《個人金融信息(數據)保護試行辦法》出爐 金融機構數據來源需合法

10月10日消息,據自媒體“消金界”獨家報道稱,《個人金融信息(數據)保護試行辦法(初稿)》(簡稱《辦法》)已經出爐,央行已經下發到各家銀行,目前正在徵求意見中。

值得一提的是,制定針對用戶個人金融信息的保護法規,也屬於央行既定的工作計劃。在今年4月央行發布的《中國人民銀行2019年規章制定工作計劃》中,便明確包括了這一辦法的制定。

據《電商報》了解,不少金融機構一直對自家的用戶數據來源諱莫如深,而不少大數據風控公司也利用“爬蟲”技術大肆收緊用戶個人信息,再出售給有需要的金融機構,從中大發橫財,而該《辦法》也對這一行為下了“禁令”。

據了解,《辦法》第十二條中規定:“(金融機構)不得從非法從事個人徵信業務活動的第三方獲取個人金融信息。”另外,第十八條規定:“金融機構不得以“概括授權”的方式取得信息主體對收集、處理、使用和對外提供其個人金融信息的同意。”

消金界在報道中指出,待《辦法》正式出台後,銀行將根據該辦法的要求,對提供業務數據的第三方機構進行摸排。對於不能保證數據來源合法的數據供應商,要停止合作。而日前,已經有銀行停止了與部分第三方數據提供商的合作。

《電商報》注意到,當下的大數據風控行業正掀起一輪監管整治行動。今年9月6日,業內有消息傳出,在信貸風控領域內頗具知名度的大數據服務公司杭州魔蠍數據科技有限公司遭到警方調查。隨後,有多家大數據風控公司被曝出暫停了爬蟲業務。

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支付寶禁止用於虛擬幣交易 違反將停止服務

10月11日消息,《電商報》獲悉,昨日,支付寶安全中心重申了對虛擬貨幣場外交易的態度,禁止將支付寶用於虛擬幣交易。

支付寶表示,若發現交易涉及比特幣或其他虛擬貨幣交易,支付寶會立即停止相關支付服務。對於商戶涉及虛擬貨幣交易的,會堅決予以清退;對個人賬戶涉嫌虛擬貨幣交易的,根據情節採取限制賬戶收款功能,甚至永久限制收款等處理措施。

消息發出后,#支付寶禁止虛擬交易#一話題迅速登上微博熱搜,引發高達2,3億的閱讀量。

事實上,央行及其分支機構一直多次要求支付機構不得為虛擬貨幣交易提供服務。

早在2013年底,央行等多部委發布的《關於防範比特幣風險的通知》中就明確,各金融機構和支付機構不得以比特幣為產品或服務定價,不得買賣或作為中央對手買賣比特幣,不得承保與比特幣相關的保險業務或將比特幣納入保險責任範圍,不得直接或間接為客戶提供其他與比特幣相關的服務。

在2017年9月央行等七部門聯合發布的《關於防範代幣發行融資風險的公告》中規定,各金融機構和非銀行支付機構不得直接或間接為代幣發行融資和“虛擬貨幣”提供賬戶開立、登記、交易、清算、結算等產品或服務。

央行營業管理部2018年1月發布通知,要求轄內各法人支付機構在本單位及分支機構開展自查整改工作,嚴禁為虛擬貨幣交易提供服務,並採取有效措施防止支付通道用於虛擬貨幣交易。

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支付巨頭集體退出 Libra將胎死腹中?

10月13日消息,《電商報》獲悉,eBay、Stripe、萬事達(Mastercard)和Visa等四家公司周五宣布將退出Facebook的Libra加密貨幣項目。就在一周前,PayPal宣布退出該項目。

值得注意的是,PayPal、萬事達、Visa和Stripe都是總部位於美國的全球知名金融機構。他們的退出,意味着Libra組織的“支付”部門失去了關鍵的合作夥伴,幾近全滅。目前,PayU是Libra協會中唯一一家支付類型的公司。據悉,PayU是一家總部位於荷蘭的电子支付公司。

而這幾家金融巨頭的退出對Libra項目的真正落實將會產生巨大衝擊。因為通過Visa和萬事達這兩家公司信用卡和借記卡的網絡交易,使得消費者能夠更容易地購買到加密貨幣。另外,PayPal和美版支付寶Stripe將在移動支付為Libra的全球化進一步“保駕護航”。

另外,值得提及的是,在這些機構宣布退出之前,兩名美國國會參議員曾向萬事達、Visa和Stripe致函,稱如果繼續參与Libra組織,這些機構的非数字貨幣相關業務也將受到更嚴格的監管,並以此要求他們重新考慮是否繼續參与。

事實上,自Facebook在6月18日發布Libra白皮書以來,Libra就面臨極大的監管壓力,幾乎遭遇各個國家的圍剿。在Libra白皮書發布一個月後,美國國會眾議院金融委員會的多位議員致信臉書公司高層,要求該公司暫停Libra項目。

同時,德國、法國和英國等國高層也紛紛表態,將對其進行監管。歐洲議會德國議員馬庫斯·費伯警告稱,Facebook可能成為一家“影子銀行”,這種可能性應該“為監管機構敲響警鐘”;法國財長勒梅爾和英國央行行長卡尼共同呼籲 G7 集團應嚴格審查監管 Libra。

面對各國的步步緊逼,Libra也適時表態稱,該公司需要政府、中央銀行和相關監管機構的支持,從而以正確方式推出加密貨幣Libra。Libra業務負責人馬庫斯還在信中稱,”我們明白,大的想法需要時間,決策者和其他人正在提出重要問題,我們不能單獨行動。”Facebook也承諾只有在監管機構對Libra滿意后才會推出。

然而,Libra的“就坡下驢”並沒有換來監管壓力的減小。9月14日,法國政府表示計劃阻止Facebook数字加密貨幣Libra在歐洲的發展,因為它將對金融安全和穩定構成系統性威脅;10月23日,扎克伯格將出席名為“審查Facebook及其對金融服務和住房部門影響”的聽證會,面對眾議院各委員會諸多委員的盤問。

為何仍未“落地”的Libra項目會遭遇如此規模龐大的監管壓力?其中的淵源離不開Libra的“建立一套簡單的、無國界的貨幣和為數十億人服務的金融基礎設施”目標。顯然,Facebook的目標是做一個全球統一的支付系統,而Libra就是全球通用的貨幣。

而無國界的貨幣意味着Facebook要挑戰現有的金融體系。因為在金融里有個學術名詞“匯率”,用匯率可以支撐起國與國之間的貿易往來,甚至匯率也逐漸成為了國家之間博弈的工具。Libra的誕生將改變全球的貨幣交易模式,同時也挑戰了國家的主權貨幣地位,甚至會削弱國家的政權。

一旦Facebook順利發布Libra加密幣發布,憑藉Facebook坐擁27億活躍用戶和Libra協會裡的Visa、萬事達(Mastercard)和優步(Uber)等100知名機構形成的龐大生態圈,很大程度上會出現主權貨幣與非主權数字貨幣“兩足鼎立”的局面。

因此,在各國監管層為了其維護國家主權貨幣的地位的背景下,Libra要面臨的威脅或仍將繼續。

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2018保險公司服務評價榜公布 僅一家互聯網保險公司上榜

10月14日消息,《電商報》獲悉,今日,中國銀保信發布2018年度保險公司服務評價結果。評價結果按照得分從高到低依次分為A、B、C、D四大類,具體包括AAA、AA、A、BBB、BB、B、CCC、CC、C、D共十級。其中,榜單上僅有一家互聯網公司——眾安在線財產保險股份有限公司上榜,獲得BBB的評級。

據了解,評價內容為參評保險公司2018年度服務情況。評價體系重點圍繞消費者反映較強烈的銷售、理賠、諮詢、維權等方面的突出問題。 評價結果是基於目前指標體系的保險公司相對服務水平,並不代表其資信水平和風險狀況。

評價範圍為除養老保險公司、農業保險公司、健康保險公司、政策性保險公司等類型的保險公司之外,截至2018年12月31日開業滿三個會計年度的財產保險公司和人身保險公司。

據《電商報》了解,我國目前有4家互聯網保險公司,分別是安心財產保險有限責任公司、眾安在線財產保險股份有限公司、易安財產保險股份有限公司、泰康在線財產保險股份有限公司。

本次上榜的眾安在線是國內首家互聯網保險公司。由螞蟻金服、騰訊、中國平安等國內知名企業,基於保障和促進整個互聯網生態發展的初衷發起設立,並於2013年9月29日獲中國保監會同意開業批複。眾安保險業務流程全程在線,全國均不設任何分支機構,完全通過互聯網進行承保和理賠服務。

值得注意的是,2019年上半年財報显示,眾安在線服務用戶3.5億,銷售保單33.3億張,錄得保費收入59億元,同比增長14.5%,實現歸屬母公司股東凈利潤0.9億元,實現上市以來首度公司整體盈利。

2018年度保險公司服務評價結果:

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沃爾瑪擬分拆Flipkart支付應用PhonePe 布局印度数字支付市場

10月16日消息,《電商報》獲悉,沃爾瑪近期計劃將印度電商平台Flipkart旗下的支付系統和数字錢包公司PhonePe分拆為一個獨立實體。

據悉,沃爾瑪擬議中的分拆與PhonePe正在進行的通過一級和二級出售股票籌集約10億美元的計劃相吻合。高盛正在促成這次的分拆交易,而沃爾瑪方也希望藉此可以直接進入数字支付這一領域。

消息人士稱,最終這兩家公司(Flipkart和PhonePe)將分別上市。PhonePe在2019年9月被摩根士丹利(Morgan Stanley)估值為70億美元,目前該輪融資的估值最高為100億美元。拆后,沃爾瑪將分別持有PhonePe和Flipkart約82%的股份,合併估值為27至300億美元,一位知情的投資銀行家表示。

據《電商報》了解,印度的数字支付領域正在迅速轉變為新的企業獵場,全球最大的零售和科技巨頭亞馬遜,谷歌,Facebook和支付寶等紛紛爭奪數十億美元的市場。

目前数字支付領域主要由螞蟻金服和由軟銀支持的Paytm主導,但隨着科技巨頭Google,Amazon和Facebook通過各自的付款網關(Google Pay,Amazon Pay和WhatsApp)測試市場,競爭將加劇。

《電商報》注意到,Facebook受歡迎的消息服務WhatsApp目前正在100萬訂戶中試用其数字支付服務,而Google Pay和Amazon Pay正积極在印度推廣其產品。

公開資料显示,2015年,PhonePe是由Flipkart前高管Sameer Nigam、Rahul Chari和Burzin Engineer創立的,在不到一年時間就被Flipkart收購了。

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網貸整治時間表進一步明確 北京廈門等6地監管試點工作啟動

10月17日消息,《電商報》獲悉,央行金融市場司司長鄒瀾日前在第三季度金融統計數據發布會上表示,將穩妥有序推進合規網貸機構納入監管的工作,力爭在2020年上半年基本完成網貸領域存量風險化解。有接近監管部門的人士處透露,包括北京、廈門在內的6個地方網貸監管試點相關工作已經啟動。

鄒瀾指出,今年以來,網貸風險整治工作取得了比較大的進展,借貸餘額、借貸人數、在營機構數量均大幅下降。下一步,人民銀行將按照三年防範化解重大金融風險攻堅戰的統一安排,繼續配合銀保監會深入推進網絡借貸領域專項整治,穩妥有序推進合規網貸機構納入監管的工作,力爭在2020年上半年基本完成網貸領域存量風險化解。

據網貸之家發布的《P2P網貸行業2019年9月月報》显示,整體看來,P2P網貸行業延續今年以來的有序出清勢頭,行業在平台總數、業務總規模、投資人數量方面繼續保持“三降”趨勢。截至9月底,P2P網貸行業正常運營平台數量下降至646家。而2018年底,這一数字為1021家。

隨着網貸野蠻發展十年累積的存量風險穩步釋放,一直“按兵不動”的網貸試點工作也開始逐步啟動。據《電商報》了解,2019年7月,互金整治領導小組和網貸整治領導小組聯合召開了網絡借貸風險專項整治工作座談會。會議明確了網貸專項整治時間表:四季度將逐一對在線運營機構進行分類管理,多措並舉化解風險。專項整治工作按照“成熟一家、納入一家”的原則,將整改基本合格機構納入監管試點。

有接近監管部門的人士透露,備受關注的監管試點,目前已經迎來實質性進展。北京、廈門等6個地方已經啟動監管試點工作,正為試點進行前期調研。上述人士還表示,未來,沒有納入試點的機構將逐步退出或轉型。是否會有第二批試點,目前尚未明確。

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度小滿CEO朱光:金融科技要先解決風險問題,再解決效率問題

10月21日消息,《電商報》獲悉,昨日,在第六屆烏鎮互聯網大會金融科技論壇上,度小滿金融CEO朱光總結金融科技過去數年的實踐經驗表示,互聯網金融經歷了這幾年的發展,快速增長的同時,也聚集了一定的風險。金融科技必須回歸金融的本質。先解決風險問題,再解決效率問題。

朱光援引了相關行業數據,在P2P網貸領域,截止到2019年8月,涉及停業及問題平台數累計達到5914家,涉及貸款餘額達到2142.8億。他進而表示過去互聯網金融之所以聚集一些風險,主要是因為強調效率的提升,忽視了風險的管理,把解決這兩個問題的順序搞反了。

朱光還介紹,目前,度小滿已經形成了以風險管理為核心的全鏈路金融科技布局,包括信用風險管理、操作性風險管理和宏觀風險預警。“人工智能技術可以全鏈路地應用在金融風控的各個環節,幫助降低風險。”他表示,金融科技企業要做的就是通過技術手段,防止過度消費、過度負債,降低金融風險。

據《電商報》了解,2018年4月28日,百度宣布旗下金融服務事業群組完成拆分融資協議簽署。2018年5月21日,度小滿金融品牌正式對外發布,實現獨立運營。據介紹,截止2019年5月21日,度小滿金融經過一年的發展,信貸可授信用戶達到3.3億,累計放貸總額超過3800億元,為50多家銀行業合作夥伴創造了近100億元的利息收入,不良率低於業界平均值。

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51信用卡遭警方突擊調查 暫停港交所交易

10月21日消息,《電商報》獲悉,今日上午,大量警察突擊清查浙江金融科技公司“51信用卡”位於杭州西溪谷的辦公地點,具體原因不明。

對此,51信用卡CFO趙軻向新浪財經回應,公司目前經營一切正常,正在了解具體情況。不清楚被警方帶走的人員是否為公司員工,後續將發布正式公告。趙軻還表示,“你能給我打通電話,說明我們還是正常的。”

而一位當地互金企業高管透露,調查或與近期對爬蟲業務的整治行動有關。另外,近日有多名用戶集體反映,51信用卡旗下酷寶支付涉嫌非法支付。目前這兩個消息尚未得到進一步證實。

受消息面影響,資本市場產生極大反應。51信用卡股價應聲急跌,漲幅一度擴大,最高達到39.11%的下跌。目前51信用卡在港交所已經暫停交易,停牌前跌幅達34.69%,報1.92港元。

據51信用卡官網介紹,其是中國最大的在線信用卡管理平台,旗下擁有“51信用卡管家”、“51人品”、“51人品貸”等多款APP,2018年在香港聯交所主板上市。

51信用卡2019年上半年度業績報告显示,51信用卡實現營收人民幣14億元,較去年同期增長9.8%;經調整凈利潤為人民幣3.09億元,同比增長12.9%。51信用卡管家註冊用戶達到8340萬人,較去年同期增長21%;累計管理信用卡數量達到1.387億張,較去年同期增長16.9%。

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微信支付擴充新渠道 iOS版支持手機號轉賬

10月23日消息,《電商報》獲悉,微信支付又出新功能,在iOS版微信中,新增“允許通過手機號向我轉賬”功能。

開啟后,他人可進入“收付款>向銀行卡或手機轉賬”,向微信綁定的手機號轉賬,收款將存入零錢。目前,Android版微信尚未發現此功能。

在《電商報》看來,微信支付這是進一步擴充移動支付新渠道,除了支持QR掃碼和聊天界面的轉賬功能,直接輸入電話號碼將適用更多新的消費場景。事實上,支付寶早就支持向手機號碼轉賬的功能。

艾媒諮詢發布的《2019上半年中國移動支付行業研究報告》显示,2019上半年中國移動支付交易規模達到166.1萬億元,較2018年上升24.2%。報告預計2019年中國移動支付用戶規模將達到7.33億人,2020年有望增至7.90億人。而在國內的移動支付市場的C端戰場,微信支付和支付寶佔據了近90%的市場份額,兩者的激烈競爭從未結束。

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支付寶:將聯手司法機關全力打擊非法網貸

10月23日消息,《電商報》獲悉,支付寶官方微博發布公告稱,在近期發現一些非法網貸公司悄悄轉入地下,為推廣自己的業務,冒用“支付寶”“花唄”等螞蟻金服旗下品牌在一些網絡平台做廣告,博取用戶信任。

對此,支付寶表示,這種行為侵犯了支付寶的合法權益,也嚴重誤導了公眾。支付寶正將這些公司告上法庭,要求其停止侵權行為並賠償,目前法院已立案。

此外,支付寶表示,早在兩年前的2017年,支付寶就明確要求消費金融類生活號上入駐商家的年化綜合費率不能超過24%,對不符合這一要求的生活號終止合作。

支付寶還稱,過去幾個月已經清理了平台上三十多家違規商戶,並進一步提高了租賃行業商戶的准入門檻,對申請商戶的資金、規模、資質都作了嚴格要求,同時在這一行業的入駐制度上採取從嚴邀請。支付寶正在配合公安機關對這種違規行為進行重點打擊,發現一家清理一家。

以下為支付寶公告全文:

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