10月25日消息，據21世紀經濟報道，央行、銀保監會已組成調查組，摸底大數據的使用邊界和採集邊界，將會涉及外包催收公司管理辦法。首批排查和調研的機構包括一諾銀華、萬盛金融和平安普惠。

繼51信用卡催收公司被警方調查后，業內開始抓緊自查與大數據公司合作的數據來源是否合法。10月24日下午，網傳央行緊急調研，要求銀行填報是否與第三方數據公司開展合作，排查的合作內容主要涉及數據採集、信用欺詐、信用評分、風控建模等方面，有的要求銀行上報第三方公司的名字、股東背景、是否涉及爬蟲。

目前已經有一些銀行和頭部互金機構緊急停止了與前述四家機構的合作，包括光大銀行、平安銀行、民生銀行、浦發銀行等，業內已在排查使用的數據來源是否合規。

《電商報》注意到，上周，北京銀監局正式下發文件，規範金融機構和金融科技公司合作，一方面肯定了大數據技術的價值，“充分運用大數據技術，加大風險監測和預警力度”；同時嚴禁金融機構與以非法手段催收貸款的企業開展合作；嚴禁與以“大數據”為名竊取、濫用、非法買賣或泄露客戶信息的企業開展合作；並再次強調金融機構不得將風控等核心環節外包；不得僅根據合作機構提供的數據或信用評分直接作出授信決策等。

前不久，央行下發《個人金融信息（數據）保護試行辦法》的徵求意見稿，其中包括金融機構不得從非法從事個人徵信業務活動的第三方獲取個人金融信息；不得以“概括授權”的方式取得信息主體對收集、處理、使用和對外提供個人金融信息的同意。

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10月26日消息，據《電商報》獲悉， 在“2019全球財富管理論壇”上，北京市委常委、副市長殷勇指出，未來將進一步加強消費者的權益保護，推動設立金融法院，大力加強金融法制建設。

在演講中，殷勇表示，發展金融等現代服務業是首都經濟的發展方向。為落實好黨中央國務院批複的新版北京城市總體規劃要求，北京將進一步強化集決策監管、資產管理、標準制定、支付清算、信息交流、國際合作於一體的國家金融管理中心功能。

為此，他提出，未來，北京將持續優化營商環境、推動金融改革開放、加強金融風險防控、高標準打造財富管理聚集區。

其中，針對加強金融風險防控方面，殷勇表示，繼續按照打好防範化解重大金融風險攻堅戰要求，完善金融監管協調機制和風險處置協調機制，持續做好P2P等重點領域風險整治，規範私募基金等行業秩序，堅決打擊財富管理領域違法違規金融活動。

據其介紹，北京還將進一步加強金融消費者權益保護，推動設立金融法院，大力加強金融法治建設，提高居民風險識別能力和風險防範意識。

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政策東風勁吹下，千億區塊鏈市場蓄勢待發。

《電商報》注意到，10月28日的A股全線沸騰。一開盤，區塊鏈及相關概念股幾乎可謂全線漲停，封板資金多達數百億。兩市漲停個股逾百家，其後部分個股打開漲停，上證指數直接高開至2971.15點。

盤面上，區塊鏈板塊超110隻個股漲停。

此前還深陷跌漲起起伏伏的比特幣，為何區塊鏈板塊突然如此強勢攀升？10月24日下午，中共中央政治局就區塊鏈技術發展現狀和趨勢進行第十八次集體學習。中共中央總書記習近平在主持學習時強調，區塊鏈技術的集成應用在新的技術革新和產業變革中起着重要作用，要把區塊鏈作為核心技術自主創新的重要突破口，明確主攻方向，加大投入力度，着力攻克一批關鍵核心技術，加快推動區塊鏈技術和產業創新發展。

10月25日，中共中央政治局組織學習，聚焦區塊鏈。10月26日下午，十三屆全國人大常委會第十四次會議表決通過密碼法，將自2020年1月1日起施行，再為利用密碼學方法組織和記錄數據的分佈式賬本技術區塊鏈加持。

那麼，總書記的講話到底透露出哪些信號？商務部CECBC區塊鏈專委會副主任吳桐撰文指出，“總書記很少對某一特定技術做專門闡述，以往對特定技術專門闡述並在中央政治局集體學習的有互聯網和人工智能，這意味着區塊鏈至少提升到與人工智能同一層次的高度。”

事實上，2018年5月28日，習近平總書記在中國科學院第十九次院士大會、中國工程院第十四次院士大會上發表的重要講話中，將區塊鏈與人工智能、量子信息、移動通信、物聯網一同列為新一代信息技術代表。

除卻政策東風的加持，區塊鏈技術的基本面也是具有潛力的。區塊鏈是中本聰在2008年創建比特幣時啟用的基礎技術之一，直到2014年前後才被作為一項專門技術引起關注。區塊鏈最通俗的解釋就是分佈式賬本技術，即可以由許多歸屬不同主體的服務器來實現同步記賬。

這意味着區塊鏈技術可以實現分佈式的協同記賬和數據存儲，從而根除了所記錄的數據被篡改的可能，讓數據有了真正的信用和價值，讓其具備作為一種新資產的可能，將給全社會帶來不可估量的創新資源。據有關國際研究機構預測，三年後全球區塊鏈市場規模將達到139.6億美元（約合986.23億元人民幣），2017～2022年間區塊鏈的年複合增長率將高達42.8%。

由於區塊鏈的“去中心化”，該技術可應用於跨境貿易融資、供應鏈管理等應用場景。例如，在数字金融方面，京東数字科技推出業內首個區塊鏈ABS標準化解決方案，中信證券、眾華會計師事務所、奮迅律師事務所、中誠信評級等機構成為首批使用該方案的機構。

在供應鏈管理方面，天貓、京東等電商巨頭也在各自體系內採用區塊鏈技術對商品進行溯源防偽。截至2019年9月底，京東區塊鏈防偽追溯平台已累積有超13億條上鏈數據，與700餘家品牌商開展了溯源合作，共計有6萬以上SKU入駐，逾600萬次售後用戶訪問查詢。

但是，儘管區塊鏈技術的潛力無限，當前仍是區塊鏈應用探索期。區塊鏈解決的所謂“不信任”問題其對象也只局限於區塊鏈上的數據。區塊鏈技術如果要與實體商業對接，在技術和規則上還需要進一步開拓。

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10月29日消息，由於InstaRem的市場從新加坡逐步拓展至全球領域，該公司近日進行了品牌重塑，由InstaRem更名為Nium。據悉，Nium的平台使企業能夠從世界各地進行匯款、支出和收款。

資料显示，InstaReM成立於2014年，主營跨境支付業務，受美國、歐盟、新加坡、加拿大、中國香港、印度、澳大利亞和馬來西亞監管，每年為全球的銀行、支付機構和零售用戶處理數十億美元。

該公司得到Vertex Ventures，Fullerton Financial Holdings，Rocket Internet和MDI Ventures等投資者的支持，已經在四輪融資中籌集了5900萬美元。

《電商報》了解到，今年7月，新加坡金融管理局（MAS）表示，它將授予多達兩個数字全銀行牌照（digital full-bank licenses）和多達三個数字批發銀行牌照（digital wholesale bank licenses）。新加坡電信、Grab、Razer自MAS宣布以來表達了對牌照的興趣，但InstaReM是第一家表示將申請牌照的公司。

對此，螞蟻金服表示，它對新加坡的計劃感到“高興”，它說這將促進金融科技產業的發展，但沒有詳細說明其計劃。

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10月30日消息，《電商報》獲悉，日前，深圳市地方金融監督管理局（下稱“深圳金融監管局”）官方公號發通知稱，將就轄區內部分小貸公司的合規經營情況，展開現場檢查工作。

據了解，本次檢查的範圍包括小貸公司的催收情況、資金來源情況等12項內容。其中，助貸、跨地區經營等相關業務的開展情況，以及小貸公司在委外催收中“催收公司是否合法、合規、具有法人資格；是否能夠確保在催收過程中，對不當催收行為實現制度化約束和規範”等，將成為本次現場檢查的具體內容。

據《電商報》了解，截至2019年6月末，深圳市共有小貸公司132家，上半年新開業3家公司，全行業註冊資本金合計379.33億元，平均註冊資本2.87億元，較年初分別增長6.02%和3.61%。6月末全行業貸款餘額389.16億元，較年初減少3.70%；不良貸款率為5.79%，較年初增長0.81%。

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11月1日消息，《電商報》獲悉，印度國家支付公司(NPCI)旗下数字支付服務：統一支付接口（UPI）實現了一個全新里程碑，其十月份交易量已經達到了10億筆。事實上，印度統一支付接口只花了三年時間就實現了這一成績，而且在同一時期內已經吸引了1億用戶。

據悉，印度統一支付接口使用量之所以大幅上升，主要是得益於使用該数字服務的三大領先廠商PhonePe、Google Pay和Paytm，他們在整個統一支付接口数字支付生態系統里佔據了90%的市場份額。

印度國家支付公司首席執行官Dilip Asbe表示，他們下一步目標是將用戶數量增加到5億。據《印度時報》報道，除了專註於點對點（P2P）支付外，印度國家支付公司還計劃把基於二維碼P2M用戶群從1000萬擴大到3000萬。

《電商報》還獲悉，印度政府正在改變其数字支付路線圖，將截至2020年3月的財政年度中的电子交易目標從400億個增加至450億個（按數量計） 。為了促進数字支付，從下個月開始，印度政府表示，當接受支付的實體的營業額超過5億盧比時，銀行或其他支付系統提供商將不向消費者或商人收取商人折扣率（MDR）。

對於由印度國家支付公司（NPCI）管理的UPI，每筆交易的MDR上限為100盧比。對於通過QR掃描和付款方式進行的交易少於100盧比的交易，從10月開始沒有MDR。

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11月1日消息，《電商報》獲悉，今日，網貸之家發布《P2P網貸行業2019年10月月報》。截至2019年10月底，P2P網貸行業正常運營平台數量繼續呈現下行的態勢，跌破600家整數關口，下降至572家，相比9月底減少了29家。

成交量方面，月報显示，2019年10月P2P網貸行業的成交量為570.27億元，相比上月減少127.16億元。截至2019年10月底，P2P網貸行業累計成交量為8.9萬億元。借貸餘額上，P2P網貸行業正常運營平台合計貸款餘額總量為5892.69億元，環比下降3.39%，下降幅度為206.79億元。

整體而言，2019年10月，P2P網貸行業持續有序出清態勢，行業在平台總數、業務總規模、投資人數量繼續保持“三降”趨勢。

據《電商報》了解，有接近監管部門的人士透露，備受關注的監管試點，目前已經迎來實質性進展。北京、廈門等6個地方已經啟動監管試點工作，正為試點進行前期調研。上述人士還表示，未來，沒有納入試點的機構將逐步退出或轉型。是否會有第二批試點，目前尚未明確。

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11月4日消息，《電商報》獲悉，周日，杭州市公安局高新區（濱江）分局發布敬請通報显示，對浙江小泰科技有限公司涉嫌非法吸收公眾存款案立案偵查。泰然金融平台實控人潘某某主動到公安機關投案。

根據警方通報，11月1日下午，“泰然金融”平台實際控制人潘某某主動到公安機關投案，交代了其實際控制的浙江小泰科技有限公司涉嫌非法吸收公眾存款犯罪的情況。

目前，公安機關已對包括實際控制人潘某某在內的13名公司高管及財務人員採取刑事強制措施，凍結銀行賬戶27個，扣押車輛2台。並已調取公司後台數據及公司賬冊，並聘請專業第三方審計機構進行審核審查。

公開資料显示，泰然金融(原“泰和網”)於2014年9月上線，上海泰然投資控股有限公司持股80%為第一大股東，實控人為潘寶鋒。截止2019年9月初，泰然金融為用戶完成撮合交易超過530億元。

據《電商報》了解，2018年11月，泰然金融首次在美股提交招股說明書，股票代碼為“TAI”，擬籌集最多2000萬美元。2019年1月和4月泰然金融兩次更新招股書，但一直未披露IPO承銷商。今年6月，泰然金融被曝將借殼納斯達克上市公司愛新鮮曲線上市。

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11月5日消息，《電商報》獲悉，根據數據調研機構Apptopia 的報告，巴西数字銀行Nubank去年的應用下載量超過1800萬，超過Revolut，Monzo和N26的總和。儘管這些新銀行在歐洲很盛行，但Nubank仍然在發展中市場中显示出巨大的移動銀行潛力。

據《電商報》了解，Nubank成立於2013年，主營業務是基於手機app的虛擬信用卡服務。Nubank通過該應用程序向邊緣人群提供金融服務的能力。用戶無需去實體銀行，就可以通過智能手機設備管理一切。

截至今天，Nubank的估值徘徊在100億美元左右，7月份它籌集了4億美元，而TCV等投資者領投了最新的投資。據報道，在六月，這家金融科技公司還與軟銀就潛在的投資回合進行了談判。

值得注意的是，Nubank還曾經獲得騰訊的投資。2018年10月，騰訊向Nubank投資1.8億美元，獲得5%的股權。

巴西是拉美地區人口最多的國家，在金融科技領域，擁有龐大的潛在用戶群體。同時，受益於互聯網基礎設施的逐步完善，电子商務、移動支付等互聯網業務在巴西擁有廣闊的發展前景。

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11月6日消息，《電商報》獲悉，為讓大家能安心地在天貓雙11買買買，支付寶安全中心今日宣布，支付寶安全實驗室升級“反詐真探2.0”。當收到可疑短信或電話時，用戶可以一鍵查詢辨真偽。另外，2.0版本還新增對可疑網站的舉報渠道，以及理財平颱風險評估。

此外，支付寶安全中心還總結了最常見的10種詐騙套路，包括了：兼職求職詐騙、薦股詐騙、仿冒銀行釣魚、假冒客服、虛假中獎、保證金詐騙、冒充公檢法詐騙、機票退改簽詐騙、提額套現詐騙、電商退款詐騙等。

據《電商報》了解，“反詐真探”是支付寶推出的一款小程序，用戶輸入短信、電話、網址、平台名稱等信息即可查詢真假。據阿里此前發布的3年反詐騙成績显示，截至今年7月20日，阿里反詐系統在10個月內向全國各地警方推送預警信息16.9萬條，協助警方抓獲詐騙嫌疑人2萬多名，保護11.9萬人免於被騙。

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