10月1日消息，經過兩個月的徵求意見，銀保監會於9月28日正式下發《商業銀行理財業務監督管理辦法》，即日起實施。《辦法》中明確規定了理財投資股票的路徑，即公募理財能通過公募基金間接投資股票，理財子公司發行的公募理財將可以直接投資股票。

理財新規正式稿基本延續了徵求意見稿的政策思路，為銀行理財提升投資效率構建了一個渠道，只是在一些細節上的要求更有操作性。此次理財新規正式稿開放了公募理財產品不能投資與股票相關公募基金的限制，允許公募理財產品通過投資各類公募基金間接進入股市。另外，理財新規與資管新規保持步調一致，理財產品投資公募證券和基金將可以不再穿透至底層資產。

實際上，銀行理財一直可以投資股票，這一點實際上沒有太大變化。只不過，過去銀行公募理財產品配置股票基金需要通過信託或券商通道，而現在則能夠直接投資股票和股票基金。在實際操作中，過去銀行公募理財產品可以通過委外渠道，讓產品管理人配置股票基金比例上不超過凈資產的20%，現在則改為10%。

在之前的徵求意見稿中，受行業關注度較高的免簽要求和銷售起點等方面，正式稿明確規定，單隻公募理財產品的銷售起點將由原本的5萬元降到1萬元，門檻降低意味着投資選擇增多與投資範圍擴大，客觀上將使里菜市場吸納更多的投資者資金。 這既有利於公募基金行業的發展，也有利於公募理財產品的發展，同時有望給近期較為低迷的股市帶來資金利好。

此次正式稿明確了允許公募理財產品通過投資公募基金間接進入股市，這意味着公募理財產品的資金會為股市帶來新的增量資金，同時公募理財產品也可能獲得更高的預期授予，當然虧損的風險也會隨之而來。

值得注意的是，存量市場中的中老年人群是銀行理財的重要客戶，這一人群一般有兩個特點，一是普遍缺乏相應的投資素養，二是手頭余錢多。在如今剛性兌付的大背景下，這些人將銀行理財當做是一種類存款業務來看待，在銀行理財市場將發生巨大變化之際，相關機構有對他們進行必要的投資者教育的責任。

從微觀來看，銀行機構為贏得市場競爭，將進一步提升服務質量，以提高銀行機構自身的實力與市場競爭力；從宏觀上來看，新規對理財產品機構的要求進一步提高，整個理財市場將愈加規範。銀行在關注產品回報率的同時，更需注意降低金融風險，投資管理能力強的企業將具有更多的優勢。

銀保監會方面表示，出台理財新規正是為了落實資管新規的重要舉措，也將推動銀行理財業務規範轉型。根據規定，即便過渡期結束后，對由於特殊原因而難以回表的存量非標資產和未到期的存量股權類資產，銀行依然能夠妥善處理，這在一定程度上減輕了銀行整改壓力。

整體來看，銀行理財新規的正式落地，將有助於安撫過度悲觀的市場預期，市場信用環境也有望逐步恢復。

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知情人士稱，加密貨幣初創企業Coinbase Inc．將籌集新資本，對該公司的估值達80億美元，凸顯出雖然加密貨幣價值今年大幅下跌，但是投資者希望抓住區塊鏈技術的機遇。

尚未完成的新一輪融資將令這家公司看齊部分硅谷高估值、風頭支持的私人公司。Coinbase是一家交易和兌換比特幣、以太幣和其他加密貨幣的平台。

總部位於舊金山的Coinbase之前已經向包括Union Square Ventures、Andreessen Horowitz和Greylock Partners的風投公司融資逾2億美元。該公司去年估值為16億美元。

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10月10日消息，據外媒報道，騰訊將向巴西金融科技初創公司Nubank投資1.8億美元，獲得5%的股權。報道稱，這是騰訊在巴西的第一筆投資，這筆投資使得Nubank的估值從20億美元上升至40億美元。屆時，Nubank將成為拉美地區最具價值的初創公司。

據《電商報》了解，Nubank成立於2013年，主營業務是基於手機app的虛擬信用卡服務，據該公司9月份公布的數據显示，虛擬信用卡客戶數量已達到500萬。同時，該公司已先後完成5輪融資。

Nubank創始人David Vélez對此表示，“Nubank致力於改變巴西金融服務受寡頭垄斷的現狀，如今在中國騰訊公司的指導和幫助下，將有助於推動這一目標的實現。”

巴西是拉美地區人口最多的國家，在金融科技領域，擁有龐大的潛在用戶群體。同時，受益於互聯網基礎設施的逐步完善，电子商務、移動支付等互聯網業務在巴西擁有廣闊的發展前景。騰訊此番投資Nubank，也是為了分享巴西這一新興市場的發展紅利。

但是，考慮到巴西國內的政治和金融環境，互聯網企業在巴西進行金融科技創新，推廣互聯網金融業務，並非一帆風順。David Vélez曾表示，Nubank的成長過程稱得上九死一生。而對於騰訊而言，對新興市場的金融初創公司進行投資，也需承受一定的風險。

首先，政權的更迭造成巴西國內金融環境的持續惡化。在2003年至2010年盧拉政府時期，巴西經濟穩健增長，躋身為世界第七大經濟體，彼時眾多國際大型銀行紛紛在巴西開拓業務。但是，自2010年新總統上任后，巴西國內經濟開始衰退，相關金融政策也不穩定。

金融業的日趨凋敝從國際大型銀行的陸續撤退就可見端倪。2013年年底，花旗集團出售了其在巴西的信用卡和消費金融業務；2015年，滙豐控股將巴西全部業務出售給巴西的私營銀行；2015年2月，法興銀行出售了其缺乏經營效率的巴西消費金融業務。

同時，巴西央行素來施行強勢的監管政策，在互聯網金融業務的監管上更是從不手軟。過於嚴格的監管政策無疑會阻礙金融業務的持續創新，對互聯網金融公司來說，更是束縛了進一步發展壯大的手腳。

此外，騰訊投資的Nubank在巴西國內也並非一家獨大，本地競爭對手依舊有能力在虛擬信用卡領域對該公司發起挑戰。具有代表性的是成立於1994年的Banco Inter，該公司已於2014年推出数字賬戶服務，用戶可以在網上免費申請銀行賬戶，享受存款、貸款、信用卡申領等服務。

值得注意的是，作為互聯網金融領域的老對手，阿里旗下的螞蟻金融尚未涉足巴西市場，騰訊此番率先試水，雖然困難重重，但也存在巨大機遇。而騰訊如果能在阿里出兵巴西之前站穩腳跟，在這一新興市場搶先布局相關業務，無疑能夠搶佔先機。

實際上，不止在巴西市場，騰訊已經悄然展開了海外新興市場的投資布局。據《電商報》了解，騰訊已於本月5日，宣布投資菲律賓金融科技公司Voyager，並獲得少量股份，這意味着騰訊正式進軍菲律賓移動支付業務；另外，今年3月份，騰訊還與 Allianz X投資了德國数字銀行 N26。多區域多領域投資，不把雞蛋放在一個籃子里，這也是騰訊為了降低投資風險所採取的策略。

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10月11日消息，餘額寶7日年化收益率已降至2.6620%，每日萬份收益也減至0.7356元。餘額寶目前共有11隻貨幣基金，除了天弘餘額寶貨幣市場基金外，有9隻貨幣基金的7日年化收益率均已降至3%以下。

據第三方平台檢測數據显示，整個互聯網寶寶行業的收益率均呈現下行趨勢，國慶前一周74隻互聯網貨基寶寶平均7日年化收益率為3.07%，較上一周下降0.01%%，其中，25隻收益率在2%-3%之間，48隻在3%-4%之間，僅1隻在4%-5%之間。

截至9月末，互聯網貨基寶寶已經連續12周下跌，創近兩年來新低。

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10月12日消息，著名虛擬機軟件廠商公司VMware調查了馬來西亞、新加坡、泰國、印尼、菲律賓和韓國等亞洲六大市場的6000名消費者，得出一份《2020銀行消費者研究報告》。其中，除韓國外的東南亞五大市場中，65%的受訪者認為电子錢包和电子支付應用足夠安全，而71%的受訪者認為移動銀行安全可靠。

在調查中，受訪者就各種交易方式的安全程度進行評級，1到10級表示最不安全到最安全，這些受訪者對电子錢包和移動銀行應用程序這類支付方式的評級主要集中在7到10級。其中，儘管新加坡政府力圖實現無現金社會，在9月推出通用二維碼，希望能夠為不同的电子錢包、支付方案和銀行提供更便捷的支付操作，但仍有81%新加坡消費者認為紙幣的安全級別在7到10級之間。

VMware東南亞及韓國地區負責人表示，金融安全監督服務機構需要設置新的網絡基礎設施，保護所有的支付應用程序、數據及跨多個雲環境的用戶，而現有的網絡設置已經不能滿足新的支付方式對安全的要求。

就銀行在數據道德和數據隱私使用方面的表現，東南亞五大市場7到10級的平均比例為73%，而61%的新加坡消費者給出7到10級評級，印尼消費者的比例最高為80%。印尼是東南亞地區人口最大的市場，人口近2.64億，支付是其最大的問題，而由於信用卡的普及率較低，銀行轉賬和現金等支付方式在該地區普遍存在。

據調查显示，在東南亞地區，雖然意願很強烈，但當地主流供應商在移動支付的推廣上仍面臨着服務分散、安全性和支付習慣等問題。即便擁有很大的人口市場，但目前，只有約10%的印尼人在網絡上購物，因為許多用戶不知道如何在網上開展支付工作，支付是其主要障礙。

同時，東南亞地區的每個市場都有來自不同參与方的多種数字錢包服務，AsiaPay、LiquidPay、RedDotPay以及中國出海團隊做的OceanPay等等，這使得該地區的支付行業高度分散，消費者在進行在線支付時面臨許多障礙。僅僅在新加坡這樣一個小小的市場，就有27中不同的数字錢包服務同時存在，這也是新加坡政府力推統一二維碼的主要原因。

另外，除線下支付幾乎無痛點的新加坡外，東南亞市場的主要國家都沒有強力的跨國供應鏈，且沒有覆蓋率較廣的電商平台。在社交聊天工具方面，也沒有中國市場微信一家獨大的局面存在，而微信和支付寶的綁定銀行卡曾讓用戶獲取變得容易許多。

目前，東南亞大多數國家的銀行服務滲透率非常低，當地的有些互聯網巨頭將支付當成自己的主攻方向，利用高頻和高覆蓋率的應用來獲取用戶並培養用戶習慣，同時接入第三方實現最終覆蓋。總的來說，該市場的待發掘空間值得期待。

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10月13日消息，加密貨幣價格於本周四再次來了一次任性“漂移”，短短三小時內，整個市場市值蒸發近130億美元。據行業網站Coinmarketcap.com的數據显示，市值排名前十的加密貨幣在當天的跌幅均超過7%，幣圈“一哥”比特幣的跌幅更是達到10.6%。截至目前，全球加密貨幣市場市值相較於年初峰值已縮水超過6000億美元。

就在此之前，由24個國家的央行、財政部、監管機構以及主要國際金融機構組成的G20金融穩定委員會（FSB）發布了一份關於加密資產的研究報告，直指加密貨幣存在的風險屬性，認為加密貨幣未來可能會影響金融穩定，將無法作為一種常見的支付手段。

雖然加密貨幣價格此次暴跌有受美股市場牽連的原因，但考慮到長期以來，加密貨幣市場已歷經多番動蕩，這足以显示加密貨幣在抵禦金融風險能力上的脆弱。貨幣本身存在的高風險屬性註定了幣圈繁榮難以延續。

加密貨幣缺乏主權貨幣的核心屬性，其高風險主要體現在五個方面：包括流動性風險、波動性風險、槓桿風險、技術風險以及制度化風險。

鑒於多數加密貨幣交易平台尚未向監管部門註冊，加密貨幣在全球市場上的流動性較差。受監管的網絡平台、券商和經銷商可以推出多種服務連接買家和賣家，從而提高貨幣或金融產品的流動性；相比之下，當加密貨幣交易平台遭遇黑客攻擊導致服務中斷時，直接導致交易的大規模停止。

比特幣等加密貨幣價格常常發生“閃崩”，價格波動性大。加密貨幣價格出現經常性暴跌，很大一部分原因正是由於加密貨幣交易平台普遍未採取“熔斷”、停盤等降低價格波動的措施，價格大幅波動使得加密貨幣難以用於日常的支付和結算。

另外，槓桿在加密資產中的加持會給投資者造成潛在風險。調查显示，近20%的加密貨幣投資人是以借債來購買加密貨幣，在槓桿的作用下，波動性風險會進一步的放大，甚至傳遞擴散到其他實體經濟。

區塊鏈技術尚未發展成熟，在具體應用過程往往會出現技術性錯誤。實際上，許多安全性較差的加密貨幣交易平台出現過網絡崩潰事故，導致用戶出現資金損失。以曾經全球最大的比特幣交易平台Mt.Gox為例，平台破產導致資金損失的用戶數量達25000名。

在制度化風險方面，如果加密貨幣趨於制度化，最終成為金融體系的一部分，其弱點將被進一步放大，這給金融投機者帶來了可乘之機，對金融穩定造成了危害。

事實上，各國監管部門普遍對加密貨幣的應用持謹慎態度。今年以來，美國證券交易委員會（SEC）已拒絕數只加密貨幣准入申請；包括中國在內的許多國家在對待加密貨幣的問題上態度強硬。

與此同時，學界專家對加密貨幣的態度由溫和趨於批判。曾成功預測2008年金融危機的努里埃爾·魯比尼近日公開表示，如果將虛擬代幣稱作“垃圾幣”，將是對垃圾的嚴重侮辱。

從去年開始，虛擬貨幣熱席捲世界各國，人們希望虛擬貨幣能成為新時代的“数字黃金”，一場“淘金熱”能夠重現。但是，虛擬貨幣本身的高風險屬性存在人為操縱的風險，真正用於實際交易還為時過早。如今，過度炒作塑造的繁榮局面終究是水中月，鏡中花，美麗卻不真實。

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10月17日消息，今年以來債券違約數量快速增長。據Wind統計數據显示，截至10月15日，今年已經有37家發行主體的81隻債券違約，共計涉及債券餘額近700億元，是2017年的近三倍，也超過之前新增違約主體最多的16年的24家，觸及歷史最高點。

2018年是歷年違約之最，在統計的37家發行主體企業中，民營企業佔比超過七成，達到26家。此外，近期上市公司債券違約也開始頻頻出現，包括金鴻控股、凱迪生態、神霧環保、樂視網、永泰能源等。同時，由於再融資壓力較重，監管機構對違約的容忍度提高及信貸供應緊張，中國企業債券違約數可能在2019年繼續上升。

如寧夏上陵實業有限公司因未能如期兌付本期債券本息5.42億元，考慮到該公司股權質押和受限資產比例較高，再融資能力受限，面臨極大的流動性壓力，其主體評級被鵬元資信評估公司由“AA”下調為“B”，主體評級展望由“穩定”調整為“負面”。

與上半年相比，債券違約的特徵並未出現大的變化，大多都是民營企業，上市公司仍是其中的重災區。出現違約的企業，大多都是高比例舉債且資金不能覆蓋負債的企業，這些企業過度依靠驅動規模增長，但現金流和經營效率並沒有得到改善，一旦外部環境發生變化，借新還舊無法繼續，債務問題就會爆發。

這些企業的手段基本一致，大多都利用負債做大資產規模，又依靠規模提升估值，再做大負債。但其規模擴大並不是依靠內在經營增長支撐負債，而是在資產估值增長的前提下，不斷撐大負債規模，一旦市場近期結束，高估值不能持續，其債務也將無法支撐。如今，在金融去槓桿的大背景下，民營企業一旦借不到新債智能自己掏腰包還錢，但債券多是數億的資金體量，沒有多少民營企業自由流動資金能抗住這種壓力。

而某些企業儘管自身經營狀況不錯，但由於短期的流動性問題陷入償債危機的也不再少數。本身主業的盈利狀況及未來的發展前景，也是各方評判一家企業是否有救的重要因素。

目前，信用風險還在持續暴露。從違約的情況看，信用債違約已經漸成常態化趨勢，且市場風險偏好短期難以改變，機構端的資金也显示更偏好利率債，而不願承擔信用風險。2018年在中國信用債市場是一個明顯的信用風險高發時期，但與以往不同弄，本輪違約主要是由於金融去槓桿背景下的信用收縮而引發的，而與經濟和行業景氣度下行關係不大。

另外，由於信用風險與股權質押這種交互傳導的方式，股市方面的情緒可能也會在一定程度上被壓制。對於投資者而言，在投資前，要加強規避上市公司債券違約風險的判斷。

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10月17日消息，深圳P2P平台富金利發布良性退出公告。即日起，該平台停止運營，保留網站和APP相關維護，但停止發標。

據其官網显示，截至2018年9月30日，該平台借貸餘額0.6億元，累計交易額為4.4億元。該平台保證，不會跑路、不會失聯。

富金利方面承諾將負責所有債權催收，並兜底兌付債權。待收本金小於1萬元的，2018年10月19日100%兌付；待收本金小於2萬元的，2018年10月30日100%兌付；待收本金小於5萬元且不少於2萬元的，2018年12月30日完成兌付；待收本金不少於5萬元的，分18期，外加一期利息，在2020年5月30日完成兌付。

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10月19日消息，餘利寶日前宣布將開放時間由開放日的14點30分以前調整為開放日的15點以前，且從2018年10月18日起，個人用戶每日交易日當日快速贖回金額將從目前的100萬元下調至1萬元，超過1萬元的贖回屆時將在下一個交易日到賬。

支付寶方面的這一次新規定，對於大部分人的生活其實沒有什麼影響，日常生活花費1萬元以上的畢竟是少數人。與之前降低餘額寶個人持有最高額度一樣，此次降額也是持續進行風險管理的深化動作，支付寶正在實行分散小額的現金管理，從而提供更便捷安全的服務。

螞蟻金服方面表示，餘利寶是一項專門面向小微經營者和小微企業提供的現金管理服務，主要作用是支持小微商家資金周轉，同時讓小微商家短期的閑置資金有一定的收益。預計新的額度調整政策影響的用戶較少，不影響大部分用戶的產品體驗。

本次餘利寶T+0贖回提現實施限額的管理，實際上與監管的大環境有關。近年來，貨幣市場基金因其收益穩定和風險較低等特點備受投資者青睞，同時不利於市場公平有序競爭和投資者利益保護的現象也集中爆發。部分基金在宣傳推介中存在片面強調高收益，而對投資者風險揭示不足；部分不具備基金銷售業務資格的非銀行機構或互聯網機構，直接或變相從事基金銷售業務，規避監管。

近年來，對於貨幣市場基金潛在的流動性風險，監管部門正在不斷加強這方面的調控。據中國基金業協會公布的數據显示，我國所有共募基金的規模為12.37萬億元，其中貨幣基金就達到7.32萬億元，佔60%的規模。

由於貨幣市場基金快速贖回業務發展迅猛，部分基金銷售機構和基金管理人以“實時大額取現”為噱頭盲目擴張業務規模，部分支付機構違規提供資金墊付，給投資者帶來無限的流動性預期，這在一定程度上增加了流動性風險的隱患。

為了控制流動性風險並保證貨幣基金的安全性，央行和證監會在今年6月1日聯合發布《關於進一步規範貨幣市場基金互聯網銷售、贖回相關服務的指導意見》規定，單個投資者在單個銷售渠道持有的單隻貨幣市場基金單個自然日的“T+0贖回提現業務”提現金額設定不高於1萬元的上限。

不過不可忽視的是，貨幣基金T+0快速取現限額1萬元確實影響到了部分用戶的體驗，有人會因此不得不分散好幾個渠道存放活期資金。自去年以來，螞蟻金服的另一款產品餘額寶也進行了多次限額調整。自從餘額寶實施1萬元的快速限額后，已經有用戶表示棄用餘額寶。但從總體上看，餘額寶的用戶並未出現明顯流失。據公開數據显示，餘額寶用戶平均持有的金額為3000多元，限額的調整對大部分用戶是沒有影響的。

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10月23日消息，在全國互聯網金融登記披露平台，中國互聯網金融協會對外披露了華夏銀行、中國建設銀行、廈門銀行、包商銀行和招商銀行等5家銀行與網貸平台對接的存管數據。繼9月20日中國互聯網金融協會官網公布首批商業銀行通過存管測評后，截至目前，已經有32家銀行通過網貸資金存管測評。本次公布的5家銀行資金存管信息，均在9月20日的第一批公布名單之中。

據統計，上述5家銀行接入的P2P平台共計46家，但這些P2P平台並非全部都已經上線了全量業務。其中，微車融、信融投資及和豐永訊分別在2017年4月、2017年6月和2018年7月與商業銀行簽訂了存管協議，但截至目前並未上線全量業務。

據了解，存管銀行在登記披露平台上披露的網貸機構信息項，包括商業銀行支付結算能力相關信息，以及在該銀行開展資金存管業務的網貸信息。其中，網貸機構的信息包括存管協議簽訂時間、平台名稱、網貸機構全稱、社會信用代碼、全量業務上線時間、版本號以及存管系統名稱等。這些相關信息都由商業銀行自主披露，並對披露信息的準確性、真實性和完整性負責。

此次中國互聯網金融登記披露服務平台銀行存管信息的披露功能，將可以防止一些網貸機構進行不實披露、虛假宣傳，有助於網貸機構落實資金存管相關要求，有效解決部分存管和假存管等問題，使真假存管一目瞭然。此前，有一些平台僅僅與銀行簽訂了存管協議，就開始對外宣傳上線銀行存管，而互金協會的這項披露功能，可以讓投資者更清楚地了解平台是否真的已經在銀行進行了存管業務。

同時，全國互聯網金融登記披露服務平台銀行存管信息披露功能的上線，也有助於實現銀行端的披露資金存管信息，同機構端披露的存管銀行信息進行對比，有效降低信息的不對稱性，及時了解哪些網貸平台在存管方面進行了虛假宣傳，促進網貸機構切實落實資金存管的相關要求，更好地保護投資者的合法權益。

另外，資金存管信息披露功能與商業銀行披露通過存管測評的差異為，資金存管信息披露功能是商業銀行在登記披露平台上，集中披露實際簽約和業務全量上線的網貸機構相關信息；而商業銀行披露通過存管測評，指的是商業銀行披露平台已經通過測評的資金存管系統和版本信息。

值得注意的是，儘管在中國互金協會官網上已經披露了存管信息的平台，也並不意味着網貸平台已經平穩落地。據互金協會方面表示，相關信息由商業銀行自主披露，而披露的信息不構成對與商業銀行開展網絡借貸資金存管業務合作，或聲稱合作的P2P中介機構相關情況的認可，無論是借款人還是出借人都應謹慎判斷識別風險。

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