9月24日消息，中國社科院下轄的國家金融與發展實驗室今日發布《2019年中國消費金融發展報告》（簡稱“報告”）。報告指出，從行業整體發展空間來看，預計我國消費金融行業仍會有五年以上的高速成長期，同時，在金融供給側結構性改革的大背景下，監管環境將日趨嚴格，整個消費金融行業的運營會越來越規範。

消費金融，或消費信貸，是指由商業銀行、消費金融公司、互聯網平台等機構向消費者提供資金，用於滿足消費需求的一種信貸方式。消費金融的貸款對象是個人，貸款用途是消費，目的是提高消費者的即期消費水平。

報告指出，近幾年，我國消費金融規模快速增長、信貸結構也得到了一定優化，並且形成了以商業銀行、持牌消費金融公司和互聯網金融平台為主的面向不同群體的多層次消費金融服務體系。其中，互聯網金融平台以其技術、場景能力觸達長尾人群，滿足大眾高頻、小額的普惠金融需求，是中國消費金融領域最大的創新。

據《電商報》了解，在互聯網金融平台中，以螞蟻金服為例，自2015年至今，螞蟻金服向數億用戶推出兩款消費金融產品，即花唄和借唄，主要服務我國消費金融相對不足和缺乏人群。目前花唄用戶量超過1億。

同時，報告指出，2017年，中國尚有約4.54億成年人沒有獲得過消費金融，占我國成年人口的37.48%，而發達國家這一比例僅不足20%，可見我國長尾客戶的消費金融市場仍有發展空間。如何更好地服務信貸短缺的群體，將是下一步消費金融政策着力和創新的重點。

下附《2019年中國消費金融發展報告》全文：

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9月26日消息，美國東部時間9月25日，互聯網保險電商慧擇更新了其向美國證券交易委員會（SEC）遞交的招股文件，其中將此次上市地點確定為納斯達克。

按照此前的計劃，慧擇計劃以發行ADS（美國存托股票）的形式至多募資1.5億美元，交易代碼為“HUIZ”。摩根士丹利、花旗銀行和中金公司將擔任IPO的主承銷商，老虎證券則為副承銷商。

據《電商報》了解，本月4日，慧擇正式向SEC遞交了招股申請。

公開資料显示，慧擇成立於2006年，目前已形成包括慧擇網、聚米網、開放平台和保運通四大業務平台，提供各類需求諮詢、風險評估、方案定製、在線交易等保險服務。據慧擇提供的數據显示，截至目前，公司累計合作保險機構超過100家，提供保險產品數超過1000個，累計服務4100多萬用戶。

在業績數據方面，慧擇在2017年和2018年的總營收分別為2.63億元和5.09億元人民幣，同比增長93.5%。值得注意的是，2017年慧擇凈虧損9704萬元，而在2018年則實現了扭虧為盈，凈利潤為293萬元人民幣。

慧擇在招股書中表示，此次募集到的資金將主要用於提高自身的獲客效率和風控能力，更多產品的設計和開發，以及用於一般公司運營和潛在投資。

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9月30日消息，近日，河南河南銀保監局批准同意河南中原消費金融股份有限公司（簡稱“中原消費金融”）註冊資本金增加為20億元。這意味着中原消費金融新一輪增資擴股工作基本完成，實現了公司成立3年內註冊資本總額增長3倍。

據了解，此輪增資擴股，其大股東中原銀行增資了3.6億股，此外還通過市場化形式引入華平投資作為新股東，增資完成后，華平投資持有8.4億股，中原銀行依然是第一大股東，持股49.25%，而華平投資將成為第二大股東。

公開資料显示，華平投資成立於1966年，是美國最為著名的私人股權投資公司之一。入華25年來，華平投資先後投資了螞蟻金服、國美電器、紅星美凱龍、華寶基金、中通快遞、神州優車、錦欣生殖等50多家領軍企業。

中原消費金融則成立於2016年12月，由中原銀行牽頭聯合上海伊千網絡信息技術有限公司共同發起設立，原始註冊資本為人民幣5億元，2018年2月9日中原銀行新增對消費金融注資人民幣3億元后，其註冊資本達人民幣8億元，本輪增資完成后，註冊資本將達到20億元。

據中原銀行2019年半年度業績公告披露，截至2019年6月30日，中原消費金融累計發放消費貸款812.23萬筆，累計放款金額350.91億元，貸款餘額98.80億元，累計服務客戶325.84萬人。

《電商報》注意到，在此輪增資完成后，中原消費金融的註冊資本在國內所有消費金融公司中排名第五，前四位分別為捷信消費金融、馬上消費金融、招聯消費金融、中郵消費金融。

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10月8日消息，據新流財經報道，今年6月，永輝超市旗下永輝金融低調上線了一款信用支付產品—小輝付，類似於永輝超市版“花唄”，用戶開通小輝付后可在永輝超市、萬全商城等地先消費，后付款。

據了解，小輝付最高額度5萬元，最長擁有35天免息期，最低還款額為賬單金額的10%，未還款本金從還款日結算的次日進行循環利息，日利率0.05%，還款日內逾期未還，按“逾期本金x日利率0.05%x逾期天數”計算罰息，逾期記錄將上報人行徵信。

報道稱，小輝付的放款資金來自永輝超市旗下全資網絡小貸公司——重慶永輝小額貸款有限公司。用戶在開通小輝付時，還需要同步開通微眾銀行賬戶，但永輝金融客服表示，開通小輝付並不會影響用戶微眾銀行微粒貸的額度。

《電商報》注意到，在促進居民消費的背景下，信用支付似乎正成為各大巨頭企業搶佔的高地，今年9月，便有消息稱，騰訊內部正在孵化一款信用支付產品“分付”（暫定產品名稱），所對標的產品為螞蟻金服旗下的花唄與京東數科旗下的京東白條。

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10月10日消息，有國外用戶表示，其發現在自己Apple Card沒有丟失的情況下，竟然在離他幾百英里遠的另一個州被盜刷了。這或許是Apple Card第一例盜刷事件。

蘋果沒有對此給出答案，僅表示，Apple Card可能同時出現在兩個地方的情況“非常罕見”，官方將繼續調查這個問題。

據《電商報》了解，蘋果是在8月正式面向消費者推出其虛擬信用卡Apple Card，發行銀行是高盛，還有萬事達卡的全球支付系統作為支持。

Apple Card 只需要在 iPhone 註冊就能使用，開卡之後自動更新到蘋果錢包，不需要領取實體卡，沒有註冊費、國際支付費、滯納金等。不過用戶想要的話，也可領取一張鈦合金材質的實體卡，但上面沒有卡號、CVV，也不需要簽名。而實體Apple Card里仍有一個磁條和一個芯片，這也導致該信用卡可能克隆和盜刷。

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10月12日消息，針對開通微信支付分要收費等謠言，微信官方發布文章回應稱，開通微信支付分不需任何費用，用戶可以在已接入微信支付分的商戶所提供的服務中開通。

微信表示，用戶在開通微信支付分后，依次點擊“我-錢包-支付分”， 就可以查看自己的分值。並且微信支付分的分值不能作為金額付款，微信也沒有推出“分付”等信用支付產品。

據《電商報》了解，微信支付分是對個人的身份特質、支付行為、守約歷史等情況的綜合計算分值，目前已經先後和小電、街電、春秋航空等公司展開合作。

微信支付在8月曾表示，目前，微信支付分已逐步覆蓋共享設備免押租借、無人貨櫃自助購買、網約車先乘后付、物流快遞先寄后付、酒店免押預定、娛樂設備先玩后付、醫院輪椅陪護床免押租賃等場景。

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10月16日消息，《電商報》從外媒報道中獲悉，當地時間周二，在新加坡舉行的2019福布斯全球CEO大會現場，福布斯媒體集團主席兼總編輯史蒂夫·福布斯跟馬雲進行了長達45分鐘的對話。馬雲在對話中表示，移動支付能讓所有人享受平等的金融服務。

史蒂夫·福布斯好奇，支付寶憑什麼敢短短3分鐘就給一個小企業貸款？對此馬雲說，支付寶靠AI技術和大數據，解決了數千萬小微企業的貸款難題，馬雲稱，我取得的成就不是科技的，不是交易，不是關於錢，而是建立了信用體系，來幫助更多的人，更多的小企業。

另外，馬雲認為傳統的金融體系是從上而下的，富人優先再是其他人，但是支付寶是從下往上的。“窮人喜歡手機支付。我們覺得21世紀的金融體系要賦能他人，讓所有人都能享受平等的金融服務。”

據《電商報》了解，截至2019年6月，支付寶及其本地錢包合作夥伴已經服務全球超12億用戶。目前，支付寶已在世界各地培育了9個海外版“支付寶”，它們分別位於印度、泰國、韓國、菲律賓、中國香港、馬來西亞、印度尼西亞、巴基斯坦、孟加拉。

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10月21日消息，《電商報》獲悉，昨日在第六屆世界互聯網大會“金融科技分論壇上，銀聯發布全新智能支付產品“刷臉付”，正式宣布進軍刷臉支付市場。

據悉，用戶信息保護方面，銀聯此次特別採用刷臉+支付口令的方式多增加一道密碼驗證保障安全。人臉數據採集方面，要明確獲得客戶授權，嚴控數據使用範圍，採用支付標記化、多方安全計算、分散存儲等技術，嚴防信息泄漏、篡改與濫用。在資金安全方面，充分尊重客戶的主觀意願，通過專用支付口令進行主動確權，建立安全保障機制，保障客戶的知情權、財產安全權等合法權益。

用戶只需在手機銀行或雲閃付APP註冊開通並綁定銀聯卡，在商超、餐飲、藥店、酒店、自助售貨機等場景的特約商戶結算時，無需拿出手機、銀行卡等物理介質，根據提示完成“刷臉”操作並輸入支付口令，即可成功付款。目前，寧波、杭州、廣州、嘉興（烏鎮）、長沙、武漢、合肥等地區的客戶將率先享受到“刷臉付”服務。

在《電商報》看來，銀聯對刷臉支付布局的提速也是為了加速搶佔市場，彌補之間在二維碼支付推廣時落下的差距。但是，大部分用戶對刷臉支付的安全性的擔憂，讓他們始終對這一新生事物敬而遠之。在分析人士看來，作為“國家隊”代表的銀聯入場刷臉支付，代表了監管對於這種模式的認可，同時，安全驗證的進一步穩固，又表現出監管希望對於現行刷臉支付驗證方式的進一步改造。

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10月23日消息，《電商報》獲悉，今日，江西地方金融監管局在其官微發布公告稱，根據國家網絡借貸風險專項整治工作要求，對惡意逃廢債的網貸借款人、出險平台失聯跑路的高管人員等失信人要實施聯合信用懲戒。

該公告還提醒網貸借款人要按時足額還款的義務，無論網貸平台是否正常運營，各網貸平台的借款人都要积極履行還款義務。同時，江西各地各級網貸整治辦將把惡意逃廢債的網貸平台失信借款人信息納入徵信系統，並通過網站予以公示。

據《電商報》了解，惡意逃廢債已經成為P2P行業的一個痛點，甚至嚴重影響網貸行業的健康發展。2019年5月31日，北京市互聯網金融行業協會就網貸平台逃廢債集團化問題組織召開研討會。協會秘書長王思聰表示，大多數倒閉的平台，跟逃廢債集團化有直接關係。

該會議還指出，當前，逃廢債集團化存在借款額度相對較大、平台實控人或股東對借款企業的控制力度有限、借款企業主觀性逃避還款等複雜性問題，極大危害廣大出借人的利益，嚴重影響平台正常運營，不利於行業良性發展。

由於國內的P2P網貸行業經歷十年時間的野蠻發展，積累的存量風險在短時間內難以完全化解，行業出清仍是一個漫長的過程。但是惡意逃廢債顯然已成為網貸機構良性推出的阻礙，退而不清成為常態。因此打擊惡意逃廢債的行為，推動平台有序、無風險退出勢必將成為未來網貸行業發展重要的一環。

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10月25日消息，《電商報》注意到，微信支付日前悄然推出了“手機號轉賬”功能。也就是說，用戶可以通過開啟“允許他人通過手機號向我轉賬”開關，對方無需加你好友，輸入你的微信綁定手機號，即可轉賬至你的零錢包。

隨後該新功能立刻引髮網友熱議，#微信支付支持手機號轉賬#話題更是衝上新浪熱搜，更是引發高達1.4億的閱讀量。

對此，騰訊微信表示，該功能於本周開始灰度，正式上線進度看灰度測試結果確定。非微信好友可以通過手機號相互轉賬，收款方需要在支付管理中打開開關。限額與筆數限制與其他轉賬形式一致。但是微信得升級至最新版本（ios7.0.8版本及以上，安卓7.0.7版本及以上）才能開啟此功能。

在此之前，微信支付基於社交關係鏈構建轉賬功能。如今新增非微信好友好友可通過手機號轉帳的功能，在《電商報》看來，這是進一步擴充移動支付新渠道，除了支持QR掃碼和聊天界面的轉賬功能，直接輸入電話號碼將適用更多新的消費場景。這就可以進一步提升微信支付交易量以及使用頻率，搶佔支付市場份額。

事實上，支付寶早在2012年就支持向手機號碼轉賬的功能。付款方即使不知道對方支付寶賬戶和銀行賬號，只要知道對方手機號就能發起付款。《電商報》認為，微信支付在此時推出支持手機號轉賬功能，除了完善與支付寶的競爭布局，還有一部分原因是順勢而為。隨着電信網絡實名制的全面鋪開，手機號已經可以作為一個人身份的唯一標識。

就在今年8月，央行清算總中心依託網上支付跨行清算系統（IBPS）也推出了“手機號碼支付”功能。在該功能的支持下，目前，已有近200家銀行支持通過手機號碼進行轉賬。

此外，《電商報》還發現，近日，微信支付與工商銀行還聯合推出了“銀行儲蓄”這一新服務，用戶點擊銀行儲蓄便直接跳轉至工商銀行的存款產品，同意協議后自動開通存款賬戶。該項服務目前同樣僅部分用戶可見。

“銀行儲蓄”功能是騰訊首次直接在微信錢包頁面推出銀行存款產品入口。同樣的，互聯網流量巨頭早就開始為銀行儲蓄產品導流。支付寶和京東金融APP早已上線此服務。在支付寶-財富-理財入口，同樣在為銀行理財產品導流。而在京東金融APP的“銀行精選”一欄也在為民營銀行儲蓄產品導流。

有銀行業內人士表示，工商銀行和騰訊微信的聯手，可能代表了銀行的傳統業務渠道正在發生質的改變。這是是開放銀行的一種形態補充，不僅開放了資產端的信貸業務，也開放到了資金端。

據《電商報》了解，以前都是民營銀行、城商行之類的小銀行會選擇與互聯網理財平台合作，現在國有大行也加入合作行列。這显示出，微信支付在競爭激勵的移動環境中，尋求新的增長點。

隨着互聯網普及率的提高和95后等新消費勢力的崛起，年輕人不再被線下網點吸引。銀行線下網點在互聯網的衝擊下正在逐漸失去優勢，加之銀行APP的客戶粘性差等因素都昭示着，這是個前景廣闊的市場。

事實上，微信支付近來的一系列“打補丁”有“未雨綢繆”的優勢。《電商報》注意到，日前，央行副行長范一飛將進一步加快制定條碼支付互聯互通標準，統一監管規則，推動實現不同App和條碼的互認互掃。

目前條碼支付市場上，微信支付和支付寶佔有絕對多數份額，處於完全垄斷地位。一旦條碼支付實現互聯互通，二馬的垄斷地位極有可能被打破。屆時，移動支付市場會發生什麼化學變化，一切都是未知數。但是，居安思危還是值得提倡。

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