經濟日報-中國經濟網北京6月22日訊 早盤，三大股指低開后，大盤轉入弱勢震蕩，題材股集體爆發，帶動創指上攻翻紅，盤中漲近1%。截至發稿，滬指報2862.02點，跌2862.02點，跌0.48%；深成指報9303.03點，跌0.15%；創業板報1535.48點，漲0.91%。
從盤面上看，多數板塊飄紅，知識產權保護、通信、計算機應用、證券、5G、國產軟件等板塊居漲幅榜前列；鋼鐵、煤炭、地產、保險、銀行、白酒、小米概念等板塊居跌幅榜前列。
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5月31日，珠海格力電器股份有限公司（下稱格力電器）董事長董明珠迎來了其第二個任期的最後一天。這一天，格力電器第十屆董事會、監事會的任期均屆滿。
然而這些備受外界關注的日子里，格力電器方面卻格外低調。
日前，格力電器正式對外宣布，公司的董事會、監事會換屆選舉將延期。對於換屆選舉的具體時間，公司並未明確說明。
不過，格力電器召開股東大會的日子已定。格力電器方面宣布，將在6月25日召開股東大會。
據格力電器內部人士稱，“這次股東大會應該會討論候（董事長）候選人問題。”
有業內知情人士透露，在股東大會召開之前，董明珠已經獲得此次董事提名，董明珠連任（格力電器董事長）的懸念不大。
股東大會今日召開
董明珠已獲董事提名
六年前，董明珠接棒退休的朱江洪，擔任格力電器公司董事長，併兼任格力集團董事長。格力自此進入“董明珠時代”。
格力電器年報信息显示，董明珠董事長任期為2012年5月25日至2018年5月31日。隨着換屆時間點臨近，董明珠的去留讓外界“操碎了心”。雖然外界熱議紛紛，可格力電器內部卻頗為淡定，股東大會和換屆選舉全被推遲。
對推遲換屆的原因，《證券日報》記者聯繫格力電器董秘望靖東，對方表示：“快了，具體請關注公司公告。”
近日，格力電器方面發布公告，終於對換屆延遲有了說法。格力電器稱，公司董事會、監事會換屆選舉工作將適當延期。同時，公司董事會各專門委員會和高級管理人員任期亦相應順延。公司將儘快推進董事會、監事會換屆工作，並履行相應的信息披露義務。
對於推遲的原因，公司方面稱，目前公司新一屆董事會、監事會的董事、監事候選人提名工作仍在進行中，將換屆選舉工作延期有利於相關工作安排，保持董事會、監事會工作的連續性及穩定性。
雖然格力電器方面遲遲不發布候選人名單，但可以肯定的是在正式換屆之前，董明珠仍將正常履職。
根據《公司章程》第5.1.2條“董事任期從就任之日起計算，至本屆董事會任期屆滿時為止。董事任期屆滿未及時改選，在改選出的董事就任前，原董事仍應當依照法律、行政法規、部門規章和本章程的規定，履行董事職務”的規定，在換屆工作完成之前，格力電器第十屆董事會、監事會全體成員及公司高級管理人員將依照法律、行政法規和《公司章程》的規定履行相應職責。
格力電器方面稱，公司董事會、監事會延期換屆不會影響公司正常經營。
兩大“心愿”未實現
不輕易退出
五年前，董明珠許下兩個心愿：一個是眾所周知的“10億豪賭”——如果5年後小米營收超不過格力，雷軍要向董明珠賠償10億元；另一個是格力電器每年增長200億元、5年後實現營收2000億元的營收目標。而2018年，正好是這兩個心愿的驗收年。
家電業分析師劉步塵表示：“2018年，無論對於格力電器還是董明珠本人，都是十分重要的年份。不衝破2000億元的大關，董明珠不會輕易退出格力電器。”
自1990年加入公司，董明珠在格力已經幹了28年。28年以來，除了2015年、2016年兩年的業績回落，格力的總營收呈現大幅增長。不過，董明珠還有一個未完成的目標，就是衝刺2000億元大關、“再造一個格力”。望靖東此前對投資機構解釋“為何不分紅”時也稱，格力電器“2018年營收目標是2000億元”。
按照格力電器的年報，其2017年實現營收為1482.86億元，同比增長36.92%；歸屬上市公司股東的凈利潤224億元，同比增長44.87%。這距離格力電器的2000億元目標，還差約600億元。
600多億的營收增量從何而來？這對董明珠提出了一個考驗，在如今競爭已經充分的家電業來說，也是挑戰。
而董明珠本人也在極力促成格力電器規模目標的實現，帶領格力電器在手機、智能裝備、新能源等領域大規模擴張。近日，其甚至對外宣稱，格力電器將以重金投入芯片業。
對於格力電器而言，其與董明珠的緣分或許還遠遠未盡。如若董明珠繼續連任，其將帶領格力電器續寫怎樣的故事，投資者拭目以待。
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中證網訊（記者 彭揚）中國證券報：近期外匯市場出現一些波動，對此您有何評論？
易綱：近期外匯市場出現了一些波動，我們正在密切關注，這主要是受美元走強和外部不確定性等因素影響，有些順周期的行為。 當前中國經濟基本面良好，金融風險總體可控，轉型升級加快推進，經濟進入高質量發展階段，國際收支穩定，跨境資本流動大體平衡。 我國實行的是以市場供求為基礎、參考一籃子貨幣進行調節、有管理的浮動匯率制度。多年來的實踐證明，這一制度行之有效，必須堅持。 我們將繼續實行穩健中性的貨幣政策，深化匯率市場化改革，運用已有經驗和充足的政策工具，發揮好宏觀審慎政策的調節作用，保持人民幣匯率在合理均衡水平上的基本穩定。
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7月5日，摩拜單車宣布即日起在全國推出無門檻免押金服務，超過2億用戶將可以享受免押金騎行。另外，摩拜也號召全行業一起來實施無門檻免押金服務。
圖片來源：摩拜單車官網
摩拜單車新老用戶全免押 實測押金可退還
今年4月，美團以27億美元價格收購摩拜單車。根據美團披露的數據显示，截至2018年4月30日，摩拜在全球200個城市擁有超過2.32億註冊用戶和620萬輛單車。
7月5日，摩拜透露已有1.05億用戶享受免押金服務，全國免押金需要可觀的資金儲備。
此次摩拜推行的無門檻免押金騎行福利，全國運營城市新老用戶均可便捷參與。
新用戶只需掃描車身二維碼，便可輕鬆騎行。
已繳納押金的老用戶則可隨時申請退押金，摩拜單車押金為299元，全部操作須在摩拜APP內”我的錢包”頁面按照提示進行，微信小程序暫不支持退押。摩拜在收到申請後會立即啟動退還操作，一般在2到7個工作日內押金會退回到原支付賬戶，退完押金后，不影響用戶騎行。
據中國經濟網小編實測，目前摩拜APP已經可以成功退款。
此外，少數用戶因解綁或更換支付銀行卡，或因賬號填寫錯誤而導致退款路徑錯誤、款項無法匯出，用戶可以通過摩拜APP在線客服或者400熱線，提供摩拜賬戶和支付流水號以供客服查詢和處理。
事實上，5月份以來，摩拜單車陸續在合肥、杭州、東莞等城市實行無門檻免押。6月11日，摩拜宣布擴容免押城市，涵蓋揚州、紹興、龍岩等百餘座二三線城市。6月25日，摩拜單車宣布無門檻免押金城市再擴容，包括天津、武漢、南京、濟南、鄭州、長沙在內的19座城市及全國其他部分地級市被列入新一批免押名單。
為進一步提升用戶體驗，鼓勵更多人加入綠色免押騎行的行列，摩拜與美團還共同宣布，摩拜單車掃碼入口7月5日起將出現在美團 APP首頁，與美團提供的 “美食”、“外賣”等主流服務同級，讓用戶更好地享受智能共享單車服務。
共享單車免押金成趨勢
中國互聯網絡信息中心數據显示，截至2017年底，國內共享單車押金存量規模約200億-600億元。隨着多家共享單車企業的退場，用戶的押金損失將達10多億元。
去年下半年，小鳴單車、酷騎單車、小藍單車先後陷入押金難退的困局。在經歷了各種爭議后，共享單車免押金正在成為趨勢。
此前，哈羅單車宣稱芝麻分650以上的用戶在全國180個城市免押金騎行，哈羅單車CEO楊磊透露，接下來會在更多城市加大投放量，預計年底信用免押金可輻射1.6億用戶，免除押金金額超過300億元。
ofo也曾在全國25個城市推出芝麻信用免押金活動，不過，今年5月，ofo將免押城市縮至上海、杭州、廣州、深圳和廈門5座城市，近日則全面取消芝麻信用免押金政策。
6月20日，ofo宣布，已上線新一代信用積分體系，通過自有數據建立更加智能和完善的用戶信用考評機制。今後將根據用戶行為進行信用分級，用戶一旦產生不文明行為將扣分甚至扣費，而信用較高的用戶有望減免押金。
儘管ofo官方一再對外表示，公司不存在資金鏈緊張的問題。然而，一系列動作都說明，該公司急需自我造血來緩解虧損。
易觀諮詢發布的《2018年中國共享單車5月市場報告》显示，在月活躍用戶規模方面，ofo 、摩拜和哈羅單車分別以 2805.10萬人、2085.63萬人和 761.85萬人佔據共享單車行業前三名。行業格局很難再變，但是已經由圈佔市場階段轉向盈利探索階段。
而目前市場上，共享單車真正的盈利模式並未出現，未來的單車該如何走下去是不少人擔憂的問題。
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7月12日，國家能源局發布6月份全社會用電量等數據。6月份，全社會用電量5663億千瓦時，同比增長8.0%。分產業看，第一產業用電量65億千瓦時，同比增長9.4%；第二產業用電量4037億千瓦時，同比增長6.6%；第三產業用電量892億千瓦時，同比增長13.2%；城鄉居民生活用電量669億千瓦時，同比增長9.4%。
1-6月，全社會用電量累計32291億千瓦時，同比增長9.4%。分產業看，第一產業用電量328億千瓦時，同比增長10.3%；第二產業用電量22336億千瓦時，同比增長7.6%；第三產業用電量5071億千瓦時，同比增長14.7%；城鄉居民生活用電量4555億千瓦時，同比增長13.2%。
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7月14日，永泰能源股份有限公司表示，為償還公司債務，降低資產負債率，公司董事會第三十三次會議通過決議，同意第一批資產出售計劃。
具體項目如下：
該批出售的資產主要為大型基礎設施項目。金融投資項目中，潤良泰基金控股上市公司日海智能（002313.SZ），參股納斯達克上市公司愛奇藝；東方金橋基金通過投資珠海賽納打印科技股份有限公司，參股上市公司納思達（002180.SZ)。
據了解，截至目前永泰能源合計發行各類債券275.59億元（因含美元債，金額會隨匯率變動而變化），其中全資子公司華晨電力股份公司發行債券54.39億元。本次擬出售資產原始出資額為238.01億元，加上資金成本或溢價，資產出售完成后基本可以覆蓋全部債券融資金額。永泰能源強調，出售該批資產收入將全部用於償還公司各類債券。
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7月16日，由中共煙台市委組織部、煙台市人力資源與社會保障局指導，中共龍口市委、龍口市人民政府主辦，浙江賽創未來創業投資管理有限公司承辦，龍口市各產業園區、上市公司及重點企業提供相關支持“智匯港城·創業龍口”中國·龍口（國家可持續發展實驗區）首屆海內外高層次人才創業大賽在上海正式啟動。旨在引聚海內外高層次人才及團隊攜高科技項目來龍口創新創業，加快龍口新舊發展動能轉換，推動龍口經濟高質量發展。
龍口市委副書記、市長呂波、龍口市委常委、組織部部長郝慎強及龍口市有關部門和各園區代表出席了大賽啟動儀式。
記者了解到，大賽將在全球範圍設立四個賽區，經過海選初審、視頻路演賽、現場選拔賽及半決賽、總決賽，歷時六個月，最終產生一等獎1名、二等獎3名、三等獎6名、優秀獎10名，一年內在龍口落地的獲獎項目最高可獲得30萬元項目啟動資金。
以賽引才 “聚才興龍”
山東省委書記劉家義在前些天結束的山東省招商引資招才引智工作會議上指出，“在新時代推進山東招商引資、招才引智，必須深入貫徹落實習近平總書記重要指示精神，把山東的發展放到全國、放到世界發展的大坐標、大格局中去優化配置資源、去創新創造，進一步推動高質量招商引資、招才引智，讓引進來的資本、技術、人才、市場、觀念、管理等要素，與我們既有的優勢資源重新優化組合，創造出新的活力和效率，裂變出巨大的新動能。”
為此，大賽專門設立3場海外遠程視頻賽、1場國內現場賽共四場選拔賽，在全球範圍尋找高層次人才，並邀請專業投資人團隊對報名項目項目的創業團隊能力、項目技術創新力、項目可行性、項目產業化前景、項目落戶可行性等五方面進行考量，決出20強項目晉級半決賽和決賽，最終產生一等獎1名、二等獎3名、三等獎6名、優秀獎10名。優秀的參賽項目將與龍口的產業資源重新優化組合，創造出新的活力和效率，裂變出龍口發展巨大的新動能。
據悉，大賽將對大賽一、二、三等獎和優秀獎獲得者提供豐富的獎勵扶持。分別給予大賽一、二、三等獎和優秀獎獲得者3萬元、2萬元、1萬元、5000元的現金獎勵，對於龍口市政府有意願承接落地且承諾一年內在龍口落地的獲獎項目，分別給予30萬、20萬、10萬、5萬元的項目啟動資金。
針對優秀項目，龍口將優先推薦申報山東省“泰山產業領軍人才”“外專雙百計劃”、煙台市“雙百計劃”等人才工程，入選后可累計獲得各級各項人才工程資助資金最高1000萬元。
除了豐厚的政策支持，賽事組委會成立了項目專職服務團隊，對總決賽獲獎且於大賽結束一年內在龍口落地的項目，實施“服務專員、聯繫專員、健康專員、助創專員”四位一體的服務體系。“服務專員”，為創業人才提供“一條龍”服務；“聯繫專員”，為創業人才提供工作生活中實際問題服務；“健康專員”，為創業人才提供“一對一”健康諮詢和就醫協調服務；“助創專員”，為創業人才全程協調解決創新創業中遇到的難題。
源頭引才精準對接
承辦方浙江賽創未來擁有豐富的引才經驗，探索出一套市場化引才的“浙江模式”，並建設以投資服務為主線，整合全球化資源，通過“以賽引才、資本助力、深度孵化、落地服務”的創業全生態鏈體系，提供一整套海內外高層次人才創業解決方案，助力每一個高層次人才創業實現從0到1。
其中核心理念的“以賽引才、資本助力、深度孵化、落地服務”分別對應賽創未來“四個一”工程的賽創大賽、賽創資本、賽創學院和賽創孵化器，系統幫助實現海內外高層次人才“引得進、引的准、留的下、扎的牢”的目標。
舉辦大賽讓高層次人才項目回國是第一步，更重要的這些項目回來落地后要與當地產業特色相結合，與龍口當地公司資源相匹配，配套浙江賽創未來與龍口專項服務團隊的合作服務，能更快的落地后茁壯成長，與當地產業擦出合作的火花。
目前“智匯港城·創業龍口”中國·龍口（國家可持續發展實驗區）首屆海內外高層次人才創業大賽的項目徵集工作已經全面展開，歡迎海內外創業者踴躍報名參加。
龍騰之地有鳳來儀
坐落於膠東半島的核心區域，被譽為“渤海明珠”的龍口區位優勢明顯。依託空、港、鐵、路立體化的交通網絡，龍口實現了與山東半島、京津冀地區的聯動發展，進而面向全國、輻射日韓，促進產業、技術、人才等要素的流通。特別是依託東部沿海的地理優勢，坐擁龍口港、屺㟂島港兩個天然良港，龍口在立足國內的基礎上進一步展望國際，全面啟動“港口提升”工程，積極融入“一帶一路”戰略，目前已與世界 60 多個國家和地區建立聯繫，深層次、多領域地開展國際合作，打造更為開放的國際化港口名城。
龍口位於山東新舊動能轉換綜合試驗區核心區，依託中國工業百強縣第九位的堅實基礎，龍口搶抓山東新舊動能轉換綜合試驗區建設和煙台市躋身“三核”之一的重大機遇，以“質效雙優、全面領先”為目標，出台了加快實施製造業提升工程的意見，全面推動高端鋁材料、汽車及汽車零部件、輕工製品等傳統優勢產業向高端化、國際化升級，不斷激發新活力；同時，積極發展新材料、高端裝備製造、生物產業、新一代信息技術、節能環保等戰略性新興產業，加速形成經濟發展的新動能。
龍口積極推動大眾創業、萬眾創新，激活全社會發展的內生動力。依託三大計劃，龍口全面為“雙創”發展提供服務支持：以“牽手計劃”聯合產學研，跨界牽手、增強競爭力；以“攀登計劃”鼓勵研發創新，不斷突破、攀登科技高峰；以“星光計劃”支持創業孵化，孕育希望、打造屬於龍口的熠熠星光。人才是創新創業的主體，龍口始終將人才放在“雙創”發展的核心地位。為構建更具吸引力的人才環境，龍口推行“聚才興龍”政策，提供一系列獎勵、補貼支持，並輔之以“龍口英才卡”“專員式”機制，打造一條龍式人才服務。
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近期，銀保監會批准幸福人壽在全國銀行間債券市場公開發行10年期可贖回資本補充債券。而記者了解到，幸福人壽此次發行債券籌資或許與其一直以來的業績不佳有關。
發展了11個年頭，幸福人壽想說轉型並不容易。曾經依靠萬能險擴張，如今銀保監會一紙監管函，指出公司人才嚴重不足，比如，股票投資經理、研究人員、交易人員等不足12人，股權投資團隊也不足5人。而且，這家公司的虧損還在惡化，償付能力充足率也接近監管紅線。
困難重重之下，近期，銀保監會批准幸福人壽在全國銀行間債券市場公開發行10年期可贖回資本補充債券，發行規模不超過30億元。而記者了解到，幸福人壽此次發行債券籌資或許與其一直以來的業績不佳有關。
公司虧損金額大
幸福人壽保險股份有限公司（以下簡稱“幸福人壽”），成立於2007年11月。註冊資金為101億元。該公司2010年至2014年間分別虧損了4.5億元、7.37億元、7.91億元、7.53億元、3.93億元，累計虧損超過30億元。之後得益於中短期產品和萬能險產品在整個行業中的爆髮式發展，幸福人壽一度扭虧為盈。
然而好景不長，隨着銀保監會對於全行業中短期產品以及萬能險產品漸漸脫離保障根本的現象進行整治，併發布了《關於規範人身保險公司產品開發設計行為的通知》之後，幸福人壽的凈利潤又急轉直下，這種情況下，幸福人壽急需轉型。
對此，幸福人壽方面表示，“近年來公司着力推動業務價值轉型，保費結構從躉交業務推動向期交業務拉動轉變，年期結構由短期向長期轉變，渠道結構從銀保渠道為主逐步向個險渠道傾斜轉變。”
資料显示，自從監管部門對萬能險加強監管后，幸福人壽保戶投資款新增交費同比下降26.24%，規模保費縮水5.1%。其2016年凈利潤下降至1801.59萬元，下降幅度高達94.6%。到了2017年，其經營情況進一步惡化。幸福人壽2017年經營現金流凈額為-42億元，比起上一年度的79億元相差巨大。
同時，記者觀察到，幸福人壽2017年度的退保支出也較上一年度同比增長了31.79%。而官方披露的2018第一季度償付報告中显示，幸福人壽第一季度的虧損高達8.65億，核心償付能力充足率116.83%，較行業平均水平低了很多。
一季度凈利潤虧損主要原因是什麼？幸福人壽相關負責人在接受《國際金融報》記者採訪時表示：
一方面，今年一季度資本市場行情極不穩定，波動較大，導致公司權益類投資收益不盡理想。
另一方面，公司一季度規模保費中的價值型業務佔比大大高於去年同期。因個險業務、銀保期交等價值型業務首年費用支出較高，保費對應的手續費及傭金支出、業務管理費等費用支出同比下降幅度低於保費下降幅度，上半年單位保費投入費用高於去年同期。
對於幸福人壽多項指標下滑的現象，國務院發展研究中心金融研究所教授、保險研究室副主任朱俊生向《國際金融報》記者表示，在萬能險進行整治后，主打此類產品的險企將面臨巨大的轉型壓力。尤其是現金流風險，業務受限制后，現金流流入自然減少，但由於保單到期、退保增加等問題現金流流出增加。而且由於躉繳產品受到限制后，一些公司為了生存下去不得不多賣期繳產品，於是保費規模就會受到影響，而這也將是險企最大的挑戰。
籌資動作頻繁
為了填補巨額的虧損，幸福人壽一直以來都積極補充資金。記者梳理髮現，該公司在2016年底至2017年初之間，先後進行了4次增資。共增資了70億元，使得註冊資本達到了如今的101億元。
除了增加註冊資本之外，幸福人壽還頻繁投資股權，然而結果卻並不如期盼中那樣，且不說帶來的利潤多少，幸福人壽旗下的萬能險賬戶的股權投資皆為虧損。截至2018年一季度，幸福人壽共出現在6家上市公司的前十大流通股股東中，涉及行業主要為房地產開發、電氣設備、建築裝飾、醫療器械服務。僅從2018年來看，幾家公司的股票都有不同程度的跌幅。
屋漏偏逢連夜雨，銀保監會在6月底對幸福人壽發出監管函：由於該公司資金運用制度不健全、投資團隊人員不足、未按規定開展投后管理及其他違規問題，命令其進行整改，且下發之日起6個月內不得進行新增股權和集合資金信託計劃投資。此次被批準的發行債券想必也是幸福人壽由於股權禁令而選擇的另一條籌資渠道。
試點產品發展限制大
此外，記者還發現，幸福人壽在試點住房反向抵押養老保險產品方面有一定探索，是國內首家推出以“以房養老”為核心理念保險產品的公司。
不過，朱俊生對《國際金融報》記者表示：這種模式在國內市場還是很小，保費規模也十分有限。雖然通過“以房養老”給與老人穩定的資金來源是有一定積極意義，但此類模式要在中國發展還是有很多問題需要解決。
首先，我國房屋的產權有70年的年限，未來產權的獲得方式還有不確定性。
其次，當房價在上漲時，老人會對保險公司給與的資金數量有很高要求；而房價下跌時，保險公司本身對於此類產品的積極性一定會有下降。同時，房價的周期性漲跌以及大環境的政策方向都很難預測，會形成一定風險。
最後，中國的傳統文化中，房屋總會作為身後的財產留給子女。所以，“以房養老”的概念可能更適合失獨家庭或是收入較低的家庭。
總體而言，這款產品受眾較小、風險較難把控，未來一定時間內都很難帶來大量利潤。幸福人壽對於公司轉型的方向還要另找突破口。
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本報記者 蘇詩鈺
7月18日，本輪第7個工作日，中宇資訊測算原油變化率為-2.09%，原油估價74.118美元/桶，較基準價跌1.586美元/桶。中宇資訊成品油分析師楊曉芬昨日告訴《證券日報》記者，暫預計7月23日24時成品油零限價下調90元/噸。
7月18日，中宇資訊監測國內30個主要省區市中石油、中石化批發均價：國五92#汽油為8157元/噸，較前一個工作日下跌8元/噸；國五0#柴油為6999元/噸，較前一個工作日下跌7元/噸。
楊曉芬表示，美國原油產量可能下滑支撐油價，但美元大漲且API原油庫存意外大增限制油價反彈空間，國際原油收盤窄幅收漲，但並未給國內油品市場帶來利好支撐，昨日國內各地區市場行情整體延續穩中下滑走勢，華北、華東、華南及西南、西北地區價格紛紛出現100元/噸至200元/噸的跌幅。
金聯創成品油分析師韓政己昨日告訴《證券日報》記者，由於受到多重利空因素的影響，原油價格本周一大幅走低，儘管目前供應面並不缺乏看漲的消息，但這些消息已被美國或釋放儲備原油的報道所打擊，未能對油價產生有效支撐作用。在市場對原油供應的擔憂逐漸消散后，目前的多重利空因素可能打壓油價繼續下滑。
楊曉芬表示，油市震蕩偏下，油價存在收低的可能，預計調價降幅將繼續增大，對本身低迷的成品油市場形成利空打壓，貿易商操作謹慎，市場觀望待市心態明顯，市場大單成交稀少，主營單位銷售任務承壓，實際成交多保持優惠，短期整體行情延續弱勢下行為主。
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隨着移動金融的發展，越來越多的金融消費行為轉移到了移動端，App成為銀行觸達客戶的主要渠道。近期招商銀行正式發布企業App，這也是招行繼個人手機銀行App、掌上生活App后推出的第三個App。北京商報記者發現，過去幾年，許多銀行在App上開展了一系列加減法操作。有的將主推業務單獨設計上線App，也有的將App進行整合。而這背後也暗藏着商業銀行業務重心的轉移。
拓展與整合併存
如今，手機銀行已經成為銀行業務觸達客戶的主渠道之一，各大商業銀行搶灘線上移動端業務布局。
以零售業務著稱的招商銀行近期推出對接企業端的手機App。據悉，招行企業App主打“智能牌”、“體驗牌”和“生態牌”。此次發布的App，在國內率先實現了對公移動端全場景免KEY支付，解決傳統對公支付依賴於物理硬件證書KEY的痛點。
事實上，隨着移動金融領域的大跨步發展，手機App愈發成為商業銀行的必爭之地，各家銀行App根據業務需求在不同領域進行深耕。如建設銀行就針對租賃市場推出“CCB建融家園”App。該App頁面首頁分為租房、出租、租房管家三大板塊，以租房市場為例，包含房源、租金、戶型、房源評價、中介評價等信息，用戶可以此為根據查詢較為方便的公交地鐵站點找到合適的房源。此外，建設銀行還針對公寓、長租房推出了“CCB建融公寓”、“CCB建融共租”兩款App。
在興業銀行手機銀行App外，該行針對資金理財業務推出了錢大掌柜App。北京商報記者發現，錢大掌柜App主頁面中包含了理財超市、基金超市等理財窗口，部分基金享受最低至1折優惠折扣。
還有部分銀行的App是將信用卡業務拆分出來，如招商銀行的掌上生活App、交通銀行的買單吧、浦發銀行浦大喜奔、中信銀行動卡空間等。這種方式將信用卡的賬單、還款、優惠活動、積分等服務單獨整合，與銀行傳統的理財、轉賬、購匯等零售服務區分開來，成為了發卡銀行主要的流量和服務入口，信用卡App為發卡銀行提高了獲客效率、改善用戶體驗、擴展應用場景。
在眾多銀行紛紛在App上做起加法的同時，也有部分銀行將覆蓋率較高的App功能加以整合。例如去年8月，平安銀行口袋銀行4.0新版上線，將原平安口袋App、橙子銀行App以及平安信用卡App三個應用合一，整合后新的App可實現全部功能與服務，解決入口過多、App功能重複等問題。
背後的業務圖謀
在業內人士看來，自身已有業務情況、資源投入重點以及未來方向成為商業銀行App業務增減的主要原因。
蘇寧金融研究院高級研究員趙卿認為，建設銀行是最先進入住房長租市場的銀行，該行推出“CCB建融家園”等App也是為了配合其住房租賃金融服務。
據了解，過去一段時間內，建行與多家房企簽署了住房租賃權轉讓協議，租戶可以直接通過建行的App提供的房源在線租房，與此同時，建行推出相配套的個人住房租賃貸款業務，從而拓展住房租賃市場的金融業務。去年11月，建設銀行深圳分行宣布進軍深圳長租市場，聯合萬科、碧桂園等房企推出5000多套精裝修房源，正式拉開了銀企合作推進住房租賃市場繁榮發展的序幕。當時，建行深圳分行相關負責人介紹稱，已與房企簽署5481套住房租賃權轉讓協議，房源均為精裝修新房，為鼓勵長租，建行推出“按居貸”，為租戶提供純信用貸款用於租房，貸款利率低於同期個人住房按揭貸款利率。
而對於部分銀行App將信用卡業務分拆的原因，趙卿指出，銀行將信用卡業務單獨開發成App，主要是為了便於信用卡業務的擴展，同時通過各類線上線下活動，累積積分，增加信用卡用戶的活躍度。對於零售客戶而言，頻次最高的業務實際上就是信用卡業務，其他存貸匯業務頻次相對較低，同時主要是通過賬戶和借記卡進行，所以信用卡業務會傾向於單獨提供App，更好地為個人客戶提供服務。
對於平安銀行的App減法操作，業內人士評價表示，“過去有段時間，在蘋果的App Store搜索引擎中，平安銀行App就有‘平安銀行信用卡App’、‘平安銀行一賬通’、直銷銀行‘橙子銀行App’等，不過這些功能大部分集中在貸款、理財、信用卡管理、支付上，其他功能的打開率少之又少。這也成為平安銀行App整合的內生動力”。
主打差異化路線
商業銀行App批量面世的同時也造成市場同質化現象加劇，且用戶體驗差、缺乏使用場景、頁面不美觀、使用過程易出現卡頓等問題，使得用戶打開率遠遠不及支付寶、微信這類第三方支付平台。商業銀行如何利用自有優勢在同質化泛濫的市場中打造差異化發展路徑也受到各方關注。
對此，趙卿認為，目前銀行類App業務同質化是比較明顯的，對於其長期發展而言，客戶的爭奪是關鍵，而目前獲取客戶的着力點在場景。所以，銀行App未來的發展不僅是單純提供金融服務的線上入口，更重要的是要嵌入到各類生活場景中，藉助平台合作，或者是直接嵌入到消費、醫療、交通等各類生活場景；另一方面，銀行App也要注重客戶體驗，便捷、安全、簡潔是客戶使用App的主要考量，而這背後所依託的是金融科技的開發與應用。所以，總結起來未來銀行App的差異化一是依託場景，二是金融科技實力。
金樂函數分析師廖鶴凱補充道，商業銀行應發揮各自的比較優勢，把長項做得更強，有機會再補足短板。銀行App的基礎還是要平衡安全性和便捷性，提高客戶和App的交互性。各家銀行都有自己特定的客戶群體，現階段基本格局已經形成，差異化路線也就體現在能盡可能地服務好本行大多數客戶的基礎上，吸引更多的潛在客戶加入，比如建行在地產領域有優勢就發力地產，做好細分服務和個性化的金融安排，甚至可以利用形成的大數據，根據客戶情況做衍生金融服務。
北京商報記者 王晗/文 宋媛媛/製圖
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