4月18日消息，《金融時報》記者近日從百行徵信有限公司（以下簡稱“百行徵信”）獲悉，截至目前，百行徵信已與包括小貸公司、融資租賃、融資擔保、消費金融、P2P等在內的17類、700餘家機構簽訂了業務合作和信息共享協議。今年1月1日，百行徵信開啟了個人信用報告、信息核實核驗和特別關注名單三款產品的上線驗證測試工作。一季度，三款產品實現了平穩運行，驗證測試工作穩步開展。此外，百行徵信目前正在集中精力進行數據質量檢測，着手開展開通查詢服務前的各項業務和技術準備工作，並計劃於近期啟動個人徵信報告產品的查詢服務試點。

“百行徵信按照‘政府+市場’雙輪驅動的頂層設計，堅持與金融信用信息基礎數據庫錯位發展、功能互補，擴大徵信覆蓋面，不斷提升服務質量和效率。”4月16日，百行徵信在深圳舉辦了“高質量發展市場化個人徵信業務”主題懇談會。百行徵信有限公司董事長兼總裁朱煥啟表示，百行徵信將充分運用市場機制，開展業務技術合作，加強信息共享和徵信產品與服務供給。面向互聯網金融、消費金融、小微金融和普惠金融，主要為網絡借貸等非傳統金融機構，以及縣域法人金融機構、城市社區銀行等中小金融機構，提供適合其風控需求的個性化徵信服務。百行徵信要做到“三個始終堅持”：始終堅持市場化的發展方向，始終堅持依法合規、信息安全和隱私保護，始終堅持做誠信的徵信人。

來自中國互聯網金融協會、芝麻信用、騰訊徵信、前海徵信、考拉徵信、鵬元徵信、中誠信徵信、中智誠徵信、華道徵信等股東單位的代表，中國銀聯及有關金融機構代表，清華大學、北京大學和北京大數據研究院的專家學者共計60餘人參加了會議。

朱煥啟還表示，百行徵信將打造個人徵信市場生態鏈，形成長期穩定的徵信理論和實務研究機制，加強專業技術團隊建設，加大個人徵信模式、標準、技術和產品的研發投入，破解授信風控的難點和痛點，改善交易信用秩序，促進社會信用環境建設。百行徵信期待與具有業務、技術、信息、場景和研究等優勢的機構協手共建、共享、共治徵信生態鏈。

會上，百行徵信有關負責人表示已經與多家股東簽訂了戰略合作協議。芝麻信用、騰訊徵信等與會股東代表表示，將繼續全方位支持百行徵信的發展，本着共商、共建、共享和共贏的原則，近期儘快落地與百行徵信在數據、產品、場景等方面的深度合作，積極參與百行徵信的產品研發、系統建設、可信合規數據源拓展和課題研究等工作，推動百行徵信的產品創新，提高服務能力。

市場化個人徵信在降低社會融資成本、推動普惠金融發展、提升消費水平等方面發揮了重要作用。中國新金融發展迅速，作為重要的金融基礎設施，徵信產品和服務的市場需求缺口很大。參會機構表示，希望積極與百行徵信對接，參與到市場化個人徵信體系的建設中。同時，希望百行徵信能夠接入更多可信、合規的數據源，推出更多高質量、個性化的產品和服務，更好地滿足新金融發展的需要。

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4月18日消息，網貸行業老牌平台紅嶺創投昨日在官網發布《紅嶺創投清盤兌付安排 （徵求意見稿）》（以下簡稱《徵求意見稿》）規定，將優先兌付小額出借人，累計充值小於5萬元的出借人在6個月內清償，並逐步擴展到5萬元-10萬元的出借人，併為特困群體留有退出通道，特困群體的定義待紅嶺創投出借人監督委員會成立后討論確定，嚴格控制特困群體的總量。

《徵求意見稿》显示，出借人全部出借款將分三年兌付，其中2019年兌付20%；2020年兌付35%；2021年兌付45%。每季度（2019年4月9日起）保底兌付1次，兌付金額不低於應兌付總額的3%。此外，紅嶺創投將根據出借人原所投標的剩餘期限長短不同，設定期限範圍提現係數。

兌付流程方面，平台公布當日兌付2019年4月8日13:30前已審核提現；將出借人所有不同標的按不同期限給予出借人不同期限的提現權，按比例兌付時，將對應的提現權轉入可提現賬戶，可提現賬戶的餘額，出借人可隨時提現。出借人可提現賬戶資金對應的存款，新設銀行賬戶專戶存儲，兌付時兌付資金存入專戶，專款專用不得挪用。賬戶資金由出借人監督委員會監督，並每日公布賬戶資金變動狀況和存款餘額以及存款餘額與可提現賬戶餘額是否一致的報告。

據了解，第一年已兌付出借人的資金不計利息，從2020年1月1日0:00起按出借人提現權賬戶餘額為計息起始日，當出借人全部本金歸還后，再收回的資金按出借人提現權賬戶日均餘額分配兌付利息；由第三方存入保證金推薦的借款，當借款人還清借款，保證金予以退還。

《徵求意見稿》還提到，2019年4月8日13:30停止提現以後新充值資金購買官標（不含債權置換和債權轉讓）的，紅嶺創投不再墊付本息，借款人還款或第三方擔保人（如保險公司）代為墊付的資金進入可提現賬戶，可隨時提現。此外，紅嶺創投將成立出借人監督委員會，委員會人員由全體出借人推薦選舉產生，主要職責是監督資產狀況及不良貸款的清收、清收回款資金的兌付和使用，細則待成立后另行公布。紅嶺創投擬定於4月19日12時至4月21日24時對《徵求意見稿》進行表決。

2019年3月，紅嶺創投董事長周世平在紅嶺社區發帖宣布紅嶺創投清盤，擬在2021年12月底清盤平台線上債權資產，未到期部分債權由紅嶺控股全額收購。4月8日，周世平宣布暫停提現，他稱，“根據平台評估，投資者本金部分不會受到影響，將在三年內分批兌付，利息部分可能實施一定比例折扣。”4月15日晚，周世平發帖表示，兌付方案已趨於成熟，兌付款專用賬戶已開好，從月底開始將正常兌付。目前平台現金賬戶餘額均在1億元左右，初步考慮本月25日之前開始兌付，以降低人數為主，本月因為需要技術開發，只兌付兩次，以後每月兌付四次。

截至2019年4月17日，紅嶺創投官網數據显示，該平台出借人總數為486579人，待償金額為182.61億元。據紅嶺創投近日在中國互聯網金融協會“全國互聯網金融登記披露服務平台”上披露的經審計的2018年財報數據显示，紅嶺創投2018年營業收入為3.24億元，較2017年的4.12億元減少21.2%；凈利潤為2158.99萬元，較2017年的6788.08萬元減少68.2%。

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4月18日，人民銀行2019年科技工作會議在貴陽召開。會議全面總結了2018年科技工作，深入分析了當前面臨的形勢與挑戰，並就2019年重點工作作出部署。人民銀行黨委委員、副行長范一飛出席會議並講話。

會議指出：

一是大力加強科技資源整合，深入開展大數據應用推廣，持續推進架構轉型優化，努力打造現代化央行科技體系。

二是指導協調金融科技應用。建立金融科技監管基本規則體系，強化金融科技規範應用，加快監管科技應用實踐，研究出台金融科技發展規劃。

三是加強金融標準化管理協調力度，助力提升金融治理水平，強化金融標準供給、狠抓金融標準實施。四是守牢安全底線，持續強化“三道防線”，做好金融行業網絡安全統籌指導和人民銀行系統風險防控，加快建設金融業網絡安全態勢感知和信息共享平台。

全文如下：

4月18日，人民銀行2019年科技工作會議在貴陽召開。會議全面總結了2018年科技工作，深入分析了當前面臨的形勢與挑戰，並就2019年重點工作作出部署。人民銀行黨委委員、副行長范一飛出席會議並講話。

會議充分肯定了2018年科技工作取得的成績，在人民銀行黨委的正確領導下,人民銀行科技戰線堅決貫徹黨中央、國務院決策部署，堅持全面從嚴治黨，加強隊伍建設，準確把握金融科技發展新要求，全面提升科技支撐能力，努力發揮科技引領作用。加快架構轉型，推進“数字央行”建設；築牢網絡安全防線，助力防控金融風險；加強研究規劃，推動金融科技規範應用；加強標準供給，推進標準建設與治理融合。

會議指出，當前新一輪科技革命加速演進，金融科技蓬勃興起，成為服務實體經濟、防控金融風險、深化金融供給側結構性改革的重要力量。人民銀行科技工作面臨的機遇與挑戰並存，科技支撐服務水平還有提升空間，金融科技應用規劃監管有待加強，風險防控能力有待改進。

會議要求，2019年人民銀行科技系統要以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，全面貫徹黨的十九大、中央經濟工作會議精神和人民銀行工作會議部署，堅持穩中求進工作總基調和新發展理念，高質量推進“数字央行”建設。一是大力加強科技資源整合，深入開展大數據應用推廣，持續推進架構轉型優化，努力打造現代化央行科技體系。二是指導協調金融科技應用。建立金融科技監管基本規則體系，強化金融科技規範應用，加快監管科技應用實踐，研究出台金融科技發展規劃。三是加強金融標準化管理協調力度，助力提升金融治理水平，強化金融標準供給、狠抓金融標準實施。四是守牢安全底線，持續強化“三道防線”，做好金融行業網絡安全統籌指導和人民銀行系統風險防控，加快建設金融業網絡安全態勢感知和信息共享平台。人民銀行科技戰線幹部職工要進一步提高政治站位，堅持廉潔自律，加強學習和調查研究，不忘初心、奮發作為，以優異成績迎接中華人民共和國成立70周年。

人民銀行相關司局、單位負責同志，各分支行分管科技工作負責同志參加會議。

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4月19日消息，北京市互聯網金融行業協會（以下簡稱“北京互金協會”）舉行資產管理聯盟系統上線暨第三批網絡借貸主體逃廢債名單發布會。數據显示，截至目前，北京互金協會共計收到31家機構提交的逃廢債名單，涉及12萬名以上惡意逃廢債行為人。

北京互金協會秘書長王思聰表示，2019年春節后，該協會與地方AMC探索合作模式，為機構提供資產處置及債務追償等方案，協助小微網貸機構良性退出。同時，王思聰透露，北京市網貸行業整治期進入行政核查階段，預計6月底結束。今年下半年，全國或將啟動行業分批試點備案。

“目前仍然有不少投資機構看好網貸平台，對比其他持牌機構，網貸平台的商業模式在海量用戶獲取、流量轉化等方面具有獨特優勢；未來備案試點工作完成，合規平台的發展實力不可估量”，王思聰說道。

一直以來，網貸平台備案進程深受各方關注。北京互金協會副秘書長張羽表示，80%-90%的企業都在諮詢如何順利備案，2019年過年後，大家都在為如何穩步清退做準備。這一部分網貸平台退出后，資產如何處置成為迫在眉睫的問題。

“平台的倒閉或清退，不等於債權關係的滅失，借款人不要因此幻想惡意逃廢債”，張羽指出，通過資管聯盟系統，可以追蹤借款人信息，降低或消除出借人損失，保護其合法權益。

據悉，資管聯盟系統正在與數十家網貸平台進行對接，未來兩個月，將會陸續接入四家大型平台資產。目前，北京互金協會不會向這些機構收取平台管理費用，張羽表示，資管聯盟不是商業化機構，但是後期會考慮收取相關費用，用於負擔服務成本。

此外，北京互金協會還整合了大量司法資源，將組成百名知名律師團，積極與各地仲裁委溝通，探討建設更高層次的合作機制，推動資產管理的規範化、法制化。

張羽明確表示，未來協會組建的律師團隊將覆蓋全國大部分地區，資管聯盟系統會根據資產狀況和歸屬地，將接管項目劃分給屬地專業律師，由熟悉當地情況的律師團隊為平台制定個性化資產處置方案，進行資產處置和催收工作，協助平台快速、高效地通過訴訟程序，縮短債務催回周期。

據《證券日報》記者了解，自2019年2月份起，北京市互聯網金融行業協會聯合16家成員機構，陸續在協會官網公示第一批、第二批網貸機構借款主體逃廢債名單，公布3000名以上惡意逃廢債行為人，一定程度上減少平台逾期率，增加回款率，有效震懾了社會惡意逃廢債行為。

為進一步落實打擊逃廢債工作，3月5日，北京互金協會擴大逃廢債徵集範圍至北京市網貸行業非成員單位。截至目前，共計收到31家機構提交的逃廢債名單，涉及12萬名以上惡意逃廢債行為人。

今年兩會期間，中國人民銀行副行長陳雨露表示，網貸行業即將全面納入央行徵信系統。北京互金協會進一步表示，將聯合相關司法機構、平台機構、律所，對拒不還款的惡意逃廢債行為人，發起公益訴訟，同時公布所有訴訟信息。根據國家相關法律法規，政府各部門會逐一追究這些網貸老賴們的失信行為，並進行聯合懲戒。

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近期，多家頭部網貸平台陷入危局，即使是美股上市機構亦不能倖免。

在投資人的焦灼等待后，4月17日中午，紅嶺創投發布清盤兌付安排徵求意見稿，擬分三年兌付出借人全部出借款，第一年（即2019年）兌付20%。

同日，信而富的投資者收到短信，稱從4月15日起，信而富對客戶的本金和收益兌付做出調整，不再以出資方案到期為兌付日，將以債權轉讓成功或還款到帳，分月兌付。

4月18日，一位接近信而富人士證實了短信內容。也就是說，信而富同樣出現了兌付困難。21世紀經濟報道記者致電信而富出借諮詢服務熱線，語音提示稱“不方便接聽來電”。

與此同時，信而富遭遇股價重挫，面臨退市風險，也飽受變相砍頭息的質疑。

或面臨退市風險

信而富出現兌付困難的消息不脛而走，讓業內感到驚訝，畢竟頂着美股上市平台的光環，但此前並非毫無徵兆。

一位信而富投資者告訴21世紀經濟報道記者，今年4月初，一筆定期投資項目到期，直到近日，他才去提現，才發現信而富未經本人同意，將這筆投資項目轉為活期。當時，信而富工作人員表示需要等待幾天，才能成功提現。

“但一周以後，也就是今天，信而富工作人員表示4月份公司要轉型，未來不針對個人客戶，他們在制定新的方案，要提現得重新簽協議，我們不同意。信而富工作人員說，明天會有新的方案，應該就是分月兌付。”上述信而富投資者稱。

信而富在資本市場上的表現也不如人意。4月17日凌晨，信而富股價在1美元附近徘徊半年左右以後，終於跌破，重挫15.38%，跌0.16美元，收報0.88美元，最低0.83美元。

美東時間4月17日，信而富開盤價0.76美元，最高0.94美元，最低0.7美元，市值不到6000萬美元。而信而富股價最高時曾達到12.82美元，發行價6美元。信而富上市不足兩年，股價竟已是天壤之別。

更關鍵的是，信而富股價低迷，將面臨退市風險。根據紐交所規定，如果公司股票連續30個交易日的平均收盤價低於1美元，不能達到繼續掛牌交易的最低標準。

“暴利”和“虧損”矛盾？

不少業內人士表示，信而富“暴利”的商業模式和“虧損”的經營業績相左，讓人感到困惑。

自上市以來，信而富長期虧損，2016年、2017年分別虧損0.33億美元、0.37億美元。截至2018年第三季度末，信而富總計虧損1133萬美元，較上一季度的1059.1萬美元擴大6.97%。

“信而富主營短期小額的現金貸，非常賺錢。要借錢，必須先在信而富商城買東西，才有借款資格，而且額度很低，一般兩三千。比如，要借1300元，先要買一副眼鏡，大約200元，其實眼鏡比較劣質，加郵費也就十幾元的產品。借款人到手也就一千多元，買眼鏡的錢被信而富拿走了，就是變相砍頭息。”一位網絡貸款中介人士告訴21世紀經濟報道記者。

早在2017年12月，監管下發《關於規範整頓“現金貸”業務的通知》要求，禁止從借貸本金中先行扣除利息、手續費、管理費、保證金以及設定高額逾期利息、滯納金、罰息等。

21世紀經濟報道記者下載了信而富app，首頁即显示借款和消費商城。記者查閱一位借款人記錄，3月中旬，他借款1500元，購買了一副墨鏡，價格238.4元，到手1261.6元；一個月後，實際還款1544.14元。

“年報显示長期虧損，雖然這個業務壞賬多，但按這個商業模式，絕對賺錢，所以看不懂。”多位業內人士分析認為，很可能信而富並未將商城收入計入年報。

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4月22日消息，銀聯發布《中國銀行卡產業發展報告（2019）》（以下簡稱《報告》）數據显示，銀聯卡全球發行累計超過75.9億張，銀聯卡全球受理網絡已延伸到174個國家和地區，覆蓋超過5370萬家商戶和286萬台ATM。

與上年相關報告的數據相比，銀聯卡全球發行累計張數增長9億張、銀聯卡全球受理網絡由168個國家和地區增長至174個國家和地區、覆蓋商戶由近5000萬家商戶增長至5370萬家、覆蓋ATM由近260萬台增長至286萬台。

此次發布的最新《報告》指出，2018年中國以銀行卡為基礎的支付產業繼續保持穩步創新發展。產業各方擴大金融科技在支付創新中的應用，自主支付技術發展與中國支付產品在境外市場的本地化發展不斷取得突破。同時，行業監管規範趨嚴，國內支付清算市場開放步伐加快，支付市場呈現多元融合發展格局。

以銀行卡為基礎的支付產業繼續保持創新發展態勢，《報告》显示，2018年銀聯網絡轉接交易金額佔全球銀行卡清算市場份額進一步提高,並繼續保持全球第一。同時，銀行卡發卡和受理規模進一步擴大，銀聯卡全球發行累計超過75.9億張，銀聯卡全球受理網絡已延伸到174個國家和地區，覆蓋超過5370萬家商戶和286萬台ATM，用卡增值服務不斷豐富。

其中，境內非接受理環境顯著改善，行業解決方案與場景持續深度結合，受理市場建設也隨着移動支付便民工程的持續推進向二級市場下沉。銀行卡產業的創新發展態勢不僅促進了銀行業金融機構和非銀行支付機構的各類支付業務發展，還支撐了支付業態、支付場景和業務功能的各類創新。

金融科技在支付創新中擴大應用，《報告》指出，2018年，產業各方進一步加大金融科技的應用落地，推動金融科技在支付領域快速發展。其中，商業銀行通過機構改革推動金融科技的市場化運營，成立金融科技子公司，並向開放銀行模式全面轉型，藉助新興技術全面升級對外服務方式和服務水平。支付機構結合前沿金融科技技術優化場景服務能力，依託海量交易數據和雲計算、大數據等技術為商戶及金融機構提供數據分析、用戶畫像、風險評估等增值服務。同時，產業各方對於發展與應用金融科技更加趨於理性和實用。

《報告》認為，展望2019年，相關監管政策的進一步落實、國內支付清算市場開放進程的穩步推動，以及新技術、新模式的快速迭代及應用，將推動產業發展步入合規、競爭、創新的新階段。

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4月22日消息，隨着上海銀行2018年年報的披露，又一家消費金融公司的經營數據浮出水面。上海銀行持股38%的尚誠消費金融2018年扭虧為盈，實現凈利潤2043.19萬元。

上海尚誠消費金融股份有限公司成立於 2017 年 8 月，註冊資本 10 億元。2017年和2018年上半年，尚誠消費金融的虧損分別為1300萬元和1600萬元。上海銀行曾在2018年半年報中指出，虧損主要由於：一是公司發展初期，系統投入等成本支出較大；二是公司按照監管要求，計提貸款損失準備0.93億元。

過去一年，尚誠消費金融的資產快速擴張。2017年末、2018年6月底、2018年末，尚誠消費金融的總資產分別為9.90 億元、41.39 億元、68.74 億元，貸款餘額分別為4.07 億元、36.17 億元、65.07 億元。2018年末的總資產和貸款餘額較2017年分別增長594%和1499%。

天眼查資料显示，尚誠消費金融的第一大股東為上海銀行，持有尚誠消費金融38%股權；攜程為第二大股東，持股37.5%，深圳市德遠益信投資有限公司和無錫長盈科技有限公司分別持股12.5%和12%。

尚誠消費金融方面表示，作為尚誠消費金融的主要股東，上海銀行重點在融資、風險管理等方面給予支持，協助公司建立可持續的資本補充機制。攜程集團在消費場景、業務合作、大數據分析等方面給予尚誠消費金融大力支持。同時，在與攜程消費金融業務深度合作的同時，着力打造自有品牌體系。

記者注意到，在2017年獲批成立的消費金融公司還有哈銀消金、幸福消費金融、長銀五八消費金融。根據哈爾濱銀行、長沙銀行、神州優車2018年年報，截至2018年末，哈銀消金資產總額為71.64億元，實現凈利潤0.5億元；長銀五八消費金融資產總額為30.61億元，實現凈利潤1106萬元；幸福消費金融2018年末的總資產為35.71億元，虧損1327.54萬元。

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人無信則不立，信用即財富。

作為國家徵信基礎設施，中國人民銀行徵信中心運維的徵信系統於2006年正式上線，目前徵信系統採集信息已經覆蓋9.9億自然人、2591.8萬戶企業和其他組織。

近期，徵信系統的升級優化工作引發社會各界廣泛關注。不過，此前市場傳言多有誤讀。4月22日，中國人民銀行徵信管理局副巡視員李斌、中國人民銀行徵信中心副主任王曉蕾就徵信系統優化工作與媒體進行交流。央行方面指出，此次徵信系統升級優化並無明確上線時間表。僅就本次升級而言，對個人經濟生活的影響不會發生太大變化。

此外，央行徵信中心有關負責人還就個人信用報告数字解讀、增加“國籍”等信息回答了記者們的提問。

信用評分只用於信貸

21世紀經濟報道曾報道，擬更新的新版徵信報告將推出“個人信用報告数字解讀”，市場也稱其為“信用評分”。聯想到當前一些信用評分的廣泛應用，央行版“信用評分”會應用在哪些領域，是否將替代市場中的一些評分？

王曉蕾介紹，“個人信用報告数字解讀”將個人信用報告簡化為数字，反映其信用狀況在全市場中的排序。目前徵信中心正在和一些金融機構在驗證試用，但模型仍然在打磨過程中。

王曉蕾強調，数字解讀來自信貸機構，目前也只為信貸交易服務。至於一個人的信貸行為對其他領域有什麼影響要驗證其關聯性，不能擴大化。“永遠不要期望於一個分數能在每個領域都能用。”

此外，個人信息保護法目前在草擬過程中，其中一項重要原則便是信息採集的目的，當採集信息要用於原有目的之外的領域時，要重新採集、重新告知大眾。

擬推出的新版徵信報告在個人基本信息中增加了國籍等信息。王曉蕾指出，隨着國際交往增多，外國人在中國生活工作也有相應的需求。至於是否會納入外國人此前的借貸信息，王曉蕾表示，這涉及信息跨境轉移，儘管市場有一定需求，但各國都非常慎重，從保護本國公民信息安全的角度出發，對接受國的信息保護程度、使用安排等都提出非常高的要求。人民銀行也在積極研究、評估。

李斌表示，在信息全球化課題下，在推進粵港澳大灣區建設時，粵港澳地區監管部門也在密切溝通，希望能為兩岸人員交往提供更好的徵信服務。

行政處罰信息被納入

據媒體報道，近日浙江衢州一市民因在公園亂丟垃圾，被當地政府部門列入“失禮人員”，並稱將影響其個人徵信。而此前，亦有地方政府將計劃生育罰款信息上報，影響個人徵信。如何界定個人徵信採集信息？個人徵信是否存在被濫用的情況？

徵信中心方面介紹，為全面反映企業和個人信用狀況，人民銀行從2005年開始推動工商、環保、質檢、稅務、法院等公共信息納入徵信系統，包括行政處罰與獎勵信息、公積金繳存信息、社保繳存和發放信息、法院判決和執行信息、繳稅和欠稅信息、環保處罰信息、企業資質信息等。

王曉蕾表示，行政處罰信息屬於公開信息，徵信系統可以採集，但設計上，要等到行政複議期結束后才納入，此外，目前主要採集的是企業行政處罰信息。作為國家金融信用信息基礎數據庫，徵信中心尤其重視數據質量，對準確性、及時性、全面性以及有無爭議性都特別重視。而且在採集任何信息前，都會廣泛徵求意見評估其影響。

有商業銀行人士告訴21世紀經濟報道記者，希望徵信系統能夠準確反映借款人的婚姻狀況，這樣才能在執行地方房地產調控政策時減少套利空間。

此外，擬更新的新版徵信報告中增加了共同借款等信息。也被市場解讀為夫妻雙方共同負債無所遁形，對購買二套住房產生影響。

對此，王曉蕾指出，徵信記錄的是事實，而事實的依據是合同，如果合同借款人是夫妻兩人，則會體現在雙方的徵信記錄中。此外，現行徵信報告儘管沒有直接反映共同借款，但婚姻狀況等相關信息還是會提供給金融機構。

基於借貸合同的認定，還可以延伸到“被貸款”的責任。因此，當個人信用報告信息有不準確之處時，可以申請提出異議，徵信中心會找到金融機構進行判斷，如果當事金融機構願意修正徵信中心就會及時進行更正。噹噹事人是否知情與金融機構之間產生爭議時，建議去法院進行訴訟。因為徵信中心無法自行判斷，而是根據法院的判決進行修正。央行統計显示，2018年，徵信中心共受理個人異議申請4.1萬筆，異議回復率99.6%，異議解決率99.2%。

王曉蕾表示，徵信系統目前接入了公安身份信息、企業機構代碼等，而其他政府類登記機構在積極磋商洽談中。

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隨着支付寶、微信支付等業務在我國香港地區的發展，眾多商戶陸續接入移動支付，移動支付在香港地區越來越普及，使用移動支付的香港居民也越來越多。

近日，來自北京的李先生一家就體驗了一回“一家三口500港幣”（特指現金）玩遍香港。李先生對《證券日報》記者表示：“沒想到香港移動支付和內地一樣方便，如果不是到港第一天擔心兌換的港幣花不完，可能500港幣也用不了。”

移動支付可無障礙暢行

“過去到我國香港或其他境外旅遊，都需要現兌換好一定數量當地的貨幣。這次在香港發現，現在只要打開支付寶或者微信錢包，直接支付，省時省力。”來自北京的李先生向《證券日報》記者講述了近日赴港旅遊的一段經歷。

“在機場的便利店拿起一瓶水準備付款，收銀員提醒到‘請問您是香港居民還是遊客，如果是遊客，您可以打開支付寶，領取境外紅包直接支付，這樣比較划算’。我打開支付寶果真跳出了‘境外紅包拿去花’界面，第一次點擊領取到5.8元人民幣，還使用了支付寶會員的優惠匯率。”

“出了機場乘坐出租車去酒店，很幸運遇到了接入移動支付的司機。不過，為了花出手中的港幣，我們還是選擇了現金支付。”

“在接下來的幾天里，我們一家幾乎都在使用移動支付，無論去便利店、商場、遊樂場、景點，甚至小的早茶店也不例外。”

李先生告訴《證券日報》記者：“這次出行兌換了3000港幣以備不時之需，最後只用了500港幣左右。當然，這與我們多數去的都是遊客常去的地方，第三方支付普及率較高有一定關係。香港地區當地居民，應該有更多場景會使用到現金或者八達通。”

李先生還表示：“此次出遊有一點印象深刻，在很多店家付款時，雖然很多收銀員並不會講普通話，但卻可以用普通話詢問‘請問微信支付還是支付寶’。”

除了可以移動支付的場景日益增多外，還有不少赴港遊客表示：“支付寶、微信的境外消費活動多、福利多，也是選擇移動支付的重要原因。”

《證券日報》記者加入了幾個境外購物的“薅羊毛”群显示，有部分用戶調侃：“支付寶、微信為佔領市場推出的福利活動已經不是‘薅羊毛’，而是‘織毛衣’。”

各家公司搶灘移動支付市場

根據官方數據，支付寶及其9個本地錢包合作夥伴的全球活躍用戶已經突破10億戶，是全球規模最大的非社交類APP，而這些用戶除了國內，也已經遍布境外各地。

2018年5月24日，香港迪士尼與微信達成合作，微信支付成為其官方移動支付合作夥伴。作為樂園的重要企業聯盟夥伴，微信會從多個角度滿足遊客全程消費體驗需求。

為了讓我國香港地區居民感受到更多移動支付的便利，部分公司不只將支付手段接入香港本地的應用場景和店家，更和內地平台、商家對接，讓跨境支付變得越來越便捷。例如從2018年10月1日開始，騰訊金融科技聯合銀聯，通過“微信香港錢包”，為香港用戶在內地消費提供跨境移動支付服務，成為首家支持香港用戶在內地使用的香港电子錢包。以往，香港用戶要開通微信內地錢包，必須同時有內地手機號碼以及銀行賬號。此舉大大提高了香港當地居民註冊使用电子錢包的積極性。

一直以來，香港的公共交通都由八達通壟斷。然而，這種情況也正在悄然發生改變。2018年10月18日，支付寶香港（Alipay HK）宣布在港推出針對交通工具的易乘碼（Easy Go）技術，支持乘客瞬間完成支付及雙離線操作，並與香港兩家專線小巴公司簽訂合作協議。除此之外，多家移動支付公司都在積極搶灘線下場景中的公共交通場景。

2019年3月6日，港版支付寶Alipay HK滿一周年，官方數據显示，在港用戶數已超過200萬，接入線下商戶5萬家，這意味着平均每3個香港人就有1個在用AlipayHK，每3個香港本地商戶就有1個接入AlipayHK。

2019年4月2日，螞蟻金服宣布，支付寶刷臉設備“蜻蜓”率先在香港機場Duty Zero免稅店投入使用，內地遊客可“刷臉埋單”。

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小貸公司正在進入行業整合階段。

央行近期發布的《2019年一季度小額貸款公司統計數據報告》显示，截至今年一季度末，全國共有小額貸款公司7967家，相比2018年末的8133家減少了166家。貸款餘額9272億元，一季度減少273億元。全國小貸公司從業人員87231人，實收資本8293億元。

目前，除去已經終止掛牌的13家新三板小貸公司，其餘33家新三板小貸公司2019年一季度季報已悉數披露完畢。據第一網貸大數據系統显示，今年一季度，新三板小貸公司整體營業收入2.79億元，同比下降13.90%；實現凈利潤8913萬元，同比下降32.69%；資產負債率17.78%，同比下降83個基點。

具體來看，營業收入方面，33家新三板小貸公司中，4家營收超2000萬元，宏達小貸位居榜首，實現營業收入3584.15萬元，隨後為海博小貸、鑫鑫農貸、鴻豐小貸，分別實現營業收入2623.05萬元、2318.45萬元、2056.03萬元。18家營業收入同比實現增長。其中，6家增長率超30%，分別為國匯小貸（68.12%）、鑫鑫農貸（39.54%）、滙豐小貸（33.52%）、鴻豐小貸（32.95%）、黔中泉（32.38%）、海博小貸（31.29%）。另外15家公司營業收入同比下降，其中3家降幅超20%，分別為商匯小貸、恆灃農貸、文廣農貸，同比分別下降112.97%、35.46%、27.09%。

在凈利潤方面，33家新三板小貸公司一季度共實現凈利潤8913.03萬元，同比下降32.69%。其中，2家公司凈利潤超1000萬元，在營業收入方面攬獲冠軍的宏達小貸在凈利潤上同樣也表現出色，一季度實現凈利潤1764.62萬元居首位，緊隨其後的為鴻豐小貸，實現凈利潤1514.48萬元。有5家公司凈利潤出現虧損，分別為商匯小貸、通利農貸、鑫莊農貸、日升昌、濱江小貸。

從增長率來看，有19家凈利潤同比實現增長，其中5家增幅超100%，分別為天秦股份（238.55%）、中祥和（172.87%）、銀信農貸（126.50%）、寶利小貸（122.34%）、海博小貸（110.06%）。14家公司凈利潤同比下降，其中9家下降幅度超過50%，分別為商匯小貸（-4641.24%）、通利農貸（-221.26%）、鑫莊農貸（-156.40%）、廣順小貸（-96.82%）、恆灃農貸（-68.92%）、晶都農貸（-66.65%）、陽光小貸（-58.88%）、龍騰農貸（-56.02%）、文廣農貸（-50.99%）。

此外，33家新三板小貸公司總資產124.76億元，同比下降4.56%；總負債22.18億元，同比下降8.79%；平均資產負債率為17.78%，同比下降83個基點；每股凈資產為1.2573元，同比下降2.97%；凈資產102.58億元，同比下降2.86%。

對於新三板小貸公司今年一季度業績，深商大數據課題組負責人胡爾義在接受《證券日報》記者採訪時分析認為，相較於2018年第四季度整體虧損1.24億元，新三板小貸公司在今年一季度扭虧為盈。小貸公司對於發展普惠金融、實現金融創新，豐富金融市場層次和產品方面有着重要的意義，對於改善了中小微企業、農村地區金融服務，有效配置金融資源，規範和引導民間融資，為改善民生，促進就業起到了積極作用，制定並落實扶持小貸公司的政策非常重要。

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