8月22日消息，頂着“車貸第一股”的光環，曾揚言要“帶出借人叱吒華爾街”的點牛金融終究還是食言了。
據《電商報》了解，最近，有媒體曝出上海市公安局浦東分局關於點牛金融的立案告知書。根據立案告知書显示，點牛金融投資人向上海市公安局浦東分局報案，點牛金融涉嫌非法吸收公眾存款一案，經浦東分局審查，符合刑事立案條件，依據刑法決定立案。
而點牛金融也就此成為第一家被立案的美股上市P2P平台。
公開資料显示，點牛金融於2015年11月17日成立於上海，2016年1月正式上線運營，運營方為上海點牛互聯網金融信息服務有限公司，平台註冊資本3288.46萬元，實繳資本3056.898萬。
據點牛金融官網披露的實時數據，截至2019年8月20日，該平台累計成交額25.12億，借貸餘額2.39億，累計投資人總數5.7萬人，累計為用戶賺取收益8673萬元。
就是這樣一家“小而美”的P2P平台，其危機爆發其實已是早有端倪。《電商報》注意到，就在今年5月13日，點牛金融平台發布了一則聲討惡意逃廢債客戶的聲明，表示由於部分借款人惡意逃廢債，平台資金無法迴流，目前已經出現了兌付困難的情況。
彼時出現的兌付困難只是讓點牛金融身陷危機的一部分原因，背後更深層次的原因在於點牛金融長期以來，便被業內人士質疑涉嫌融資信息造假，信批極不規範透明，這些都是一家貼有美股上市標籤的公司所不該出現的問題。
最簡單的例子，點牛金融此前發布的那則聲明已經暴露出項目存在的逾期問題，但在其官網的實時數據披露一欄中，無論是逾期金額還是逾期筆數，總之只要是與逾期相關的數據，均显示為0，這明顯與真實的情況不符。
點牛金融在經歷了三輪融資過後，順利摘得一個“國資系”的頭銜，但這樣一個頭銜也被業界認為屬於“掛靠”得來。
公開資料显示，2016年5月，點牛金融宣布完成B輪融資，宣稱投資方為輝時股權投資基金（上海）有限公司和陝西西鳳投資有限公司兩大國企。但對於具體的增資金額，點牛金融方面卻諱莫如深，在官網披露的增資協議中，兩家B輪增資方的增資金額均被打碼。
實際上，在點牛金融提交的招股書中，其股東中的第三方投資機構卻只有錢來錢往（上海）股權投資基金管理有限公司和輝時基金兩家，持股比例分別為18.75%和6.77%。
另有媒體報道稱，點牛金融曾就B輪融資發布說明公告稱，西鳳投資因戰略改變，將其持有的點牛金融股權轉讓給點牛原始大股東劉曉輝。在這個過程中，西鳳方獲得300萬元的收益，這被業內視為點牛金融向西鳳投資繳納的國企背景掛靠費。
除了國資系背景不實之外，點牛金融標榜的“車貸第一股”也受到了質疑。從點牛金融2017年運營報告來看，點牛金融的車貸業務（點車貸）交易金額佔比不到22%；直到2018年8月，該平台車貸業務交易佔比超過一半，此後車貸交易佔比在90%以上，也就是說，點牛金融上市后、發力車貸，車貸業務才成為點牛金融的主營。
在車貸業務運營上，點牛金融也存在操作不規範之處。據《電商報》了解，點牛金融的多款產品展示車輛圖片被指涉重複使用，一些車輛的照片甚至是在室外路邊，而非車庫內拍攝，另外，還存在借款人身份信息等核心信息不明、擔保第三方核心信息被隱去的情況。
多個頭銜名不副實，最終的財報數據自然不會好看，公開數據显示，2017年，點牛金融實現營收695.376萬美元，期內凈虧損99.68萬美元，利潤同比減少116.16萬美元。2018年，點牛金融全年營收788.92萬美元，凈利潤虧損為353.71萬美元，虧損額同比暴漲254.85%。
值得一提的是，對於平台所出現的經營問題和不能償還借款人投資款的問題，點牛金融把原因歸咎於 “行業低迷”，卻並未從自身的角度查找問題。
眾所周知，當下的互金行業持續低迷，為數眾多互金機構無一不在負重前行，在P2P業務合規的監管要求下，平台只有腳踏實地才有出路，弄虛作假終會將自身推上不歸路。
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