馬雲說香港“全民皆保”時代已經來臨，機會難得，萬通保險董事長虞鋒則坦承收購萬通“不是單純的買賣關係，而是要立足於香港，面向大灣區及大中華區。”

近日，阿里巴巴集團創始人馬雲高調現身香港，出席萬通保險國際有限公司(YF Life Insurance International Ltd，以下簡稱萬通保險)的新品牌發布會。

去年11月，雲鋒金融集團斥資近80億港元，收購美國萬通亞洲(MassMutual)60%股權，就此完成在金融服務生態圈的全面布局。

早在2015年，馬雲和虞鋒聯合創立的雲鋒基金收購港股上市公司瑞東集團，雲鋒金融由此借殼成功登陸港股，並順理成章地將香港各類金融證券牌照收入囊中，包括1號牌照（證券交易）、4號牌照（就證券提供意見）、6號牌照（就機構融資提供意見）、9號牌照（提供資產管理）。

馬雲自2011年起積極進軍醫療健康領域，押寶互聯網保險將是這盤大棋的重要一環。

據悉，萬通保險自1981年已經在香港營運，主要聚焦於年金及萬用壽險產品。在9日的發布會上，馬雲便當場為自己投保了一份名為“富饒傳承儲蓄計劃”的大額儲蓄保單。

“香港‘全民皆保’時代已經來臨,香港政府透過扣稅方案鼓勵市民做退休儲蓄，舒緩公共醫療系統壓力，以應對長壽帶來的財務風險。這些政策支持有助於保險行業的進一步發展。我希望通過雲鋒金融，攜手銀行以及其他金融機構，共同推動區內金融生態發展，為香港金融科技的發展注入動能和活力，助力香港金融科技創新。”馬雲在發布會上表示。

馬雲自2011年起積極進軍醫療健康領域，其旗下公司則已在醫療服務、醫患關係、大數據、醫藥O2O等方面布局，押寶互聯網保險將是馬雲這盤大棋的重要一環。

立足香港面對大灣區

據保監局統計，按標準保費收入計，去年前三季度美國萬通亞洲在香港市場排名第15位，市佔率僅0.8%。為何雲鋒金融要如此大手筆收購一家“二流”的保險公司呢？就此萬通保險董事長虞鋒在發布會上描繪了一幅美好藍圖，稱未來將以科技賦能，將萬通打造成為亞洲一流甚至世界一流的保險公司。

“我們並不追求急速發展，因為經營新保險公司都要10年甚至20年的計劃，現在我們的戰略是在組織架構、人才儲備、科技體系方面打好基礎。萬通目前有兩位數自然增長，我們希望在三年內打好基礎，三至五年後有快速發展。”他在會後接受媒體採訪時表示。

萬通亞洲母公司隸屬於美國萬通金融集團，是美國第五大保險公司，目前在香港從事人壽及年金、投資相連長期、永久健康及退休計劃管理的長期保險業務。一舉收購萬通保險后，保險板塊已成為雲鋒金融最大收入來源。根據雲鋒金融財報，去年該集團主要收入為7.91億港元，其中保費及手續費收入達7.61億港元，佔比達96.2%。截至去年底，保險業務的內含價值為151.31億港元，共有超過47萬個有效個別投保人。

虞鋒坦言，市場經常揣測雲鋒收購萬通的意圖，“做任何公司，包括雲鋒的投資公司也好，核心價值是長期經營，產品亦會持續保持下去。”他同時強調，收購萬通“不是單純的買賣關係，而是要立足於香港，面向大灣區及大中華區。”

“互聯網、科技及數據運用能力是雲鋒的基因，我們了解內地客戶的需求，希望未來可以為萬通增強科技力量，利用大數據、人工智能等科技手段改善客戶體驗。”虞鋒表示，並透露萬通1至2個月內會針對內地訪客、白領、專業人士來港投保需求，推出新產品，主要是生活保障類型。

他同時指出，未來萬通保險將與雲鋒基金甚至阿里系的大生態圈產生協同效應，通過數據手段提煉客戶需求，並利用互聯網渠道銷售。雲鋒基金官網显示，該基金在醫療保健領域投資的公司包括葯明康德、國葯網、意大利百勝醫療等。

各路資本爭相湧入

事實上，由於香港保險牌照的稀缺性，近年來各路資本紛紛湧入香港保險市場，攪動一池春水。

香港保險業監管局主席鄭慕智在當日的活動上透露，保險科技沙盒推出至今，已批准4個項目，其中3個已推出市場。快速通道亦收到50多個來自科技公司、初創企業及顧問公司的查詢，並於去年底發出首個虛擬保險牌照，有關保險公司已開始運作。

“快速通道”實驗計劃是保監局2017年9月底推出的兩項先導計劃之一，它為申請機構提供一條專隊，加速處理採用全數碼分銷渠道經營的新保險公司的授權申請。保泰人壽保險有限公司﹙Bowtie﹚獲得香港首個虛擬保險牌照，它主要提供人壽及醫療保障，客戶在網上自行投保，無須中介參與。香港公司註冊處資料显示，保泰成立於2017年11月，首輪融資超過2億港元，投資者包括永明金融、紅杉資本沈南鵬發起的Hong Kong X Technology Fund。

早在2013年，復星國際與世界銀行成員組織國際金融公司（IFC）在香港合資成立鼎睿再保險公司。2017年1月，高瓴資本、騰訊控股攜手英國最大保險集團英傑華，在香港成立互聯網壽險平台Blue。

香港傳統大家族也紛紛進軍保險業。李嘉誠次子李澤楷2012年底斥167億港元收購荷蘭國際集團（ING）香港、澳門及泰國業務，其後更名為富衛保險。香港鄭裕彤家族旗下的新創建（0659）去年底宣布以215億港元收購富通保險。

“保險業務可以提供長期穩定的現金流，為企業發展提供大量低價資金，因此廣受投資者的關注。由於大量內地客戶來港投保，很多投資者都希望以香港為跳板，撬動整個大灣區甚至內地的龐大市場。”香港保險業內人士向21世紀經濟報道記者坦言。

近年來，內地遊客已成為香港保險市場的生力軍。由內地訪客帶來的新造保單保費為476億港元，同比下跌6.4%，其中約96%是醫療或保障類型保險產品，99%為非整付保費保單，即保費非以一筆過模式支付。

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西安市奔馳車主維權事件持續發酵，並牽扯出“金融服務費”這一行業亂象。4月15日，在北京商報記者調查中，多位消費者表示，購車時曾支付過“金融服務費”。據悉，這筆金融服務費的多少與貸款金額有關，一般為貸款金額的3%-4%，這筆費用通常會流向4S店的腰包。

在分析人士看來，在汽車貸款中，無論是4S店還是銀行或者汽車金融公司，在向消費者收取費用時，應該提前告知且明碼標價，否則屬於欺詐行為，消費者可以依法進行維權

事件回顧：奔馳車維權牽出4s店手續費黑洞

北京商報記者注意到，在最新曝光的談話錄音里，奔馳車主提到自己本來可以全款購買，但4S店誘導自己使用奔馳金融之後，被迫交納服務費1.5萬元，才接着為她辦理後續業務。車主表示，這筆費用是直接掃二維碼轉給個人的，不知道出於何處，也沒有人解釋。

就車主被迫交納金融服務費1.5萬一事，梅賽德斯-奔馳汽車金融有限公司4月14日發表聲明稱：“一向尊重並依照相關法律法規開展業務運營，不向經銷商及客戶收取任何金融服務手續費；我們公開並反覆要求經銷商要誠信守法，確保消費者的合法權益。”

迅速發酵：眾多購車者反映曾被收服務費

奔馳女車主的經歷迅速引起許多購車消費者的共鳴，有不少消費者已經建立了金融退費維權群，維權群內諸多消費者表示自己買車時也交過金融服務費。在北京商報記者所在的金融消費維權群中，一名所在地為長沙的網友表示，已經通過協商退還了當時4S店收取的金融服務費。

據汽車業內人士介紹，確實存在部分有實力全款買車的用戶會被被銷售“忽悠”貸款買車，4S店則藉此收取“金融服務費”以及提成返點。在調查中，一位賀先生向北京商報記者表示，2017年，他曾在某知名豪車品牌購買了一輛轎車，據他回憶，當時4s店銷售人員極力推薦他使用汽車分期業務，按照報價，如果使用分期付款，原價34萬多元的汽車就能再優惠2萬元，但如果不辦理分期，就不能便宜。據了解，該分期產品1年利息為3%，2年為5%。思考之下，賀先生並未選擇分期購買，結果被4s店收取了1000元的“損失費”。

次年，賀先生為了方便家人代步，準備購買一輛同品牌的兩廂車，這次，4S店工作人員又向他推薦了分期業務，手續費2000元，1年利息3%，賀先生選擇的這輛車貸款金額在10萬元左右，分期期限1年，相當於手續費和利息一共收取5000元。這次賀先生迫於無奈選擇了分期，原因是，“我選中的礦石灰顏色明明有現車，但4s店工作人員表示，如果不做分期，只能等這個顏色的車，什麼時間能提車不確定。”

值得玩味的是，在賀先生選擇分期購買后，很快就提到了心儀的礦石灰色轎車。不過，在賀先生提供的抵押合同上，並未明確寫明手續費，賀先生表示，這2000元的手續費當時是直接微信轉賬給4s店工作人員。“1000元的損失費和2000元的分期手續費都沒有任何收據，在購車合同和分期合同中也沒有體現。”

實地調查：北京多家4s店仍在收費

4s店收取金融服務手續費的事情快速發酵，一時間站上風口浪尖。不過，北京商報記者4月15日走訪北京地區多家4s店后發現，店員們對金融服務費的收取並未避諱，3%-4%的手續費成為常態。

在一家MINI Cooper 4s店，記者看到，有2款車型正在進行2年免息的分期活動，而當記者詢問是否有服務費時，銷售人員表示，有4%的服務費。該人士介紹，這筆費用將包含在車款中。不過，北京商報記者登陸MINI官網發現，在金融頁面下明確標註了“您使用的是透明的價格體系。除了按照利率計算您應繳納的月付款金額之外，您無需支付任何其它和貸款相關的費用，如擔保費、律師費、家訪費等其它支出。”

不遠處的一家豪車4s店也是同樣的情況。據店員介紹，該品牌正在力推的一款SUV車型正在進行18期免息活動。該人員介紹，該4s店的汽車分期業務與多家銀行有合作，可以幫助購車人申請辦理分期業務。但需要收取一定的服務費，以每10萬元收取4%計算，即貸款10萬元收取4000元服務費、20萬元收取8000元服務費。而當記者詢問該服務費是否為銀行收取時，該工作人員表示，服務費是4s店收取的。

而在此次汽車金融服務費事件中，處在輿論中心的奔馳4s店也依舊在收取金融服務費。根據一家4s店提供的報價單，金融手續費的收費標準為每10萬元收取3%，奔馳金融的分期利息另外計算。

從一則合肥市工商局的處罰案例中，可窺見此類“金融服務費”的操作模式。2018年，安徽省合肥市工商局就曾對當地一家豐田汽車銷售公司處以43萬元罰款。在此處罰案例中，合肥通源豐田汽車銷售公司(以下簡稱“通源豐田”)根據車價高低和貸款金額不同，利用銷售汽車資源和信息優勢，以為消費者購車按揭中提供初審、系統上報、意見反饋、放款資料準備、公證抵押陪同、後期清收及解押等服務為名，按每台車2000元至10000元不等收取金融服務費。

對於汽車金融服務費，不少行業人士表示，汽車金融服務費已是行業慣例，早已見怪不怪。據悉，這筆金融服務費的多少與貸款金額有關，一般為貸款金額的2%-4%。一名北京車主告訴記者，北京地區常見的金融服務費為購車貸款總額的3%，這個錢不會在金融合同里標註。

虛假合同：銀行汽車分期也有貓膩

隨着汽車消費金融的興起，多家銀行紛紛入場，通過汽車分期業務搶佔市場。不過嚴監管態勢下，一些違規行為也浮出水面。

事實上，銀行在此類銀行汽車違規分期的案例不在少數。咸寧銀保監分局此前公布的行政處罰信息显示，農業銀行咸寧分行存在汽車消費分期業務管理不盡職的行為被處以罰款50萬元，同時，該行3名相關責任人員合計被罰款13萬元。除農業銀行咸寧分行領罰外，1月30日，工商銀行益陽銀城支行因違法違規開辦汽車信用卡專項分期業務被益陽銀保監分局罰款20萬元。同日，衡陽銀保監分局對工商銀行衡陽分行共24名負責人做出處罰，處罰原因為“對工商銀行衡陽分行的違規辦理虛假汽車分期業務、聖某騙貸案等違規問題負直接責任”。

據了解，根據購車用戶是否直接接觸銀行人員，銀行汽車分期業務劃分為直客式和間客式兩種。“間客式”模式下，汽車經銷商作為中介，幾乎全權代理貸款、還款的各項手續流程，此過程中銀行的參與程度較低，間接為違規操作製造了漏洞。在“直客式”模式下，借款人需先經過銀行的審核許可，才能夠在後續環節聯繫汽車經銷商。不過，在實際購車中，銀行車貸業務門檻高，證明材料多，不易通過。

一位業內分析人士介紹稱，“銀行因汽車分期業務違規被處罰，主要是由於銀行過去依賴擔保公司、信用保險機構以及平台方等主體批量獲客，缺乏對分期客戶的穿透式風控，導致套路貸等危害金融消費者權益的風險發生。”

專家答疑：金融服務費不合法也不合理

事實上，汽車經銷行業存在的“金融服務費”已經變成了一種行業的“明規則”。這筆收費為何會出現？是否受到法律支持？

在上述汽車銷售公司被罰的案例中，合肥市工商局認為，在此過程中，通源豐田未獲得“豐田金融”的授權和同意，也沒有告知消費者已從“豐田金融”獲得報酬，更沒有為消費者提供超出與“豐田金融”協議約定義務以外的其他服務，認定通源豐田收取金融服務費的行為違規，構成附加不合理條件的違法行為，責令通源豐田改正，同時處以沒收違法所得33.7萬元，罰款43萬元的處罰。

據業內人士介紹，車企為了促進銷量和旗下汽車金融業務的發展，車企打起價格戰，此外，還會推出低利率，甚至“零利率”的貼息貸款方案，有的汽車廠商會要求經銷商按比例共同提供貼息。汽車金融大全創始人匡志成對北京商報記者表示，汽車貸款貼息是切實存在的，貼息方一般都是由主機廠發起，利息補貼由主機廠承擔，在主機廠合作的金融機構包括汽車金融公司和銀行，貼息結算利率會低於正常產品的利率，可以說是主機廠出麵糰購了貸款，然後讓利給消費者做成低息或者免息，由於貼息一般只在4S店享有，因此變成了4S店收金融服務費的強勢理由。

對於金融服務費存在的必要性，一位汽車金融行業從業者表示，目前，4S店的利潤很低，如果沒有此類金融服務費，也會通過其他名目的收費來攤平，因此，應理性看待此類費用，讓其在陽光下運行才是可行之計。匡志成認為，“金融服務費是可以存在，畢竟金融服務比全款賣車增加不少人力成本，但沒必要收取過高的費用。期待本次監管部門能夠給手續費一個標準，個人建議在2%比較合適。”

不過，從法律角度來看，北京尋真律師事務所主任律師王德怡表示，商家向消費者收取費用，應該提前告知且明碼標價，徵得消費者同意方可收取，否則，便會侵犯其知情權和公平交易權。

在王德怡看來，如果在消費者購買某一商品過程中，採取中途加價或增加消費者的消費項目，屬於欺詐行為，消費者可以向市場監管部門投訴舉報，也可以向人民法院起訴，請求撤回交易或返還多收的費用。

合肥市市場監管局有關負責人認為，消費者採取分期貸款的方式購買汽車，被汽車銷售公司收取所謂的“金融服務費”既不合理也不合法。特別是一些汽車銷售公司在已獲得金融公司勞務報酬的情況下向消費者隱瞞，重複收取所謂的“金融服務費”，已經侵犯了消費者的知情權、選擇權。如果汽車銷售公司未與金融公司達成協議，而消費者自行委託4S店代為辦理貸款手續，適當收取一部分“代辦費”是正常的。但前提條件是，必須要明確告知消費者，且在協商后，對方表示同意才可以收取，不能以所謂的“金融服務費”的名義向消費者收取。

網貸天眼研究院負責人李鵬飛認為，此類金融服務費是不合理的，從奔馳女車主的案例來看，首先，收費理由不充分：本身奔馳女車主是打算全款購車，是在勸說之下選擇了貸款，而且在收費的情況下，收費方並未向奔馳女車主提供任何服務；此外，收費主體不明確，在奔馳事件的業務場景中，女車主所有與買車相關的協議與資金往來應該是與4s店之間發生，而所有與貸款相關的協議與資金往來應該與奔馳金融之間發生，但是上述例子中，出現了一筆由未知主體或個人收取的1.5萬元，沒有任何協議且未開具相關發票，存在嚴重經營不規範。

李鵬飛表示，針對亂收費問題，監管早有整治文件：2012年，銀監會發布《關於整治銀行業金融機構不規範經營的通知》，第三條規定：“金融機構不得借發放貸款或以其他方式提供融資之機，要求客戶接受不合理的中間業務和其他金融服務，從而收取費用。”2017年7月1日起施行的《汽車銷售管理辦法》規定：“經銷商應當在經營場所以適當形式明示銷售汽車、配件及其他相關產品的價格和各項服務收費標準，不得在標價之外加價銷售或收取額外費用。”

對於消費者維權，李鵬飛建議，無論是購買何種產品，一定要仔細閱讀協議，弄清協議簽訂的各方主體（個人），注意協議、產品（服務）、金額、發票的一一對照，不可輕信賣方的口頭承諾，同時轉賬時要核實清楚收款人是否與協議一致。一旦發現利益受損，或賣方存在欺詐和其他違規行為，一定第一時間保存證據，尋求法律和監管的幫助。

過往案例

關於經銷商收取金融服務費的現象，此前法院公布過相似的判決案件。海淀法院網曾發布過一篇名為《對汽車金融服務費說“不”》文章。根據文章，購車者趙先生訴稱，2017年6月9日，他與汽車銷售公司簽訂《銷售合同書》，約定從汽車銷售公司購買Jeep2.4指南者白色機動車一輛，車價241800元、保險12000元、購置稅20666元、驗車費1800元，預付訂金5000元，付款方式為分期付款，分期2%手續費。合同簽訂后，趙先生按照汽車銷售公司要求分別支付了訂金5000元、整車銷售款67800元、購置稅20667元、上牌費1800元、金融服務費3380元和驗車費410元，合計99057元。但是，汽車銷售公司僅給趙先生出具機動車銷售統一發票和購置稅發票，並沒有提供金融服務費發票和上牌費發票。

法院經審理后認為，本案中，關於金融服務費，趙先生採取分期貸款的方式購買汽車，其自會按照協議向銀行支付利息，汽車銷售公司自行收取金融服務費並無任何法律依據，應當退還。

關於收取金融服務費和上牌費是否構成欺詐，法院認為，一方當事人故意告知對方虛假情況，或者故意隱瞞真實情況，誘使對方當事人作出錯誤意思表示的，可以認定為欺詐行為。本案系買賣合同糾紛，趙先生購買汽車並支付車款，汽車銷售公司應當交付符合合同約定的汽車，其無據收取金融服務費和上牌費並不影響趙先生作出購買汽車的意思表示，不足以構成欺詐行為。法院對趙先生要求支付三倍賠償的訴訟請求不予支持。最後，法院判決汽車銷售公司退還金融服務費3380元、上牌費1460元，駁回三倍賠償和車輛更新損失的其他訴訟請求。

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4月18日消息，在日前舉辦的“高質量發展市場化個人徵信業務”主題懇談會上，百行徵信有關負責人表示，正在集中精力進行數據質量檢測，着手開展開通查詢服務前的各項業務和技術準備工作，計劃於近期啟動個人徵信報告產品的查詢服務試點。

據介紹，今年1月1日，百行徵信開啟了個人信用報告、信息核實核驗和特別關注名單三款產品的上線驗證測試工作。一季度，三款產品實現了平穩運行，驗證測試工作穩步開展。截至目前，百行徵信已與包括小貸公司、融資租賃、融資擔保、消費金融、P2P等在內的17類700餘家機構簽訂了業務合作和信息共享協議。

另外，包括芝麻信用、騰訊徵信以及前海徵信在內的多家參會機構均表示希望積極與百行徵信對接，參與到市場化個人徵信體系的建設中。同時，希望百行徵信能夠接入更多可信、合規的數據源，推出更多高質量、個性化的產品和服務。

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4月23日消息，監管高壓持續已久，如今備案的消息傳來，一些網貸平台的心思也活絡了起來。

據《電商報》了解，剛剛過去的這一周，有多家網貸平台陸續發布增資公告，宣布將實繳資本提升至5億元及以上。

例如，廣州網貸平台PPmoney便於上周五在官方網站發布公告稱，經董事會和股東審議通過，平台運營主體萬惠投資管理有限公司實繳資本增至5億元，並出具驗資報告，相關工商信息正在同步更新，預計3~5個工作日後，可在國家企業信用信息公示系統網站公開查詢。

宣布增資的網貸平台不止PPmoney一家。上周三，上海網貸平台你我貸也發布公告稱，為順應行業發展、提昇平台核心競爭力，註冊資本增至5.5億元。上周二，深圳網貸平台小贏網金的運營公司深圳市贏眾通金融信息服務有限責任公司將其註冊資本金由此前的2億元增至5億元，且已完成實繳。

網貸平台增資並非一時的心血來潮，其中一些消息靈通者早已意識到備案之期已經不再遙遠。據《電商報》了解，就在本月初，一份網貸平台備案細則方案在網上流傳，儘管官方尚未確認，但業內均認可該方案實施的可能性。

按照這份方案作出的部署，網貸備案試點工作將於今年下半年啟動，同時基於資金實力的風險管理要求，按照展業範圍對網貸平台劃分為省級和全國區域兩類，其中，全國經營類機構實繳註冊資本不少於5億元。

5億元的註冊資金不是一個小數目，這甚至已經超過了消費金融行業的3億元註冊資金要求。毋庸置疑，網貸行業准入門檻的抬高會將很大一部分草根玩家擋在門外，避免出現行業發展魚龍混雜的情況。

雄厚的財力彰顯出平台有足夠的風險抵抗能力，但正所謂合規備案，合規才是前提，平台未來能否順利通過備案，最關鍵的還是要看自身的業務是否做到了完全合規。從這個角度來看，5億元的註冊資金只不過讓平台獲得了參與備案過程的資格。

而至於平台如何知道自家的業務是否完全合規，監管部門早已作出了具體的要求。據《電商報》了解，去年8月，網貸整治辦便發布了《網絡借貸信息中介機構合規檢查問題清單》（業內稱之為網貸合規“108條”清單），幫助平台發現業務中存在的違規問題，做好合規自查工作。

有業內人士指出，P2P網貸行業整治行動持續至今，業務合規性從始至終一直被強調，網貸平台繳足5億元資金或許可以增強通過備案的信心，但監管方無法唯錢是從，平台眼下最重要的工作是做好合規自查。

在自查過程中，存量網貸平台需要找准自身的定位，未來能順利通過備案的畢竟是少數，大多數平台最終還是要被淘汰，因此，一些在業務合規性上存在問題的中小網貸平台與其為5億元註冊資金四處奔忙，倒不如早日另謀出路，避免出現竹籃打水一場空的結果。

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5月21日消息，據尼泊爾當地媒體報道，因遊客非法使用支付應用，導致該國正在流失海外收入，尼泊爾中央銀行（Nepal Rastra Bank，NRB）今日宣布禁止在尼泊爾使用支付寶和微信支付。

尼泊爾《喜馬拉雅時報》（The Himalayan Times）在報道中稱，大多數中國遊客在尼泊爾消費時，往往會選擇使用中國的支付應用來付款。但是，這些中國的数字錢包並未在尼泊爾註冊，這就意味着，儘管服務發生在尼泊爾，但支付實際則發生在中國。

因此，尼泊爾當局無法將中國遊客的消費登記為海外收入，因為事實上這筆錢從未經過尼泊爾的銀行渠道。另外，這也意味着中國的商人可以在不繳稅的情況下賺取收益，因為尼泊爾當局無法證明這些交易確實發生在本國境內。

“這些活動是非法的。因此，我們決定禁止這些應用在尼泊爾的使用，”尼泊爾央行發言人告訴《喜馬拉雅時報》，“若發現有人使用中國支付應用，我們將立即對其發起刑事調查。”

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5月24日消息，微眾銀行和網商銀行，前者有騰訊支持，後者有阿里撐腰，這兩家銀行甫一問世，便被視為互聯網銀行界的絕代雙驕。

據《電商報》了解，目前，微眾銀行和網商銀行均已披露其2018年財報。單從財報數據來看，微眾銀行已經在各項經營指標上做到“完勝”網商銀行。

具體來看，2018年全年，微眾銀行營業收入為100.3億元，同比上漲48.63%；凈利潤為24.74億元，同比上漲70.85%；截至2018年末，微眾銀行資產總額達2200億元。

而2018年全年，網商銀行營業收入為62.7億元，同比增45%；凈利潤6.58億元，同比增加66.1%；截至2018年末，網商銀行資產總額為959.64億元。

在營收、盈利以及資產規模這三個方面，微眾銀行分別是網商銀行的1.59倍、3.69倍和2.29倍。

正因如此，兩家互聯網銀行的財報剛出爐，便有聲音認為，在互聯網銀行領域，阿里終於是成了騰訊的“手下敗將”。

不過，正所謂“外行人看熱鬧，內行人看門道”，對於這種結果，有業界人士卻表示並不感到意外，原因在於從銀行本身的定位來看，微眾銀行和網商銀行可謂各自殊途，將它們放在同一維度下進行比較並不合適。

據《電商報》了解，微眾銀行主營業務為個人消費貸，而網商銀行主營業務為小微企業貸。因此，從這一角度上看，阿里生態體系內的花唄、借唄或許才是微眾銀行真正的對手。

對於阿里而言，或許是旗下的花唄、借唄已經取得了足夠兩眼的成績，網商銀行設立的初衷，便是啃下小微企業這塊“硬骨頭”。

網商銀行行長金曉龍便曾直截了當地指出，未來網商銀行有且只有一件事，就是繼續服務更多的小微企業，並盡量降低貸款利率，如果說這麼做是傻子，網商銀行還要繼續做傻子銀行。

毋庸置疑，網商銀行確實選擇了一條更為艱難的道路。有業內人士支持，在信貸領域，針對小微企業的經營性貸款風險要遠高於個人消費貸款，除此之外，金融機構服務於小微企業還存在獲客難度大、成本高、利潤薄、收益低等難題。

相比之下，微眾銀行制定的目標就顯得更為“現實”。憑藉騰訊的渠道以及流量優勢，微眾銀行得以完成下沉市場的用戶收割，實現利益的最大化。

微眾銀行行長李南青此前在年報中便指出，微眾銀行年末有效客戶超過1億人，覆蓋了31個省、自治區、直轄市；授信的個人客戶中，約80%為大專及以下歷，四分之三為非白領從業者。同時，72%以上的個人借款客戶單筆借款成本不足100元；授信的企業客戶中，約三分之二屬首次獲得銀行貸款，充分體現了本行的普惠金融定位和特色。

一定程度上，商業的本質在於盈利，微眾銀行的做法顯得踏實而保險。但另一方面，從國家政策導向和社會意義看，定位於小微企業貸的網商銀行更受監管青睞，未來的發展前景又似乎會更好。

微眾銀行向左，網商銀行向右，兩者很難有直接正面掰手腕的機會，但要問誰的目光更為長遠？目前還很難判斷，且交由時間來揭曉答案吧！

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5月28日消息，信美人壽相互保險社（簡稱“信美相互”）昨日在其年度會員日上披露了其2018年年報。相關數據显示，2018年全年，信美相互實現保險業務收入5.39億元，同比增長14%；凈虧損1.11億元，較上一年1.69億元的凈虧損額，減虧幅度超30%。

公開資料显示，信美相互是國內首家相互人壽保險組織，成立於2017年5月11日。此前，因為一款名為“相互保”的爆款產品，信美相互受到業界廣泛關注。

不過，信美相互隨後被監管部門約談並指出其“相互保”涉嫌違規，具體為未按照規定使用經備案的保險條款和費率、銷售過程中存在誤導性宣傳、信息披露不充分等三項問題。

今年4月12日，針對“相互保”涉嫌違法違規，銀保監會正式下發處罰通告：時任董事長楊帆和時任副總經理兼總精算師曾卓對違法行為負有直接責任。根據相關法律法規，信美人壽共被處罰65萬元，相關負責人被給予警告並共處罰28萬元，合計處罰93萬元。

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5月31日消息，據央行溫州市中心支行日前公示的行政處罰信息顯示，平安銀行溫州分行因存在3項支付違規事項被處以罰款570.7萬，沒收違法所得169.1萬，罰沒金額合計739.8萬。

具體來看，平安銀行此次違規被罰主要涉及以下三個方面：一是為非法平台提供支付服務等違反有關清算管理規定的行為；二是利用內部過渡戶辦理客戶備付金互轉；三是為單位商戶設置個人賬戶作為收單賬戶。

其中，為非法平台提供支付服務最為突出。罰單信息指出，平安銀行的行為已違反《中華人民共和國中國人民銀行法》，給予警告，沒收違法所得人民幣1,691,174.82元，並處罰款人民幣5,376,880.63 元。

值得注意的是，這已並非是平安銀行因支付業務違規而首度受罰。公開資料顯示，去年3月，央行便指出，平安銀行存在違反清算管理、人民幣銀行結算賬戶管理、非金融機構支付服務管理等違法違規行為，對該行給予警告，沒收違法所得303.6萬元，並處罰款1030.8萬元，合計處罰金額高達1334萬元。

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摘要 節日第一天，上交所出乎意料地披露了7家科創板受理企業問詢函及回復內容，7家企業合計被問了327個問題！平均每家約46個問題。而首輪迴復的三家共被問了152個問題，平均每家約50個問題。

節日第一天，上交所出乎意料地披露了7家科創板受理企業問詢函及回復內容，7家企業合計被問了327個問題！平均每家約46個問題。而首輪迴復的三家共被問了152個問題，平均每家約50個問題。

繼4月30日傍晚上交所披露了和艦芯片、虹軟科技等6家科創板受理企業的問詢及回復之後，上交所在“五一”節日第一天，又排出了7家問詢函及回復函。至此，上交所分三批、共披露了16家問詢函及回復。

這就是科創板審核的速度與強度！

這7家公司分別是龍軟科技、泰坦科技、創鑫激光、中科星圖、容百科技、博眾精工、廣大特材。

大體而言，這7家公司的首輪問詢仍是圍繞了股權結構、董監高基本情況、發行人核心技術、發行人業務、公司治理與獨立性、財務會計信息與管理層分析等7個方面。

但在這些大類問題方面，不同公司被問及的具體問題就明顯不同。

有些公司在股權結構方面被問得密密麻麻，比如容百科技、泰坦科技，因為股東人數較多，股權歷史沿革較為複雜，因此被上交所重點問詢，其中一個被普遍關注的問題就是：這些股東中，有無存在三類股東問題——這個問題，曾導致諸多新三板掛牌公司在衝刺IPO時困難重重。

還有一個細節值得關注，上交所針對部分企業風險提示不足情況，對一些企業特別要求其補充披露科創企業的特有風險。

比如容百科技在風險提示這個大類問題中，被要求：自查並補充完善相關風險披露：

(1)相關風險是否按照重要性原則予以披露，是否針對性地體現了科創企業的特有風險；

(2)風險產生的原因及對發行人的影響程度是否充分揭示；

(3)是否對經營、財務等風險作定量分析，並對導致風險的變動性因素作敏感性分析；

(4)風險因素中是否包含風險對策、發行人競爭優勢及類似表述。

不過有一個共性現象就是，上交所對受理企業的核心技術的問詢，可謂不遺餘力。而且要求公司用不同表述方式來展現來回復。

從回復情況看，有些公司回復得相當積極，有些公司則虛晃一槍。

不知在後續的二輪，三輪問詢中，上交所會不會緊追不舍？

總體而言，這些問詢函還是遵循“全面問詢、突出重點、合理懷疑、壓實責任”的原則，對7家企業進行了方方面面的問詢，根本目的就是通過審核問詢向外界展現一個真實的企業，將真正具有科技創新能力、符合科創板定位、市場認可度高的企業迎進資本市場。

龍軟科技

上交所一共對龍軟科技提出了33個問題。

首個問題是龍軟科技曾實施的股權激勵問題，上交所要求公司補充披露是否確認股權激勵費用。

針對核心技術問題，問詢函問了一系列具體問題：

對於公司曾在2015年申請在創業板上市被否的情況，上交所要求公司說明落實發審委否決意見和要求的情況，前次申報被否以來公司主要產品、業務、技術、收入規模及盈利能力等方面發生的主要變化。

上交所還對公司在多個共同申報獎項中承擔的角色，能否說明公司的科研實力以及用於補流的7500萬元占募集資金的30%，比例較高等問題進行了問詢。

泰坦科技

上交所一共對泰坦科技提出了43個問題。

縱觀這份首輪問詢函，上交所對公司的財務會計信息及管理層分析問詢的具體問題最多，達15個。

此外，由於泰坦科技曾經掛牌新三板，因此，問詢函針對公司與新三板有關的問題真不少，包括股權變動、三類股東問題、在新三板掛牌期間的交易，掛牌期間的所有公開披露信息、停復牌等事項，甚至還要求披露新三板掛牌前後，公司歷次股權轉讓的股東納稅情況。

關於泰坦科技股權結構，上交所要求公司主要說明兩方面的問題，一是在“新三板”掛牌前歷次增資和股權轉讓的原因、定價依據及商業邏輯，轉讓價款是否支付，是否存在糾紛或潛在糾紛。二是公司及其控股股東、實際控制人與公司其他股東是否存在對賭協議等特殊協議或安排。如有，則披露其簽訂時間、權利義務條款、違約責任等具體情況。公司目前控制權是否穩定。

問詢函還關注了公司關聯擔保問題和多項產品與服務的收入確認等問題。

廣大特材

上交所一共對廣大特材提出了52個問題。

上交所首先就關注了公司“突擊入股”問題，要求公司補充說明員工持股計劃睿碩合夥的合伙人是否均為公司員工，如不是公司員工，說明原因及具體情況；補充披露員工持股計劃是否遵循“閉環原則”、是否履行登記備案程序、股份鎖定期等。

而針對公司主業和核心技術，上交所合計問了24個具體問題，其中涉及核心技術的有6個問題。

在業務方面，上交所要求公司披露報告期內各合金材料類產品的坯料數量，自用及對外銷售的比例；在齒輪鋼產品上，中國中車是否為直接客戶；公司出口產品的主要類型，銷售途徑；蒂森克虜伯、恩格爾等机械裝備產品製造商是否為直接客戶等。

此外，上交所還要求公司說明同行業可比公司毛利率計算口徑，可比公司與公司產品定位、產品用途是否一致，是否具有可比性等問題。根據披露，廣大特材在報告期內主營業務毛利率分別為23.50%、24.53%、22.88%。

博眾精工

與容百科技被問了60個問題不同，博眾精工只被問了36個問題。

立足充分信息披露，上交所重點關注了公司歷史上存在的多次增資和股權轉讓，要求公司補充披露相關股東退出的原因，歷次增資和股權轉讓的原因、定價依據、是否及時足額納稅，是否存在糾紛或潛在糾紛等。

是否具有核心技術是科創板關注的重中之重。

上交所要求博眾精工補充披露報告期各期銷售各類產品所產生的收入、利潤及佔比；公司在產業鏈中的定位和重要性；結合所處行業及技術發展趨勢與國家戰略的匹配程度、技術先進性、依靠核心技術開展生產經營的實際情況等，進一步就公司符合科創板定位作出評估並在招股說明書中披露。

上交所還要求公司補充披露是否存在將其利潤轉移至低稅率公司、是否存在糾紛或潛在糾紛等問題。

容百科技

上交所對容百科技提出了多達60個具體問題。

問詢函的首個問題即指向了公司通過司法拍賣所取得的金和鋰電，要求公司說明金和鋰電歷史沿革中是否曾涉及國有資產或集體資產等。上交所還關注了公司申報前一年內“突擊入股”問題。

在核心技術部分，上交所關注到公司董事兼董秘、研究院副院長2018年薪酬明顯高於董事長等人，但核心技術人員之一研究院前驅體與再生開發中心總經理2018 年度在公司及關聯企業領薪僅1.45萬元，部分人員2018 年度未在公司及關聯企業領薪。

在業務部分，對於公司多次使用“全球領先、國際領先、最早推出、世界三元正極材料的第一梯隊”等廣告性用語表述，上交所要求公司結合技術先進性、市場佔有率、產品毛利率等對其市場地位作進一步量化分析，說明公司在境內與境外發展水平中所處的位置，披露發行人招股說明書引用行業數據的真實性、準確性和權威性，引用數據的來源，補充列明無出處數據的出處等。

另外，上交所還要求公司補充披露前五大客戶變動的原因，境外業務的開展方式、開發方式、主要客戶，報告期內經營活動現金流持續為負、波動較大的原因等。根據披露，報告期內，容百科技經營活動現金流量凈額分別為-6,287.96 萬元、-63,766.65 萬元和-54,282.14 萬元。

中科星圖

上交所共問詢了中科星圖52個問題。

股權結構清晰是科創板信披強調的重中之重。

上交所對中科星圖的首個問詢問題，就是要求公司說明中科曙光的主營業務及對發行人日常經營和業務的影響、邵宗有與中科曙光是否存在一致行動關係等情況，說明中科曙光和九度領英是否曾經共同控制發行人，進一步分析公司控制權在2年內是否發生過變更等。

其次，上交所重點關注了中科星圖的核心技術問題，要求公司補充披露在数字地球領域掌握的具體核心技術情況及是否為共有技術，技術的具體內容及認定達到國際領先的依據等。

創鑫激光

上交所一共對創鑫激光提出了51個問題。

問詢函問出了創鑫激光歷史沿革中存在諸多業績對賭、上市對賭協議，其中多款曾觸發。對此，上交所要求創鑫激光說明公司及其相關股東和實際控制人是否存在觸发上述特殊性條款的違約情形；公司目前的控股權結構是否清晰、穩定。

公司的回復显示，截至目前，公司及相關主體此前簽署的包含特殊性條款的投資協議均已通過重新簽署終止協議的方式清理完畢，不存在尚待清理的投資協議，不會對發行人的控股權穩定產生不利影響。

　　

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（文章來源：中國證券網）

（原標題：科創板特供 | 上交所勞動節都幹活！7家受理公司被問了327個問題！有人答得圖文並茂，有人卻是虛晃一槍）

(責任編輯：DF010)

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摘要 【6日北向資金復盤：上午瘋狂流出 下午殺回馬槍轉頭抄底】5月6日下午北向資金凈流出金額減少了30億元左右，這意味着部分北向資金在下午開始調頭買入，轉身“抄底”，這部分資金主要來自滬股通渠道。

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又是可以載入A股史冊的一個交易日。

5月6日A股全天呈現單邊下跌趨勢，滬指跌幅一度接近6.6%，盤中最低點位跌至2876.47點；創業板指更是一度重挫8.4%，盤中最低點位跌至1487.45點。

截至收盤，上證指數跌5.58%收報2906.46點，勉強守住2900點整數關口；深成指跌7.56%收報8943.52點；創業板指跌7.94%收報1494.89點，失守1500點整數關口。

值得一提的是，收盤后不久，外交部發言人耿爽在當日下午舉行的外交部例行發布會上回應稱：中方團隊正準備赴美磋商。

北向資金扭頭“抄底”

在慘烈的下跌之下，5月6日上午還瘋狂流出的北向資金下午卻打出“回馬槍”。

據東方財富網數據显示，5月6日上午收盤時，北上資金合計凈流出81.9億元，其中滬股通凈流出58.3億元，深股通凈流出23.6億元；然而截至下午收盤時，北上資金凈流出金額縮減至51.88億元，其中滬股通當日凈流出30.72億元，深股通凈流出21.16億元。

對比可見，5月6日下午北向資金凈流出金額減少了30億元左右，這意味着部分北向資金在下午開始調頭買入，轉身“抄底”，這部分資金主要來自滬股通渠道。

短期風險偏好受壓制

不過，相較於北向資金下午的“逆向”操作而言，A股內部資金幾乎毫無抵抗。

5月6日盤后，金鷹基金分析指出，一季度經濟前瞻指標企穩，但經濟仍處於去庫存階段，4月PMI較3月份回落，需求是否企穩仍未明朗。另外，當前中國經濟增長主要面臨的是結構性問題，投資仍有拉動作用但小於歷史可比輪次，結構性改革對於分子端的傳導需要時間，因此預計本輪盈利回升在初始階段的幅度有限。再者，結構性通脹預期制約貨幣政策進一步寬鬆，導致A股處於本輪行情自年初啟動以來的首個震蕩調整階段。

事件壓制短期風險偏好，但並不改變本輪A股行情由政策轉向、長期結構性改革和信用擴張以及盈利企穩所支撐的主邏輯。適度調整后或再次迎來逢低布局的機會。現階段，或進入可左側逐步加倉指數基金的時間段，至於盈利底部右側的配置中，把握行業盈利線索，建議關注：(1)通脹相關領域，保險、農業、超市、百貨；(2)符合產業升級方向的行業，如5G，新能源汽車等領域；(3)中國優勢且高景氣延續的消費(食品飲料、休閑服務、餐飲旅遊)。

華商基金亦於5月6日盤后表示， 2019年在工業企業盈利端走弱的背景下，A股市場的向上動力更多來自於無風險收益率趨勢下行及風險偏好抬升帶來的估值修復機會，由於A股估值已經修復到相對合理水平，短期變數或將對市場本身已經相對謹慎的情緒造成再度衝擊，風險偏好或將進一步下行。

華商基金認為，考慮到一季度經濟已經明顯企穩，在財政發力、信用改善的大背景下，基建、地產合力托底的效果已經顯現，同時製造業投資在總量刺激過程中仍有回落壓力，流動性繼續大幅改善的概率並不是很大，整體上對二季度的A股市場持有謹慎樂觀態度。

此外，融通基金策略分析師劉安坤向21世紀經濟報道記者表示，目前A股基本面仍在下行期，收入增速繼續回落，由於2018年商譽計提問題，盈利由負轉正，但毛利率及ROE繼續下行，在驗證業績的窗口期，市場出現回調也不足為奇。

展望2019年的業績表現，劉安坤認為，正面和負面因素共存，前者包括增值稅下調從4月開始體現、工業品價格回升對毛利率的帶動、消費品去庫存進入後期，而負面的包括地產投資帶動效應的邊際走弱、金融寬鬆預期的收斂，綜合看，2019年中報則有可能出現業績見底回升，下半年則需要觀察減稅效果等。回到A股市場，5-8月份是業績真空期，業績及基本面或許不是市場關注的重點，事件性的風險偏好、通脹、改革或將成為重點。

劉安坤指出，資金面上，5月MSCI首次納入比例從5%上調至10%，帶來邊際增量資金。同時伴隨着旺季的臨近，豬價回升形成一致預期，交易食品項的“通脹”或將是市場關注的一個方向。此外，國企改革、城鎮化等改革舉措的推進也值得關注。

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（文章來源：21世紀經濟報道）

(責任編輯：DF142)

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