“22號文”下發5個月後:已有超40家P2P平台接入實時報送系統

自2016年8月開始,一系列的監管政策之後,P2P平台們的日子並不好過,在此期間,平台標的的真實性,借款項目的逾期率,一直是業內及其投資人關注及討論的熱點。

今年3月,互金整治辦、網貸整治辦會同國家計算機網絡應急技術處理協調中心就在內部下發了《關於啟動網絡借貸信息中介機構運營數據實時接入的通知》(整治辦函(2019)22號)(下稱“22 號文”),該文要求平台需對出借與借貸用戶信息、產品(項目)信息、債權信息、債權狀態、交易流水等全部運營數據進行報送。

這對平台的虛假項目有一定的約束能力。然而截止到目前為止,700多家P2P平台中,按照規定對運營數據進行報送的平台極少。

1、超40家P2P平台接入網貸實時數據系統

2019年3月15日,“22 號文”下發,該文指出,原則上,在線運營的網貸機構應當於5月底前,全部完成在“網貸機構實時數據接入系統”上的實時數據接入,接入順序上優先開展網貸合規機構備案試點地區,以及借貸餘額10億元以上網貸機構的接入工作。少量無法按時完成數據接入的網貸機構最遲應於6月底前完成數據接入。

其中,實時數據接入內容包括網貸機構所有存量(在投、在借)和增量(每日新增)項目及每筆實時交易流水信息,包括出借與借貸用戶信息、產品(項目)信息、債權信息、債權狀態、交易流水等全部運營數據。實時數據接入範圍為網貸風險專項整治數據報送管理系統中的全部在運營網貸機構。

“22號文”明確要求,各地網貸整治辦要高度重視網貸機構實時數據報送工作,各網貸機構實時數據報送的及時性、完整性和準確性是後續機構獲取備案資格的重要考察條件,無法按時完成實時系統接入的網貸機構後續應逐步退出市場。

根據北京市地方金融監督管理局4月8日發布的會議通知显示,將於4月10日開展10億待收以上P2P網貸機構實時數據接入推動會。該文件共通知了和信貸、宜人貸、有利網、翼龍貸、愛錢進等共計13家平台。

截止到8月13日,全國具體有多少家平台已經接入該系統,接入的平台有多少家已經報送運營數據?

投中網翻閱金融服務平台APP查詢到,截止到8月13日,已有積木盒子、民貸天下、首金網、愛錢進、和信貸等共計40家網貸平台已接入該系統。

對此,業內知情人士表示,事實上金融服務平台APP显示的已經接入該系統的40家P2P平台,只是其中的一部分,實際上已經接入的平台以不止40家。

2、7月網貸行業活躍用戶同比下滑超25%

自2016年以來,網貸行業迎來了史上最嚴厲的監管,一系列“重拳”接二連三出台,“雙降、三降”對於網貸平台的衝擊不言而喻。

有業內人士指出,“在信用風險上升的環境下,監管的壓力加速了行業的出清。”

據第三方不完全統計,2019年7月網貸行業的活躍出借人數、活躍借款人數分別為199.51萬人、233.65萬人,同比下滑幅度超25%。

人數下滑一方面是受“三降”政策的影響主動縮降,加之此前網貸平台的頻繁爆雷以及當下平台的不斷清盤,使得不少投資人要麼對網貸平台保持觀望態度,要麼直接出逃。

從去年開始,網貸行業問題集中爆發,監管部門對於網貸平台的監管政策越來越嚴格。而對於備案的具體信息一直處於推進狀態卻並無明確時間表。

不過,儘管如此,從各家平台接入“網貸機構實時數據接入系統”的態度來看,P2P平台們仍在积極準備備案。

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騰訊旗下微眾銀行被罰200萬元 存在組織員工經商等問題

8月13日消息,據中國銀保監會深圳監管局發布的行政處罰信息公開表显示,微眾銀行因存在組織員工經商辦企業、使用本行貸款購買股票和期貨等多項違法違規事實,被沒收違法所得29.1萬元,罰款200萬元。

罰單指出,微眾銀行的上述行為違反了《中華人民共和國商業銀行法》第七十四條、《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十六條規定。罰單信息還显示,作出上述處罰的日期為2019年8月2日。

據《電商報》了解,微眾銀行全稱為“深圳前海微眾銀行股份有限公司”,是由騰訊牽頭髮起設立的互聯網銀行,2014年12月在深圳獲批開業,核心產品為“微粒貸”。2018年,微眾銀行凈利潤24.74億元,營收超百億元,盈利能力遠超老對手阿里巴巴旗下的網商銀行。

上月26日,微眾銀行在深圳召開首屆 FinTech Day(金融科技開放日),微眾銀行副行長兼首席信息官馬智濤在會上闡述了微眾銀行在金融科技領域的新進展,同時宣布金融科技全面開源。

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智付支付、匯聯通被列入經營異常名錄

8月13日消息,據天眼查平台信息显示,持牌支付機構智付支付以及匯聯通均因通過登記的住所或經營場所無法聯繫而被列入經營異常名錄。被列入經營異常名錄的時間均為上月月底。

公開資料显示,智付支付於2012年6月27日獲得人民銀行頒發的《支付業務許可證》,業務類型為互聯網支付。已完成首次續展,支付牌照有效期至2022年6月26日。

匯聯通則於2011年12月22日獲得人民銀行頒發的《支付業務許可證》,業務類型為預付卡發行與受理(貴州省)。已完成首次續展,支付牌照有效期至2021年12月21日。

按照央行要求,支付機構擅自變更經營地址屬於違規行為。根據《中國人民銀行辦公廳關於規範支付機構變更事項監督管理工作的通知(銀辦發〔2013〕5號)》,支付機構擬變更公司法定代表人(或負責人)、公司住所(或營業場所)的,應在工商行政管理機關完成相關變更登記后,向人民銀行分支行提出換髮《支付業務許可證》申請,說明變更事項、變更原因,並提交工商行政管理機關出具的變更登記文件。

據《電商報》了解,企業“被列入經營異常名錄”,或將面臨政府部門聯合懲戒、日常經營活動受限、企業負責人任職受限等風險。今後在政府採購、工程招投標、國有土地出讓、授予榮譽稱號等工作中,對被列入經營異常名錄的企業予以限制或禁入。在銀行開戶、貸款等方面也將受到銀行等機構的拒絕及受到信用約束機制的影響。

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7Pay出師未捷 日本移動支付信任危機待解

8月14日消息,在中國國內,移動支付早已實現廣泛普及,而在與我們一衣帶水的領國日本,這種非現金支付方式仍在艱難前行。

據《電商報》了解,近日,日本便利店巨頭7-Eleven母公司柒和伊控股宣布,將在今年9月底正式結束智能手機結算服務“7pay”,10月1日以後會向仍有餘額的用戶退款。

從正式推出到猝然夭折,7Pay存活的時間僅有短短兩個月。公開資料显示,7Pay於今年7月1日正式上線運行,而三天之後,便有用戶向7-Eleven反映稱,自己的7pay賬戶可能被盜用,有人利用其關聯的信用卡或借記卡在7-Eleven便利店進行了消費。

隨後,柒和伊控股召開新聞發布會,表示7pay遭遇了盜刷事件。7月16日,柒和伊控股方面確認,盜刷事件已造成約1574名用戶合計損失約3240萬日元(約合人民幣206.2萬元)。

儘管柒和伊控股公司承諾將會對用戶的損失予以全額賠付,但該公司認為,採取安全對策需要較長時間,要恢復消費者對該服務的信用也很難,因此最終決定撤退。

應該說,結合日本社會對於移動支付的態度,柒和伊控股下線7pay的決定並不讓人意外。據《電商報》了解,在移動支付領域,日本民眾可謂非常謹慎,在他們的觀念中,將資金以及個人資料存儲於移動設備是一件極具風險的事情。

另外,日本國內頻頻曝出的移動支付盜刷事件也進一步加深了他們對於移動支付安全性的擔憂。據了解,此前有軟銀集團和雅虎日本共同推出的paypay也曾發生過盜刷事件,只是沒有這次7pay的嚴重。

設身處地站在用戶的角度來看,移動支付系統的安全性再如何強調也不為過,而追溯移動支付在中國的早期發展歷程,同樣亦經歷過用戶對於安全性的質疑。從懷疑到接受,再到如今的放心使用,中國國內的支付企業靠的是一次次的技術、服務升級,慢慢贏得了用戶的信任。

以國內目前的移動支付龍頭支付寶為例,2004年,支付寶正式成立,而早在2005年,支付寶便推出“你敢付我敢賠”用戶保障計劃,承諾用戶若遭遇被盜,將得到全額賠付。這在一定程度上,也消除了用戶對於移動支付安全性的疑慮。

支付寶這一方也通過持續的技術升級慢慢構築起了安全係數極高的移動支付體系。支付寶安全團隊此前便透露,用戶的每一筆交易都受到智能風控系統的保護,加上AI、生物識別等技術,目前支付寶的交易資損率已低於5/10000000(千萬分之五)。

而反觀此次7pay所發生的盜刷事件,側面折射出日本支付機構在技術能力方面的落後。《電商報》注意到,在盜刷事件發生之後,曾有業內人士進行了分析,認為7pay沒有設置雙重認證是導致盜刷的最大問題,同時7-Eleven或許發生了大規模數據泄露。

上述人士指出,7pay設計有密碼丟失重置密碼的功能,在此過程中只需要填寫會員出生年月日和申辦時的郵箱即可,在填入驗證碼之後就可以使用任意郵箱重置密碼。如果該賬號已經綁定銀行卡,在重置密碼之後並不影響銀行卡的使用,依舊可以為7pay賬戶充值。

重要的是,作為身份認證的一環,會員出生年月日可以選擇為默認的2019年1月1日,而且在重置密碼時,會員註冊郵箱並不會收到任何消息。

對於這種極度欠缺安全考慮的設計,只能說明7pay此次發生盜刷事件毫不令人意外。毋庸置疑,在移動支付領域,一向在技術方面自詡先進的日本有必要向中國取經。

《電商報》便注意到,去年,日本NHK電視台便到訪杭州,對杭州移動支付的發展進行實地考察。在報道中,日本媒體對杭州市內大大小小的市場和每個年齡層次的用戶都進行了採訪調研,從多個細分消費領域進行了介紹。

實際上,日本政府也已經意識到移動支付對於推動經濟發展所蘊藏的力量。2018年4月,日本經濟產業省正式通過“無現金願景”規劃,提出將努力提高無現金支付手段,直到佔據支付比例的80%。

在如今的日本社會,移動支付要想完全贏得用戶的信任並非一朝一夕所能實現,但是,即將到來的2020東京奧運會或許可以成為日本普及移動支付的契機。

據《電商報》了解,為了迎接即將到來的海外遊客特別是數量龐大的中國遊客,已有不少曾經只接受現金支付的日本商戶開始接受支付寶、微信支付等移動支付服務,相信這些中國遊客安全便捷,一氣呵成的現場支付演示,也會給日本普通民眾留下深刻的印象。

支付方式變革的潮流已是勢不可擋,移動支付在日本的普及終究只是時間早晚的問題。目前移動支付在日本普及的當務之急,便是消除所面臨的信任危機。

技術並非萬能,但從7pay的糟糕表現來看,沒有靠得住的技術,想做好移動支付無疑是萬萬不能。

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互金協會披露數據 已有33家網貸平台更換存管銀行

8月14日消息,根據中國互聯網金融協會在全國互聯網金融登記披露服務平台中披露的信息統計显示,今年以來,已經有33家網貸平台更換了新的網貸資金存管銀行。

這些新的存管銀行包括鄂托克前旗農商行、新安銀行、廈門銀行、齊商銀行、恆豐銀行、新網銀行、宜賓市商業銀行以及百信銀行8家銀行。其中,宜賓市商業銀行對接了15家網貸平台,是新對接平台數量最多的;其次則是鄂托克前旗農商銀行,新對接了4家平台。

據《電商報》了解,之所以有那麼多網貸平台更換存管銀行,正是在於目前已經有不少銀行開始退出網貸資金存管業務,它們為了合規化不得不加速更換銀行以趕上首批網貸平台備案。目前已退出存管業務的網貸銀行包括新安銀行、貴州銀行、上海銀行、北京銀行等多家銀行。其中新安銀行在1月9號還與錢來也簽訂資金存管協議,但到了7月,該銀行就轉變了對待網貸資金存管的態度。彼時其宣布與6家網貸平台解除網貸資金存管業務合作,而截止今日,其已經解除了30家網貸平台的存管協議。

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央行下發金融風險提示函 要求支付機構加強商戶審核

8月14日消息,央行向支付機構下發《金融風險提示函》。提示函指出,經監管調查發現了兩大主要風險點:

一是部分支付機構與聚合技術服務商合作,實現申請資料在線批量傳輸,支付機構系統自動接收申請資料,既無實地核驗,也未核查商戶營業執照的真實性,造成出現大量虛假商戶。這一情況也造成了部分支付機構存在變相接入網絡賭博等非法交易平台的情況。一些網絡賭博平台利用支付機構不審核商戶的漏洞,申請多個商戶收款碼用於分散收款,規避交易監測。

為此,央行提出,支付機構應對開發商戶入網系統或能夠通過APP進行遠程進件的聚合技術服務商進行重點管理,加強商戶身份核驗;完善商戶入網審核制度,通過工商登記系統核驗商戶證照真實性;加強交易監測,完善事中調查機制。

據《電商報》了解,央行近來對支付機構的監管變得越來越嚴格。近日,央行呼和浩特中心支行還在1天之內對15家支付機構進行處罰,其中10家機構被罰款,合計罰款接達到27萬元。

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移動支付企業錢方好近完成2000萬美元融資

8月14日消息,移動支付企業錢方好近完成2000萬美元的新一輪融資,由紅杉資本中國基金、經緯創投領投,印尼電信投資部門MDI Ventures、樂天資本以及VentureSouq參投。至此,該公司累計融資目前已經超過5億人民幣。該輪融資將主要用於開發新的数字支付產品。

據《電商報》了解,錢方好近是由李英豪在2011年成立的,該公司旗下擁有移動支付服務平台“好近”、香港微網紅平台“Spread-it”,以及錢方金融等業務。目前其業務已經覆蓋了全國數百個城市,以及韓國、日本、印度尼西亞、馬來西亞、新加坡、菲律賓、柬埔寨、泰國、老撾,阿聯酋等海外市場。

並且在6月,錢方好近還與銀聯雲閃付展開合作。雙方進一步在支付業務前端產品、增值服務與行業方案等方面給商戶與服務商提供一站式的支付解決方案。

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騰訊雲支付出現全國大範圍故障 現已修復

8月14日消息,據移動支付網報道,昨日下午,有微信支付服務商反映騰訊雲支付系統在全國範圍內出現異常。后經緊急修復,騰訊方面宣布騰訊雲支付系統網絡已恢復正常。

據云支付官網介紹,雲支付(Cloud Pay,CPay)是由騰訊雲聯合微信支付推出的移動收單 SaaS 服務,為服務商開展業務提供開放、可靠和低成本的移動支付收單通道。雲支付支持刷卡支付、掃碼支付、一碼多付多種支付方式。服務商也可使用雲支付提供的 SDK 和 https 接口,將雲支付集成進自己的系統中,為商戶提供的個性化解決方案。

《電商報》注意到,今年10月11日,雲支付將正式啟動收費計劃,採取累積階梯+封頂的計費模式。即每個月交易額階梯對應一個收費比例,每個階梯內的交易額與該階梯的收費比例相乘,累加后得出總價,1500元封頂。

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理想汽車斥資2000萬元成立金融科技公司

8月14日消息,據天眼查平台數據显示,8月12日,北京車和家信息技術有限公司(簡稱“理想汽車”)成立車和家金融科技(江蘇)有限公司,法定代表人為車和家聯合創始人、CFO李鐵,註冊資本2000萬元。

該公司的經營範圍為“從事金融信息科技、計算機科技、網絡科技、機電科技;創業投資、資產管理、投資管理、投資諮詢;互聯網信息服務”。

值得一提的是,在此之前,理想汽車的對外投資版圖中並未涉及金融或投資,僅有一家主營融資租賃業務的江蘇智行融資租賃有限公司。

公開資料显示,理想汽車成立於2015年4月,法定代表人為原汽車之家創始人李想。今年4月,理想汽車已發布首款量產車型“理想ONE”,預計將在今年第四季度正式交付。按照理想汽車的規劃,理想ONE將在明年第二季度末將完成新車交付5萬輛;明年年底,完成10萬輛的新車交付。

《電商報》注意到,今年4月,業界傳出理想汽車將於明年在海外上市的消息,同時正在尋求一筆3億美元至5億美元的投資。

據“晚點LatePost”報道,美團點評創始人王興有意向理想汽車投資3億美元,其中龍珠資本(美團點評旗下產業基金)出1500萬美元,王興個人出2.85億,2.85億中有3500萬將用於購買老股。彼時,美團和理想汽車均對此不予置評。

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宜人貸擬再度將註冊資本金增加至10億元

8月14日消息,宜人財富微信公眾號昨日發布公告稱,宜人貸繼7月完成5億實繳增資后,現再度推進增資事宜,其註冊資本金將增加至10億元人民幣。目前,關於此次增資的驗資、工商手續正在有序推進當中。

7月22日,宜人貸官網正式發布公告,稱已完成“實繳註冊資本5億”,目前公司註冊資本金已達53000萬元人民幣。

據《電商報》了解,5億元實繳資金分別由宜人貸股東唐寧、田彥出資,前者提供4.75億元,後者則提供0.25億元。

公開信息显示,宜人貸為宜信旗下P2P平台,由恆誠科技發展(北京)有限公司運營,平台上線於2012年7月,法定代表人為唐寧(亦為平台實控人)。 2015年12月18日在美國紐交所上市,為中國P2P平台海外上市第一股。官網信披數據显示,截止2019年6月30日,宜人貸累計交易額為1185.05億元,借貸餘額426.59億元。

值得一提的是,本月初,在發布其2019年第一季度未經審計財報的同時,宜人貸同時宣布品牌升級為“宜人金科”,原宜人貸CEO方以涵因個人原因辭去CEO一職,宜人貸董事會主席唐寧就任CEO。

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