9月1日消息，據國外媒體CNBC日前的報道，另一個显示中國科技巨頭影響力不斷增強的跡象是，許多中國本土銀行正在尋求這些公司的幫助，而不是在內部建立自己的服務。

得益於移動支付和电子商務的興起，中國的金融科技公司擁有大量關於消費者行為的數據，這些數據可以幫助評估向個人放貸的風險，而某些公司已經利用這些信息拓展到信貸業務。但隨着政府對金融科技公司的監管力度加大，銀行業也希望接觸到更多零售客戶。

在不到15年的時間里，螞蟻金服旗下的支付寶用戶數量已經增長到至少5.2億。據數據显示，支付寶已經覆蓋了全中國超過51%的手機用戶，而中國三大銀行的應用程序滲透率只有7%至11%左右。

穆迪金融機構集團副總裁兼分析師David Yin表示，過去兩到三年間，中國幾乎所有的中型商業銀行都與中國三大科技巨頭百度、阿里巴巴和騰訊簽署了商業合作協議。

馬雲曾經說，銀行不改變，那麼支付寶就來改變銀行。但近幾年銀行方面的轉變也讓馬雲選擇與銀行達成了一系列合作，將支付寶各方面的能力都貢獻給了銀行，甚至連最核心的电子支付功能也一樣同銀行共享。

芝麻信用的作用不僅僅涉及到支付寶本身的花唄和借唄的開通與否。有數據显示，金融機構引入芝麻信用評分之後，信用卡開卡的審批通過率提高了7%，且及機構的整體不良率降低了0.3%。

螞蟻金服方面表示，預計在未來3到5年，技術服務費用將成為其業務的關鍵支柱。在過去的幾個月中，螞蟻金服已經與華夏銀行、上海浦東發展銀行和光大銀行等數家中資銀行展開合作。

無論是在國內還是國外，已經形成智能手機使用習慣的中國消費者儼然成為重要的業務增長驅動力。傳統金融機構與金融科技企業能夠放棄各自大一統的野心，共同營造商業生態，無論對於消費者還是監管層而言，都是喜聞樂見的事情，這樣的結果或許是最完美的。

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9月1日消息，日前已有7家銀行系消費金融發布了半年報，其中僅有尚誠消費金融由於剛成立一年，仍虧0.16億元以外，其他6家消費金融公司上半年合計凈賺9.42億元。

招聯消費金融的總資產規模最大，超過第二名的中郵消費金融400多億元，達407.74億元，較年初增長了29.4%，營收30.4億元，同比增長了32.3%，凈利潤6.04億元，同比增長了11.6%。招聯消費金融採用的是純線上放貸，放棄了線下，資產模式較輕，使其牢牢佔據了消費金融第一梯隊。

中郵消費金融則藉助了支付寶的力量，總資產位居第二，達176.97億元，較年初增長了31.1%。然而其支付的渠道費較高，導致其上半年的凈利潤僅0.76億元，比第三名的興業消費金融少了1億多元。興業消費金融成立較早，目前總資產153.42億元，較年初增長46.1%，營收8.69億元，同比增長102.1%，凈利潤2億元，同比增長119.8%。

哈銀消費金融是上半年總資產增長最快的銀行系消金公司，較年初增長了533%，達51.34億元。不過其凈利潤僅為0.19億元，甚至不如規模最下的錦程消費金融。錦程消金總資產近19.37億元，較年初僅增長了8%，然而凈利潤卻有約0.37億元，營收達8897萬元。

唯一沒有盈利的是尚誠消費金融，總資產41.39億元，較年初增長了318%，凈利潤為-0.16億元。不過該公司凈利潤為負只是因為其剛成立一年，系統投入等成本支出較大，相信其離盈利已然不遠。

然而消費金融公司儘管都是利好，但仍需加緊建立自身護城河，避免過度依賴第三方導流渠道。中郵、招聯等消費金融都已經和螞蟻金服展開合作，只要芝麻信用分達到一定分數，用戶就會被推薦到消費金融公司上。一旦失去螞蟻金服這種數億級用戶的導流渠道，消費金融將面臨流量難題。而與螞蟻金服的入口合作在協議到期后未必能夠續簽，正如近來趣店去螞蟻金服的入口合作在8月底就已結束，不再續簽。

消費金融公司儘快打通更多渠道，如家裝、旅遊、醫療美容等等，以降低對某一家的渠道的過度依賴，以建立自身的護城河。

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9月4日消息，中國人民銀行研究局副局長紀敏於日前表示，P2P的金融本質是直接融資不是間接融資，在如今剛性兌付較嚴重的信用環境下，P2P面對的借款人顯然是風險比較高的一類借款人，未來P2P的合格投資者支付是一個重要方面。

P2P不是自身承擔風險的信用中介。它實際上是把借款人的債務通過自身的数字化手段及專業能力，將其銷售給投資者。P2P的投資者是風險自擔，正因為這樣，P2P的投資者，也就是直接融資的投資者可以獲得更高的收益，同時也要承擔更多的風險。

P2P網貸在中國被異化，缺乏監管，很多都淪為龐氏騙局。P2P行業的大面積爆雷潮已經不是第一次，截至目前，P2P平台共出現了三次爆雷潮，折射出行業深層次的問題。

正規的P2P平台定位於信息中介的角色，利用自身的大數據風控能力篩選借款人，並在平台上發布借款信息，由投資者自主選擇投資標的。當投資者需要退出時，需在平台上將債權轉讓給下一個投資人才能退出。若短期內無法轉讓債權，則繼續持有，平台作為交易撮合者不存在資金鏈壓力和擠兌風險。

正規P2P的核心在於較高的風險管理水平和充分的信息透明度。自2016年以來，雖然P2P行業逐步整改，但整改路徑不清晰，深層次問題仍沒有得到解決。在監管缺失的背景下，部分平台主動惡意違法，主要為金融詐騙和非法集資。由於目前金融基礎設施與P2P業務模式不匹配，大量資質較差借款人進入平台，收益難以抵補風險，同時平台需要對客戶實現剛性兌付，資金池模式逐步形成，P2P平台由信息中介異化為信用中介，有的甚至形成龐氏融資。

投資有風險，理財需謹慎。投資者往往只看到那些少數成功的倖存者，而忽視了大多數的失敗者，因為死人不會說話。錢生錢是很多人的夢想。但有的人得到的是被割韭菜的命運，一夜間傾家蕩產；有的人時刻惴惴不安，不知達摩克利斯之劍何時落下；有的人雖然及時退出止損，但貪婪的目光仍在到處搜尋。

近期，多家金額超百億的P2P平台相繼爆炸，引發投資者的集體恐慌。作為P2P網絡借貸行業的鼻祖，英國金融行為監管局認為，信息披露是投資者保護的最佳方式，確保P2P網絡借貸平台與普通投資者之間的溝通公正、清楚且不具誤導性，是監管的首要目標。

央行研究局副局長紀敏表示，在監管上，既然P2P的本質是直接金融、直接融資，所以監管核心是要看一些資本市場的一些監管制度對於P2P是否更合適。

短期來看，我國P2P爆雷風險仍然較大，需注意排風險與控風險能力，同時防範流動性風險進一步蔓延。長期需繼續完善金融基礎設施建設，完善徵信系統，加強投資者適當性管理，實現常態化監管。

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9月4日消息，中國人大網近日正式發布了《中華人民共和國电子商務法》全文，這是我國首次以法律形式明確电子支付服務者的責任和義務的綜合性法律。

《電商法》共七章89條，預計於2019年1月1日正式實施。其中有對實踐中一些爭議問題現實經驗沉澱成文，也有對电子商務經營者義務、基本規則和平台責任等作出奠基性規定。由於對互聯網行業至關重要，無論是立法動議，還是起草審議，或是未來實施，《電商法》的立法過程中都是博弈不斷。

這部關乎互聯網電商行業格局的法律地位很高，由全國人大財經委主導，歷經三次公開徵求意見、四次審議，並經過各方利益的反覆博弈才最終落定。消費者保護力度與平台責任不斷被加強，正式落地的自然人網店登記制度也將衝擊淘寶等C2C電商平台。

全國人大常委會委員歐陽昌瓊在此前的審議中表示，除了《電商法》，還沒有其他的法律對电子支付從法律的角度予以規範，這是一個很現實的問題。

據了解，電商法草案在第五十三條至五十七條對與電商息息相關的支付做出了有關規定。在电子支付方面，草案規定了电子支付服務提供者和接收者的法定權利和義務，對於支付確認、非授權支付、錯誤支付、備付金等均有作出相關規定。

《電商法》的實施，對支付機構的賠付壓力大大增加。依據涉及支付領域的部分條款，若支付機構捲入官司中，將極為被動。需要強調的是，刷卡與掃碼支付等基於線下場景的支付並不適用於《電商法》。

隨着網絡經濟的發展壯大，一方面自然人網點營業額快速增長，另一方面違禁品與假冒偽劣產品的大量銷售通過自然人網點泛濫，遊離於政府監管之外。據調查显示，大型電商繳稅較為規範，天貓、京東商城與蘇寧易購等平台的B2C電商均已經進行稅務登記並實施正常納稅。而C2C電商開的個人網點，少繳稅或不繳稅的情況比較普遍。

業內人士表示，正是由於自然人網點不登記的規定，使得許多符合納稅條件的店鋪沒有進入工商和稅務系統的視野。這一方面對依法線下納稅的實體店不公平，另一方面也會滋生網店的管理亂象。根本原因是在事前准入制度上沒有到位，缺乏監管。

《電商法》涉及到對平台的規制和市場秩序的治理，不同平台受到的影響不同。如淘寶的C2C模式，在电子商務法通過後，將受到自然人網店市場主體登記等多個重要法條規則，因而受到影響較大。而對以B2C經營模式為主的京東來說，自然人網店市場主體登記等條款對其影響較小，反而該平台更期待电子商務法儘快落地，規範市場秩序。

在8月16日，全國人大舉行的四審稿前立法徵求意見會議上，阿里巴巴董事局主席馬雲親自到場發言表示，《電商法》應具有國際性與前瞻性，希望能夠增添促進電商發展的內容，电子商務法立法並不成熟。

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9月4日消息，支付寶公布了7月至8月暑期檔線下支付數據，香港成為內地遊客境外消費筆數最多的市場，交易筆數為去年的4倍。人均消費金額2549港元，年增長8成，在所有國家和地區中位居18位。人均消費最高的國家為法國，達13078港元，韓國與丹麥位於其後。

據數據显示，內地遊客境外使用支付寶消費為去年同期2.6倍，人均消費3394元，年增長43%。

支付寶指出，過去一年，香港越來越多中小型餐飲開始支持使用支付寶付款。

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9月4日消息，達華智能擬將持有的卡友支付的股權轉讓給南京銘朋信息科技有限公司，卡友支付100%股權作價人民幣7.38億元。

7月份，卡友支付因多項違規且消極配合人民銀行檢查等情況，遭人民銀行責令退出25省收單業務並罰沒2582萬元。

達華智能對外表示，公司近期正在积極與相關各方溝通，推進卡友支付轉讓。目前雙方已經簽署正式的股權轉讓協議，最新的進度事項仍處於央行資格審查中。

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據美國財經媒體CNBC報道，儘管在禁止首次代幣發行（ICO）一年後，中國政府努力抑制加密貨幣投機行為，但中國仍在支持發展基礎區塊鏈技術。

區塊鏈技術具有點對點交易、分佈式記賬、區塊信息廣播等技術特性，能夠有效提升交易的效率性和經濟性，一些投資者認為它能夠像互聯網一樣改變世界，加密貨幣的交易價格一度大幅攀升，目前，包括中國在內的政府機構和大公司正在測試這項技術。

根據上周公布的估計数字，自2016年以來，中國政府對基礎區塊鏈技術的投資約為35.7億美元。

杭州、上海和南京等一些地方政府已經宣布參与區塊鏈投資。8月28日據新聞網站SupChina上發布的統計数字，自2016年以來，各地政府的區塊鏈投資總量約為35.7億美元。

中國過去一直是比特幣交易的“領頭羊”，但是，隨着監管審查的強化，尤其是隨着比特幣價格攀升，去年9月初，中國央行和其它金融機構宣布禁止通過所謂的國際投資組織銷售新的加密貨幣，北京還有效禁止了國內比特幣和人民幣間的交易。

而在過去幾周內，中國進一步限制國內加密貨幣活動。

8月17日，北京市朝陽區發布了一項禁令，禁止在購物區、酒店和辦公樓舉辦密碼貨幣促銷活動。據媒體上周報道，廣州南部的一個經濟特區也宣布了類似禁令。

8月24日，中國多個政府機構聯合發布了關於非法集資風險的警告。聲明還對那些使用海外服務器瞄準中國投資者的人發出警示。

就在同一天，騰訊宣布，將禁止通過微信支付進行與加密貨幣相關的交易。騰訊在向CNBC發表的一份聲明中稱，該公司還封鎖了一些官方微信賬戶，因為這些賬戶發布了有關ICO和加密貨幣交易的信息，違反了政府關於即時通訊服務的政策。

在此情況下，中國的一些區塊鏈項目將公司總部遷往海外，而內地的發展仍在繼續，比特幣可以通過場外交易市場用人民幣購買。

HCM Capital董事總經理李仁傑（Jack Lee）表示，中國政府希望保持金融穩定，並將對面向普通民眾的募集資金活動加以規範。該公司是許多區塊鏈項目的投資者，也是中國最著名的蘋果iPhone製造商富士康公司（Foxconn）的私募分支。

李仁傑指出，HCM並不期望監管者放鬆對加密貨幣投資的限制，儘管政府已經接受區塊鏈技術。

同時，在去年年底和今年年初的高峰期過後，加密貨幣價格大幅下降，但區塊鏈領域的私人投資始終保持穩定，業內人士對前景依然樂觀。

根據CoinDesk的比特幣價格指數，比特幣對美元的價格上個月下跌了9%，紐約時間上周日晚間的價格接近7300美元，而在8月份曾一度跌至6000美元以下低點。

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9月5日消息，據最新數據显示，截至2018年8月，全國支持微信醫保支付的藥店已達1300家，且這一数字還在不斷增長，對推進我國“互聯網+醫療”發展具有重要作用。

這些藥店包括深圳的海王星辰連鎖、鄭州張仲景大藥房以及成都、廣西等地的老百姓大藥房連鎖、正和祥葯業連鎖、康美龍大藥房等等。

市民只需要在微信上綁定社保卡，就可以直接在藥店掃碼完成醫保支付。

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9月5日消息，銀聯旗下子公司銀聯商務推出了一款現金貸產品“全民購”。當用戶在銀聯商務的商戶進行消費時，若銀行卡額度或餘額不足，可申請差額部分至銀行卡後進行消費。

從產品描述來看，全民購的額度為1000-50000元，借款期限為3-12個月，利息按月分期收取，最低千元日息0.34元。用戶在申請貸款時，需授權查詢人行徵信與芝麻信用分。

不過據了解，全民購產品其實早在今年3月就已經出現在網絡上，並非是近期才推出。但其所屬公司銀聯商務最近两天才開始尋找流量平台進行合作。全民購之前一直非常低調，幾乎沒有進行任何推廣，直到現在也沒有做APP，而是以H5的方式提供服務，大多內嵌在銀聯商務相關微信公眾號的菜單欄中，如“全民花Go”、“全民付”等公眾號。

其實銀聯已經布局現金貸產品近兩年時間，在更早之前的2016年底，銀聯商務也曾面向個人用戶推出“銀豆豆”純信用現金貸，不僅免抵押、免擔保，且7天內還款可免收利息。

據全民購的一份合作資料显示，銀聯與商戶合作全民購採用的是分潤計劃模式，即銀聯將合作的商戶直接變成營銷渠道，銀聯方面可提供H5或API兩種對接方式，且永久分潤。這樣的模式，充分利用了銀聯龐大的合作商戶資源，在獲客方面有天然的優勢，且銀聯希望讓出一部分利益給合作夥伴，從而快速做大。

銀聯把自己的商戶資源都變成了線下的流量合作方。如此一來，線下靠合作商戶，線上靠APP和公眾號等流量合作方，以雙方分潤的形式形成利益綁定，刺激合作方积極為其推廣。

除線下商戶POS體系外，在移動支付領域，銀聯旗下的雲閃付也在突飛猛進。據最新數據显示，雲閃付在半年時間內已經積累近7000萬用戶。同時，全國已有25000多家商戶和1600多家菜場實現了銀聯移動支付。憑藉中國銀行和交通銀行等強大的股東背景、商戶資源和不計成本的投入，銀聯儼然成為了移動支付領域中一個不容忽視的巨頭。

線下收銀這個場景所能帶來的流量已經被很多人看在眼裡。有業內人士表示，目前全民購產品未上線APP，或許因為是還在試水階段。貸款產品以H5的形式進行推廣，其實更容易觸達用戶。

支付與消費、貸款密不可分，且支付行為的數據也能直接反映出用戶的信用基礎，這個場景的價值對於消費金融公司不言而喻。在線上消費與支付場景被幾大互聯網巨頭把持的情況下，線下場景則成為突破口。尤其是線上流量成本越來越高，在線下獲取的流量反而變得性價比更高。對於銀聯這樣在線下樹大根深的公司而言無疑是福音。

2017年底的現金貸整治風波時至今日已經逐漸平息。違規公司出清，有技術積累和流量的頭部公司又悄無聲息地恢復了業務增速，有國家隊背景的銀聯的入場，也正說明了這點。

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