互金協會:將做好P2P網絡借貸的信息披露和產品登記工作

按照人民銀行等十部委發布的《關於促進互聯網金融健康發展的指導意見》和原銀監會制定頒布的《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》及《網絡借貸信息中介機構業務活動信息披露指引》有關要求,中國互聯網金融協會(以下簡稱協會)制定發布了《互聯網金融 信息披露 個體網絡借貸》標準,並於2017年6月建立了集中式、防篡改的全國互聯網金融登記披露服務平台(以下簡稱登記披露平台)。登記披露平台上線以來,通過強化自律管理和宣傳教育,促進各接入機構增強合規披露意識,提高定期披露信息的及時性、完整性和規範性,並接受社會的監督。

日前,協會按照網貸會員機構自律管理相關要求,對外通告了2018年7月份網絡借貸類會員機構在登記披露平台上披露信息的情況。通告显示,共有103家會員機構在登記披露平台上披露了2018年7月的運營信息,其中貸款餘額合計6555億元,累計交易總額38409億元,累計服務出借人數3697萬人,累計服務借款人數9427萬人。

同時,協會按照國務院互聯網金融風險專項整治工作部署,在前期已制定發布《互聯網金融 個體網絡借貸 借貸合同要素》標準的基礎上,加快產品登記相關工作,利用登記披露平台逐筆登記接入機構所撮合的借貸合同,為配合監管部門實施穿透式監管提供基礎依據。截至2018年8月末,共有66家機構接入登記披露平台,較7月末新增19家,累計登記合同9431萬份,較7月末增加了931萬份,環比增長11%,涉及金額1160億元,較7月末增加了176億元,環比增長18%,涉及借款人數360萬人,較7月末增加了53萬人,環比增長17%。

下一步,協會將繼續按照國務院互聯網金融風險專項整治工作要求,持續豐富完善登記披露平台功能,切實履行網絡借貸行業自律管理職責,為後續符合信息中介定位和各項標準的網貸機構接入登記披露平台夯實基礎。

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央行:“出海”、“換馬甲”成虛擬貨幣監管新重點

9月19日消息,昨日,央行上海總部在公告中指出,目前境內外ICO和虛擬貨幣交易出現了新情況。一方面是虛擬貨幣交易平台“出海”,即原本設置在境內的部分虛擬貨幣交易平台出走海外,在境外註冊並繼續向境內用戶提供虛擬貨幣的交易服務;另一方面是出現了以ICO、IFO、IEO等花樣翻新的名目發行代幣,或打着共享經濟的旗號以IMO方式進行虛擬貨幣炒作。

央行在公告中表示,虛擬貨幣的投機炒作嚴重擾亂了經濟金融和社會秩序,下一步將加強對124家服務器設在境外但實質面向境內居民提供交易服務的虛擬貨幣交易平台的監測,實施封堵。

據了解,國家互聯網金融風險專項整治工作領導小組還將密切監測ICO及各類變種形態,防患於未然,向市場傳遞更為明確的監管信號。此外,還加強了對新摸排發現的境內ICO及虛擬貨幣交易相關網站、公眾號、自媒體等的處置,永久封停了部分涉嫌發布ICO和虛擬貨幣交易炒作信息的公眾號。

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意義非凡!金融業遭遇最大危機,國際投行加速入場

改革開放40年,這註定是我們極具意義的一年。

在這個或融入或對壘的十字路口;

剛剛,我們已經做出了自己的選擇。

總理喊話:金融行業三年後“全面對外放開”

昨晚,中國政府網下發了一條極具深意的消息,由此引發了金融業不小的動蕩:

在昨天舉辦的“2018年夏季達沃斯論壇”上,我們的總理對外喊話:

“我相信3年後會有符合條件的外國企業,獲得中國金融業全牌照全股比經營資格。”

“我們下決心進一步開放金融服務業,全面實施“准入前國民待遇+負面清單”模式”

這句喊話無疑對整個金融業衝擊是巨大的,什麼是全牌照,什麼是全股比呢?

目前,我們的金融牌照主要包括銀行,證券,保險,信託,基金,期貨,第三方支付,小額貸款,金融租賃等等。

每一個牌照背後都是價值連城,是你能合法從事某項業務的資質。

單就公募基金的牌照,放在國內,很多公司也只能是垂涎欲滴,一牌難得。

而全牌照的意思分為兩種,一種是字面意思,就是所有的牌照俱全,應有盡有。

另一種就是我們目前金融市場的口頭意思,只要具備幾種核心的牌照,像銀行,證券,保險,基金,信託等,就算是“全牌照”經營。

大家可以對標我們國內目前的中信集團,招商集團,平安集團,光大集團,興業集團等。

而全股比呢?就更好理解了。

曾經我們在金融的有些領域會實行外資比例不得超過總股本的51%,往後這個比例將放寬到100%。

這意味着不久的將來,像摩根,美林,滙豐等這樣的國際金融巨頭將以獨資的形式,全業務鏈的挺進國內市場。

顯然,金融領域的各路公司再次慌得一批。

再次向全球金融機構拋出橄欖枝

其實,我們早在去年11月份的時候,就已經開啟了金融業全面對外開放的實施。

時任財政部副部長的朱光耀就在11月9號兩國元首會晤后,給我們公布了金融業對外開放的細節。

當時,我們便決定將證券投資,基金管理,期貨公司的外資投資比例限制全部放寬到51%。而且三年之後,投資比例將放寬到100%。

取消了銀行業和金融資產管理公司外資單一持股不超20%,合計持股不超25%的限制;

同時,我們的保險行業將在三年後放寬外資持股比例到51%,五年後持股比例放寬至100%;

而在更早的7月份第五次全國金融工作會議上,我們便提出要繼續不斷擴大金融對外開放,通過競爭對國內金融業帶來優化和繁榮。

總理今天的喊話絕非突如其來,一方面是藉著達沃斯再次向全球金融機構拋出橄欖枝;

另一方面,也是再次表達我們在貿易衝突愈演愈烈的背景下,繼續堅持對外開放的立場。

對外開放,我們已經準備就緒

金融業作為很特殊的行業,又是百業之母,每次只要有放開的風吹草動,就會引起很多人的擔憂。

曾經,包括我們也是一樣,把他們當成洪水猛獸,對外資層層限制,擔心他們越雷池一步。

那現在,怎麼就選擇全面放開了呢?

第一:引進競爭,將國內金融機構倒逼到國際一流水平。

我們不可能永遠閉門造車,也不可能永遠將我們的金融機構護在懷裡。

正所謂你愛他,就不要慣着他,我們這樣護着的結果,就是銀行體態越來越臃腫,競爭能力越來越弱。

時至今日,我們的銀行還在靠利差躺賺,利差收入佔到總收入的70%,與國際投行相差甚遠。

但目前我們已經是全球第二大經濟體,金融機構遲早都要揚帆出海,為我們在海外披荊斬棘。

我們需要一個與之匹配的金融隊伍,而引進鯰魚不失為非常好的策略。

第二:主動應對系統性風險

周小川在去年的全國金融會議上表示,我們當前和今後一段時期將處於金融領域的風險高發期。

而改革開放,是主動防範化解系統性金融風險的歷史經驗和未來抉擇。

從歷史上來看,我們近代史有幾次外資金融機構進入國內設行的高潮,好處是引進了新的銀行技術,支持了我們的現代化發展;而壞處是衝擊了我們本土的銀行機構;

未來,對外承銷國內債券,對外承銷國內股票,對內引進美元,這些都需要國際金融機構的支持。

第三:我們已經準備好了

我們一方面放開了利率的市場化和匯率的市場化,一方面我們也具備足夠把控全局的能力。

不打沒把握的仗,我想能夠這樣安排,最大的原因應該是我們已經準備好了。

在昨天的全面深化改革委員會第四次會議上,我們再次對金融監管提出了要求。

會議強調,我們務必要完善系統重要性金融機構監管,加強金融監管的集中統一,協調配合,形成監管合力,有效維護金融體系的穩健。

我們的監管體系再也不是曾經的散兵作戰,讓資金在各類金融資產裡層層嵌套。

比如,曾經資金就善於規避單一監管,在保險,證券,銀行,信託監管系統來回倒騰。

如今,“三會合一”后,資本再也無處遁形,銀行的委外風險得到了大大的緩解。

金融監管能力的加強,也給我們提供了金融對外開放的信心。

除了銀行,一切利大於弊

從歷史的經驗來看,我們大幅引進金融機構,對外開放的危害主要有兩點:

第一點:資本市場動蕩,金融交易品種價格控制權旁落,比如我們曾經的匯率就被滙豐掌控過。

第二點:銀行機構的大面積遭殃。

基本只要我們做好存款保障制度,以我們對金融機構的把控能力,我相信國際資本的加入除了衝擊銀行業以外,對我們老百姓只會利大於弊。

具體能有多大的衝擊,就要看對外開放的口子實際上到底敞開多少。

一方面,利率將會更加市場化,銀行的利差收入將繼續收縮,對應的我們融資的成本會下降,存錢的利息會升高。

很多小夥伴也不用再去香港購買國際保險,彼時的國際保險將在國內暢通無阻,而國內保險機構的險種也會更加完善。

股市的價值投資趨勢將愈加明顯。在證券監管愈加完善的今天,因為引進了更多的國際投資者,會對股市的波動有一定的平滑作用。

除了銀行,應該一切利大於弊。

同時,我們金融業的全面開放,更重要的是給我們傳遞了一個信號,我們將堅持改革開放不動搖,繼續進一步融入世界的決心沒有變。

這無疑才是我們未來數年乃至數十年最重要的抉擇。

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蘋果支付預計年底60%美國零售店將支持Apple Pay系統

10月8日消息,蘋果公司互聯網服務副總裁詹妮弗·貝利(Jennifer Bailey)在最近舉辦的2018年《財富》雜誌頭腦風暴科技大會上談到了蘋果公司對Apple Pay系統的野心。蘋果公司預計,到今年年底,約有60%的美國零售店將支持其Apple Pay支付系統。

這表明,蘋果公司不僅要讓更多的人使用該支付系統,而且將逐漸推出更多功能,使這項服務成為信用卡的数字替代品。自2014年推出Apple Pay支付系統以來,該公司一直在努力增加該系統的使用率。

貝利在大會上表示:“實際上,該系統會讓人們更喜愛蘋果公司的iPhone,這就是我們為什麼要推廣這一服務的原因。”

他還表示,除了使用Apple Pay取代信用卡等實體物品外,過境和過境通行證的数字化也是蘋果公司感興趣的事情。這就是為什麼全世界12座大城市可以使用帶有Apple Pay技術的蘋果錢包(Apple Wallet)來過境的原因。

貝利在大會上表示:“實際上,我們完全可以想到,我們可以在很多領域擴展這種技術,酒店客房絕對是其中的領域之一。與辦理入住手續時發卡不同,你可以通過應用辦理入住手續,並可以獲得房間的一個数字密匙。”

美國最大連鎖藥店沃爾格林(Walgreens)制定了一個整合Apple Pay的忠誠計劃。在美國一些大型職業棒球聯賽場館,消費者可以用Apple Pay來進行優惠購;部分美國大學也開始製作兼容蘋果錢包功能的學生卡。

除此之外,蘋果公司還在考慮更多的Apple Pay使用方式,以及如何讓电子錢包取代物理錢包。顯然,這些努力沒有取得進展,部分原因與美國的技術基礎設施有關。

調研機構Auriemma Consulting Group近日公布的最新數據显示,使用移動錢包(約佔77%)進行的借記卡交易大多使用Apple Pay。該公司的數據显示,三星的移動支付方式Samsung Pay和谷歌的支付方式Google Pay分別佔17%和6%。

然而,根據數據統計显示,即使使用量增加,移動支付仍然是一種小眾產品,僅占第二季度借記卡交易的0.6%。但這一類別正在迅速增長。

事實上,通過移動錢包進行的借記卡交易已經同比增長了75%。銀行預計,將通過更快的付款和更流暢的客戶體驗,來推動移動錢包的逐漸普及。移動錢包仍將是發行者提高卡片使用率的一種重要策略。

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金融科技成中國平安收益率最高的業務

10月12日消息,中國平安在上交所披露的數據显示,金融科技目前是中國平安旗下凈資產收益率最高的業務。

目前中國平安旗下的金融科技將與醫療科技業務包括好醫生、汽車之家、金融壹賬通、陸金所、眾安、醫保,市場估值分別為558.04億美元、90.57億美元、75億美元、185億美元、469.67億港元、88億美元。綜合下來,中國平安旗下的金融科技和醫療科技業務歸屬集團的價值為1538億元人民幣,是歸母權益377.7億元的4.1倍。

中國平安對營運利潤指標進行了解讀,營運利潤=凈利潤-短期投資波動-折現率變動影響-一次性重大項目調整。即剔除短期波動影響,營運利潤能更清晰體現公司經營業績和趨勢。

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資管新規露崢嶸 保本理財接連“跳水”

10月18日消息,在資管新規“破剛兌”的要求下,曾經一路高歌的保本理財產品接連“跳水”,銀行理財“保本保收益”的時代即將過去。據融360發布的監測數據显示,9月份銀行理財產品共發行10452款,其中,保本理財(保證收益類+保本浮動收益類)發行量為2649款,佔比為25.35%,較8月份環比下降0.97個百分點,已是連續7個月減少。

銀行理財產品作為資管產品,本應風險自擔,但由於購買者不願承擔投資帶來的風險,銀行在發行一些預期收益型理財產品時,便作出剛性兌付的承諾,以達到說服投資者購買的目的。

保本理財產品的特點是:銀行向客戶保證,即使產品未能達到預期收益,投資者的本金也能在到期日得到全額償還。

保本理財產品的背後,暴露的是整個金融行業“剛性兌付”的頑疾。所謂“剛性兌付”,即一旦出現信託產品到期,投資者本金及收益無法償還時,信託公司便會想辦法為投資者“兜底”,簡單來說,即為拆東牆補西牆。在這種情況下,原本只有2年的融資項目,一些金融投機者往往會延長至10年甚至更長時間,從而達到吸納資金,用以返還本金以維持融資項目信譽的目的。

保本理財產品本身並不是沒有風險,而是將投資風險轉移到整個融資項目中。這種風險日積月累,最後,一旦出現大規模違約,實際的資金規模將無法支撐龐大的金融體系,金融泡沫破滅,勢必引發大規模金融風險。

由此看來,資產新規打破“剛性兌付”的初衷,即是為了降低理財產品違約風險,防止“錢荒”現象的出現,從根本上降低金融市場的整體風險。

資管新規初露崢嶸,理財新規再度加碼,保本理財產品逐漸減少已是大勢所趨。今年國慶節前夕,銀保監會發布《商業銀行理財業務監督管理辦法》,相關細則規定,保本理財將按照結構性存款或者其他存款進行規範管理。這就意味着,傳統的“保證收益型”和“保本浮動收益型”理財產品將更多地被結構性存款代替,計入表內,已經不被算作銀行理財產品。保本理財產品將逐漸淪為“邊緣”產品。

保本理財產品謝幕,將極大削弱銀行理財的優勢。雖然理財新規同時規定,銀行理財產品的投資門檻從5萬元下降至1萬元。投資者數量有望增加。不過,持續下跌的收益率將對投資者規模造成極大限制。有數據显示,9月銀行理財產品平均預期收益率為4.58%,環比下降0.09個百分點,為一年以來最低值。

目前,銀行理財產品面臨一系列轉型,但過渡期的設置也為轉型提供了時間。據資管新規及《商業銀行理財業務監督管理辦法》的規定,過渡期將於2020年12月31日結束。

由此看來,未來如何設計合適的理財產品、實現凈值化轉型將成為銀行理財業務的重要挑戰,銀行理財需要完成真正意義上的“受人之託,代人理財”的角色轉變。

對於投資者,也需形成“自負盈虧”的理財思想,認識到保本理財產品背後的潛在風險,畢竟投資有風險,天上也不會掉餡餅。

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1天14家!網貸”爆雷”案情大曝光:深圳凍結資金超1.56億

沒有最狠,只有更狠!

繼e租寶創始人終生監禁,24位高管通通入獄之後;

我們便開啟了金融非法集資案件的最狠制裁;

隨後,只要是平台爆雷,只要被認定為集資詐騙,沒收財產,入獄基本少不了。

曾幾何時,更是連P2P上班的普通員工都難逃其責;

網貸的大面積崩塌,杭州黃龍體育館聚集着成千上萬的受害者,這算得上是金融史上罕見的全國性詐騙了;

這不,一切還在繼續,而且制裁越來越狠…

01

1天14家!網貸案情大曝光

10月21日,深圳警方一口氣公布了14家網貸平台的最新處理結果。

他們分別是錢爸爸、小零錢、前金融、合拍在線、匯通易貸、財富中國、合時代、中融投、中金黃金、網投網、零錢罐、利民網、發財豬以及浙商E貸。

從通報的內容來看,總共逮捕30餘人,74套房產被查封,扣押了十餘輛奔馳車,凍結資金超1.56億。

其中,名氣最大的錢爸爸實際控制人袁濤及五位高管通通批准逮捕;

而在平台標的的真偽核實過程中,對於虛假標的提供方的童某已經被逮捕;

而通過平台自融並逃避還款責任的擔保方實際控制人吳某已經被立案追捕;

深圳市是追贓挽損的具體實施方,自去年發布《處置非法集資案》,開啟全國聯動后,網貸詐騙已經無處遁形。

一:追捕對象越來越全面

除了對公司的實際控制人及高管們進行逮捕,還深入調查平台標的的真偽,對於提供虛假標的方逮捕;

除了提供虛假標的的人員要逮捕外,對於資金用於自融的擔保方同樣進行逮捕。

而這些人員一齊被認定為非法集資詐騙犯。

二:一旦認定為集資詐騙,挖地三尺,也要追回損失。

曾經,很多網貸平台的實際控制人以為逃到國外就可以高枕無憂了,如今是跨國抓捕。

比如”永利寶””火理財”,7月立案,9月就成功在國外捕獲,速度不可謂不快。

除了國際上,在國內,我們也形成了全國聯動,在此次財富中國案件中,深圳警方就協調了重慶,廣西,湖北等地進行配合。

同時,只要是涉案人員,不管是現金,還是房產,車,甚至是股票,只要能變現的資產一律沒收。

比如在浙商E貸案件中,專案組就專門奔赴北京凍結其股票,當日市值合計1000餘萬。

並且,對涉案當事人及關聯方賬號進行深度分析,進一步追查涉案資金去向。

比如在利民網案件中,警方已經梳理出第三層涉案賬號70餘個。

可以說,曾經,很多網貸詐騙犯還心存僥倖,以為出事後僅僅是創始人的事情,如今,從實際操作層面來看,基本是詐騙必抓。

而為了給全國網貸受害者追繳損失,相關工作人員可謂是爆發了洪荒之力。

02

波及範圍之廣,歷史罕見!

這次網貸爆雷的波及範圍可謂歷史罕見,那是什麼原因導致我們走到了如此體量的地步呢?

首先,從眾投機心理致使投資者鋌而走險。

放到現在,大家一定無法理解明明是風險那麼高的投資產品,怎麼會有那麼多的受害者。

其實,早在2014年到2015年的時候,那個時候經濟的大環境還是一片風平浪靜,剛性兌付更是行業潛規則。

在那個時候人們還沒有專門的P2P概念,而P2P爆倉更是像現在銀行理財產品會出問題一樣無法理解。

加之金融創新的放開,各式各樣打着“隱形剛兌”的產品層出不窮,比如夾層,打新,分散項目投資等等。

當時10%,12%的信託及理財產品在市場上非常流行,為此各個投資公司也招募了大量的銷售人員。

而每天充斥在各個公司的消息不是這個沒額度,就是那個被秒殺。

正是在那樣的大環境下,大家都在買,自己從眾很正常,於是讓這種高風險理財產品成為全民所有。

其次,當時的權威機構和經濟學者以及官方媒體,對投資者還有震懾力。

對於很多投資者來說,官方媒體,背靠國資或者上市公司就代表着資本雄厚及兌付信用。

而很多網貸公司的實際控制人也專門摸准這個特性,為企業粉刷門面。

比如這個行業內最大的詐騙犯“盧總”,最高峰的時候控制了18家網貸平台,其手法就是為p2p租一個國資殼,並導入上市公司背書。

最後當盧總捲款潛逃后,自然所有的網貸平台無一倖免。

除了這些故意找專家站崗和權威機構背書的平台,市場上還有一些真正強大的企業,比如雲南的泛亞,單銀行託管就有16家。

正是這些所謂的國資,所謂的專家,所謂的官媒,讓投資者放鬆了戒備,在高收益的誘惑下,掏出了自己的積蓄。

03

制度漏洞,全面崩塌

當全民都掏出了自己的積蓄后,那這個行業又是怎麼崩塌的呢?

如果說,網貸的監管能夠與創新同步,這個行業必然不會產生這麼多詐騙犯,我們所受的波及也不會這麼猛烈。

當時,整個網貸行業存在着一個最致命的缺陷,資金池竟然監管不到,而且資金投向全由自己決定。

這會出現什麼情況呢?

一,面對着動輒百億的資金誘惑,自己又有調配的權利,有多少人能忍住而不監守自盜。

二,資金投向毫無監管,我是不是可以將客戶本金用於自融,將資金直接轉移到自己的名下。

果然,最後,很多網貸公司都死在了這兩點上。

比如曾經的e租寶,隨意揮霍客戶的資金到了令人髮指的地步。

而像投之家這樣的大企業,多次在發標時選擇“盧某” 推薦的公司,直接將客戶本金輸送給詐騙犯。

正是我們在金融創新時,沒有思慮周全,最後導致被一些人鑽了漏洞。

其次,經濟周期本身就到了債務違約高發期,網貸平台壞賬率高速增長的時期。

我們可以算一筆賬,一般的網貸標的,給客戶的利息是12%,而銷售人員的提成是2%,再加上公司運營,人員開支的成本,費用最少在18%。

那麼請問,有哪些公司會接受如此高的貸款利率呢?

自然,一定是銀行已經貸無可貸,有些本身就打算擼一把的,或者最後再博一把的企業。

而這些企業對經濟下滑的抗風險能力極弱,16年,17年,甚至18年的GDP下滑,最終讓他們不得不走上了違約的不歸路。

所以,當經濟的大周期到了要清算的時候,當監管層突然發力的時候,整個行業自然就出現了連續坍塌的局面。

或許,在經濟周期面前,該發生的最後都會發生吧。

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9月貨幣基金縮減6900億元

10月31日消息,中國證券基金業協會發布了9月公募基金市場數據。截至9月底,公募基金規模為13.36萬億元,較8月底的14.08萬億元減少了0.72萬億元,規模降幅為5.11%。

中基協方面表示,此次公募基金規模的減少主要是由於貨幣基金規模的大幅度縮水。截至9月底,貨幣基金的規模為8.26萬億元,較8月底的8.95萬億元縮減0.69萬億元,環比下降7.71%。

除貨幣基金外,截至9月底,債券型基金、混合型基金和QDII基金的規模較8月也分別減少46.25億元、804.84億元、32.52億元。相對的,股票型基金和封閉式基金的規模較同期分別增加了324.58億元和263.42億元。

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螞蟻金服井賢棟:區塊鏈和人工智能是影響未來的關鍵技術

11月6日消息,在近日舉行的第二屆錢塘江論壇上,螞蟻金服董事長兼CEO井賢棟在“金融科技助力高質量發展”的演講中稱,他相信區塊鏈和人工智能是影響未來的關鍵技術。

在提到區塊鏈時,他特別提到兩個例子:一是區塊鏈技術大規模參与今年雙十一的海外產品溯源,相當於給每個產品貼上身份證,告訴你它是從哪裡來的;另一個例子則是發生在今年6月,第一筆區塊鏈跨境匯款在香港錢包AlipayHK和菲律賓錢包Gcash之間正式打通,他稱這一技術突破未來會在更多的市場複製,將使得全球用戶享受到更為便捷、安全、低成本的跨境匯款服務。

他也介紹了人工智能技術在螞蟻金服的廣泛應用,無論是應人而設、千人千面的風控策略、理財服務,還是零人工干預的貸款、保險產品,以及客服服務系統,人工智能的普及正在讓金融服務更為高效,更為個性化。

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漫道金服上市遙遙無期 監管罰單揭露“暗疾”

11月10日消息,“雄關漫道真如鐵”,漫道金服終究未能跨越IPO審核的關口。近日,據證監會公布的最新IPO審核工作流程及申請企業情況相關公告显示,上海漫道金融信息服務股份有限公司(下稱“漫道金服”)已處於“中止審查”狀態。

早在17個月前,漫道金服首次向證監會遞交招股說明書,並於今年1月17日再次更新招股書。兩次遞交IPO申請書,均未通過審查,漫道金服的上市之路就此變得遙遙無期。

公開資料显示,漫道金服是一家以向企業用戶提供互聯網第三方支付服務,並通過下屬全資子公司寶付支付開展業務的公司。

避開競爭激烈的C端用戶市場,寶付支付在B端企業市場深耕多年,成績斐然。據易觀發布的2018第二季度《中國第三方支付互聯網支付市場季度監測報告》显示,寶付的市場佔有率達到7.02%,高居第四位,前三位則是支付寶、騰訊金融以及銀聯三大支付巨頭,光看排名,寶付支付可謂草根逆襲的典範。

作為漫道金服的盈利主體,寶付支付業績高速增長的背後,卻是屢屢觸碰監管“紅線”。據《電商報》了解,2017年8月29日,正是漫道金服遞交IPO申請的四個月後,中國人民銀行上海分行向寶付支付下達一紙行政處罰罰單,在上市衝刺的關鍵節點,寶付支付的四處“暗疾”就此被公之於眾。

從行政處罰書具體內容上看,寶付支付存在的四處違規行為包括:其一,在未獲批準的情況下,擅自進行了監事會主席、首席技術官、風控負責人的變更;其二,在拓展網絡特約商戶時,未落實特約商戶實名制管理;其三,為8家商戶提供支付服務,違規將商戶支付賬戶資金結轉至非同名銀行賬戶;其四,公司實繳貨幣資本與客戶備付金日均餘額的比例低於10%,違反備付金存管規定。

成也互金,敗也互金,寶付支付靠互金業務立業發家,漫道金服因互金吞下上市失敗的苦果。據其招股書披露的內容显示,2017年1-6月前35名主要客戶中,互聯網金融相關公司多達26家,而後續這26家互金公司中,目前已有5家平台被立案,3家平台出現逾期,1家平台被宣判。

其中,最著名的E租寶案已訴訟38起,153人受審,罰款超20億。而E租寶曾是漫道金服的第一大客戶,年交易量達218.04億元,業務量佔比16.24%。

與眾多“爆雷”的互金平台存在千絲萬縷的利益糾葛,亦成為漫道金服IPO闖關的硬傷。有第三方媒體爆料稱,寶付為涉嫌非法吸收公眾資金的好友邦金服違規提供支付通道。

事實上,隨着近年來第三方支付行業的監管愈發嚴格,支付機構的IPO之路,由此增加了不少的難度。據《電商報》了解,寶付支付並非唯一衝刺A股受挫的第三方支付公司,上市之路同樣一波三折的還有拉卡拉。

種種跡象表明,在監管趨嚴的寒冬之下,支付機構若想上市,不存在所謂的“終南捷徑”,做好合規與內控工作最為重要。

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