Messenger通訊軟體負責人，以及加密或貨幣交易所「Coinbase」的前任董事大衛・馬科斯（David Marcus）。

有消息指出，Facebook確實有意鎖定平台的20億用戶，推出加密貨幣產品，外媒猜測，Facebook可能製作自己的加密貨幣，當用戶在該平台上發布了一則達到某種參與度標準的貼文，該用戶將會獲得加密貨幣作為獎勵，透過此種機制將用戶留在Facebook上。

另外，區塊鏈應用範圍相當廣泛，對於發生過劍橋數據醜聞的Facebook來說，從保留用戶數據、用戶資料加密都是可能的應用。美國資本管理公司「摩根克里克（Morgan Creek）」的安東尼・龐普里亞諾（Anthony Pompliano）表示，Facebook最終將打造出一個極受大眾歡迎且為大眾廣泛使用的殺手級應用，「Facebook遲早都會成為該領域中的霸主」。

不過，仍有持反對意見的人認為，Facebook成立區塊鏈部門僅僅是跟風罷了，並沒有一個發展加密貨幣的藍圖。當然，Facebook推出相關應用的消息目前仍是一團迷霧，也未得到任何證實，但能夠確定的是，Facebook正為自家的區塊鏈部門招募人才，該公司為區塊鏈和加密貨幣佈的局，或許將在不久後漸漸明朗。

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匯流新聞網記者藍立晴／綜合報導

區塊鏈應用落地又一例！近日中國首單區塊鏈理賠、首張「一條龍」區塊鏈電子發票分別在浙江台州、廣東廣州誕生，這兩個例子皆是圍繞著螞蟻金服的區塊鏈技術，保險對象從申請到收到理賠款項、消費者從開發票到報帳到帳，最快分別只需5秒鐘與1分鐘。

報導指出，中國第一張區塊鏈電子發票是由政府機構攜手螞蟻金服旗下支付寶、螞蟻區塊鏈、釘釘（阿里巴巴工作軟體）以及方新科技推出的中國首個區塊鏈電子發票平台「稅鏈」才得以開出，從消費到在辦公軟體上報銷，到帳時間只需1分鐘。

據中國媒體《快科技》報導，在結合區塊鏈技術之前，無論是保險對象申請到收到理賠款，或是從開立發票到報銷到帳的流程動輒就得花上半個月到一個月的時間。在本月稍早的應用實例當中，使用者從申請理賠到收到賠款的時間僅需5秒。

螞蟻金服指出，藉由區塊鏈技術全程可溯源、不可竄改以及將理賠、報銷流程所有關鍵節點全部上鏈，形成閉環，是實現上述應用的關鍵。這是因為在電子發票開具、生成、存檔以及流轉等全部過程中都蓋上了戳，讓發票難以造假，公司財務也不再需要一張張發票查驗，大幅省去成本與時間。

值得一提的還有，支付寶在今年稍早了一項「碼商」成長計畫，預計將為中國線下多達1億名小微經營者提供數位化經營工具，結合區塊鏈技術後，可幫助碼商群體將理賠審核時間縮短。

在中國隨處可見的路邊攤或者市場攤主只用一張「二維條碼」就能收錢做起生意，是該國特殊的景象，免去了商家可能收到假鈔的擔憂，也不必騰出手找錢、花時間跑銀行，這些商家就是所謂的「碼商」，螞蟻金服CEO井賢棟宣布該公司在去（2017）年7月啟動的理賠計畫，結合了區塊鏈技術後，其審核時間可以縮短至1秒以內。

區塊鏈一詞因比特幣等加密貨幣而聞名，但隨著比特幣的價格崩盤至跌破3,300美元，區塊鏈技術也被質疑是否遭到過度炒作。

日前曾被譽為全球最大規模區塊鏈商業應用的IBM食品追溯平台遭到以太坊（Ethereum）共同創辦人「V神」Vitalik Buterin批評沒抓到重點，Vitalik Buterin表示，他認為就現階段來說還是「加密貨幣」以及「跨境支付」才是目前最有望成功的應用。

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區塊鏈智慧型手機正夯？繼宏達電（HTC）Exodus、瑞士SIRIN Labs「FINNEY」之後，有消息傳出，三星也將推出自己的區塊鏈手機。據外媒報導，三星近日提交了三個和區塊鏈智慧型手機相關的歐洲商標申請，雖目前得知的訊息還不多，但這意味著三星或許有意加入區塊鏈智慧型手機的行列。

三星提交的三項商標名稱分別為「Blockchain KeyStore（區塊鏈密鑰庫）」、「Blockchain key box（區塊鏈密鑰箱）」和「Blockchain Core（區塊鏈核心）」。外媒推測，這些商標可能是用於私人或公共密鑰的儲存，也有可能是三星正在開發硬體錢包，但商標的文件說明其適用於智慧型手機、用於移動設備的軟體、計算機軟體平台及應用軟體。

不過，目前發現的僅是商標申請而非專利，因此文件中並未做詳盡的詳述，只是從三星過去的動作來看，有相當大的機會推出區塊鏈手機相關產品。今年一月，三星集團旗下最大子公司三星數據系統（Samsung SDS）宣布投資兩家區塊鏈公司，此外，三星也曾公開對外表示，若智慧型手機具有儲存加密貨幣的能力，就能保證貨幣的安全性。

據了解，市場現有的區塊鏈手機大約可分為以下兩種：一是主打「挖礦」功能的手機，例如糖果S11BK、長虹R8麒麟等，可讓使用者藉手機挖取企業發布或合作公鏈上的幣，並且兌換成主流幣種，或者兌換廠商提供的專屬服務。

第二種則是主打加密貨幣存儲與支付安全的區塊鏈手機，像是聯想在今年3月發表的聯想S5、HTC的Exodus以及SIRIN Labs推出的FINNEY手機皆屬此種類型，在手機中加入安全硬體支援加密貨幣儲存、P2P安全支付等，從三星提交的商標申請中可看出三星應屬於第二類。

雖說區塊鏈手機相繼問世，但有專家認為這可能是一時的噱頭，畢竟用戶基數夠大才會成為銷售的關鍵。區塊鏈手機對普通大眾來說可能不具備太大的吸引力，但肯定可以吸引到加密貨幣社群與開發者的目光，不過距離區塊鏈手機真正普及之時，可能還得花上一段時間。

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