隨着我國經濟的快速發展，帶動了一批新型產業興起，而移動支付作為我國近年來快速崛起的行業，在發展的同時也備受關注，近日，國家信息中心、中國經濟信息社、螞蟻金服三方聯合發布了《中國移動支付發展報告(2019)》，以下簡稱報告。其中對於移動金融發展與移動支付產業展望的關注引人深思。

一、國際大勢下，各有千秋

近年來，隨着中國移動支付產業的快速發展，也讓國際上其他國家看到了移動支付產業發展的巨大潛力，各國都在或主動或被動的發展移動支付，在報告中，對在全球移動支付市場快速發展趨勢下，幾大典型國家及地區的移動支付發展進行了總結與對比：

可以看到各地的移動支付發展各有特色，移動支付發展模式也不相同，伴隨着全球經濟形勢的快速變化，移動支付在便捷性與兼容性上的優勢愈發凸顯，日本、韓國對於移動支付接受程度較高，並且在當地運營商的努力下，日常生活中使用移動支付的場景越來越多。

但歐洲與美國移動支付發展較為緩慢，歐洲由於其多國家、多政策的特性加上市場調節性等問題使得移動支付發展標準難以統一，發展緩慢，而在信用卡體系發達的美國，對於移動支付安全性、消費者使用習慣等問題的擔憂，雖然其在移動支付技術領域有優勢，但在移動支付應用拓展方面積極性不高。

而中國移動產業經過多年發展，不論是技術還是市場開拓都較為成熟，近年來，許多企業紛紛開始涉足海外市場，助力當地数字化經濟發展。

二、聚焦海外拓展之路

從移動支付發展來看，中國的移動支付在國際上較為先進，目前，向海外市場拓展是國內移動支付產業的一大趨勢，而面對較為複雜的海外政策和市場環境，應該如何積極拓展海外市場？報告中總結了三個主要方向。

企業想要做好跨境出海業務，出海戰略至關重要，從報告中看，伴隨着近年來我國出境游的熱潮，遊客帶來的移動支付需求讓移動支付入駐當地商戶變得簡單，再結合當地主要消費場景加上互聯網營銷打造知名度的戰略，能讓海外商戶快速接受移動支付的同時形成與當地產業相關的移動支付產業鏈，使移動支付發展形成可持續發展的良性循環。

三、與智慧城市的未來

報告中不僅有對移動支付發展的介紹與總結，更強調了移動支付，不只支付的概念，報告中提到移動支付對城市競爭力的塑造遵循了一個基本的路線圖：商業領域-政務凌律-公共服務領域。根據報告，將移動支付產業發展劃分為三大階段。這三大階段，展示移動支付未來發展方向，凸顯移動支付服務智慧城市的潛力。

1、初級階段-實現便捷支付功能

在移動支付最初級、最基本的目的是為了實現支付能力，改善支付效率。而初級階段的特徵為：

從報告中看，初級階段的所完成的功能都較為簡單，主要實現在提升各領域移動支付使用率與便捷性。而快速度過初級階段后，中級階段的發展則更加深化。

2、中級階段-支撐綜合應用服務體系

在中級階段，移動支付發展開始與各領域進行深度融合，依託移動支付打造領域深度應用，輔助城市規劃，建立城市雲平台。中級階段的特徵為：

在移動支付中級階段，移動支付作用將不再僅停留在支付本身，而是依託支付的賬戶體系、資金連接和風控體系，按照不同場景的需求，建立起綜合應用體系，為城市居民提供更為全面深入的服務。並以此為未來高級階段發展做基礎。

3、高級階段-構建智慧城市生態

高級階段是移動支付發展展望的最高階段，通過支付為起點，完成構建智慧城市生態建設，移動支付服務體係數據應用不再僅限於本場景，實現不同場景間的打通，實現數據在更高維度的使用。高級階段的特徵為：

報告中，對移動支付應用進入高級階段后，結合城市物聯網的全網普及，物聯網沉澱數據與不同行業數據協同，以交易及支付為紐帶，實現城市產業全方位数字化。對數據的整體應用會從事後分析走向實時管理甚至事前預判。

4、智慧城市基石所在

在報告中，對於移動支付發展高級階段構築十分宏大的藍圖，通過移動支付為基礎推動城市規劃和城市治理智能化，在城市規劃上，通過包括物聯網、人臉識別等多種新興科技，使城市規劃實現全方位数字化。同時在城市治理上，依託移動支付賬戶體系，結合新興科技極大的增加城市安全，並且通過數據完善個人信用，讓企業和個人都能擁有良好的城市服務和資金支持。

同時高級階段也讓移動支付與工業互聯網深度融合，讓工業生產可以依託移動端支付信息和歷史用戶數據等，智能生成生產方案，智能定製化原材料採購、生產產能和工藝調配、物流等。

並且未來建立基於支付科技的智能城市雲平台，可以通過充足的計算能力和基礎技術，應對物聯網交互、支付等超大規模計算；技術平台層可以為大規模、多人次支付數據、身份數據、情景數據、智能硬件數據交叉融合、金融及智能發展提供有力支撐，同時也可以為獨立應用開發商提供安全穩定的開發資源和開發環境；而在應用層面上，為海量人物交互、物物交互、自主支付的應用出現，並配套成熟的金融級資金、通道安全體系。做到以移動支付為基礎，真正的智慧城市。

整體來看，對於移動支付高級階段的發展已經不僅是移動支付產業的發展，更是城市化乃至整體社會的進步和發展，這也是賦予移動支付的新目標和使命。

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5月24日消息，據《電商報》了解，自今年七月起，全日本共計約2萬家7-11便利店將全面接入支付寶。至此，包括7-11、全家、羅森在內的日本三大便利店，多達5萬多家門店都可使用支付寶。

近年來，中國遊客赴日旅遊人次不斷攀升。根據日本觀光廳發布數據，2018年訪日遊客總數超過了3100萬人，其中來自中國的遊客數量達到830萬人以上，占整體的27%。

因此，日本也成為支付寶出海的重要目的地之一。本月13日，螞蟻金服董事長兼CEO井賢棟便在日本東京宣布，目前支付寶在日本接入的商戶數已經超過30萬家。在今年的五一黃金周期間，支付寶統計數據显示，日本在全球交易筆數排行榜第四位，已近乎追平第三位的韓國，人均交易金額比去年同期上漲25%，是全球表現最好的市場之一。從交易筆數來看，最受中國遊客歡迎的商戶類型是便利店、機場和百貨，而消費人數增長最快的是便利店和葯妝店。

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離開了7億用戶量級的螞蟻金服，7300多萬用戶的趣店照樣玩得轉？

5月20日，趣店（NYSE:QD）披露了2019年第一季度未經審計的財務報表。財報显示，2019年第一季度，趣店調整后凈利潤9.74億元，較2018年同期3.16億元同比增長187.9%，數據表現亮眼。

除了核心消費金融業務與貸款管理業務表現強勁之外，新晉的開發平台戰略的流量分發業務表現尤為令人關注。離開了螞蟻金服之後，趣店的流量生意貌似做得還不亦樂乎。

1. 新用戶增速小幅下降

2019年第一季度財報显示，截至3月末趣店累計註冊用戶達7330萬，較2018年底新增153萬。進一步追溯財報數據可以發現，在趣店與螞蟻金服仍然保持合作的2018年第三季度，新增用戶超210萬人；離開螞蟻金服之後的2018年第四季度，趣店新增用戶177萬人。

顯然，從210萬、177萬到153萬，趣店的季度新增用戶增速還是呈現出了微妙的下行趨勢。而在離開螞蟻金服之初，趣店CFO楊家康曾公開做出了“終止與螞蟻金服合作，對公司當前的業務不會產生實質性影響”的判斷。

追溯歷史，傍上螞蟻金服后的趣店曾經可謂峰迴路轉。

2015年8月，螞蟻金服領投趣店2億美元E輪融資，二者達成合作。2016年7月行業監管趨嚴，趣分期升級成為趣店，業務轉向線上並開始接受支付寶導流。

由此，趣店走上發達之路。2016年實現扭虧為盈，凈利潤5.77億元。2017年凈利潤21.64億元，2018年凈利潤24.91億元。只是，當時業內普遍認為趣店新客來源和風控太過依賴支付寶與芝麻信用。羅敏此前也曾公開表示，“支付寶提供了2/3的用戶來源”。

在離開了支付寶的導流之後，為了保證用戶的穩定增長，趣店不得不自食其力。早在2017年11月趣店就開始對自家應用進行大量市場營銷與推廣，目前看來效果不錯。雖然環比下降，但是仍舊保持着每季度150萬以上用戶的增長數量。

只是趣店能否經得住一次次新增用戶量增速下降的考驗，仍未可知。

2. 流量分發收入飆漲

在經歷互聯網金融企業的出清之後，全網幾乎都面臨着獲取用戶速度放緩的問題，用戶爭奪戰爭異常激烈。

趣店也一直試圖把流量命門奪回自己手裡，並修建自己的護城河。

與螞蟻金服分手后的趣店一方面繼續發力獲取新用戶，另一方面也在打算將現有流量二次變現。

趣店方面向獨角金融表示，“基於趣店目前偏保守的用戶識別策略及市場策略，其7300多萬用戶中有將近4000萬用戶沒有獲得授信。這部分用戶中，仍然存在相對優質、但以趣店的服務策略現階段無法服務的用戶，直接放棄這部分流量，對於整個平台來說，存在流量上的浪費，對於用戶來說，則面臨着金融服務不可獲得的問題。”

趣店採取的是開放平台策略。自2018年第三季度開始，趣店開始將部分經營重點轉向B端用戶，向金融科技平台分發流量以及向持牌金融機構分發交易。

在開放平台策略下，在趣店平台無法獲取服務的用戶，就會被推薦給合作資金方，包括合規的互聯網金融平台、消費金融公司等。用戶獲取金融服務后，趣店從中收取費用。如申請額度超出了趣店現有產品規則，因而無法獲取服務的用戶，趣店會將其授信需求轉接給銀行，由銀行直接放款給用戶，趣店扮演交易撮合和初步用戶識別的角色。

此外，趣店還會與外部高流量APP合作，通過為非金融類流量APP產品提供金融服務接口，實現流量流轉，類似於原先趣店接入支付寶的邏輯。

業內人士多認為，開放平台戰略實質上是趣店啟用積攢了多年的一張王牌——流量。

財報显示，2019年一季度，趣店通過向100多家金融機構分發250多萬用戶流量，向銀行導流13.7萬用戶，實現收入1.59億元，環比去年的3000萬增長超400%。簡單計算可知，單個用戶貢獻的推薦服務費收入就超過60元。

對比其他業務，2019年第一季度，趣店總收入20.97億元，扣除開放平台的推薦服務收入1.59億元，原有的消費金融業務和大白汽車業務共實現營收19.38億元。按照目前3137萬授信用戶計算，平均每人貢獻62元的收入。

兩相對比，流量生意貌似也是一門有潛力的好生意。

3. 前路漫漫，趣店去哪兒？

對於趣店來說，選擇開發流量這條路，想必也是在多次新業務“大起大落”之後得出的。

隨着近兩年政策對互金的監管加強，整個行業都在謀划新的出路。最常見的做法就是披上“科技”的外衣，弱化金融屬性，強調“金融科技”。

趣店也不例外。除了本身的主營業務消費金融外，趣店這些年還幹了不少事，最大的莫過於大白汽車了。從2018年初大白項目落地到現在，一年多的時間見證了整個項目從光芒萬丈到折戟沉沙。趣店對新業務的嘗試，經常是跌宕起伏。來得快，去得也快。

曾經，包括大白汽車在內，趣店同時孵化了數十個項目，涉及融資租賃、教育、家政等。這些項目快速做起來，隨後又快速“流產”。市場多認為，趣店是想要擺脫政策監管下的不確定性，試圖尋找新的業務突破口。

可是折騰了一段時間，趣店現在封刀掛劍，宣布從5月21日起停止大白汽車的新車銷售業務。未來趣店將加大在開放平台戰略上的投入，持續拓展與資金合作夥伴、用戶流量端的合作關係。

趣店表示，“未來一段時間將會持續在主營業務上聚焦，進一步發揮既有優勢。”這意味着，趣店整體業務的重點又回歸到了原有的金融科技主業。

至於被委以重任的流量平台業務才剛剛開始，會不會像其他項目一樣來得快去得快，還有待時間考察。

麻袋研究院高級研究員王詩強向獨角金融分析，“導流模式下，金融機構對導流的效果要求較高，但導流機構推薦借款人獲得借款的成功概率較低，再加上自身流量來源有限，獲客成本居高不下，導致一些嘗試導流業務的機構以失敗告終。”

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近日，中國人民銀行太原中心支行（下稱“央行太原分行”）公布一則罰單，罰單显示，因存在違反有關反洗錢規定的行為，根據《中華人民共和國反洗錢法》第三十二條，對隨行付支付有限公司（以下簡稱為“隨行付”）山西分公司處以罰款128萬元，同時責令該公司給予相關責任人員紀律處分，對相關責任人員共處以12萬元。

據悉，自今年來，隨行付已多次收到大額罰單。今年1月，因違反反洗錢相關規定，隨行付重慶分公司被處以罰款170萬元；今年3月，因未按規定履行客戶身份識別義務、未按規定保存客戶身份資料和交易記錄等行為，隨行付被合計處以590萬元罰款。

《每日經濟新聞》記者注意到，隨行付還深陷多起訴訟，其全資子公司隨行付（北京）金融信息服務有限公司也有多起訴訟案件，值得一提的是，在今年2月份，該子公司還因登記的住所或經營場所無法聯繫而被原北京市工商行政管理局石景山分局列入經營異常名錄。

因違反反洗錢規定被罰128萬元

近日，央行太原分行公布一則罰單，罰單显示，因存在違反有關反洗錢規定的行為，根據《中華人民共和國反洗錢法》第三十二條，對隨行付山西分公司處以罰款128萬元，同時責令該公司給予相關責任人員紀律處分，對相關責任人員共處以12萬元。

資料显示，《中華人民共和國反洗錢法》第三十二條規定：金融機構有下列行為之一的，由國務院反洗錢行政主管部門或者其授權的設區的市一級以上派出機構責令限期改正，情節嚴重的，處二十萬元以上五十萬元以下罰款，並對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，處一萬元以上五萬元以下罰款：（一）未按照規定履行客戶身份識別義務的；（二）未按照規定保存客戶身份資料和交易記錄的；（三）未按照規定報送大額交易報告或者可疑交易報告的；（四）與身份不明的客戶進行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶的；（五）違反保密規定，泄露有關信息的；（六）拒絕、阻礙反洗錢檢查、調查的；（七）拒絕提供調查材料或者故意提供虛假材料的等。

啟信寶 截圖

隨行付官網資料显示，其於2011年7月成立，擁有中國人民銀行頒發的全國銀行卡收單牌照、互聯網支付牌照、移動電話支付牌照、跨境人民幣結算服務資質。工商資料显示，其支付業務許可有效期至2022年6月26日，大股東為重慶結行移動商務有限公司，持股比例為80.04%，另外四名股東：申政、黎會敏、薛光宇、葛曉霞分別持股9.95%、4.8%、3.2%、2%。

子公司被列入經營異常名錄

據悉，隨行付並非首次被罰。嚴監管態勢持續的環境下，隨行付自今年來已多次收到罰單，加上此次被罰，其已合計被罰超過800萬元。

今年1月央行重慶營業管理部公布的罰單显示，因存在違反有關反洗錢規定的行為，根據《中華人民共和國反洗錢法》第三十二條規定，隨行付重慶分公司被處以罰款170萬元，相關責任人員共被處以罰款4萬元。

央行重慶營業管理部網站截圖

今年3月央行營業管理部（北京）公布的罰單显示，因未按規定履行客戶身份識別義務、未按規定保存客戶身份資料和交易記錄、未按照規定報送可疑交易報告、與身份不明的客戶進行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶，隨行付被合計處以590萬元罰款，兩名相關責任人共處以31萬元罰款。

啟信寶資料显示，隨行付共有6家100%控股子公司，涉足小額貸款、高新科技等領域。《每日經濟新聞》記者注意到，除了多次被罰外，天眼查資料显示，隨行付共涉入至少10起法律訴訟。

國家企業信用信息公示系統截圖

除了隨行付深陷多起訴訟外，《每日經濟新聞》記者發現，其全資子公司隨行付（北京）金融信息服務有限公司也有多起訴訟案件，在今年2月份，該子公司還因登記的住所或經營場所無法聯繫而被原北京市工商行政管理局石景山分局列入經營異常名錄。

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5月29日消息，自Facebook創始人扎克伯格發布長文並決定轉型之後，有觀點便認為其做法是在模仿微信。如今來看，或許並不能這麼說，作為全球最大的社交媒體，Facebook終究顯露出一點新意。

據《電商報》了解，近日有外媒披露，Facebook將於明年正式推出加密貨幣。目前這個加密貨幣的內定名稱為GlobalCoin，計劃今年年底開始測試，具體項目信息將於今年夏天公布。Facebook計劃在2020年第一季度在約十幾個國家建立一個数字支付系統。

實際上，這並不是Facebook第一次染指数字貨幣。公開資料显示，早在十年前，Facebook便創建了Facebook Credits，該虛擬貨幣使人們可以在社交網站上的應用程序中購買商品。然而，由於未能獲得足夠關注，這個項目在運營不到兩年後便無疾而終。

如今卷土重來，Facebook似乎做了更加充足的準備。據外媒報道，除了基本的區塊鏈、加密人才招聘外，Facebook還積極與相關監管部門進行交流。例如，扎克伯格近日便與英國央行行進行了會談，探討了加密貨幣相關的機遇和挑戰。除此之外，Facebook還與美國財政部官員就運營和監管問題進行了意見交換。

另外，Facebook也在為加密貨幣的推廣積極籠絡合作夥伴。此前有報道稱，Facebook已與全球範圍內與多家交易所進行談判，Facebook希望通過交易所，用戶可以安全存儲数字貨幣，或者將Facebook数字貨幣轉換成其他加密貨幣或法定貨幣如美元等。

有分析人士指出，Facebook之所以迫切希望在支付體系中引入数字貨幣，原因在於傳統的支付賬戶往往與用戶的銀行賬戶相關聯，加密貨幣則能繞過銀行賬戶，有望打破金融壁壘，進而顛覆現有體系。

應該說，進軍支付業，Facebook稱得上一個後來者。現今的移動支付賽道擁擠不堪，國際上不乏PayPal這樣的巨頭逡巡，各大國家也有強力的地頭蛇盤踞，要想在落後的情況下實現彎道超車，加密貨幣便成為Facebook押注的對象。

不過，考慮到加密貨幣整體的行情並不穩定，很難說如今是一個推廣GlobalCoin的好時機。據《電商報》了解，今年以來，全球加密貨幣市場犹如娃娃的臉，說變就變，其中，比特幣價格的波動幅度已經超過60%。

有業內人士指出，加密貨幣很容易受到價值波動的影響，這將對Facebook的加密貨幣計劃形成挑戰。對於用戶而言，如果一種貨幣的價值上下起伏不定，將很難有足夠的動力去儲備和使用這種貨幣。

對於加密貨幣的使用，用戶猶豫不決，各國監管部門更是態度曖昧。目前來看，不少國家持觀望態度，加密貨幣並未在全球得到普及。在此之前，印度政府便頒布了加密貨幣禁令，而該國曾被Facebook列為加密貨幣試點國家之一。

除了上述客觀不利因素外，Facebook自身所面臨的信任危機被認為是推行支付業務最大的缺陷。過去的一段時間以來，Facebook在用戶數據和隱私方面飽受批評，如何重建用戶對公司的信任仍然是個問題。

總的來說，通過推行加密貨幣進軍支付業務的計劃，業界更多持質疑態度，Facebook未來的道路並不明朗。

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5月29日消息，近日，有多位用戶在投訴網站上反映稱，在還清借唄貸款后，借唄的資金合作方江蘇銀行卻並未能開具結清證明，徵信報告也显示“未結清”狀態，進而導致房貸等銀行貸款無法辦理。

對此，螞蟻金服方面負責人在接受界面新聞採訪時表示，與金融機構的流程優化確實還有空間需要提升，為了縮短用戶開具憑證的時間，目前借唄正與金融機構優化流程，共建結清證明自助下載系統。

有業內人士指出，隨着助貸業務的興起，徵信系統對接環節已屢次出現問題，助貸機構與銀行需要進一步加強合作，對用戶徵信報告受影響的問題引起足夠重視。

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近日，針對外匯領域的種種違規行為，監管部門頻出重拳打擊。國家外匯管理局總會計師孫天琦表示，國家外匯管理局從前年開始打擊非法保證金交易，截至目前，關閉非法網站將近1000家，其中關閉了926家，清退了29家，移交公安4家。

在5月29日的2019金融街論壇年會分論壇上，孫天琦談到我國跨境交付模式下跨境金融服務的開放問題。近年來，非法的跨境金融服務也摻雜其中，包括高達200倍、300倍的外匯保證金槓桿交易；境內居民跨境炒股、炒期貨和貴金屬；支付機構跨境向我企業和居民提供支付服務；跨境的比特幣和ICU交易，境內相關機構和個人通過互聯網APP平台參與境外的賭博和賭球。

此前不久，在中國人民銀行副行長、國家外匯管理局局長潘功勝強調我們完全有基礎、有信心、有能力，保持中國外匯市場穩定運行之後，國家外匯管理局網站通報了今年第一批、共計17個外匯違規案例。 5家銀行、6家企業和6名個人收到了國家外匯局開出的罰單。

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最近，聚投訴上出現了大量關於線上貸款高炮平台惡意扣款的投訴，扣款總額度多為199元、299元。與相關平台合作的代扣渠道第三方支付平台也被詬病，比如易寶支付、通聯支付等。

就上述投訴，獨角金融(微信公號：uni-fin)向易寶支付、通聯支付求證，截至發稿時，通聯支付暫未回應，易寶支付表示不作回應。

黑心網貸熱火朝天

714高炮平台遭“央視315”曝光後，依然高調出現在人們的視線中。

在聚投訴上，出現了一些第三方支付的集體投訴，而背後，正是這些高炮平台出現惡意扣款。

投訴信息顯示，涉及到高頻率投訴的有兩家網絡科技公司，分別為上海躍吉網絡科技有限公司(下稱“上海躍吉”)和上海吉爽網絡科技有限公司(下稱“上海吉爽”)。

獨角金融(微信公號：uni-fin)整理髮現，投訴緣由都是同一個：平台方在未提前告知的情況下，讓客戶簽訂了與第三方的代扣協議，且事後巧立名目“資格評估報告費”，並通過合作的第三方支付機構私自扣劃註冊用戶綁定銀行卡內的款項，划款金額總數多為199元和299元。

值得注意的是，划款有時候會被分為小額多次划款，如50元一扣，99元一扣，這是否是在討巧“小額免密支付”的划款方式呢?同時，每當賬戶餘額不足199元、299元時，被投訴的多家平台也都會發起更小額度的划款。

(圖片來源：聚投訴網站)

獨角金融(微信公號：uni-fin)通過天眼查發現，上海躍吉、上海吉爽成立時間前後僅差三天，分別為2019年1月4日、2019年1月7日。註冊所在地互為鄰舍，分別為上海市嘉定區真南路2368號2幢J7683室、J7680室;且二者業務範圍一模一樣，從成立至今，兩家公司分別開發11個、5個線上網貸平台，但是相關APP在應用商店並未上架。

(圖片來源：天眼查)

到目前為止，兩家公司及其旗下平台的在聚投訴平台上共計被投訴4828次，已解決1018件，解決比率僅為21.04%。其中涉及亂扣的費用，當申訴成功後，仍是通過原各自扣款平台原路退回。

奇葩的是，未被解決的投訴，有的平台竟然需要用戶先去嘗試借款，失敗後才給退款。據投訴人的反饋，其推薦的借款平台利息高達百分之三十。

(圖片來源：聚投訴)

既然存在著這麼多的問題，第三方支付平台為何與這兩家公司合作?

第三方支付引火上身

“支付渠道合作包括協議支付(代扣)和代付代發，跟平台合作協議支付，就是為平台的用戶提供扣費服務。”某第三方支付銷售經理告訴獨角金融(微信公號：uni -fin)，選擇代扣渠道的合作方式，用戶與服務平台簽署支付協議後，後續可以提供自動扣費服務。

比如在聚投訴上，王先生提供的與“金錢豹”平台簽署的《授權扣款服務協議》中，提到“授權本平台或平台委託的第三方主體通過銀行或第三方支付機構發起自動扣款。”

另外上述協議中還表示，“平台需要委託銀行或其他第三方支付機構對本服務提供相應技術支持。”

(圖片來源：聚投訴)

業內人士指出，平台與用戶簽署了代扣協議後，平台就能夠根據為用戶提供的服務自動扣款，越是正規的第三方支付公司，像微信支付寶等的代扣渠道越難申請，不過還是有支付公司願意與高炮平台合作。

那麼，第三方支付為高炮平台提供支付渠道，如果發生惡意扣款，合作的第三方支付公司是否知情?中國支付網總編輯劉剛對獨角金融(微信公號：uni-fin)分析，除非是用戶舉報或者投訴，否則會默認就是平台發出的划款指令，支付公司按照指令扣款，所以第三方支付公司不是很容易知情。

劉剛還指出，支付公司並不關心是否惡意，交易額越多支付公司賺的越多。

聚投訴的案例中，不少投訴人承認，在平台綁定銀行卡後，確實開通了快捷支付。儘管如此，投訴用戶依然不能接受未經通知的扣款行為。

除此之外，也許用戶也不清楚到底是誰扣了他們的錢，因為獨角金融(微信公號：uni-fin)發現，有不少易寶支付的投訴截圖中，出現此問題的第三方支付公司為通聯支付。

風險管控難解

雖然有業內人士認為，這類問題責任的主體在於714平台，不是支付公司。不過，其中的風險依舊不能忽視。

央行2016年7月1日起施行的《非銀行支付機構網絡支付業務管理辦法》第十八條規定：

支付機構應當向客戶充分提示網絡支付業務的潛在風險，及時揭示不法分子新型作案手段，對客戶進行必要的安全教育，並對高風險業務在操作前、操作中進行風險警示。

支付機構為客戶購買合作機構的金融類產品提供網絡支付服務的，應當確保合作機構為取得相應經營資質並依法開展業務的機構，並在首次購買時向客戶展示合作機構信息和產品信息，充分提示相關責任、權利、義務及潛在風險，協助客戶與合作機構完成協議簽訂。

獨角金融就為何會出現惡意扣款現象、如何彌補對用戶造成的損失，以及如何規避此類現象的再次發生等問題向易寶支付、通聯支付方面求證。但截至發稿時，對方暫未回應。

經濟學家宋清輝向獨角金融表示，出現扣款不規範的原因，主要是對出借平台支付通道和第三方支付業務監管跟不上行業發展的速度。另外，第三方支付平台違法成本偏低，也是導致代扣亂象頻發的原因之一。

“用戶在貸款前很難避免由平台造成的惡意扣款陷阱”，上海九澤律師事務所高級合夥人朱敬對獨角金融(微信公號：uni-fin)稱，因為事先用戶會簽訂代扣協議，只要有了代扣權限，出借平台就能發出扣款指令，完成扣款。要減少或避免這種情況的出現，需要監管部門對有多次違規扣款的平台予以嚴懲。另外，用戶要選擇信譽高、規模大出借平台和代扣平台。

被無故或重複扣款後，“用戶應當及時、多方面的進行維權，向出借平台、代扣平台反映情況，再未得到有效處理的情況下向市場監督管理局、金融辦、銀監會等職能部門進行反映。”朱敬補充道。

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BE Group是Grab和GoJek在越南的本地競爭對手，已與越南VPBank銀行合作推出數字金融服務。

beFinancial將VPBank的服務整合到一個平台中，包括打車、支付、忠誠度和獎勵以及為司機和當地中小企業提供的其他在線金融服務。

3月初，DEALSTREETASIA報導VPBank的幾位董事會成員已投資於BE Group，旨在支持最新的打車共享應用程序，與Grab在當地市場的金融服務競爭。

VPBank沒有評論，而BE Group隨後拒絕了這一消息。

據稱，BE Group於2018年12月成立，VPBank是其戰略業務合作夥伴。

根據最新的合作夥伴關係，beFinancial將提供無現金支付用於支付打車費、電話費和店內付款。

BE Group和VPBank還將發行聯合信用卡/借記卡，允許個人享受方便的貸款，如利率激勵和快速貸款程序。使用該卡的客戶還有權獲得吸引人的忠誠度計劃和促銷活動，如現金返還。

同時，為了加強對司機的支持，beFinancial將幫助他們更輕鬆地獲得VPBank的服務，尤其是摩托車或汽車貸款。

由於BE Group的技術與VPBank服務的整合，beFinancial將為企業創建支付管理門戶，以幫助最大限度地減少文書工作，提高交易的準確性和透明度。

“beFinacial是BE Group在部署運輸服務後的承諾之一。因此，與VPBank的合作關係有望為個人消費者和企業客戶帶來快速、安全和最佳的支付解決方案，因為他們可以保證專注於他們的工作。”BE Group首席執行官Tran Thanh Hai說道。

BE Group將開發更多的送貨服務和電子錢包。這款打車應用程序的下載量已達到400萬次，平均每天吸引約30,000名駕駛員，出行200,000次。其目標是到2019年底擁有100,000名司機。

VPBank是越南發展最快的私營商業銀行。 2017年，在獲得5,700萬美元的可轉換貸款後，國際金融公司成為其股東。國際金融公司還在多個賬戶中向VPBank提供高級貸款，旨在為當地中小企業提供金融服務。

越南的金融科技行業已經看到很多行動，Grab收購電子錢包用於開發，而MoMo和VNPay等其他公司也在籌集大量資金。

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摘要 【放寬落戶是否放鬆房地產調控？京滬超大城市如何落戶？發改委負責人回應】“放寬落戶不等於放鬆對房地產的調控”，陳亞軍指出，不管戶籍制度怎麼改，“房子是用來住的，不是用來炒的”這個定位是必須堅持、不能動搖的。要始終把“房地產平穩健康發展”這個底線堅持好，城市既要滿足剛性和改善性的住房需求，同時又要堅決避免投機者藉機“鑽空子”，落實好一城一策、因城施策、城市政府主體責任的長效調控機制，防止房價大起大落。（21世紀經濟報道）

5月6日，國家發展改革委介紹關於建立健全城鄉融合發展體制機制和政策體系有關情況，並回答記者提問。

(國家發改委新聞發布會現場，圖片來源中國網)

　　圍繞新型城鎮化的放開落戶、房地產調控、超大城市人口調控這些問題，發改委相關負責人給予回應。

“要把握好對農業轉移人口市民化意義的認識，還要把握好政策的內涵，避免引起對政策的誤讀或者曲解。我們認為，不能片面理解為這是搶人大戰，也不能片面地理解為這是放鬆房地產調控”，國家發改委發展戰略和規劃司司長陳亞軍指出。

陳亞軍表示，已經在城市長期就業、工作、居住的這部分農業轉移人口，特別是舉家遷徙的，還有新生代农民工，以及農村學生升學和參軍進入城鎮的，這些重點人群是落戶的重點，而不是說片面的去搶人才。城市需要人才，但是更需要不同層次的人口，絕不能搞選擇性落戶。

“放寬落戶不等於放鬆對房地產的調控”，陳亞軍指出，不管戶籍制度怎麼改，“房子是用來住的，不是用來炒的”這個定位是必須堅持、不能動搖的。要始終把“房地產平穩健康發展”這個底線堅持好，城市既要滿足剛性和改善性的住房需求，同時又要堅決避免投機者藉機“鑽空子”，落實好一城一策、因城施策、城市政府主體責任的長效調控機制，防止房價大起大落。

對於超大特大城市如何平衡好人口總量控制。陳亞軍指出，國家新型城鎮化規劃也明確提出，特大城市可以採取積分制等方式來設置階梯式的落戶通道，調控落戶規模和節奏。我們說的放開放寬其實和這個是一致的。因此超大城市、特大城市要更多的通過優化積分落戶的政策來調控人口，既要留下願意來城市發展、能為城市做出貢獻的人口，又要立足城市功能定位，防止無序的蔓延。同時個別的超大城市、特大城市還是要嚴格把握好人口總量控制的這條線，合理疏解中心城區非核心功能，引導人口合理的流動和分佈，防止“大城市病”的發生。

（文章來源：21世紀經濟報道）

(責任編輯：DF070)

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