匯流新聞網記者黃有容 / 綜合報導

中國央行於今（2017）年8月發布通知，宣布2018年6月30日起，所有支付機構涉及銀行帳戶的網路支付業務，將全部通過「網聯平臺」處理。並且各銀行和支付機構，應於2017年10月15日前完成接入「網聯平臺」的相關準備工作。

由於中國第三方支付業務發展快速，中國央行察覺每家支付公司都有自己的清算體系，此將帶來金融市場的混亂。為「利於監管」，決定強行把各支付機構與銀行對接的業務，都轉移到「網聯平臺」這個統一平臺。8月4日，央行支付結算司印發《中國人民銀行支付結算司關於將非銀行支付機構網路支付業務由直連模式遷移至網聯平臺處理的通知》。通知中表示，2018年6月30日起，支付機構涉及銀行帳戶的網路支付交易，都將透過網聯平臺處理、統一清算。

網聯平臺本身沒有提供支付業務，只是將所有支付機構依「共建、共有、共用」的原則，拉進政府勢力中管理。其背後是央行指導的中國支付清算協會，目的強調中立、致力糾正支付機構違規跨行清算義務、改變支付機構和銀行多頭連接問題等。未來支付機構不用、也不能直接找銀行對接，必須透過網聯平臺。

目前，除了中國各大銀行，如屬於阿里巴巴集團的支付寶、代表網路商城巨頭京東的網銀在線、騰訊的財付通等都已經完成接入網聯平臺的工作。而在央行公布的網聯平臺股東名單中，包括阿里巴巴、京東、騰訊、百度、萬達、網易、順豐、唯品會等旗下的第三方支付皆名列其中，可說已將中國第三方支付機構一網打盡。

不過，為了做到統一監管，將眾網路商城的第三方支付系統都納入平臺，網聯平臺是否能撐過如「雙11」這樣的大型活動？最新的壓力測試結果，平臺混和每秒交易量達3.5萬筆，但是去年雙11，阿里巴巴集團淘寶、天貓綁定的支付寶，每秒交易量有12萬筆。在明年6月底全面接管前，仍有待觀察。

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匯流新聞網記者黃有容 / 台北報導

金融科技（FinTech）如支付平台、區塊鏈、P2P、數位徵信等，已是全球金融業趨勢，也被預期將帶來重大商機。而CRIF中華徵信所於10月17日發表金控集團對FinTech項目的投資調查結果，指出臺灣金控集團雖對FinTech拿出為數不少的研發經費，卻很可能只是追著潮流、未走在前頭。

CRIF中華徵信所在10月17日發表調查報告，內容顯示臺灣金控集團對FinTech的投資態度尚不夠全面，為了回收率考量，比較願意將資金投入於熱門技術。

根據調查數據，臺灣金控集團投入FinTech的費用，連兩年佔整體研發費用的5成以上、平均投入新台幣1.92億元，代表業界已經看到FinTech的重要性。調查範圍內的16間金控集團中，在支付平台、區塊鏈等全面發展的集團，甚至投入新台幣4.58億元年預算。目前富邦金、永豐金、玉山金、國泰金、中信金等，都已開始參與區塊鏈技術的研發。

不過，大部分金控集團更願意將經費投入「手機金融服務」和「數位化證期交易」，如開發手機應用程式等項目，反之，對於數位徵信等項目關注較少。CRIF中華徵信所認為，基於投資報酬率的考量，讓金控集團不輕易嘗試開展新項目。而臺灣金控集團也在調查中一致表態：企業往FinTech轉型路上，更需要政府政策同行，尤其是法規鬆綁、與國際接軌。

CRIF中華徵信所總編輯劉任呼籲，金控集團應在FinTech項目中增加前瞻性投入，不只是複製他國成功的案例，否則臺灣FinTech發展將永遠慢一步：畢竟，整個亞太區在2016年對FinTech的投資總額高達112億美元，而臺灣總額為新台幣12.52億元（約0.417億美元），僅佔亞太區的0.37%。

在科技技術不斷進化下，金融領域企業必須尋求轉型，而CRIF中華徵信所也因看見未來需求，積極轉為「科技徵信」。CRIF中華徵信所臺灣區總經理郭曉薇表示，將引進義大利CRIF集團的信貸資訊平台，積極尋求民間企業合作，建立企業信評數據分析平台；甚至不排除建立個人信評機制的可能性，以增加民間金融領域機構產品的多元運用。

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匯流新聞網記者黃有容 / 綜合報導

數位加密貨幣之首比特幣（Bitcoin）度過了9月中、俄皆下令禁止的低潮，近日價格狂飆後，居高不下，已停留在5,500至5,800美元上下4天。這波上漲不但讓投資人信心大增、分析師皆叫好，還有1個名人也受益。維基解密（WikiLeaks）創辦人阿桑奇（Julian Assange）10月15日發Twitter感謝美國政府，讓維基解密如今成為比特幣富翁！

比特幣在10月12日早上8點（UTC）衝過5,000美元線，不到24小時飆到最高點，達5,856美元。在這之後4天，比特幣從未掉到5,500美元以下，甚至於10月15日一度再達5,844美元。

就在比特幣10月15的當日高點，維基解密創辦人阿桑奇截圖發Twitter，「深深感謝美國政府、參議員麥凱恩、（前）參議員李伯曼」。

My deepest thanks to the US government, Senator McCain and Senator Lieberman for pushing Visa, MasterCard, Payal, AmEx, Mooneybookers, et al, into erecting an illegal banking blockade against starting in 2010. It caused us to invest in Bitcoin — with > 50000% return.

— Julian Assange ? (@JulianAssange)

美國政府在2010年底要求Visa、萬事達卡（MasterCard）、Payal、AmEx、Mooneybookers等金融、支付機構停止處理所有給維基解密的捐款，對維基解密進行金融封鎖。這使得維基解密只能轉而用剛誕生沒多久的數位加密貨幣比特幣收款，比特幣可以匿名支付、全世界自由移動，很適合維基解密的狀況。不過當年，比特幣價值只有0.06美元。

現在，比特幣高達5,700美元，阿桑奇感謝美國政府當時之舉，讓他們在6年後獲益比超過50,000%。

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匯流新聞網記者黃有容 / 綜合報導

數位加密貨幣的合法性在許多國家都具有爭議，但是其背後的技術區塊鏈（Blockchain）卻備受肯定，已有不少國家政府單位或企業投入區塊鏈的應用研究。全球科技巨頭IBM和美國金融投資指標性集團摩根大通（JPMorgan），在近日皆公布了自家與支付公司、銀行合作的區塊鏈平台，目的都是縮短全世界的金融與貿易距離、減少成本。

IBM與區塊鏈創新公司Stellar、支付公司Kickex合作，基於區塊鏈技術推出跨境支付系統。目前，跨國交易需要幾天的時間才能完成，而這個系統能減少結算時間，降低企業和消費者雙方為跨國交易付出的成本。IBM另外舉了其使用區塊鏈技術進行跨國貿易的例子，薩摩亞農民和印尼買家的交易中，區塊鏈技術可清楚安全地記錄合約條款、管理貿易文件，並且協助農民以抵押品換取信用證，順利付款完成跨國交易。

目前IBM的跨境支付系統以在澳洲、紐西蘭、太平洋諸島等12個貨幣區域中使用，預計2018年達到南太平洋區有6成零售業使用這個平台付款，並且擴大範圍到南美洲和東南亞。

區塊鏈的分散式分類帳（Distributed Ledger）技術能減少結算錯誤，紀錄透明不容易竄改，且靈活性高，是深受金融相關服務喜愛的原因。同樣的，摩根大通也看上了區塊鏈技術，與銀行合作發展區塊鏈平台。

摩根大通、加拿大皇家銀行和紐澳銀行以摩根大通自研發的區塊鏈技術Quorum，開發支付網路平台。雖然摩根大通執行長Jamie Dimon比特幣（Bitcoin），甚至曾說比特幣「就是一場騙局」，不過，其對區塊鏈技術的優勢相當肯定。摩根大通期許使用區塊鏈技術，能降低和簡化證券結算、貸款交易和國際匯款的成本。

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匯流新聞網記者黃有容 / 綜合報導

因數位加密貨幣而受到注意的區塊鏈（blockchain）技術，在金融界相當受肯定。萬事達卡（Mastercard）近日宣布，開放自家開發的區塊鏈平台供金融機構和商家測試，期望能為客戶提供更安全、靈活的交易方案。

繼IBM、摩根大通（JPMorgan）運用區塊鏈技術，提供金融交易等服務後，萬事達卡也發表了自開發的區塊鏈平台。萬事達卡表示，其區塊鏈技術申請了35項專利，已整合萬事達卡合作的22,000個金融機構，能提供商家和金融機構更多支付選擇，並加快速度、減少跨境交易成本。

區塊鏈的分散式分類帳（Distributed Ledger）技術能減少結算錯誤，紀錄透明不容易竄改，且靈活性高，是深受金融相關服務喜愛的原因。萬事達卡希望提供使用者更安全、受到保護、可審計也可無限擴展的方案。萬事達卡的區塊鏈技術只允許參與者維護分散式分類帳，也就是說每一筆交易細節都只有參與交易的人才能看到。

萬事達卡的區塊鏈平台更可依據客戶需求，做靈活調整。其API可用於支付結算管理、供應鏈管理、貿易融資等業務；甚至可以作非貨款交易，例如購買憑證或真實性認證。

除了自研發區塊鏈平台，萬事達卡更已經投資數位貨幣集團Digital Currency Group，此集團專門協助數位加密貨幣和區塊鏈技術的相關新創公司。

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匯流新聞網記者黃有容 / 台北報導

台灣自研發的台灣Pay在行動支付市場中卻顯弱勢，立委許毓仁今（13）日詢問金管會主委顧立雄有沒有使用台灣Pay？顧立雄回答仍習慣用Apple Pay，讓許毓仁直說「太尷尬」。許毓仁表示，政府若要主導，樂觀其成，但應要做到使消費端方便、店家有誘因、本土行動支付廠商有機會，要把餅做大，而不是與民爭利。

金管會主委顧立雄今至立法院財委會報告「金融科技現況應用與周邊發展」專題，金管會資料統計，至今（2017）年10月底，行動支付總交易金額已達新台幣131.2億元。

其中，Apple Pay、Android Pay、Samsung Pay等國際三大行動支付，在台灣綁定信用卡總數已達223萬張，交易金額共71.5億元，佔了總交易金額的一半以上。相較之下，財金公司主導開發的本土行動支付台灣Pay，有政府部門相助，卻只綁了10萬張卡。

而當許毓仁問及現場官員有沒有使用台灣Pay，竟發現僅有1/5不到的官員有下載，許毓仁大嘆，「是不是自己種出來的菜自己都不敢吃」？

許毓仁表示，政府要帶頭來主導行動支付沒有不好，但若有決心，應正面解決用戶端、店家的問題。

許毓仁舉例，如果要利用台灣Pay買25元的飲料，使用者就要交代使用者身分證字號等資料，這其實不符合支付的比例原則。他再問顧立雄，如果有決心要大力推動行動支付，是不是應該把不合時宜的繁文縟節解決？

在商家誘因方面，許毓仁提到，小本經營的小型店家，沒有誘因用行動支付，因行動支付可能使收入曝光，會有徵稅問題。但其實，行動支付可以讓小行店家擴大使用者母數。許毓仁以南韓推行經驗建議金管會，可以考慮讓使用行動支付的店家增值稅減半，或依據行動支付使用次數，協助降低小型店家成本，打造行動支付環境。

對此，顧立雄回應，據悉財政部與國發會等相關單位，正在研議讓25萬以下免用統一發票的小型店家參與電子支付後，在一定時間內可以維持免開統一發票的計畫。

顧立雄說，台灣Pay可綁定金融卡，將學生族群帶入行動支付，而在國外三大行動支付使用NFC感應之外，台灣Pay則使用QRcode掃碼，滿足不同手機用戶的需求，也最省成本。

政府出手，許毓仁希望不要與民爭利，開發台灣Pay不是為了壓縮其他行動支付品牌的空間。許毓仁說，政府應創造健全繁榮的市場環境，把餅做大，才能真正推動行動支付。

財金公司、台灣Pay董事長趙揚清回應，台灣Pay期望建立共用平台和規格，希望銀行和支付業者加入平台，也可減少業者建立平台的成本。

顧立雄則表示，只要安控基準配合情況之下，很願意開放各種行動支付廠商與方式進場。

顧立雄也答應馬上下載台灣Pay，克服使用Apple Pay的「習慣」，親自以使用者身份體驗台灣本土行動支付系統。

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匯流新聞網記者洪雅筠/綜合報導

萬事達卡於昨（13）日宣布攜手財金公司與聯合信用中心在台展開QR Code支付計劃，預計於明（2018）年整合完成後，台灣Pay特約商店即可受理萬事達卡QR Code的交易，用戶只需以手機掃描店家的QR Code，或是出示手機上的QR Code供商家掃描，就能輕鬆完成支付動作。

據媒體報導，今年QR Code支付的使用成長率較去年成長112%，顯見國人已漸開始接受QR Code支付服務。而為加速萬事達卡QR Code支付在消費者使用環境的布局，萬事達卡會讓合作的夥伴或商家直接利用萬事達卡的API工具和SDK，作為開發QR Code支付解決方案的基礎。

此外，為驅動台灣QR Code支付能與國際規格接軌，將透過符合EMVCo標準的萬事達卡QR Code規格推展相關布局。

萬事達卡台灣區總經理陳懿文表示：「QR Code支付在台灣的發展潛力驚人，我們也相信QR Code技術將能夠使感應式支付的布局更完善，因其技術能夠滿足不同規模的商家需求，很高興能與聯卡中心和財金公司一同宣布台灣將成為萬事達卡QR Code支付推展計畫的重要市場之一，盼未來能帶動台灣支付生態圈的起飛。」

中國現為使用QR Code支付的大宗，不過因QR Code的生成門檻低，也讓盜取個人訊息、銀行卡號的亂象叢生，對此，支付技術公司VISA就於今（2017）年7月時宣布將建立一套業界共同承認並採用的QR Code標準，從而提升交易安全。

而萬事達卡為國際EMVCo組織的一員，以EMVCo釋出的互通規格作為開發基準，提高交易安全性，將盜刷的可能性降至最低，目前如印度、泰國、中東與非洲市場皆已推行 QR Code的支付拓展計畫。

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行政院喊出行動支付2025年9成普及率口號，如何做到？為促成相關領域產官學界對話，立委許毓仁今（15）日召開公聽會，邀請電信、電子支付、銀行業者和政府單位齊聚一堂，並歸納出7點建言。

許毓仁認為，政府除了帶頭做行動支付，更應與業者良性合作，加速生態系建立，更呼籲台灣應有專屬金融科技的主管機關，將台灣打造成「亞洲金融科技島」。

東吳大學金融科技開發中心執行長蔡宗榮指出，台灣金融服務普及，現金供應方便，和中國有明顯的城鄉差距不同，因此大眾對行動支付的需求低。蔡宗榮也直言，金管會本來就專責銀、保、證三領域，而政府編組金融科技辦公室沒有給預算，金融科技在金管會管轄範圍下，可說是「得不到關愛」。

前金管會主委、立委曾銘宗則直言，以台灣金融科技環境現況來看，賴清德喊行動支付2020年6成、2025年9成普及率，現在就可以說「做不到」，而且可能連目標的一半都無法達成。

▲左至右：東吳大學金融科技開發中心執行長蔡宗榮、立法委員許毓仁、立法委員曾銘宗（照片來源：立法委員許毓仁辦公室）

會中更有業者反應，政府推出台灣Pay，卻有強迫銀行優先和台灣Pay合作的情況，讓民間業者的合作順位遭後延。而台灣Pay同樣綁卡、提供行動支付服務，和其他行動支付業者業務重疊，也引起與民爭利的質疑。

央行代表回應，台灣Pay主要的功用是後端平台，例如後端款項結算和清算、推行QRcode的共通標準，期待任何行動支付廠商，未來都可以使用同樣的QRcode共通標準，發展自己的行動支付廠牌和商業模式。

蔡宗榮在會後接受記者提問時表示，認同台灣Pay採取發展QRcode的方向，比起NFC感應，QRcode做行動支付更能降低普及化的成本和時間。不過，QRcode要能靈活運用，必要條件是行動網路通訊需順暢，否則在地下一、二樓或人潮密集的地方，容易發生無法讀取的情況。而這部分就需要各大電信業者和NCC等相關單位通力合作、建置環境。

蔡宗榮在會中也建議，站在鼓勵店家參與角度，政府在徵稅和獎勵方面的措施應明確化。另外，實名認證的程序麻煩，讓民眾懶得申請，也可以開放更多元的「間接認證」，例如用本人名字的手機門號綁定，在個人申辦門號時，就已經使用雙證件認證過身份，可串聯到行動支付。

蔡宗榮更向記者感嘆道，行動支付的最大潛力族群就是大學生，但是因法規關係，18至20歲這個年齡層學生無法便利使用，大專院校也因此不願引進。蔡宗榮認為，這必須要尋找出解決之道，而不是無奈放棄。

而在公聽會中整合各方看法後，許毓仁向政府提出7點發展建議：（1）台灣Pay應成為電子支付、金融機構、行動支付、電子票證的共用後台。（2）推動修法開放未成年18歳得使用電子支付。（3）推動公平友善的環境和共同標準共組電子支付生態。（4）加速推動共用終端，成立統一標準的共用清算系統。（5）請金管會考慮解除鼓勵儲值的禁令。（6）推動電子支付專責的政府機構。（7）積極推動使用電子支付的稅賦減免。

許毓仁表示，將和曾銘宗、賴士葆組成金融科技連線，樂意為產業發聲，監督政府政策、推動台灣行動支付生態系和金融科技產業發展。

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金融科技發展與創新實驗條例（監理沙盒法案）18日於立法院財政委員會進行黨團協商，因獲跨黨派支持與高度共識，於1小時內迅速完成協商，順利送出委員會。接下來若能快速進入二、三讀，有望在立法院這個會期內完成立法，於107年初實施，提案立委們紛紛表示喜悅之情，並期望台灣能藉此抓住全球金融科技發展趨勢。

監理沙盒法案歷經數月，在11月8日終於在立院財委會初審通過，進入委員會黨團協商。財委會於18日下午召開黨團協商，由於立委們抱有高度共識，希望盡快立法，實際推動台灣金融科技創新發展，全程只花了不到1小時，就通過所有金管會建議修正條文，將整個法案送出委員會。

最後送出的草案版本中，確定以金管會為主管機關，並要求創新實驗申請書中必須詳細明列實驗風險評估、參與者保護與補償措施，以及實驗退場機制。

創新實驗申請時長以1年為上限，如需延長，必須在實驗期滿1個月前提出延長申請，每次最多延長6個月；含最初申請實驗時間和延長時間，總計最多3年。

另外，草案條文也明訂主管機關申請審查和結果審查的時間，並且規定，如果通過結果審查的創新實驗項目，需要法規配合修改、鬆綁，金管會必須在3個月內提出草案，避免項目投入實用時間的延宕。

同時，為使金融科技創新實驗申請更具彈性，財委會也通過新增包括保險法、證券交易法、銀行法、期貨交易法、信託業法、證券投資信託及顧問法、電子票證發行管理條例和電子支付機構管理條例等8法的鬆綁條文。

監理沙盒法案在出委員會後，即可排入下次院會討論事項，最快在下週院會就能二讀，甚至繼續三讀。也就是說，有很大機率能在這個會期結束前立法，並且在107年初正式上路。

提案立委余宛如、許毓仁更在黨團協商結束後，立刻在粉絲團中表達喜悅之情。余宛如表示，希望法案儘早實施，加速抓緊台灣金融科技發展的契機。許毓仁更期許監理沙盒法案完成立法後，2018年能成為台灣名符其實的「FinTech元年」，結集優秀人才與政府部門之力，將台灣打造為亞洲金融科技大國。

▼《金融科技發展與創新實驗條例》草案條文重點

 

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金融科技發展與創新實驗條例草案（監理沙盒法案）本來有望在本週立法院會期結束前三讀通過，卻傳出民進黨團在25日決意擋下，26日的院會中宣告交付協商，很可能本會期無望過關。對此，立委許毓仁無奈批評「FinTech不應該成為政治犧牲品」，而立委余宛如則表示，將盡力讓監理沙盒在29日院會通過三讀。

監理沙盒法案在18日於立法院財政委員會獲得跨黨派支持，迅速通過協商、送出委員會，本有望在今年結束之前三讀通過、立法，明年初就可以上路。

不過，25日卻傳出民進黨立院黨團總召柯建銘有顧慮，認為細部條文需要修正，將擋下監理沙盒法案進入二、三讀。立法院院長蘇嘉全也於26日院會宣告，監理沙盒交付朝野協商，也等於此法案在會期結束前的三讀機會越加渺茫。

許毓仁質疑，監理沙盒原本是本會期的優先法案，也相信FinTech發展是跨黨派共識，沒想到遭民進黨立院黨團擋下，這樣的轉折，是否代表台灣FinTech的發展淪為政治算計的祭品，令他「大悲無言」。

對於柯建銘顧慮金融科技可能成為洗錢工具，許毓仁認為以這種理由暫緩法案的立法進程，根本是因噎廢食。

許毓仁指出，監理沙盒的核心理念，就是讓金融科技的應用在政府監理下，於安全的隔離區域完成實測，不僅避免創新科技成為洗錢工具，反而能獲得公開透明的檢視。

余宛如則在26日當晚證實，柯建銘因為得知外界對監理沙盒法案的洗錢防治和消費者保護部分有意見，因此對監理沙盒進入二、三讀有遲疑。

余宛如解釋，柯建銘也認為監理沙盒的實驗期最多可達3年太長，經過民進黨籍財委們說明，仍要求即使不修改3年期限，但需加入但書，讓申請者盡快從沙盒畢業。

身為監理沙盒的提案立委之一，余宛如表示自己堅持立場、全力捍衛監理沙盒法案的鼓勵創新的核心價值，但同意柯建銘希望將資恐、洗錢防制納入專法的意見。

監理沙盒將於28日進行朝野協商，民進黨團並提案於週五（29日）院會討論，這也將是監理沙盒在今年過關的最後機會。

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