余紅永：創新消費金融產品 助力消費轉型升級
2019-04-10 16:56
來源:同花順財經
互聯網 /消費 /貸款
新華網（603888）廣州4月10日電(黃玫李幸子)成交件數12537筆、貸款餘額2392795萬元、放款金額5004萬元……在中郵消費金融業務實時監控大屏上，數以萬計的交易額實時更新，預計貸款餘額4月可破240億元。
“消費金融的特徵是小額、分散、高頻，在擴大內需、支持消費轉型升級等方面發揮着積極作用。”中郵消費金融有限公司總經理余紅永表示，中郵消費金融不斷拓展消費場景，創新消費金融產品，服務更多用戶，促進消費升級。
中郵消費金融有限公司總經理余紅永接受新華網專訪。新華網伍嘉偉攝
以擴大內需和消費升級引領金融創新
近年來，互聯網金融發展迅速，基於移動互聯網的消費金融作為一種全新業態，呈現“井噴式”增長態勢，消費逐漸成為經濟增長的“壓艙石”。
2010年國內成立首批4家消費金融公司，消費貸款逐漸成為居民貸款增長的主要動能。中郵消費金融成立於2015年，是唯一一家總部位於廣州的全國性消費金融公司。
為堅守貸款質量的底線，傳統銀行對客戶的資質有着嚴格的門檻，即獲信客戶通常職業穩定，有固定資產。目前，一些奮鬥在一線城市的新白領，他們擁有穩定的收入、良好的信譽，但沒有房、車資產，很難被傳統銀行列入“優質客戶”名單，成為了消費金融公司的潛在客戶。
隨着國家陸續出台鼓勵擴大消費的措施，消費金融作為刺激消費的“血液”功能也得到鼓勵。余紅永說：“個人信貸業務是傳統銀行很難全面惠及的領域，建立專業化的個人消費金融系統，能夠更好地服務於居民個體。無論從金融產品創新還是擴大內需角度看，消費金融試點都具有積極意義。”
據了解，中郵消費金融2018年每筆交易金額平均約為1.1萬元，2018年資產總額為236.71億元，同比增長75%；凈資產為30.86億元，同比增長209%；實現凈利潤2.03億元，同比增長199%。
拓展消費場景解決普惠金融“最後一公里”
“隨着消費轉型升級，會出現新的消費場景，我們應該探索更多的消費場景，研究和場景相適應的消費金融產品，滿足人們對消費金融的需求。”余紅永說。
目前，中郵消費金融的“郵你花”結合線上電商平台購物、日常生活消費等不同消費場景授予“郵你花”雲閃付使用額度。未來“郵你花”將拓展至繳存物業管理費、水電煤、生鮮配送、家政服務等生活場景，覆蓋消費人群。
對於在廣州工作的黃先生來說，分期付款可以緩解經濟壓力，使支付方式變得多元化，“還可以把暫時省下的錢拿去做別的事情”這種消費方式受到部分消費者的喜愛。
近年來，中郵消費金融致力於個人消費金融領域，憑藉產品研發能力、風控能力與運營能力，通過深化金融與新興科技的融合，實現渠道與場景的連接，解決普惠金融“最後一公里”問題，服務了大量傳統金融機構難以覆蓋的“長尾”客戶群。
余紅永表示，中郵消費金融成立三年來，根據消費金融審批快、額度小、頻率高、風險大等特點，不斷打造“強科技+重風控+優服務”的發展特色，為更多有消費需求的普通個體提供平等、便捷的金融產品與服務。
據了解，2018年中郵消費金融三大拳頭產品“郵你貸”“郵你花”“郵你購”覆蓋個人現金貸、循環貸與商家合作分期貸等領域，堅持“線上線下聯動，線上為主，互聯網+線下創新”的業務發展模式，2018年其線上業務的餘額佔比約為三分之二。
“橫到底”“縱到邊”網格化防控金融風險
消費金融是數據驅動的行業，是否有成熟的大數據風控系統成為關鍵。“自主研發的知識圖譜風險檢測平台第一期已上線,實現了數據挖掘與知識推理等技術在風險檢測場景的創新應用。”余紅永說。
過去,眾多分散的常用數據表無法直觀展示數據之間的關聯,對數據的處理亦需要耗費大量人力物力。知識圖譜是由節點和關係所組成的圖譜,通過不同知識節點的關聯性，形成網狀知識結構,通過推理挖掘潛在事實,實現對已有數據的充分利用，有利於提升反欺詐效率，對防範化解金融風險具有重要作用。
“從組織層面，我們有‘橫到底、縱到邊’的風險組織框架。”余紅永介紹，“橫到底”,指公司所有部門都有風控職責，把風險理念和責任貫徹到每個部門；“縱到底”，是從公司總部到全國的16個營銷中心，都貫穿了風險管理的要求，設有風險管理崗位。
余紅永認為，金融業經營的本質是風險經營，其關鍵是要合規經營。“企業長久發展要靠合規，從根本上說合規經營和發展並不衝突，合規經營能保障和促進健康長遠的發展。”返回搜狐，查看更多
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