3月25日消息，近日有印媒發布報道稱，中國互聯網巨頭騰訊將進入印度移動支付市場，推出基於“統一支付接口”（UPI）的微信支付App“WeChat Pay”。這項服務計劃在今年5月或6月正式推出。
據了解，UPI是一項由印度央行支持開發出的在線支付技術，已被印度數十家銀行採用。用戶只要使用銀行賬戶關聯的網銀App或第三方UPI的App，就可以進行實時收付款，且不收手續費。
值得注意的是，印度移動支付市場玩家眾多，目前至少有六家高市值國際玩家——包括亞馬遜、Alphabet、微軟、Facebook、伯克希爾·哈撒韋（Berkshire Hathaway）和阿里巴巴均已悉數入場。
此前，瑞士信貸（Credit Suisse）曾發布一篇報告，稱未來五年，印度支付市場將突破1萬億美元。
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3月26日消息，眾安在線（以下簡稱眾安）發布2018年業績報告。數據显示，眾安去年錄得保費收入112.6億元，同比增長89%的，排名全國財險市場第12位，成為中國首家保費過百億元的互聯網財險公司。受益於規模效應漸顯及生態結構優化，眾安的綜合成本率較2017年縮減12.2個百分點，達到120.9%。
數據显示，去年眾安的科技研發投入達到8.5億元，佔總保費的7.6%。眾安員工中，超半數為工程師技術人員，截至2018年末累計申請專利230件。
“2018年在競爭加劇、增長放緩的行業背景下，眾安實現了有質量的增長。這源於我們對‘保險+科技’雙引擎戰略的堅持。作為新保險的推動者，眾安未來將推進科技與保險的融合，在全球範圍內，推動行業的突破與變革。”眾安在線聯席CEO陳勁表示。
具體來看，眾安去年聚焦發展健康、消費金融和汽車生態，三大生態的總保費合計增速達到225%，收入貢獻佔比從2017年的38%上升至2018年的66%。
其中，受惠於尊享e生系列、步步保等創新產品，健康生態去年實現總保費28.7億元，同比增長138.2%；消費金融生態積極拓展各類互聯網場景平台的合作，錄得保費35.2億元，同比大漲240.5%，而汽車生態的保費收入則從2017年的0.79億元上漲至11.5億元。
數據显示，去年眾安服務逾4億用戶，80、90后等新生代人群佔比超過51%。這些用戶人均購買保單15.8份，人均貢獻保費28元，分別較2017年提升25%和103%。
“眾安生於互聯網，也因這張網與新生代緊密相連。新用戶需要新保險，我們堅持保險科技之路正是希望把新保險帶給新生代。這一點上，眾安正變得越來越聚焦，越來越堅持。我們會與更多創新的優質平台合作，堅持科技研發投入，以科技服務新生代。”陳勁表示。
不過，由於承保虧損隨着總保費同比快速增長而增加、投資收益受到市場疲軟影響，以及科技輸出業務還處於研發投入及市場開拓階段等原因，眾安2018年錄得凈虧損18億元。
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草莽出身的P2P平台紅嶺創投，即將結束近十年的“野蠻生長”，亦是P2P行業的縮影。
3月23日，紅嶺控股董事長周世平發文《雖然是清盤,但不是說再見!》，再次挑動業內敏感的神經。
“標志著草根P2P時代的結束。”上海一家P2P高管趙義（化名）感慨。
不可否認的是，“175號文”的影響開始顯現，且蔓延至頭部P2P平台。
紅嶺創投以“大標模式”著稱，面對幾十億不良，而且兩度宣布清盤，能否順利落地，未來如何轉型，頗值推敲。
草莽出身的P2P平台紅嶺創投，即將結束近十年的“野蠻生長”，亦是P2P行業的縮影。
又一次清盤：另一平台爭取備案
不同於線下平實樸素的形象，線上的周世平十分活躍，常在紅嶺社區發帖，也常在群里互動。
早在2017年7月，周世平曾高調宣布，紅嶺創投2020年底前退出網貸市場，退出后將轉型“產業金融、創新投行、資產管理和財富管理”四大業務，將互金平台“紅嶺創投”轉型升級並打造綜合金融服務平台“紅嶺控股”。
但是，三個月後，在南通紅嶺控股總部，在接受21世紀經濟報道記者採訪時，周世平卻突然改口了，表示“仍然要做合規網貸業務，決定清盤大標不合規網貸業務”。真真假假，分辨不清。
在《雖然是清盤,但不是說再見!》一文中，周世平如此解釋當時的情況：“監管部門領導考慮到行業穩定的原因,電話提醒老周改為合規備案,近兩年隨着行業形勢的變化,並且徵求監管層意見,近期紅嶺創投正式提出清盤時間表及初步方案。”
至於具體清盤方案，周世平稱，紅嶺創投2021年12月底清盤平台線上債權資產,未到期部分債權由紅嶺控股全額收購;投資寶平台全面轉型線下私募,原有線上標的分批置換並對應優質資產,線上平台2021年12月底之前清理完畢;億錢貸平台資產合規並已銀行存管,繼續保留並爭取備案。
周世平還稱，紅嶺創投原大單資產屬於不合規資產,通過拍賣併購重組等手段進行變現,目前處置時機已經成熟,預計3年內可以分批收回。2019年平台線上存量規模降低50億元,2020年平台線上存量規模降低80億元,2021年12月底平台線上存量規模清理完畢。
“紅嶺控股及老周本人將以所有可變現資產為以上清盤方案提供擔保,保障投資者安全上岸。”周世平承諾。
紅嶺創投官網显示，平台運營近10年，累計成功出借4520億元，待償金額184億元（不含凈值）；投資寶平台運營近6年；億錢貸成立於2014年，2018年4月，億錢貸引入新股東——深南股份(股票代碼：002417)和紅嶺創投，實際控制人為周世平，借貸餘額近6億元。
一位不願具名的金融律師告訴21世紀經濟報道記者：“紅嶺創投清盤，業內根本不會覺得驚訝，只是時間問題。發展至今，自保、大額標、凈值標等合規紅線問題，紅嶺創投一個都沒落下，特別典型。在很大程度上，紅嶺創投的實控人可能只是在非網貸業務方面（比如資本運作等）獲得了盈利，有了兜底的底氣。”
上述律師認為，紅嶺創投應該評估測算過財務指標和後續兌付可能性，資金缺口很明顯情況下仍公告清盤的概率較小。如果清盤成功，想必監管也是鬆了一大口氣。
隱憂：流動性、幾十億不良
今年1月，21世紀經濟報道記者再次來到南通紅嶺控股總部，周世平告訴21世紀經濟報道記者，正逐漸退出P2P業務，重心轉向財富管理、投資併購、电子商務，以自有上市公司深南股份為核心，開展投資併購業務。
當時，周世平還對21世紀經濟報道記者強調，低調平穩退出，不引起投資者恐慌。如今，高調宣布清盤，如同上次清盤一樣，真假難辨。
在高調宣布清盤前，3月21日，紅嶺創投官網發布公告稱，自2019年4月1日起，全面停發凈值標；取消“高凈值乘數轉讓專區”，即用戶收購債權轉讓產品平台不再進行補貼；調整債權轉讓費用如下：（1）債權持有30天（含）以內，轉讓服務費率為轉讓本金的2%；（2）債權持有超過30天，轉讓服務費率為轉讓本金的0.5%。
“凈值標即平台投資者用平台債權抵押，在該平台上發標，且一般不披露底層資產情況，存在風險，早已不符合監管要求；如今變成債權轉讓，必須披露底層資產，且債權轉讓需要收費。如此一來，流動性存在隱憂。”一家P2P平台產品總監告訴21世紀經濟報道記者。
而紅嶺控股最大的隱憂還在於早年累積的幾十億不良，具體不良規模無從得知；且未來業務以投資併購為主，盈利可持續性未知。
早在2017年11月，周世平曾對21世紀經濟報道記者記者坦言，紅嶺最大的問題是原來形成的一大批不良資產，幾十億規模，需要花三年時間才能處置完成。至於具體的不良資產金額，紅嶺控股方面並未透露。
當時，周世平表示，“不良資產處置是很複雜的”，貸款投向土地開發和建設工程，所以有待建工程。周世平模糊提到，簽了好幾家戰略合作機構，他們再投入一部分資金，恢復工程建設和銷售，進而處置不良資產，所以最主要是需要時間。
周世平最新表示：“資產清收是保障平台平穩運行的關鍵,3月底將成立由資產處置專家顧問、專業合作機構、監管代表、投資者代表、股東代表、董監高代表等組成的資產清收委員會，為平台資產清收提供保障。”
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3月27日消息，最近，關於Wi-Fi的新聞總讓人有些憂慮。前不久，央視3·15晚會曝光了Wi-Fi探針盒子，它可以迅速識別出用戶手機的MAC地址，在神不知鬼不覺中進行所謂的用戶畫像。近日，在加拿大溫哥華舉辦的世界頂級信息安全峰會CanSecWest2019上，又有安全專家指出了Wi-Fi的重大新問題——基於WPA/WPA2的防止重放機制（PN號）設計上存在缺陷，攻擊者可以利用這一缺陷，精確攻擊使用某個Wi-Fi網絡中的一個或幾個用戶。
這一問題由阿里安全獵戶座實驗室資深安全專家謝君和高級安全工程師汪嘉恆在大會上披露。
謝君介紹，WPA全稱為WiFi Protected Access，有WPA、WPA2兩個標準，是一種保護無線網絡Wi-Fi存取安全的技術標準。目前，WPA2是使用最廣泛的安全標準。不過自2004年推出以來，已陸續有研究人員指出其存在的缺陷可導致安全問題。
“我們這次發現的缺陷更加底層，攻擊者只需知道目標網絡的密碼，無需接入目標網絡即可直接發起攻擊。”謝君告訴科技日報記者，攻擊者可以利用防止重放機制的設計缺陷，將用戶和接入點之間的連接直接劫持，轉化為中間人攻擊。具體來說，就是攻擊者可監聽用戶與Wi-Fi接入點的通信，在合適的時機發送偽造的數據或者劫持用戶與Wi-Fi接入點的連接，篡改正常的通信內容，導致用戶訪問交互的數據中途被篡改。
通俗理解，這種攻擊可以欺騙用戶訪問假的網站，甚至篡改真實網站的內容。“比如原來網站显示的是不要把驗證碼告訴第三方，我可以給你改成請把驗證碼發送到xxxx之類。”謝君說。如果訪問虛假的網站被釣魚，用戶的賬號密碼就有被竊取的風險，進而有可能遭受經濟損失。
發動攻擊的可能性有多高？答案是，近乎100％。只要Wi-Fi密碼被攻擊者知曉，攻擊者即可對接入網絡的任何一個端發起攻擊。不過，目前來看，利用這一防止重放機制設計缺陷來進行攻擊的技術門檻非常高。因此，用戶也不用太過緊張。謝君建議，接入公共Wi-Fi后，還是要盡量避免使用敏感應用，比如銀行類或者支付類產品，或者登錄某些需要輸入用戶名和密碼的網站。“這種攻擊只能誘使用戶輸入敏感內容，而不能從什麼都不做的用戶那裡竊取信息，只要小心即可。”
當然，還有更簡單直接的風險規避方式，那就是在公共場所盡量避免使用公共Wi-Fi，盡量使用移動網絡上網。
謝君表示，保護Wi-Fi安全需要行業各界共同努力。去年6月國際上已推出新標準WPA3協議，他呼籲應加速推行這一新標準的普及落地，更好地保障用戶上網安全。
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銀聯在全國消費者權益日被“點名”。3月15日，央視“3·15”晚會曝光銀聯卡默認開通閃付功能，存在盜刷風險。用戶1000元以內支付無需密碼，僅在POS機5cm內即可付款，且無法關閉，僅能將額度調低至300元以內。
“隔空盜刷”風險引起一些消費者擔憂。3月16日，銀聯回應稱，“隔空盜刷”是極少數個案，據中國銀聯和商業銀行統計，2015年業務開通以來風險比率為千萬分之二，遠低於萬分之一點一六的行業平均交易欺詐率。中國銀聯已聯合各商業銀行建立了“風險全額賠付”保障機制，，對於客戶發生的盜刷風險損失，持卡人掛失前72小時內全額賠付，超過72小時經確認為盜刷損失的，也將獲得全額賠付。
未被告知默認開通閃付功能與1000元的免密額度也存在着一定爭議。有媒體記者在調查過程中發現，有的銀行並未執行到位。一家國有大行客服人員就表示，不能通過電話客服關閉小額免密免簽功能，如果持卡人未開通手機銀行、網上銀行，就必須去櫃檯辦理關閉。
銀聯在聲明中表示，中國銀聯和商業銀行通過官網公告、領卡合約、發卡章程、持卡人權益告知書、手機銀行、微信公眾號、短信等渠道向持卡人進行了告知，但仍有部分用戶未能充分知曉此項業務的功能和保障措施。中國銀聯將與商業銀行共同改進服務，併為用戶自主關閉及恢復功能提供更加便捷的服務。
中國人民大學重陽金融研究院副院長董希淼在接受媒體採訪時指出，對於新興事物，金融機構應該更主動地與用戶溝通，更主動地進行用戶教育，與用戶形成一個良好有序的互動模式，這無論是對銀行本身還是對持卡用戶都是雙贏的。
其實，銀聯在移動支付戰略上失誤大損失慘。作為二維碼支付的“親爹”，銀聯沒有把握住好時機，並未最先被普遍應用於自己。而支付寶和微信已在移動支付市場獲得大部分市場份額，用戶黏性非常強。易觀發布的2018年第三季度《中國第三方支付移動支付市場季度監測報告》显示，支付寶、微信在移動支付市場份額達到92.53%。
“閃付”是銀聯在移動支付領域與支付寶、微信支付競爭的主要武器。2017年5月27日，中國銀聯聯合40餘家商業銀行在京共同宣布，正式推出銀聯雲閃付二維碼產品，持卡人通過銀行APP可實現銀聯雲閃付掃碼支付。2017年12月，在央行的指導下，銀聯與各商業銀行共商共建的銀行業統一APP雲閃付高調誕生，試圖在移動支付市場爭得一席之地。此舉也被看成是移動支付集團軍打響反擊戰。
央行也在力推“雲閃付”。今年3月，央行副行長范一飛介紹稱，央行協調了商業銀行、中國銀聯等各方，從2017年開始在全國推行了移動支付便民工程。通過便民工程，銀行業統一的APP“雲閃付”初步建成，移動支付產品體系更趨多樣化，現在已經覆蓋公交、地鐵、菜市場、超市等十大便民場景。
雲閃付面臨外患和內憂。怎麼留住客戶是個問題？據21世紀經濟報道，對於用戶而言，雲閃付最吸引人的地方還是優惠活動。用戶早已習慣使用支付寶、微信，多位銀行業人士坦言，很多用戶使用雲閃付，目的是為了薅羊毛。
此外，除了“外患”，雲閃付運營也存“內憂”。多位銀行業人士表示，當地央行對雲閃付推廣有指導性考核，雖然並非強制性，但有銀行人士直言，並不市場化。無論考核有無，在實際運營中，銀行推廣的積極性不高卻是事實。
益普索發布的《2018第四季度第三方移動支付用戶研究報告》显示，財付通和支付寶的滲透率分別為86.4%和70.9%，位居行業前二。排名第三的是銀聯雲閃付，用戶滲透率僅為18%。
被寄予厚望的雲閃付想要改變行業格局，還有很長的路要走。
銀聯回應閃付問題：“隔空盜刷”是極少數個案，將改進告知服務，優化賠償機制
央視315晚會曝光了銀聯默認開通小額免密支付功能存在安全隱患。據晚會報道，開通閃付功能的銀行卡，只要輕輕貼一下POS機就能被刷走錢，既是“隔空盜刷”。銀行工作人員透露，銀行卡與POS機在10公分內就能完成支付，“只要能感應上就能交易”。
3月16日，中國銀聯聯合商業銀行發布聲明稱，“隔空盜刷”是極少數個案，據中國銀聯和商業銀行統計，2015年業務開通以來風險比率為千萬分之二，遠低於萬分之一點一六的行業平均交易欺詐率。我們將全力配合公安機關繼續加大對POS機非法買賣等銀行卡犯罪行為的打擊力度。同時，中國銀聯與有關各方也將進一步提高技術防控水平，持續督促收單機構加強POS終端管理。
聲明表示，為了保護持卡人的利益，中國銀聯已聯合各商業銀行建立了“風險全額賠付”保障機制，對於客戶發生的盜刷風險損失，持卡人掛失前72小時內全額賠付，超過72小時經確認為盜刷損失的，也將獲得全額賠付。中國銀聯聯合商業銀行還將進一步優化賠償機制，縮短賠付時間，提高賠付效率。
“小額免密免簽是一項行業規則，中國銀聯和商業銀行通過官網公告、領卡合約、發卡章程、持卡人權益告知書、手機銀行、微信公眾號、短信等渠道向持卡人進行了告知，但仍有部分用戶未能充分知曉此項業務的功能和保障措施。對此，中國銀聯將與商業銀行共同改進服務，併為用戶自主關閉及恢復功能提供更加便捷的服務。”聲明表示。
“閃付”是銀聯在2015年10月推出了小額免密免簽服務，即對於單筆交易金額在規定限額以下的聯機交易，無需跳密碼鍵盤驗密、打印簽購單驗簽名等步驟，可實現快速支付的目的。適用範圍僅限IC卡或承載IC卡信息的移動設備以閃付聯機方式發起的交易。2018年6月1日，中國銀聯還聯合商業銀行針對支持閃付功能的銀聯金融IC卡進行小額免密免簽單筆限額由300元提升至1000元的調整。
據北京商報報道，在中央人民大學重陽金融研究院副院長董希淼看來，客觀而言，“雙免”是銀行卡一項基礎功能，金融機構很難做到就每一項新功能向所有用戶徵求意見。比如，個人賬戶分類管理、清理“沉睡賬戶”等都是以各種形式發布公告。從實際上看，直接開通“雙免”功能，其實方便了大多數用戶。反之，如果不是直接開通，到時候更多人要抱怨“還要主動去開通一次，太麻煩了”。
不過，麻袋研究院高級研究員蘇筱芮指出，根據銀聯公告，銀行卡小額免密免簽已在官網公告等多方渠道對用戶進行告知，但現實情況是，對於動輒成千上萬字的格式條款，用戶未必有時間逐字查看，因此，對於小額免密免簽這樣的重要內容，建議突出強調、重點告知，以便用戶更加高效地理解。
二維碼支付的“親爹”，銀聯移動支付戰略失誤險成出局者
2017年6月，中國經濟網發布題為《銀聯移動支付戰略失誤大損失慘 “親爹”險成出局者》的文章。
2017年5月27日，中國銀聯聯合40餘家商業銀行在京共同宣布，正式推出銀聯雲閃付二維碼產品，持卡人通過銀行APP可實現銀聯雲閃付掃碼支付。此外，以京東、美團、大眾點評為代表的互聯網消費場景也被銀聯拉入“朋友圈”，數億活躍用戶可通過其App掃描銀聯二維碼支付。
在5月27日銀聯發布會之後，銀聯62活動反攻首日便遭遇系統卡殼，上海一家大型超市卜蜂蓮花的收銀台，擠滿了買單結賬的顧客，無奈收銀員掃了一遍又一遍，還是無法支付。在線下體驗中，甚至有店員並不知道如何掃描銀聯二維碼支付。如此看來，線下的店員培訓以及硬件上仍存拖後腿的現象。
據悉，銀聯一直在移動支付領域苦苦探索，此前推出NFC進軍移動支付市場，又聯合蘋果、三星、華為等推出了ApplePay、Sam-sungPay、HuaweiPay，但是結果並不理想，銀聯希望通過此舉扭轉其在移動支付戰場中的不利局面。
其實，讓銀聯後悔不已的是，作為二維碼支付的“親爹”，自己沒有抓住機會。二維碼支付在國內最早是銀聯研發的。這種誕生於銀聯實驗室的支付方式，卻並未最先被普遍應用於銀聯。2013年7月份，中信銀行推出第一期二維碼支付業務，同一年又推出“異度支付”，並未能引起市場關注。然而，這種創新探索於2014年3月戛然而止。彼時，央行以二維碼支付安全性存疑，需要等待安全驗證為由，聯合工信部暫停線下二維碼支付服務。銀行、銀聯的二維碼支付在市場中暫時偃旗息鼓。
2014年9月，支付寶、微信支付即再次布局二維碼支付，如今幾乎每一部智能手機都已能使用支付寶、微信支付的二維碼支付。支付寶和微信已在移動支付市場獲得大部分市場份額，用戶黏性非常強。雖然銀聯雲閃付二維碼產品確實有着較強的優勢，但是不能忽視的是用戶習慣已然形成。
銀聯牽手銀行形成“統一戰線”，“雲閃付”的內憂外患
從2015年推出雲閃付移動支付新品牌，到2016年各類手機Pay先後登場，再到2017年銀聯二維碼支付產品落地，銀聯一直在聯合產業各方進行移動端的轉型探索。不過，在移動支付領域，支付寶和財付通已經佔去了90%以上的市場份額。
2017年12月11日，銀聯牽手各大銀行形成“統一戰線”，推出銀行業統一APP“雲閃付”。
根據介紹，雲閃付APP是中國銀聯深耕移動支付便民示範工程“十大場景”，向廣大用戶提供的眾多支付工具之一。“雲閃付”APP作為統一入口及開放平台，匯聚了銀聯及各大銀行的支付工具、支付場景及特色服務。2018年11月26日，中國銀聯宣布雲閃付APP用戶數突破一億。
央行也在力推銀聯“雲閃付”。今年3月，央行副行長范一飛介紹稱，央行協調了商業銀行、中國銀聯等各方，從2017年開始在全國推行了移動支付便民工程。通過便民工程，銀行業統一的APP“雲閃付”初步建成，移動支付產品體系更趨多樣化，現在已經覆蓋公交、地鐵、菜市場、超市等十大便民場景。
怎麼留住客戶，確實是個問題。據21世紀經濟報道，對於用戶而言，雲閃付最吸引人的地方還是優惠活動。問題在於，用戶早已習慣使用支付寶、微信，多位銀行業人士坦言，很多用戶使用雲閃付，目的是為了薅羊毛，“優惠一次，勾搭一次”。甚至，多位受訪銀行業人士也只知雲閃付其名，雖然下載了，但較少使用。多位雲閃付用戶坦言，得知雲閃付有一分錢坐公交車的活動，開始使用，但優惠結束以後，就不用了，甚至卸載了。
一家大型互聯網金融機構資深人士趙義（化名）表示，用戶為何要用雲閃付，而不用支付寶、微信。“我覺得銀聯還沒摸索出路來。”
除了“外患”，雲閃付運營也存在“內憂”。多位銀行業人士表示，當地央行對雲閃付推廣有指導性考核，雖然並非強制性，但有銀行人士直言，並不市場化。一位不願具名的知情人士反映，銀聯也存在借力直接給銀行布置任務的現象，讓銀行出營銷費用，但增加的是雲閃付的客戶，因此，銀行並不滿意。但有城商行總行人士表示，可能是地區差異，當地央行沒有考核，有幫忙推廣但並非硬性任務，銀行本着自願原則，也可以不出營銷費用。無論考核有無，在實際運營中，銀行推廣的積極性不高卻是事實。
據悉，更多是銀行總行層面配合推廣雲閃付，有城商行總行人士表示，銀行的積極性確實不高，而且還有自己的考量，銀行不會單獨推廣雲閃付，只是本行營銷活動時，同時幫忙宣傳。
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在零售金融成為中國銀行業競爭焦點的當下，信用卡業務堪稱中心戰場，一些股份制銀行更是發力猛攻。
2017年以來，中國信用卡市場迎來了一場前所未有的大躍進，平均每個月新增接近1000萬張信用卡進入市場。
過去兩年現金貸的賺錢效應，更令許多銀行業者血脈僨張，進一步助推了信用卡的瘋狂生長。
然而，在銀行信用卡業務規模全面爆發的同時，信用卡貸款壞賬率亦在抬頭。
最近公布的銀行年報显示，中信銀行、浦發銀行和平安銀行於2018年末的信用卡壞賬率分別較上年末回升0.61、0.49和0.14個百分點。
如果考慮到分母在快速做大，以及信用風險暴露的滯后性，真實的壞賬隱患很可能比目前披露出來的更嚴重。
市場早前的擔憂正在被一一印證。
這不是黑天鵝，而是灰犀牛。
1. 信用卡大躍進：每月新增1000萬張
根據央行公布的支付體系運行總體情況報告：
截至2018年末，全國信用卡（含借貸合一卡，下同）在用發卡數量共計6.86億張，同比增長16.73%；人均持有信用卡0.49張，同比增長16.11%。
截至2017年末，全國信用卡在用發卡數量共計5.88億張，同比增長26.35%；人均持有信用卡0.39張，同比增長25.82%。
截至2016年末，全國信用卡在用發卡數量共計4.65億張，同比增長 7.60%；人均持有信用卡0.31張，同比增長6.27%。
在過去兩年裡，全國信用卡在用發卡量增加了2.21億張；人均持有信用卡則從0.31張上升到0.49張。
這意味着，2016-2018年，大概每個月新增接近1000萬張信用卡進入市場，相當於單日新激活的信用卡超過30萬張。
增量卡片的快速湧入，帶來了信用卡交易以及貸款的猛增，相關業務收入水漲船高。而零售業績的飆漲則大大刺激了銀行業績的提升。
據央行統計，截至2018年末，全國銀行卡授信總額為15.40萬億元， 同比增長23.40%；銀行卡應償信貸餘額為6.85 萬億元，同比增長23.33%。
這股大躍進的勢頭，從最近披露的銀行年報里都能清晰感受到。以中信、浦發和平安為代表的股份制銀行，則是急先鋒。
中信銀行年報稱，截至去年末，該行信用卡累計發卡6,705.69萬張，比上年末增長35.27%；全年新增發卡1,748.61萬張，比上年增長43.44%；信用卡交易量達20,815.83億元，比上年增長39.48%。
據浦發銀行披露，截至去年末，該行信用卡累計發卡5,650.54萬張，同比增長37.26%；流通卡數3,750.36萬張，較上年末增長39.50%；全年信用卡交易額 18,065.70億元，同比增長51.42%。
相比中信和浦發，平安銀行的激進態勢，有過之而無不及。
財報显示，截至2018年末，平安銀行信用卡流通卡量5,152萬張，較上年末增長34.4%；信用卡應收賬款餘額為4732.95億元，同比增長55.9%；全年信用卡總交易金額27,248.07億元，同比增長76.1%。
需要指出的是，相比更早兩年浦發信用卡的狂飆突進，平安銀行在2018年的表現則黯然失色。
在2016-2017年，浦發銀行信用卡的流通卡數同比增幅分別達到46.00%、59.31%，透支餘額同比增幅分別達到141.20%、56.71%，交易額同比增幅分別達到62.90%、76.33%，業務總收入同比增幅分別達到104.77%、125.00%。
2. 壞賬率回升：共債惹的禍？
從央行數據來看，近年來信用卡資產質量整體上呈現好轉態勢。
數據显示，截至去年末，全國信用卡逾期半年未償信貸總額788.61億元，占信用卡應償信貸餘額的1.16%，佔比較上年末下降0.11個百分點。
不過，信用卡業務沖的最猛的中信、浦發和平安，其壞賬情況卻在抬頭。
以中信銀行為例，2018年末，該行信用卡不良貸款餘額81.95億元，不良率1.85%，比上年末上升0.61個百分點；信用卡逾期貸款158.50億元，逾期率3.59%，比上年末上升0.84個百分點。
同期，浦發銀行信用卡不良貸款餘額78.32億元，不良率1.81%，較上年末上升0.49個百分點，並且連續兩年回升。
平安銀行的信用卡貸款不良率1.32%，較上年末上升0.14個百分點，看上去回升幅度相對溫和，但如果考慮到去年全年高達55.9%的信用卡貸款餘額增幅，我們似乎很難樂觀起來。
從這個角度來說，中信銀行存在同樣的隱憂——去年末該行信用卡貸款餘額 4,420.46億元，同比增長32.63%，較2015年末增長超過150%。
浦發銀行顯得很特殊。在發卡量和交易量大幅增長的同時，其信用卡貸款的增長卻極其收斂。去年末，浦發信用卡透支餘額4,333.29億元， 較上年末僅增長3.65%。
事出反常必有妖。考慮到浦發信用卡在2016-2017年的瘋狂，結合去年全年0.49個點的不良率增幅，一個可能的解釋是，浦發整個2018年都在為前兩年信用卡業務的激進擴張埋單。
頗有意思的是，對於信用卡不良率的回升，中信銀行和平安銀行都在年報中進行了一定的解釋，且均將矛頭指向了共債風險，中信銀行更是不厭其煩地進行了多段大篇幅的闡述。
中信銀行財報提到：“近年來，個人消費金融業務呈高速發展態勢，個人貸款業務從商業銀行逐步擴展到各類消費金融公司、互聯網平台，個人消費者同時向多家金融或類金融機構借款的現象日益增多……受宏觀經濟和監管環境影響，共債客群資產質量出現一定惡化跡象，並在一定程度上波及信用卡行業。”
中信銀行聲稱，受現金貸等行業亂象影響，國內信用卡貸款不良率有所提升，市場上出現了一些對於信用卡風險的擔憂情緒。“我們認為，對比國際經驗看，當前中國居民槓桿率、信用卡應償餘額佔比、人均持卡量等前瞻指標仍處於較安全水平，信用卡業務仍有廣闊發展空間。”
平安銀行則強調，該行自2017年底開始重點防範共債風險，有效控制並降低了高風險客戶佔比。根據賬齡分析的結果來看，2018年以來信用卡新發卡客戶在發卡后6個月時的逾期30天以上比例為0.29%，較2017年下降 0.06個百分點。
在去年末的一篇文章中，自媒體“價投穀子地”曾指出：按照行業經驗看，信用卡的不良一般在發卡12-24個月後進入爆發期。估計2019-2020年如果信用卡發卡量和貸款增速維持不了高速增長，不良就會顯現。如果不良率進入2%的範圍，信用卡業務本身實際上已經不怎麼掙錢了。
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3月31日消息，3月30日起，全國283家萬達廣場同步上線了微信無感支付，車主的停車出場時間將從以往20秒縮短到2秒左右。
官方介紹显示，車主只需掃碼進入“萬達廣場”小程序，點擊“智能停車”，綁定車牌號碼，就可以使用微信無感支付停車服務。
2018年6月，萬達、騰訊系注資46億元成立上海丙晟科技有限公司。萬達商管集團持有丙晟科技51%的股份，為第一大股東，騰訊持股42.58%，騰訊系高燈科技持股6.52%。
當時，雙方稱，成立合資公司的目的是要整合三家優勢資源，對萬達商業中心線下場景進行全面数字化升級，並探索新消費領域潛在的升級空間和巨大市場。此次上線的智能停車可能是雙方合作落地的開始。
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互聯網金融是“互聯網+”浪潮之下的衍生品，從本質上來看，互聯網金融與互聯網家裝、電商、共享單車並無太多區別。它們都是僅僅只是將一個傳統行業與互聯網進行簡單相加，然後再進行去中間化的產物。正是因為如此，互聯網金融在互聯網落幕的大背景下同樣會面臨困境，簡單依靠收割流量的做法開始遭遇挑戰。
其實，早在席捲整個互聯網金融行業的嚴厲政策監管到來之前，諸多互聯網金融巨頭已經感受到了僅僅只是收割流量，而不去做深度改變金融行業的操作是一個死衚衕。於是，他們早早地便開始了轉型，並且試圖尋找一種科技與金融行業結合的最佳方式。金融科技就是在這樣的背景下誕生的，通過科技手段來彌補金融行業的困境和難題，從而找到收割流量之外的新的盈利點，成為越來越多互聯網金融平台的轉型新選擇。
以BAT為代表的互聯網巨頭開始通過將互聯網金融的單元進行深度的技術化處理，以更加明確自身的定位，即互聯網金融不再僅僅只是一個獲取用戶的手段，而是能夠給傳統金融行業帶來真實改變的東西。螞蟻金服進一步明確自身的科技服務的屬性、微眾更加強調自身的技術屬性、京東金融改名為京東數科其實正是這種趨勢的直接體現。可以預見的是，未來的互聯網金融將會進一步明晰自身的定位，技術屬性將會成為一種必然和歸宿。
互聯網金融僅是過客，金融科技再進化是必然
透過互聯網金融的發展，我們可以看出它僅僅只是在互聯網的大背景下誕生的一個標籤色彩較為濃厚的一個概念而已，其實互聯網金融並沒有任何特別的新意，它僅僅只是流量收割的工具而已。正是因為如此，在流量紅利依然紅火的時代，互聯網金融是非常正確的選項。一旦流量紅利消耗殆盡，互聯網金融必然出現問題。
我們看到在互聯網金融發展的後半段出現的諸多亂象其實都是流量紅利見頂，互聯網金融尚未找到合適的變通方式的直接體現。因此，我們可以把互聯網金融看成是一個在特定階段出現的特定的物種，當這個階段的風口已過，互聯網金融的落幕便會成為必然。正如前文所提到的那樣，當移動互聯網時代的紅利落幕之後，金融科技的再進化成為一種必然。
對於金融功能和屬性的再度挖掘是金融科技再進化的關鍵所在。如果僅僅只是將金融科技的再進化當中金融行業的屬性停留在傳統金融行業的屬性上，那麼，所謂的金融科技的再進化與互聯網金融其實並沒有什麼兩樣，一旦金融科技再進化的風口已過，金融科技再進化又將陷入新的困境里。
只有真正找到金融行業新的功能和屬性，並且通過新技術將這些新的功能和屬性進行放大和處理，再服務於相關的行業，所謂的金融科技再進化才會有所創新。互聯網金融之所以是一陣風，其中一個很重要的原因就在於它並未真正找到金融行業的新的功能和屬性，同樣決定了它的生命周期不會太長。
當金融科技化進入到新的周期，想要重蹈互聯網金融的覆轍，關鍵在於要藉助新的技術、新的模式和新的手段找到金融行業的新功能和屬性。藉助新技術、新模式和新手段將這些新的功能和屬性進行深度挖掘和應用，我們才能找到金融科技再進化的新方向。以BAT為代表的互聯網巨頭之所以會不斷用大數據、智能科技等手段來挖掘金融行業的新屬性，其實正是對金融行業的功能和屬性進行再度挖掘的直接體現。
行業對象從C端轉移到B端需要金融科技化做出相應的改變。當互聯網時代的流量紅利見頂之後，互聯網行業的對象開始從C端轉移到B端，其中最為突出的代表就是新零售時代的來臨以及由此所引發了S2b模式的誕生。金融行業作為一個相對較為基礎的行業，同樣需要進行相應的改變，才能真正滿足B端時代來臨的需要。
同以C端用戶為主的互聯網金融時代更加需要高收益、高回報相比，以B端用戶為主的金融科技新時代更加需要用金融行業來進行決策、判斷和聯繫。為了滿足B端用戶的需求，金融科技化的方向必然要轉向B端用戶需要的方向上。數據、社群、零售等諸多與金融行業相關的門類開始被越來越多地挖掘出來，並且開始為B端用戶提供越來越多的能量。
目標用戶的改變最終導致了金融科技化的新發展，挖掘金融行業的更多的功能和屬性，才能真正滿足B端時代來臨的需要。從這個邏輯來看，金融科技化的下一個進化的新方向就是要深度挖掘B端用戶真正需要的東西，通過為B端用戶提供服務，從而為自身發展汲取到更多的能量。
我們現在看到的以BAT為代表的互聯網巨頭開始用金融為B端行業提供更多的能量和服務，從而在找到金融新進化的同時為自身找到新的盈利點，進而彌補自身搭建的以B端用戶為主的生態圈其實就是這種現象的最為直接的體現。當金融科技化的進化與外部行業的需求變化相吻合的時候，金融科技的再進化才不會脫軌，才能真正實現本質意義上的改變。
盲目地對金融行業進行去中間化的處理對於金融行業來講並不是好事，金融科技化需要修復這一問題。互聯網金融行業當中之所以會出現如此多的亂象，很大程度上是由於藉助互聯網的手段對金融行業進行盲目地去中間化所導致的。由於盲目地去中間化，很多原本必要的金融行業的流程和環節被無緣無故地去掉了，雖然從表面上看，這種方式提升了金融行業的運行效率，但是，金融行業的風險同樣因為這些必要的流程和環節的消失而增加了不少。
諸多互聯網金融平台的跑路、虛假項目、資不抵債等亂象其實正是互聯網金融盲目地縮短中間流程和環節所導致的。金融行業的運行效率的提升不應該依靠盲目去中間化的方式來實現，而是要通過新技術的應用、新模式的落地來實現，去除不是解決的好辦法，優化才是讓金融行業走得更加長遠的關鍵。
於是，當互聯網金融時代落幕的時候，金融科技再進化的另外一個主要方向就是要用新技術的手段去完善、優化和提升金融行業的運行效率，而不是僅僅只是一味地去中間化，對金融行業本身缺少真正意義上的改變。我們現在看到的以智能科技、大數據、區塊鏈為代表的新技術在金融領域的應用，其實都是在用新技術的手段去完善和豐富金融行業的運作邏輯，而不是僅僅只是進行一味地去中間化。
對於流量的盲目依賴，對於金融行業缺少實質意義的改造最終決定了互聯網金融僅僅只是一個過客。當金融科技化開啟新的進化，互聯網金融的發展邏輯或許將會被顛覆。金融不再是獲取流量和收割流量的工具，而是真正變成了一個能夠給B端和C端用戶帶來安全體驗的存在。從當下諸多金融科技化的範例里，以BAT為代表的先行者似乎為我們指明了一條正確的發展道路，由此，一個更加顛覆、更加有未來的金融新紀元已經開啟。
爭論不斷，金融科技再進化到底是真風口還是偽命題？
毋庸置疑的是，僅僅只是藉助互聯網時代的流量優勢成長起來的互聯網金融將會面臨更多的風險和挑戰。金融科技再進化成為一種必然，儘管如此，依然掙扎在互聯網金融漩渦之中的人們對於金融科技再進化依然有很多芥蒂，而以BAT為代表的互聯網巨頭的加持則讓人們似乎看到了其中的潛能。金融科技化站在了新的十字路口，那麼，金融科技的再進化到底是真風口還是偽命題呢？
經歷了互聯網金融的洗禮，金融科技再進化將會更加靠譜和穩健。分析金融科技的再進化的背景，我們可以看出，金融科技的再進化是在互聯網金融遭遇困境的時候出現的。另外，真正參與金融科技再進化的參與者們都是經歷過互聯網金融的洗禮的，從這個角度來看，金融科技的再進化更加靠譜和穩健。
經歷過互聯網金融的人們更加知道究竟什麼是金融行業真正需要的，什麼是金融行業不需要的，對於金融科技化認識的深刻與全面可以讓人們在金融科技化的過程當中規避掉不少的風險，從而真正把金融科技的再進化帶入到一個更加科學理性的軌道里。基於這種邏輯，我們可以將金融科技的再進化看成是一個真正意義上的風口，對於互聯網金融的芥蒂可以讓他們規避掉不少的風險，從而可以將金融科技的再進化帶入到一個更加貼近行業本質的軌道上。
新技術的逐步成熟為金融科技再進化提供了“尖刀”和“營養液”。互聯網金融之所以會遭遇如此多的痛點和難題，其中一個很重要的點在於互聯網技術的無力以及人們對於互聯網式的發展模式的約定俗成。相對於將新技術培養成熟，互聯網能夠在很短的時間內獲得快速成長，只需要搭建一個平台便能夠實現互聯網金融的構想。
然而，僅僅只是搭建平台無法真正解決金融行業的本質問題，這也是為什麼有如此多的互聯網金融平台出現問題的根本原因所在。當金融科技開啟再進化，人們通常會站在新技術的角度來思考金融科技再進化的課題。隨着人們對於新技術認識的逐步豐富和全面，特別是新技術發展的逐步成熟，人們在金融科技再進化的時候，可以從新技術上汲取營養，從而將新技術變成金融科技再進化的“營養液”。
另外，新科技對於金融行業內部的深度改造能力，同樣可以為金融科技再進化不斷提供新的可能性，從而去剜除金融行業本身那些互聯網技術無法改變的毒瘤，最終讓金融行業的運行更加健康。從新技術逐漸發展成熟的角度來看，金融科技的再進化是一個由新技術驅動的全新風口。
金融與人們生活結合的日漸緊密為金融科技再進化提供了新的可能性，從而讓其能夠成為一個全新風口。在傳統金融時代和互聯網金融時代，金融行業與人們產生聯繫在很大程度上是由金融屬性最終達成和實現的。僅僅只是將金融的屬性停留在金融屬性上，必然無法帶來持久的發展動能，這也是互聯網金融之所以會出現問題的原因所在。
進入到新階段，金融不再僅僅只是人們投資和理財的工具，而是開始更多地與人們的生活結合在一起。金融行業開始逐漸演變成為凱文-凱利口中的生活方式。在這個背景下，金融科技開啟再進化能夠讓金融行業生活化的節奏進一步加快，從而真正把金融行業的發展帶入到一個全新階段，而不是僅僅只是打概念，做融資。從這個邏輯來看，金融科技的再進化有成為新風口的可能。
互聯網金融對於流量的嚴重依賴和對於金融本身的無情拆解，最終註定了它的發展必然會面臨諸多的困境和難題。同其他的“互聯網+”物種一樣，互聯網金融在流量紅利落幕之際開始遭遇越來越多的挑戰，金融科技再進化成為一種必然。有了互聯網金融的前車之鑒，有了新技術的逐步成熟，有了金融屬性的發掘和創新，有了新舊巨頭的聯合加持，金融科技的再進化無疑將會成為下一個發展風口。
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曾在2017年面臨限流瘦身困擾的餘額寶，2018年5月以分流模式開放平台的姿態卷土重來，在外界看來，餘額寶的這步棋可謂“化危為機”。從最新披露的2018公募基金年報數據來看，據北京商報記者不完全統計，2018年內與餘額寶完成對接的13隻貨幣基金，在餘額寶平台的引流下，僅下半年就實現累計戶數環比增長135.42%，甚至有產品戶數擴張超9500倍。同期，13隻產品的規模也在半年內增長超七成。而一度受規模持續暴漲困擾的天弘餘額寶，也因此順利實現資金分流，規模下降。此外，據記者了解，目前還有多家基金公司有意願將旗下的貨幣基金接入餘額寶。
據Wind數據統計，截至2018年末，13隻貨基累計戶數達1.13億戶，較2018年上半年末的0.48億戶，增加了0.65億戶，環比上漲135.42%。上半年就已接入餘額寶的景順長城景益貨幣A、國泰利是寶貨幣A、博時現金收益貨幣A、中歐滾錢寶貨幣A也均在2018年末實現同比559倍、149倍、76倍以及57倍的戶數增長。
而從規模方面來看，對比2018年上半年末和2018年末的變更情況，對接的13隻貨基累計規模也由4421.31億元提升至7884.78億元，共增長3463.47萬元，增幅約為78.34%。2018年上半年末規模皆低於10億元的諾安天天寶貨幣A、銀華貨幣A、融通易支付貨幣A以及國投瑞銀添利寶貨幣A，在下半年接入餘額寶后，規模全部增長超百億元。而銀河銀富貨幣A也在2018年四季度接入后，年末規模增加至49.09億元。
值得一提的是，就在2013年6月作為首只產品接入餘額寶之後，天弘餘額寶持續暴增的規模也一度成為其困擾。Wind數據显示，天弘餘額寶成立於2013年5月29日，成立規模僅為2.01億元，而到了2013年末，規模已上升至1853.42億元。此後的四年，天弘餘額寶的規模持續遞增，從2014年末的5789.36億元，到2015年末的6206.9億元，再到8082.94億元，截至2017年末，規模已達1.58萬億元。
對比之下，同期公募基金的總規模為11.6萬億元。也就是說，天弘餘額寶一隻基金的規模就已佔到彼時公募基金總量的13.62%。滬上一位市場分析人士指出，過於龐大的基金資產規模往往導致難以尋找合適的投資標的以及時刻可能存在的風險準備金難以支付大額贖回的隱患。
已接入的貨幣基金在戶數和規模方面的明顯增幅，也使得部分基金公司對於旗下貨基對接餘額寶的意願增強。滬上一家公募電商部負責人就表示，公司有較強的接入意願，目前正在籌備，未來會進行相應的溝通及合作。
已於今年一季度對接一隻貨基的某公募市場部人士也坦言，站在銷售的角度上說，的確有繼續接入旗下貨幣基金的意願，但由於“T+0”贖回、流動性以及風險備付金等方面的要求，公司尚沒有更多符合條件的產品，因此暫時不會有新的打算。
對於接入餘額寶的相關要求，北京商報記者發文採訪螞蟻金服，其相關人士表示，對接入的基金公司、基金產品，也需要關注其綜合實力，比如歷史、規模、排名、業績、投研、風控、IT等各方面的能力，特別是投資風格要穩健，符合餘額寶普惠金融的特性，收益率不能波動過大。
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4月4日上午消息，近日，美團點評旗下第三方支付公司錢袋寶被曝新增一項經營異常信息，因“通過登記的住所或者經營場所無法聯繫”被北京市工商行政管理局海淀分局列入經營異常名錄。昨日，錢袋寶官方微信公眾號發布回應稱：目前各項工作均正常開展和經營，公司整體秩序如常，報道稱“經營異常”不屬實。
據北京市企業信用信息網显示，北京錢袋寶支付技術有限公司經營異常名錄已被北京市工商行政管理局海淀分局移出。
錢袋寶服務於美團點評自身業務，併為其合作夥伴提供支付解決方案和相關服務，也被稱作“美團支付”。對O2O行業下半場來說，支付可以覆蓋所有場景，而第三方支付牌照不可或缺。公開信息显示，2016年9月，美團宣布完成對錢袋寶收購。但美團花大力氣拿下支付牌照后，罰單連連：2016年10月14日，錢袋寶因違反支付機構客戶備付金管理規定、銀行卡收單業務管理規定，被罰款12萬元。2018年6月4日，錢袋寶武漢分公司因違反銀行卡收單業務管理規定，被處以警告。2019年1月8日，錢袋寶西寧分公司因違反銀行卡收單業務相關制度規定，處罰款10萬元。這也是央行2019年公示的第一張支付罰單。
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