51信用卡轉型信貸業務 目前還存在多項風險

7月24日消息,51信用卡日前於港交所上市,以8.5港元/股的低價招股戰略開盤。然而開盤四天後,51信用卡依然遭遇了破發的尷尬,而且至今未能漲回發盤價之上。這樣的股市沉浮,主要是因為中國互聯網金融行情仍不明確,網貸備案延期了一年,且其產品本身尚有一些風險。

51信用卡是中國最大的在線信用卡管理平台。然而根據招股書显示,在其2017年轉型做信貸業務之後,信用卡科技服務儼然成為了配角,僅佔2017年收益佔比的6.2%。而其信貸撮合及服務費收入則佔到了總收入的71.7%。51信用卡已經從一家互聯網工具平台公司轉型成為互聯網金融公司。

然而51信用卡作為一家互聯網金融公司,未來存在着許多不確定性,這也是為何51信用卡股價還在發盤價之下波動的原因。首先就是因為P2P備案延期,51信用卡未能獲得備案,導致其信貸業務發展還存着較大的政策性風險。而且也由於監管部門對網貸行業的規範,其減少了為非信用卡持卡人服務的貸款產品,這對於營收的影響也不容忽視。

其次,其貸款產品利率較高,高利率也意味着高風險。根據招股書显示,2017年51信用卡向信用卡人群的貸款產品平均年利率介乎14.9%到27.6%之間,而為非信用卡人群服務的主要貸款產品的平均年化利率為30.8%”。雖然平均利率低於36%的紅線,但仍然顯得有些過高。而且其17年一季度在放款半年後逾期90天貸款違約率接近10%,這就意味着51信用卡上的借款人群不少為信用能力較差的人群,有些類似於次級貸。

最後,其股價在發盤價之下盤旋也有其同行的原因。6月以來的這次爆雷潮已經有超過200家平台爆雷了,其中不乏投之家之類的明星平台。而且其在美國上市的同行股價大多已經腰斬,6家網貸公司里只有宜人貸還在發行價之上,而宜人貸、拍拍貸、趣店連發行價的一半都沒有了。這都大大影響了51信用卡的港股之路。

51信用卡這一另類的互聯網金融公司,未來能否走出自己的道路,更進一步,還有待市場的考驗。

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付錢拉商易通,專業、安全、值得信賴的企業現金管理專家

當前我國市場經濟體制改革仍在持續深化,在這個過程中,各企業都面臨着巨大的發展空間和嚴峻的市場競爭壓力。眾所周知,企業的生產經營活動離不開現金管理,合理優質的現金管理模式對企業的持續發展起着決定性的作用,但在現實中,仍有眾多企業在現金管理上出現各種問題:資金監管不嚴,存在挪用風險,資金安全難以得到保障;資金流向不透明,資金流與發票流不吻合,無法合理報稅;資金管理手段單一,傳統銀企直聯模式需要大量成本投入;交易數據龐大,同時難以被利用,供應鏈金融服務開展困難等等。

針對上述企業現金管理的諸多問題,“付錢拉”以雄厚的技術實力和豐富的金融服務經驗,為高速發展的企業提供專業、安全的企業現金管理解決方案——商易通。

付錢拉商易通是什麼?

商易通是一套合規的綜合性現金管理解決方案。以賬戶為基礎,以各類金融消費場景為核心,幫助企業規避資金歸集風險,通過自動清結算服務實現資金按需分配,為平台提供便捷、靈活的支付方式和餘額增值、流量變現服務,滿足供應鏈融資需求,全面提昇平台生態體系內的綜合競爭力。

付錢拉商易通有何功能優勢?

商易通綜合性現金管理解決方案,主要有以下五大優勢:

資金合規

目前隨着監管趨勢愈發嚴格,含非自營交易模式的電商平台,需要通過銀行或具有互聯網支付資格的支付機構為其搭建符合監管要求的賬戶體系,並依此規範平台交易資金的支付流轉過程,使平台上交易透明化,進而提昇平台客戶的信任度,增強平台的社會公信力。

圖:電商平台資金管理詳情示意圖

· 兼具匹配性與定製化:根據平台運營情況,為平台匹配最合適的存管銀行;

· 實現平台合規性:規避“二清”風險,徹底排除不受監管管控的資金池;

· 服務對象範圍:適用於B2B、B2C和C2C等大消費以及生活服務領域綜合性電商平台;

· 適用行業場景:垂直細分行業涵蓋服裝、家居、电子、飾品、母嬰產品、旅遊、二手車交易、物流等;

· 資金一體化集中管理:向平台及平台個人和企業用戶提供總分賬戶的開立、賬戶綁定及鑒權驗證、充值、提現、交易擔保支付、交易資金清分、清算和對賬等資金一體化集中管理服務。

“四流”合一

商易通通過為B端商戶提供可定製化的企業电子回單(回執)服務,可以輕鬆幫助企業解決“合同流、勞務流(物流)、資金流和票流”等“四流”合一問題,規避可能面臨的稅務風險。

圖:可定製化企業电子回單

多種收付款方式

付錢拉商易通可提供包含網銀、掃碼支付、ATM、快捷支付、錢包支付在內的多種支付方式:

圖:付錢拉商易通可提供多種收付款方式

供應鏈金融

通過付錢拉商易通的合作,銀行還可以為電商平台提供供應鏈融資服務,電商平台能夠賺取風險保證服務費,為融資一方提供違約風險履約保證。通過擴展多樣化的服務方式,提升電商平台自身綜合服務能力,獲得更多B端企業的青睞。

圖:付錢拉商易通幫助平台開展供應鏈金融服務

賬戶增值,流量變現

付錢拉商易通利用成熟的底層賬戶體系,採用賬戶餘額的方式將商戶及終端用戶的資金沉澱下來,進而開展豐富的金融創新活動,同時提供跨產品資金不落地,相互轉換清算的無縫銜接。

圖:付錢拉商易通可提供賬戶增值服務

· 平台客戶:可以為平台客戶提供具有市場競爭力的餘額增值服務;

· 跨平台&跨產品:通過跨平台和跨產品的合作,為合作夥伴引流,獲得流量變現收益,構建互利共贏的生態體系。

付錢拉商易通能夠幫助企業實現資金合規、“四流”合一、多樣化收付款、供應鏈金融業務開展、賬戶增值等綜合性現金管理功能,為企業的長遠健康持續發展奠定了堅實的基礎。

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禮德財富宣布清盤,實控人目前失聯

7月24日消息,P2P平台禮德財富發布《關於禮德財富相關情況的公告》稱,禮德財富實際控制人鄭彥森目前暫時失聯,部分項目逾期,平台將儘快成立工作小組對平台資產和業務進行盤點,與借款人聯繫溝通提前還款,並儘快將質押物處置變現。

禮德財富表示,平台即將開放債權轉讓折價限制,投資人可自由定價並進行債權轉讓。

在宣布清盤當日下午,禮德財富再發公告稱,雖然老闆不在,但平台還處於正常運營之中。

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P2P爆雷潮后,逃出火場的人跑去炒比特幣,不到一個月暴漲超過40%

最近大家的眼球都被P2P吸引了,茶餘飯後談得最多的也是某某某平台爆雷了。

可是就在大家吃飽沒事干,忙着數有這两天又有幾家公司爆雷時,有一些聰明的投資者卻已經悄悄地抄底了比特幣,並且在短短一個月的時間里獲得了將近40%的收益。

從6月24日至今剛好只有一個月,但是比特幣已經從最低點的5762.9美元,暴漲到目前的8221.6美元,漲幅高達42.67%。

換句話說,抓住了這一波,收益已經頂得上你在P2P上投資3年的利息回報了。

許多人可能還會納悶,前兩個月P2P不是被集體唱衰,陷入了萬劫不復的黑暗深淵嗎,怎麼那麼快就鹹魚翻身了呢?

具體來說,主要是比特幣得到了天時、地利、人和的幫助,所以才能夠那麼快恢復元氣。

1、天時:上半年跌、下半年漲的規律

大家翻一翻比特幣前幾年的走勢就可以發現這樣一個規律,那就是在大多數年份里,比特幣上半年往往是跌多漲少,而下半年則往往是漲多跌少。

這一規律雖然無法用具有很大的偶然性,無法用一種科學的邏輯來加以闡明,但是它是確確實實存在的大概率事件,會對投資者們產生一定心理影響。

前幾個月有媒體報道了深圳華強北的部分礦商在逆市囤積礦機,理由就是基於比特幣下半年漲多跌少的歷史規律,所以他們才要囤積礦機賭一把。

這些礦商雖然不是什麼名牌高校金融專業畢業的高材生,但是他們都是業內淫浸多年的老鳥,深諳投機之道,實踐經驗十分豐富。

2、地利:6000美元成本線的強支撐

從20000美元直線掉落之後,促使比特幣止跌企穩的另一個重要因素就是6000美元成本線的強支撐,而且這條成本線還經過了多次測試,形成了心理支撐。

按照場地設備、電費、人力等各項成本來計算,目前全世界大多數比特幣礦廠的成本線在6000美元附近。這也就意味着一旦比特幣價格跌破6000美元的話,可能會導致一批礦廠關閉停止運營,這樣勢必會造成比特幣算力的大幅下降,屆時比特幣的供應量將會大為減少。

此外在今年的2月份和4月份,比特幣價格曾經兩度下跌到6000美元附近,但是最終都沒能跌穿該關口繼續下行,而是在此處開始了觸底反彈,所以6000美元也就成為了比特幣多頭的重要心理支撐。

雖然比特幣價格在6月份跌穿了6000美元大關,但是破位之後卻沒有引發恐慌性拋售,反而是很快就開啟反彈、收復了該關口,這也一情形也表明了有較多的投資者認可該價位已經到底底部,並且大家仍在不斷強化這一“共識”。

3、人和:P2P爆雷潮帶來了避險資金

雖然有了“天時”和“地利”,但是真正讓比特幣起飛的還是要靠“人和”,也就是那些從P2P理財中撤出來的投資者和他們的資金。

那些喜歡投資P2P理財的人,歸根到底還是風險偏好較高的群體,這些人現在感受到了P2P行業的危機,於是乎紛紛把錢取出來,尋找新的投資渠道。

縱觀目前國內可選的投資標的,理財產品收益太低了而且最近還被加了很多限制,股票在宏觀環境的影響下不知道何處是底,而黃金也在強勢美元的壓制下跌跌不休。

放眼望去,只有趴在地上的比特幣最具投機潛力,一來已經暴跌了那麼多泡沫少,二來盤子小容易炒起來,所以這些投機者們就開始買入比特幣了。

大家不妨看下,P2P爆雷潮是6月初開始出現,然後在7月初到達了恐慌的高點,而比特幣的價格則是在6月的中下旬開始築底成功,然後在7月中旬開始大幅反彈,大致上緊跟着P2P爆雷潮的腳步,然後比P2P爆雷潮滯后了十天左右。

綜上所述,筆者認為隨着P2P危機的不斷髮酵,未來可能會有更多的“P民”想要為自己尋找新的出路,而目前已經開始見底反彈的比特幣,可能會是其中一個重要選項。

再加上美國證監會可能會批准比特幣ETF的利好消息,筆者認為比特幣的這波反彈應該可以持續一段時間,其價格有望再度挑戰10000美元大關,所以有閑錢的投資者們不妨可以投點資金試試,說不定也能跟着吃到一波肉。

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Fcebook在杭州設獨資公司臉書科技

7月24日消息,據記者查詢工商信息時發現,美國社交網站Facebook已經於今年7月在杭州成立獨資公司,由Facebook Hong Kong Limited全資控股。

Facebook嘗試重返中國市場的努力一直沒有停止。

據工商信息显示,臉書科技(杭州)有限公司在2018年7月18日正式成立,類型為台港澳法人獨資的有限責任公司,由Facebook Hong Kong Limited控股100%,註冊資本為3000萬美元,法定人代表為張京梅。

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ING集團發布2018全球手機銀行報告

7月24日消息,資產管理巨頭荷蘭ING集團發布2018年全球手機銀行報告。

在“僅使用大銀行”進行貨幣服務的人群中,盧森堡和比利時佔比最高,分別有76%和73%,土耳其、德國和波蘭佔比最低,分別是50%、54%和54%,傳統銀行在人們日常生活中仍佔據主導,在美國為54%,歐洲平均為58%、英國64%、澳大利亞69%。

報告稱,無論是新型銀行還是金融科技公司,近年來都在手機銀行方面取得了進展,而且可能會繼續穩中求進。

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為防P2P恐慌蔓延 多地發布網貸平台退出指引

7月25日消息,在這爆雷潮之下,數家平台一清了之,甚至乾脆跑路,完全不負責任,嚴重打擊了投資人信心。比如永利寶老闆跑路,壹佰金融大股東甩鍋等都加劇了爆雷潮對投資人信心的打擊。為應對及處置網貸平台惡性退出的情況,也為了提振投資人信心,北深等多個地方都發布了網貸平台退出指引。

北京互金協會常務副會長表示,網貸平台退出必須要有明確的退出方案,三天內要組建退出工作組,十天內通知出借,30天內完成退出方案的編製,並向相關主管部門報備。還需通過第三方專業機構進行評估處置,解決好平台上的債權債務關係。而且退出期間不能失聯,不能註銷,不能關閉網站。

深圳日前發布的網貸機構業務退出指引則表示,機構要有法人簽字並加蓋公章的退出計劃書,還要建立出借人權利保護委員會,盡可能保證出借人的權益不受損失。同時還指出平台可以通過併購重組,破產清算等方式籌措資金。

另外,值得注意的是,平台如果涉及自融、發虛假標的、資金池等業務,則會涉嫌構成非法吸收公眾存款罪甚至集資詐騙罪。這其中的關鍵是投資人的認可,一旦超過30人報案,平台就會被立案調查,最近甚至有10人就立案的情況。所以平台的信息披露是關鍵所在,一定要將平台的信息公開,透明,多渠道的公布出去,並且做好與投資人的溝通,其溝通渠道要順暢。

為了整個P2P行業的健康發展,負責任的網貸平台應做到良性退出,公開透明地披露各種信息,做好與投資人對接的工作,保證公司高管不失聯。

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禮德財富實控人失聯 不少P2P剛有利好就爆雷

7月25日消息,廣州網貸平台的第一大雷被引爆了,禮德財富日前宣布實控人失聯,部分項目逾期,將會組織工作組清盤,實現良性退出。就在上周六,禮德財富才在廣州市金融辦開會,主體是關於廣州網貸行業整改與爆雷防範,然而沒两天,禮德財富董事長就跑路了。

而且其爆雷消息是在發酵好幾天之後才正式確認的。早在17號,禮德財富app債轉頁面里就出現了大量極高利率的債轉項目,最高的利率達135.54%,其他普遍也在40%以上。然而普通投資者並不能在平台上發出這樣高息的轉讓標,因為禮德財富對普通投資用戶轉讓利率進行了限制,不能高於17%。這很有可能就是內部員工已經知道消息在進行拋售的。之後直到23號官網才發布公告稱董事長已失聯。

禮德財富的爆雷影響力不下於聯璧金融等高返平台,聯璧金融等平台的高利率早已讓人有所警惕和預料。而且該公司是一家看起來十分合規的平台,從未有人想過它會爆雷。禮德財富是廣州互金協會副會長單位,還曾被中國社科院金融研究所和中國證券報聯合發布的“P2P網貸評價體系”評定為A級平台,也在深圳前海股權交易所掛牌。其五月發布公告稱,四月就正式遞交驗收備案申請。

值得注意是,禮德財富不久之前的俄羅斯世界杯上,還贊助了葡萄牙國家隊,是皇家西班牙人俱樂部官方贊助商和葡萄牙國家隊中國區贊助商。然而世界杯剛結束沒多久,禮德財富就宣布清盤。也正如之前的一些網貸平台一樣,利好消息發布沒多久就爆雷。此前,付融寶宣布獲8億元B輪融資,不到十天就爆雷了;投之家宣布獲得4.09億元B輪融資,一個月後被立案調查;利民網宣布啟動IPO計劃,不到一周就發布公告稱將良性退出。如此套路,也難怪有投資人調侃道,看到自己投資的平台沒有利好消息就放心了。

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實控人攜巨款跑路,禮德財富宣布清盤

7月25日消息,P2P問題平颱風險已傳至廣州。廣州首家P2P平台禮德財富爆雷,目前部分項目出現逾期,平台實控人鄭彥森目前已經失聯。

繼上海、杭州、北京、深圳等地網貸平台接連爆雷后,廣州地區的網貸平台也引爆了當地第一大雷。84億體量,運營近5年,行業形象體面的禮德財富說爆就爆,新老用戶的信任被辜負,令人髮指。

禮德財富發布《關於禮德財富相關情況的公告》稱,部分項目逾期,平台將儘快成立工作小組對平台資產和業務進行盤點,與借款人聯繫溝通提前還款,並儘快將質押物處置變現。平台即將開放債權轉讓折價限制,投資人可自由定價並進行債權轉讓。

曝出爆雷消息后,禮德財富的投資者恐慌情緒直接爆發。債轉區出現更加誇張的高利率項目,部分項目利率逼近2天250%。鄭彥森失聯之後,官網也撤下了相關會議的新聞稿件。禮德財富內部人員透露,“鄭彥森是一直聯繫不上,直到昨晚確認還是聯繫不上,儘早我們才發布他卻是已經失聯的消息。”

在宣布啟動清盤程序當日下午,禮德財富再次發布公告稱,雖然老闆不在,但平台還處於正常運營之中。禮德財富表示,即日起平台網站和APP保持正常運營,保持充值、提現、還款功能正常;與有關監管部門保持溝通,及時彙報相關情況;不再發新標,不再新增業務增量。同時,平台將积極開展資金追索工作,及時向投資人公告資金回籠進度,切實保障投資人權益。

對於收回款項,禮德財富將全部通過存管銀行原路返還到投資人的餘額賬戶,投資人可自行提現。

值得注意的是,目前一批投資人在和該平台高層進行討論。涉及揭陽地區涉嫌自融的假標的、禮德平台賬上的餘額、質押物的真實估值,且董事長鄭彥森卷巨款跑路,留下至少10億的窟窿。

業內人士認為,P2P在實際退出中涉及到諸多投資者的資金,債權債務關係,不少平台聲稱三四年後退還所有本息的做法很可能只是暫時說辭,並不能保證投資者的資金安全。

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台北Pay普及程度堪憂,台灣移動支付的緩慢發展

7月25日消息,台北Pay智慧支付平台上架后,不僅曾爆發信息安全漏洞,使用率非常之低,且使用者多為負面評價,這給台北Pay的推廣帶來很大負面影響。

安卓手機使用者給予1.4顆星的評分,有人抱怨一直無法登入,有人吐槽立意很好但做得太爛,簡直逼人不要用,更有人說太爛連一顆星都不想給;蘋果手機使用者則是批評難用,完全不適合移動裝置的軟件。

台北市長柯文哲上任后便大力推行智慧城市及电子支付,4月時宣布要在2年內消滅台北市的銅板和紙鈔。台北Pay自去年6月25日始推出便曝出有安全漏洞,一年以來網絡負面評價連綿不絕,目前台北Pay僅開放了收取水費、停車費和醫療費3項市政收費。然而台北民眾對此三項規費早已有習慣的繳費通道,基本不可能在兩年內完全改變。

在台北Pay開放的三項市政收費服務中,通過該平台繳水費、停車費、醫療費的比例分別為0.23%、4.87%、0.02%,普及程度堪憂。

其實台灣島內的產業發展十分發達,很多百貨公司起步很早,出售的商品種類也是應有盡有。但很多做電商的企業都是中小品牌,傳統大型百貨公司看不上這點微薄的利潤,而本土的那些中小企業雖然有心大力發展電商,卻沒有解決從貨源、物流到支付等各種問題的能力。

眼看大陸人的生活方式越來越便捷,台灣民眾普遍還是比較羡慕的。台灣企業渴望發展電商,但存在從政府到企業種種方面的限制,導致了這個看似簡單的問題如今對於他們來說有些困難。

台灣電商發展緩慢,與台當局政策有關。早在2012年,台灣最大的電商平台就推出了第三方支付PChome Pay。但台當局金管局以安全性考量為由,對電商與电子支付限制重重。直到2015年才實施《电子支付機構管理條例》,這一年成為台灣人口中的移動支付第一年。此前,在台灣就連網購都必須線下支付,在網上下單后,再到實體店買單或去銀行給商家轉賬。

最近幾年,台當局對移動支付越來越重視,年年以“行動支付元年”炒熱話題。希望提出願景的主政者除了口頭上的別樣務實,在金融產業方面也是務實且有方的。

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