3月9日消息，隨着斷直連以及備付金集中存管工作的完成，支付行業的發展進入一個新的階段，與此同時，其監管重心也有所轉移。

據《電商報》了解，有多位支付行業研究人士近日指出，在支付機構轉型以及跨境支付等業務興起的背景下，反洗錢將成為整個支付行業未來監管的重點。

應該說，從一些支付機構近日收到的罰單來看，央行的確加大了對反洗錢工作的監管力度。公開資料显示，本月6日，央行營業管理部便對隨行付公司作出罰款590萬元的決定，理由正是該公司違反了反洗錢法相關規定。

另據網貸天眼發布的統計數據显示，過去的2018年，央行對支付機構開出罰單近140張，累計罰金總額達到2.1億元，其中，涉及外匯管理條例以及反洗錢規定的罰單數量相比往年有明顯增加，反洗錢監管力度正逐漸向第三方支付等非銀機構轉移。

近幾年，國家對反洗錢工作的監管也在一步步深化並細化。2017年，國務院發布了《關於完善反洗錢、反恐怖融資、反逃稅監管體制機制的意見》，要求相關部門加強反洗錢監管。去年10月，央行、銀保監會、證監會、外匯局聯合召開了首次反洗錢工作部署會議，這被業內視為反洗錢監管力度加碼的信號。

去年10月10日，關於《互聯網金融從業機構反洗錢和反恐怖融資管理辦法（試行）》發布，這一文件明確了包括第三方支付行業在內的互聯網金融機構在反洗錢和反恐怖融資工作上的基本義務，如建立健全反洗錢和反恐怖融資內部控制機制、有效進行客戶身份識別、提交大額和可疑交易報告等，該辦法已與今年1月1日起正式施行。

《電商報》注意到，今年元旦期間，一則有關“支付寶、微信支付日交易額超過5萬元要上報央行”的消息引發公眾熱議，有業內人士指出，此舉加強了非銀與銀行機構之間的信息傳遞，進一步完善了賬戶資金上下游的鏈條信息。

按照《中華人民共和國反洗錢法》的規定，報告大額交易和可疑交易是金融機構應當履行的三項核心反洗錢義務之一，也為央行依法開展反洗錢資金交易監測分析奠定堅實的數據基礎。

需要指出的是，隨着反洗錢工作的深入推進，第三方支付機構已經成為打擊洗錢等金融犯罪行為的前沿陣地。據《電商報》此前報道，今年春節期間，一種利用第三方支付賬號進行“跑分”的活動悄然興起，有行業專家便分析指出，“跑分”的背後極有可能是一個大型的洗錢組織，通過給傭金的方式雇傭大量參與者為他們洗白贓款。

隨後，微信支付便發布公告稱，“跑分”模式涉嫌洗錢，已違反國家相關法律法規，微信支付將對這模式予以堅決打擊，對涉及的支付賬號進行封禁，提醒用戶珍惜自己賬號的使用權。

毋庸置疑，在打擊洗錢等違法行為的過程中，第三方支付機構也能發揮關鍵性作用，與銀行等正規金融機構一道，頂起反洗錢工作的“半邊天”。

在此之前，頻頻出行違規行為的第三方支付機構一直是監管部門的“心病”。有業內人士指出，隨着監管框架的成型，支付行業的發展也步入一個全新的階段，支付機構需要堅持合規經營，在自我救贖的過程中完成升華，成為維護金融秩序穩定的一支“正規軍”。

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近日，花旗銀行（中國）有限公司（簡稱“花旗中國”）宣布開通網聯清算有限公司（簡稱“網聯”）平台的對公賬戶收款，支持在電商平台銷售的企業客戶，從支付賬戶回提資金至花旗銀行的對公賬戶。花旗中國是首批支持通過該清算平台為企業客戶進行資金回提與結算的外資銀行之一。

據了解，網聯是經人民銀行批准成立的非銀行支付機構網絡支付清算平台的運營機構。網聯平台作為國家級重要金融基礎設施和全國統一的清算系統，主要處理非銀行支付機構發起的涉及銀行賬戶的網絡支付業務，實現非銀行支付機構及商業銀行一點接入，提供公共、安全、高效、經濟的交易信息轉接和資金清算服務。

“很高興花旗中國能成為首批加入網聯為企業客戶提供網絡收款服務的外資銀行。藉助網聯平台以及花旗全球統一的电子化平台和服務本地市場的經驗，我們相信花旗中國能夠進一步為個人、公司和機構客戶提供高效便捷的資金清算結算產品和服務。”花旗中國財資與貿易金融部總經理裴奕根表示。

除了對公賬戶的收款，花旗中國個人銀行也已接入網聯清算平台，所有與第三方支付機構的支付業務都已通過網聯集中處理及清算。目前個人業務接入的第三方支付平台主要有支付寶、微信支付以及京東支付等，支持業務包括信用卡及借記卡快捷支付及信用卡還款等。

據悉，花旗是國際貨幣的主要清算銀行，在全球98個國家和地區接入了248個清算系統，並積極參與全球各國際金融中心和重要金融市場的清算系統的發展。

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3月11日，廣州市互聯網金融協會（下稱“廣州互金協會”）在官網發布公告稱，為幫助網貸機構回歸信息中介定位，推動行業透明化發展，計劃於2019年3月底上線“信息披露服務平台”，集中對廣州市所有網貸機構自2019年1月起的信息對外公開披露。

《關於信息披露服務平台計劃上線運行的通知》 廣州互聯網金融協會官網 圖

根據公告，廣州互金協會計劃披露的信息包含機構備案信息、組織信息、審核信息和經營信息，除審核信息直接鏈接至機構官網披露頁外，其他信息與機構報送至廣州互金協會信息披露報送系統的信息一致。信息披露報送系統是廣州互金協會於2018年6月上線的信息披露報送系統。“這也是協會首次披露信息”，廣州互金協會人士告訴澎湃新聞，“廣州所有的網貸機構都是協會會員，從之前的報送信息，到現在的公開信息，都很支持很配合”。

按照銀保監會在《網絡借貸信息中介機構業務活動信息披露指引》中提出的要求，協會需要對網絡借貸行業的信息披露進行自律管理。2017年6月，中國互聯網金融協會上線了集中式、防篡改的全國互聯網金融登記披露服務平台，以統一規範的標準大幅提升了行業信披的質量與效率，並得到了廣泛認可。“作為地方協會，我們希望以中國互金協會為標桿跟進落實”，廣州互金協會會長方頌解釋道，當下網貸出借是風險自擔的，上線信披平台也是為了讓出借人可更好地了解網貸平台的可持續經營能力、管理層的專業水平、治理結構是否健全。

比照中國互聯網金融協會的信息披露平台，廣州互金協會將具體披露要求會員機構的以下四方面信息：

1。備案信息披露指標

電信業務經營許可信息：電信業務經營許可證號

資金存管信息：資金存管銀行名稱、銀行存管系統上線時間

風險管理信息：風險管理架構、風險評估流程（貸前）、風險預警管理情況（貸后）、催收方式（逾期）

2。工商信息披露指標

從業機構全稱、從業機構簡稱、統一社會信用代碼、註冊資本、實繳註冊資本、註冊地址、經營地址、成立時間、法定代表人、經營範圍、聯繫方式（客戶電話）、聯繫方式（傳真）、聯繫方式（郵箱）

3。網絡借貸信息中介機構審核信息披露指標

財務審計報告：鏈接至機構官網披露頁面

重點環節審計報告：鏈接至機構官網披露頁面

合規報告：鏈接至機構官網披露頁面

4。網絡借貸信息中介機構經營信息披露指標

累計借貸金額（元）：自網貸機構成立起，經網貸機構撮合完成的借款項目的本金總合

累計借貸筆數（筆）：自網貸機構成立起，經網貸機構撮合完成的借款交易筆數總合

當月借貸金額（元）：網貸機構當月撮合完成的借款項目的本金總合

借貸餘額（元）：截至統計時點，通過網貸機構已經上線運行的網絡借貸信息中介平台完成的借款總餘額

累計借款人數量：借款人通過網貸機構成功借款的借款人總數。同一借款人多次借款的，按實際借款人計算

累計出借人數量：出借人通過網貸機構成功出藉資金的出借人總數。同一出借人多次出借的，按實際出借人計算

當前借款人數量：截至統計時點仍存在待還借款的借款人總數。同一借款人多次借款的，按實際借款人計算

當前出借人數量：截至統計時點仍存在待收借款的出借人總數。同一出借人多次出借的，按實際出借人計算

前十大借款人待還金額佔比（%）：在平台撮合的項目中，借款最多的前十戶借款人的借款餘額佔總借款餘額的比例

最大單一借款人待還金額佔比（%）：在平台撮合的項目中，借款最多一戶借款人的借款餘額佔總借款餘額的比例

關聯關係借款餘額（元）：截至統計時點，與平台具有關聯關係的借款人通過平台撮合完成的借款總餘額。關聯關係指網絡借貸信息中介機構主要股東、實際控制人、董事、監事、高級管理人員與其直接或間接控制、有重大影響的企業、自然人之間的關係，以及可能導致網絡借貸信息中介機構利益轉移的其他關係（主要股東，指持有或控制網絡信息借貸中介機構5%以上股份或表決權的自然人、法人或其他組織；直接或間接控制企業，指直接或間接持有企業5%以上股份或表決權）

逾期金額（元）：按合同約定，出借人到期未收到本金和利息的金額總合。收到，是指資金實際划付至出借人銀行賬戶

逾期筆數：按合同約定，出借人到期未收到本金和利息的借款的筆數。收到，是指資金實際划付至出借人銀行賬戶

逾期90天以上金額（元）：逾期90天（不含）以上的借款本金餘額

逾期90天以上筆數：逾期90天（不含）以上的借款的筆數

代償金額（元）：因借款方違約等原因第三方（非借款人、非網貸機構）代為償還的總金額

代償筆數：因借款方違約等原因第三方（非借款人、非網貸機構）代為償還的筆數

收費標準：網貸機構向借款人、出借人收取費用的名目及費用計算標準（如有代第三方收取的請分別說明），以WORD或JPG格式提交。

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大學生沉迷於手機最突出的負面影響之一，就是讓自身的學習認知能力產生某種異化，當一些大學生開始沒日沒夜刷朋友圈、短視頻、購物網站時，對看似不經意間冒出來的貸款套路基本上也很難再有效設防。

近日據媒體報道，眼下“校園貸”的問題得到一定程度的遏制，但部分網絡借貸平台“換穿馬甲”，將小額現金貸款業務偽裝成“回租貸”，名為租賃，實為借貸，通過讀取通訊錄等方式控制和威脅借款人。

近一段時間以來，關於大學生深陷各種各樣套路貸的報道不時見諸於媒體。從某種程度上來講，在校大學生的確是套路貸理想的發放對象：他們一隻腳已經踏入社會，有一定消費需求又缺少穩定經濟來源，再加上涉世未深，相對比較好騙。縱觀近年來被曝光的一系列影響惡劣的大學生遭遇套路貸事件，基本上都和手機、網絡存在一定關係。這和人們的直觀感受也相似，如果在現實中，要面對面忽悠一個大學生直接上門去尋找放貸的民間機構或者社會人士借錢，恐怕不是一件容易的事，很多大學生都會直截了當拒絕。但是藉助手機、網絡，通過短信、APP、社交媒體等渠道設下各種套路，輕而易舉就會突破大學生的心理防線，甚至出現諸如“裸貸”這樣的匪夷所思之舉。

在手機沒有像今天這樣普及之前，人們的確不經常聽到大學生被套路貸的事情，可以說，大學生頻頻遭遇套路貸，和手機大面積普及有一定關係。但這不過是表象，手機畢竟只是一種通訊工具，其背後更為深層次的原因在於，大學生過度沉迷於手機，近年來發布的一些調查報告均佐證了這一點。以今年4月麥可思研究院發布的一份中國在校大學生手機使用調查報告為例，報告显示，超八成大學生存在“手機依賴”，日均使用手機超5小時，18點以後是大學生使用手機的高峰期。此外，79%的大學生在課堂上使用手機。

大學生沉迷於手機的後果不僅僅是荒廢學業、玩物喪志那麼簡單。傳播學者麥克盧漢認為，“媒介即人的延伸”。大學生身心還未完全成熟，尤其是學習認知能力還存在較強可塑性。大學生沉迷於手機最突出的負面影響之一，就是讓自身的學習認知能力產生某種異化，盲目相信乃至迷信手機上的信息，以致對一些並不複雜的騙局、陷阱缺乏起碼的免疫力。當一些大學生開始沒日沒夜刷朋友圈、短視頻、購物網站時，對看似不經意間冒出來的貸款套路基本上也很難再有效設防。

面對形形色色的套路貸，除了要深入持續打擊治理之外，還應該儘快扭轉大學生過度沉迷手機的現狀。目前一些高校對於大學生沉迷於手機的潛在危害並沒有引起足夠重視，有關部門要和高校形成聯動，加大宣傳教育力度，讓更多大學生儘早從沉迷於手機的泥潭中走出來。

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7月9日消息，為貫徹落實黨中央國務院關於打好防範化解重大風險攻堅戰的決策部署和新一屆國務院金融穩定發展委員會第一次會議精神，近日，人民銀行會同互聯網金融風險專項整治工作領導小組有關成員單位召開互聯網金融風險專項整治下一階段工作部署動員會。整治工作領導小組組長、人民銀行副行長潘功勝出席會議並講話。領導小組相關成員單位有關負責同志，各省（自治區、直轄市）及深圳市金融辦（局）主要負責同志，人民銀行上海總部、各分行、營業管理部、省會（首府）中心支行、深圳市中心支行負責同志出席了會議。

會議認為，黨中央、國務院高度重視互聯網金融風險專項整治工作。專項整治工作開展以來，各部門各地區密切配合、加強協作，按照統一部署紮實開展整治工作，互聯網金融總體風險水平顯著下降，監管制度機制逐步完善，行業無序發展、生態惡化的局面有所改善。但同時，還要清醒地看到，互聯網金融領域風險防範化解任務仍然艱巨，適應互聯網金融特點的監管體制機制有待進一步完善。

潘功勝指出，防範化解重大風險是中央確定的三大攻堅戰之首，防範化解重大風險尤其是金融風險是當前及今後一段時間的首要工作任務。互聯網金融風險是金融風險的重要方面，為貫徹落實黨中央國務院決策部署，按照打好防範化解重大風險攻堅戰總體安排，再用1到2年時間完成互聯網金融風險專項整治，化解存量風險，消除風險隱患，同時初步建立適應互聯網金融特點的監管制度體系。

潘功勝強調，整治下一階段工作極為關鍵，各地要高度重視，乘勢而為、堅定不移，加大統籌部署，穩定工作機制，明確政策界限，聚焦重點業態、區域和機構，完善整治方式，強化整治力度，引導機構無風險退出，開展行政處罰和刑事打擊，穩妥有序加速存量違法違規機構和業務活動退出。要加強監測預警，遏制增量風險，廣泛開展投資者宣傳教育。同步推進互聯網金融監管長效機制建設，發揮互聯網技術在提高金融資源配置效率和金融服務普惠性等方面的積極作用。

分領域牽頭部門對各領域整治下一階段工作進行了部署，公安部、中國互聯網金融協會結合相關工作進行了發言，北京市、遼寧省、上海市、浙江省、四川省、深圳市金融辦（局）在會上作了表態發言。

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7月10日消息，“中國比特幣首富”李笑來發微博表示，已經辭去有杭州市政府背景的雄岸基金的管理合伙人職務。

李笑來因為一段區塊鏈“割韭菜”的錄音捲入輿論漩渦，他在微博中稱，由於原快的公司創始人陳偉星的持續無限誹謗，使得雄岸基金因為自己而收到了很多負面影響。

李笑來還稱，已經委託律師在杭州互聯網法庭對陳偉星發起了起訴，起訴他誹謗。

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7月12日消息，近日，一款名為“放心借”的在線借貸產品在今日頭條APP上低調上線。

一直公開否認介入金融產品的今日頭條，終究還是沒有打破套路。該產品下沉在頭條用戶-我的錢包中，最高可借款額度為20萬元，日利率低至0.03%起，按日計息。這一功能目前僅有部分用戶可見。

其實，今日頭條並不需要對自己的金融布局遮遮掩掩，畢竟互聯網公司流量變現的渠道十分有限，而金融是變現利潤最高的領域，手握流量的大平台們基本都已經入場。

根據該產品介紹，“放心借”為提供個人消費借款服務的技術服務平台，通過智能算法為用戶推薦高額低息的正規持牌金融機構。換言之，今日頭條只提供獲客和流量支持，而開戶、放貸、風控、催收等真正的信貸業務都是由持牌金融機構完成的。從合作機構與運作方式來看，“放心借”與不久前滴滴上線的在線借貸產品“水滴貸”如出一轍，美團的“美團生活費”也類似。

這或許是未來新金融行業的一個發展趨勢。在監管明確了聯合貸款規則之後，互聯網公司和持牌機構，一方有資金，一方有流量，自然能夠走到一起。

據了解，今日頭條從去年8月開始，就在幾家招聘網站上招聘消費金融產品經理、風險控制等方面的人才，月薪在1.5萬到4萬元不等。但對於這一說法，今日頭條方面曾給予堅決否認。

據今日頭條2016年披露的數據显示，其月活用戶達到2.6億，男性用戶比例較多，近八成用戶年齡在30歲以下，近六成用戶學歷在高中及以下，用戶收入主要集中在4000元以下，一般用戶在三線城市及以下。

若今日頭條進軍互聯網現金貸行業，其擁有的巨大流量將成為最大的優勢，這會讓它在獲客方面比同行成本要低很多。

在流量日益昂貴的現在，只要用戶數量夠多、流量足夠大，就可以通過為金融機構導流賺取不菲的服務費或貸款收益分成，哪怕這些場景與消費、支付的相關性並沒有那麼高。

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7月13日消息，京東金融日前宣布與中金資本、中信建投、中銀投資和中信資本等投資人簽署增資協議，B輪融資130億元人民幣，投后估值約1330億人民幣。京東金融方面稱，此輪融資預計將在2018年第三季度完成。

京東金融方面表示，本次融資將用於數據和技術上的投入，未來京東金融將繼續堅持数字科技戰略，任何與技術和數據無關的業務都不做。積極推進全球化，在全球範圍內吸引領軍型科技人才。通過科技讓整個金融服務更加普惠、智能，成本更低、體驗更好、效率更高，從而服務更多人群。

截至目前，京東金融累計服務金融機構超過700家，並與金融機構共同服務800萬線上線下小微商戶和4億個人用戶。除了金融数字化服務之外，京東金融還相繼布局了数字化企業服務、城市計算、智能機器人等創新業務。

作為行業頭部的数字科技公司，京東金融正在以強大的吸引力，匯聚全球範圍內越來越多的領軍型數據、金融、技術和企業服務人才。近1年來，包括原中國建設銀行河南省分行行長李尚榮、益博睿大中華區原CEO姚誠彰、原亞馬遜首席科學家薄列峰、原招商銀行信用卡中心總助王鈺、原微軟亞洲研究院城市計算負責人鄭宇等不同行業的高端人才相繼加盟，為京東金融加速落地金融科技、城市計算、企業服務等戰略性業務注入了新鮮血液和強勁動力。

京東金融方面表示，京東金融所有的業務模式都是採取以數據和技術為驅動，數據能力和技術能力是公司的核心資產。過去四年，京東金融憑藉京東體系內數億用戶以及數百萬合作夥伴所積累的電商數據、金融數據、物流數據以及各類第三方數據，在數據源、數據量、數據處理能力等方面處於世界領先水平。

作為互聯網巨頭的金融板塊，螞蟻金服、京東金融、度小滿相繼實現獨立拆分，這種做法被視為謀求回A獨立上市，以及為獲取國內相關金融牌照掃清障礙。

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7月14日消息，6月以來，網貸平台進入了風險的集中爆發期，多家平台“爆雷”、轉型或停業，光是7月的第一周，爆雷的P2P平台就達40家，涉及資金超1200億，投資者們遭受了巨額損失。在網貸行業進入風險集中爆發期的這一時刻，網貸運營者和投資人將希望寄托在監管身上，期待監管正本清源，規範整個網貸行業，讓良幣得以驅逐劣幣，使合規平台能獲得更大的發展空間。

據《電商報》了解，鑒於近期網貸行業的“爆雷”潮，監管方也正在加快節奏，互聯網金融風險專項整治工作領導小組近日制定了互聯網金融風險專項整治下一階段的工作方案，爭取用一到兩年的時間，通過清理整頓，在基本完成存量風險的化解，消除較大的風險隱患，同時初步建立適應互聯網金融行業發展的監管的體制、體系，方案還指出P2P 網絡借貸和網絡小貸領域清理整頓完成時間節點應於2019 年6月前，其他各領域重點機構則應於2018 年6 月底前，將存量的違規業務化解至零。

而中金的最新報告同樣指出，預計新一輪對P2P的監管細則及現場檢查即將開啟，或在2019年6月前完成進一步的整改驗收。其後將進一步完善准入制度，或進行牌照發放監管，而不僅僅是備案，因此P2P退潮或仍將持續2-3年，3年後正常運轉平台預計不超過200家，即目前運營平台數量的10%左右。

目前，我國的P2P網貸平台還有1836家，而英國大概有15 家左右，美國最大的只有2家，同時有一些比較小的平台，而且我國大部分的網貸平台仍不合規，其中有近40%的網貸平台尚未對接銀行存管系統，即存在資金池和挪用資金的可能，而且截至2018年上半年末，接入新版中國互聯網金融協會“互聯網金融登記披露服務平台”的網貸機構只有117家，接入舊版信披系統的平台則有120家。

總而言之，這一兩年將是網貸平台的冰河期，只有極少數平台能熬到國家監管政策的徹底落地，迎來又一個春天。

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1月3日消息，《電商報》獲悉，針對螞蟻金服已申請新加坡数字銀行牌照的報道，螞蟻金服對新京報回應稱，已經向新加坡金融監管局申請数字批發銀行牌照，希望能夠為當地数字銀行的發展做出貢獻。

事實上，早在2019年11月就有消息稱，螞蟻金服將申請新加坡虛擬銀行牌照。彼時，螞蟻金服方面回應稱，正积極考慮這個機會。“我們歡迎並支持新加坡金管局在推進金融服務創新方面所做的努力。我們在积極考慮這個機會。”

這次，螞蟻金服方面再度表示，“螞蟻金服一直致力於推動全球普惠金融的發展。我們已經向新加坡金融監管局申請数字批發銀行牌照，希望能夠為當地数字銀行的發展做出貢獻。”

據《電商報》了解，2019年7月，新加坡金融管理局（MAS）發布了数字牌照申請細則，將授予金融企業多達兩個数字全銀行牌照（digital full-bank licenses）和多達三個数字批發銀行牌照（digital wholesale bank licenses）。

MAS表示，数字銀行有兩個牌照可以申請，這類銀行可以服務各類客戶，但需要本地控制權與15億新元（11億美元）的資金。批發銀行可以申請另外三個牌照，這類銀行可以由國外企業經營，且資金門檻為1億新元。就這樣來看，螞蟻金服申請批發銀行牌照更為容易。

另外，MAS預計將在2020年中期宣布成功申請者，成功的申請人將在2021年中期開始營業。

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