7月31日消息，廣州互金協會發布了《廣州市網絡借貸信息中介機構業務退出指引（試行）》。
《指引》對退出原則、退出程序、退出報送金融主管部門及協會資料、出借人權益保護、機構註銷等方面作出了明確的規定，旨在維護廣州市P2P行業穩定及健康發展、規範指導網貸機構良性退出、保障投資人合法權益。
值得注意的是，為保證退出工作穩妥有序開展，《指引》提出“三不可”原則，要求網貸機構退出期間，平台網站和APP不可關閉、機構經營地址不可搬遷、平台股東和高級管理人員不可失聯。
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8月1日消息，據外媒報道，幣安（Binance）可能正在考慮通過一款獨立的加密貨幣錢包，以拓展自家的產品線。這家交易所剛剛宣布，其已收購移動錢包解決方案提供商 Trust Wallet，並將改善自家平台的集中式架構。公司 CEO 兼創始人趙長鵬在一份致 Hard Fork 的聲明中表示：“錢包是加密經濟最基本的接口，一款安全且易用的錢包，是加速加密貨幣使用的關鍵”。
“Trust Wallet 是一款鏈式錢包，用戶私鑰被分散和存儲在用戶設備上，這很好地補充了 Binance 的集中式架構”。
Binance 透露，儘管被收購，但 Trust Wallet 團隊仍將繼續自主運營和開發核心產品，儘管其可能會用到公司廣泛的用戶群、以及即將到來的去中心化創新（Dexathon）。
需要指出的是，這筆交易標志著 Binance 的首次正式收購。最近其用戶基數已增長到 900 萬，至於該公司會如何進一步發展，將是一個有趣的話題。
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8月2日消息，中國互聯網金融協會發布了2018年上半年，全國互聯網金融登記披露服務平台網絡借貸信息中介機構信息披露情況。
據報告显示，截至6月末，共有119家網絡借貸信息中介機構接入平台，貸款餘額約6823.03億元，累計交易總額約40440億元，累計服務借款人數約9318.84萬人，累計服務出借人數約3926.75萬人。
行業內僅13家公司能夠獲得律師和會計事務所兩個第三方審計報告，整體合規整改進度仍落後於預期。
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8月3 日消息，京東到家宣布，近期已與京東支付、微信支付達成合作，實現刷臉支付。
目前，與微信支付合作具備刷臉功能的自主收銀設備已經在武漢中商、北京華冠和深圳福伴投入使用。
消費者將商品條形碼放置在掃碼器前，商品的信息和金額可显示在屏幕上，完成所有商品掃碼后，選擇確認付款，即可選擇微信掃碼支付或掃臉支付。
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8月6日消息，微信香港錢包上線了信用卡還款服務，工銀亞洲成為首個支持還款的銀行。
這是繼去年12月支持銀行賬戶綁定微信香港錢包之後，工銀亞洲與騰訊金融科技在香港的進一步合作。
即日起，用戶可使用微信香港錢包中的銀行賬戶或餘額，進行信用卡還款，並可即時在錢包中查詢還款交易情況和還款記錄。
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8月7日消息，互聯網金融資產管理公司“資產360”宣布完成過億元C輪融資，此輪融資由海峽資本領投，SIG等老股東跟投。本輪融資將用於新業務探索、AI產品研發、人才引進等。
官網信息显示，“資產360”成立於2014年12月，隸屬於北京互連眾信科技有限公司，創始人&CEO恭弘=叶 恭弘海濤。該公司是國內最早利用互聯網+大數據構建的不良資產處置服務平台。
不良資產處置是金融信貸產業鏈條中的貸后管理環節最為核心的部分，直接體現為“催收”。伴隨近年來互聯網金融、消費金融、現金貸等資產端業務的興起，逾期和不良率也海量擴大，隨之不良資產處置的項目相伴而生，行業規模也水漲船高。從行業發展來看，2015年是我國不良資產處置平台蓬勃發展的時期，只一年就上線了36家資產管理平台，包括資產360在內，搜賴網、包之網、青苔債管家、人人催、愛催收等一大批平台在這個領域里競逐。
從業務模式來看，早期資產360以信息對接+ 流程監控切入，通過“滴滴派單”致力於解決催收市場催債效率低下和異地催收難的問題。之後，從簡單的信息對接發展到提供SAAS服務，再到加入人工智能技術，現在的資產360在其3.0版本定位於互聯網資產管理公司。
即，利用互聯網、人工智能、機器學習、語義分析等大數據技術手段，進行資產定價、處置決策、匹配管理，並結合遍布全國的資產處置機構（專業催收服務公司、諮詢管理服務公司、有清收服務的律師事務所等），為全國金融企業（銀行、P2P網貸、小額信貸、消費金融公司）提供貸后資產管理服務。
截至2018年1月，資產360的業務範圍已覆蓋全國31個省市、300個網點城市、終端活躍處置人員20000多人；委案金額規模1000億元，單月回款5億元，上游合作方1000家（主要為互聯網金融公司）。
據了解，“資產360”此前已完成數輪融資，2014年12月獲得了唯獵資本、東方弘道、險峰長青及58同城姚勁波的數百萬元天使輪融資；2015年9月獲源碼資本的3000萬元A輪融資;2016年6月獲SIG(海納亞洲創投基金)領投、源碼資本、玖創資本跟投的近千萬美元A+輪融資；2017年8月獲得B輪融資，投資機構包括華融天澤、源碼資本、SIG，金額未披露。
恭弘=叶 恭弘海濤表示，不良資產處置作為金融產業鏈條的重要環節，具有非常廣闊的市場，互聯網金融行業的迅猛發展也在加速服務需求，作為不良資產處置行業的先行者，要想繼續保持行業領先，持續領跑行業發展，探索如何利用數據和技術來服務行業需求至關重要。
本輪領投方海峽資本董事周書緯表示：“互聯網金融蓬勃發展的空前形式為新型清收企業帶來了結構化機會，相比美國完善的貸后管理體系，海峽資本更看好中國個人信貸類別不良資產管理的巨大潛力，從不良資產處置至債務人重生規劃等，中國信用市場還存在許多機會”。
周書緯認為，資產360提供的解決方案能夠從風控端開始與金融機構緊密結合，除了加速債權人的資產回攏周期外，更能同時保護債務人的權益，相信資產360未來能為金融發展做出實質貢獻。
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8月9日消息，銀聯日前再次更新了《銀聯卡支付應用軟件未報備黑名單》，本次新增三款銀聯卡支付應用軟件未報備品牌黑名單，分別是領錢吧、閃刷收款寶、有金掌。
截至目前，共計有344個銀聯卡支付應用軟件因未報備遭到中國銀聯拉黑，且多數都有疑似二清或變相傳銷的行為，風險較大。在黑名單中，部分品牌已經出現捲款跑路甚至創始人被抓入獄事件。
銀聯自2016年4月13日開始陸續公布銀聯卡支付應用軟件未報備黑名單明細表，對整肅支付行業違法違規起到很好的警惕作用，也避免了二清產品發展壯大的可能。
據銀聯2015年12月發布的專項整頓通知，要求對支付應用軟件和移動支付終端硬件進行報備和認證，並明確給出時間表。支付應用軟件資質認證、移動支付終端硬件認證。未完成認證的按照五號令規定，銀聯可按照單台50萬的處罰標準進行處罰。
銀聯方面提醒，市民要謹慎使用遭銀聯拉黑的支付品牌，因為未報備的支付品牌在被銀聯公布後會有不同時間的關停期，遲早將退出市場。正在使用的消費者應儘早清理個人信息並停止使用，各外包服務商、支付公司也應注意識別，商戶尤其要格外留意。
中國支付清算協會指出，費率低是二清機構的一個顯著特點，這類機構通常打着超低費率、零手續費、封頂手續費等口號。近期被銀聯拉入黑名單的許多機構，便是主打低費率。市民要甄別支付品牌是否擁有牌照或者是正規的一清POS機，可登錄中國人民銀行官網“政務公開-行政執法信息-行政審批公示”欄目進行查驗。
在央行的重拳整治下，還將會有更多品牌被關停。消費者在選擇使用POS機時，一定要認準有支付牌照的支付公司辦理，切勿貪圖小便宜。
除應用軟件黑名單之外，銀聯方面也下發了”收單機構報送的移動設備外接受理終端關停品牌名單”，據名單显示，目前已經有1272家品牌被關停。
被關停的1272個移動設備外接受理終端，均為支付機構主動上報。名單中出現部分持牌支付機構的名稱，也主要是持牌機構自身品牌規劃的結果。
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8月10日消息，據網貸天眼數據显示，僅僅7月就有253家停業及問題平台產生。在這股P2P爆雷潮中，從起初只是問題平台爆雷到越來越多的良性平台也開始爆雷。部分原因要追究於惡意逃廢債的公司越來越多，甚至有部分老賴混入投資者中期待能搞垮P2P公司，藉此逃避債務。對此，各方都在聯手努力打擊惡意逃廢債行為。
今年八月，互金專治工作領導小組辦公室發布通知表示，部分借款人節日惡意逃廢債，等待平台倒閉，從而逃脫還款義務，這加劇了P2P平台的風險爆發。為此，工作小組要求各P2P平台統計7-8月的惡意逃廢債的借款人名單，在8月9日前上報。下一步將會把上報的逾期債務信息納入徵信系統和信用中國數據庫，以此打擊逃廢債行為人。目前已經有多家平台將老賴名單上報。
此前，中國互金協會信用信息共享平台於四月份就已經介入了螞蟻金服、京東金融等100多家機構，收錄了4200多萬個借款客戶。極大程度避免了因信息不通，老賴得以薅多家網貸平台的羊毛。七月，上海、浙江與安徽互金協會表示，將聯手打擊網貸行業惡意逃廢債，共同建設長三角失信人數據庫、從業人員黑名單等，以此懲戒老賴。
不僅是互金協會在不斷強化和完善策略遏制惡意逃廢債行為，企業也积極推進打擊惡意逃廢債行為。目前，北京網貸平台愛投資也在各處發布公告，將49家逾期企業名單公布，以此催繳。公告發出后十天，已有11家企業達成還款協議或正在溝通還款方案，效果比較顯著。
目前國家正在大力推動完善“一處失信、處處受限”模式，失信名單將能夠有效地遏制惡意逃廢債行為，相信未來惡意逃廢債的老賴將會寸步難行，P2P合規平台也將得以正常發展。
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8月13日消息，據CoinDesk獲得的文件，比特幣大陸將於今年9月申請首次公開募股（IPO），其規模可能高達180億美元，市值預計在400億美元到500億美元之間。股票將由中國國際金融有限責任公司承銷，並在2018年第四季度或2019年第一季度在香港交易所上市。時間恰逢中國的一些獨角獸公司準備進入公開市場，包括行業競爭對手嘉楠耘智和Ebang通信公司。
作為估值最高的加密貨幣公司之一，比特大陸在7月23日完成了一輪10億美元的IPO前融資。當時公司估值為150億美元，這近乎是比特幣交易所Coinbase在4月份估值80億美元的兩倍。
現在，比特幣大陸180億美元的IPO定價有望讓其取代Facebook成為歷史上首次公開募股規模最大的上市公司之一。日本軟銀集團和騰訊音樂預計將在同一財年，超越阿里巴巴和Spotify成為有史以來IPO規模的冠亞軍。
騰訊、軟銀集團、中國國家黃金集團以及一家未具名但負責管理比特大陸150億美元資產的主權財富基金參与了比特大陸IPO前的一輪融資。融資於7月18日截止，最低投資承諾額為500萬美元，投資金額將轉至比特大陸科技控股公司。這家離岸開曼群島投資控股公司與中國科技業億萬富翁、消費电子產品公司小米公司創始人雷軍之間存在一些聯繫。
在最近這輪融資之前，紅杉資本中國領投了比特大陸5000萬美元的A輪融資和4億美元的B輪融資，舊金山的IDG資本、Menlo Park的Coatue Management、俄羅斯的DST Global、新加坡的EDBI和新加坡政府投資公司GUC也參与其中。A輪融資佔總股本的5%，融資后估值為10億美元。B輪融資之後公司的估值為120億美元。
預期交易股價和成交量沒有披露，但了解比特大陸IPO的投資銀行推算，公司市盈率在第一個公開上市的年份里將達到20倍。這一推論有具體數據作為支撐，在2016年、2017年和2018年第一季度，比特大陸的利潤總額為23億美元，2017年營收額為25億美元，2018年第一季度營收額為20億美元。Bitmain預計到今年年底，利潤將達到20億美元。
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爆雷潮還在持續。網貸天眼數據显示，2018年6月1日-8月9日，停業及問題平台數累計有385家，其中，6月份84家，7月份253家，8月1-9日共計48家。換個角度看，市場在快速出清。而市場加速出清對於網貸行業而言，正如挖去健康肌體上的腐肉，危中有機，從這個角度，此次爆雷潮后，P2P行業有望迎來重要拐點期。
問題平台不能出清，一度成集中整改的最大攔路虎
近期央行研究局局長徐忠在《新時代背景下中國金融體系與國家治理體系現代化》一文中談到，“1998年就已經倒閉的海南發展銀行，至今仍未完成破產清算，資產缺口仍在不斷擴大”，並進一步闡明，“這說明金融機構的市場化退出機制仍未建立，行政干預、行政管制的偏好仍然很大程度上存在，金融生態主體‘優勝劣汰’的自然規則還沒有完全形成，影響了金融體系的市場化出清，進而不利於金融機構公司治理，其結果必然是金融體系效率不斷下降。”
問題銀行出清難，會導致金融體系效率下降，好在問題銀行僅此一家。而在P2P行業，數千家平台中，潛在的問題平台多得是，平台的出清難便成為影響行業健康發展的大問題。下面以備案為例進行具體說明。
站在出借人的角度，本息不受損失才是良性退出，而如果平台能夠退還出借人的本息，大概率也有實力、有信心拿到備案。所以，未能獲得備案不得不退出的平台，大概率是無法保障投資者本息安全的，退出過程中難免會伴隨短期和局部的穩定性問題。
因此，P2P備案開啟后，一面是合規平台的順利上岸，另一面則是大量平台的退出及退出過程中衍生的一系列風險和問題。在尚未對這些風險和問題做足準備的情況下，只好不斷地讓備案延期。
問題是，隨着備案的延期，個別潛在的問題平台抓住“機遇窗口”，迅速做大規模，各方更加投鼠忌器，平台隱隱便有了“大而不能倒”之勢。隨着更多的平台有樣學樣，行業愈發變得魚龍混雜，整改難度不降反升。
2018年6月份爆雷潮以來，一些大平台轟然倒塌，后被定性為非法吸收公眾存款，便是此類平台的典型代表。要知道，如果平台僅僅因為資產質量問題、期限錯配引發的流動性問題而爆雷，是不會背上這個罪名的。
在此次爆雷潮中，真正合規經營的平台最多是項目逾期、順勢打破剛性兌付而已，平台自身不會爆雷。從這個角度，此次爆雷潮必然伴隨着大量問題平台的出清，反倒為後續的備案提速等工作掃清了根本障礙。
近期，銀保監會、各地金融辦、中國互金協會及地方互金協會等紛紛以召開專題座談會和發文的形式對爆雷潮表達關切，一方面明確問題平台退出機制，強調不跑路、不失聯式的良性退出，加大對逃廢債行為的懲戒力度；另一方面則進一步強化專項整治和集中整改，增加機構合規意識，進一步出清市場。
隨着市場加速出清，備案工作的開啟將變得水到渠成。
市場加速出清，需警惕潛在的風險隱患
金融牌照屬於稀缺資源，國內金融市場也從未發生過真正嚴重的危機，所以各方對於如何應對類金融機構的大規模洗牌和出清是缺乏應對經驗的。此次P2P爆雷潮，對大家而言，都是不曾經歷過的新課題、新挑戰，其中已經暴露出來的一些潛在風險和挑戰，值得各方警惕。
1、投資者恐慌性流失，損害行業長期發展根基
網貸之家數據显示，2018年上半年，網貸行業累計資金凈流入924.6億元，而2018年7月單月凈流出730.88億元。從投資人氣看，2018年7月當月活躍投資者334.34萬人，較6月份銳減74.03萬人。
理論上，市場出清過程中，平台間加速分化，中小平台消亡，大平台將享受到市場紅利。不過，問題平台出清引發的恐慌情緒，讓大平台的日子也不好過。
如下圖所示，2018年6月末，10家大平台（在接入互金協會信息披露系統的平台中，隨機選擇體量較大的10家）的月末出借人數量環比增加1.73萬人，可以視為爆雷初期大平台還能享受到行業分化的紅利。而截至2018年7月末，10家平台的月末出借人數量環比減少12.4萬人，除了陸金服和網信普惠仍保持增長外，其他8家平台均有不同幅度的下降。
2、何為良性退出？事關退出平台的道德風險
爆雷潮出現后，雖然包括監管在內的各方呼籲問題平台良性退出，但良性退出標準不包括返還出借人本金的比例，只要平台不跑路、不失聯，返還50%是良性退出，返還10%同樣是良性退出。這就產生了道德風險，如果良性退出的問題平台，有能力償付50%，但只償付20%怎麼辦？
前幾日，某網貸集聚地區的朋友和我講，他接觸到幾個有能力撐下去的平台都打算“良性”退出了。啟動退出程序后，只需兌付30%左右的資金，出借人就歡天喜地了，剩下的錢，創業這幾年也夠本了。
這種現象也許極其少見，但影響惡劣。對治之策，除了對“良性退出”制定更嚴格的標準和門檻之外，在債權登記、資產清算和處置、債務追償等環節急需出台更為細緻的規定。
3、惡意逃廢債，“落井下石”的人性之惡
近日，互金整治辦下發《關於報送P2P平台借款人逃廢債信息的通知》，稱全國整治辦將在彙集逃廢債信息后將其納入徵信系統和“信用中國”數據庫，打擊愈演愈烈的逃廢債行為。
在網貸行業，絕大多數平台並未接入央行徵信系統，除了正常催收手段之外，對於借款人的違約行為缺乏有效的制約措施。在爆雷潮的行業氛圍下，不少借款人利用這種“不上徵信”的階段性漏洞，有錢不還，意圖等待平台爆雷后債務“自動清零”，很大程度上加劇了行業危機。
將網貸中的失信行為納入到徵信體系，對於整肅惡性逃廢債現象會有立竿見影的效果。不過，尚在經營的平台可以手動報送信息，對於已經爆雷的平台，如何制定針對性措施、明確牽頭人、最大限度地進行債權追償，也是急需解決的問題。
此次爆雷潮引發的問題還有很多，這裏不再一一列舉。
修復市場信心成頭等問題
真正抓住“危機”中的“機”，於P2P行業而言，一方面應吸取教訓，真正學會敬畏金融風險，認識到合規才能持久的道理；另一方面，則是要考慮如何恢復市場信心。
在很多人眼中，似乎備案以後，各方的信心會自然恢復，出借人還會回來。畢竟，買不起房、又被股市傷透了心的所謂的新中產們，除了投資P2P，還能靠什麼抗通脹呢？
也許吧，有一部分人會回來，但於多數倉惶逃離的出借人而言，一朝被蛇咬十年怕井繩，總是要長几年記性的；而主流市場的保守投資者群體，雖因未參与其中而未受其累，但也早已成為驚弓之鳥，對P2P敬而遠之，不了解也不願再去了解。
於P2P行業而言，若不能恢復市場信心、不能進入主流的投資者市場，終究要成為一個小眾行業么？於P2P平台而言，熬過了爆雷潮，等到了備案，若迎來的只是愈來愈小的發展空間，恐怕，這也並非是從業者願意看到的局面。
最後感慨一句，金融機構的市場出清，P2P行業再次走在了前面，以慘痛的代價客觀上為市場各方積累了經驗，也真是嗚呼哀哉。
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