11月30日消息，據融360最新數據統計，截至11月26日，中國互聯網金融協會已經披露了26家存管銀行的信息，共計對接523家網貸平台，其中有87家平台的資金銀行存管未全量上線。目前整個行業有1099家正常運營平台，而只有948家正常運營的網貸平台上線銀行存管。

作為合規的標配之一，今年網貸平台相繼對接銀行存管。尤其是在《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》中明確，網絡借貸信息中介機構應實行自身資金與借款人和出借人資金的隔離管理，並選擇符合條件的銀行業金融機構作為借款人與出借人的資金存管機構后，為了順利通過備案，網貸平台對接入銀行存管的態度更加积極。

近幾個月，隨着中國互金協會的存管銀行白名單公告落地，網貸行業有序且合規發展再進一步。自P2P網絡借貸專項整治工作開展以來，P2P銀行存管一直都是業內的焦點話題。一方面，銀行對網貸平台的審核、對接比較複雜，造成銀行存管雷聲大雨點小；另一方面，由於網貸平台自身系統的原因，與銀行的對接推進速度十分緩慢。此前，主要由於監管層在銀行存管的細則與標準上並未明確，且接入銀行存管的技術難度較高，不少平台都處於觀望狀態，所以平台推進銀行存管滯后。

同時，由於越來越多的政策約束，銀行存管的成本也在提升，部分銀行因此選擇退出存管業務。而供給端的減少，存管門檻也勢必抬高，隨着網貸行業的出清，銀行對網貸平台的合作準入門檻也會越來越高。雖然目前每家銀行的要求並不相同且沒有完成統一的標準，但近期發布的“108條”對銀行存管的規定更加細化，要求平台在合規檢查完成之前完成銀行存管，並新增了存管賬戶綁定的銀行卡不允許透支功能的規定。

對於銀行來說，開展P2P存管業務雖然有一定的聲譽風險，但也有足夠的利益。銀行開展P2P存管業務，能夠獲取大量的交易數據、客戶數據、還款行為數據、投資行為數據和資產質量數據等，而這些數據對銀行的風險管理與經營決策都有很大的幫助，是其未來發展的重要資產。另外，P2P平台的借款人與投資人，都是有借款需求或投資需求的個人，也是銀行的潛在客戶，銀行方面通過P2P存管業務能夠獲取這些客戶的信息，相當於增加了獲客渠道，且成本極低。

另外，存管銀行的存管行為並非對網貸交易行為提供銀行信用背書。存管銀行與網貸機構之間是委託代理關係，即網貸機構委託存管銀行保管和划轉客戶資金。同理，借款人和出借人等與網貸機構也是委託代理關係，但不直接與存管銀行構成委託代理關係。為了保證存管銀行的合法權益，《中國銀監會辦公廳關於印髮網絡借貸資金存管業務指引的通知》已經明確了存管銀行的免責條款，以隔離相關風險。

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12月5日消息，作為重要的金融基礎設施，目前網聯已經接入了400餘家銀行，以及包括財付通和支付寶在內的115家持牌網絡支付機構。進入11月以來，支付機構和商業銀行合作開展的網絡支付業務中，已經有超過90%的跨機構業務通過網聯處理，這也意味着斷直連基本完成。同時，對於網聯的處理峰值，從今年雙11的情況來看，網聯的峰值承載能力和處理性能也已經得到了市場的檢驗和認可。

近期，央行先後出台了《關於支付機構客戶備付金全部集中交存有關事宜的通知》和《支付機構客戶備付金存管辦法》，明確規定了在2019年1月14日後，支付機構的客戶備付金將由央行100%集中存管。同時，為了徹底斷直連，央行催促支付機構註銷備付金賬戶，以便將支付機構客戶備付金100%集中存管。另外，隨着支付機構的客戶備付金由央行集中存管，地方銀行開設的備付金賬戶本身也沒有意義了。

從最近網聯平台的運營狀況來看，在接入網聯后，中小支付機構的渠道壁壘和運維成本大大降低，且能獲得與大機構在清算層面上平等競爭的機會，把主要精力投入到客戶服務合產品創新上；另一方面，網聯採用統一的接入平台、報文規範和技術標準，不但減少了標準不統一帶來的後期維護費用，也節約了網絡支付機構與銀行的重複建設成本。可以預見的是，今後各類支付機構的競爭，將更多地在便利金融服務、豐富支付場景和提升客戶體驗上展開。

目前，各持牌支付機構已經全部接入網聯，並完成了主要業務的遷移。財付通方面相關負責人表示，微信支付一直在相應監管需求，並於首批接入網聯平台；支付寶方面也表示，在網聯平台籌建之初，支付寶就按照“共建、共有、共享”的原則，派出專業人員提供經驗和技術，並接入網聯平台，目前切量工作已基本完成。

從今年雙11的結果來看，第三方支付機構接入網聯平台，對於消費者來說基本上是無感的，即使是在支付高峰期，也並沒有發現支付卡頓的現象，且相比於直聯模式耗時更短，交易成功率更有保障。同時，通過網聯，監管機構可以跟蹤資金轉移，提升備付金監管的效率和有效性，保證消費者的資金安全，避免備付金被挪用等情況的發生。

隨着支付業務的持續壯大，一方面對居民生活便利起到积極作用，另一方面也帶來許多負面問題，許多支付機構一心做大備付金規模，危機用戶資金安全的現象屢有發生。但在網聯集中清算下，用戶資金安全能夠得到更大程度的保障，所有的暗箱操作都將曝光。目前斷直連的基本任務順利完成，標志著非銀行支付風險的整治取得了進一步成效，對支付行業健康發展的意義重大。

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12月7日消息，關乎資金安全，支付系統的穩定性一向是第三方支付平台重點關注的內容，但是，中國電信旗下的翼支付卻頻繁出現問題。

近日，有用戶向媒體反映，本月3日上午，自己在翼支付甜橙理財的活期寶中提現，為節省時間，特地選擇了快捷到賬，到賬時間是在24小時之內。但直到次日下午，這筆錢款卻仍未到賬，在向翼支付客服反映此事後，對方稱是系統維護，耽擱了時間。

無獨有偶，翼支付系統出現問題影響用戶體驗的現象並非首次。據《電商報》了解，今年11月，有多位用戶稱，在翼支付進行充值操作后，頁面显示交易失敗，但隨後卻收到了銀行的扣款信息，在致電官方客服反饋情況后，翼支付也遲遲未能返還資金。

對於第三方支付平台而言，系統問題稱得上低級失誤，翼支付是中國電信旗下的嫡系部隊，作為金融領域的央企正規軍，頻繁出現此類錯誤反映出翼支付在平台建設上的疏忽。

從成立的時間上看，翼支付並不是一支新軍。公開資料显示，早在2011年12月，翼支付便獲得由央行頒發的第三方支付牌照，業務範圍為互聯網支付、移動電話支付、固定電話支付、預付卡發行與受理(僅限線上實名支付賬戶充值)、銀行卡收單。

論存在時間，翼支付晚於支付寶，早於微信支付；評判發展成就，翼支付可謂“起大早、趕晚集”，與兩大巨頭的差距犹如皓月與螢火一般，據2017年第三方支付行業年度報告显示，翼支付佔據的市場份額僅有0.5%。

互聯網金融作為中國電信的五大業務生態圈之一，中國電信方面對於翼支付，一直給予了足夠的資源傾斜。在遍布全國的中國電信營業廳，消費者在充值話費或是辦理眾多業務時均會被推介使用翼支付進行付款。

中國電信子公司的光環附體，翼支付在支付場景的拓展上，可謂一番風順。據《電商報》了解，目前，翼支付已接入超過600萬線下商戶以及150餘家知名電商，其中包括京東、網易嚴選、小米商城、餓了么等知名線上商戶，永輝超市、肯德基、羅森、全家等全國大型連鎖商超。

多方助力，讓翼支付的用戶數量迅速增長。據翼支付方面最新發布的數據显示，其全國範圍內的用戶數量已超過5億。

5億用戶量的數據看似喜人，低迷的賬戶活躍度卻讓人堪憂，據《電商報》了解，實際上，翼支付賬戶目前的月均活躍數大約為4000萬，也就是說，高達八成的賬戶屬於殭屍賬戶。

或許是迫於市場競爭的壓力，背靠財大氣粗的中國電信，翼支付走上了補貼獲客的路子。本月5日，翼支付在北京召開第二屆翼支付合作夥伴大會，宣布啟動2019年“東風行動”商戶支持政策，未來將投入200億紅包資源，拉攏1500多萬家商戶。

翼支付方面發言人陳義文公開表示，“給一個用戶發的賬戶金可能只有10塊錢，但是真正消費的可能是兩三百元錢，數十倍的數量級。”

10塊錢能否拉攏用戶還不得而知，翼支付APP過度收集用戶隱私信息的消息已見諸報端。近日，中國消費者協會對交易支付類APP進行了測評，翼支付的評價僅為一星。

補貼獲客只是第一步，增強用戶粘性才是關鍵。接下來，翼支付需要從提高用戶的體驗入手，進行支付系統乃至平台的全方位升級，進而實現從難扶阿斗到穩健阿飛的蛻變。

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12月12日消息，近日，國內主流視頻網站愛奇藝在其官網以及多家招聘網站發布招募“金融產品總監”的信息。據招聘信息显示，該職位屬於高端產品職位。

值得注意的是，該崗位需要負責愛奇藝互聯網金融產品團隊的管理和人才建設工作，並擁有5年以上互聯網產品及金融產品經驗。

公開資料显示，目前在愛奇藝APP中“我的錢包”中，愛奇藝已提供的金融服務包括“零錢Plus”和“辦信用卡”。其中，“零錢Plus”是愛奇藝和百信銀行在2018年6月推出的一項金融服務功能，用戶在“零錢Plus”里存錢后，可以購買一款叫“安逸盈”的金融產品，愛奇藝會員可以享受4.1%年化收益，非愛奇藝會員享受3.85%的年化收益。

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12月15日消息，360金融（NASDAQ：QFIN）周五在納斯達克上市，開盤價16.81美元，較發行價上漲1.9%，首日收盤收平，市值23.7億美元。

今日早些時候，360金融更新后的招股書显示，公司以每股16.5美元的價格發行310萬股股票，融資5100萬美元。該發行價處於早前公布的16.5-18.5美元發行價區間的下限，而最終融資金額遠未達到早前版本招股書中的計劃融資額上限2億美元。

值得注意的是，先前版本中擔任主承銷商之一的高盛在今早更新的招股書中消失，花旗、海通、尚誠集團和Lighthouse擔任該交易承銷商。

根據早前公司向美國證券交易委員會（SEC）遞交的招股書，360金融營收不斷增長，但公司尚未實現凈盈利，且凈虧損規模有所擴大。

公司營收主要來自貸款服務，以及貸后服務。招股書披露，截止2018年9月30日，公司借款人規模已經累計達到640萬名，公司累計發放貸款944億元，另有347億元待結款項。自2016年四季度以來，公司個季度的複合季度增長率分別達到97%、115.6%、95.2%。

與早前在其他美股IPO的互聯網金融企業在上市之前均已取得盈利不同，由於2017年以來業務擴展加快，公司尚未實現凈盈利。招股書显示，360金融2018年上半年凈虧損達到5.72億元，2017年同期約為6730萬美元。扣除股權激勵后，2018年上半年調整后凈虧損約為1.06億元。

高度依賴360集團成為360金融未來將會面臨的風險之一。公司與360集團在消費者品牌和經驗、資金及借款人獲客方面密切合作，借款人中22.7%來自360集團渠道。

此外，公司也在招股書的風險披露部分中表示，如果360度集團帶來的用戶流量或者其它服務受到限制，被削弱，或者效率降低、成本提升，或者說公司無法繼續獲得支持，或者360集團品牌認知度無法繼續讓公司獲益，公司的業務可能會遭受重挫。

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12月20日消息，“忽如一夜春風來，”隨着互聯網金融行業的蓬勃發展，全民理財的時代正在悄然臨近。

近日，阿里旗下的餘額寶公開發布了一組數據：自成立五年多以來，餘額寶已累計為用戶賺取收益1700億，相當於平均每天能實現賺1個億的“小目標”。

不斷為用戶理財賺取收益的同時，餘額寶正在進行穩定的擴容。據《電商報》了解，就在餘額寶發布上述數據之前，該平台又新接入1隻貨幣基金，至此，餘額寶對接的貨幣基金數量已達到14隻。另外，有消息人士稱，上海一家中型基金公司的貨幣基金也正就接入餘額寶平台進行接洽，若進展順利，餘額寶將很快擴容到15隻。

餘額寶在發展的道路上狂飆突進的同時，老對手騰訊也未曾酣睡，對標餘額寶的“零錢通”也隨之上線。

上個月中旬，騰訊方面發布消息稱，“零錢通”已正式上線公測，用戶開通零錢通后，可以將微信錢包里的資金直接用於微信支付所有場景的消費，也能同時幫助用戶自動獲取理財收益。

據了解，用戶可將微信零錢或銀行借記卡資金轉入零錢通，零錢通所有資金也可轉出到微信零錢或銀行卡，轉入、轉出均無手續費。零錢轉入成功后，資金將實時到賬，且受微信賬戶安全體系保護。

事實上，無論是“餘額寶”還是“零錢通”，隨着年關降至，資金面趨緊，兩者的收益率均有望出現回升的勢頭。公開資料显示，此前收益率一跌再跌的餘額寶已實現平均年化收益率穩定在2.5%以上。

有分析人士稱，元旦、春節臨近，貨幣基金一般會較多配置逆回購、同業存單、短債資產以及到期債券一次性兌現收益等產品，貨幣基金收益率有望進入上行通道。隨着兩大貨幣基金規模持續擴大，餘額寶與零錢通之間的競爭也將日趨激烈。

值得注意的是，面對萬億規模的理財市場，傳統銀行也在陸續進入這一領域。從目前的情況來看，當下的理財市場已不是餘額寶和零錢通的“對台戲”。

據《電商報》了解，近日，包括微眾銀行、網商銀行、富民銀行在內的至少10家民營銀行推出了智能存款產品，該產品本質上屬於銀行定期存款，但用戶可隨時支取，並且提前支取的利率最高可達4.5%，遠超傳統銀行。

從產品特點上看，具有“存取靈活”、“高利率”特色的智能存款產品無疑與餘額寶的設計有着異曲同工之妙。目前，央行正就這類產品制定相應的監管細則，隨着時間的推移，趨於成熟的智能存款產品有望與餘額寶為代表的貨幣基金掰一掰手腕。

除此之外，隨着《商業銀行理財子公司管理辦法》發布，一向“船大難掉頭”的大型國有銀行也正在成立理財子公司，進軍理財市場。公開資料显示，截至目前，國有五大銀行設立理財子公司的計劃已全部出爐。

支付巨頭、民營銀行、國有銀行先後入局，當下的理財市場註定不會是一潭死水，多強競爭的“鯰魚效應”正在形成。不久之後，普通百姓將能輕易購買到“接地氣”的理財產品，全民理財的時代即將到來。

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12月25日消息，礦機行業三巨頭，擁有同一個赴港上市的夢想，但或許最終都會面臨失敗的結局。

近日，一則有關“港交所不願批准礦機公司IPO申請”的消息不脛而走，頓時引發業界嘩然，儘管有港交所發言人隨後出面回應稱，港交所方面“不願批准礦機公司IPO”的說法不實，港交所也不會對相關傳言置評。

儘管港交所並未直接表明拒絕態度，但就三大礦機巨頭的IPO申請進度來看，港交所對於礦機公司IPO持有的謹慎態度，還是顯而易見。

公開資料显示，全球前三大礦機巨頭嘉楠耘智、億邦國際以及比特大陸先後於今年五月、六月和九月向港交所遞交了IPO申請。

從目前的情況來看，上市“急先鋒”嘉楠耘智率先折戟，其IPO申請已處於“失效”狀態；“二當家”億邦國際深陷P2P資金騰挪醜聞，上市基本無望；“行業龍頭”比特大陸也未在港交所獲得“好臉色”，如今六個月的申請期限過半，IPO進度依舊推進緩慢。

歷經2017年的比特幣“牛市”，三大礦機公司可謂賺得盆滿缽滿。公開數據显示，比特大陸、嘉楠耘智和億邦國際去年的利潤分別達到了12億美元、5600萬美元和6000萬美元。其中，比特大陸的盈利甚至超越了國內包括360、新浪微博在內的眾多知名互聯網企業。

毫無疑問，單從財務數據上看，申請上市的礦機公司均已滿足港交所的要求，有知情人士稱，當前礦機公司的業務是否具有可持續性，港交所保持懷疑態度，這是礦機公司遲遲未能上市的主要原因。

事實上，三大礦機巨頭的主要收入來源均為礦機銷售。據《電商報》了解，2017年，比特大陸礦機銷售22.63億美元，營收佔比89.9%；億邦國際區塊鏈業務營收佔比94.6%，而在該業務中，主要是銷售BPU與BPU相關服務及配件；嘉楠耘智主要是銷售系統產品AvalonMiner礦機，營收佔比高達99.1%。

正因為礦機公司幾乎所有的收益均來自與比特幣為主的加密貨幣先關業務，因此加密貨幣價格的跌漲行情直接關係到礦機公司的收益。

自今年第三季度以來，“價格跳水”就頻頻與“比特幣”聯繫在一起，本月15日18時15分，比特幣單價跌至3194美元，創一年來最低值，這一數據相對於去年最高值，已下跌了82.7%。

除去電力成本及運營費用，“挖礦”幾無利潤可言，“礦場破產”、“礦機論斤賣”的消息也並非是空穴來風，礦機公司的礦機售價也是一降再降。據《電商報》了解，比特大陸在今年1月3日推出了一款頂尖算力的比特幣礦機T9+10.5T，當時標價24900元，而目前其官網售價僅為1800元，價格跌幅高達92.8%。

本月初，有媒體引述推特網友的爆料稱，今年第三季度，比特大陸虧損達7.4億美元。就上述相關問題，比特大陸相關負責人回復稱，“因公司處於靜默期，對於相關問題不予置評。”

值得注意的是，不止比特大陸，嘉楠耘智和億邦國際都沒有公布今年第三季度的財報數據，而加密貨幣市場恰恰就是從今年三季度開始下滑。

比特幣市場持續低迷，由此看來，港交所對於加密貨幣行業在一兩年後是否仍然存在的擔憂並非不無道理，單靠售賣礦機維生的三大礦機巨頭，目前想要在港交所成功IPO上市的可能性微乎其微。

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12月30日消息，蘇寧易購集團股份有限公司(蘇寧易購，002024.SZ)日前發布公告稱，其控股子公司蘇寧金融服務(上海)有限公司(簡稱：蘇寧金服)引入戰略投資者，將募集100億元，投前估值460億元，向本輪投資者增資擴股17.857%新股。

本次增資擴股完成后，蘇寧金控持股45.88%，躍升為蘇寧金服第一大股東，蘇寧易購持股41.15%退居第二。值得一提的是，新一輪增資擴股完成后，蘇寧金服的最新估值高達560億元。同時，蘇寧金服將不再納入蘇寧易購的合併報表範圍，成為蘇寧易購有重要影響的參股公司。

公開資料显示，蘇寧金服為蘇寧易購旗下金融業務，前期主要從事電器和日用百貨的批發和零售，2017年5月後蘇寧金服已基本停止商業批零業務。目前蘇寧金服營業收入主要來源於子公司的互聯網金融板塊，主要涉及第三方支付，供應鏈金融、投資理財、互聯網保險、融資租賃、眾籌和儲值卡等。

公告還显示，本次增資擴股由蘇寧金控投資有限公司(以下簡稱“蘇寧金控”)及其指定主體領投，出資人民幣82.3億元，取得此次蘇寧金服增資擴股后14.696%股份。青島四十人海盈叄號、上海金融發展基金伍、潤東投資管理基金、嘉興潤石義方等跟投。

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1月5日消息，公積金這個牽動萬千家庭住房問題的業務已經被資本盯上，並且即將上市。

昨晚（2019年1月4日），成立4年的公積金查詢公司51公積金管家的實體公司JPH提交招股書，跨出赴港IPO的第一步。

招股書資料显示，2018年前九個月51公積金管家實現收入1.01億元，相比較於2017年同期的7810.8萬元增長近30%；實現凈利潤4421.5萬元，相比於2017年同期的2912萬元，增長超過50%。

雖然業績上表現相對較好，但是作為一家本質上網絡小貸公司，51公積金管家面臨着諸多監管合規問題，並已經在2019年暫停了現金牛小額網貸的業務。

小額網貸占收入72.2%，平台產品涉集資詐騙

由公積金查詢業務起家，積累了5270萬名註冊用戶之後，51公積金管家開始逐漸擴展業務，主要有貸款促成服務、信用卡申請服務、風險評估報告服務、導流服務和投資便利服務。

旗下第一塊業務也是最大的業務是貸款促成服務，也就是俗稱的小額網貸業務。

根據招股書資料显示，這一塊業務2018年前9個月收入7317.3萬元，相比於2017年同期的6664.1萬元增長9%；佔總收入的比例由2017年前9個月的85.3%下降至72.2%。

截止到2018年9月30日，小額網貸已經累計放款90億元，累積貸款用戶20.9萬人，這意味着平均每人貸款4.3萬元。

登陸51公積金管家APP就發現，這裏接入數十種小額網貸業務，貸款額度從5萬元至一百萬元不等，除了少部分有銀行系資金背書外，大部分都是不知名的第三方，更有涉及集資詐騙平台的第三方，比如已經被深圳警方以集資詐騙立案偵查的迷你貸等。

另一塊實現快速增長的業務是導流服務，將51公積金管家APP上的用戶導流到第三方，收取一定的傭金的服務，在2018年前9個月收入1293.5萬元，相比較於2017年同期的244.5萬元，增速超過500%。

新浪財經登錄51公積金管家APP發現，導流的第三方APP大部分都是圍繞着年輕人職場業務展開的，比如鏈家地產等房地產中介、大街網招聘以及商學院等。

合規性問題被政府要求整改，2019年小額網貸等業務遭限制

從收入結構上來看，51公積金管家本質上還是個網絡小額貸款公司，屬於互聯網金融範疇，因此政策成為這類公司最大的風險。

2018年以來，隨着P2P的大規模暴雷，造成中小投資者損失慘重，互聯網金融的安全性受到了前所未有的重視，也相應地監管升級，從中央到地方，到加大了對這類普惠金融的監管力度，確保網貸平台的合規性。

51公積金管家也不例外，在2018年1月接到了杭州西湖區人民政府金融辦事處的整改通知（‘整改通知’）。要求51公積金管家加強反欺詐措施；根據投資者各自的風險及風險承受水平將彼等作不同分類及進行管理；對投資者作清晰的投資風險提示等合規性整改。

 

受此影響，51公積金管家的EDI許可證申請審批程序暫停執行。

EDI即在線數據與交易處理許可證，是網貸公司從事業務的基礎證件之一，只有在地方金融監管部門完成備案審批后，才有機會申領EDI，合規從事網貸業務。

沒有拿到EDI，意味着51公積金管家不能再開展業務。招股書明確表示“董事已議決，自二零一九年一月一日起，我 們將採取必要措施限制就投資便利業務促成新貸款，直至我們按規定完成登記並取得 EDI許可證。”

換句話說，51公積金管家的現金牛業務小額網貸將在2019年限制發展，對於公司的收入將會產生嚴重的打擊。

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1月14日消息，上周五晚間，陸家嘴發布公告稱，已經與支付寶公司簽署了關於轉讓浦東金融廣場2號辦公樓的《預售合同》，將該棟辦公樓轉讓給後者，轉讓暫定總價為人民幣22.62億元。

據《電商報》了解，浦東金融廣場2號辦公樓位於上海市浦東新區南泉北路447號，計容面積約4.8萬平方米。早在2012年5月29日，支付寶公司便與陸家嘴簽署《合作協議》等相關法律文件，預定了該棟辦公樓，並計劃通過分期付款的方式完成這筆交易。

此前有消息人士稱，支付寶總部將在今年從杭州遷往上海，支付寶並未正面回應這一傳聞。不過，目前支付寶已確認上述購置的辦公樓將用於自身辦公。

網站內容來源http://www.dsb.cn/

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