10月9日消息，據網貸之家近日發布的《P2P網貸行業2018年9月月報》显示，9月P2P網貸行業成交量為1107.37億元，環比下降7.2%，同比下降52.91%。今年第三季度問題平台共239家，爭議平台48家，另有4家平台宣布轉型。其中，清盤92家，立案69家，失聯及跑路14家。

自進入九月下旬以來，網貸行業的爆雷潮終於漸漸平靜下來。除監管要求的“108條合規清單”外，各地相繼開展網貸自查工作，各項指標明確的政策也正在逐步落實。在過去三個月的爆雷潮中，為引導網貸行業回歸正軌，網貸監管工作迎來了實質性的進展。在監管政策的引導下，問題平台中選擇良性清盤的平台比例逐漸上升。9月份出現問題的21家平台中，有10家選擇清盤，其中6家就具體的欠款償還方式和周期做出了說明。

截至今年9月底，P2P網貸行業累計停業及問題平台達到4856家，P2P網貸行業累計平台數量達到6417家；正常運營平台數量下降至1561家，較8月減少29家。正常運營平台合計待還本金總額為8536.71億元，環比下降5.49%。據月報显示，9月沒有新上線的平台，問題平台歷史累計涉及的投資人數約146.4萬人，涉及貸款餘額約1096.9億元。

在從業機構和監管等各方的合作之下，網貸行業漸漸回暖。9月，全國新發生問題平台環比下降69.17%，P2P網貸成績額850.81億元，環比增長0.35%。9月網貸行業綜合收益率為10.30%，環比上升0.28%，同比上升0.77%，創近兩年新高。

其中，綜合收益率在12%-18%的平台佔比為21.13%；主流綜合收益率區間仍為8%-12%，佔比為68.36%。24%以上的高息平台佔比僅為0.20%，8%以下的低息平台佔比上升至9.87%。9月，網貸行業平均借款期限為14.87個月，同比增加5.97個月，環比增加0.28個月。其中，64.42%的平台平均借款期限在半年以內。

從數據上來看，網貸行業在雷潮之後開始了新的歷程，P2P的市場需求也從未下降，行業逐漸走上了健康可持續發展之路。P2P網貸目前仍舊是解決小微企業融資難較好的金融模式，也是幫助出借人實現財富保值或增值的良好渠道。

從行業整體變化來看，本次網貸行業的流動性危機，一方面是行業和平台自身存在問題，備案延期與部分平台不合規，進一步加劇了網貸行業優勝劣汰的速度；另一方面，整個社會宏觀經濟承壓、金融去槓桿以及市場流動性資金緊張，導致企業債務違約率上升。隨着部分問題平台持續出清，投資人的信心有所下降。目前，一條條的監管政策陸續落地，行業信心逐漸提升，市場情緒也漸漸平穩下來。

到目前為止，網貸行業已經歷經了兩年的整改，P2P在現在金融序列中的地位已得到監管部門的認可，這對整個行業的意義尤為重大。隨着網貸監管體系逐步確立，市場漸趨理性，監管細則正加速落地，網貸行業長期發展的價值正漸漸顯露出來。

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10月12日消息，百行徵信有限公司宣布，百行徵信有限公司徵信系統接入測試工作正式啟動。

百行徵信方面表示，經過國慶長假的密集準備，百行徵信的徵信系統已經初具雛形，接入測試工作於日前正式啟動。首批接入測試的有一汽汽車金融、樂信、新網銀行、拍拍貸等多家機構，測試機構涵蓋了小額貸款公司、民營銀行、汽車金融公司等多種典型新興互聯網金融機構。

目前，百行徵信已與120餘家互聯網金融和消費金融機構簽訂了信用信息合作共享協議，與50餘家機構達成合作意向，百行徵信倡導的“共商、共建、共享、共贏”模式得到市場主體的廣泛認同。

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10月18日消息，據俄羅斯衛星通訊社報道，《2018年世界支付報告》显示，中國非現金交易總計結算份額增速目前排在世界第二，在大型經濟體只能夠的排名僅次於俄羅斯的36.5%。而到2021年，中國非現金交易數量或許將超過美國。

報道稱，依據世界銀行、歐洲央行和國際結算銀行統計數據庫的數據，美國非現金交易數量排名第一，2016年共進行1485億筆交易，全年增長5.7%；歐元區國家排第二位，共745億筆，全年增長6.9%；中國大陸第三，共480億筆，增長25.8%；巴西第四，共291億筆，增長1.6%；英國第五，共248億筆，增長9%。

該報告显示，北美非現金交易份額可能會因新支付技術推廣市場遲緩而出現急劇下降。

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10月24日消息，2014年，彼時在內地移動支付市場風光無限的支付寶、微信先後宣布進軍香港市場，試圖一舉顛覆“老古董”八達通在香港电子支付行業的垄斷地位。如今，四年過去了，讓人意外的是，支付寶、微信的“雙簧”始終未能上演，八達通的獨角戲依舊在繼續。

支付寶、微信在香港布局四年，依舊不能成為市場主流，要撼動八達通在香港电子支付市場主導地位仍需時日。據香港生產力促進局發布的調查显示，目前常用手機支付的市民佔比僅為約20%，信用卡支付佔比53%，超過95%的市民則經常用八達通和現金。另據《電商報》了解，截至2017年，市面上流通着超過3450萬張八達通卡，相當於每位香港人平均持有4張八達通卡。

八達通是香港通用的电子收費系統。公開資料显示，可充值消費的八達通卡片最早於1997年9月即開始使用，最初只應用在巴士、鐵路等公共交通工具上，後來陸續擴展至更多不同種類的應用範疇，包括商店、酒店、停車場等消費場景，也用作學校、辦公室和住所的通行卡。八達通充值非常方便，全港充值點達數千個。

移動支付在香港推行緩慢的原因與不少歐美國家多有相似，包括信用卡在內的支付方式已經高度普及，八達通卡也幾乎能覆蓋日常生活的所有場景，所以用戶並沒有足夠的動力，去改變已經根深蒂固的支付習慣。

面對遲遲打不開局面的香港移動支付市場，支付寶率先打響了“燒錢”大戰。去年5月，支付寶香港與李嘉誠旗下的長江和記實業簽署共同運營的協議，藉助長和集團的眾多超市、連鎖店加速線下場景布局，併為每個新用戶提供50港元的迎新優惠。隨後，微信方面也聞風而動，今年2月，WeChat Pay HK對麥當勞每餐超過25港元的訂單提供10港元的補貼，並在農曆新年期間發放了價值約1000萬港元的紅包。

“天下熙熙皆為利來”，補貼燒錢的效果也是立竿見影。在支付寶方面，自去年5月以來，香港用戶數目已累計突破150萬，合作商家超過2萬家；而在微信方面，僅在今年2月份，香港用戶註冊數目便上升了44%。

毫無疑問，補貼讓利的優惠能刺激用戶使用支付寶、微信，但如何能夠持續吸引主流群體，實現市場份額穩步擴張，依舊是一大挑戰。

鑒於此，支付寶、微信先後在跨境支付上，做起了文章。今年九月，支付寶HK行政總裁陳婉真公開透露，目前支付寶香港电子錢包的跨境支付技術層面已準備就緒，支付寶香港用戶日後可在多個熱門旅遊地點使用港元計價的电子錢包；微信方面則宣布在今年10月1日正式開通“雙向跨境支付”，香港用戶到內地消費，可以直接使用微信賬戶付款。

支付寶、微信動作頻頻，八達通方面也未高枕酣睡。今年6月，八達通宣布與全球电子支付巨頭PayPal達成合作，宣布合作推出增值服務，為客戶提供通過信用卡或銀行轉賬以外的另一個增值方式。另外，早在2016年，八達通便推出移動支付服務，功能和支付寶與微信支付十分相似，包括線上購物和P2P轉賬，線下也可使用二維碼收付款。

八達通行政總裁張耀堂公開表示，“未來將加速應用場景布局，以獲取更多線上用戶。”由此看來，香港移動支付市場的激烈競爭格局依舊會持續一段時間，支付寶、微信要想打破八達通在香港市場的垄斷，並不容易。

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11月1日消息，曾經備受追捧，價格動輒高達十億的第三方支付牌照，如今已少人問津，價格也逐漸降溫。有金融牌照交易的業內人士表示，目前市場上支付牌照交易玩家數量正逐漸減少，支付牌照價格相比年初至少下降了20%。

最初，支付牌照價格飆升的理由在其“不可再生”的稀缺性。2016年8月，央行明確表示，一段時期內不再批設新第三方支付機構，這標志著第三方支付牌照進入存量時代。截至目前，央行共發放271張第三方支付牌照，累計註銷33張，存量的支付牌照數量為238張。

彼時，眾多新成立的互金公司希望通過購買或併購的方式將支付牌照收入囊中，恆大、小米、美團、唯品會、滴滴等企業均通過這種方式相繼完成支付牌照收購。

支付牌照固然稀缺，但第三方支付行業經過長達5年的激烈競爭，市場格局已趨於穩定。據艾瑞諮詢發布的數據显示，2018年財付通和支付寶的用戶滲透率分別為85.4%和68.7%，合計市場份額超過90%。

在這種情況下，小型支付平台希望憑藉一張支付牌照賺得盆滿缽滿，這種想法並不現實。以民盛金科為例，2016年，該公司斥資16億人民幣買下全牌照支付公司“合利寶支付”，希望2017年能夠實現凈利潤1.5億元。現實情況卻是，當年合利寶不僅沒賺到1.5億，民盛金科還減值了1.95億，全年利潤同比下降222.78%，虧損嚴重。

超過200家企業爭相搶佔區區不足10%的第三方支付市場份額。從這個角度來看，支付牌照並沒有那麼稀缺。因此，支付牌照價格飆升很大程度上有着炒作的成分。

值得注意的是，隨着互聯網金融行業監管趨嚴，第三方支付牌照業務範圍受到極大的限制，這是導致如今支付牌照大幅貶值的根本原因。

在此之前，第三方支付機構在支付體系中佔據主導地位。但是，與銀行直連的交易模式繞開了清算系統，央行無法掌握具體交易信息和資金流向，對於消費者來說，其資金安全得不到保障，對於銀行體系來說，會影響金融市場秩序穩定。

為切斷第三方支付平台與銀行的直連關係，央行發文要求所有非銀支付機構網絡支付業務需全部遷移至網聯平台處理。這一舉措意味着第三方支付牌照的用途僅剩下商戶與用戶間單純的支付通道形式，商戶與用戶間單純的支付通道形式，第三方支付機構從主導地位轉變為從屬地位，這直接影響了第三方支付牌照的交易價格。

與此同時，針對第三方支付機構重要收入來源的備付金利息收入，央行正着手全面接管。2018年6月，央行發布了《中國人民銀行辦公廳關於支付機構客戶備付金全部集中交存有關事宜的通知》，明確自2018年7月9日起，按月逐步提高支付機構客戶備付金集中交存比例，到2019年1月14日實現100%集中交存。

對於第三方支付機構而言，備付金利息收入是最重要也是最穩定的收入來源，備付金取消后，隨着央行徹底接手備付金存管，大部分以備付金為主要利潤來源的機構將加速出局，第三方牌照價格也將進一步縮水。

總而言之，第三方支付牌照的價格之所以能炒上天，和支付行業的野蠻生長息息相關，隨着互聯網金融行業監管力度的不斷加碼，第三方支付牌照的估值將逐漸趨於理性。

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11月7日消息，“到農村去，廣闊天地大有可為，”國家政策層面對三農問題的關注賦予了互聯網金融新的靈感，眾多網貸平台紛紛“下鄉圈地”，關心起了糧食和蔬菜。

隨着農村新型農業經營主體逐漸發展壯大，“三農”資金需求密集湧現，農村金融已經成為名副其實的藍海。

據社科院“三農”互聯網金融藍皮書數據显示，目前我國“三農”金融的缺口已達3萬億元；未來10年，農村土地流轉的加速，是我國農業、農村最為黃金的發展階段，預計到2020年“三農”互聯網金融的總體規模將達3200億元。

一面是農村金融發展的多方看好，另一面卻是涉農網貸平台數量與交易量雙雙下降的慘淡現實。據零壹智庫數據不完全統計，截至今年7月末，約有75家正常運營的P2P網貸平台以農村金融為重要業務，較年初減少約25%，占正常運營平台數量的5.06%。同期涉農貸款約24億元，環比減少28.1%。

有業內人士分析稱，對於那些真正做與農業相關金融服務的平台，停業的原因不會是資產端的問題，相對來講，涉農項目的金融風險要遠高於其他消費領域，發生資金鏈斷裂的可能性比較大。

風控問題是互聯網企業“下鄉”所面臨的最大挑戰。農村人口作為全國最大的“零徵信人群”，缺乏央行的徵信，網貸平台在進行資質審核時遭遇到大數據匱乏的難題；另外，農作物是季節性產物，產量多受天氣影響，市場價格波動大，網貸平台無法建立統一的風控模型。

從信心滿滿到掃興而歸，蜂擁下鄉的網貸平台顯然缺少足夠的心理準備。農村金融作為一個尚未開拓的市場，前期布局工作量繁重。農村地區沒有一個成熟的風控模式，網貸平台需要單獨建立風控團隊，在團隊建設過程中，需要嚴格選擇農業+金融的複合型人才，只有既懂農業又懂金融，才能深入產業鏈和作物圈。

“大浪淘沙”，精耕細作式的業務推進方式讓一些隨波逐流的網貸紛紛“打道回府”，不過，也有一些互聯網企業耐得住寂寞，深耕一線，逐漸摸索出一套行之有效的金融模式。

據《中國農村互聯網金融發展報告2017》显示，目前，農村互聯網金融已形成三類主流的金融模式：首先是基於電商平台的鏈式金融模式；其次是基於農業產業鏈的鏈式金融模式；最後是涉農互聯網金融平台模式。從上述三種模式上看，以政府或農村合作企業的信用做背書，向鏈條中的農戶或個人提供貸款的供應鏈金融正被逐步確立。

對於網貸平台而言，農村金融是一項“慢工出細活”的業務，從長遠來說，隨着一線團隊深耕產業鏈及作物圈，資產獲取的效率會逐漸提高，一旦到達一定量級，將會引起規模的質變。

風控是網貸平台的核心競爭力和護城河。個別平台如果僅僅跟風進入，自身又缺少行之有效的獲客方案和風控模式，後續無疑將陷入步履維艱的地步。

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11月12日消息，阿里巴巴天貓雙11於今日凌晨落下帷幕，全天最終達成交易額2135億元，超過去年的成交總額1682億元。螞蟻金服提供數據显示，密碼正在退出歷史舞台，今年雙11當天，消費者通過指紋、刷臉完成支付的比例達到60.3％。

螞蟻金服副CTO胡喜表示，每年的技術大考“倒逼”支付寶持續自主創新，十年不斷湧現的新技術不僅服務着雙11早已成為社會商業的基礎設施，而且支付寶自主研發的核心技術已經100%實現了開放。

六成支付靠臉和手，生物支付時代已經到來

支付寶的數據显示：今年天貓雙11，通過生物信息完成支付的佔比高達60.3%，創造了新的記錄。相當於每10筆支付就有6筆是通過指紋、人臉等完成。

螞蟻金服對生物認證技術的研究始於2012年，並於2015年將指紋支付應用於雙11。當年3月，馬雲在漢諾威博覽會上演示刷臉支付后，支付寶在登錄、風控等環節引入人臉識別技術。2017年9月，支付寶在肯德基餐廳實現刷臉支付商用。同年，支付寶的刷臉支付入選《MIT科技評論》的“全球十大突破性技術”。目前，支付寶的刷臉支付已應用於超市、便利店、藥店等眾多的線下零售場景。

支付寶自主研發的核心技術已經100%實現開放

螞蟻金服對外開放的自主研發核心技術今年也100%通過雙11驗證。據悉，螞蟻金服即將對外發布的分佈式關係型數據庫OceanBase2.0版本就支撐了今年雙11支付寶核心鏈路。該版本性能比去年提升了50%，這樣交易、支付不用臨時擴容，實現了“零成本”支撐大促。

“支付寶一直希望通過科技開放，讓更多普通人享受到技術帶來的美好和便利。”胡喜介紹，2015年以來，螞蟻金服已經開放了包括分佈式中間件、分佈式數據庫、區塊鏈、生物識別在內的自主研發核心技術。

胡喜表示，分佈式數據庫、智能風控、區塊鏈、生物識別等等源於雙11保障的技術能力，早已不僅是服務雙11，而是與螞蟻金服其他更多自主研發的核心技術一起100%對外開放，越來越多地成為促進金融、零售、出行、政務、醫療等行業智能化升級的基礎設施。

暖科技讓“天下沒有難做的生意”

得益於金融科技的發展，不僅是傳統的“網商”，越來越多的線下商家開始享受到新金融服務的便利。數據显示：今年雙11，一共有343萬商家從網商銀行獲得了2020億的資金支持，貸款金額較去年同期增長37.4％，網商銀行累計投入3000萬補貼幫助降低商家融資成本。

螞蟻金服介紹，70多歲的江西石城农民賴德星，和孫子經營着一家賣蜂蜜的網店“復人春蜜園”，爺爺在家養土蜂，孫子帶着蜂箱外出采蜜，不但自家生意蒸蒸日上，還帶動了當地蜂農發展。賴德星從2012年開始使用網商貸，用作日常資金周轉和擴大經營，累計支用近200筆。今年為了雙11備貨，他們前後從網商銀行貸款了60多萬，“預計今年銷售增長在40%以上”。

除了為商家提供資金支持外，螞蟻金服的花唄、保險等產品也成為商家的重要助力，幫助釋放消費潛力。職業教育服務機構“正保遠程教育”電商業務總裁許宏宇介紹，今年雙11期間推出財會課程的花唄分期活動，並提供最高6期的免息優惠，“截至目前，使用花唄報讀的學員數較日常已經翻番，店鋪轉化率整體提升8%”。螞蟻保險與13家保險機構聯合推出的6大類70種消費保險讓消費者雙11購物再無後顧之憂。

嘗到“暖科技”甜頭的不僅是服務國內消費者的商家。在海外，來自支付寶的技術支持，讓東南亞和南亞的11國消費者通過Lazada和Daraz兩大海外電商平台體驗到雙11帶來的驚喜，而菲律賓、印尼、巴基斯坦、孟加拉的消費者也能用着自己熟悉的本地“支付寶”，和中國消費者一樣在雙11期間享受購物樂趣。雙11已經真正成為一個全球符號。

“十年天貓雙11也是‘從有到無’的過程，無限制的交易、無差別的服務、無疆界的市場正在成為現實”，胡喜在現場演講中表示，“未來，暖科技將繼續讓‘天下沒有難做的生意’。”

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11月15日消息，中國基金業協會發布了《證券期貨經營機構資產管理業務統計數據（2018年三級季度）》。

據數據显示，截至9月30日，基金管理公司及其子公司、期貨公司、證券公司、私募基金管理機構資產管理業務的總規模約52.23萬億元，較二季度末減少0.84萬億元，環比下降1.58%。

其中，基金管理機構管理的公募基金規模為13.36萬億元，較二季度增加0.66萬億元；基金管理公司及其子公司私募資產管理業務規模11.72萬億元，較二季度減少0.61萬億元；期貨公司及其子公司私募資產管理業務規模1676億元，較二季度增加46億元；證券公司及其子公司私募資產管理業務規模14.18萬億元，較二季度減少1.1萬億元；私募基金管理機構資產管理規模12.8萬億元，較二季度增加0.2萬億元。

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11月24日消息，不少正常運營的網貸平台在今年年中的行業爆雷期間受到波及，一些平台紛紛選擇加息以增加用戶粘性並刺激成交，使得網貸平台的綜合收益率不斷水漲船高。而近期，隨着行業整改政策的逐步落地，有多家平台已經宣布降息，如玖富普惠宣布從11月21日起調整出借服務的年化回報率，此次調整的為1年期、9月期及6月期，其參考年化回報率分別下降0.2、0.5及0.3個百分點。

據融360檢測的數據显示，在8月達到1年多以來的峰值10.34%后，網貸逾期平均加權收益率連續2個月回落，至10月錄得9.39%，已跌至1年多以來的最低水平。而在10月正常運營的1129家平台中，預期平均加權收益率為14%以上、12%-14%、8%以下的平台佔比分別為5%、12%和16%；預期收益率在10%-12%之間的平台佔比為27%；預期收益率在8%-10%之間的平台最多，佔比達40%。

從長遠來看，降息是網貸行業走向合規的現象，將利息降至合理區間更有利於市場的長期穩健發展。頭部平台的操作在一定程度上代表了市場的未來走向，預計未來將會有更多的平台跟進降息。從行業的發展進程來看，當進入良性發展階段之時，平台利息回落到合理區間也是必然之舉。同時，合理的收益率不僅利於網貸平台平衡資金端與資產端，也更利於用戶進行長期分散的投資，是行業規範運營的表現。此前的離譜高利率反而會增加出借人踩雷的幾率，傷害並侵犯了用戶利益，阻礙行業穩定發展。

近期監管合規檢查進入了關鍵期，平台衝量動力有所下降。而大部分從爆雷潮中緩過勁來的平台選擇降息，也在很大程度上造成了網貸行業近2個月預期平均加權收益率大幅下降。整體而言，預期平均收益率的回落幅度是合理的，但投資者的流動性資金需求可能在年底再度上升，借款端的回款壓力會增加，網貸行業整體流動性可能會趨緊，預期平均收益率或許會出現一定幅度的階段性回升。

同時，隨着不少網貸平台推出的運營活動，使得部分平台的人氣出現了回升，雖然從數據上來看，借款人數和投資人數仍在下降，但下降速度已經放緩，預計11月借款人和投資人會出現回升趨勢。

此前，在行業洗牌過程中，大量不合規的問題平台被擠出市場，而有合規執行力和資金實力的頭部平台大多都經受住了考驗，在行業動蕩期穩定市場信心。隨着行業的逐步回暖，同樣也是頭部平台率先下調收益率，起到了行業風行標的作用，再一次體現了大平台的擔當與實力。就目前來看，頭部網貸平台的綜合收益率均在合理區間。

行業備案合規工作目前仍在快速推進，許多平台都已經提交了自查報告，地方自律檢查也相繼啟動。在行業發展的新階段，網貸平台將不再以收益率作為吸引用戶的唯一指標，將更加註重在資產、風控和客戶服務等方面的打磨。

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11月29日消息，據度小滿金融方面透露，百度正式拿到准許經營證券期貨的許可證。該許可證的信息显示，機構名稱為北京百度百盈科技有限公司，註冊資本為2000萬元，證券期貨業務範圍為基金銷售，法人代表為張旭陽。

至此，BATJ四大金融科技巨頭均已拿到基金代銷牌照。據北京證監局要求，百度百盈應按照《證券投資基金銷售管理辦法》、《證券投資基金法》等法律法規要求，6個月內完成開業籌備工作。

根據相關規定，百度百盈應向工商行政管理部門提出工商變更登記申請，在公司經營範圍中添加基金銷售業務，並向中國證監會申領經營證券期貨業務許可證，在獲得許可證之前不得對外開展基金銷售業務。

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