北京互金協會:提醒防範示以區塊鏈、ICO等之名進行非法集資的風險

近期,一些不法分子打着“金融創新”“區塊鏈” “ICO”及其變種的旗號,通過發行所謂“虛擬貨幣”“虛擬資產”“数字資產”等方式吸收資金,侵害公眾合法權益。此類活動並非真正基於區塊鏈技術,而是炒作區塊鏈概念行非法集資、傳銷、詐騙之實,嚴重擾亂了正常的金融經濟秩序,帶來社會風險隱患。

為了加強行業自律,提升投資者風險意識,保護投資者合法權益,就有關風險事項提示如下:

一、此類不法行為的網絡化、跨境化特徵明顯。依託互聯網、聊天工具進行交易,利用網上支付工具收支資金,風險波及範圍廣、擴散速度快。一些不法分子通過租用境外服務器搭建網站,實質面向境內居民開展活動,並遠程控制實施違法活動。一些個人在聊天工具群組中聲稱獲得了境外優質區塊鏈項目投資額度,可以代為投資,極可能是詐騙活動。這些不法活動資金多流向境外,監管和追蹤難度很大。

二、此類不法行為的欺騙性、誘惑性、隱蔽性較強。利用熱點概念進行炒作,編造名目繁多的“高大上”理論,有的還利用“名人”、“教授”、“大V”站台宣傳,以空投“糖果”等為誘惑,宣稱“幣值只漲不跌”“投資周期短、收益高、風險低”,具有較強蠱惑性。實際操作中,不法分子通過幕後操縱所謂虛擬貨幣價格走勢、設置獲利和提現門檻等手段非法牟取暴利。此外,一些不法分子還以ICO、IFO、IEO等花樣翻新的名目發行代幣,或打着“共享經濟”、“通證經濟”、“眾籌”、“共識經濟”等旗號以IMO方式進行虛擬貨幣炒作,具有較強的隱蔽性和迷惑性。

三、此類行為存在多種違法風險。不法分子通過公開宣傳,以“靜態收益”(炒幣升值獲利)和“動態收益”(發展下線獲利)為誘餌,吸引公眾投入資金,並利誘投資人發展人員加入,不斷擴充資金池,具有非法集資、傳銷、詐騙等違法行為特徵。

此類活動以“金融創新”為噱頭,以先進技術為標榜、以發幣攬財為目的、以交易炒作升值為利誘,實質是龐氏騙局,資金運轉難以長期維繫。

北京市互聯網金融行業協會提示各互聯網金融企業,嚴格遵守國家法律法規,共同主動抵制和防範以“虛擬貨幣”“區塊鏈”“ICO”及其變種名義進行非法集資行為和活動。同時,請廣大公眾理性看待區塊鏈,不要盲目相信天花亂墜的承諾,樹立正確的貨幣觀念和投資理念,切實提高風險意識;對發現的違法犯罪線索,可积極向有關部門舉報反映。

北京市互聯網金融行業協會

2018年8月30日

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卡友支付併購案仍在央行資格審查中

9月4日消息,達華智能擬將持有的卡友支付的股權轉讓給南京銘朋信息科技有限公司,卡友支付100%股權作價人民幣7.38億元。

7月份,卡友支付因多項違規且消極配合人民銀行檢查等情況,遭人民銀行責令退出25省收單業務並罰沒2582萬元。

達華智能對外表示,公司近期正在积極與相關各方溝通,推進卡友支付轉讓。目前雙方已經簽署正式的股權轉讓協議,最新的進度事項仍處於央行資格審查中。

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螞蟻金服CEO:支付寶中國活躍用戶已超7億

螞蟻金服董事長兼CEO井賢棟今日在日本透露,支付寶目前在中國的活躍用戶規模已經超過7億。

井賢棟今日在東京宣布,為了方便中國遊客暢遊奧運,支付寶將和日本合作夥伴一起加速無現金支付環境建設,並在2020年之前,實現在日本的全境使用。在合作活動現場,井賢棟透露了上述數據。

井賢棟表示,“支付寶致力於通過技術提升用戶體驗,併為小微企業創造價值。通過打造無現金體驗,支付寶將為當地商家帶來更多遊客。我們期待與更多夥伴合作,無論在大都市、中小城市還是更廣闊的地區,都能連接起更多中國遊客和日本當地商家,實現地域經濟的提振與共贏。”

2015年12月,支付寶接入日本商戶,最近兩個月內,支付寶宣布與飛彈信用組合、京都信用金庫等日本地方金融機構的合作,同時,為了進一步擴大小微商戶網絡,支付寶還陸續和Line Pay、Paypay等日本當地的移動支付平台聯手。

近年來,中國遊客赴日旅遊人次不斷攀升。日本觀光廳7月數據显示,今年上半年中國大陸訪日遊客達 405.64 萬人次,增長 23.6%,在所有國家和地區中居於首位。2017年,中國大陸訪日遊客則超過735萬人次。

根據支付寶的統計,中國遊客通過移動支付的支出金額也在飛速增長。僅在2018年暑期,支付寶用戶在日本的平均消費達到3892.4元。

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沒有牌照的今日頭條“放心借” 或涉嫌非法放貸

9月6日消息,今日頭條在近期低調上線了一款名為放心借的現金貸產品,並在招聘網站上發了不招聘汽車金融產品經理、汽車金額業務負責人和汽車金融風控負責人等崗位。

從BATJ到小米、美團,手握流量的互聯網公司都已經紛紛布局金融,試圖實現流量變現。今日頭條起步較其他巨頭稍晚一些,且在金融行業牌照的布局上也是雷聲大雨點小。

此前,放心借業務只對小部分用戶開放,目前似乎已經對大多數用戶開放。打開今日頭條“我的錢包”,即可看到明顯的“限量開放,先到先得”、“最高200000借款額度待領取”等字樣。從官方介紹來看,今日頭條的放心借是一款現金貸產品,显示有新網銀行、南京銀行、中銀消費金融三家合作機構。

但南京銀行董秘辦表示,業務層面不太清楚,但該銀行並沒有跟今日頭條簽署過戰略合作協議。同時中銀消費金融和新網銀行的官方回答放貸審核和徵信流程,也與放心借官方客服的回復有一定出入。

在今日頭條的網站上,掛出了今日頭條現在擁有的合法牌照京ICP證140141號,但據了解,這個牌照僅限於互聯網信息服務,且今日頭條的運行公司北京字節跳動的經營範圍也不包括任何和金融有關的內容。所以,今日頭條的金融業務既沒有得到電信部門的牌照,也沒有得到金融部門的批准牌照,或許屬於非法運營。

放心借號稱是信貸平台,是今日頭條推出的貸款服務,但沒有任何金融牌照或電信增值業務牌照。而中國銀監會處置非法集資專題的官方文件明確,任何組織和個人開設網站從事互聯網金融業務的,除應按規定履行相關金融監管程序外,還應依法向電信主管部門履行網站備案手續,否則不得開展互聯網金融服務。

在互聯網從事金融服務的正規流程是,首先要向金融主管部門備案,向電信部門備案獲得互聯網增值許可證,還要有金融行業的特許牌照,包括消費金融公司牌照、小額貸款公司牌照、銀行牌照、第三方支付牌照、支付牌照等。

有專業人士表示,具體要看今日頭條的業務模式,如果今日頭條相當於導流方,把客戶流量導流給合作方的合作模式是沒有問題的。但今日頭條若是把流量導向放貸的第三方公司,而第三方公司既不從事P2P業務,也未持有互聯網小貸牌照,這或許涉及到非法放貸。

據公開資料显示,今日頭條的借貸業務主要採取與銀行、消費金融公司合作方式。今日頭條的放心借,實際上是一個金融廣告,行業的術語叫做導流服務。但今日頭條又將其包裝成自己的貸款產品,在宣傳中看不到任何導流到銀行或消費金融公司的金融產品。

業內人士表示,今日頭條暫未給出有關牌照方面的任何回應。但在監管明確聯合貸款規則后,一方有資金,一方有流量,互聯網公司和持牌機構合作不排除是互金行業的通用方法,但這僅能維持和解決短期問題。

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PayPay與支付寶合作服務訪日中國遊客

9月6日消息,二維碼支付公司PayPay發布消息稱,將與中國最大的第三方支付平台支付寶開展業務合作。

PayPay由日本軟銀和雅虎各出資一半建立,欲吸引中國遊客進行消費的餐飲店和零售店被認為擁有相關需求,PayPay或將對開展競爭的LINE、樂天和各家銀行構成威脅。

在計劃近期開始提供服務的PayPay加盟店,也將儘快實現通過支付寶平台的結算。

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“96費改”兩年過渡期后 支付行業收益率下降成定局

9月8日消息,96費改自2016年9月6日實施至今,已剛好走過了兩年。“96費改”被視為銀行卡收單行業有史以來最大的變革,此時距90年代初期中國支付行業刷卡手續費調整的開端已逾三十年。

費改是以降低商戶手續費為目標的,既然費率降低自然必有一方或多方承擔了為商戶商戶所降低下來的利益。96費改最大的特點是借貸分離費率統一,以及收單環節服務費由收單機構與商戶協商確定具體費用。

目前在我國的收單市場格局中,主要包括髮卡行、銀聯和收單機構。其中收單機構向商戶收取的收單費用需要由商戶承擔並體現在刷卡手續費中。在交易產生之後發卡行向收單機構收取發卡行服務費,銀聯則向收單機構和發卡行同時收取網絡服務費。

根據各大銀行發布的最新數據显示,今年上半年新增信用卡一億張,已接近去年全年水平。可以說,96費改攪動了國內信用卡市場的一潭春水,讓銀行嘗到了費改帶來的甜頭。

96費改后實際上有三種費率,減免類、標準類及優惠類。之所以存在優惠類是考慮到政策過渡期,對於水電煤繳費、大型倉儲、超市、加油站、交通運輸售票商戶實行的發卡行服務費、網絡服務費的優惠,過渡期兩年。目前銀聯已經確定對於超市等部分類型商戶設置的優惠費率繼續延期兩年。

在費改過渡的兩年期間,許多第三方支付機構直接或間接地進行費率調升工作,甚至出現瘋狂跳碼的情況。因為在優惠期間持卡人在商戶消費,發卡行和清算機構會進行一定比例的減少或免除相應費用。

從多家支付公司發布的通知來看,POS費率上調或已經成為趨勢,也有支付機構堅持不調價,仍按照原來的費率,但可能也只是暫時的,未來是否會上調費率取決於市場。大部分POS費率上調之後,必然導致手續費支出增加。

以前費率低的機器,會跳碼切換到優惠類和公益類的商戶來降低成本,如消費者刷的是餐飲類,最後的小票卻显示的是某某醫院或某某學校。銀行無法杜絕套碼跳碼機的存在,而低費率機器擠走的是銀行的利潤。銀行內部會對用戶的虧損額進行監控,當用戶的虧損額達到一定程度時,銀行必然會封掉該用戶的卡。

對於行業來說,96費改有效肅清了很多亂象,不過政府為市場定價,也加大了行業的競爭壓力。對於消費者來說可能有些許不便,隨着信用卡刷卡手續費上限的取消,商家普遍拒絕大額信用卡刷卡交易,在進行購房定金和買車等大額交易時,不得不使用借記卡。

國內支付市場除了飽和之外,在強監管下收益減少已經成為定局。為了展業,一些獨立持牌機構便開始準備赴港上市,如今年6月15日成為首家公開發行IPO直接上市的匯付天下,但該公司在港上市后始終處於低迷狀態。

銀聯的兩年延期,或是為支付機構準備的轉型時間。

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銀行租房貸態度現分化 深圳建行仍可申請”按居貸“

9月11日消息,隨着長租公寓領域”租房貸“風險事件的爆發,銀行對租房貸款類業務的產品態度趨於謹慎。有媒體報道,平安銀行已暫停了租房貸款業務,不過建設銀行深圳地區還未暫停“按居貸”。

據建設銀行深圳分行客服人員介紹,目前深圳地區還可以辦理“按居貸”,不過對客戶的資質設置了一定門檻。申請此類貸款的個人必須為建行優質客戶,優質客戶需要滿足的條件包括建設銀行認可的優質單位名單、在建行代發工資月平均5000元以上、繳納社保和公積金基數3000元以上等。

專家指出,鑒於各個銀行的業務重點、相關的架構與客戶結構不同,一些銀行因為網點數量有限或者出於控制風險方面考慮,會對此類業務保持謹慎態度;而有的銀行能夠很好地解決風控和貸款平衡的矛盾,便能夠繼續進行。

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京東金融持續虧損 花唄規模仍數倍於白條

9月13日消息,據京東金融一份最新的資產支持票據說明書显示,2015-2017年,京東金融營業收入大幅度增長。2017年營收收入達16.52億元,較2016年增長169%。2016年營收收入6.13億元,較2015年增長339.58倍。

營收的增加,主要來源於技術服務費收入和運營支持服務費收入的增加。但由於京東金融目前還處於擴張期,隨着市場推廣活動與人工成本的快速增加,導致其營業成本增長極快。

之前業內普遍認為,京東為了不拖累自己的集團財報,只好把虧損的京東金融剝離出去,以此獲得更好的信用評級便於進行下一步融資。據該說明書显示,2014年-2017年,京東金融分別虧損3.24萬元、143.27萬元、5.68億元和20.87億元。由於管理費用在增加,凈資產收益率和總資產收益率快速下降。截至今年3月末,京東金融實現凈利潤2140萬元,開始實現階段性扭虧為盈。

京東集團能夠在持續虧損狀態下進行融資並在美國上市,這是因為投入的不斷增加,使得零售企業有這樣的經營數據。但京東金融作為一家涉及金融的公司,本身就是輕資產行業,持續虧損只能代表公司內部的運營存在問題。用戶也很難放心將錢交給越虧越多的金融機構。

在京東白條這一塊,據說明書显示,自2014年2月開始在京東商城推出,作為首個基於真實場景的消費賒銷類產品,2015年後,白條應收賬月末餘額不斷增長,業務發展極為迅速。不過在線上消費金融的競爭中,白條比花唄早一年上線,卻沒有表現出先發優勢。白條與花唄的貸餘額分別取決於京東與阿里電商業務的交易量。

截至去年6月末,白條應收賬款債資產餘額為257.3億元,總合同筆數5088.3萬筆。同期的花唄餘額達992億元,數倍於白條的存量。而據海通證券發布的《螞蟻金服:從支付工具到金融服務平台——金融獨角獸系列之一》研究報告显示,截至2017年末,京東白條金條貸款餘額485億元,螞蟻花唄借唄兩項合計約3000億元。這兩者的數據也在側面反映出京東商城與阿里電商之間的差距。目前來看,京東電商要挑戰阿里在電商領域的地位還為時尚早,儘管其進攻態勢近幾年顯得咄咄逼人。

京東金融當下仍然處於業務整合階段,但還是熱衷於通過長期股權投資的方式,入股金融科技各個不同領域板塊的公司。京東金融副總裁姚乃勝在接受採訪時曾表示:“你能想到的業務我們都要做。”

目前來看,看似板塊眾多的京東金融,由於戰略上的先天不足,實際發展狀況與第一梯隊的騰訊金融和螞蟻金服差距很大。從明星業務消費金融、風控能力再到支付,由於支付這一底層核心業務相對來說比較弱小,所以直至今天,京東金融一直在強調生態的做法,或許顯得過於樂觀了。

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媒體曝徐明星涉嫌数字貨幣詐騙被拘留 OKCoin:無中生有

針對9月10日OKcoin幣行CEO徐明星在上海出差期間遭遇投資者圍堵,並被警方拘留一事,OKCoin發布聲明稱,徐明星本人迄今從未被任何地區公安機關立案調查過。

OKCoin稱,9月10日晚,部分OKEx爆倉用戶通過非法途徑獲取了徐明星本人的行程信息,併到其住所進行圍堵。警察到達現場后,將雙方帶到派出所了解情況,徐明星配合警方說明了情況,在警方了解完后隨即離開。部分媒體報道徐明星被指控数字貨幣詐騙,在上海被警方拘留一事,完全系無中生有。部分媒體在報道中散布徐明星“被抓”、“被捕”、“被拘留”,與事實嚴重不符。

OKCoin還稱,根據互聯網上的公開信息,OKEx(www.okex.com)是由ACX Malta Technology Company Limited經營,這是一家獨立的公司,註冊地在馬耳他。徐明星不是OKEx網站運營主體ACX Malta Technology Company Limited的法人、董事或股東。

此外,OKCoin還稱,OKCoin幣行作為國內最早的数字資產交易平台,設立於2013年,已經於2017年10月31日根據政府部門相關要求,主動停止交易業務,並準確清退客戶資金。

而針對網傳的OKCoin幣行上海辦公室,OKCoin幣行稱其是一家從事醫療儀器檢測公司的辦公場所,系徐明星個人收購的一家公司。

以下為聲明全文:

9月10日,OKCoin 幣行CEO徐明星在上海出差期間遭遇陌生人非法圍堵,部分媒體對此事進行了不實報道,我公司就此事聲明如下:

1、徐明星本人從未被任何地區公安機關立案調查過

針對網傳OKCoin幣行CEO徐明星被上海警方和北京警方立案調查一事,OKCoin幣行特此聲明,徐明星本人迄今從未被任何地區公安機關立案調查過。

部分別有用心的媒體在報道中散布徐明星“被抓”、“被捕”、“被拘留”,與事實嚴重不符,這些報道嚴重侵害了徐明星本人的合法權益,影響了個人工作和生活。

2、根據互聯網上的公開信息,OKEx(www.okex.com)是由ACX Malta Technology Company Limited經營,這是一家獨立的公司,註冊地在馬耳他。徐明星不是OKEx網站運營主體ACX Malta Technology Company Limited的法人、董事或股東。

OKCoin幣行作為國內最早的数字資產交易平台,設立於2013年,已經於2017年10月31日根據政府部門相關要求,主動停止交易業務,並準確清退客戶資金。

3、9月10日晚,部分OKEx爆倉用戶通過非法途徑獲取了徐明星本人的行程信息,併到其住所進行圍堵。警察到達現場后,將雙方帶到派出所了解情況,徐明星配合警方說明了情況,在警方了解完后隨即離開。

部分媒體報道徐明星被指控数字貨幣詐騙,在上海被警方拘留一事,完全系無中生有。

4、網傳的OKCoin幣行上海辦公室是一家從事醫療儀器檢測公司的辦公場所,系徐明星個人收購的一家公司。

5、我司也關注到,部分媒體對此事進行了跟蹤報道,我們感謝媒體對OKCoin 幣行的關注,徐明星本人也在第一時間接受了媒體專訪,對此事進行了澄清。

6、針對部分媒體的不實報道和造謠行為,我們將採取必要的法律措施。

OKCoin 幣行

2018年9月13日

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互金協會通告網貸機構信息披露情況 行業備案或將加速

9月15日消息,日前,按照網貸會員機構自律管理相關要求,中國互金協會對外通告了今年7月網絡借貸類會員機構於登記披露平台披露信息情況。

該通告显示,共計有103家會員機構在登記披露平台披露了今年7月的運營信息,累計服務借款人數9427萬人,服務出借人數3697萬人,交易總額38409億元,貸款餘額合計6555億元。

據互金協會公布的數據显示,截至8月末,累計登記合同9431萬份,同比增長931萬份,環比增長11%;涉及借款人數360萬人,同比增長53萬人,環比增長17%;共計66家機構接入登記披露平台,同比增長19家;涉及金額達1160億元,同比增長176億元,環比增長18%。

互金協會方面強調,抓緊進行網貸會員機構自律檢查工作並儘快啟動備案,要通過現場檢查、非現場檢查以及機構自查等,督促會員機構履行行業自律公約職責並開展合規經營。

9月3日,中國互金協會已下發《關於P2P網絡借貸機構自律檢查第一階段會員自查自糾工作相關問題的說明》,要求協會會員機構自行聘請取得合法執業資質的律師事務所和會計師事務所,同時應對2018年6月30日前經營情況審查,也可根據實際情況對6月30日之後的經營情況審查。

互金協會秘書長陸書春在接受媒體採訪時稱,據分析,目前出現問題的平台多是偏離信息中介定位及前期野蠻生長的違規平台,甚至有的本身就是打着互聯網金融旗號進行非法集資的平台。互金專項整治小組將按“保護合法,打擊非法”的總體精神,明確提出依法處理嚴重違法機構、允許合規機構繼續經營、引導不合規機構良性退出等分類處置措施,不違背科學決策和依法決策的原則。

回顧這次規模龐大的P2P爆雷潮,其實多數問題平台都因信息披露做得太糟糕,導致無法從外部監督,不管是真實還是虛假的信息,全靠平台自說自話,誤導了很多消費者。據互金協會方面透露,將在今年年底完成統一檢查后,篩選出一批較合規的平台,接入互金協會的登記、信披系統,備案將在運行半年之後進行。

去年6月28日,央行發布的《關於進一步做好互聯網金融分風險專項整治清理整頓工作的通知》中明確提到,各省領導小組須承擔第一責任人職責,並採取有效措施確保轄區內互聯網金融從業機構數量及業務規模雙降。

各地互金整治辦跟進政策跟進政策出台了明確的雙降要求,不得新增不合規業務、不得增長業務規模。目前北上廣深等各大城市的互金協會均已啟動網貸平台的自律自查工作,嚴格的信息披露機制在全國範圍內大規模進行,可以確保制度落地而非口頭說說。

關於網貸機構的備案和整改方案,近段時間來監管層密集釋放了大量信息。總的來看,網貸備案提速或成既定事實,且很有可能不會再延期。

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