10月30日消息，主打高安全性、高流動性、收益穩定等特性的貨幣基金，一直深受大眾理財的青睞。近日，基金三季報披露的數據显示，第三季度，貨幣基金規模再創新高，達到8.97萬億元，較二季度提升5000多億元。

不過，在貨幣基金整體規模上升的同時，以餘額寶為首的互聯網寶寶產品收益率卻呈現持續下跌態勢，據融360平台發布的監測數據显示，上周（10月19日-10月25日）74隻互聯網寶寶產品的平均七日年化收益率為2.88%，較前周下降了0.08個百分點，連續16周下跌，再創年內新低，同時也創下2017年1月以來的最低收益水平。

與此同時，餘額寶平台的天弘餘額寶規模也呈現逆勢下滑態勢。目前，天弘餘額寶規模縮水至13239億元，比二季度末的14540億元減少了1301億元。

對此，螞蟻金服方面公開回應稱，天弘餘額寶規模減少1301億是主動分流的結果，其他餘額寶對應貨幣基金增加了1400多億，餘額寶平台總規模達到1.93萬億。

據螞蟻金服發布的數據显示，天弘餘額寶“瘦身”的同時，餘額寶平台所對接的華安日日鑫A、景順長城景益貨幣A、國泰利是寶等7支貨幣基金規模增長均超過百億。

天弘餘額寶採取主動分流的策略，可有效減輕單支基金規模過快增長的壓力，從整體上降低單一貨幣基金集中度高的風險，提高用戶理財體驗。

公開資料显示，早在去年6月，螞蟻金服便對外宣布，旗下的技術和產品，將按照“成熟一個，開放一個”的原則，陸續向金融機構全面開放。據《電商報》了解，今年5月開始，螞蟻金服旗下的餘額寶平台便開始陸續接納其他基金公司的貨幣基金；到目前為止，已接入博時基金、中歐基金、華安基金、國泰基金等12家基金公司的貨幣基金。

從上述12家基金公司發布的數據看，用戶對餘額寶的需求已經全部分散到其他接入的貨幣基金，同時餘額寶的開放也讓行業通過貨幣基金接觸、了解更多用戶的需求，進而提供更多更好理財服務。

由此看來，天弘餘額寶主動“瘦身”，除了響應金融開放的口號外，也有分流資金壓力，降低餘額寶平台整體風險的考量。

值得注意的是，有分析人士認為，受對沖稅期、政府債券發行繳款等因素的影響，上周央行在公開市場進行連續凈投放操作，市場流動性依舊充裕，貨幣市場利率進一步下降。短期內貨幣政策沒有收緊的跡象，互聯網寶寶收益率大概率會繼續走低。

收益率持續降低為餘額寶的未來多少蒙上了一層陰影。時間退回到5年前，彼時的餘額寶憑藉著遠高於傳統銀行的利息，立即吸引了眾多消費者的青睞，其用戶存款規模三個月便突破了500億元，六個月時存款規模已經達到了1800億元，目前，餘額寶平台總規模達到1.93萬億。可以說，正是遠高於傳統銀行的投資收益率，造就了餘額寶今天的地位。

隨着銀行理財產品門檻的下調，收益率不斷下跌的貨幣基金將逐漸喪失其優勢，為了避免投資者的大量出逃，餘額寶也需思考除“瘦身”之外的其他健身方式。

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10月30日消息，據路透社報道，比利時投資公司NXMH已經以一筆現金交易收購了数字貨幣交易所Bitstamp。NXMH是韓國NXC的歐洲子公司，管理的資產超過20億歐元，該公司主要投資数字技術，同時NXC還擁有韓國加密貨幣交易所Korbit。

Bitstamp首席執行官Nejc Kodrič表示，Bitstamp的價值為6000萬美元，高於2014年的3900萬美元，他拒絕透露本次簽署的交易條款。

Bitstamp是當前世界四大比特幣交易所之一，於2011年8月22日成立。雖然該公司以美元進行交易，但也允許通過歐盟的單一歐元支付區域存入貨幣，這是歐洲銀行賬戶之間轉賬的便利方式。Bitstamp自成立以來，主要是以面向歐洲市場為主，以替代於2014年關閉的Mt.GOX交易所。

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10月30日消息，北京市互聯網金融協會發布了《關於行業合規自律檢查期間各網貸機構正常履行責任的通知》，強調各網貸機構不得以接受檢查為由中斷或停止正常經營。

北京互金協會表示，為切實保護機構用戶的合法權益，維護市場的正常秩序，在行業合規自律檢查期間，各網貸機構應當切實履行社會責任和主體職責，积極配合合規自律檢查，共同維護行業秩序並實現健康發展。

《通知》指出，按照北京市互聯網金融風險專項整治工作領導小組辦公室的要求和授權，根據全國互聯網金融風險專項整治有關工作部署及《關於開展P2P網絡借貸機構合規檢查工作的通知》要求，協會近期已經開始對在北京註冊並正常運營的網貸機構開展行業合規自律檢查。

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全球跨境電商市場正在經歷爆炸式增長，支付提供商和收購者都在競相為電商賣家提供技術支持，拓寬其服務地區、豐富其支付形式。

10月至今，已有多家電商企業與支付提供商達成協議：美國第一資訊First Data宣布與全球支付提供商BlueSnap達成協議，擴大其全球電商支付選擇；Adobe系統公司則宣布將通過與支付平台Braintree和PayPal的合作，在全球推出Magento Payments支付服務；Gap則選擇通過支付平台Adyen，在歐洲開展跨境電商業務。這一筆筆交易和合作都是為了同一個目的而做出的，即幫助國外電商賣家在境外市場提供本地化的支付服務。

本土支付方式的拓寬有利於跨境電商發展

北美的大多數消費者使用傳統的支付方式，如信用卡和借記卡，PayPal等較新的支付方式也有。而在北美以外的地區，其它新興支付方式比傳統支付方式更加受歡迎。

美國跨境支付服務商PPRO副總裁Steve Villegas表示，全球有大約300種的電商支付方式，從支付卡到銀行轉賬，以及一些正在快速增長的数字錢包，如支付寶和微信錢包，不一而足。

PPRO為支付服務商和收購商提供“白色標籤服務”（金融行業詞彙，一些從事外匯等方面的金融交易服務的公司企業，他們必須要用到銀行的數據庫，銀行為這些企業提供數據就是白色標籤服務），幫助他們聯繫到全球140種不同的本地支付方式。Villegas說：“全球電商玩家都意識到，他們需要增加這些聯繫來提升自己的競爭力，他們越來越希望有人來幫他們處理當地收入的資金、結算處理以當地貨幣籌集資金、結算和對賬等事宜。”

PPRO與全球170家不同的支付服務提供商和收購者合作，並打算在2019年進軍印度和非洲市場。Villegas指出，電商市場交易正處於非常活躍的階段，電商賣家已經發現一旦自己無法為買家提供簡便的本土化支付方式，將錯失良機。

麥凱德國際諮詢集團(Mercator Advisory Group)高級分析師Raymond Pucci也表示，選擇供應商提供本地支付選項和處理服務是全球電商市場的一個主要趨勢。Raymond Pucci指出，通過一個渠道整合支付，簡化了消費者的購物流程，賣家也將從較低的支付管理費用中獲益。

Pucci說：“假設你是北美電商賣家，在立陶宛經營跨境業務，如果你通過當地銀行處理支付相關事宜，而不是通過法國銀行處理，手續會更加複雜而且成本更高了。”

商家、收購者和支付網關公司之間的合作關係將會繼續激增。Pucci表示:“隨着電商參与者更多地尋找合適的合作夥伴，競爭將越發激烈，這將是一場持久的爭奪戰。”

各國電商賣家的跨境業務參与度不同

據悉，大多數美國電商賣家並沒有進行跨境銷售業務。PPRO數據显示，目前美國只有36%的賣家開展跨境業務。但隨着美國跨境電商市場的增長，據預計未來幾年美國跨境電商市場規模將增長10%到12%，美國電商玩家們的態度也將發生變化。

此外，PPRO還指出，未來幾年，歐洲的跨境電商市場增速有望達到15%，亞洲部分地區的跨境電商市場增速將達到30%甚至更多。

各國消費者的跨境網購參与度也不同

PayPal在3月至5月期間對全球31個市場的3.4萬名消費者進行了調查，調查結果显示，全球跨境電商市場的活躍度因國而異。例如，日本94%的日本消費者僅網購日本電商賣家的產品，消費者對於跨境消費的興趣極低，而且這一現狀在短期內不太可能改變。

德國的跨境購物比例也相對較低，68%的德國人只從國內電商那裡購買商品。而美國、印度、英國和波蘭等市場也有超過一半的網購消費者僅從國內電商賣家那購買商品。

不過部分市場已經做好了改變當地在線支付方式，拓展跨境電商市場的準備。例如德國，作為一個現金使用率高、信用卡普及率低的國家，也已經做好準備迎接電商領域的擴張。今年，總部位於丹麥的Nets支付平台與德國的支付服務供應商Concardis合併，旨在為跨境公司提供更多的本地支付選擇，釋放當地“被壓抑”的跨境購物需求。

PayPal調查還指出，愛爾蘭、比利時等歐洲部分市場消費者跨境網購比例最高，其次是印度、俄羅斯和塞內加爾。對於全球電商賣家來說，最大的機遇顯然在於獲取熱衷從本地賣家那網購的購物者的青睞，當然挖掘熱衷跨境購物的消費者也是重中之重。

通過數據分析，PayPal認為，中東消費者最有可能在本地和跨境電商賣家之間進行選擇，網購商品。非洲、西歐和東歐的消費者在網購時，也會考慮本土電商和跨境電商。

PayPa的調查還指出，全球大部分跨境購物主要是通過台式電腦、筆記本電腦或筆記本電腦進行的，但中東和非洲的消費者大多傾向於使用移動設備進行電商購物。

此外，調查显示，中國是全球電商購物者最青睞的目的地，26%的網購消費者在過去12個月內在中國電商賣家網站購買過商品，美國排名第二（21%），其次是英國（14%）、德國（10%）、日本（5%）。

值得注意的是，日本消費者雖然對跨境網購興趣不大，但卻是跨境電商出口最多的5個國家中的一個。美國和英國的跨境網購消費者數量雖然也不多，但也是全球消費者的理想跨境購物目的地，分別排名排名第二和第三。

總結

上述數據揭示了各個電商市場之間的巨大差異，銀行和賣家需格外注意這些數據差異，靈活地創建自己的跨境市場，併為自己找到最合適的支付提供商。

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10月30日消息，中國銀行於昨日晚間披露了2018年第三季度業績報告。報告显示，該行今年前三季度營業收入為3758.59億元，同比增長3.22%；歸屬於上市公司的凈利潤為1532.74億元，較上一年同期增長5.34%。

截至9月末，中國銀行負債總額為192365.82億元，較2017年末增加13458.37億元，增長7.52%；資產總額達到209256.62億元，較2017年末增加14582.38億元，增幅為7.49%。其中，客戶貸款總額為116977.73億元，同比增長7.35%；客戶存款總額為146078.64億元，同比增長6.96%。

此外，中國銀行還發布公告稱，該行董事會批準擬在境內外市場發行總額不超過等額人民幣1200億元優先股的方案。該行擬在境內市場發行不超過1000億元優先股，在境外市場發行不超過等額人民幣400億元優先股，募集資金再扣除發行費用后將全部用於補充該行其他一級資本。

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河北是京畿重地，作為首都“護城河”，如何有效防控金融風險，進一步提升金融效率服務實體經濟？今日，河北選擇與螞蟻金服合作共建“河北省金融監管科技創新實驗室”。螞蟻風險大腦賦能，助力河北金融風險防控和金融監管創新發展。

10月30日，河北省金融辦與螞蟻金服簽署戰略合作，雙方將共建“河北省金融監管科技創新實驗室”，依託於實驗室，雙方共同探索為河北金融風險防控、新技術金融監管應用等方面提供技術支撐，助力河北風險防控和金融監管創新發展。

京津冀協同發展、河北雄安新區規劃建設、2022年北京冬奧會籌辦……新時代背景下，河北有着更重要的歷史使命。基於螞蟻金服自主研發的智能監管科技系統——螞蟻風險大腦，河北省金融辦與螞蟻金服將聯合開發基於河北地區的金融監管科技平台，對各種金融風險進行智能識別和監測預警。依託於大數據可視化以及人工智能等技術，構建河北金融風險作戰指揮大屏，自動化實現對行業風險、區域風險、單個企業風險的全局風險掌握，實時風險預警。螞蟻金服將協助河北省金融辦建設智能處置平台，鋪設金融風險防控全省一張網，打破地域、部門限制，形成處置實時聯動機制，保護河北省金融安全穩定。

河北省金融辦副主任王健在溝通中表示，“目前，河北省金融監管工作有序推進，在‘7+4’行業監管上已經具備了一定的基礎。此次合作，螞蟻金服的加入具有重要意義，可以將其多年來積累的成熟金融安全經驗和技術帶到河北，不斷完善河北的金融風險防控工作。河北金融辦對金融風險的研究和實踐，加上螞蟻金服的技術優勢，‘金融監管科技創新實驗室’未來在面對新的金融發展形勢中，將會發揮更大的作用。”

據了解，就在10月26日，支付寶全球金融安全科技創新中心正式成立，該中心旨在推動監管科技由傳統的依賴於人的模式，向基於人工智能模式的升級;將聚焦於金融科技風控技術和產品的打造，以專業化運營發展，並面向全球輸出全方位金融安全解決方案。而此次河北金融辦與螞蟻金服成立的實驗室，也是“支付寶全球金融安全科技創新中心”正式啟動后的第一個落地合作，是“螞蟻風險大腦”在監管領域的又一次實踐。

把防範化解金融風險和服務實體經濟更好結合起來，破解金融風險防控這一制約金融發展難題，開啟河北新金融時代，讓更多的金融活水流向實體經濟，提高服務實體經濟的能力和水平，實現與京津的互動發展，促進京津冀區域協同發展，這是雙方合作的初衷。“河北省金融監管科技創新實驗室”，是雙方合作的第一步，在實驗室建議的基礎上，雙方將會有更深的交流與合作。

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10月31日消息，近期各商業銀行的三季度報正陸續出爐，截至10月29日晚間，在A股上市的銀行中，已經有杭州銀行、鄭州銀行、江陰農商行、上海銀行、寧波銀行、常熟農商行、貴陽銀行、江蘇銀行和張家港行等9家中小銀行披露了三季報。

在三季報亮相的9家中小銀行中，有7家在前三季度凈利潤保持兩位數增長，有7家銀行前三季度同比凈利潤增速回升。上海銀行方面表示，對於經營業績大幅增長的原因，主要是在生息資產規模穩定增長的同時，定價水平提升且資產結構持續優化，帶動了凈息差顯著改善。

據銀保監會方面統計，今年前9個月，銀行業金融機構累計新增各項貸款達到13萬億元，同比多增1.5萬億元，餘額同比增長12.6%。就目前的情況來看，信貸供給是比較充裕的，信貸資源配置加強了對重點領域薄弱環節的重點支持。同時，金融體系的自我循環，內部自我套利和空轉，銀行資金脫實向虛等問題也得到了進一步遏制。

從各方公布的數據來看，銀行業也的不良率正在持續改善，基本面向好趨勢不變。銀行業與宏觀經濟緊密相關，目前市場主要擔心的是宏觀經濟下滑會影響銀行業的發展。今年上半年，在26家A股上市的銀行中，有20家銀行的不良貸款率出現下降，但從整體來看，銀行業的不良貸款率仍在上升。

近兩年，我國金融業發展速度很快，有力支持了實體經濟的轉型發展，金融風險總體來講可控。但在過快的發展過程中也積累了較大的風險隱患，據銀保監會方面披露的數據，銀行業的不良貸款率目前已經到達9年以來的最高水平。當下，網絡金融詐騙和非法集資等風險愈演愈烈，銀行業的高風險機構較多。

為應對未來的風險，目前銀行業正在通過多種方式補充資本，為業務發展和銀行轉型做好準備。從上市銀行的息差表現來看，隨着下半年金融市場的利率下行，主動負債佔比高的中小銀行的息差改善幅度將高於大行。目前，銀行業的基本面平穩，板塊估值對應0.84的市凈率，短期防禦價值凸顯。從中長期來看，在行業業績穩健的大背景下，絕對收益確定性依然比較高。

截至三季度末，商業銀行流動性覆蓋率達到128%，撥備覆蓋率達到180%，資本充足率達到13.8%，保險公司綜合償付能力充足率達到245%，核心償付能力充足率達到234%，銀行業和保險業主要監管指標都在監管的合理區間之內，銀行保險機構的抵禦風險能力也正在持續增強。

總體來說，中小上市銀行的不良貸款率下降，一方面與中小銀行的風控能力提高有關，另一方面也與資產總規模快速擴張有關，目前企業的經營業績仍然偏樂觀。但是，也不排除四季度和2019年不良貸款率再度回升的風險。

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10月31日消息，開業未滿三年，華融消費金融高層已歷經多次變動。近日，華融消費金融現任董事長賈傳寶、總經理鄒新亮雙雙被免職，公司方面尚未透露兩人被免職的原因。

公開資料显示，華融消費金融於2016年1月19日開業，註冊資本6億元，是我國第13家獲批開業的持牌消費金融公司；公司由中國華融作為主要出資人發起，聯合合肥百大、深圳華強、安徽新安資產共同設立。

在極為重要的經營初期，華融消費金融的董事長、總經理已更換多次。據《電商報》了解，早在2017年1月，華融消費金融成立初期的高管團隊便已悉數退出，剛剛被免職的董事長賈傳寶、總經理鄒新亮已是公司成立以來的第三批高管。

對於成立不久的公司而言，頻繁換帥，會對經營帶來一定的影響。據中國華融年報數據，華融消費金融在2016年末貸款總額為16.59億元，但其經營首年並未實現盈利，稅前凈利潤為虧損0.37億元；2017年末貸款總額增至61.66億元，凈利潤扭虧為盈實現1.05億元。

有業內人士分析稱，2017年華融消費金融扭虧為盈的關鍵並不在於業務調整的立竿見影，而是彼時的高管團隊多由湘江銀行而來，由於消費金融業務和銀行業務關聯緊密，華融消費金融可以從銀行獲取低成本資金。

值得注意的是，儘管華融消費金融貸款總額在2017年末達到61.66億元。但在同期獲得開業批複的眾多持牌消費金融公司中，華融消費金融的表現並不出色。公開資料显示，蘇寧消費金融在2017年末累計放款超過300億元、馬上消費金融2017年累計放款794億元、中郵消費金融截至2017年10月累積放款超300億元。

近三年間，華融消費金融始終未能推出具有代表性的消費金融產品，業績不佳並不讓人感到意外。早在華融消費金融成立之初，中國華融曾表示：“將突出華融基因、互聯網基因、創新基因、普惠基因等‘四大基因’，着力打造符合普惠金融理念的消費金融產品。”但目前公司並沒有核心的互聯網產品上線，只有線下大額信用貸產品，之前的承諾最終成為一句空話。

為了實現利潤的短期增長，華融消費金融逐漸走上了“做資金輸出賺快錢”的道路。從去年開始，華融消費金融便與多家網貸平台展開業務合作，將資金輸出給向錢貸等數十家現金貸平台；此外，華融消費金融還曾捲入“租金貸”事件，與房屋中介機構夢想大熊合作租房分期業務，后因用戶投訴“被貸款”而停止。

華融消費金融為現金貸平台“輸血”，染指“租金貸”的行為明顯有悖於監管要求。早在去年12月，銀監會便針對消費金融公司發布《關於規範整頓“現金貸”業務的通知》的函件，要求禁止消費金融公司通過P2P網絡借貸撮合等任何方式為無放貸業務資質的機構提供資金髮放貸款。

相對於華融消費金融的“不思進取”以及“不務正業”，外界資本卻對消費金融這塊“大蛋糕”眼饞不已。今年8月，銀保監會發布《關於進一步做好信貸工作提升服務實體經濟質效的通知》，明確未來將“积極發展消費金融”；近期，多家消費金融公司順利獲批開業；目前，已有27家機構拿到牌照。

隨着持牌機構的不斷增加，未來的消費金融市場競爭將日趨激烈。對於華融消費金融而言，如何儘快形成自己的核心競爭力，無疑是當下亟待解決的問題。

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10月31日消息，因認為幣應軟件全面抄襲微信，騰訊科技（深圳）有限公司、深圳市騰訊計算機系統有限公司以不正當競爭糾紛為由將幣應軟件開發商Chips Limited及運營商北京風氣雲飛科技有限公司訴至法院。

騰訊方面要求判令Chips Limited停止侵權行為，二公司刊登聲明消除影響並連帶賠償騰訊公司經濟損失及合理維權支出共計1000萬元。日前，海淀法院受理了此案。

原告騰訊科技（深圳）有限公司及深圳市騰訊計算機系統有限公司訴稱，二公司分別為微信（Wechat）軟件的開發者和運營主體。騰訊科技於2011年1月推出的微信（Wechat）是一款移動社交軟件，其中“朋友圈”、“掃一掃”、“微信支付”等核心服務功能為公眾所知悉。近期，二原告發現一款名為幣應（inChat）的軟件，認為該軟件全面抄襲微信，並在宣傳推廣中存在使用“微信”表述混淆誤導用戶的行為。

幣應（inChat）由Chips Limited開發、推廣、運營，於2018年8月1日正式對外發布。二原告認為，幣應軟件的用戶界面設計、功能內容設置、功能命名及相應圖標的設計、排版、布局、色彩搭配等，均與微信軟件的界面設計及功能設置等核心要素幾乎完全一致。Chips Limited還通過其官方網站及相關網絡媒體，宣傳該軟件系100%對標“微信”的區塊鏈加密通訊工具、系“幣圈微信”、“数字貨幣微信”、“區塊鏈微信”等。二原告認為，上述抄襲行為，嚴重侵害其在先權益，且結合Chips Limited對外宣傳中使用“微信”等相關內容，極易引人將該軟件誤認為是騰訊公司軟件或與騰訊公司存在特定關聯，搭便車的意圖明顯。

北京風氣雲飛科技有限公司系www.fir.im網站的運營主體，為提供軟件分發、下載服務的“應用分發平台”，其網站協助Chips Limited提供幣應軟件的下載鏈接。二原告稱，在發現風氣雲飛公司的上述侵權行為後，向其發函要求停止幣應軟件的分發、下載服務，但風氣雲飛公司未及時、完全停止幣應軟件的分發下載服務，導致該軟件在短時間內即產生了龐大的訪問量和下載量，傳播、影響範圍擴大，造成了嚴重的侵權後果。二原告認為Chips Limited與風氣雲飛公司已嚴重侵害其合法權益。

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