3月26日消息，“十年一覺網貸夢，夢醒終成斷腸人”，P2P網貸行業監管趨嚴，一些元老級平台在合規備案無望的情況下，最終也難逃清盤退出的命運。

據《電商報》了解，上周六，紅嶺創投創始人周世平在公司官網“紅嶺社區”專欄發布了帖子，宣布紅嶺創投2021年12月底清盤平台線上債權資產，未到期部分債權由紅嶺控股全額收購。

公開資料显示，紅嶺創投於2009年3月正式上線運營，截至目前，其累計融資總人數為13萬人，累計出借總人數為48萬人，累計出借達到4520億，待償184億（不含凈值標）。而據網貸之家發布的排名，紅嶺創投稱得上廣東省地區的網貸平台“一哥”。

對於紅嶺創投最終決定清盤的原因，按照創始人周世平的說法，主要是平台大標不符合備案規定，另外凈值標在平台資產佔比過大等。

而在過去的這段時間，紅嶺創投一直在為實現平台業務的合規化而忙得焦頭爛額。據《電商報》了解，去年9月，深圳市整治辦聯合檢查組曾對轄區內包括紅嶺創投在內的多家P2P網貸平台進行了專項檢查。針對紅嶺創投凈值標的槓桿問題，檢查組曾提出嚴厲批評，並限期2018年底之前完成凈值標的清理工作。隨後，紅嶺創投對凈值標的規則進行了多次整改和調整。

實際上，在監管部門對網貸行業進行從嚴整治的大環境下，紅嶺創投早已心生退意。創始人周世平在帖子里表示，其實早在2017年7月底，紅嶺創投便準備清盤，並擬定了具體的計劃，但監管部門考慮到行業穩定因素，電話提醒其改為合規備案。

廣東地區“網貸一哥”最終還是倒下了，這也引發了業內的議論和唏噓。紅嶺創投曾被認為是P2P網貸行業的一面旗幟，有媒體甚至認為紅嶺創投的清盤不僅僅是一個“神話”的落幕，更預示着草根金融時代的結束。

需要指出的是，草根出身往往意味着專業知識的匱乏，縱觀紅嶺創投的發展歷程，可謂一直備受爭議。據《電商報》了解，紅嶺創投在成立之初，便打着“大標平台”、“剛性兌付”的旗號，這也為其吸納了大量的投資人。

但是，在金融行業專業人士眼中，“剛性兌付”的做法違背了金融規律，因為沒有任何金融產品是可以做到保本保息，毫無風險，加上紅嶺創投一直做的“大單模式”，對風控要求甚高，風控只要稍有不慎就容易產生壞賬。

應該說，紅嶺創投稱得上國內P2P網貸行業發展的一個縮影，業內採取類似於紅嶺創投發展模式的網貸平台不在少數，為了說服投資人放心投入資金，他們拍着胸脯許下包賺不賠的承諾，從而為平台埋下兌付危機，風險隱患不斷積聚，最終使得整個P2P網貸行業的環境趨於惡劣。

P2P網貸行業的監管整治始於2016年4月，以《P2P網絡借貸風險專項整治工作實施方案》為標誌，如今到現在已經過去了將近三年的時間，眾多網貸平台翹首盼望的合規備案依舊遙遙無期。

今年1月，互聯網金融風險專項整治工作領導小組辦公室、P2P網貸風險專項整治工作領導小組辦公室聯合發布了《關於做好網貸機構分類處置和風險防範工作的意見》（業內稱之為“175號文”）。175號文稱，將堅持以機構退出為主要工作方向，除部分嚴格合規的在營機構外，其餘機構能退盡退，應關盡關，加大整治工作的力度和速度。

毋庸置疑，未來很長一段時間內，P2P網貸行業的工作重點依舊是引導存量平台的良性退出，化解潛在風險隱患。紅嶺創投作為行業的一面旗幟已經倒下，那些體量不足，隱患有餘的中小網貸平台也到了夢該醒來的時候了。

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A股有望迎來首家真正意義上的第三方支付企業。3月26日，第十八屆發審委2019年第9次工作會議上，第三方支付公司拉卡拉成功過會。

21世紀經濟報道記者了解到，多家第三方支付公司登陸A股的訴求強烈，如今拉卡拉成功過會，無疑將為其他第三方支付公司籌劃登陸A股注入了一針強心劑。

解密IPO困局

“中止重組之後，公司採取的策略就是進行分拆。據監管的要求，把支付業務以及其他一行三會監管的部分，組建成了拉卡拉支付股份公司，然後把非一行三會監管的其他業務剝離出去，組建了考拉金服。”3月26日，一位接近拉卡拉的人士透露稱。

拉卡拉的IPO進程一波三折。2016年公司希望通過借殼方式登陸A股市場，但在借殼高壓監管的環境下，最終未能借殼上市，隨即轉道申請IPO。

隨後在2017年IPO常態化的影響下，拉卡拉提交IPO材料並在當年3月完成預披露，開始了漫長的登陸創業板之旅。

按正常IPO流程，拉卡拉將受到證監會的第一輪反饋並且回復，如果反饋結果受到證監會認可，那麼將完成招股書的預先披露更新。但在預披露后，拉卡拉的IPO審核進度陷入了泥潭，停步不前。之後，拉卡拉更是宣布因為律師事務所更換籤字律師中止IPO審查。

直至2019年3月12日，證監會官網更新披露拉卡拉招股書說明書，其IPO審核進程得以繼續。也就是說，拉卡拉在擬IPO企業的隊伍中足足等待了2年時間，而這一期間IPO環境已時過境遷。

那麼，究竟是何原因使卡拉卡的IPO進程得到了破局的機會？

根據21世紀經濟報道記者了解，這很大程度上和證監會在2019年年初解決的一項政策問題有關。

2019年1月11日晚，證監會發布一則監管問答，即《關於首發企業整體變更設立股份有限公司時存在未彌補虧損事項的監管要求》（下稱“《監管問答》”）。

此前，據《首次公開發行股票並上市管理辦法》中第二十六條，發行人要滿足“最近一期末不存在未彌補虧損”的要求，因此一些企業及中介機構期望利用整體變更的手段來抹去虧損。

但目前整體變更時存在未彌補虧損的公司，如何進行整體變更，法規和監管層始終沒有明確規定，現存辦法都是中介機構和公司摸着石頭過河，也產生了爭議。但拉卡拉的出現讓這一問題成為了實際案例，因此，在沒有明確的解答之前拉卡拉的IPO都存在爭議，無法推進。而最終，《監管問答》的發布清理了卡拉卡上市路上的障礙。

“類似的情形一直沒有實際案例，直到拉卡拉申報IPO，這個問題才成為焦點事項。這也是後續卡住拉卡拉IPO進程的重要因素，如今這一困擾在官方層面解除，拉卡拉IPO進程自然恢復正常。”一位熟悉拉卡拉IPO情況的滬上投行人士透露。

第三方支付聞風而動

拉卡拉過會，對於第三方支付行業衝擊境內市場IPO有着重要的標桿性意義。

第三方支付公司長久以來都是A股稀缺的標的，在此之前沒有相關的企業以獨立的身份成功IPO，因此2017年先後有拉卡拉和上海漫道金融信息服務股份有限公司（下稱“漫道金服”）向證監會遞交IPO申請時受到了市場的關注。

不過，根據記者查詢的信息显示，在拉卡拉成功過會的同時，另一家漫道金服仍處於IPO審核中止的狀態中，IPO進程繼續停步不前。

與此同時，在拉卡拉和漫道金服IPO進程均受阻之時，另一家三方支付公司匯付天下2018年6月選擇在香港上市。

而近兩年來，第三方支付行業一直處在強監管階段，業務模式和行業格局劇變，因此在拉卡拉和漫道金服后，再也沒有第三方支付公司提交IPO申請。

但今年以來，第三方支付行業對於強監管的壓力已經逐漸適應，多項顛覆行業格局的政策也已進入平穩過渡階段，因此在拉卡拉過會的刺激下，業內人士對第三方支付公司重新衝擊IPO抱有樂觀態度。

“2017年前後我們是準備在A股IPO的，但後來港股熱了之後，中介機構又在引導我們去香港上市，尤其是匯付天下第一家上市之後，香港市場上可能還有投資者能看懂這個行業。目前公司選擇冷靜一下，不過，如今拉卡拉上市，未來我們還是會傾向重新考慮A股的規劃。”3月26日，北京地區一家第三方支付公司董秘表示。

“目前第三方支付牌照停發，由於違規吊銷與牌照合併等原因，第三方支付牌照減少了三十多張，目前僅有238張，並且未來還會進一步減少。支付牌照就是金融的稀缺資源，一段時間以來強監管會讓行業的風險出清，留存下來的頭部公司質量會有上升。”一位長期跟蹤研究第三方支付的資深投資者告訴記者。

不過，第三方支付行業的IPO之路仍存在不確定因素。

一位國元證券分析師指出：“第三方支付風險點主要有預備金挪用、反洗錢等，同時還有在行業變化較大的情況下是否具有持續盈利的能力。這些問題都會是影響IPO的因素。對於第三方支付機構IPO來說，行業破冰出現多家企業上市的場景或比預想中的要晚。”

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最近一段時間是各個上市公司發Q4財報的重要日子，3月25日，國內互聯網金融公司宜人貸發布了該公司截至2018年12月31日的第四季度及全年未經審計財報。

在財務方面，2018年第四季度，宜人貸凈收入總額為12.7億元人民幣（1.8億美元），比去年同期的18.2億元下降30%。2018年全年，宜人貸凈營收為56.207億元人民幣（約合8.175億美元），較2017年增長1%。

在凈利潤方面，2018年第四季度凈利潤為3.3億元人民幣（4820萬美元），比去年同期4.5億元人民幣下降26%。2018年全年凈利潤為9.666億元人民幣（約合1.406億美元），較2017年下滑30%。

在貸款方面，宜人貸2018年第四季財報显示，本季宜人貸貸款總額為83.67億元，同比減少38%；借款人數較前一季增長1.49萬人；而出借人方面，本季較前一季則減少了1.92萬人。宜人貸14.50萬出借人的總投資金額為118.48億元，同比增長了3.81%。

目前，宜人貸的市值僅為8.04億美元，回顧之前的股價表現也是很不穩定。從這份新財報來看，宜人貸的發展可謂是很不順利。

貸款發放量下降致總收入減少 居高不下的運營成本拉低凈利潤

作為一家上市幾年的互聯網金融公司，宜人貸應該算是這個領域的前輩了，它的財報也一度成為投資者探尋網貸行業真相的唯一途徑，比如壞賬率和逾期率等行業核心數據。

根據宜人貸的這份財報來看，凈收入跟凈利潤都是同比下滑，這也很直觀的意味着宜人貸的營收增速處於下滑階段。為何Q4季度的營收會這麼不理想？我們首先來看看宜人貸的營收收入來源是哪些。

根據業務來看，宜人貸的業務主要是借款跟出借這兩個方面，這也意味着只有借款的人更多跟出借的人更多，宜人貸的營收才能實現增長。如果營收下滑，這也意味着這兩個業務的表現都不理想。根據財報來看，本季宜人貸貸款總額為83.67億元，同比減少38%；借款人數較前一季增長1.49萬人；而出借人方面，本季較前一季則減少了1.92萬人。

另外成本增加，這也一定程度上導致凈利潤有所減少，根據財報來看，總運營成本為人民幣47.827億元（約合6.956億美元），相比之下上年同期為人民幣38.660億元，幾大成本支出都同比增長了不少。

其中，銷售與營銷支出為人民幣25.259億元（約合3.674億美元），相比之下上年同期為人民幣29.212億元；發起和服務支出為人民幣6.443億元（約合9370萬美元），相比之下上年同期為人民幣4.179億元；總務和行政支出為人民幣9.447億元（約合1.374億美元），相比之下上年同期為人民幣5.268億元。

宜信為挽救宜人貸試圖整合新業務 P2P監管趨嚴下宜人貸面臨挑戰不低

就目前宜人貸的業務來看，其實還算是比較單一，對於用戶而言其實這兩個業務的吸引力也並不大，畢竟同類型的業務平台實在是太多了。單一的業務對於宜人貸來說風險也不小，一旦貸款數量減少，營收也自然會減少。尤其是現在的宜人貸的凈利潤已經連續4個季度同比下滑，這對於它來說確實是個很危險的信號，如何挽救宜人貸的業務發展也變得迫在眉睫。

在財報發布后，同日晚間，宜人貸發公告稱，為更好地向出借人與借款人服務，根據正式聲明，整合之後，宜人貸作為上市公司，承擔面向大眾富裕人群財富管理、抵押及擔保類消費貸款、融資租賃、中小企業貸款及其他相關服務或業務。

可以看出，宜信主動為宜人貸提供了不少新業務，讓它的業務營收更加多元化，這對於宜人貸來說確實算是一個機遇。本身宜信是作為國內最早一批網貸平台與財富管理公司之一，發展了這麼多年積累的資源優勢還是很明顯。對於宜人貸來說，儘快的在其它業務上實現營收也能降低它對現有業務的營收壓力，讓投資者也能看到它未來的發展可能性。

隨着政策對於P2P的整治趨嚴，對於正在運營的P2P網貸機構，主要落實兩個”三降”：一是確保轄區內P2P平台總數、業務總規模、投資人數實現”三降”；二是確保每家P2P平台投資者人數、業務規模以及借款人數實現”三降”。對於宜人貸來說這也會讓它的借貸業務面臨一定的挑戰跟壓力，能否借新的業務迎來突破就看後續它的新動作了。

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日前，金融科技平台51信用卡發布2018年度業績報告，這也是其去年上市后的首份年報。年報显示，51信用卡2018年營收達28.12億元，連續三年保持同比上漲趨勢。其中，信用卡科技服務板塊發展迅速，收入同比上漲82.1%，公司業務結構持續優化。

51信用卡方面對《證券日報》記者表示，未來將繼續加深與金融機構的合作，通過科技連接他們與用戶，並將持續擴大用戶基礎，提升用戶體驗，加強用戶黏性，為數千萬用戶提供更多選擇及更優質的服務。

用戶黏性增強

流量與黏性是互聯網企業的兩大核心要素。自2012年起，憑藉信用卡賬單管理服務，51信用卡管家迅速積累起了高價值的用戶流量，並不斷延展產品功能和用戶服務，逐漸形成了集個人信用管理、信用卡科技服務和線上借貸撮合等有機聯結的業務生態系統，生態內各業務板塊互相協同，用多元化、一站式的服務提升用戶黏性。

在信用卡賬單管理之外，通過在線還款、在線辦卡、其他負債管理、精準營銷等產品體系擴張和用戶服務效率的提升，截至2018年年底，51信用卡管家註冊用戶數達到7590萬，繼續保持同比增長趨勢，漲幅超過22%。

另外，產品策略的優化以及服務邊界的延展，也進一步提高了用戶活躍度。年報指出，2018年度，通過51信用卡管家償還信用卡及其他賬單還款交易金額為1872億元人民幣，同比增長71.6%；截至2018年年底，平台累計管理信用卡張數上漲到1.23億張。

前不久，央行發布了2018年第四季度支付體系運行總體情況，數據显示，信用卡和借貸合一卡在用發卡數量共計6.86億張，同比增長16.7%，人均持有信用卡和借貸合一卡0.49張。高速發展的信用卡市場與極低的滲透率使得信用卡垂直領域平台51信用卡在未來仍具有極大的發展空間。

2018年，51信用卡主營業務版塊保持穩健的增長態勢，並最終實現28.12億元的營收，同比增長24%。

金融科技實力凸顯

在移動互聯網發展風口成長起來的51信用卡，在積累了大量用戶群后，更充分理解流量、技術以及產業變革的動能和風向，不斷加強科技、人才等可持續發展能力的建設，並通過綜合審視政策走向、行業宏觀環境以及企業自身能力等，不斷優化業務結構和發展策略。

在金融科技領域已有沉澱的51信用卡，進一步加大科技研發投入，其科技能力轉化為科技服務收入的能力也在不斷提升。年報指出，受益於用戶規模的持續增長以及合作銀行數量的增加，信用卡科技服務板塊整體收入達到2.56億元，同比增長82.1%，成為漲幅最大的業務，同時該板塊營收佔比也在不斷提升。

公司方面還透露，2018年度技術團隊自主研發並上線的“費馬”全生命周期營銷解決方案和“光錐”風控大數據AI解決方案，在降低獲客成本、提高精準營銷效率、優化產品體驗、提高風控水平等方面成效顯著。

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3月29日消息，在今日上午舉行的博鰲亞洲論壇2019年年會“金融科技的機遇與挑戰”分論壇上，中國互聯網金融協會會長李東榮在回應現場記者有關“團貸網爆雷”的問題時表示，“壞人”繼續清除出去，“好人”依法運行。

李東榮稱，“對於互聯網金融的整頓，是我們國家在幾年前確定的一個工作目標。迄今為止正朝着這個目標推進，這個目標非常清晰，就是壞人堅決清除出去，好人讓他依法運行。以前有些做的不夠好的按照我們的指導規範進行，所以這次（爆雷事件處置）在正常進行過程中，沒有什麼特別。”

據《電商報》了解，昨日午間，東莞市公安局通過“平安東莞”微信公眾號發布公告稱，團貸網涉嫌非法吸收公眾存款被立案偵查，同時平台實控人唐軍、張林已主動投案自首，警方已對其採取刑事強制措施。目前，案件正在依法偵辦中。

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“拍拍貸、樂信、51信用卡等上市互金平台都在大手筆加碼助貸業務。”一位國內助貸機構負責人向記者直言。

該負責人分析，由於監管部門通過“三降”等措施（降業務規模、降出借人、降貸款餘額）壓縮P2P平台從個人出借人的資金獲取量，平台轉向助貸業務獲取機構資金。

隨着加碼助貸業務的平台越來越多，新一輪機構資金爭奪戰變得不可避免。

“我接觸過一家城商行，目前已有三到四家平台正與他們商談助貸合作，合作門檻也提高了不少。”上述負責人透露。

不過，維信金科CEO廖世宏向21世紀經濟報道記者坦言，目前他尚未感到這種機構資金爭奪壓力。

“我們潛在合作金融機構所提供的資金量，可能達到實際業務量的兩倍。”廖世宏說，另外，在助貸機構增多的同時，借款人的借款記錄上傳央行徵信體系的配套操作尚未跟上，或將引發多頭借貸問題再起。

部分P2P平台轉型還有另外的算盤：即監管部門計劃試點資金類信託產品“公募”（門檻1萬元），他們打算讓出借人通過“公募信託”渠道投資P2P。

“這類操作成本較高，且信託公司會提出壞賬兜底要求。”上述國內助貸機構負責人指出。

助貸行業洗牌警示

維信金科年報显示，2018年總收入達27.37億元，同比增幅1.1%，其中在金融科技輸出方面的收入達2.7億元，同比增長221.6%，助推其去年經調整營業利潤增長至4.27億元，同比增17.2%。

廖世宏對此解釋，金融科技收入的大幅增長，主要得益於助貸業務運作模式發生新變化，從以往借壞賬兜底方式向銀行“批發”資金進行放貸，改成向銀行輸出風控模型或運營系統，收取服務費與利潤分成。先由平台對借款人進行首輪風控審核，再由銀行開展第二輪審核，最終決定是否放貸。

相關部門對壞賬兜底型助貸業務的監管趨嚴，僅允許融資擔保機構與涉足信用保證保險業務的保險公司等參與，但廖世宏認為，壞賬兜底與利潤分成兩種模式仍將並存一段時間。

廖世宏認為，兩種運作模式各有利弊。以壞賬兜底模式為例，互金平台需通過融資擔保機構或購買信用保證保險，對部分壞賬（超過雙方約定的壞賬容忍度上線的部分）給予回購或第三方買單處置，但平台可自主設定貸款利率，覆蓋這部分壞賬回購處置開支，使利潤率穩定在4個百分點左右；相比而言，利潤分成模式雖讓平台擺脫了兜底壓力，但助貸業務壞賬率一旦增高，平台分到的利潤也會隨之縮水，甚至相比兜底模式更低。

隨着涉足助貸業務的互金平台暴增，互金行業很可能再次面臨洗牌潮。

“2018年初我們遇到了經營挑戰，比如2018年一季度的逾期率一下跳漲至6.2%，主要因為部分借款人無法借新還舊。”廖世宏告訴記者，當時公司迅速收緊借款人准入門檻，逾期率在去年底回落至3.5%。

眾多助貸機構蓬勃發展的背後，其借款人記錄並未上傳至央行徵信體系，導致助貸機構面臨多頭借貸的困境。

“如果這個問題得不到解決，助貸行業可能還會因監管收縮等因素，重蹈去年初的洗牌覆轍。”廖世宏指出。

海外資本市場顧慮

值得注意的是，儘管多家上市互金平台積極加碼助貸業務，但海外資本市場對此興趣不高。

一位維信金科人士向記者直言，此前部分海外機構投資者一直將助貸模式與P2P模式混淆，實際上專註助貸業務的平台目前不存在備案壓力。

“這是我們需要向海外機構投資者澄清的重點內容之一，助貸不是P2P，整個資金端的來源是機構，不是個人。”廖世宏向記者表示。

其實眾多機構投資者對助貸業務並不陌生，美國大型P2P平台lengding club將眾多個人借款打包成不同信用評級與收益風險比的資產，出售給機構投資者，目前中國的助貸業務，在業務操作流程與其相反，即先從機構獲取資金，再放貸給借款人。海外投資機構之所以對助貸模式興趣缺缺，主要是擔心互金領域監管趨嚴，導致助貸業務發展存在較高的不確定性。

“此前相關部門出台175號文，引導P2P平台向助貸機構轉型，某種程度上肯定了助貸業務模式，也算是消除了海外投資機構的一部分顧慮。”上述助貸機構負責人直言，不過，海外投資機構不僅觀察政策走向，還比較P2P與助貸業務在財務會計準則方面的差異。

海外投資者發現，國內P2P平台可通過潛在的資金池業務“借新還舊”，既能人為降低壞賬率，還能賺取相應的手續費收入，讓財報顯得格外靚麗。但助貸業務資金端來自持牌金融機構，一則不允許資金期限錯配與短借長貸，導致資金池業務或難以為繼；二則持牌金融機構規定助貸業務利率不得超過年化36%，較平台以往的操作低了不少，因此助貸業務的業績增速不如P2P具有爆發力。

“不少海外投資機構對國內P2P平台利潤持續高速增長感到擔憂，他們認為在監管趨嚴環境下，高增長未必能持久。相比而言，相對合理的消費信貸利潤增速，反而更讓他們放心。”廖世宏指出。

廖世宏認為，助貸行業要走得更遠，首先要找准競爭對手。“真正的競爭對手，是BATJ等互聯網巨頭旗下的互金平台，因為他們可以拿到年化融資成本7%以內的機構資金。而多數助貸平台受制於資金實力、業務規模，從機構拿到資金的年化融資成本在8%-11%。這意味着助貸機構在消費金融信貸產品的風險定價環節不佔優勢。”因此引入最新科技，降低運營成本與提升風控效率，成為助貸機構能否分得一杯羹的關鍵競爭力。

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近年來，區塊鏈以其安全、不可篡改的特性受到金融行業的青睞，監管層也在加快推進區塊鏈合規布局。3月30日，國家互聯網信息辦公室（以下簡稱“網信辦”）正式發布第一批境內區塊鏈信息服務備案編號，百度、騰訊、京東、浙商銀行、眾安科技等機構入局。在業內人士看來，備案有利於區塊鏈行業的整體發展，說明區塊鏈技術邁出了規範化的第一步。

北京商報記者梳理髮現，首批獲得備案的197個區塊鏈信息服務名單中共有來自18個省直轄市自治區的企業，其中，北京市、廣東省、浙江省三地備案企業最多，分別為63家、47家和24家，上海市排名第四為19家，江蘇省以12家位列第五。

從區塊鏈服務提供者來看，互聯網BAT巨頭和傳統金融機構均“榜上有名”。互聯網巨頭方面，百度、阿里、騰訊、京東均有區塊鏈項目獲得備案。具體來看，百度備案編號有三個，百度區塊鏈引擎BBE、超級鏈以及圖騰；京東也備案三個編號，分別為京東區塊鏈 BaaS 平台、京東區塊鏈防偽追溯、京東雲區塊鏈數據服務。阿里旗下螞蟻金服備案了螞蟻區塊鏈 BaaS平台；騰訊方面備案了騰訊區塊鏈以及騰訊雲TBaaS區塊鏈服務平台。

傳統金融機構方面，不少銀行、保險機構也進行了區塊鏈信息備案。備案最多的是浙商銀行有5個備案編號，分別為浙商銀行同有益平台、浙商銀行個人理財產品轉讓平台、浙商銀行應收款鏈平台、倉單通、浙商銀行場外交易平台。眾安科技緊隨其後備案了四個平台，分別是BaaS 平台、積線、品牌溯源、鈦平台。中國平安旗下陸金所備案了陸金所區塊鏈、陸金服區塊鏈；平安壹錢包備案了鏈上数字預付卡服務，平安壹賬通備案了壹賬鏈和天津口岸區塊鏈跨境貿易平台。此外，由騰訊牽頭髮起的互聯網銀行微眾銀行也備案了三個平台，分別是BCOS、金鏈盟區塊鏈底層開源平台、WeIdentity。

值得關注的是，央行旗下中鈔信用卡產業發展有限公司杭州區塊鏈技術研究院也在首批名單中，備案了絡譜區塊鏈登記開放平台。

從備案內容來看，大多數金融機構的備案都與自家提供的服務有關，例如，百度區塊鏈引擎BBE是為企業或開發者快速搭建區塊鏈網絡的BaaS平台。基於這套系統，開發者可以像開發移動App一樣開發區塊鏈應用。浙商銀行基於區塊鏈技術推出的“財易雲”平台主要解決同機構或跨機構間的個人資產交易問題。

由於具有安全、不可篡改的特性，區塊鏈技術在金融領域的應用前景被廣泛看好，2017年以來，螞蟻金服、微眾銀行等金融科技公司就紛紛入局。2019年2月15日，《區塊鏈信息服務管理規定》正式實施，網信辦要求區塊鏈信息服務提供者應當在其對外提供服務的互聯網站、應用程序等顯著位置標明其備案編號。備案僅是對主體區塊鏈信息服務相關情況的登記，不代表對其機構、產品和服務的認可，任何機構和個人不得用於任何商業目的。網信辦強調，後續將會同各有關部門，對備案主體進行監督檢查，並督促未備案主體儘快履行備案義務。並督促未備案主體儘快履行備案義務。尚未履行備案手續的相關機構和個人儘快申請備案。

市場觀點認為，備案有利於區塊鏈行業的整體發展，說明區塊鏈技術邁出了規範化的第一步，越來越多的企業可以正規地做應用。知名區塊鏈專家洪蜀寧介紹稱，目前各大金融機構都在尋找合適的應用場景。在國內，由於監管合規要求，技術上都採用了無幣的聯盟鏈方式，因此在場景選擇上相比國外有一定的局限。對傳統金融機構來說，推行過程中現有體制與模式帶來的障礙都是必須考慮的因素。

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區塊鏈概念的火爆情景又在A股上演。3月30日，區塊鏈迎來利好消息，使得原本在眾多熱門概念股中不被關注的區塊鏈再度受到市場熱捧。而值得注意的是，這忙壞了各大券商研究員，他們紛紛推出關於區塊鏈的電話會議。另外，在私募圈的路演也是場場爆滿。

受此影響，4月的首個交易日，28隻區塊鏈概念股漲停，4月2日區塊鏈概念持續火爆，不斷有新的個股被挖掘出來。

●區塊鏈概念股掀漲停潮

3月30日，國家互聯網信息辦公室發布第一批共197個區塊鏈信息服務名稱及備案編號，包括百度、金山、騰訊、京東、螞蟻金服等企業旗下區塊鏈產品均在列。值得注意的是，這一消息徹底激活了市場熱情。4月1日，A股市場區塊鏈概念股掀漲停潮，易見股份等股票漲停，區塊鏈一時間市場人氣直線上升，“沾鏈就漲”之風又一次在A股颳起。

東方財富Choice數據統計，截至4月1日上午收盤，包括晨鑫科技、華軟科技、易見股份等18家上市公司集體漲停。而截至當日下午收盤時，漲停股數量由18隻猛增至28隻。在漲停股中，有十餘家上市公司的產品出現在上述備案名單中，如易見股份的“易見區塊”、安妮股份的“安妮版權區塊鏈”、晨鑫科技的“競鬥雲”等。

安信計算機團隊認為，區塊鏈預熱3年，鉛華洗盡，步入正軌。國家互聯網信息辦公室公布首批197個區塊鏈信息服務名稱及備案編號，標志著區塊鏈行業發展正式邁出了規範化發展的第一步。我們認為，通過監管來保護區塊鏈的合法創新，可以達到“良鏈”驅逐“劣鏈”的效果，有利於行業健康可持續發展。

●券商研究員電話會議不斷

區塊鏈利好出台之後，多家券商的研究員紛紛利用周末時間進行路演，通過電話會議等方式挖掘A股市場相關概念股。上周末，國盛證券發出了《區塊鏈第二彈—對話安妮股份，看區塊鏈版權如何落地？》的電話會議，國盛證券指出，3月30日，國家互聯網信息辦公室發布了首批區塊鏈信息服務備案清單，區塊鏈技術的規範化管理正式啟航。安妮股份的数字版權亦在首批備案之列，如何通過區塊鏈實現“創作及確權、使用即授權、發現即維權”？3月31日，他們邀請了安妮股份相關高管為投資者解答。

另外，3月31日晚8點，方正證券計算機團隊也發出了海聯金匯區塊鏈電話會議的邀請，方正證券指出，國家互聯網信息辦公室發布首批依法備案的區塊鏈項目，其中海聯金匯（原海立美達）供應鏈金融服務系統在全部197個項目排名第三，特邀請海聯金匯互聯網金融總裁、區塊鏈首席科學家為市場解讀此項區塊鏈項目的重大意義，以及其中核心技術原理及長期商業模式。

有意思的是，能進券商電話會議的大部分是白名單中的機構投資者，而在各大私募微信群，卻上演了路演的高潮，當時在區塊鏈的利好發布之後，有私募新建一個路演群，不到30分鐘，500人的微信群就已經加滿。《每日經濟新聞》記者注意到，這種情況並非個案，在3月31日，記者就曾加入了3個私募區塊鏈路演群，有的群是邀請券商研究員進行路演，還有的直接新建區塊鏈投資群，主要討論區塊鏈的投資機會，其他免談。

值得注意的是，有的私募提出了自己看好區塊鏈的應用，而被挖掘出來的區塊鏈個股也不斷湧出。對此有私募認為，如果說2018年初，A股市場的區塊鏈旋風是部分上市公司“蜻蜓點水”區塊鏈，那目前這波就是產業資本進入陣地戰狀態了。截至目前，細數已有近100家公司涉足區塊鏈，按涉足方向包括物聯網、金融、供應鏈、遊戲、数字版權等內容。

國泰君安證券此前的研報就指出，區塊鏈按涉足方向分為6類，包括製造、物聯網、金融、軟件、物流供應鏈、遊戲数字營銷及IP。其中製造方面主要是與生產或投資礦機相關；物聯網方面指就具體場景提供溯源應用及硬件產品；金融方面指在票據、金融IT、支付等方面提供應用；軟件方面指KYC、数字資產或相關產業的合作；物流供應鏈指原來佔據物流場景疊加區塊鏈技術；遊戲数字營銷及IP，將其歸為一類，其本質都是傳媒行業数字場景的區塊鏈化。

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4月3日消息，去年下半年以來，助貸漸成為互聯網金融轉型的重要方向。

而近日，多家上市的互聯網金融平台發布公告也显示，助貸類業務快速增長。

比如財報显示，2018年第四季度趣店助貸及其它收入為5.791億元，相比第三季度的3.38億元，環比增長71.33%。

所謂助貸業務是指助貸機構通過自有系統或渠道篩選目標客群，在完成自有風控流程后，將較為優質的客戶輸送給持牌金融機構、類金融機構，經持牌金融機構、類金融機構風控終審后，完成發放貸款的一種業務。

不過，4月2日，北京市互聯網金融行業協會（以下簡稱“北京互金協會”）發布的《關於助貸機構加強業務規範和風險防控的提示》（以下簡稱“提示”）則指出，目前，一些互聯網金融平台和助貸機構合作，推出無場景依託、無指定用途、無客戶群體限定、無抵押、無發放資質的貸款類業務。

“這些業務存在過度借貸、重複授信、不當催收、畸高利率，侵犯公民個人隱私等情況，金融風險較大，帶來相當大的社會隱患。”《提示》指出。

實際上，這兩年來，監管也對助貸等業務做出了一些規定。

早在2017年12月，互聯網金融風險專項整治工作領導小組辦公室、P2P網貸風險專項整治工作領導小組辦公室共同發布《關於規範整頓“現金貸”業務的通知》指出，設立金融機構、從事金融活動，必須依法接受准入管理。未依法取得經營放貸業務資質，任何組織和個人不得經營放貸業務；“助貸”業務應當回歸本源，銀行業金融機構不得接受無擔保資質的第三方機構提供增信服務以及兜底承諾等變相增信服務，應要求並保證第三方合作機構不得向借款人收取息費；各類機構以利率和各種費用形式對借款人收取的綜合資金成本應符合最高人民法院關於民間借貸利率的規定，應當充分保護金融消費者權益，不得以任何方式誘致借款人過度舉債，陷入債務陷阱。

接着2018年5月，銀保監會《關於規範民間借貸行為維護經濟金融秩序有關事項的通知》中明確指出，未經有權機關依法批准，任何單位和個人不得設立從事或者主要從事發放貸款業務的機構或以發放貸款為日常業務活動。嚴厲打擊以故意傷害、非法拘禁、侮辱、恐嚇、威脅、騷擾等非法手段催收貸款。嚴厲打擊面向在校學生非法發放貸款，發放無指定用途貸款，或以提供服務、銷售商品為名，實際收取高額利息（費用）變相發放貸款行為。

而網貸之家研究院院長張恭弘=恭弘=叶 恭弘 恭弘霞此前在接受《華夏時報》記者採訪時表示，從目前來看，助貸行業在發展過程確實存在一些亂象和問題，如高利率、暴力催收、為金融機構承諾兜底等，並且目前助貸定位不清，與聯合放貸的區別並沒有釐清。未來助貸業務的發展風險主要是政策風險。

為此，北京互金協會亦做出如下風險提示：一、遵守國家法律法規，審慎開展助貸業務。在監管範圍內開展業務，合作持牌金融機構或者類金融機構；嚴守助貸與放貸邊界，不利用技術漏洞、業務便利，半異化為放貸資金提供方私下出資放貸，或與無放貸業務資質的機構共同出資放貸。

二、提倡規範穩健發展，回歸“助貸”本源。助貸機構若無擔保資質，與持牌金融機構或者類金融機構開展業務合作時，不應提供增信服務以及兜底承諾等變相增信服務；不應向借款人收取息費或者變相以服務費形式收取息費。

三、尊重客戶隱私數據，健全信息安全保護。踐行“科技向善”，不違背技術倫理，不以“大數據”為名竊取、濫用客戶隱私信息，不非法買賣或泄露客戶信息。

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4月4日消息，作為網貸合規的重要一步，網貸備案一直是市場關注的焦點。4月3日，北京商報記者從知情人士處獲悉，近日，互聯網金融風險專項整治工作領導小組、網絡借貸風險專項整治工作領導小組召開專題會議，會議明確，2019年網絡借貸風險專項整治要壓實屬地整治責任，有力有序化解存量風險。此外，該知情人士透露，監管有望在2019年下半年開啟網貸備案試點。

據上述知情人士透露，2019年監管要完成將符合一定條件的在營機構接入有關信息系統，加大數據監測和信息披露力度。要穩妥有序推進分類處置，引導機構轉型或良性退出；要嚴格標準，穩步推進備案準備工作；要嚴厲打擊嚴重違法違規平台。

據財新報道，監管有意爭取在2019年下半年在部分發達地區開展試點備案工作，完成少量機構的備案登記工作。並在總結試點經驗的基礎上，按照防範重大風險三年攻堅戰的總體實現要求，在2020年完成全國範圍內存量網貸機構的備案登記工作。上述知情人士也向北京商報記者確認，目前監管正在起草網貸備案的方案。另有一地方監管人士並未否決備案的最新進展，表示將聽從安排。

自2016年8月24日《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》出台以來，網貸行業拉開了合規整改的序幕。2017年12月8日，P2P網絡借貸風險專項整治工作領導小組辦公室又下發《關於做好P2P網絡借貸風險專項整治整改驗收工作的通知》對下一步的整改驗收階段做出了詳細部署，要求各地在2018年4月底之前完成轄內主要P2P機構的備案登記工作，6月底之前全部完成；並對債權轉讓、風險備付金、資金存管等關鍵性問題做出進一步的解釋說明。在監管發文不到一個月時間，已先後有廈門、廣東（深圳市除外）、上海、深圳、北京、福建、浙江、江蘇等地發布了備案細則。不過，在網貸整改兩年多之後，行業仍是“零備案”。

對於網貸的最新監管風向，蘇寧金融研究院互聯網金融研究中心主任薛洪言在接受北京商報記者採訪時表示，“現階段沒有消息是網貸行業的最大問題，網貸行業呼籲明確的預期，無論寬嚴鬆緊，有了明確的方向，各方才能採取下一步行動。對監管來講，提早啟動實質性備案工作，對於P2P行業整改和金融防風險都能發揮積極作用。”

在備案重要考核指標方面，據財新報道，監管擬將網貸機構分為區域性和全國性的經營平台，並提出了數千萬元和數億元起的資本金門檻。此外，監管也在醞釀要求平台需計提不同層級的風險準備金和風險補償金。薛洪言進一步指出，從財新披露的信息看，此次備案要求，提出了一些新的監管思路，如註冊資本金、風險準備金以及區域平台和全國平台的區別等等，整體上看，P2P的備案門檻提高了，備案后的P2P也將戴上鐐銬經營，以降低潛在風險。

麻袋研究院高級研究員王詩強表示，網貸重啟備案主要有三方面原因：一是，經過2年多的合規整改，網貸平台數量已經從六千多家下降到目前的一千家左右，效果非常明顯，部分平台基本完成合規整改，因此，此時啟動備案時機已經成熟；二是，對於合規平台進行備案，有利於促進其他平台積極整改，促進行業健康發展；三是，央視“315晚會”關於“714高炮”的報道充分說明居民的消費信貸需求旺盛，而傳統金融機構很難服務，因此，重啟備案，有利於利用網貸平台解決這群客戶的資金需求，引導借款人遠離“714高炮”平台。

網貸之家統計數據显示，截至2019年3月底，P2P網貸行業正常運營平台數量下降至1021家，累計停業及問題平台數量達到了5595家，P2P網貸行業累計平台數量達到6616家（含停業及問題平台）。哪些平台能夠順利“上岸”？零壹研究院院長於百程分析認為，從監管方一貫的政策來看，一直強調的是控制風險，引導退出，但也並不是要完全遏制這一金融創新。如何在風險和創新之間尋求平衡，考驗監管的智慧。從目前傳出的方案看，備案平台在信息中介的基礎上，疊加了槓桿和風險控制要求，符合金融的監管思路。未來資本實力強，技術和風控能力強的合規平台，才有機會開展全國性業務。

王詩強表示，備案重啟既有利於平台提升估值、獲取外部融資，增強平台抗風險能力，又有利於激勵還不合規的平台積極整改，促進行業健康發展。他同時表示，網貸備案基本上是按照“108條P2P網貸合規檢查問題清單”執行，因此，想要順利通過備案，就不能出現問題清單中所列問題。此外，想要獲得全國性的網貸備案資質，不僅實繳資本等硬性指標符合監管要求，股東背景也是重要考慮因素。

薛洪言也表示，對於P2P行業而言，備案時間表從明確將加速平台分化過程，有備案資格的平台有序備案，沒有資格的平台將有序退出。不論細則條件如何變化，合規性強、規模大的平台都是備案的種子选手，從監管導向上看，也是樂意給頭部平台放行，對中小平台，更希望其轉型和退出。

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