勤業眾信萬幼筠:金融科技降低監管成本 台大廖世偉:區塊鏈是主要技術

匯流新聞網記者 歐雨澤/綜合報導

台灣競爭力論壇學會舉辦第四場「金融科技新藍海」論壇。勤業眾信風險諮詢總經理萬幼筠表示,金管會於5月公布的「金融科技發展策略白皮書」,法遵科技(Regulation Technology, RegTech)是指「利用資訊科技,廣泛蒐集各國金融監理制度與法規要求,提供分析與管理的工具,自動協助金融機構遵守法規要求,以降低作業風險」。

萬幼筠指出,現今主要發展的應用工具包括法律/監理差距分析、全球法規遵循、資訊管理、合規性健診、監管報告、交易報告、培訓、活動監控、風險資料倉儲、案例管理等,讓未來有更多風險可以透過事前的徵審、預測分析與事中監控、事後分析追蹤來控制,從而降低成本與時間。

萬幼筠說,可藉由科技與資料分析的導入,監管將更有彈性,透過事前徵審、預測分析、事中監控與事後分析追蹤等機制,降低監管成本並提升效度。

台灣大學資訊工程學系副教授廖世偉表示,改變資料儲存及共享的新技術—區塊鏈,為金融科技的新興顯學。目前區塊鏈技術在西方國家的研發可謂如火如荼,光是投資到新創公司的資金就超過10億美元,是1990年代中期對網際網路新創投資的4倍金額。

廖世偉說,區塊鏈的重金投資不只是在區塊鏈技術本身之基礎建設而已,也含括其上層實作,諸如金融業的清算系統、數位憑證諸如股票、大宗物資乃至數位貨幣的發行等比比皆是。

廖世偉強調,金融科技應用仰賴眾多資訊技術以實現,區塊鏈是主要資訊技術集合的體現,而未來在貨幣市場與資本市場的各種商業應用場景與相應之監理機制、安全配套措施乃至與大數據研究的配合,皆有其深入研究探討的迫切必要與空間。

新聞照來源 www.tcf.tw

 

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行動錢包哪時用?男繳停車費 女買早餐

匯流新聞網記者 鄭豪/綜合報導

民眾最常在何時用行動支付?Pi行動錢包分析消費者的使用行為發現,女性較男性喜愛使用行動點餐、付款服務,比例高達56%,其中以購買早餐為最大宗。男性以繳交停車費使用率最高,佔65%,平均單筆繳費金額為56.88元。

分析民眾集中繳費的時段,以週五比例最高達16.5%,其中又以15:00~16:00最多,比例高達15.18%。原因為下午三點適逢行動錢包發送提醒繳費訊息,民眾多半於收到提醒後立即完成繳費。

Pi行動錢包去年11月底推出的醫院批價服務,讓用戶免排隊,直接透過手機支付繳交醫療費用,分析發現,11:00~12:00為民眾最常使用行動錢包繳費的時段,平均批價金額為487元、單筆最高批價金額為3,200元。

行動支付業者看準外食商機,與餐飲業者合作推出外送服務。Pi行動錢包在今年5月於內湖科技園區試營運「行動點餐」功能,配合使用Pi行動錢包APP的店家,消費者可以直接使用手機遠端點餐、付款,且享受免等候的快速取餐服務,也讓台灣的中小型及微型商店有更多元的行動接單模式。

由團購網積極轉型的行動支付的GOMAJI Pay,觀察到過往便當店為吸引公司行號、學校等機構大量訂購便當,常會印製傳單並請工讀生發送,不僅耗時也花費不少的印製成本,於是媒合消費者、公司行號大量外送便當,導入行動支付,省去雙方外送時收付款找零的不便,目前共有40家便當店家簽約,外送範圍包含全台北市12個行政區。

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國內業者提四大建議 接洽Apple Pay

匯流新聞網記者 顧海/綜合報導

為開放Apple Pay等國際行動支付來台,金融監督管理委員會6月底前與國內相關業者完成會談,國內業者提出4大建議,包括手續費優惠,TSP代碼服務商服務費永遠不要收取,力促Visa、MasterCard協助國內TSP業者發展,國際行動支付與國內相關業者的介接。7月起金管會以4大建議與等國際業者會商。

為落實行政院同意開放Apple Pay等國際行動支付登台的相關配套,銀行局已於 6月底前完成與票券機構、財金資訊公司、聯合信用卡公司、群信等公司接洽。國內業者提出4大建議。

首先,ApplePay在其他市場收取千分之1.5的手續費,中國大陸為千分之0.7,希望台灣亦能爭取到優惠的手續費。其次,Visa、MasterCard兩大信用卡組織都表達為協助國內行動支付發展,「暫時」不收取服務費,而國內業者希望永遠都不要收。

國內業者建議,金管會應力促Visa、MasterCard積極協助國內TSP業者發展,以及國際機構與國內相關業者的介接,讓開放國際行動支付來台,國內產業也能受益。

金管會預計7月上旬起將與國際信用卡組織Visa、MasterCard,以及Apple、Samsung以及Google等業者洽談,為國內業者爭取更優惠的條件。

Apple Pay除積極擴展海外市場,最近在美區App Store內推出了新的促銷活動,第三方商家如Hotel Tonight、Uber、GrubHub和Ticketmaster都針對使用Apple Pay支付的用戶提供應用內購優惠。

Apple官方的App Store推特帳號轉發了這項促銷活動,用戶通過Apple Pay支付,可以從一系列商家中獲得旅行預訂、餐飲、娛樂等優惠。包括Hotel Tonight為使用Apple Pay支付的新用戶提供25美元的優惠券,GrubHub為新用戶提供9折優惠。除了提供應用內購優惠之外,一些應用還會在活動限定時間內為用戶提供獎勵或積分。

業界人士認為,Apple Pay沒有將潛力完全發揮出來,應該能夠在應用內為使用Apple Pay支付的用戶提供更多福利,好讓Apple Pay進一步發展。

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打擊黑心食品 衛福部擬引進fintech區塊鏈技術

匯流新聞網記者 王天淼/綜合報導

處理食安問題,政府計畫運用大數據。食藥署成立食安戰情中心,針對高風險的食品,統整過去的資料,對於未來可能會發生的問題進行分析,提供給第一線稽查人員更豐沛的資源,防堵黑心業者有可趁之機。

台灣食安問題頻傳,但目前食安檢驗速度相當慢,許多單位雖有檢驗能力,但業務重複性又太高,往往有做白工的現象。針對這類問題,蔡總統特別要求農委會、環保署、衛福部等通盤檢討。

衛福部所推行的追溯系統,強制要求業者將上下游都供給食藥署查察,但驗證耗費龐大人力,林奏延有意將近來金融圈搶著引進的「區塊鏈」(Blockchain)系統概念帶入,減少驗證人力耗損,加速實現十倍市場查驗的政策。

食藥署打算委託台灣大學資工系副教授廖世偉協助瞭解,是否有機會應用於食安溯源系統。衛福部長林奏延則提議將「區塊鏈」系統推動到「食品安全追蹤追溯系統」上,防堵業者造假的機會。

區塊鏈技術全球蔚為風潮發展。綠委余宛如表示,區塊鏈發展可能讓金管會及證交所都消失,連美聯準會主席葉倫都提醒各國央行要重視發展,但她在財委會推了老半天,財金部會都不為所動。

前金管會主委、現藍委曾銘宗認為,台灣若不趕緊發展,恐令金融產業喪失競爭力。目前地下金融占3、4成,導入電子支付後,營業稅一毛錢跑不掉,獲利最大是財政部,財金部會應全力推動。他提出臨時提案,要求行政院應籌組跨會小組推動金融科技,區塊鏈技術涉及銀行發展、貨幣數位化、租稅等問題。

新聞照來源 en.wikipedia.org

 

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區塊鏈智慧資產 跨產業發展前景大

匯流新聞網記者 歐雨澤/綜合報導

近來,區塊鏈(Blockchain)引發廣大關注,被當作未來金融產業的轉型契機。政大公企中心主任苑守慈投書中時電子報指出,區塊鏈的應用並非僅侷限於金融產業,其同樣能為其它產業帶來建立創新的經濟活動(即產生新價值的新經濟行為)與經濟活動的創新(即產生新的營運流程或獲利模式)的機會。

苑守慈表示,1997年Nick Szabo首先提出智慧資產與智慧合約概念,他以自動販賣機嵌入了一個交易協議,即任何人可使用足夠的硬幣來交換販賣機供應商的商品,以類比嵌入智慧資產中的智慧合約,藉由互聯網來自動化地管理與執行資產的所有權。例如,一部租賃車唯有當租車者已完成租金付款時才能發動並駕駛該車。

當資產具有智慧時,能承擔較低的信任風險進行交易,減少欺詐,並免除中心化所需的處理費用,而交易的範圍也將無遠弗屆。若於互聯網內,將智慧資產的車子作為抵押、向陌生人借款,貸款更具競爭性,同時也降低信貸的成本。

不同的產業可以產生不同的多元智慧資產想像。以媒體產業為例,智慧資產為圖像、音樂、新聞網站的文章等,藉由區塊鏈管理則能保障其智慧財產權。於旅遊、飯店與休閒產業,智慧資產為顧客忠誠積點積分(customer loyalty points)等,區塊鏈管理能簡化連鎖跨業等結算流程。

於醫療健康產業,智慧資產為醫療與諮詢紀錄等,區塊鏈管理能保留顧客對這些紀錄的控制,同時能給予多個照護服務提供者共享這些紀錄,以進行更完善的整合服務。於政府機構,智慧資產為土地所有權登記、車輛登記、政府福利支出等,區塊鏈管理能減低集中註冊相關的繁瑣工作與欺詐行為。

於零售產業,智慧資產為顧客個人化興趣、喜好與購買紀錄等,區塊鏈管理能保留顧客對這些紀錄的控制,亦能給予不同零售服務提供者共享這些紀錄,以提供獨特的體驗服務。

新聞照來源 www.warranteer.com

 

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繼「一鍵下單」之後,亞馬遜計畫「自拍付費」

匯流新聞網記者/ 林昀璇綜合報導

全美國最大電子商務網站亞馬遜(Amazon)去年曾發表「Dash Button(實體按鈕)」,讓消費者可以一鍵下單方便購物,現在亞馬遜準備開發新的購買支付方式「pay-by-selfie(自拍付費)」。

新聞照來源:翻拍自網路

Dash Button(實體按鈕)可以透過Wi-Fi連結網路,讓消費者在家中只要按下按鈕就能夠下單購物。不同的Dash Button分別代表著不同產品,包括洗衣粉、衛生紙、尿布等生活日常用品,消費者必須事先在網路上設定好訂單數量,之後只要按一下Dash Button就可以購物。

先前國外媒體曾爆料Dash Button的應用並不活躍,對此亞馬遜表示,每分鐘至少有超過1筆來自Dash Button的訂單,但仍不肯透漏實際訂單量與營收等相關數據。

現在,亞馬遜又準備要推出全新的購買支付方式,來吸引消費者的青睞。美國科技網站報導,亞馬遜提交的專利申請文件當中,有一項新的支付方式「pay-by-selfie(自拍付費)」,可以提供消費者利用自拍或影片的方式確認個人帳戶,不再需要輸入複雜的密碼。

新聞照來源:翻拍自網路

利用自拍的方式,以消費者的外貌作為身分證的標誌,提供安全的帳戶管理,取代傳統電子信箱與密碼,包括金融機構萬事達(MasterCard)今年也推出類似服務「Selfie Pay」,他們確信,每個人的臉都是獨一無二的標誌,因此利用人臉辨識技術可以進行核對個人身份。

不過,先前就有智慧型手機推出人臉辨識系統,結果發現其實只要任何人拿著用戶照片即可登入手機,安全性遭到質疑。根據亞馬遜提出的專利文件顯示,自拍支付系統並非只是簡單的辨識「圖片」,系統在進行辨識的時候會提示用戶做出某些動作,例如微笑、眨眼或點頭等,以此進行確認。

雖然亞馬遜尚未證實該項技術,但是自拍支付在金融界正蠢蠢欲動,越來越多業者相信生物特徵辨識技術能夠取代傳統的密碼驗證。未來,消費者的購物習慣是否會來場大革命,我們就靜觀其變吧!

新聞照來源:www.shutterstock.com

 

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三星繼Note7之後,Samsung Pay也支援虹膜辨識?

匯流新聞網記者/ 林昀璇綜合報導

三星Note7推出時主打虹膜辨識技術,透過相機鏡頭掃描人類眼球就可以解鎖,現在連Samsung Pay也將導入這項技術,只要動動眼球就可以付錢,會不會太方便?

三星表示,每個人的虹膜紋路都是獨一無二的,主要由血管、神經、肌纖維與色素細胞組成,非常複雜。所以,虹膜辨識技術可以透過眼球虹膜上的皺褶紋路來辨識使用者,比指紋辨識技術更為安全。不過,經過測試之後,不管是在陰暗處、強光或是眼鏡的使用下,或多或少還是會受到影響。

根據《SamMobile》報導,Samsung Pay在最新的2.3版本中不僅支援更多禮品卡以及會員卡,提升便利性,更重要的是新增了對虹膜辨識的功能。三星表示,虹膜辨識技術不會被照片所蒙騙,保證用戶資料的安全性。不過,實際效用如何也還是未知數。

Samsung Pay與Apple Pay、Android Pay並列為目前三大國際行動支付,不過由於Samsung Pay其技術上並不需要NFC感應,也因此可以支援傳統信用卡裝置,在市場上擁有優勢,不過,目前僅限於Note7機種使用。

只能說科技發展真的神速,幾年前的人們應該都沒想過竟然透過一根手指甚至眨眼睛就可以付錢了吧。隨著金管會的政策開放,Apple Pay、Android Pay與Samsung Pay最快將於今年9月底正式在台開放,這也讓不少消費者保持相當高的期待。

新聞照來源:擷取自網路

 

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第一銀行遭駭客攻擊! 金管會緊盯系統運作

匯流新聞網記者/ 林昀璇綜合報導

第一金控旗下第一銀行與第一金證驚傳遭駭客攻擊,導致客戶無法連結個人網路銀行。對此,金管會表示,第一銀行與第一金證電子平台服務系統目前已經回復正常,將會持續關注後續的發展。

針對一銀遭駭事件,金管會於9月23日發佈新聞稿說明,第一銀行及第一金證券於105年9月22日通報,網路銀行與證券商分別於21、22日上午遭有心人士以分散式阻斷服務攻擊(DDOS),導致網銀客戶無法連結個人網路銀行,企金網路銀行亦於22日上午11:30無法提供服務,證券商電子下單平臺於22日上午10:50開始無法登入及無回報。

第一銀行及第一金證券商已經分別通知資安服務廠商進行惡意來源IP阻擋也請電信業者進行DDOS流量清洗服務,並且透過防火牆進行過濾。目前第一銀行個人網路銀行於22日凌晨2:30恢復正常,企金網路銀行同日下午2時亦已恢復正常,第一金證券則於22日晚間7:30恢復正常。

雖然第一銀行與第一金證電子平台服務系統已經回復正常,金管會仍將督導該公司監控網路系統的運作情形,而其他各劵商電子交易系統並無遭受攻擊。金管會也強調,銀行如有系統異常無法運作的情況,應該及時公告並且擬定因應方案,確保客戶投資人權益。

銀行遭駭的事件在國際間也是層出不窮,為了防止事件重演,環球銀行金融電信協會(SWIFT)發表了一份「」,讓客戶可以檢視銀行系統內的活動或金流有無異常之處。

「每日驗證報告」屬於SWIFT今年推出《客戶安全計畫》的其中之一,目的就是要讓金融客戶能夠快速的偵測各種詐欺活動,透過獨立的管道將驗證報告傳送至客戶的付款部門,確保客戶在銀行帳戶系統遭受危害時,可以利用隔離的途徑存取報告。

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推動綠色金融 金管會鼓勵企業投入

匯流新聞網記者/ 林昀璇綜合報導

為了配合新政府因應氣候變遷、追求環境永續及發展綠能科技產業的政策,金管會鼓勵國內資金投入綠能相關產業與建設,以利推動綠色金融的發展。

金管會於9月1日提出,即是透過資金、智囊、場域這三方面提供動力,促進產業發展、協助青年創業、支持創新產業、提供就業機會,最終目的仍是提升經濟產業的發展。

為了鼓勵國內資金投入綠能產業,金管會也將綠色金融列為最重要的堆動政策之一。未來綠色金融將會分成四大方向,包括協助綠能產業取得融資、引導保險業資金投資公共建設與綠能產業、提供多元化籌資及取得資金管道、強化綠色金融人才培育。

金管會表示,為了鼓勵銀行業者提供綠能產業的融資,將交由銀行公會擬訂「獎勵本國銀行辦理新創重點產業放款方案」,並且提高中小企業信用保證貸款成數。對此,銀行局表示,預計將於10月推出相關方案。

除了增加銀行投入綠色金融的意願之外,立法院也正在修正保險相關法規,希望透過立法引導保險業者將資金投入綠能產業,像是綠能電力公司等。而金管會也在研議推動綠色金融商品,像是綠色債券與以投資綠色產業為主的證券投資基金等,吸引社會大眾一同參與綠能產業發展。

此外,更重要的即是強化綠色金融人才的培育,將持續透過金融研訓院等金融相關機構辦理相關課程,培育綠色金融人才。

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FinTechBase協助台灣金融推展國際

匯流新聞網記者/ 林昀璇綜合報導

FinTechBase帶領台灣金融邁向國際

由台灣金融總為成立的金融科技發展基金,委託資策會大數據所成立的金融科技創新基地(FinTechBase),成為全球金融科技創新聯盟(GFHF)創始會員之一。

之前有為大家介紹過,是台灣金融業推行的「金融科技創新創業與人才發展計畫」,培育台灣FinTech團隊並且帶動金融創新業務的就業機會。

而全球金融科技創新聯盟(GFHF)則是全球跨國金融科技創新交流平台,於今年8月25日才正式成立,GFHF的參與者包括金融科技組織與金融機構等,在全球各地鼓勵新創公司與政策制定者互動。

目前GFHF總共有29個會員組織,並且持續擴大,而FinTechBase代表台灣獲准加入該組織,與其它來自全球各大金融相關機構一同成為創始會員,建立起台灣金融科技推展國際的重要里程碑。

台灣引進數位化財富管理平台

除此之外,台灣國內的金融科技也有新突破。全球專業諮詢服務組織安侯建業(KPMG)宣布與香港FinTech公司「磬維」合作,引進數位化財富管理平台,為台灣金融產業引進解決方案,打造屬於台灣的金融生態圈,並且提供資訊流通的媒介。

由磬維所提供的數位化財富管理平台為「Prive Managers」,可以透過演算法達到智慧理財,並且可以改變以往繁雜的作業流程,再加上KPMG本身擁有的網路資源,為台灣金融界引進突破性的解決方案。

台灣目前的金融科技表現仍在努力當中,這次不但逐漸邁向國際,並且引進其他地區的理財平台,都是台灣的一小步。也許可以透過與國際的交流,打開台灣的金融視野,讓台灣FinTech的發展更加順利並且完善。

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