DeepFake技術又“搞大事”了，這一次人工智能“瞄準”的是楊冪。日前，一段《射鵰英雄傳》中的朱茵“換臉”成楊冪的視頻風靡網絡，通過人工智能技術，楊冪擁有了朱茵一樣靈動的演技，視頻甚至還在微博上達到了1.2億次的瀏覽量。

DeepFake究竟是一項怎樣的技術？人工智能換臉技術難在何處？會不會帶來個人信息安全問題？帶着一系列疑問，浙江在線記者採訪了之江實驗室人工智能研究院技術負責人單海軍博士。

朱茵“換臉”變楊冪（圖片來源：網絡）

DeepFake是什麼技術？

DeepFakes是一種使用深度學習技術來生成逼真圖像和視頻的技術，已達到以假亂真。在2017年12月，一位網名為DeepFakes的匿名用戶在Reddit論壇上發布了一個假視頻，他將《神奇女俠》主角蓋爾·加朵(Cal Gadot)的臉嫁接到另一個電影女星的身上，但是看起來幾乎毫無破綻。

單海軍告訴記者，用人工智能實現“換臉”的技術近幾年已基本成熟，“這項科技就是利用了人工智能深度學習的功能。”單海軍介紹，AI實現“換臉”分為三步走。

第一步，提取數據。要收集大量的數據，如此次視頻中朱茵和楊冪大量的照片以給人工智能深度學習的“材料”，第二步是訓練神經網絡，最後是人臉轉換，即AI完成圖像融合，把楊冪的臉部特徵完美地嫁接到朱茵的圖片上。識別出畫面中那些和周圍場景格格不入的部分，同時將其移走和生成缺失的像素。

DeepFake“換臉”案例

AI“換臉”難在何處？

此次“換臉”視頻在網上引發大討論同時，更在微博上達到1.2億次瀏覽量，除了明星效應帶來流量外，還有技術本身的難度。

單海軍表示，儘管人工智能的相關技術日趨成熟，但要在視頻中實現“毫無違和感”的換臉還有諸多技術難點。

“相比於靜態圖片‘換臉’，視頻中的難度更高。”單海軍告訴記者，看起來只有短短几十秒的視頻其實運算量巨大，不僅需要對每一幀中幾十或者上百張圖進行“換臉”，在圖像融合階段AI還要解決抖動、模糊等問題。

“尤其是如何將將模糊圖像生成為高清圖像，這在AI領域還有一個專門的研究領域——超分辨研究。”

“從此次‘換臉’視頻中可見，將朱茵替換為楊冪的‘黃蓉’清晰度達到了一定水平。”

AI換臉會帶來哪些負面影響？

AI換臉的成功后，另不少網友警惕的問題隨之而來，這項技術是否會威脅到個人信息安全？

單海軍認為，目前使用人臉識別技術完成支付等手段，通常使用“活體檢測”，通俗來說就是看似簡單的刷臉背後系統還會檢測是否是真人，“這樣AI換臉技術就不會對這一類支付行為造成威脅。”

但目前，DeepFakes技術卻由於被用來製作虛假視頻而變得臭名遠揚，例如有人利用這項技術製作色情內容、偽造政治家的公開演講等。事實上，DeepFakes技術除了會損害視頻的真實度外，還將有可能被利用製造虛假證據，例如不法分子可以製作出有關於企業負責人行為不當的虛假視頻，以此來要挾及敲詐企業。

未來，人們除了要分辨圖片是否被PS的同時，還要警惕視頻是否會被造假。

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3月1日消息，按照中國銀聯去年發布的《關於加強減免類等商戶管理的函》部署安排，自今日（3月1日）起，中國銀聯將對非標類商戶，尤其是減免類和特殊計費類商戶將進行嚴查，這意味着此前支付機構普遍通過“大商戶模式”進行的套用低費率商戶通道的套利手段將難以實施。

中國銀聯分別於2019年3月1日、2019年5月1日起，對增量、存量減免類商戶及特殊計費類商戶按照要求，開展商戶管理試點工作。

中國銀聯方面要求，優惠減免類商戶和特殊計費類商戶應全部採用具有密碼校驗終端唯一性標識的新型終端，並會在每日日終進行一致性比對。設定終端違規交易額度，對比不一致小於5萬，依舊按照入網評估的標準費率清算，超過數額的將在T+1直接踢除非標準商戶名單。該商戶於次日（T+2日）起，不再享受非標準價格的費率水平。

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3月1日消息，深圳市地鐵全面受理金融IC卡·雲閃付(NFC)發布儀式舉行，宣布深圳地鐵全線開通銀聯閃付(包括銀聯手機閃付及銀聯IC卡閃付)。

至此，深圳地鐵8條線路、199個車站全線開通受理銀聯閃付，市民和遊客只要使用HuaweiPay、ApplePay等銀聯手機閃付、銀聯IC卡閃付(包括信用卡及借記卡)或使用各種具有銀聯支付功能的可穿戴設備，即可靠近進出站閘機“一閃即付”，便捷搭乘地鐵。

發布儀式上，中國人民銀行副行長范一飛表示，深圳銀行卡移動支付在公交、地鐵應用項目的落地，標志著移動支付便民示範工程在全國一線城市又邁出了關鍵一步。這不僅能夠以安全便利的支付服務全方位滿足深圳市民的公交出行需求，而且有利於粵港澳大灣區探索建立交通領域互聯互通的國際化支付通道，發揮深圳作為經濟特區、全國經濟中心城市和國家創新型城市的引領帶動作用。

中國銀聯董事長邵伏軍表示，此次深圳市地鐵全面受理金融IC卡和“雲閃付”移動支付應用，充分發揮了銀聯移動支付產品優勢。

深圳市副市長艾學峰指出，近期，國家正式公布粵港澳大灣區發展規劃綱要，將深圳定位為粵港澳大灣區區域發展的核心引擎，深圳經濟社會發展必將迎來更大的發展機遇。深圳市政府也希望聯合金融監管部門落地更多金融改革創新試點工作，進一步發揮好改革試驗田作用，平衡好金融創新和防範風險的關係，為國家進一步加大金融改革開放力度，探索有益經驗。

港鐵軌道交通(深圳)有限公司總經理黃琨暐表示，深圳市軌道交通全網實現金融IC卡和“雲閃付”支付體系，是惠及民生的重大創新，也是深圳智慧交通跟現代金融的進一步互聯互通的重大舉措。港鐵公司很榮幸能夠參與其中，將香港港鐵的運營管理經驗跟深圳優秀的科技創新相互融合，為市民乘客帶來緊跟時代、貼心便利的服務。

截至目前，銀聯移動支付已覆蓋深圳、廣州、東莞地鐵，以及包括深圳、廣州在內的多市公交，港珠澳大橋、廣深城際高鐵也都已受理銀聯移動支付。據悉，中國銀聯還成功中標香港地鐵二維碼支付合作項目，相信在不遠的將來，一部開通銀聯移動支付的手機、一張銀聯卡即可走遍大灣區。

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3月4日消息，據新華社援引俄羅斯當地媒體的報道稱，金磚國家正在打造名為“金磚支付（BRICS Pay）”的統一支付體系，今後消費者有望藉助專門的手機應用在金磚國家內實現跨國跨幣種支付。

據介紹，“金磚支付”的實施方案之一是建立囊括所有金磚國家支付體系的在線錢包。為此，需建立與金磚五國支付體系相連的獨立雲平台，非金磚國家支付體系也可接入平台。通過在智能手機上安裝相關應用，消費者可在接入雲平台的國家內用手機進行不受交易幣種限制的跨國支付。

俄方專家指出，推進金磚夥伴國家支付系統的一體化將有助於大幅降低對跨國支付機構的依賴。在地緣政治局勢日益緊張的背景下，這顯得尤為迫切。

公開資料显示，目前除南非之外，其他四大金磚國家都有自己的國家支付系統。它們是巴西的ELO、俄羅斯的“和平”、印度的RuPay和中國的銀聯。

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股市行情一好，各路韭菜紛紛進場搶錢，有些人貪圖平安證券的股價足夠便宜，帶着資金大舉殺入，最終反而跳進了一個大坑裡。

1

天上竟然掉下餡餅?

最近兩個月，國內股市迎來了一波罕見的大漲，從1月4日到3月4日的整整兩個月時間里，上證指數從2440.91點上漲到3090.80點，漲幅超過26.6%。

在A股這波大漲行情中，券商板塊的表現無疑是舉世矚目的焦點，因為券商板塊是先於大盤見底反彈，並且多次掀起漲停潮帶火了整個市場的做多氛圍，所以券商板塊毫無疑問是這波大漲的絕對龍頭。

^{證券公司指數近期走勢}

根據證券公司指數(399975)的走勢來看，該指數從去年10月19日見底以來，已經由當日的466.44點飆升到近日的851.80點，累計上漲了82.6%，相當於大盤漲幅的三倍。其中證券板塊的龍頭中信建投的漲幅更是高達307.7%，讓十幾萬股東賺得盆滿缽滿。

在龍頭股已經一飛衝天的情況下，不少股民開始尋找前期漲幅較小、後期存在補漲需求的補漲股。最終有部分機智的股民發現，在香港上市的平安證券是顆被遺漏的鑽石，因為在國內券商股票集體大漲的情況下，平安證券直到近日才反應過來開始觸底反彈，並且反彈的幅度還沒有超過30%。

按照上述信息來看，這隻平安證券的股票確實是一隻被遺漏的潛力股，畢竟以平安證券在國內100多家券商裡頭排名前20的實力，再加上背靠平安集團這個世界500強企業排名第29的綜合性金融巨頭，怎麼說也得漲幅居前吧。所以在證券公司指數上漲了82.6%的情況下，平安證券漲幅不到30%絕對是被埋沒了，後面肯定得有大幅的補漲行情。

不過大家也要好好想想，天上掉餡餅的事情能夠輪得到你嗎?資本市場上那麼多職業搞投機的人難道都是傻逼，連平安證券這麼大的公司都能遺漏掉?

2

上市公司也能有“假”!

其實這家股權代碼為HK00231的“平安證券集團控股”跟國內的平安證券完全是兩碼事，這兩家公司除了名字高度雷同之外，實際上並沒有半毛錢關係。

^{平安證券集團控股近期走勢}

國內的平安證券全稱叫做平安證券股份有限公司，其前身是1991年8月創立的平安保險證券業務部，現在已經發展成為一家全國性綜合類券商，目前是中國平安集團旗下的重要成員。雖然平安證券與中信證券、海通證券、招商證券、廣發證券等行業龍頭相比還存在不小差距，但是近年來憑藉平安集團雄厚的資金、品牌和客戶優勢，這家券商也取得了長足的發展。

目前平安證券不僅APP做得非常好，被譽為國內最好用的三個券商APP之一，而且還能夠支持登錄手機同花順APP交易，給予了股民們充足的自主選擇空間。另外平安證券長期給予股民萬分之2.5的超低傭金，是目前大型券商裏面傭金水平最低的券商之一，而且給予客戶提供的融資、融券服務只收取5.88%的利率，同樣是業內最優惠的。

^{國內的平安證券官網}

香港的平安證券早在1970年時就已經在香港成立並從事證券經紀與交易服務，他們早年還曾經是香港遠東證券交易所的創會會員，現為香港證監會發牌的持牌法團。雖然按照歷史來說，香港的平安證券要比內地的平安證券早涉足證券行業很多年，但是他們後來的發展卻遠遠比不上內地的平安證券，以至於直到現在仍然只是香港本土眾多證券公司中的一個。

2015年的時候，盛明國際以12億港幣收購了這家平安證券，然後準備將“盛明國際控股”的股票名稱修改為“平安證券集團”。為此內地的中國平安保險集團股份還曾經發函給盛明國際控股，聲稱其更改公司名稱有影射之嫌，然後雙方還打了一場官司。不過法院最終還是將“平安證券”這一名稱判給了盛明國際，然後他們才得以將股票名稱改為“平安證券集團控股”。

平心而論，就歷史而言是香港的平安證券年代久遠，要比內地的平安證券多出21年歷史。但是論影響力的話，香港的平安證券默默無聞，而內地的平安證券則是名聲赫赫。正是因為這種原因，所以當內地的平安證券發展壯大后要去開拓香港市場時，就會遇到兩個平安證券的尷尬場面，目前來說內地的平安證券在香港開展活動時，採用的正式名稱為“中國平安證券(香港)有限公司”。

不過不管怎麼樣，兩家公司重名說到底還是會帶來許多不便。因為在現實中不止普通股民對兩家平安證券會傻傻分不清，一些專業機構有時候也會搞錯而鬧出烏龍。

例如前幾天中國銀河證券官網上的資訊中心在轉載《證券時報》的一篇內容涉及平安證券的文章時，他們的小編在修改標題時就張冠李戴把香港那家“平安證券集團控股”給寫了上去，還附帶上了00231的股權代碼。

^{銀河證券官網截圖}

截至目前為止，這份新聞還掛在他們的官網上面。試想一下，就連銀河證券這麼大的證券公司，旗下擁有那麼多專業的金融精英，尚且沒有人能夠及時發現這個烏龍的存在，更何況是我們的一些普通股民呢?

3

香港平安證券能否入手?

在了解完兩家平安證券的區別之後，想必腦子靈活的朋友也會想到了賺錢的機會。以前奧巴馬當選總統時A股的奧馬電器出現了漲停，川普當選總統后川大智勝又出現了漲停，那麼近期國內券商股票持續大漲，是否會帶動香港的平安證券集團控股也來一波補漲行情呢?

筆者認為在有人蓄意炒作的情況下不排除有這種可能性，但是總體上來說概率不大，主要原因有三個。

第一、香港的平安證券雖然知名度不高、影響力不大，但是人家在香港證券行業中存在了幾十年，香港股民或多或少都聽說過這家公司，大家知道是怎麼回事所以不會盲目去跟風購買，而國內會去炒港股的股民的經驗和水平都相對較高，也不至於和國內散戶那樣傻傻分不清。

第二、這家公司業績很差，不僅營業收入不高，而且連續多個季度出現巨額虧損，甚至有時候虧損的金額是自身營業額的好幾倍之多。這樣的公司放在國內市場上都是妥妥的“巨雷”，要去拿來炒作的話風險很高，弄不好這顆雷就直接在自己手上炸掉了。

^{平安證券集團控股的財務數據}

第三、國內的平安證券雖然在香港沒打贏官司，未能搶到“平安證券”的招牌，不過他們也不會坐視別人亂拿他們的招牌來炒作。一旦有人蓄意混淆“平安證券”去炒香港的平安證券集團控股，國內的平安證券肯定會站出來闢謠澄清，屆時自然也就炒作不起來了。

總而言之，筆者還是建議大家不要去買香港的平安證券，因為這家公司不僅方方面面都與國內的平安證券不可同日而語，而且存在較大的不確定性隱患。如果確實想要買平安證券的話，不妨再等一段時間，因為他們近年來有在積極謀劃上市，以平安證券的實力來看的話，估計距離正式上市的時間不會太遠。

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3月5日消息，作為農曆新年之後的第一個月，每年二月份網貸行業的相關數據指標可為分析其全年走勢提供重要的參照作用。

隨着監管整治工作的持續推進，今年二月份，網貸行業呈現出喜人的“雙降”局面。據第一網貸發布的《2019年2月份全國P2P網貸行業快報》显示，二月份，全國P2P網貸成交額552.25億元，環比下降37.07%；在營網貸機構1140家，環比下降9%；值得一提的是，已有117家網貸機構正準備良性退出。

有業內人士指出，網貸行業在業務規模以及營業機構方面雙雙下降，這說明監管部門制定的一系列約束性政策取得了明顯的促退、促降效果，監管手段卓有成效，這也為新一年網貸行業的監管整治工作打下了基礎。

政策環境是影響網貸行業發展的“風向標”，監管部門也在積極出台一系列政策文件，對網貸行業的監管整治工作做出指引。公開資料显示，去年年底，監管部門接連出台重磅性的“175號文”以及“1號文”，使得網貸監管力度再度加碼。

其中，175號文件在總體工作要求中指出，堅持以機構退出為主要工作方向，除部分嚴格合規的在營機構外，其餘機構能退盡退，應關盡關，加大整治工作的力度和速度。這為網貸行業監管整治工作奠定了主基調，消除了行業內存在的觀望情緒，促使網貸平台開始主動退出。

一直以來，針對網貸機構的清盤退出行為，監管部門一直保持高度的警惕。在網貸平台集體退出的浪潮下，有個別平台往往會打着良性清退的的旗號，做着捲款跑路的打算，在這種情況下，投資人的利益往往會受到侵害。

為杜絕網貸平台惡意“逃廢債”現象的出現，一方面，監管部門通過制定網貸平台良性清退指南，對網貸平台的清盤流程做出規範。

據《電商報》不完全統計，目前全國已有11個省市先後發布了網貸機構退出指南，要求網貸機構在退出過程中做到“六不”，即不跑路、不關停、不變更地址和主要股東、不隨意處置資產、不損壞資料、不新增業務。

另一方面，監管部門開始嚴厲打擊逃廢債行為，從而形成有效震懾作用。今年二月中旬，公安部發布消息稱，已依法對380餘個網貸平台立案偵查，查封、扣押、凍結涉案資產價值約百億元；同時，一些捲款跑路的網貸平台負責人被列為公安部“獵狐行動”通緝對象，已從泰國、柬埔寨等16個國家和地區將62名犯罪嫌疑人緝捕回國。

從目前的情況來看，網貸行業監管整治工作取得明顯成效，但未來的形勢依舊嚴峻。包括正常運營以及已出現風險的網貸機構在內，整個網貸行業尚有數千家平台之多，而按照融360網貸評級組此前發布的報告显示，未來能拿到備案的平台只有200家左右，引導網貸平台的良性退出，無疑是一項漫長而繁重的工作。

對於監管部門而言，網貸行業的監管工作還面臨警力不足的難題，據國家公共信用信息中心日前發布的《2018年失信黑名單年度分析報告》显示，在所有出現問題的網貸平台中，警方介入調查的問題平台僅佔15%，不足兩成。換言之，還有大量網貸行業嫌疑人逍遙法外。

業內人士指出，在網貸行業發展的早期，國內網貸業處於監管空白，整個行業累積了大量風險，網貸行業的監管整治工作並非一朝一夕所能完成，預計未來一年內網貸行業的監管高壓還將持續。

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3月5日消息，央行副行長范一飛日前在深圳出席活動時透露，今年的移動支付便民工程建設已確定將交通領域作為重點場景來抓，以移動支付助力交通領域降低社會成本、保障資金安全、提升出行體驗。

交通出行場景作為移動支付領域內的“必爭之地”，包括支付寶、微信支付以及中國銀聯在內的眾多支付機構均已展開布局。其中，中國銀聯早早將公交地鐵等交通支付場景列為需要重點布局的“十大場景”。截至目前，全國近600個縣市公交、22個城市地鐵均已實現銀行卡移動支付乘車，全國四大一線城市的公交、地鐵移動支付乘車除北京地鐵外，銀聯皆有布局。

另外，移動支付“一碼通用”有望成為交通出行領域內的新趨勢。據《電商報》了解，中國城市軌道交通協會正在聯合各城市地鐵公司研發一款名為“城軌易行”的APP，旨在打通各地地鐵，實現一個APP通行全國。

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潮起潮落，互聯網金融的熱潮正在退去。

參與者的熱情也不復當年。彼時，各大門戶網站如網易、新浪、搜狐、鳳凰等，紛紛布局金融，並於2015年左右形成一定規模的金融業務，如網易金融、微匯金融、搜易貸、鳳凰金融等。

近期網易金融的業務大幅萎縮，將於3月17日下線保險業務，僅余支付、網絡小貸，引起了業內較大關注。

“行業大環境使然，加之這種老牌互聯網公司，缺乏金融基因，跟風而上，只是將此當作流量變現的途徑之一，想做起來不容易。”一位支付機構人士如此評價。

蘇寧金融研究院互聯網金融中心主任薛洪言告訴21世紀經濟報道記者，綜合來看，網易金融核心業務線的陸續下線，是監管環境、自身稟賦、戰略決策以及行業周期等多方面因素綜合反應的結果，網易金融的發展軌跡具有一定代表性，但僅反映了眾多可能性中的一種，於同類型機構而言，失敗並非唯一結局。

3月4日，21世紀經濟報道記者嘗試聯繫網易金融方面，截至發稿，並未收到回復。

曾經的加法：籌謀消費金融牌照

互聯網公司或產業公司布局金融，基本都是從支付切入的。

網易也不例外。2012年6月，網易寶獲得央行頒發的支付業務許可證，是首批支付牌照之一，由此開啟了其金融布局之路。

2013年底，網易理財上線，主要提供精選的基金、保險、股票、債券等在線金融產品。

與此同時，網易開始嘗試利用流量優勢，銷售保險產品。比如，2014年一季度，網易保險與18家保險公司合作，推出55款保險產品，涵蓋車險、意外險、健康險、家財險等險種。

一位接近網易金融的人士告訴21世紀經濟報道記者，網易保險業務並不屬於網易金融，是北京的另一個團隊在負責運營。

2015年7月，上海網易小額貸款有限公司成立，網易持股70%。

網易小貸先後推出了幾款產品，如小額信貸產品網易來錢和消費分期產品網易去花，類似螞蟻借唄和花唄，後者主要在網易考拉海購和網易嚴選上運營。

2015年開始，網易金融逐漸成型。當年5月，網易金融事業部正式成立。據企查查显示，網易金融是一個綜合金融服務平台，致力於利用大數據、智能科技為用戶提供普惠金融服務，主要產品有網易寶（支付）、網易理財、網易小貸。

一個不為人所知的事實是，網易金融還曾籌謀設立消費金融公司。

一位知情人士告訴21世紀經濟報道記者，幾年前，正是持牌消費金融公司設立熱潮，網易金融曾計劃和浙江一家城商行共同發起設立持牌消費金融公司，雙方已有接觸討論，但由於業務模式等多種因素擱置。後來，該城商行和其他企業發起設立消費金融公司。

如今的減法：只剩支付和網絡小貸

經過幾年的野蠻生長，互聯網金融的風險逐漸暴露出來。

2016年4月，國務院辦公廳印發《互聯網金融風險專項整治工作實施方案》，此後，互聯網金融行業進入強監管階段。

自此，網易金融業務也開始做“減法”。

2018年11月，網易理財發布《網易理財服務遷移公告》稱，因公司業務調整，網易理財將於近期下線所有產品，包括但不限於靈活保、穩贏3年、增盈保、智能投顧、易錢袋、現金寶。

薛洪言分析，在支付、理財、貸款和產品代銷四大產品線中，支付和產品代銷都是低毛利業務，自營理財和貸款才是盈利的保障，受強監管影響，其自營理財業務於2018年6月30日被下線，貸款業務成為唯一的盈利支柱。

“網易金融的貸款業務發展算不上理想，網易雖然有強大的線上場景，但無論是資訊還是遊戲，都不適宜進行貸款轉化；電商場景雖好，由於接入了第三方支付工具，也不利於自家產品的滲透。線下建團隊做金融也是一條出路，不過可能與互聯網企業的線上基因不符，並未進行有效布局。”薛洪言稱。

薛洪言還表示，隨着全行業對盈利能力的重視，高毛利產品的缺失會加大企業在支付、產品代銷等低毛利業務推廣拓展層面的顧慮，使之越來越成為雞肋型產品，整個業務發展陷入負反饋循環；在強監管環境下，核心金融牌照的缺失，可能成為最後一擊。

網易金融一直未獲得保險代銷或保險經紀牌照。今年2月15日，網易保險發布《關於網易保險業務調整公告》稱，網易保險將在30天後停止服務，已投保用戶如需查詢保單詳情可諮詢相關保險公司。

3月1日，21世紀經濟報道記者報道，近期銀保監會收到互聯網金融風險專項整治工作領導小組辦公室來函，提請銀保監會在日常監管中關注互聯網機構為銀行、信託、保險等持牌機構提供引流、營銷宣傳等服務的合法合規性，並提供了部分從事此類業務的互聯網機構名單。

而網易最早布局的支付業務，目前已經換帥。企查查显示，2019年2月26日，網易寶有限公司法定代表人由網易寶總裁王磊變更為網易寶副總裁劉慶生，劉慶生還兼任執行董事兼總經理，公司監事則為丁磊。

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3月7日消息，隨着金融科技的興起，商業銀行通過互聯網平台引流並進行“聯合貸款”的模式走熱，而其中隱藏的風險也引起監管機構的關注。3月6日，有消息稱，上海對“聯合貸”釋放監管信號，要求不得新增違規合作項目，逐步壓縮存量業務規模。當日，全國政協委員、上海銀保監局黨委書記韓沂透露，針對銀行與第三方機構聯合貸款業務，去年上海已下發相關文件進行整治，最近再度重申，要求違規總額不得再增加。

據了解，上海監管機構要求，尚未從事此類業務的機構在監管規則沒有明確之前不得新開展此類業務，已經從事此類業務的機構不得新增合作項目，並逐步壓縮存量業務規模。

韓沂表示，目前對於聯合放貸有明確的要求，銀行不得將風控管理交給互聯網機構。韓沂強調，互聯網機構可以協助銀行放貸，比如幫助獲客，提供技術以及管理、回收貸款等。但銀行不能直接將資金交給互聯網機構，由互聯網公司直接放貸，這是個原則問題。

不僅上海，今年1月初，浙江銀保監局下發了《關於加強互聯網助貸和聯合貸款風險防控監管提示的函》，對當地城商行開展“互聯網助貸、聯合貸款”業務提出更高要求，主要要求包括核心風控環節不得外包、資金不得出省。

據了解，銀行和互聯網公司的貸款合作主要有兩種，即助貸和聯合貸款，監管要求助貸回歸本源，互聯網公司更多扮演客戶資料的收集和推薦；而聯合貸款模式，互聯網公司則參與度更深。聯合貸款在當前已經是較為常見的模式，在爭搶用戶流量的訴求下，一些民營銀行、中小銀行紛紛與其他商業銀行或者助貸機構開展聯合放貸。

從監管思路層面，麻袋研究院高級研究員王詩強表示，監管對於聯合貸款的思路主要是持牌經營、控制風險、合規放貸。具體來講，聯合貸款機構雙方都必須具有放貸資質，持牌經營；為了控制風險，小貸公司、消費金融公司、商業銀行、信託公司等貸款機構業務規模必須滿足各自的槓桿比例、屬地化限制以及其他監管要求，沒有跨區域經營放貸資質的機構不能跨區域聯合放貸。

分析人士認為， 目前的聯合放貸業務，有的銀行只提供資金，風控、管理流程都不參與，這樣很容易放大風險。中國人民大學重陽金融研究院副院董希淼表示，互聯網貸款未改變信貸的本質，其基於互聯網等技術，原來在線下進行的信貸業務全部遷移到線上，風險呈現出一些新的特點和趨勢。少數從業機構還存在一些粗放經營、野蠻生長的行為。如個別農村信用聯社甚至將直銷銀行業務外包給網絡借貸信息中介平台，由此類平台經營網絡借貸業務。

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3月7日消息，有着港版“支付寶”之稱的AlipayHK昨日公布了一組數據：目前在港用戶數已超過200萬、接入線下商戶5萬家，平均每3個香港人就有1個在用AlipayHK。

去年3月8日，AlipayHK宣布在香港的用戶數量已超過100萬，合作商戶突破1萬間。

公開資料显示，2017年5月24日，支付寶宣布推出香港版电子錢包——AlipayHK，正式為香港居民提供無現金服務。AlipayHK上線后，所有香港居民都可以通過綁定香港當地銀行信用卡或餘額充值使用支付寶，直接用港幣付款。

過去一段時間，AlipayHK注重於線下支付場景的布局滲透。據《電商報》了解，本月（3月）起，AlipayHK業務已從香港拓展至粵港澳大灣區內地城市，覆蓋飲食、旅遊、醫療、交通等多方面，數十萬大灣區內地商鋪接受用戶使用支付寶香港支付。

螞蟻金服董事長兼CEO井賢棟曾在一周年慶典上表示，“香港是支付寶走向全球的重要市場。我們會一如既往地全力支持AlipayHK的發展，把最好的產品、技術帶來香港，持續為用戶和商戶提供獨特價值。未來，支付寶也會把全球各地的电子錢包帶來香港，帶給香港商家更多的生意。”

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