11月7日消息，“到農村去，廣闊天地大有可為，”國家政策層面對三農問題的關注賦予了互聯網金融新的靈感，眾多網貸平台紛紛“下鄉圈地”，關心起了糧食和蔬菜。

隨着農村新型農業經營主體逐漸發展壯大，“三農”資金需求密集湧現，農村金融已經成為名副其實的藍海。

據社科院“三農”互聯網金融藍皮書數據显示，目前我國“三農”金融的缺口已達3萬億元；未來10年，農村土地流轉的加速，是我國農業、農村最為黃金的發展階段，預計到2020年“三農”互聯網金融的總體規模將達3200億元。

一面是農村金融發展的多方看好，另一面卻是涉農網貸平台數量與交易量雙雙下降的慘淡現實。據零壹智庫數據不完全統計，截至今年7月末，約有75家正常運營的P2P網貸平台以農村金融為重要業務，較年初減少約25%，占正常運營平台數量的5.06%。同期涉農貸款約24億元，環比減少28.1%。

有業內人士分析稱，對於那些真正做與農業相關金融服務的平台，停業的原因不會是資產端的問題，相對來講，涉農項目的金融風險要遠高於其他消費領域，發生資金鏈斷裂的可能性比較大。

風控問題是互聯網企業“下鄉”所面臨的最大挑戰。農村人口作為全國最大的“零徵信人群”，缺乏央行的徵信，網貸平台在進行資質審核時遭遇到大數據匱乏的難題；另外，農作物是季節性產物，產量多受天氣影響，市場價格波動大，網貸平台無法建立統一的風控模型。

從信心滿滿到掃興而歸，蜂擁下鄉的網貸平台顯然缺少足夠的心理準備。農村金融作為一個尚未開拓的市場，前期布局工作量繁重。農村地區沒有一個成熟的風控模式，網貸平台需要單獨建立風控團隊，在團隊建設過程中，需要嚴格選擇農業+金融的複合型人才，只有既懂農業又懂金融，才能深入產業鏈和作物圈。

“大浪淘沙”，精耕細作式的業務推進方式讓一些隨波逐流的網貸紛紛“打道回府”，不過，也有一些互聯網企業耐得住寂寞，深耕一線，逐漸摸索出一套行之有效的金融模式。

據《中國農村互聯網金融發展報告2017》显示，目前，農村互聯網金融已形成三類主流的金融模式：首先是基於電商平台的鏈式金融模式；其次是基於農業產業鏈的鏈式金融模式；最後是涉農互聯網金融平台模式。從上述三種模式上看，以政府或農村合作企業的信用做背書，向鏈條中的農戶或個人提供貸款的供應鏈金融正被逐步確立。

對於網貸平台而言，農村金融是一項“慢工出細活”的業務，從長遠來說，隨着一線團隊深耕產業鏈及作物圈，資產獲取的效率會逐漸提高，一旦到達一定量級，將會引起規模的質變。

風控是網貸平台的核心競爭力和護城河。個別平台如果僅僅跟風進入，自身又缺少行之有效的獲客方案和風控模式，後續無疑將陷入步履維艱的地步。

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11月7日消息，由聯合租賃研發中心、中國租賃聯盟和天津濱海融資租賃研究院聯合編寫的中國租賃藍皮書《2018年前三季度中國融資租賃業發展報告》显示，截至今年9月底，全國融資租賃企業總數為11565家，較上年底的9676家增加了1889家。

今年以來，隨着金融監管政策趨嚴，國內外金融形勢複雜多變，融資租賃公司面臨的外部環境機遇與挑戰並存，整個租賃行業已經不復前幾年快速擴張的勢頭，進入了相對平穩的發展期。值得注意的是，原由商務部主管的融資租賃企業，在今年上半年均取得了較好的發展業績，尤其是居於行業前列的幾家公司，盈利能力穩中有升，資產規模總體處於擴張狀態，發展前景可期。

在政策尚不明朗、行業監管體制處於重大轉變、資金供給渠道收窄尚無改觀跡象、新的稅收準則即將實施細則尚不清楚的情況下，租賃市場卻能夠逆勢而上，這充分显示出行業的活力充足。

從上半年實現盈利的融資租賃公司的主營業務來看，大多將開展設備租賃和服務實體企業作為業務的出發點，這也印證了融資租賃回歸本源的基本訴求。對於租賃公司而言，對宏觀經濟形勢的判斷和進入行業的選擇，需要考慮風險的重點防控。租賃公司通過研究國家產業結構調整的政策導向、宏觀經濟發展、同業競爭格局及市場趨勢，進而對業務發展方向做出正確的判斷和取捨。

同時，今年以來，融資租賃企業對小微企業主體的投資活動也越來越頻繁。如君創租賃和遠東宏信都於今年正式公布進入中小企業租賃融資市場，在企業擴大生產規模和設備升級等方面提供支持。然而儘管多家融資租賃公司在今年都取得了不俗業績，但融資租賃行業的分化也在加速進行中。一方面，行業內一萬多家融資租賃公司中，有不少仍以政府平台融資類項目為主營業務，也有不少公司只掛着融資租賃的牌照卻未從事相關業務；另一方面，真正沉下心來做租賃業務的頭部企業，集聚優勢越來越強。

隨着今年融資租賃公司的監管指着從商務部划轉至銀保監會，融資租賃企業或將洗牌和出清。目前來看，租賃行業最大的問題是人員儲備不足，高速發展行業與專業人員的欠缺存在一定矛盾。若要進軍中小企業租賃市場，則需大量的人手下沉到市場中，才能提高企業的核心業務能力。

從近期融資租賃市場的成果來看，堅守好風險防控底線，融資租賃公司最本質的做法是始終重視租賃物本身，落實支持服務實體經濟的發展要求。就目前來看，堅持開展以設備為基礎和選擇服務中小微企業的融資租賃業務，正好是服務實體經濟、回歸租賃本源的有力落腳點。

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眾所周知，作為我國移動支付的兩大巨頭，支付寶和微信一直都是你追我趕的老對手，雙方之前已經在不同的領域大戰了無數回。

實際上，除了我們日常生活的“柴米油鹽醬醋茶”以外，雙方早已把戰火燒到了交通出行領域。

騰訊的進擊

在以往的生活場景中，很多人都曾遇到過這樣的情況：走到地鐵口后才發現，交通卡忘記帶，而且身上還沒有現金。

遇到這種情況時，相信很多小夥伴只能硬着頭皮去跟路人借錢，再通過微信或者支付寶來轉錢。

又或者是忘記帶交通卡時，需要到自主購票機買票。但面對那長長的隊伍，讓人非常苦惱。

不過，伴隨着兩大巨頭快馬加鞭交通領域，以上情況早已得到改變。

就拿微信來說，最新動作是在10月23日的首屆中國智慧交通大會上，發布了包括乘車碼、乘機碼、智能出行助手、定製巴士、城市神經中樞在內的智慧交通產品。其中，乘車碼則是被眾多網友認為是將雙方之間的交通移動支付之爭推向高潮的標誌。

畢竟在此之前，“乘車碼”的名字還是“騰訊乘車碼”。此次直接扔掉之前兩個字，不難看出騰訊搶佔交通場景的野心。這波操作，和如今新浪微博成為“微博”的代名詞非常相像。只是微信是否能複製新浪微博的成功，一切都還是未知數。

與我們日常所用的付款碼不同，騰訊的乘車碼是基於微信小程序開發的服務。消費者在乘坐公車或者地鐵時，只要打開“乘車碼”小程序掃描其中的二維碼，就能夠享受掃碼乘車的服務。同時，騰訊推出的“騰訊出行”小程序當中，還能根據用戶的定位為用戶提供最便捷的出行方式。

根據公開資料显示，自2017年7月率先在廣州上線之後，騰訊乘車碼目前已經覆蓋了北京、深圳、上海、廈門、寧波、濟南、大理等100個城市，並且還支持BRT、公交、地鐵、索道、輪渡等智慧交通移動支付場景，全國有超過500萬的用戶在使用乘車碼。

當然，除了乘車碼以外，微信在其他交通領域同樣也有了布局。比如，在去年11月23日，微信支付就已經接入12306鐵路售票平台，緊接着又進入香港出租車和地鐵市場。而更早的是，在14年和16年分別接入了滴滴打車與台灣出租車市場。

總而言之，行走在神州大地上，總是能輕易看見微信的身影。

支付寶的搶先一步

面對微信的快馬加鞭，支付寶肯定不會袖手旁觀。事實上，支付寶布局交通領域的時間比微信還要早一些。

早在2013年，支付寶提出“未來公交”的概念后，同年年底便接入12306網站。隨後在2014年正式推出“乘車碼”，霸氣進攻公交、地鐵兩大出行場景。據說目前武漢和杭州的公交車，幾乎都已經支持支付寶乘車。

同時，今年五月之時，支付寶就表示過，目前支付寶乘車碼已經在覆蓋國內50多個城市。在未來一年時間里，這個数字還將突破100個城市。同樣的，在出租車、停車場、共享單車、高速收費站等領域，支付寶也已經有了一定的布局。

但就“乘車碼”而言，搶佔先機的支付寶並沒有一家獨大，而是與微信平分秋色。甚至按照目前的數據來看，後來者微信的覆蓋範圍比支付寶還要快。

更值得玩味的是，一些已經接入支付寶乘車碼的城市，並沒有同時接入微信的乘車碼。以珠海為例，目前老百姓乘坐公車均可以使用支付寶掃碼乘車，唯獨不能使用微信。另一方面，騰訊的大本營深圳已經開通掃碼乘坐公車，卻沒有支付寶開拓疆土。

不難看出，兩大巨頭在交通出行交通領域上，一直都在上演正面交鋒的戲碼。你接入公交系統，我也接入公交系統;你掃碼坐地鐵，我也掃碼坐地鐵……

所以問題就來了，兩位馬爸爸為何要死磕這個戰場呢?

衣食住行都要拿下

隨着移動互聯網的高速發展和智能手機的不斷普及，移動支付已經慢慢成為我們日常生活中不可或缺的存在。

根據易觀發布的數據显示，2018年第二季度，中國第三方支付移動支付市場交易規模達393078.3億元人民幣，環比降低2.62%。其中，支付寶以53.62%居於第一位，騰訊以38.18%居於第二位，接下來還有壹錢包、聯動優勢、百度錢包等緊隨其後。整個市場，好不熱鬧。

很明顯，兩大巨頭要想繼續保持這個局面，或者趕超對手，勢必要搶奪更多的流量。所以我們才會看見，從社交場景、電商場景到線下的衣食住行都能看見移動支付的身影。特別是在高頻的出行領域，則是被視為移動支付最後一塊必爭之地。

首先，目前我國移動支付用戶增長速度已經變緩。另一方面，根據交通運輸部數據，中國公共交通每年客運量為1500億，平均每天有超過4億人次出行。這意味着，在出行這一剛需面前，第三方移動支付平台們倘若能搶先接入移動支付，將會成為自身搶佔市場的利器。

其次，以往老百姓乘坐公共交通總會碰到各種各樣的問題，就像我們在上文所提到的找不到零錢，忘帶交通卡，再到司乘人員需要花費大量人力物力清點車費等情況。但伴隨着“乘車碼”的出現，以上痛點都能夠得到大大解決。

不得不說，科技改變生活，巨頭之間的爭鬥，更是在無形之中改變我們的生活。可以預見，在未來的日子里，雙方仍將在交通出行領域大戰幾百回合。

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11月7日消息，中國銀行發布《關於獲准存托憑證試點存託人資格》的公告。該公告稱，該行與2018年10月19日、11月5日先後收到證監會、銀保監會《關於核准中國銀行股份有限公司開展存托憑證試點存托業務的批複》，同意該行開展商業銀行存托憑證試點存托業務。

根據銀保監會和證監會聯合發布的《關於商業銀行擔任存托憑證試點存託人有關事項的規定》，中國銀行已正式獲得存托憑證試點存託人業務資格。

中國銀行方面表示，擔任存托憑證試點存託人士建設新時代全球一流銀行的重要布局。該行未來將充分發揮服務綜合化和業務全球化的優勢，深化與全球企業的全面合作，服務實體經濟，推動高質量發展。

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11月7日消息，中國保險資產管理業協會披露，截至10月底，25家保險資產管理公司累計發起設立各類股權、債權投資計劃共983項，合計備案規模達到23508.18億元。

據中資協方面披露的數據，僅10月單月，9家保險資產管理公司共註冊各類資產管理產品11項，合計註冊規模118.99億元。其中，不動產債權投資計劃3項，註冊規模34.00億元；基礎設施債權投資計劃8項，註冊規模84.99億元。

今年前10個月，25家保險資產管理公司註冊股權投資計劃和債權投資計劃共140項，合計註冊規模2754.04億元。其中，股權投資計劃2項，註冊規模為55.00億元；不動產債權投資計劃63項，註冊規模887.40億元；基礎設施債權投資計劃75項，註冊規模1811.64億元。

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11月7日消息，央行發布工作論文《區塊鏈能做什麼、不能做什麼？》。該文指出，目前真正落地併產生社會效益的區塊鏈項目很少，除區塊鏈物理性能不高外，其經濟功能的短板也是一大重要原因，不要迷信或誇大區塊鏈的功能。

具體來講，加密貨幣供給沒有靈活性，缺乏主權信用擔保和內在價值支撐，無法有效履行貨幣職能，不可能取代法定貨幣。區塊鏈的匿名性反而會增加金融交易中反洗錢和“了解你的客戶”的實施難度。

央行方面表示，今年的行業實踐已經證明，一些區塊鏈應用方向是不可行的。特別是現代金融體系在發展過程中不斷吸收各種技術創新，但迄今為止，還沒有一項技術創新對金融體系產生過顛覆性的影響，區塊鏈也不會例外。

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11月7日消息，近日，日經全球管理論壇在東京舉辦，亞洲航空首席執行官托尼·費爾南德斯在會上表示，亞航推出的BigPay擁有非常棒的金融科技業務，未來將在馬來西亞地區向中國的支付寶發起挑戰。

據介紹，BigPay是一款电子支付應用，可以讓用戶綁定10張信用卡和轉賬卡，並適用於Visa、Mastercard、Amex和JCB，然後再用於支付行為。據其網站介紹，這款應用被定位為“銀行賬戶的日常数字替代品”，可在馬來西亞地區使用。

據悉，BigPay是亞航發展新業務戰略的一部分。由於亞航的網絡遍及整個東南亞地區，各國流通貨幣不同成了交易支付的大問題，這也是托尼·費爾南德斯积極涉足金融科技領域的原因所在。

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在11月5日宣布要增設科創板和試行註冊制之後，A股市場上的樂觀情緒受到了一定程度的挫敗，導致這两天股市都出現了較大範圍的下跌。雖然這两天指數看起來跌幅不大，但是這很大程度上得益於午後有資金出來維穩，而市場上大多數個股還是跌去了不少，許多投資者也選擇退場規避風險。

不過這樣的悲觀情況可能很快就會好轉，我們今天盤後傳出了兩大利好消息，都能夠極大提振投資者的信心，市場有望止跌企穩、繼續反彈。具體來說，這兩大利好消息分別是：大量資金通過ETF流入A股、證監會發布停復牌新規。

誰在狂買ETF?

今年以來，創業板指數從1759點下跌到1349點，累計已經跌掉了400多點，跌幅高達23.3%，但是值得注意的是，在創業板一路下跌，散戶瘋狂出逃時，機構卻一直在不斷掃貨。根據東方財富數據統計發現，目前市場上總共有7隻創業板ETF基金，今年以來前三隻的規模都出現了數倍的擴張。

華安創業板50ETF年內份額激增70倍，規模從2.88億元份激增到207億份，成為場內流通份額最大的ETF基金;易方達創業板ETF規模在今年同樣出現了暴增，從30.73億份增長到162.57億份，增長了5.3倍;廣安創業板ETF規模也增長了6.4倍，從2.76億份增長到17.65億份。

即使是在這两天宣布要增開科創板，市場普遍認為將對創業板造成重大利空的情況下，創業板ETF仍然受到資金的熱捧。

根據今天深交所發布的公告信息显示，華安創業板50ETF單日份額凈申購14億份，創下歷史單日凈申購之最，以當日單位凈值0.48元估算，凈流入資金6.83億元;易方達創業板ETF單日份額凈申購2.34億份，摺合凈流入資金3億元，兩隻創業板ETF單日凈流入合計將近10億元。

大家不妨想想看，這樣有計劃的、大規模的、持續性的買入ETF基金會是哪些組織在進行的，答案只有一個，那就是國家隊。

此前有媒體報道說國家隊中的證金公司已經從華夏新經濟、嘉實新機遇、易方達瑞惠、南方消費活力、招商豐慶A等五隻救市基金上撤離了1400億資金，後面證監會出來否認國家隊已經清盤，並且還透露說持股不降反增。

從資金量、進入節點和操作風格方面來看，今年以來逆市大舉買入創業板ETF的資金當屬國家隊無疑，而國家隊把資金轉移到創業板ETF上來，表明國家隊的救市思路已經在某種程度上發生了變化，這是一個非常值得關注的要點。

一方面國家隊大量買入創業板EFT，說明國家隊已經認識到去年把錢都砸在藍籌股和白馬股上面存在着一定的錯誤，那樣出現了市場二八分化嚴重、光拉指數不漲個股的不合理現象，造成大盤指數和個股價格出現脫節，導致指數失真。

另一方面，從華安創業板50ETF和易方達創業板ETF、廣安創業板ETF的凈申購情況來看，國家隊資金還是嚴重偏愛創業板50ETF，這說明了國家隊還是沒有完全擺脫“棄車保帥”思維。

由於創業板50ETF的成份股只有50隻，而整個創業板的個股數量多達700多隻，所以國家隊把大量資金花在買創業板50ETF會導致市場無法得到雨露均沾，依然可能出現白馬股撐死、普通股餓死的窘境。

停牌新規好處多

另外一個利好就是證監會發布了《關於完善上市公司股票停復牌制度的指導意見》，意見中明確提到要限制上市公司隨意申請停牌、隨意延長停牌時間，這對於舒緩市場恐慌性、增強市場流動性會有很大的积極意義。

長期以來，由於監管的疏鬆，A股市場上的上市公司申請停牌都比較容易通過，所以導致了許多上市公司濫用停牌的權利，隨意找個借口搪塞就能輕易停牌，並且往往一停牌就是長達數月之久。特別是在市場行情不好之際，大量公司以以相關事項不確定為由隨意申請股票停牌，導致資金被套在裏面動彈不得，給市場的流動性帶來極大的損害。

事實上這種依靠停牌來保股價的方法就像是鴕鳥遇到危險就把頭鑽進沙子里一樣，不僅不能幫助投資人規避風險，反而會給投資人帶來更大的不確定性風險。

今天證監會在停牌新規中就明確給出了以下四大指導意見：

一是確立上市公司股票停復牌的基本原則，最大限度保障交易機會。明確以不停牌為原則、停牌為例外，短期停牌為原則、長期停牌為例外，間斷性停牌為原則、連續性停牌為例外。上市公司發生重大事項，應當按照及時披露的原則，分階段披露有關事項的具體情況，不得以相關事項不確定為由隨意申請股票停牌，不得以申請股票停牌代替相關各方的保密義務。

二是壓縮股票停牌期限，增強市場流動性。進一步縮短重大資產重組最長停牌期限;明確上市公司破產重整期間其股票原則不停牌;併購重組委審核期間，上市公司股票在併購重組委工作會議召開當天應當停牌。上市公司股票超過規定期限仍不復牌的，證券交易所應當強制復牌。

三是強化股票停復牌信息披露要求，明確市場預期。提高初始停牌時的信息披露標準，對停牌期間重點階段的信息披露事項提出明確要求，並嚴格落實強制停復牌情形下上市公司的信息披露義務。

四是加強制度建設，明確相應配套工作安排。明確證券交易所應當按照《指導意見》修改完善股票停復牌具體規則，做好有關停復牌的自律管理與服務。同時，證券交易所應當建立股票停牌時間與成分股指數剔除掛鈎機制和停牌信息公示制度，並定期向市場公告上市公司停牌頻次、時長排序情況，督促上市公司採取措施減少停牌。

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11月8日消息，隨着消費升級的推動以及消費支出對經濟增長的貢獻不斷增加，消費貸逐漸成為傳統銀行、消費金融公司以及互聯網金融平台競相布局的焦點。

所謂“消費貸”，即金融機構面向個人用戶，專門用於購物消費或其他日常支付的定向貸款。例如，如今廣泛使用的螞蟻花唄、信用卡均屬於消費貸。

近幾年，內需拉動效應顯現，消費貸規模實現了高速增長。據央行最新發布的金融統計數據显示，截至2018年9月末，國內消費貸規模已超過8.24萬億元。在2012年，這一數據僅為1.94萬億元，在2014年是2.66萬億元，從2015開始呈現爆髮式增長，從2014年至今年9月末已翻了3倍。

不過，消費貸在實現爆炸式增長的同時，消費貸款被違法違規挪用的案件頻發，潛在風險隨之而來。據《電商報》了解，今年以來，截至10月末，銀保監會累計通報個人消費貸款資金被違法違規挪用案例超20起。

用於個人消費的貸款資金違規流向股市、樓市，很容易導致監管統計信息失效，居民槓桿率以及股市、樓市泡沫增加；貸款市場的不合理膨脹，給銀行、經濟帶來不良影響，同時擾亂金融秩序、影響金融安全。

為了打擊消費貸資金違規挪用的違法行為，銀保監會早早便表明了加強監管的態度。今年年初，監管部門便表示，今年銀行監管十大工作任務之一就是努力抑制居民槓桿率，重點是控制居民槓桿率的過快增長，打擊挪用消費貸款、違規透支信用卡等行為，嚴控個人貸款違規流入股市和樓市。

政策高壓下，今年以來，各地監管部門紛紛出手，嚴查商業銀行個人消費貸款資金流向，針對受到違規消費貸波及的銀行，進一步加大處罰力度。據《電商報》了解，近期，上海銀監局針對13家銀行等金融機構消費貸款違規行為，開出15張罰單，罰款高達1040萬元。

事實上，對於銀行而言，全面跟蹤檢查每一筆資金的流向存在極大難度，大多情況下只能採用抽查的方式，這讓借款人有了可乘之機，通過套現等手段規避監管，而未被抽查到的借款人容易抱有僥倖心理。

有消費者在接受媒體採訪時透露，申請消費貸資金用於購房其實很容易操作，只要不是直接向房地產公司轉賬，銀行就無法查到購房記錄。例如，某次購房首付還差30萬元，可以向銀行申請30萬元的消費貸，貸款審批通過後，為了規避消費貸不能用於購房的規定，可以通過第三方商戶POS機刷卡提取現金，只需付給商戶一定的刷卡費和手續費。

一定程度上，受罰的銀行充當了承擔消費者違法行為的“替罪羔羊”。消費貸被挪用的主體在於消費者個人，但現行法律條款很少有針對消費者個人貸款失信、違約的懲處。銀行花費精力約見或走訪借款者、收集資金違規使用憑證，如抽查發現消費貸款資金存在進入股市、樓市等情況，所能採取的行動只是要求提前收回貸款，針對消費者的違法成本顯然太低。

打擊消費貸違規挪用的亂象，首先應該制定完善的個人消費貸款管理辦法，加強對用戶的約束，對貸后管理進行嚴密的防控，盡可能壓縮消費貸資金挪用的空間。

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11月8日消息，消費金融專業委員會主任單位的位置尚未坐熱，中銀消費金融便迎來了年內的第三張罰單。近日，上海銀監局發布行政處罰信息，中銀消費金融因違規，被做出責令改正並處罰款共計150萬元的行政處罰。截至目前，中銀消費金融尚未對此事公開回應。

公開資料显示，中銀消費金融成立於2010年6月，是經中國銀監會獲准建立的全國首批消費金融公司之一，是中國銀行的附屬機構。公司業務包括線下大額信用貸、場景分期、線上現金貸、助貸業務，其中涵蓋的場景包括教育、裝修、租房、婚慶等。

據上海銀監局行政處罰信息公開表显示，中銀消費金融此次受罰主要是存在對於借款人收入情況貸前調查未盡職、未嚴格執行個人貸款資金支付管理規定、未採取有效方式跟蹤檢查貸款資金使用三個方面的問題。

作為國企中銀旗下的“嫡系部隊”，中銀消費金融在發展道路上的步伐可謂魯莽。據《電商報》了解，今年以來，中銀消費金融已接連接收到三張罰單。今年5月，上海銀監局因2016年7月中銀消費金融在辦理部分貸款時存在以貸收費的行為，對其處以警告，並沒合計人民幣138.68萬元。10月，因違反《徵信業管理條例》，中銀消費金融被央行處10萬元罰款。三次罰款金額累計近300萬。

事實上，為發揮金融對消費的促進和提升作用，國家層面明顯加大了對於消費金融的支持力度。

今年8月，銀保監會發布了《關於進一步做好信貸工作提升服務實體經濟質效的通知》提出，要积極發展消費金融，增強消費對經濟的拉動作用；隨後，中共中央、國務院印發《關於完善促進消費體制機制，進一步激發居民消費潛力的若干意見》（下稱《意見》）提出，要順應居民消費升級趨勢，切實滿足基本消費，持續提升傳統消費，大力培育新興消費，不斷激發潛在消費。

面對消費金融行業日趨火爆的現狀，一些消金公司逐漸失去了對規則的敬畏之心，從而步入野蠻擴張的歧途。以中銀消費金融為例，此前有媒體曝出，中銀消金為擴大規模，將大量業務進行外包，由於管理混亂，外包渠道商巧立“外訪費”、“手續費”等名目胡亂收取額外費用，導致眾多用戶投訴。

消費金融發展受到政策鼓勵的同時，相應的監管也在同步加碼。公開資料显示，進入2018年以來，監管部門對持牌消費金融公司至少已經開出了6張罰單，共涉及4家公司。

值得注意的是，中銀消費金融此次被罰涉及的三項問題在業內有一定普遍性。有業內人士認為，在普遍存在問題的情況下，拿大公司開刀有一定警示作用。尤其是到了年底，各個金融機構為了沖業績，經常違規放貸，監管部門有必要在年底的時候進行“剎車”提醒。

總的來說，在重鼓勵與強監管雙軌並進的政策推動下，消費金融正迎來由亂到治的下半場，行業將從粗放經營轉向精耕細作；對於多消費金融公司而言，強化金融科技創新，穩紮穩打，將成為未來發展的致勝之道。

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