11月15日消息，產品上線不過三個月，“金融版QQ”QTrade即獲得來自騰訊方面的戰略投資。近日，上海快確信息科技有限公司（以下簡稱“快確”）宣布完成A輪融資，騰訊為戰略投資方，投融資雙方均未透露具體融資額。

公開資料显示，快確成立於2016年，專註於用科技手段為金融行業提供高效、合規、智能化解決方案，旗下產品“QTrade”於今年8月正式上線，目前已有包括招商證券、光大證券在內的近300家金融機構使用該產品。

金融OTC（Over The Counter 場外交易）是一個高度依賴人與人交流的市場，長期以來，QQ一直是國內OTC市場主流的通訊工具。有數據显示，截至今年5月，QQ用戶中約有30萬的交易員人群和10萬個交易員群組；過去10年交易規模突破5000萬億，其中，通過QQ進行詢價的交易超過95%。

就產品本身而言，個人QQ並非為工作環境打造，無法滿足金融機構工作場景需求；而企業QQ雖然為騰訊系企業級通訊工具，但也並非為金融行業打造，很多留痕及合規功能無法滿足交易員及金融機構要求。

監管機構對金融通訊工具的規範政策也為QQ在OTC市場的未來敲響了喪鐘。今年年初，證監會發布了“89號文”，明確規定：嚴禁使用個人即時通訊產品、要實現溝通全程留痕，以及通過信息技術全面檢測債券交易行為。

QQ在OTC市場的影響力日趨衰微，另一金融科技巨頭隨之盯上了這一市場。據《電商報》了解，早在今年7月初，京東金融表示，將推出針對銀行間市場的機構版交易解決方案。京東金融方面介紹稱，京東金融已就該方案與多家金融機構簽約，旨在打造一個固定收益智能數據服務平台，幫助金融市場參与者提升信息獲取和分析的效率，降低市場交互成本。

國內互聯網科技巨頭之間的勾心斗角、隔空叫板已不是新鮮事，不過，騰訊此次的行動更為雷厲風行。

京東表態進軍OTC的話音剛落，快確與騰訊旗下的騰訊企點聯合開發的“金融版QQ”便宣布上線。與此同時，擁有8億用戶的QQ慷慨表示，將為QTrade提供接口支持，個人QQ和企業QQ的關係鏈都可以無縫遷移到QTrade系統。

包括 OTC在內的金融交易領域，爭奪金融B端市場已經成為金融科技領域的新趨勢。服務於B端金融機構，被認為是“一個萬億級的新藍海市場”。

鑒於此，國內主要金融巨頭也紛紛加快業務轉型的步伐。螞蟻金服在2017年就明確表明未來不做金融，未來的業務重心將放在對外開放技術上；京東金融也加大了對外輸出技術的力度，強化自身在數據、技術方面的優勢，將自身定位為一家数字科技公司；騰訊也將旗下的金融科技業務劃歸企業發展事業群，突出“金融科技”屬性，強調服務B端。

值得注意的是，B端業務有着更高的門檻，既需要有過硬的技術實力，積累有足夠的資源，也需要對市場有深入的思考和研究。眾多金融科技公司需要尋找到技術的細分領域並深入研究，掌握一定的競爭能力，方能在市場中佔據一席之地。

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11月23日消息，銀聯國際宣布與港鐵公司達成了二維碼支付支付服務合作。今後銀聯卡持卡人可通過綁定了銀聯卡的港鐵APP或掃描雲閃付APP，在香港地鐵直接過閘乘坐地鐵。

據了解，港鐵是香港重要的公共交通工具，在工作日全天約有580萬人次達成。此次通過公開招標，銀聯國際成為港鐵的电子支付服務供應商，同時銀聯還是香港唯一為借記卡持卡人提供手機支付的國際卡品牌。

銀聯國際首席執行官蔡劍波表示，依託在香港的創新產品優勢與業務基礎，銀聯國際達成與港鐵的移動支付服務合作，將運用銀聯二維碼服務、雲閃付APP等創新產品，為乘客提供更多元靈活的支付服務。

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11月29日消息，中消協發布了《100款App個人信息收集與隱私政策測評報告》。據該報告显示，多款App存在過度收集個人信息的情況，且在隱私政策方面也不達標。其中金融理財類APP表現最差，評分最低，存在隱私條款籠統不清，過度收集用戶信息的情況。

據報告显示，在10款金融理財類APP中，被評價為三星或三星半的是中國建設銀行、網易彩票，微貸網、勝算在握、捷信快貸、中國工商銀行、同花順、隨手記、悟空理財和馬上到賬貸款被評價為一星。如網易彩票APP收集個人財產證明、通訊信息、個人上網記錄、位置信息等信息涉嫌過度使用或收集。據了解，所有被測評的APP都是在9月1日至3日，從安卓市場和APPStore下載的，同時對APP的用戶協議、隱私政策進行了錄屏取證。

從本次的測評結果來看，儘管10家的測評樣本數量比較少，對整體的測評結果會產生一定誤差，但實際情況不會差太多。對於金融理財類APP來說，其用戶便是投資人，用戶的價值很高，而用戶的個人信息也成為平台進行客戶運營的主要依據，因而這類平台會盡可能地收集用戶的個人信息，部分平台則出現了過度收集的情況。

當下廣泛存在大數據殺熟現象，而之所以出現這樣的問題，就是因為大數據充分了解用戶的消費偏好，自然就能實現消費者剩餘價值的最大化收割，並實現差異化定價。隨着互聯網時代技術的不斷髮展，用戶的個人信息，無論是否公開，均成為APP後台的一組數據，通過這些數據，APP後台能夠精準地還原用戶原型。而通過算法預估與有道，大數據殺熟定價可以說完全沒有技術含量，有的僅僅是丟失不見的道德節操。

目前來看，相關監管部門需指定和優化數據開放共享配套法規、安全配套標準，確保數據安全，構建防護技術體系。對於APP運營商來說，應建立健全的規章制度，加強內部監管與自我管理，切實保護並尊重用戶的隱私。而用戶自身也應該增強隱私保護意識，不再放任非法索取個人隱私的APP，對隱私泄露依法維權。

各應用商店對於沒有隱私條款的應用，應及時下架，並提醒消費者謹慎下載使用，要求相關隱私條款內容不得損害消費者合法權益。同時完善消費者個人信息安全問題的投訴舉報制度，強化部門之間的溝通合作，嚴肅查處侵害消費者合法權益的典型問題。實際上，由於平台方技術愈發先進，很多用戶在信息泄露時並不知情，在下載安裝APP時，最好仔細閱讀各條款協議，某些不必要的授權應及時關閉。同時，在正規應用商城下載，也能在一定程度上預防信息泄露風險。

中消協方面表示，將持續關注APP個人信息保護工作，採取更多有效的方式，更好地保護消費者的個人信息安全。

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12月6日消息，部分支付機構在日前收到了央行的特急文件《關於支付機構撤銷人民幣客戶備付金賬戶有關工作的通知》。該文件要求，支付機構能夠依託銀聯和網聯清算平台實現收付款等相關業務的，除規定可以保留的賬戶外，應於2019年1月14日前撤銷開立在備付金銀行的人民幣客戶備付金賬戶。對未按計劃撤銷的賬戶，要求支付機構逐個說明不能撤銷的具體原因和解決方法，對於無故拖延撤銷時間的，應加大對相關支付機構及相關備付金銀行的檢查和監督力度。

實際上，對於市場來說，這份文件的落地不足為奇，央行早在去年4月就開始第一次對支付機構備付金進行集中存管了。而根據今年6月發布的114號文，距離央行要求的集中交存最後期限也只剩下一個多月了，但部分平台故意拖延導致相關工作進展並不順利。對於這些機構來說，拖一天就有一天的利息可賺，而當備付金全部繳存之後這部分利潤就掐斷了。針對這一現象，央行也不得不施加更大的壓力，就是日前的238號文。

此前，支付平台在日常使用銀行間的支付結算系統時，都是直接對接銀行並給銀行手續費的，而擁有大量資金沉澱備付金賬戶的平台通常能夠獲得更優惠的手續費政策。因為客戶備付金是以支付機構的名義存放在銀行的，對銀行來說是一筆可觀的存款，為了爭取備付金的存放，銀行向支付機構支付利息。在今後備付金賬戶取消后，這些手續費優惠政策或也將取消，支付平台的運營成本將進一步上升。

同時，用戶在使用第三方支付平台進行消費轉賬的過程中，由於存在結算周期的時間差，會在備付金賬戶內沉澱一定規模的資金，這部分資金的利息收入歸第三方支付機構所有，但只能進行資金購買或銀行存款，不等進行放貸等投資。對很多支付機構來說，利用備付金持利息是其重要盈利來源，備付金利息的收入甚至相當於當年稅後凈利潤，一旦備付金利息沒有了，部分公司的盈虧很有可能發生逆轉。

近半年來，曾經被炒到30億元的第三方支付牌照價格嚴重下滑，甚至縮水50%。雖然在短時間內引起了一波熱潮，但隨着監管趨嚴，備付金紅利大減，支付業務很多方面開始受到限制。之前花大價錢拿下牌照的企業發現支付業務難做，許多公司紛紛重新回歸市場尋找專業合作機構，其牌照的價格也就慢慢回歸理性了。

對支付機構來說，其工作重心本就應該放在提高支付服務上，此前依靠部分灰色利潤來支撐機構的運營本身就是不合規的，同時提高了不確定風險爆發的概率。近來，監管層多次在重要會議上強調金融安全的重要性，尤其是今年以來，國內外環境的不確定性更甚，對於金融市場需要加強監督。

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12月14日消息，“房子都沒有，還敢來相親？”恰似因沒有房子而在相親市場四處碰壁的年輕小伙子，當下如日中天的電商新秀拼多多正因缺少支付牌照而麻煩不斷。

近日，有一位因售假而遭拼多多處罰的商家向中國人民銀行上海分行遞交了一紙舉報信，稱電商平台拼多多涉嫌支付“二清”；央行上海分行反饋稱，拼多多此前涉及的“二清”問題已按照屬地管理原則，依法進行了調查。

拼多多方面也隨即表示，“2017年在收到央行上海分行指導意見之後，已引入具有支付和清算資質的平安銀行，進行全流程資金託管和結算，我們不在任何場景下觸碰交易資金。上述情況，拼多多此前已經進行了相應的信息披露。”

所謂“二清”，即“二次清算”，是相關支付業務中的行業術語，指電商平台或者大商家在缺少支付牌照的情況下，留存商戶結算資金，並自行開展商戶資金清分結算。據了解，“二清”行為易形成資金池風險，平台一旦經營困難，捲款跑路，資金也未受到平台方之外的監管，商戶的“資金”安全將受到極大的威脅。

事實上，因缺少支付牌照而涉嫌違規“二清”的電商平台並不止拼多多一家。據《電商報》了解，早在2017年3月，以蘑菇街、有贊為代表的電商服務平台便因存在嚴重的“二清”問題先後被央行約談。“二清”問題可謂電商平台的行業通病。

有業內人士稱，電商平台若想從事第三方支付，則必須要有相關的支付牌照，否則就涉嫌違反現有的法律法規。“無論是清算，還是支付業務，都必須持有牌照，否則就是遊離在監管之外，帶來風險。”

從目前的情況來看，缺少支付牌照的事實已經對拼多多的發展形成極大的掣肘。拼多多也在公告中坦承，若要按照條例實現完全合規，只能允許消費者和商家的資金在同一種支付牌照下執行“閉環運行”，然而這又與支付機構應當充分尊重客戶自主選擇權的規定存在一定矛盾。

拼多多的言下之意是，在嚴格意義上，自身的支付業務確實有違規的嫌疑；但在缺少支付牌照的情況下，平台這樣操作也是沒有辦法。

對於拼多多而言，獲取自身的支付牌照無疑已成為當務之急。在新的第三方支付牌照暫停發放的背景下，通過收購一家持牌機構解決持牌難題成為很多巨頭企業的首選。2016年，美團點評花費10億元將錢袋寶的支付牌照收入囊中，2017年，滴滴出行耗資3億元收購“一九支付”，國美金融斥資7.2億元收購“銀盈通”。

拼多多也不例外，在為收購支付牌照而悄然發力。據《電商報》了解，今年8月，便有消息傳出，拼多多已經入股付費通，曲線進軍第三方支付，但是後續並沒有透露任何細節和信息。

有專業人士分析稱，拼多多若以入股公司的形式直接使用支付牌照，還需要經過嚴格的流程，報批人民銀行獲得批准才能正式使用，報批的流程一般需要兩三個月，最長需要半年。

拼多多作為電商行業的後起之秀，市值一度逼近國內老牌電商巨頭京東，無疑需要有長遠的布局和眼光。總而言之，拼多多要全力拿下自身的支付牌照，解決未來發展的後顧之憂。

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12月21日消息，近日，據零壹財經報道，正準備赴美上市的P2P網貸平台你我貸的65000條貸款數據在暗網被明碼標價售賣。你我貸方面隨後表示，已開始核實用戶數據的真實性，並啟動內部調查。

據賣家公示的截圖显示，這些數據從線下渠道流出，為今年10月中旬之前的貸款數據。售賣的數據內容包括貸款用戶的姓名、手機號碼以及所在地區。

據《電商報》了解，上個月，便有媒體曝出，有黑客在暗網以一個比特幣的價格出售30萬玖融網用戶數據。P2P網貸行業用戶數據泄露的現象愈發嚴重。

今年8月，全國P2P網絡借貸風險專項整治工作領導小組辦公室通過下發《網絡借貸信息中介機構合規檢查問題清單》（以下簡稱“108條”），對未能安全地採集、處理及使用出借人、借款人信息做出了明確規定。

“108條”明確，未制定客戶信息採集、使用及處理方面的安全保護制度，刪除、篡改客戶信息，未經同意將客戶信息用於所提供服務之外目的、未經同意泄露、傳播、買賣客戶信息等，均屬不合規行為。

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1月3日消息，一直以來，銀聯和網聯就犹如孿生兄弟一般，均擁有央行賦予的支付清算權限，而對於外界關心的有關網聯是否會與銀聯一同參与市場競爭的疑問，網聯方面則早早給出了定心丸。

據《電商報》了解，在剛剛過去的元旦節，網聯對外發布了一篇《新年獻詞》，在闡明網聯市場定位的同時，明確表示，（網聯）不會謀求自建場景與生態，不與市場機構競爭。

在這篇《新年獻詞》中，網聯將自身的定位概括為“一底、兩中、三開”。“一底”是指沉浸到網絡支付行業的最底層，當好行業級的服務提供商；“兩中”是指堅持中立原則，不與市場機構競爭；“三開”是指积極推進合法合規創新業務的渠道開通，不斷開啟新的服務領域和服務範圍，打造開放式共享型平台。

簡單來說，網聯闡明了自身的公共服務屬性，劃清了網聯與銀聯的界限。有分析人士稱，當前第三方支付行業仍處於整改和規則落地階段，作為監管落地的重要載體，不同於銀聯，網聯體現着明顯的政策屬性。

在網聯出現併發揮作用之前，第三方支付機構與銀行多採取直連模式，但這種模式繞開了央行的清算系統，成為詐騙、轉移贓款、套現獲利等犯罪行為的“溫床”。為清理第三方支付行業亂象，網聯應運而生。

網聯為包括支付寶和微信支付在內的所有第三方支付搭建一個共有的轉接清算平台，支付機構不再允許直接對接銀行，這將極大減少支付機構違規的可能性，降低“暗箱操作”的風險。

一方面，用戶的海量資金就此有了監管的“保險箱”。支付機構挪用資金、欺詐等違法違規行為和高槓桿經營，滋生系統性風險，威脅老百姓資金安全的支付亂象將得以根除。

另一方面，第三方支付機構就此失去了與商業銀行的議價機會。大型的支付機構將無法依仗用戶數量和巨額流量從商業銀行方面獲得價格優勢，眾多中小支付機構不再捲入“價格戰”的漩渦。

網聯的推出將行業內所有支付機構拉回到同一跑道，同時促進支付平台之間的良性競爭。以支付寶、微信支付為首的行業巨頭會更加註重自我生態的建設，积極進行業務創新，推動支付技術迭代升級；此前一些靠打制度“擦邊球”，在移動支付行業內艱難求生的中小支付機構也會逐漸走上轉型升級的快車道。

從目前的情況來看，“斷直連”大限日益臨近，網聯平台也逐漸走上了正常運行的軌道。據網聯官方公布的最新數據显示，目前國內持網絡支付牌照的115家支付機構以及424家銀行已全部接入網聯平台，99%的市場存量跨機構業務已完成向網聯平台的業務遷移。

值得注意的是，不同於已有十五年歷史的銀聯，網聯作為一個成立不過一年之久的支付清算平台，無論是技術水平還是運營體系均面臨不小的挑戰，後續能否獲得銀行、支付機構、用戶各方認可，還需要時間來觀察。

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1月15日消息，針對外媒關於Visa、萬事達卡因被要求設立合資公司，入華受阻的報道，央行支付司有關負責人昨日出面回應稱：從未乾預這兩家美國卡組織的入華進程。

該負責人向前來問詢的媒體強調，中國央行一直积極推動銀行卡市場對外開放，通過引入競爭機制提高服務水平。對於市場機構以何種方式申請准入，人民銀行始終秉持尊重商業選擇的原則，從未進行干預，也從未要求他們成立合資公司以便在華開展業務。

據《電商報》了解，VISA提交的申請未能通過央行審核的原因在於提交的材料存在問題，需要進一步補充；而萬事達卡在2018年6月主動撤回了申請材料，目前尚未提交新的申請。

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1月24日消息，據央行最新公布的資產負債表數據显示，截至2018年12月末，非金融機構存款（即支付機構備付金）為16299.8億元。

據了解，本月14日，是央行規定的備付金實現100%集中交存的最終期限。包括螞蟻金服、財付通在內的支付機構均“踩線”完成備付金交存的任務，因此，支付行業真正的備付金規模將在1.63萬億的基礎上有所增加。

有支付行業資深人士表示，初步估計備付金上收總額約為1.8~2萬億。

據《電商報》了解，備付金集中交存將對不少以備付金利息作為主要盈利渠道的中小支付機構產生衝擊。有支付界人士估算，若依照2萬億備付金總額，以及年化1.265%左右的協議存款利率計算（最高上浮10%），在備付金實現100%交存后，全行業減少的利息收益大概在600-900億之間。

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2月16日消息，“自古深情留不住，唯有套路得人心”，在互聯網行業闖蕩多年的百度顯然深得个中精髓。

緊跟騰訊和阿里巴巴的步伐，百度拿下了今年央視春晚的獨家合作權，接連啟動“集好運分1億”等多項紅包活動，春晚播放當天更是狂撒9億現金，而對於收穫紅包的用戶，百度曾設置了“提現截止於2019年2月11日24點，超過時間紅包金額將清零”的規定。

或許是用戶早已習慣了用支付寶、微信搶紅包，就在百度規定的紅包提現截至時間過去之後，有用戶表示已錯過了提現日期。脈脈上有用戶抱怨稱，“百度春晚紅包今天才想起來提現，發現活動已經下線，錢也被收回了，這波操作6的不行。”

隨後，百度APP官方微博發布公告，稱“團圓紅包場場百萬”活動紅包和“春晚紅包分9億”活動紅包的提現截止時間分別後延至2月16日24點前和2月16日0點前，請用戶儘快提現。

從後續的反饋來看，不少用戶對百度此舉感激涕零，不過，也有一部分脾氣不怎麼好的用戶對百度這副“愛提不提，逾期不候”的態度大為光火，並在其微博下方留言表達不滿。

回顧這場由百度主導的春晚紅包活動，百度自身可謂下了重本。根據百度官方提供的數據显示，4個小時的春晚直播期間，百度分4輪共發出高達9億元紅包，其中包括1000萬個20.19元紅包，100萬個88元紅包，1萬個2019元紅包以及若干隨機金額的手氣紅包。

從實際效果上看，應該說百度也取得了不菲的成績。有數據显示，全球觀眾參与百度紅包互動次數累計達到208億，百度App的日活也從1.6億沖至3億頂峰。

另外，包括百度APP、好看視頻、全民小視頻、看多多在內的多個百度系APP一度衝進各大應用商店前十，甚至坊間傳言此前蘋果、小米、三星、華為等應用商店出現宕機無法訪問的狀況，是由於大量用戶下載百度APP所致。

紅包活動最根本的目的在於獲客，有業內人士分析稱，百度此次斥巨資發紅包是為了扶持旗下的度小滿金融（原百度金融）。據百度方面介紹，度小滿金融旗下的度小滿錢包，承擔了這次百度春晚紅包活動從實名認證、綁卡簽約到提現的全流程。獲得紅包的用戶，需要開通度小滿錢包賬戶，提現則需要綁定銀行卡。

應該說，百度這波設置紅包提現截至日期，並再次延長提現時間的操作還是有利於提升用戶活躍度。有業內分析人士進一步指出，百度藉助紅包獎勵以及綁定銀行卡，有利於增加用戶黏性，併產生二次價值，相關平台可利用用戶數量與綁卡數放大金融價值，增加市值。

不過，據《電商報》了解，不少用戶表示紅包金額較低，提現意義不大。另外，還有不少用戶在百度APP的官微下留言稱，提現過程中存在季卡獎品界面打不開、不少紅包還需要捆綁和註冊才能領到、個人信息審核過慢等問題。

對於百度而言，最終留存下來的用戶數量是評估此次紅包活動成效的真正指標，百度需要积極回應解決用戶反饋的問題，不斷提昇平台產品質量，在這個過程中，“百度系”所有產品也要形成協同效應，持久發力。

忠實用戶的培養，不在一朝一夕，也不靠小恩小惠，百度需要拿出更多的誠意。

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