銀保監會發文規範供應鏈金融:需服務於實體經濟

7月16日消息,近日,銀保監會向各大銀行、保險公司下發《中國銀保監會辦公廳關於推動供應鏈金融服務實體經濟的指導意見》(以下簡稱“《意見》”),對供應鏈金融業務予以規範。

在開展供應鏈金融股業務時,服務於實體經濟是重點。《意見》明確要求參与方需堅持四大基本原則:堅持精準金融服務,以市場需求為導向,重點支持符合國家產業政策方向、主業集中於實體經濟、技術先進、有市場競爭力的產業鏈鏈條企業;堅持交易背景真實,嚴防虛假交易、虛構融資、非法獲利現象;堅持交易信息可得,確保直接獲取第一手的原始交易信息和數據;堅持全面管控風險,既要關注核心企業的風險變化,也要監測上下游鏈條企業的風險。

有業內人士指出,供應鏈金融是金融機構圍繞着核心企業,管理上下游中小企業的資金流、物流和信息流等,並把單個企業的不可控風險轉變為供應鏈企業整體的可控風險,通過立體獲取各類信息,將風險控制在最低的金融服務。

《電商報》注意到,在不久前舉行的“推進金融供給側結構性改革的措施成效”新聞發布會上,銀保監會副主席周亮曾表示,將支持供應鏈金融發展,助力企業融資。

對於這一變化,有觀點認為,金融業素來屬於嚴監管行業,供應鏈金融業務發展方興未艾,必要的規範性文件可起到指導作用。

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Visa收購支付網關供應商PayWorks

7月18日消息,信用卡品牌Visa宣布收購支付網關供應商PayWorks,以增強全球客戶的綜合商務支付管理能力。

Visa数字商品產品全球主管Carleigh Jaques,公司在過去的兩年裡與PayWorks密切合作,為CyberSource的全球客戶提供最先進的綜合商務解決方案。隨着這些解決方案成為主流,與PayWorks更緊密地結合併結合我們的業務是我們關係的自然延伸。

據《電商報》了解,PayWorks是一家總部位於慕尼黑的新一代POS機支付網關軟件供應商,其曾在去年2月完成了1450萬美元的B輪融資,Visa正是這筆融資的投資者之一,這也為之後Visa收購PayWorks打下了基礎。

Visa還在不斷加強自身在全球各地的影響力。該公司近日還資了印尼網約車企業Go-Jek,雙方將圍繞金融方面展開合作,為印尼和東南亞的消費者提供更多的無現金支付選擇。

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陸金所回應停止P2P網貸業務:正在配合監管“三降”要求

7月18日消息,第一財經今日發布報道稱,陸金所計劃停止P2P網貸業務,將進行轉型。陸金所隨後回應稱,網貸業務正常運營,存量產品與客戶權益不受影響,目前平台正积極響應和配合監管‘三降’要求。

所謂“三降”,即指出借人人數下降、業務規模下降、借款人人數下降。

據《電商報》了解,陸金所成立於2011年9月,是中國平安旗下的四大金融科技“獨角獸”之一。其中,陸金服為陸金所旗下P2P服務平台,2016年,陸金服成為全球第一大P2P平台。

《電商報》注意到,上月初,陸金所在回復上市傳聞時曾提及:正在积極(P2P)備案,並已按監管要求做好備案前準備工作。

不過,按照此前業界流傳的《網絡借貸信息中介機構有條件備案試點工作方案》,陸金所要想順利通過備案,還需繳納不菲的“三金”(註冊資本金、風險準備金、風險補償金)。

截至今年3月底,陸金所的P2P業務貸款餘額規模為1094.64億元,據此計算,陸金所共計應繳納102.5億。

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微眾銀行回應“微粒貸”利率下調:上線以來一直呈下降趨勢

7月18日消息,針對微粒貸近期大幅下調貸款利率一事,微眾銀行回應稱,“(微粒貸)自上線以來,平均利率是呈現下降趨勢的,這主要得益於我們賬戶運維成本持續下降,為持續優化業務定價、踐行普惠金融進一步夯實了基礎”。

此前據新流財經報道稱,微粒貸下調利率會影響一批合作金融機構的利息收入,因此他們會考慮收縮與微粒貸合作的聯合貸款規模。

不過,有《華夏時報》記者採訪到與微粒貸方面合作的消費金融公司人士,否認了這一說法,但確認了微粒貸利率近期下調的事實。

《電商報》注意到,在微眾銀行此前發布的2018年財報中,便提到當年新發放貸款平均利率下降近1個百分點,其中小微企業下降超過2個百分點。

實際上,以個人信貸業務為主的微眾銀行,微粒貸一直是其核心產品。據其年報數據显示,2018年,該行凈利潤24.74億元,營收超百億元。盈利能力遠超老對手阿里巴巴旗下的網商銀行。

微眾銀行曾就強勁的盈利能力解釋稱,“營業收入主要通過微粒貸、微車貸等產品獲得,業務快速發展帶來盈利能力的持續提高。”

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日本MS&AD保險集團將支持支付寶繳納保費

7月19日消息,據日媒報道稱,日本MS&AD保險集團控股有限公司將於7月內引進通過支付寶來支付保險費的機制。這也是日本大型財產保險公司首次引進支付寶支付選項。

據了解,新的支付機制將藉助專用網站,使得用戶能夠當場完成保險費支付。此前繳納保險費主要是銀行賬戶轉賬和信用卡支付。

報道稱,該公司引入支付寶是因為在日本居住的外國人正不斷增加,為滿足中國人的支付需求,MS&AD集團決定接入支付寶。另外,該公司還將支持在世界範圍內開展業務的电子結算“貝寶(PayPal)”、LINE的“LINE Pay”和樂天的“樂天Pay”等。

《電商報》注意到,日本作為最受中國遊客青睞的旅遊目的地之一,支付寶也在加大在日本的布局。今年5月,螞蟻金融董事長兼CEO井賢棟在東京參加一個論壇時透露,支付寶在日本接入的商戶數已經超過30萬家。

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港版“支付寶”AlipayHK:已獲准在全國範圍內開通服務

7月19日消息,支付寶方面今日透露,旗下有着港版“支付寶”之稱的AlipayHK已獲央行許可,繼大灣區可用后將逐步在內地開展移動支付服務,這意味着今後香港用戶也可不帶錢包游遍內地。

公開資料显示,AlipayHK於2017年5月24日正式上線,是支付寶首個非人民幣版手機應用程序,受香港金融管理局監管。所有香港居民都可以通過綁定香港當地銀行信用卡或餘額充值使用支付寶,直接用港幣付款。

據支付寶今年3月份公布的數據显示,香港版支付寶AlipayHK用戶數已經超過200萬,線下商家接入數已超5萬。

據《電商報》了解,過去這段時間,AlipayHK加快對線下支付場景的布局滲透,今年3月起,AlipayHK業務即已從香港拓展至粵港澳大灣區內地城市,覆蓋飲食、旅遊、醫療、交通等多方面,數十萬大灣區內地商鋪接受用戶使用支付寶香港支付。

螞蟻金服董事長兼CEO井賢棟曾表示,“香港是支付寶走向全球的重要市場。我們會一如既往地全力支持AlipayHK的發展,把最好的產品、技術帶來香港,持續為用戶和商戶提供獨特價值。未來,支付寶也會把全球各地的电子錢包帶來香港,帶給香港商家更多的生意。”

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支付寶向首名用戶贈送102年鑽石會員權益

7月23日消息,今日,支付寶官方微博宣布,已找到15年前首個使用“擔保交易”(支付寶前身)的用戶,為感謝其信任,支付寶向他授予“支付寶終身尊貴獎”,同時,他也將成為支付寶的終身鑽石會員,持續102年。

支付寶介紹,該用戶名為焦振中,彼時是一名西北工業大學的學生,因為他當年的勇敢相信,支付寶才應運而生。

支付寶稱,2003年底,焦振中成為首個“擔保交易”的用戶,他願意把買相機的750塊先打給淘寶財務部保管,然後淘寶通知賣家寄出他要買的二手相機,等焦振中收到相機后確定沒問題后,再通知淘寶,把他給淘寶的錢轉給賣家。這樣,買家不用擔心賣家收了錢不發貨,賣家也不用擔心發了貨買家不給錢。淘寶財務部這種擔保交易模式,因為焦振中成功交易第一單后,正式改名為“支付寶”。

對於為何向焦振中贈送的是102年鑽石會員,支付寶則表示,因為1999年成立的阿里巴巴要活至少跨越三個世紀。

據《電商報》了解,歷經15年的發展,支付寶早已成為一款國民軟件,據官方最新發布的數據显示,其全球用戶數量已經超過10億。

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中國互金協會籌備成立互聯網銀行專業委員會

7月25日消息,中國互聯網金融協會(以下簡稱“互金協會”)公眾號昨日發文稱,為研究推進互聯網銀行業務發展、商業銀行数字化轉型,助力金融服務實體經濟,互金協會已召開互聯網銀行專業委員會籌備組(以下簡稱籌備組)工作會議。

會上,籌備組審議通過了籌備工作機制,確定了商業銀行数字化轉型、開放銀行研究和基礎設施建設三個方面重點工作。

籌備組組長單位百信銀行李如東行長表示,籌備組將在金融監管部門的指導下,在課題研究、交流溝通以及基礎設施建設等方面积極開展工作,爭取多出成果、出好成果,為促進行業發展貢獻自己的力量。

據了解,參會的人員除了互金協會成員以及央行金融市場司相關負責人之外,商業銀行、金融科技公司、科研院校、研究諮詢公司等機構的專家亦參加了本次會議。

《電商報》注意到, 在傳統銀行凈利潤增速不斷下行的時候,互聯網銀行卻呈現高歌猛進的增長勢頭,2018年,在微眾銀行、網商銀行、新網銀行、北京中關村銀行以及蘇寧銀行這五家互聯網銀行中,有3家銀行的總資產規模增速超過1倍。其中,微眾銀行總資產規模達到2200.37億元,同比增長169%。

不過,有業內人士指出,互聯網銀行高速發展的背後依舊存在一定風險,在經歷過完整的信貸周期之後,如何降低不良貸款率,將是一項挑戰。

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蘇寧金融將提供逾50億元購物貸免息額度

7月25日消息,蘇寧金融今日在蘇寧易購零售戰略發布會上宣布,今年818期間將聯合全國15家主流銀行、多家出行機構以及各大合作夥伴,共計提供200億+資金賦能供應商,以年化6.0%+的低息利率,助力1000家供應商;提供50億+資金扶持20000家小商戶,專為蘇寧零售雲及物流、售後服務商打造的樂業貸等產品,818期間利率可享75折優惠;準備50億+購物貸免息額度,將為2000萬買家讓利。

蘇寧金融還宣布,今年818,蘇寧支付將在地鐵、高速通行、江蘇省一卡通、停車繳費、共享單車等出行場景,通過1分錢乘車、返券等形式,共計送出500萬出行補貼,覆蓋人群3000萬。

據《電商報》了解,截至今年6月底,蘇寧金融在供應鏈金融、消費金融、微商金融上累計投放分別超2000億元、1000億元、100億;支付年交易規模超10000億;財富管理產品銷售額超10000億元;金融科技輸出上,服務金融機構超50家。

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玖富赴美上市:去年凈收入25億元 在貸餘額達553億

7月26日消息,美國東部時間本周四,互聯網金融服務平台玖富集團正式向美國證券交易委員會遞交了招股申請,擬募資1.5億美元,計劃交易代碼為“JFG”,IPO主承銷商為瑞士信貸、海通證券及玖富證券,公司尚未決定在納斯達克還是紐交所掛牌。

公開資料显示,玖富集團成立於2006年,旗下品牌包括玖富普惠、玖富萬卡、悟空理財、玖富金融(原玖富錢包)、蠟筆分期、玖富證券等。

不過,據《電商報》了解,目前玖富集團的收入主要來自平台的在線貸款信息中介服務,其產生的收入在2016年、2017年與2018年分別占公司總收入的99.7%、99.4%和97.0%。據其招股書显示,2018年,集團營收為56億元,經調整后的凈收入為25億元。

截至2019年3月31日,玖富在貸餘額(outstanding loan balance)達553億元,為中國第一大在線消費金融平台。

玖富集團表示,此次募集到的資金將主要用於五大用途:一是加強生態系統內社區的運營發展以及生態系統相互協同的功能;二是繼續擴大產品供應,包括提供更多的消費情景貸款產品、在線財富管理產品以及培育用戶忠誠度; 三是用於研發投資,尤其是人工智能和大數據技術; 四是用於國際擴張,包括香港和東南亞的投資計劃,以及申請額外的執照來幫助執行國際業務戰略;五是用作一般企業用途和戰略投資。

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