只差一年畢業的大三學生汪某想不到，自己會有今天這樣的命運：被判有期徒刑十年九個月。

這一切的開始，源於他2017年偶然一次使用了“京東白條”。再次使用時，他發現“京東白條”存在一個“致命”漏洞——無需本人實名認證，也無需綁定銀行卡，用別人的身份信息，就可以註冊賬號並賒賬購物。

汪某覺得“好玩”，於是找來了小夥伴，以及小夥伴的小夥伴，組織他們冒用別人身份註冊京東賬號網上購物，然後變賣套現，企圖實現真正的“打白條”。直到警察找上門，汪某才如夢初醒。

3月8日，澎湃新聞從湖南長沙市天心區人民法院獲悉，汪某等9人因詐騙京東公司110萬元，被以詐騙罪判處10年9個月至1年2個月不等的有期徒刑。這9人中除汪某外，還有3名大學生。值得注意的是，去年8月，長沙市芙蓉區人民法院判決的一起京東白條詐騙案中，6名被告人均為大學本科生。

澎湃新聞從中國裁判文書網搜索到的140餘起判例显示，全國至少已有200人因為“京東白條”詐騙等行為觸犯刑法並獲相應刑罰。據京東公司提供給芙蓉區人民法院的證據，湖南至少有89人被冒用身份信息騙取京東白條賒購額度。

上述判決書披露的數據显示，被告人的平均年齡不到28歲，大部分人此前均無違法犯罪前科。這些案例中，大學生既是受害人又是加害人，他們一部分人因身份信息被冒用、盜用而苦惱，另一部分人因沒有經受住金錢的誘惑而通過“京東白條”干起了非法的事。

搞詐騙的大學生

3月8日下午，天心區法院刑事審判庭內，合議庭經過兩輪休庭后，宣布了判決結果。9名平均年齡不到22歲的被告人，各自領刑之後，被法警押解出庭。

這時，旁聽席一名50歲左右的男子，終於隱忍不住，痛哭起來。他的妻子默默地在一旁給他遞紙巾。他們的兒子李某獲刑1年8個月。案發前，他剛從某師範學校畢業。

“他和汪某（主犯）是高中同學。因為剛畢業還沒找工作，他同學叫他，說那邊有事做……我們要知道是搞這個，怎麼會讓他去？”李某母親對澎湃新聞說。

生於1996年的汪某，案發前是湖南湘潭一所高校的大三學生，學的是化學專業。庭審后，他短暫接受澎湃新聞採訪稱，“最開始使用白條是正常購物，後來發現京東系統自身存在漏洞——實名認證可以直接跳過，不需要綁定銀行卡，就可以面簽。我覺得很好玩，像黑客一樣。我就叫了一些人，我只提供操作方法，具體都有人負責。”

據天心區法院微信公號披露，2017年2月，汪某得知“京東白條”的賒購業務很容易通過審核，便從高校附近的網吧花200元，買到了一個大學生的身份證，並據此登錄高等教育學籍學歷查詢網站學信網，查詢到他人對應學籍，申請了一個京東賬號和“白條”業務。

隨後，汪某叫上他的瀏陽老鄉張某，持他人身份證，來到他人對應的大學，找到了該學校的京東面簽官，進行現場面簽。簡單問答后，張某順利通過審核。汪某用此賬號購買了一台6000餘元的手機郵寄到張某留下的地址處。之後，兩人把手機寄到深圳，以5200元的價格銷贓獲利。

據京東官網，白條是京東推出的“先消費，后付款”的全新支付方式。在京東網站使用白條進行付款，可以享受賬期內延後付款或者最長24期的分期付款方式。在白條首頁，有針對學生的專享優惠，在專門的學生專屬通道，需要填寫姓名、身份證號、手機號、學校所在地、學籍等信息。

參與辦理京東白條詐騙案的一名律師告訴澎湃新聞，京東公司給每名大學生的賒賬額度是8000元，非大學生為6000元。為推廣其白條業務，京東公司在每所大學都派駐了專門的“面簽官”，以審核相關信息。

第一單做成后，汪某和張某二人開始“招兵買馬”，複製上述套路。公訴人指控，汪某負責購買他人身份證、電話片，將所賒購物品銷贓。其間，汪某聘請自己的高中同學李某等，從學信網上查閱他人學籍信息、網上申請開通白條，並將所需資料傳送給張某。此外，汪某還安排一對情侶，負責從下單、收貨。情侶的一方，是在讀女大學生。該案中另一名本科在讀學生彭某，是另一主犯張某叫來的高中同學，他和其他人一起負責冒用他人信息進行面簽。

“白條”與“黑產”

不只是汪某看到了冒充他人打京東白條的“商機”。圍繞京東白條的，有一條規模化作業的“黑色產業鏈”。

在芙蓉區法院2018年8月的一起判例中，6名詐騙京東公司財物的大學生，也是在申請白條時，冒用了其他同學的身份信息。6人均是大學本科生。其中有人在案發時，被公安機關從教學樓帶走。

在這起案例中，京東公司向芙蓉區人民法院提供證據稱，白條業務開展以來，湖南有89人被冒用身份信息騙取京東白條賒購額度，京東公司找身份證上人員催款時，身份證本人均表示不是本人所為。

澎湃新聞從公開的裁判文書發現，在詐騙京東白條的犯罪中，實際有兩種情形。一是像汪某等人這樣，查找到真實大學生信息，向京東公司申請白條，從而進行騙取賒購額度。另一種是偽造虛假的大學生信息，但同樣通過京東公司的審核，從而獲得京東白條賒購物品。

比如，2018年吉林船營區法院判決的一起案件中，7名“90后”被告人偽造入學通知書和入學繳費單據，招攬7名社會閑散人員（均已不起訴）冒充吉林市北華大學大一新生，獲得京東白條貸款消費近5萬元。

在遼寧錦州市太和區的一起判決中，兩個80后姐妹召集了12名社會人員，讓他們將身份信息填寫為渤海大學大一學生，在京東上註冊申請白條賬號，騙取京東網上商城信用額度9.6萬元。

遼寧本溪市溪湖區法院披露的一起案件显示，被告人偽造大學生身份的方式是——PS圖片。判決書稱，2016年10月中旬，5名被告人首先通過“不上徵信、不用還款、提供身份信息即可下款”等宣傳，收攬社會人員身份證件信息，然後找廣告公司修改圖片，偽造這些社會人員的瀋陽藥科大學錄取通知書和入學繳費發票，獲取京東的面簽通過。

裁判文書显示，京東公司對於冒用他人身份信息獲取白條所持態度是，若被冒用人完全不知情，則京東公司作為受害人向警方報案，追究冒用者的刑事責任。參與辦理白條詐騙案的律師介紹，京東公司在準備起訴被告人時，往往準備了一段時間，以方便取證。

百餘起已生效判決書显示，這些盜竊、詐騙京東公司財物的案件，自白條業務推出的2014年以來至2018年上半年，不間斷持續發生着。

審核漏洞

在這些冒充或者偽造他人信息，詐騙“京東白條”額度的判例中，一個細節令辦案律師不解。

“被告人明明是拿別人的身份證去面簽的，京東的面簽官為何就看不出來呢？而且面簽視頻還要錄製上傳到京東總部，為何就沒有人把關呢？”3月8日，在天心法院，一名辯護律師對澎湃新聞說，“這就是京東公司自身無法迴避的審核漏洞。京東作為一家知名企業，其風控是有疑問的。”

多名參加庭審的辯護律師向澎湃新聞介紹，相關案件中，京東白條的申請面簽過程就是走過場，並不仔細核對申請人的真實情況。“面簽官本人，有的就是學校學生兼職的，他們有人故意放任作假，或者和犯罪分子一起做假。”一名律師說。

大學生汪某堅持認為，京東自身漏洞，是他走向犯罪並越陷越深的誘因。而在詐騙京東白條案的多起案例中，法院判詞也提到，被告人利用了京東的審核漏洞。

澎湃新聞從長沙市瀏陽市人民法院獲悉，三個月前，該院判決了汪某等9人詐騙京東案的關聯案件。法院認為，6名被告人在申請白條時，冒用了34名在校大學生的身份，通過利用京東公司的審核漏洞，通過了視頻面簽或當面面簽。

這6名被告人均為“95”后，其中第一被告人，一人就冒用了11名在校大學生的身份進行面簽，他因此獲刑二年一個月。

“面簽官基本都會讓通過，不通過給他們打個小紅包，也就通過了。”一位律師介紹，詐騙案審理中，一名被告人曾當庭陳述。

實際上，多份京東被詐騙案的判決書显示，京東內部“監守自盜”的情況非常嚴重。

如在上述遼寧錦州太和區“80后”姐妹詐騙案中，12名社會人員冒充大學生通過京東面簽的原因是——給京東面簽員秦某乙、秦某甲（另案處理）一點好處費。

在另一起冒充瀋陽藥科大學大一新生的詐騙中，被告人通過與該校的駐校京東白條面簽員勾結，使其PS的假大學生身份信息通過審核，一次就申請了155個白條帳戶。通過該虛假帳戶，被告人消費了124萬元。

“我最開始打算告訴京東他們存在這個漏洞，但沒辦法與他們取得聯繫。（冒充他人通過面簽）拿到錢了，心裏感覺不一樣，這個太簡單了，來錢快，後來越陷越深。”汪某接受澎湃新聞採訪說。

罪與罰

不管是基於“京東漏洞”還是個人的無知，被告人必然為其行為付出代價。

據起訴書，從2016年9月到2017年7月，汪某等9人作案不到一年，詐騙金額110萬元，汪某從中獲利20萬元，另一主犯張某獲利6萬元，其他人根據各自詐騙金額，最少的獲利1500元。3月8日，經過兩輪休庭，審判長宣布了汪某等9人的刑期：汪某獲刑10年9個月，張某獲刑10年6個月，李某獲刑1年8個月，其他人獲刑2年4個月至1年2個月不等。

澎湃新聞注意到，庭審中，汪某曾對110萬元的犯罪金額進行辯解，“我們收到了110萬元的貨物，但這並非京東公司的實際損失金額，京東售賣的產品是計算了利潤的，這中間與售價有差價，希望法庭能按京東的實際損失確定犯罪金額。”犯罪金額對汪某等人的量刑意義重大。刑期對在校大學生被告人來說很重要。在校本科生彭某的辯護人恭弘=恭弘=叶 恭弘 恭弘崇釗在庭審中指出，“彭某的學校願意保留他一年的學籍，希望法庭能酌情考慮，讓他繼續完成學業。”

在宣布刑期時，審判長解釋，“經過庭后調查和評議，關於詐騙京東公司的110萬元，我們還是採取按銷售金額來認定犯罪金額，因為要考慮京東公司合理的運營和利潤。

澎湃新聞還注意到，休庭期間，京東公司的工作人員站在法庭門口，緊盯着手機，查看被告人的實時退贓轉賬。多名辯護律師介紹，京東公司的人當庭承諾，如果被告人退贓，他們將出具諒解書，這能減輕被告人刑期。

但在庭審結束后，有兩名辯護人向澎湃新聞表示，“京東公司此前同意退贓后出具諒解書，但他們收到退款后又反悔了，不出諒解書了。不過，合議庭的量刑還是酌情考慮了被告人退贓的情況。”

澎湃新聞據前述140餘判例統計發現，至今已有超過200人，因為通過“京東白條”詐騙等被定罪判刑。據判決書披露的107名被告人年齡，平均為28歲。長沙市兩家法院宣判的京東白條詐騙案中，大學生被告人佔到了近一半。被告人被判處的最高刑期為19年，平均刑期為2.35 年。此外，判決書提到的大學生受騙人數超過362人，成為受害人中較顯眼的群體。

一名參與辦理汪某等人詐騙案的律師告訴澎湃新聞，“儘管在這類白條詐騙案中，京東公司在管理上存在明顯漏洞、風險控制存在問題，但是從刑法意義的角度，這些90后大學生並不能因京東公司自身的問題而減輕刑責。”

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中國銀保監會日前在官方網站發布了2018年度保險消費投訴情況的通報。通報显示，去年銀保監會及其派出機構共接收涉及保險公司的保險消費投訴88454件，同比下降5%。從投訴內容看，互聯網保險消費投訴10531件，增長121.01%。

通報显示，2018年銀保監會及其派出機構接收的互聯網保險消費投訴中，涉及財產保險公司8484件，同比增長128.25%;涉及人身保險公司2047件,增長95.32%。相關投訴主要反映銷售告知不充分或有歧義、理賠條件不合理、拒賠理由不充分、捆綁銷售保險產品、未經同意自動續保等問題。

通報稱，銀保監會及其派出機構去年共接收財產保險公司理賠糾紛投訴38839件，占財產保險公司投訴總量的近八成。其中，機動車輛保險理賠糾紛投訴較為集中，主要反映承保時未充分說明義務導致理賠爭議、保險責任認定不合理、定損金額爭議、理賠時效慢、理賠資料繁瑣等問題。

同時，人身保險銷售糾紛問題仍較突出。根據通報，2018年，銀保監會及其派出機構共接收人身保險公司銷售糾紛投訴近1.7萬件，主要反映誇大保險責任或收益、未明確告知保險期限和不按期交費的後果、未充分告知解約損失和滿期給付年限、虛假宣傳等問題。

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遭315晚會曝光后，銀聯就“閃付”功能存在“隔空盜刷”的風險對廣大消費者進行消費預警。

銀聯回復稱，接受3·15晚會的監督意見，感謝媒體的關心和社會各界的關注。目前已經建立了風險全額賠付機制，還將聯合商業銀行進一步優化賠償機制，縮短賠付時間，提高賠付效率；對於持卡人告知，我們將與商業銀行共同改進服務，併為用戶自主關閉及恢復功能提供更加便捷的服務；對於之前工作給持卡人帶來的不便表示歉意。

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即使沒有在“3·15”消費者權益保護日被曝光，“714高炮”這類7天或14天為主、利息年化逾1000%、往往牽涉暴力催收的短期高息網絡貸款，也一直在行業內深受詬病——黑暗處牟取暴利，刀口滴血。毫無疑問，這類“嗜血”的超高息貸理應被打擊查處。

筆者有一位農村朋友的兒子，初中學歷，20來歲，在浙江某地攬工。前不久，他竟然在短短几個月內利用形形色色的網絡貸款平台貸了20多萬用於“地下賭博”，結果輸得精光，目前這些貸款本息合計已到30多萬元，連累全家背上高額債務。對一個月薪才3000至4000元的初中畢業生，這些網絡平台最多的竟然給他貸出近10萬元，真不知這些所謂的消費貸平台的放貸門檻是如何界定的，風控何在？而此事引發的連鎖反應是，本來小康的朋友一家，現在每天被各類討債公司追着討債。

数字經濟崛起了，我們都被裹挾其中，無論是社會生活，還是金融活動。近年來，互聯網金融色彩越來越濃，本身也說明了数字經濟時代，智能数字設備對個人生活的高滲透率，個人行為線上化、線上行為數據化、數據痕迹金融化，是人即上網，流量即金融。

需要看到的是，正是金融資源基於風險定價，在不同人群中的差異化配置，解決着部分人群的合理融資需求。然而，伴隨着流量金融的快速變現，各類智能化、大數據化的技術助貸產品興起，准入門檻已大幅降低。應用市場里，充斥着大量信用卡代償和現金貸等平台。個人獲取現金貸、消費貸款的渠道，不是太少，而是太多了。

某種程度上，這也是被點名的導流超市，以及沒被曝光的金融科技平台存在的合理性——個貸平台飽和、流量珍稀、需要中介機構嫁接配置資金需求方與供給方。因此，連接B端和C端的貸款超市，橋樑作用明顯，近年該類平台已發展到近千家甚至更多。那麼，金融資源配置的風險定價機制失衡了嗎？至少在個人消費信貸領域，並沒有。

聯訊證券首席經濟學家李奇霖去年曾有一份詳細數據，显示消費金融崛起和金融機構資金成本上升幾乎同步。在他看來，各類消費金融服務產品的出現，可以理解為是在利率市場化過程中，金融機構出於風險、流動性和收益等綜合考慮后的選擇。

同理，助貸類機構的合理存在，恰恰體現了互聯網零售金融資源配置的市場化屬性。只不過，和任何中介屬性的行業發展一樣，隨着同類平台增多，集中化趨勢也在顯現，用戶端被集中到實力規模靠前的平台。競爭者中強者恆強，而且，考慮到行業規範性、社會風險等諸多因素，行業玩家由參差不齊走向巨頭競合將是趨勢。

倘若監管趨嚴，行業洗牌衝擊料將加劇。這一市場領域的逐鹿者們，包括國內互聯網系的幾大金融科技平台、持牌的實力消費金融公司，以及融360這類上市系科技平台，也許將出現新的競爭格局。從此前的網貸等互金平台發展經驗看，規模大、實力強、自糾能力和聲譽風險成本高的頭部平台，會在嚴監管中贏得市場選擇，進而凸顯出來。

在鼓勵消費升級、金融普惠化的背景下，我國居民的消費信貸有了長足發展。央行數據显示，截至2019年1月末，居民短期消費貸款規模已達8.66萬億元，過去3年增長2倍。去年10月國務院發文，仍鼓勵支持在風險可控、商業可持續、保持居民合理槓桿水平前提下的消費信貸管理模式和產品創新。不過，應該看到，在消費信貸領域的高速發展過程中，從出現問題到解決問題，制度層面在准入設計、反饋完善、風險控制等方面要做的，還有很多。

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超高利息、暴力催收的“714高炮”被央視“3·15”晚會點爆。在曝光之後，3月17日，北京商報記者在手機應用市場中發現，快易借、小肥羊、天天花、機有米、閃到、錢太太等多款被點名App已經下架。此外，北京已開啟全市範圍內的摸排檢查行動。事實上，監管此前針對現金貸亂象進行了多輪整治，不過，因線上運作、異地展業等特點，使得“714高炮”難以被剿滅。專家建議應加強手機各大應用商店和貸款超市等渠道的管理，藉助金融科技手段，加強線上監管排查。

多款被點名App下架

3月17日上午，北京商報記者在手機應用市場中發現，被央視“3·15”晚會點名的快易借、小肥羊、天天花、機有米、閃到、錢太太等多款被點名App已下架。北京商報記者關注到，“速貸寶”在手機應用市場中仍可下載。不過，下載“速貸寶”App后，無法正常打開，系統提示，“系統檢測到速貸寶多次異常退出，建議卸載”。之後，北京商報記者再次嘗試搜索“速貸寶”App，已無法找到。

作為貸款引流平台，融360也被央視“3·15”晚會點名。對此，融360發布聲明稱，已第一時間對下架App進行自查，少數涉嫌搭售行為的產品已全部下架。不過，融360稱，經排查，平台並沒有7天和14天產品，且平台上大部分產品的合作機構為持牌機構、信用卡公司和其他非銀行金融機構。

所謂“714高炮”，是一種超高息的7天、14天期短期借款，“高炮”是指其高額的“砍頭息”及“逾期費用”。央視曝光的案例显示，有用戶最初借了7000多元，3個月後竟滾成了50萬元的債務。據悉，被曝光的安徽紫蘭科技公司的相關五名涉案人員已被警方帶走調查。資深互金評論員畢研廣介紹稱，“714高炮”這種產品通過互聯網放款，短時間內讓借款人付出高額利息，涉嫌高利貸。抓住借款人急用錢的心理，打着放款速度快、零門檻等噱頭，非法從事高利貸活動。

麻袋研究院高級研究員王詩強表示，“714高炮”很多時候是無放貸資質或牌照的機構違規放貸，收取高額息費以及逾期罰息（一般年綜合成本超過100%）。危害包括導致借款人陷入財務困境，侵犯借款人隱私、暴力催收，擾亂借款人的正常生活。此外，“714高炮”擾亂了正常的消費金融市場，致使監管部門出台嚴厲政策，導致一些合法合規的平台因此受到影響。

線上和異地成監管難點

監管此前針對現金貸亂象進行了多輪整治。不過，在現金貸被嚴監管之後，比現金貸更加來勢洶洶的“超利貸”平台在暗處滋生壯大。在業內人士看來，“714高炮”這類純線上運作的現金貸公司，幾個月就改頭換面，公司名也往往被隱藏，在線下很難找到其經營地，難以監管。

不過，多次監管之後，現金貸亂象仍隱秘存在。國家互聯網金融安全技術專家委員會秘書長吳震在2018年12月接受採訪時曾表示，根據國家互聯網金融風險分析技術平台監測，在運營現金貸平台數量為1393家，抽樣显示，其中監測到從事超利貸的平台占現金貸平台總數的5%。一些現金貸通過更隱蔽的通道變身為超利貸，且部分通過貸款超市等載體，出現了新變種。

廣州互聯網金融協會會長方頌向北京商報記者表示，2017年12月剛排查時，發現廣州從事現金貸的App有20多家，在市、區金融辦的整治與清理下，基本已退出或轉型。目前，像“714高炮”這類違規從事現金貸註冊地在廣州的公司，在排查中沒有發現，但是互聯網沒有邊界，異地公司App在廣州展業是個監管難題。

央視“3·15”晚會曝光后，新一輪的監管將再度襲來。王詩強表示，此次，央視曝光，說明超短期現金貸沉寂一段時間后，又出現複發，各地監管部門應該也會有所行動。3月16日，北京市互聯網金融行業協會（以下簡稱“北京互金協會”）已發布《關於啟動全市範圍內摸排檢查行動的公告》显示，已經緊急成立專項處置小組，協調律師、專家等行業人士，立刻進行一輪全市範圍內的摸排檢查行動。3月17日，北京金融局官網也轉發了上述公告。

專家建議“牌照制+白名單”監管

針對此類“714高炮”的特點，分析人士建議，要加強手機各大應用商店和貸款超市等渠道的管理。此外，要通過金融科技力量加強線上排查。

不過，市場也呼籲，監管不能“一刀切，一棍子打死”，在方頌看來，要把這類打一槍換個地方的現金貸公司與正常經營的網貸中介機構區分開來，不能混為一談。不同於互聯網金融專項整治側重線下機構的現場監管（包括經營管理層、股東），針對“714高炮”的監管，可以通過加強屬地管理不留死角全方位排查。此外，要通過金融科技力量，加強線上的隨時抓取和識別能力，對非法金融活動和亂象，做到早發現、早預警、早處理。

堵偏門，仍需開正門。事實上，此類亂象難以整治的原因之一在於消費金融市場需求巨大。王詩強表示，目前，消費金融公司、互聯網小貸、網貸等是服務次貸人群的主要參與者。監管部門應該放寬相關牌照監管政策，鼓勵民間資本獲取相關金融牌照，參與消費金融業務。具體來講，放寬互聯網小貸外部融資渠道、槓桿比例、區域限制；加快網貸備案、取消雙降或三降限制。

方頌建議，對互聯網金融實行“牌照制+白名單”的監管機制。方頌直言，互聯網金融專項整治三年取得了很大的成績，不合規金融業務和風險已大幅下降，但是“白名單”始終沒有出來，這就留了灰色地帶給不法分子渾水摸魚的機會，而老百姓的識別能力是有限的，難以區分好壞。因此建議加快互金專項整治的進度，儘快發布“白名單”。

從借款人層面，方頌提醒，切忌以貸養貸，遇到這類情況，通過尋求家庭的幫助、金融主管部門的介入、公安的保護基本都可以解決。但是以貸養貸，每一筆借款都是獨立的合同，都具有相應的法律效力，這會把自己推上不歸路。

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3月10日，在央行新聞發布會上，央行副行長范一飛回答了關於移動支付的問題，宣傳介紹了銀行業統一APP“雲閃付”。當天，銀聯的員工紛紛轉發這則新聞。

范一飛介紹，人民銀行協調了商業銀行、中國銀聯等各方，從2017年開始在全國推行了移動支付便民工程。2018年，這一工程服務範圍進一步擴大到全國100個主要城市，而藉由便民工程，雲閃付初步建成，現已經覆蓋公交、地鐵、菜市場、超市等十大便民場景。

近年來，在移動互聯網趨勢下，支付寶、微信依靠二維碼支付崛起，實現“降維打擊”，支付行業格局發生深刻變革，銀聯的壓力可想而知。

於是，2017年12月，在央行的指導下，銀聯與各商業銀行共商共建的銀行業統一APP雲閃付高調誕生，試圖在移動支付市場爭得一席之地。

2018年9月，時任銀聯董事長葛華勇坦言，銀聯面臨三大挑戰，其中之一便是來自第三方支付的挑戰。後接任葛華勇出任銀聯董事長職務的原央行辦公廳主任邵伏軍強調，加快以雲閃付為重點的移動支付發展，以學習者和追趕者的姿態，積極運用金融科技，優化產品體驗，做好市場推廣。

那麼，在財付通（微信支付可視為其支付產品）與支付寶二元支付結構成型的今天，含着“金鑰匙”出生的雲閃付，又能否破局，實現三分天下有其一？

雲閃付初長成

多位熟悉銀聯的人士告訴21世紀經濟報道記者，移動支付便民工程主要依靠雲閃付落地。

從誕生至今，央行領導多次出席雲閃付重要場合，可謂不遺餘力。

比如，2017年12月11日，雲閃付正式發布之時，央行副行長范一飛、中國鐵路總公司總會計師余邦利、中國銀聯總裁時文朝、17家全國性商業銀行負責人、14家區域性銀行負責人等悉數到場，陣容強大，聲勢浩大。

央行為何力推雲閃付？業內看法不謀而合。一位央行分支機構人士近日告訴21世紀經濟報道記者：“我個人認為，更多從金融基礎和金融安全角度考慮，希望引入競爭，防止寡頭壟斷，有更多的支付工具給老百姓服務，更好促進移動支付發展。”

“支付寶、財付通形成寡頭壟斷，市場佔比結構不大合理，需要推動優化移動支付體系，促使轉向合理市場結構，進行良性競爭。央行費了很大苦心，以銀聯為首，銀行業共同參與的一方，希望三分天下而有其一。”一位銀行業資深人士認為。

2018年11月16日，第七屆中國支付清算論壇在京舉行，到任銀聯后首次公開亮相的邵伏軍提到，以雲閃付產品推廣和移動支付便民示範工程建設為契機，進一步提升各類場景支付服務的覆蓋面與滲透率。推動支付產品與服務向二級地市、縣域、農村市場下沉，彌補傳統金融服務的空白，降低金融服務門檻。

雲閃付一周年來臨之際，即2018年11月26日，銀聯正式宣布，雲閃付APP用戶數突破一億，雲閃付不僅匯聚了支付、卡管理、理財等基礎金融功能，也深入便民示範工程“十大場景”。

雲閃付剛上線時，記者便已下載，但當時很多商戶不支持，且APP技術故障較多，偶爾使用幾次，便擱置了。

近日為體驗產品，記者更新了雲閃付APP。3月7日，記者在陸家嘴世紀金融廣場太平洋咖啡店使用雲閃付購買了一杯咖啡，消費34元，優惠2.45元，並獲得0.12元紅包獎勵；3月13日，記者在浦東小區附近的聯合超市購買了商品，消費19.64元，優惠1.8元，並獲得0.14元紅包獎勵。

記者還在雲閃付上成功開通了上海銀行III類賬戶；為了體驗理財功能，開通廣發銀行电子賬戶，成功購買了一款貨幣基金產品。

可以說，目前雲閃付功能較為豐富，支持信用卡在線申請，信用卡賬單查詢及免費還款、借記卡餘額查詢、移動支付、投資理財等，還有手機充值、公共繳費、商城等服務。

“這幾年做得不錯，比如APP功能、體驗、活動等。”談及雲閃付，一家城商行網絡銀行部人士如此稱。

怎麼留住客戶是個問題

毫無疑問，移動支付是雲閃付的主要功能，打開雲閃付APP，首頁宣傳語便是“支付先看雲閃付”。

對於用戶而言，雲閃付最吸引人的地方還是優惠活動。“銀聯捨得砸錢。”多位銀行業人士稱，但不清楚投入資金情況。

問題在於，用戶早已習慣使用支付寶、微信，多位銀行業人士坦言，很多用戶使用雲閃付，目的是為了薅羊毛，“優惠一次，勾搭一次”。甚至，多位受訪銀行業人士也只知雲閃付其名，雖然下載了，但較少使用。

多位雲閃付用戶坦言，得知雲閃付有一分錢坐公交車的活動，開始使用，但優惠結束以後，就不用了，甚至卸載了。“家人朋友都不知道這個，轉賬發紅包也不方便，就繼續用支付寶、微信了。”一位雲閃付用戶近日如此評價。

“怎麼留住客戶，確實是個問題。”多位熟悉銀聯的人士表示，最近雲閃付促銷力度較大，特別關注用戶數和用戶活躍度，會對每個項目進行全面評估，甄別用戶，還會開展交叉營銷，希望為客戶提供常用的賬戶和支付服務。商戶也願意貢獻資源，而不只是銀聯出錢。

“現在受理環境確實好很多了，在大型商超落地較多。受理環境好了，對客戶有積極影響。”一位銀行人士近日告訴21世紀經濟報道記者，他常使用雲閃付在超市購物，可以享受優惠。

一家大型商超福建營銷部人士近日也告訴21世紀經濟報道記者，跟雲閃付有一些合作，雙方各出一半資金，目的是拉動超市銷量，但銀聯投入力度較小。

比如，去年做過兩次優惠活動，滿100元減50元，但優惠名額只有幾千個。全省那麼多超市，客流量太大，優惠名額很快用完了。他還表示，在技術層面，銀聯目前還無法實現單品補貼，也是未來機會點，這要看雙方合作力度。

沒有殺手鐧？

“以前，我們到商場買東西，每家銀行都有POS機，一共十幾台。後來，央行牽頭成立銀聯，不搞重複建設，一台POS機就可以了，互聯互通做得不錯。近幾年，支付寶、微信橫空出世，二維碼支付一下子把銀行卡打敗了。”上述央行分支機構人士坦言，阿里、騰訊的市場開拓能力太強，雖然雲閃付補貼多，且還是二維碼支付，但用戶已習慣支付寶、微信，這必將是個艱難的過程。

對此，多位受訪業內人士看法不一。有人認為移動支付格局已定，很難改變，且雲閃付還沒探索出來；有人認為，只要有時間和決心，雲閃付還有崛起機會，市場會從兩強爭霸步入多強共存的局面。

“還是沒有殺手鐧，也就是說，用戶為何要用雲閃付，而不用支付寶、微信。我覺得銀聯還沒摸索出路來。”一家大型互聯網金融機構資深人士趙義（化名）近日對記者表示。

“單純搞支付肯定不行，銀聯方向也不明確，一會兒二維碼支付，一會兒NFC。”趙義進一步分析，現在要在支付上打出一片天地可能性很小。由於缺乏流量、生態和增量價值，雲閃付很難做起來，得想辦法差異化，不如在其他服務方面找出用戶的痛點。如果做好了，有了裝機量和活躍度，支付則是水到渠成的事，當然也不可能改變大格局。

趙義認為，銀聯不妨發揮地位優勢，立足長板，做對客戶有增量價值的事。不妨做個超級網銀入口，比如，圍繞銀行卡，就可以做很多，查詢各銀行卡的餘額，轉賬，購買理財等。

實際上，銀聯已在上述領域發力。比如，逾330家銀行開通借記卡餘額查詢功能。“享優惠”頻道開設理財信貸頁面，集合展示銀行相關產品，目前主要是廣發銀行、上海銀行等中小銀行的基金產品和理財產品，以及新網銀行的信用貸款產品。

“從用戶角度看，目前雲閃付好處在於：一是由於銀聯和銀行的緊密關係，實現卡管理，解決了多卡用戶的痛點，轉賬也比較方便；二是囊括了所有信用卡產品的優惠信息，還可以直接在APP里使用，別的APP無法做到；三是服務費優勢，比如信用卡還款免費。”中國支付網創始人劉剛分析稱。

聯盟各方的“心思”

除了“外患”，雲閃付運營也存“內憂”。

雖然，在雲閃付誕生時，銀聯總裁時文朝表示，雲閃付是商業銀行、中國銀聯等產業各方協力同心、共建共享的移動支付產品，但實際推廣時，銀聯與銀行各有“心思”。

“雲閃付APP相當於是個統一入口，管理各個銀行的賬戶，可以開通銀行III類戶。”多位銀行業人士表示，銀行主要起到配合作用，如營銷活動等。

但多位銀行業人士表示，當地央行對雲閃付推廣有指導性考核，雖然並非強制性，但有銀行人士直言，並不市場化。

一位不願具名的知情人士反映，銀聯也存在借力直接給銀行布置任務的現象，讓銀行出營銷費用，但增加的是雲閃付的客戶，因此，銀行並不滿意。

但有城商行總行人士表示，可能是地區差異，當地央行沒有考核，有幫忙推廣但並非硬性任務，銀行本着自願原則，也可以不出營銷費用。

無論考核有無，在實際運營中，銀行推廣的積極性不高卻是事實。

21世紀經濟報道記者詢問上海、廣州多家銀行網點人士，均表示沒有推廣雲閃付任務。“我們推自己的手機銀行和聚合支付，反正沒人管過雲閃付。雲閃付對銀行又沒什麼好處，銀行只會儘力推自己的產品。”一家國有大行廣州某支行人士坦言，有安裝雲閃付，但很少用。

記者了解，更多是銀行總行層面配合推廣雲閃付，有城商行總行人士表示，銀行的積極性確實不高，而且還有自己的考量，銀行不會單獨推廣雲閃付，只是本行營銷活動時，同時幫忙宣傳。

“銀行還有私心，在宣傳時強調自己產品的優惠，而且讓客戶下載雲閃付的積極性也不高。舉個例子，我行信用卡有消費滿100元減40元活動，別的銀行信用卡有消費滿100元減50元活動，全都展示在雲閃付上，客戶就用其他銀行產品了。總之，我們銀行不太積極主動。”上述城商行總行人士坦言。

上述不願具名的知情人士還稱，銀行在某種壓力下要出營銷費用，銀行推廣也不積極，聯盟無法形成合力，甚至對立，可能成為一盤散沙。希望打破現有模式，僅將雲閃付作為一個功能，嵌入各家銀行手機銀行APP，用雲閃付幫銀行拉客戶，同時，也保留雲閃付APP，屆時全國這麼多銀行都推雲閃付，相信會更有未來。

“但可能比較困難，之前也跟銀聯提過這個想法，但銀聯並沒有接受。”上述城商行總行人士稱。

益普索最新報告显示，目前移動支付市場，財付通和支付寶的共同滲透率為93.3%，接近移動支付整體用戶滲透率94.7%。財付通和支付寶用戶規模分別達到9.1億和7.4億，用戶滲透率分別為86.4%和70.9%。對於雲閃付而言，要實現“三分天下有其一”，任重道遠。

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央視3·15晚會報道，銀行卡默認開通的小額免簽免密“閃付”功能被犯罪分子利用進行“隔空盜刷”。3月16日下午，中國銀聯首次回應稱隔空盜刷是極少數個案，客戶遭盜刷可獲全額賠付。3月16日深夜，銀聯官網再發聲明，對持卡人表示歉意，並表示將改進相關服務和賠償機制。

中國銀聯在3月16日第一次聲明中表示，“隔空盜刷”是極少數個案，據中國銀聯和商業銀行統計，2015年業務開通以來風險比率為千萬分之二，遠低於萬分之一點一六的行業平均交易欺詐率。此外，中國銀聯已聯合各商業銀行建立了“風險全額賠付”保障機制，對於客戶發生的盜刷風險損失，持卡人掛失前72小時內全額賠付，超過72小時經確認為盜刷損失的，也將獲得全額賠付。客戶的盜刷損失會獲得全額賠付。對這種欺詐犯罪行為，中國銀聯和商業銀行高度重視，已經並將繼續採取相關措施。

對於大家吐槽的小額雙免未經允許就自動開通一事，中國銀聯表示，小額免密免簽是一項行業規則，中國銀聯和商業銀行通過官網公告、領卡合約、發卡章程、持卡人權益告知書、手機銀行、微信公眾號、短信等渠道向持卡人進行了告知，但仍有部分用戶未能充分知曉此項業務的功能和保障措施。對此，中國銀聯將與商業銀行共同改進服務，併為用戶自主關閉及恢復功能提供更加便捷的服務。

中國銀聯表示，“隔空盜刷”是公安機關重點打擊的犯罪行為，犯罪分子已受到嚴厲懲處。將全力配合公安機關繼續加大對POS機非法買賣等銀行卡犯罪行為的打擊力度。同時，中國銀聯與有關各方也將進一步提高技術防控水平，持續督促收單機構加強POS終端管理。

在3月16日深夜最新的聲明中，中國銀聯表示，接受3·15晚會的監督意見，感謝媒體的關心和社會各界的關注。目前已經建立了風險全額賠付機制，還將聯合商業銀行進一步優化賠償機制，縮短賠付時間，提高賠付效率。對於持卡人告知，中國銀聯表示將與商業銀行共同改進服務，併為用戶自主關閉及恢復功能提供更加便捷的服務。

在聲明的最後，中國銀聯向持卡人誠摯道歉：“對於我們之前工作中存在的不足，向持卡人表示歉意。”

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3月18日消息，有媒體報道稱，大三學生汪某因偶然間發現“京東白條”存在漏洞，而夥同他人詐騙京東公司110萬元（目前本案已經宣判）。對此，京東金融方面回應中國證券報記者時表示，開展相關業務的初衷是想給大學生提供便利，但是沒想到讓不法分子鑽了空子， “漏洞”在2017年已修復，認定盜刷后免除用戶還款責任。

此前曝光的京東白條漏洞显示：京東白條無需本人實名認證，也無需綁定銀行卡，用別人的身份信息，就可以註冊賬號並賒賬購物。

京東金融表示，2017年，公司希望給學生群體提供消費特權，當時所採取的用戶申請、人工核身驗證等流程屬於行業通用做法。但在2017年7月，公司陸續發現有不法分子盜用他人身份信息，開通白條賬戶。公司對此高度重視，在掌握犯罪證據之後，向警方進行了報案，積極配合公安、法院調查取證，通過法律手段維護受害學生的合法權益。

基於安全考慮，京東金融於案發后已及時取消該種核身方式，升級為人臉識別等智能核身手段，不給犯罪分子可乘之機。此外，京東金融還升級一系列基於數據技術及AI能力的智能風控技術方案，可以支持賬戶全流程的反欺詐監測與處置需求，所有業務中95%都是智能化、自動化運營。

對於案件中因身份證被盜用而受到損失的用戶，京東金融表示，在認定盜刷之後，已免除用戶還款責任，並對相關賬務進行特殊處理，不會影響用戶徵信。

京東金融稱，對於大學生犯罪感到非常痛心，但侵犯消費者權益的違法行為不能容忍，這一事件也敲響了警鐘。近年來，公司針對校園用戶安全意識薄弱的問題，不斷進行風險防範知識宣講，普及大學生安全意識。在此，京東金融也提醒廣大消費者要提高防騙意識，日常要保護好個人信息，尤其是身份證號碼、各類賬號和密碼，無論線上、線下，登記個人信息要謹慎，不要隨意告知他人。更不要因為幾百元、幾十元將個人信息“出借”給他人使用，因小失大。

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3月18日消息，北京商報記者關注到，工商信息显示，小米金融旗下的珠海小米金融科技有限公司（簡稱“珠海小米金科”）显示為“註銷”動態。不久前，小米剛註銷旗下珠海小米小額貸款有限公司（以下簡稱“珠海小貸”）。

對此，小米金融方面向北京商報記者回應稱，“珠海小米金科、珠海小米小貸兩家公司由小米金融主動註銷，這兩家公司並未實際投入運營，主動註銷屬於正常的管理運作範疇，都是旨在資源的有效合理利用。”

工商信息显示，珠海小米金科成立於2017年6月，註冊資本金3億元，由小米科技有限公司100%持股，法定代表人為洪鋒，經營範圍包括：金融軟件的技術開發；接受金融機構委託從事金融信息技術服務外包等。

值得關注的是，珠海小米金科為珠海小貸的母公司。珠海小貸成立於2017年8月，註冊資本3億元，法定代表人同為洪鋒，由珠海小米金科全資控股，實際控制人和最終受益人為雷軍，持股比例為77.8%。

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京東公司推出“白條”賒賬功能后，尾隨“白條”的各種犯罪層出不窮。

3月16日，澎湃新聞報道了多名大學生冒充他人申請“京東白條”詐騙獲刑，中國裁判文書網140餘件刑事犯罪判例显示，“京東白條”的授信審核存在漏洞，有面簽官收受好處、走過場。

這隻是圍繞“白條”的網絡黑產犯罪之一種。記者據眾多判例分析，自2014年以來，圍繞“京東白條”的違法犯罪行為，從單純的以“免費套現”為誘餌的詐騙犯罪，逐漸演變成大量剽竊京東賬戶的侵犯公民個人信息犯罪，並形成一條對泄露的京東賬號進行買賣的產銷黑鏈。

裁判文書披露，擁有“白條”功能的京東賬戶，遭大量泄露，並在黑市買賣。一個開通“白條”功能的京東賬號，最高可以賣到1000元。更有犯罪分子搶劫手機時，逼問受害者的賬號、密碼，申請“京東白條”消費額度，用於購買黃金飾品。

“憑信用卡白領現金”

在圍繞“京東白條”的多種犯罪類型中，詐騙分子最早嗅到了可以通過“白條”從事犯罪活動的氣息。

據人民網消息，京東公司的“白條”業務於2014年2月推行。僅僅4個月之後，就出現了利用“京東白條”詐騙的犯罪。山西省晉城中院的一起判例中，擁有大學本科學歷的王某，於2014年6月2日通過信用卡激活“京東白條”業務，他獲得了2618元在京東商城消費的額度。根據“白條”規定，他消費后可選擇延後付款或分期付款。突然，他意識這個事可以掙錢——“京東商城這個‘打白條’活動與個人信用卡信用不掛鈎，短期內也不會對信用卡造成損失，不會引起持卡人注意。”王某和另外7名“85后”商量，可以趁很多人不知道京東“白條”業務進行詐騙。

隨後，幾人進行了分工，決定分各個渠道去拉“客戶”。

判決書显示，該案中，一共有55名受害人作證。

住晉城市城區民房的一名27歲女子稱，2014年6月4日上午8點多，他聽朋友常說光大銀行搞業務，提供本人身份證、光大信用卡及綁定手機號就可以領取200元現金，然後她把身份證、信用卡等給了朋友，朋友給了她200元現金。後來她發現手機上有短信，說已經成功訂製“京東白條”業務共計2585.30元。她向光大銀行諮詢，發現並無領現金活動，而且，她的信用卡因為“京東白條”消費，被分6期扣款，每期扣400多元。

法院查明，2014年6月2日，王某等7人通過QQ、陌陌、微信等平台發布“只要有信用卡就可白領現金”的消息吸引被害人，在給被害人1000元左右現金后，用被害人提供的身份證號、信用卡及綁定手機號等信息，在被害人不知情的情況下，為被害人開通“京東白條”業務。隨後，被告人利用被害人的“白條”購買京東購物卡，再轉賣變現。8名被告人共為77名被害人註冊了“白條”業務，訂單金額為20餘萬元，支付被害人7萬餘元。

晉城中院認為，王某等8人以非法佔有為目的，利用京東商城打“白條”業務的漏洞，通過虛構事實、隱瞞真相方式騙取77名被害人錢財，數額巨大，侵犯了公民的財產權，構成詐騙罪，判處一年至一年十個月不等刑期。

“白條代套現”

2015年，京東金融“白條”業務逐漸被更多京東用戶知曉。各種網絡詐騙套路中，也出現了一撥“京東白條代套現”的操作。澎湃新聞梳理的140餘起“京東白條”犯罪判例显示，“代套現”騙局始於2015年。

如成都郫縣法院的一起判例中，被告人崔某在2015年4月22日至5月21日，短短一個月之內，誘騙6名受害人，通過其“京東白條”購買了總價值3萬餘元的蘋果手機、數碼相機等商品給崔某。法院以詐騙罪將其判刑一年六個月。

崔某誘騙6受害人上當的理由很簡單——幫助套現。但這完全是誘餌，被害人用自己的“京東白條”額度購買了崔某指定的物品，並寄到崔某指定的地方，但崔某並不按此前承諾，將物品折抵的價款給被害人。當被害人發現上當時，崔某便將被害人聯繫方式拉黑。被害人除了報警之外，還要為自己的輕信埋單：用自己的錢去償還“京東白條”的債。

由於“京東白條”只能在京東商城上賒賬購物，並不能直接提取現金，澎湃新聞注意到，在140餘起判例中，類似崔某的詐騙套路屢試不爽。有的騙局中，詐騙分子聲稱收取代套現金3％甚至9%手續費，也只不過是看起來更像正規“明碼標價”的代套現，實質仍然是詐騙。至於“刷單消費賺取傭金”，同樣也是騙取“京東白條”額度的新花樣。多份判例显示，刷“京東白條”兼職、代套現的廣告，已經貼到了各大高校。

到2017年，連線下傳統型搶劫的犯罪分子，也盯上了被害人手機里的“京東白條”額度。

廣州市黃埔區法院判決書披露，2017年3月4日凌晨，被害人張某正在廣州市黃埔區中國農業銀行某支行自助銀行存款，突然遭到被告人王某某持刀威脅。王某某當場劫得現金1.2萬元后，搶走被害人手機，逼問開機密碼。逃離現場之後，王某某打開被害人張某手機，修改了支付寶、微信及京東賬號密碼，為張某申請了7000元的“京東白條”消費額度，購買了6946.68元的黃金手鏈和黃金吊墜。

一名辦理過“白條”詐騙案的檢察官介紹，詐騙分子利用他人“京東白條”購買的物品更多是手機、電腦等數碼產品，迅速寄到廣東省深圳市華強北進行銷贓。

大量京東賬號泄露

實際上，早在2016年，京東賬號及其“白條”賒購業務，已被“黑客”盯上，並形成了驚人的“黑產”鏈。

重慶市綦江區法院判決書显示，2016年上半年，被告人李某剛運用計算機語言，將其從網上下載的“京東登錄的編程源代碼”改寫成某掃號軟件。運行該軟件后，導入公民的個人基本信息，可盜取他人京東賬戶的賬戶名、登錄密碼、註冊者姓名、綁定銀行卡號、綁定手機號碼、“白條”是否開通、身份證號碼等信息。為規避京東的安全風險防控，李某剛還通過某第三方平台提供API接口、自動識別驗證碼等，以成功獲取他人京東賬戶信息。

隨後，李某剛建立了該軟件的交流群，將該軟件出租。被告人何某、朱某彬、朱某清，以每月1500元的價格從李某剛處租了該軟件使用。該軟件運行后，不斷自動登錄京東系統進行撞庫，再將成功登錄的京東賬戶自動保存到本地文檔。

何某明通過上述方法成功盜取他人京東賬戶信息后，於2016年11月期間，先後將10條開通了“京東白條”的京東賬戶信息，以“京東白條”消費額度10%的價格販賣給王某。

王某則以“京東白條”消費額度20%的價格出售給李某和陳某，從中賺取差價謀利。判決書显示，2016年11月10日，李某和陳某是以每人各出資500元的價格，從王某處購來的被害人郭某京東賬戶信息。之後，二人用郭某的京東賬戶登錄，使用其“京東白條”購買了價格為5199元的蘋果7手機。第二天，二人成功收到該手機，並以4400元的價格賣給他人變現獲利。二人發現有利可圖，又回頭繼續從王某處購買了他人的京東賬戶信息。

法院還查明，案發時，李某剛的網絡儲存工具中共儲存了京東賬號、QQ郵箱賬號以及其他公民個人信息共計177萬餘條；何某的網絡儲存工具中存儲了公民個人信息5388萬餘條，朱某彬、朱某清使用的服務器中存儲的公民個人信息250萬餘條；王某的VIVO手機中存儲了公民個人信息12000餘條。

值得關注的是，該案並非孤例。

2018年廣東省廣州中院的一起判例中，2016年下半年至2017年3月，一對85后情侶及其妹妹，通過下載上述掃號軟件，篩選出已經開通“京東白條”的用戶賬戶、登錄密碼、身份證號、關聯銀行卡等數據信息，隨後通過“京東白條”下單購物，盜得財物21萬元。

部分企業助推犯罪

相關網絡黑產犯罪已引起公安部門的重視。

如，上述8被告人為77名被害人註冊“京東白條”業務案中，其中72名被害人的訂單因公安機關及京東商城的攔截，未讓犯罪得逞。

澎湃新聞此前報道，公安部於3月7日召開新聞發布會，通報全國公安機關開展“凈網2018年”專項行動相關情況。通報显示，自2018年2月起為期10個月的“凈網2018”專項行動中，全國各地公安機關共組織偵破各類網絡犯罪案件5.7萬餘起，抓獲犯罪嫌疑人8.3萬餘名，行政處罰互聯網企業及聯網單位3.4萬餘家次。

公安部網絡安全保衛局黨委書記王瑛瑋介紹，針對部分互聯網企業不認真履行網絡安全管理義務，助推網上違法犯罪高發頻發的情況，全國各級公安機關落實屬地監管責任，加強監督檢查和行政執法，按照《公安機關互聯網安全監督檢查規定》（公安部第151號令）的有關要求，針對違法有害信息突出的網站及高風險應用服務，組織開展安全監督檢查14.4萬家次，發現整改安全風險、管理問題等134.6萬處，依法查處互聯網企業3.4萬餘家次。

當天，公安部發布的“凈網2018”十大典型案例中，2017年12月，江蘇徐州市公安局網安支隊偵查發現一境內外相互勾連、使用黑客工具、利用某網絡商城漏洞實施網絡犯罪的網絡團伙。專案組先後抓獲犯罪嫌疑人60餘名，扣押涉案電腦76台、手機468部，涉案金額達上億元。

王瑛瑋在新聞發布會上表示，公安部黨委決定今年繼續在全國範圍內開展“凈網2019”專項行動。公安機關將進一步強化企業整治。健全完善“一案雙查”制度，督促聯網單位落實安全管理責任制度及應急響應措施，對拒不履行單位要依法從嚴查處。要以防範網絡詐騙、侵犯公民信息等犯罪為重點，全面整治網絡運營秩序，打擊網絡黑產黑市。

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