3月20日消息，比特幣正處於其10年歷史上持續時間最長的低迷時期。《華爾街日報》稱，這迫使即便是最熱心的加密貨幣支持者也不得不擱置顛覆全球的夢想，轉而專註於勒緊褲腰帶，直到衰退結束為止。

加密貨幣入冬的跡象無處不在，這標志著自2017年狂躁的高點以來的急劇逆轉。周二比特幣的價格略高於4000美元，較2017年12月約19800美元的交易峰值下跌了約80%。與2018年1月的峰值相比，所有加密貨幣的總市值下降了85%。研究公司TradeBlock的數據显示，過去15個月，美國最大交易所的交易量一直在穩步下降。

比特幣仍主要受勢頭推動，但目前沒有這種上漲的勢頭。加密貨幣一直難以吸引主流機構投資者，監管不明確嚇跑了一些潛在的用戶。加密貨幣領域湧現出來的公司在下一次崛起之前都面臨着壓力，而加密貨幣支持者不確定這種壓力將從何而來，何時而來。

平心而論，加密市場長期以來一直起伏不定。2011年期間，比特幣價格下跌了約95%。從2013年12月到2015年1月，比特幣的價格也下跌了85%，原因是使用比特幣的在線毒品銷售網站絲綢之路（Silk Road）關閉以及搖搖欲墜的Mt． Gox交易所出現問題。

但《華爾街日報》認為，這次情況不同。目前加密貨幣的規模比早期要大得多，而且比以往任何時候都更接近成為主流。如今，它的影響是廣泛的：西方政府默許或明確地接受了它，風險投資家也支持它。開發商正在尋找將其基礎技術區塊鏈應用於供應鏈管理和資本市場交易等多種領域的方法。

過去15個月，比特幣礦商的收入也有所下降。據研究公司Diar的數據，IPO市場在2018年給其帶來了120億美元的收入，但今年迄今只籌集了1億美元。

不過，初創公司InterChange的業務開發總監丹-赫爾德（Dan Held）表示，儘管這次熊市非常糟糕，但它並不是最糟糕的。赫爾德說，在絲綢之路和Mt． Gox崩潰之後，“我們不確定需求是否會再次出現。”

開源數據分析項目Canary Data的創始人蓋倫-摩爾（Galen Moore）說，“人們正在尋找過冬的方法。”

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眾所周知，現如今國內互聯網行業發展迅猛，在某些領域中甚至已經走向了世界前列。比如華為在5G領域中的建樹、支付寶的移動支付等等，讓全世界為之震撼。而根據最新消息，小米最近正式推出向印度推出了自家的移動支付服務MI Pay，並且已經獲得了印度國家支付委員會的批准，小米在移動支付領域再下一城。

如今在國內的移動支付市場中，支付寶和微信支付可以說是雙分天下。其他廠商儘管有但是市場份額並不多。因此許多廠商紛紛開始瞄準了海外市場。據稱小米早在2016年時在中國推出支付服務時，就已經開始在印度推出Mi Pay的測試版，如今測試版也終於是轉為了正式版。

我們都知道，一些來國內的海外友人經常會特別讚歎中國移動支付的現金，之前網上甚至有國外友人直接喊話馬化騰能不能在他的國家開拓市場，回國之後沒有移動支付的日子太艱難了。截止到2018年，支付寶在國內的市場份額已經達到了53%，並且已經在全球市場上已經覆蓋了世界將近四十個地區。並且像芬蘭、澳大利亞等11個國家和地區的出租車行業已經接入了支付寶服務。這次小米的Mi Pay在印度推出便是印度最大的移動支付公司Paytm和螞蟻金服合作的。

如今，印度、東南亞地區已經是移動互聯網崛起的藍海市場。而作為”一帶一路”建設的沿途地帶，國內很多企業在布局當地市場。不僅僅是移動支付，智能手機也是重要的一環。根據市場調查显示，如今印度的智能手機市場小米已經成為了市場份額的頭牌企業，並且深受廣大消費者的愛戴。為印度互聯網普及率提升做出了不小的貢獻。

儘管小米在印度受到很高的擁戴，但是印度的移動支付市場仍舊競爭壓力非常大，世界頂級互聯網巨頭比如亞馬遜、臉書、微軟等紛紛開始入場建設移動支付。未來小米的壓力不可謂不小。並且現如今還有越來越多的中國企業開始在印度布局自身業務，智能手機、移動支付等等。未來印度市場或將成為中國互聯網企業的主戰場。

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3月26日消息，多家銀行在同一天發布了小額免密客戶告知函：針對央視“3·15晚會”提出的關於小額免密功能的開通與關閉疑問，多家銀行表示，將儘快提供更為豐富的關閉和恢復開通的渠道，為持卡人提供更加便捷的服務。

免密支付上限最高3000元

根據《證券日報》記者了解，目前各家銀行針對小額免密支付功能的限額設定不一。例如，郵儲銀行規定，當持卡人使用具有“閃付”功能的金融IC卡或支持“銀聯手機閃付”的移動設備，在境內指定商戶進行1000元及以下的“閃付”交易時，無需密碼和簽名即可完成支付，借記卡和貸記卡小額免密免簽單日累計金額均為1000元。

工商銀行小額免密免簽單筆限額1000元，單日累計限額最高為3000元。農業銀行小額免密免簽單日累計金額為3000元，交通銀行信用卡小額免密免簽單日累計金額為3000元，超過該金額后交易將會失敗。

相比國有大行，股份制銀行的免密支付上限普遍為封頂3000元。招商銀行規定借記卡小額免密免簽單日累計金額為2000元，信用卡小額免密免簽單日累計金額為3000元。

平安銀行則根據具體賬戶級別不同對小額免密有不同限額：雲閃付（手機Pay）線上和線下小額免密交易共用交易限額。I類戶單筆不超過1000元（含）人民幣，單卡單日累計不超過3000元（含）人民幣；II類戶單筆不超過500元（含）人民幣，單卡單日累計不超過500元（含）人民幣。

事實上，銀行小額免密支付是銀聯錢包NFC支付的一個替代品，也就是銀聯芯片卡电子現金賬戶閃付功能，這是在持卡人的銀行卡里單獨設立一個小額的电子現金賬戶，賬戶金額一般不超過1000元，以確保持卡人資金安全。

基於NFC技術的手機近場支付曾經備受矚目，然而由於普及率低以及依賴手機供應商等諸多原因，始終未受到市場認可。而小額免密支付的出現更是擠佔了NFC大量的市場份額，許多銀行在2017年開始，陸續暫停了电子現金賬戶功能。

興業銀行就曾發布公告，因电子現金不記名、不可掛失、不可取現、不可註銷、不可止付的特點，自2017年8月30日起將統一默認關閉銀聯IC卡电子現金圈存圈提功能，屆時，存量电子現金無餘額賬戶的圈存圈提功能將被關閉，新發卡將統一關閉电子現金圈存圈提功能。隨後，多家銀行陸續跟進並關閉該項業務。

近日，招商銀行也發布公告稱，自2019年3月25日18點起，將停止辦理圈存開通銀聯借記卡电子現金賬戶的業務。推薦使用“一閃通”、“一網通支付”等產品，享受更便捷更安全的支付體驗。

完善關閉業務渠道

小額免密支付被“3·15晚會”詬病的原因之一，即客戶不知情就開通了該項業務且關閉較為困難。對此，多家銀行響應較快，3月22日便在銀行官網刊登了小額免密支付業務公告函。

農業銀行做出解釋稱，小額免密免簽是基於IC卡技術所誕生的服務，IC卡技術的安全性已經過行業實踐並被廣泛認可，欺詐率在各種支付方式中最低，因此將該功能作為銀聯IC卡的功能之一，在卡片開卡時同步開通。如無需“小額免密免簽”業務，借記卡客戶可到網點或通過手機銀行、網上銀行、電話銀行關閉，信用卡客戶可通過撥打客服熱線關閉。

工商銀行公告稱，借記卡持卡人可通過營業網點、網上銀行關閉或恢復開通該功能，4月15日起可通過客服電話關閉該功能；信用卡持卡人可通過客服電話、發卡機構營業網點、網上銀行、手機銀行關閉或恢復開通該功能。

據《證券日報》記者了解，目前大部分銀行都可以在網點、手機銀行、網上銀行進行業務的開啟或者關閉。部分銀行還開通了電話客服關閉小額免密功能，較之以往更為方便。部分銀行表示，儘快提供更為豐富的關閉和恢復開通的渠道，為持卡人提供更加便捷的服務。

此外，各家銀行聯合中國銀聯建立了“風險全額賠付”保障機制。對於正常用卡客戶發生的雙免盜用損失，經過核實確認都可以得到全額賠付。

記者致電多家銀行客服，了解到每一家銀行賠付資金到賬時間不同，一般在7個工作日內，部分銀行最短僅需要3個工作日。

此外，或許是受到了小額免密支付質疑的影響，部分銀行還在近期更新了快捷支付協議。例如，招商銀行連續更新了《招商銀行信用卡快捷支付業務線上服務協議》和《掌上生活平台服務協議》。更新的協議包含，持卡人在使用支付寶信用卡快捷支付服務時，同意將該信用卡與此次登錄的支付寶賬戶進行綁定，以便此次及今後進行支付，並同意招商銀行對支付寶（中國）網絡技術有限公司收集並轉交銀行的、持卡人在使用本服務過程中所填寫的包括但不限於姓名、信用卡卡號、手機號碼等進行校對核驗。

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3月26日，記者從知情人士處獲悉，第三方支付公司拉卡拉支付股份有限公司（以下簡稱“拉卡拉支付”)成功過會，有望成為A股支付第一股。據證監會網站披露，3月26日，第十八屆發審委將一次性審核5家企業，其中拉卡拉支付在列。

3月12日晚間，拉卡拉支付在證監會網站披露了更新的招股書。據披露，2018年拉卡拉營業收入達到56.79億元，凈利潤6.06億元。相較兩年前，公司2018年營業收入增加了一倍以上，凈利潤也接近翻番。在業務結構上，收單業務成為公司營業收入的主要來源，2018年公司收單業務的營業收入佔比已達89.29%。

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3月28日下午消息，P2P平台“口袋理財”發布公告稱，口袋理財被江蘇省某地區公安部門調查，公司所有電腦、通訊設備等辦公設施當日即被查封，導致平台及員工暫時無法正常運營、辦公。

公告稱，口袋理財正積極配合公安部門的調查，公司管理層已於第一時間進行了溝通處理，公司員工堅守崗位於家中辦公。同時，口袋理財也在第一時間向行業監管部門、行業協會進行了彙報。口袋理財和所有用戶一樣，希望能儘快恢復正常運營、確保正常兌付。

以下為口袋理財公告：

關於口袋理財近期運營調整的公告

尊敬的袋王：

您好！

近日來，平台未能及時解答袋王們的諮詢、社區留言等，口袋理財對此向各位袋王們表示誠摯的歉意。

3月25日上午，口袋理財被江蘇省某地區公安部門調查，公司所有電腦、通訊設備等辦公設施當日即被查封，導致平台及員工暫時無法正常運營、辦公，故未能及時對袋王們的諮詢做出回復，我們再次表示歉意。

目前，口袋理財正積極配合公安部門的調查，公司管理層已於第一時間進行了溝通處理，公司員工堅守崗位於家中辦公。同時，口袋理財也在第一時間向行業監管部門、行業協會進行了彙報。口袋理財和所有用戶一樣，希望能儘快恢復正常運營、確保正常兌付。

經公司管理層審慎研究決定，平台運營暫時調整如下：

1。自本公告發布之日起，平台暫停發標。

2。用戶出借本金在對應出借項目到期還款后均可正常提現。但因目前提供出借項目利息核算及發放技術支持的設備和人員無法常態化工作，故出借項目收益需延至相關設備和人員恢復正常工作後進行結算和發放。

口袋理財成立至今，始終按時回款，從未出現過兌付問題。平台借款人、出借人的賬戶資金由江西銀行進行全量存管；出借項目資產均為來自於資產合作方推薦的真實、優質的小額消費貸和信用貸，如有逾期，將由資產合作方進行回購處理。經統計，目前平台資產端項目均正常回款。公司在此鄭重承諾，口袋理財有足夠的信心完成平台所有項目的兌付工作，請袋王們放心！

平台後續進展，我們將第一時間以公告形式告知。由此給您帶來的不便，請您諒解。再次向各位袋王們表示誠摯的歉意！

口袋理財

2019年3月28日

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3月28日消息，日前有消息稱，銀保監會及部分省份的地方金融監督管理局相關人員，在京召開關於P2P網貸風險整治的內部會議。監管方將出台新的文件，對P2P網貸平台註冊資本金等諸多細節方面提出更為嚴格的規定。目前，該文件正在徵求意見中。

而在此之前，並沒有相關政策文件對P2P平台的註冊資本、實繳資本等做出過規定。此次消息傳出，或許意味着監管將對P2P網貸平台的註冊資本金額等設硬性合規指標。

有分析人士指出，若針對P2P網貸平台註冊資本金等諸多細節的新規誕生，則P2P網貸平台的監管將更為嚴格，針對存量平台的清退工作也將進一步加速。

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“我們支持國家政策，從國家層面來看，這意味着區塊鏈納入正式的監管，之前沒有國家層面的標準規範，備案名單說明國家層面更加重視區塊鏈。從企業層面來看，我們看到一些偽區塊鏈項目有很多炒作成分，很多個股漲停，這也是行業的亂象所在。”平安金融壹賬通區塊鏈產品團隊負責人王夢寒接受21世紀經濟報道採訪時表示。

3月30日下午，國家網信辦公布了首批197個境內區塊鏈信息服務備案企業名單，除百度、阿里、騰訊、京東（BATJ）等互聯網巨頭，中國平安、陸金所等金融機構均榜上有名。

“我們支持國家政策，從國家層面來看，這意味着區塊鏈納入正式的監管，之前沒有國家層面的標準規範，備案名單說明國家層面更加重視區塊鏈。從企業層面來看，我們看到一些偽區塊鏈項目有很多炒作成分，很多個股漲停，這也是行業的亂象所在。”平安金融壹賬通區塊鏈產品團隊負責人王夢寒接受21世紀經濟報道採訪時表示。

首批區塊鏈備案入圍名單中，平安系5大區塊鏈服務榜上有名，僅金融壹賬通一家公司，就有壹賬鏈和天津口岸區塊鏈跨境貿易平台兩項區塊鏈服務成功備案。

以平安金融壹賬通的壹賬鏈為例，在自主研發的“智能區塊”加持下，壹賬鏈FiMAX破解了吞吐量和延時性的行業困局，截至目前，壹賬鏈FiMAX已在金融、房產、汽車、醫療、智慧城市五大生態圈，14個應用場景中落地，截至2018年12月底已有超過44000個節點。

同時，和弦資本集團主席林兵向21世紀經濟報道記者表示：“我們認為，備案制讓創新者在陽光下得到保護，備案制是對未來科技創業者的扶持。”

他坦言：“區塊鏈同AI、5G一道，是近年來的新生科技概念。技術本身無所謂善惡，作為技術發明者、操縱者的人，則需要有正確的價值觀。社會需要做好應對技術進步的準備。政府制訂監管政策，約定行為準則、收集信息，就是用積極健康、符合公序良俗的價值觀，指引區塊鏈的發展和應用。”

在Block Ark創始人方祥宇看來，中國監管機構此次推出的備案制而非審批制，有可能是為將來的發放相應行業牌照進行鋪墊。

“儘管一些互聯網、金融機構頭部企業紛紛進入備案名單，但我認為更重要的萬向系投資的一些項目，如矩陣元技術（深圳）有限公司也進入了備案名單，這是首次幣項目在某種程度上獲得去污名化。”方祥宇向21世紀經濟報道記者表示。但受訪人士表示，此次備案項目與發幣炒作並無關係，這些幣項目合規，並非意味着發幣合規。

虛擬資產合法化

區塊鏈業務與金融領域有重疊的地方，因此香港作為國際金融中心之一，具備發展區塊鏈中心的先天優勢。事實上，目前香港也湧現了一些早期的區塊鏈創業公司，比如比特幣衍生品交易所BitMEX，區塊鏈跨境匯款平台Bitspark以及區塊鏈投資公司Kenetic Capital等。

去年11月1日，香港證監會發布了針對虛擬資產的新規，將虛擬資產投資組合管理公司及虛擬資產基金分銷商納入證監會的監管範圍，要求超過10%資產規模（AUM）屬虛擬資產的基金，僅可針對專業投資者銷售，任何投資虛擬資產的基金和經紀機構，均需要向證監會註冊。

“目前從亞洲地區來看，新加坡、日本的監管相對走在前面，而香港的監管機構則是選擇謀定而後動，因為區塊鏈涉及一系列的保安、匿名、資金來源、客戶身份等問題，香港證監會仍在摸索合適的交易規範。”澳環数字資產交易所創始人張明德向21世紀經濟報道記者表示。

此舉被認為香港監管機構對虛擬資產監管破冰，事實上，虛擬資產納入監管將其合法化，這是全球監管的一個大方向。美國、日本等地的監管則步伐更大，日本金融服務局（FSA）已經批准20多家加密貨幣交易所的牌照申請並下發牌照。新加坡自2016年推出的區塊鏈沙盒（Sandbox）以來，已有數百家中國相關公司落地新加坡。

同時，香港證監會為虛擬資產交易所推出“監管沙盒”計劃，探索虛擬資產交易平台是否適宜受到規管。此舉的目的在於為那些願意接受證監會監察的虛擬資產交易平台營運者，探索一個合規途徑，並考慮日後是否進行發牌監管。

張明德續稱，公司計劃參與香港證監會的沙盒計劃，“由於監管機構審查這些項目需要一定時間，可能政策在短期內未必會有很大的突破，我們關注監管機構是否會要求虛擬資產運營平台設定較高的資本金等。”

張明德坦言，目前區塊鏈技術的相關應用方面，業界仍然未有統一的標準，“目前主要是基於主流公鏈，但是這些公鏈相互之間卻無法兼容。在應用層面，政府的參與和支持必不可少，比如稅務機構、出入境管理等的加入，對於做大做強區塊鏈十分重要。”

零知識驗證下的首個跨賬本項目

王夢寒認為，相比某些地區的監管對於區塊鏈仍處於概念普及階段，香港的監管機構對於區塊鏈的認識已經十分深刻，“比如他們關注的是應用層面我該如何深刻地用區塊鏈技術，為什麼一定要用區塊鏈？是否可以用其他技術來解決等？目前真正體現區塊鏈價值的應用還主要存在於金融行業。”

去年10月，香港金融管理局（下稱金管局）宣布了“貿易聯動”（eTradeConnect）正式啟動，這是一個基於區塊鏈的、由12家跨國銀行組成的聯盟共同開發的貿易融資平台。該項目源於金管局推動的貿易融資概念驗證（PoC），經過兩輪國際招標的激烈角逐，平安旗下的金融壹賬通團隊成功勝出，負責該網絡的設計、開發及配置。

王夢寒透露，為有效支持海關牽頭的貿易生態圈建設，目前壹賬通參與了天津海關主導的一個項目，金融壹賬通運用區塊鏈、AI等領先技術，建立天津口岸跨境貿易區塊鏈網絡，協助貿易鏈條上的各參與方整合信息流、資金流，及物流，建立貿易鏈條的互信環境，實現貿易流程高效、金融服務便捷的目標，這是業界首個零知識證明環境下的跨賬本項目。

據21世紀經濟報道記者了解，未來這個模式有望在更多口岸落地，包括在大灣區，“這個項目將會與金管局的貿易聯動對接，實現資金流、人才流、信息流的交叉驗證。區塊鏈技術只有實現不同賬本之間的信息流交叉應用，才會發揮更大的價值。”

在她看來，區塊鏈作為一個網絡，應盡量吸引更多參與方加入，才能最大程度地發揮價值，“以防範二次融資及重複融資為例，只有所有的銀行都加入了，才能真正防範。而香港的優勢在於可以很快讓所有參與方快速加入。”

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4月2日消息，上周五（3月29日）傍晚，一則假冒新華社記者發布的“4月1日起降准”的謠言在微信群流傳開來。稍後，人民銀行辦公廳迅即出面澄清，指出該消息不實，及時戳穿謠言，阻止了謠言繼續大範圍擴散。央行也已就此事正式致函公安機關，請就此次編造發布虛假信息的行為依法進行查處。

無論查處結果怎樣，因類似行為和事件而引發的嚴重後果和不良後果法律後果等，都值得當事方及媒體界特別是自媒體參與者引起警戒。

自媒體有追求熱度和流量的偏好，也常常帶有自娛自樂的善意。就29日這則“新華社權威信息”，有人猜測，編造這則謠言的人或許是出於“渾水摸魚”“謠言造勢”的目的，把某個市場人氣和價格抬高，趁機出貨。也有人認為，這不過是4月1日“愚人節”前的一個玩笑而已。

但筆者認為，無論出於何種動機，其後果不可小覷。如果是出於主觀故意，那麼這一行為已經越過了法律的邊界。筆者更希望這次僅僅是個玩笑，而不是出於漁利的目的蓄意為之。但即使是開個玩笑，這樣的玩笑也開不得，而且同樣需要承擔開玩笑的法律後果。

原因並不複雜，類似的傳言可能會導致金融市場的異常波動，甚至會嚴重干擾金融市場秩序。

過去這些年，金融市場上出現的虛假信息編造傳播事件並不在少數，有時一條短消息就能造成市場驟然震蕩。2013年6月“錢荒”、2015年“股災”期間，越是市場大幅波動的時候，越能看到各種謠言 “推波助瀾”，加劇市場恐慌、踩踏和風險擴散，影響十分惡劣。即使一些“傳言”最終被證明是謠言，但已給金融市場造成嚴重影響，一部分投資者特別是中小投資者也已因此損失了真金白銀，更有甚者給金融穩定構成威脅，而造謠者或許已經從中漁利，趁機撈上一把。

在金融市場上，信息太重要了。可以說，信息就是金融市場交易的神經。市場各方正是基於信息進行定價和交易。信息真實、準確、完整，傳播及時、公平、有序，是市場公正、公平運行的基石。基於違法違規形成的信息失真、內部信息等，都是導致金融犯罪、腐敗尋租等損害市場公平、公正的根源。

也正因如此，編造傳播虛假金融信息，是被我國法律法規嚴格禁止的行為。以《證券法》為例，第七十八條對編造、傳播虛假信息的行為有着明文的規制規定，即“禁止國家工作人員、傳播媒介從業人員和有關人員編造、傳播虛假信息，擾亂證券市場。禁止證券交易所、證券公司、證券登記結算機構、證券服務機構及其從業人員，證券業協會、證券監督管理機構及其工作人員，在證券交易活動中作出虛假陳述或者信息誤導。各種傳播媒介傳播證券市場信息必須真實、客觀，禁止誤導。”

更進一步，假使此類行為造成嚴重後果，便構成犯罪，將被依法追究刑事責任。根據我國《刑法》第一百八十一條，“編造並且傳播影響證券、期貨交易的虛假信息，擾亂證券、期貨交易市場，造成嚴重後果的，處五年以下有期徒刑或者拘役，並處或者單處一萬元以上十萬元以下罰金”。

近年來，我國金融監管部門加大了對編造傳播金融虛假信息行為的打擊力度。例如，根據證監會通報的情況，2016年以來證監會共辦理相關案件17起，依法做出行政處罰13起，對“同花順”網絡及曾改雄、曹磊等人製造傳播虛假信息的行為進行了嚴肅查處，其中2起案件移送公安機關查處。

國際上，這樣案例更為典型，處罰也更為嚴厲，因製造虛假金融信息而坐牢者大有人在。

3月29日這則“降准”謠言，如不迅即澄清和制止，同樣會引發嚴重後果。這是因為貨幣政策事關全局，類似“降准”這樣的重大政策措施，必然會對宏觀經濟運行和各個金融市場運行的方方面面產生影響，可謂“牽一發而動全身”。因此，就當事人而言，也必然要承擔相應法律後果。

距離上周五已經過去3天，雖然“降准”謠言早已沒有熱度，但筆者認為，這並不代表相關造謠者可以逍遙法外。對這種不負責任的行為不宜姑息，否則謠言造勢還會繼續在市場上興風作浪或愈加大膽。

因而，筆者還是要真誠、善意地提醒一句，金融市場上的參與者或圍觀者，都有可能還是信息生產者和傳播者，都應遵紀守法，不造謠，也不傳謠。貨幣政策調整，絕非小事，豈可兒戲？有些玩笑開不得，一不留神，就可能攤上大事了；把水攪渾、趁機漁利的念頭更不可有。

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4月5日消息，人氣平台立案，頭部平台清盤，如今網貸備案即將啟動的消息傳來，蕭條萎靡的P2P網貸行業總算等來了一件值得高興的事情。

據《電商報》了解，近日有媒體從知情人士處獲悉，監管部門有意在今年下半年開展網貸平台試點備案工作，在總結經驗的基礎上，2020年完成全國範圍內存量網貸機構的備案登記工作。

針對這一消息，有業內人士認為，考慮到國內網貸行業未來的發展以及當下消費信貸需求旺盛的客觀現實，目前啟動備案工作的時機已經成熟。一方面，對合規平台進行備案，相當於樹立行業典範，可以促進其他平台積極整改；另一方面，完成合規備案的網貸平台可以有效滿足一部分用戶的借貸需求，減輕傳統金融機構的壓力。

回顧P2P網貸行業的漫漫整改路，若以2016年8月24日《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》的出台作為起點，整個行業的監管整治工作已經維持了超過兩年時間，在完成合規自查、債權轉讓、資金存管等一系列工作之後，網貸行業存量平台的數量已經有了大幅下降。

據網貸之家最新發布的《P2P網貸行業2019年3月月報》显示，截至今年3月底，P2P網貸行業正常運營平台數量已經下降至1021家，相對於高峰階段的6616家已經有了很大程度的縮水。

對於目前網貸行業僅存的這一千餘家平台而言，備案工作的啟動無疑是一件值得歡呼雀躍的事，不過需要指出的是，這並不意味着上述所有平台都能夠輕鬆通過監管部門的驗收，進而打上合規標籤。

據《電商報》了解，在此之前，監管部門曾下發“108條P2P網貸合規檢查問題清單”，這意味着網貸平台要想順利通過備案，就不能出現問題清單中所列的問題。

有業內人士指出，從目前傳出的方案看，備案平台在信息中介的基礎上，疊加了槓桿和風險控制要求，只有資本實力強，技術和風控能力強的大型平台，才有可能通過合規備案，這些平台稱得上備案過程中的“種子选手”，那些資金不佔優勢，風控能力薄弱的中小平台或許只能淪為陪跑的角色。

另外，監管部門也在通過制定註冊資本金標準的方式，逐步抬高網貸平台的經營門檻。《電商報》注意到，今年3月底，有消息稱銀保監會及部分省市的地方金融監督管理局相關人員在京召開關於P2P網貸風險整治的內部會議，擬出台新的文件，要求在註冊資本金方面，區域性P2P平台不低於5000萬元，全國性P2P平台不低於5億元。

若按照這一標準嚴格執行，則有很大一部分平台將會被淘汰出局。據零壹財經發布的統計數據显示，在目前正常經營的P2P平台中，註冊資本小於5000萬的平台比例達到40%，註冊資本金達到5億的僅有24家。

在業內人士看來，5億元的註冊資本門檻，雖低於民營銀行20億元註冊資本的要求，但也高於消費金融公司3億元的門檻，這將把草根玩家擋在門外，P2P領域魚龍混雜、一哄而上的情況也能得到有效避免。

總而言之，網貸平台要想通過合規備案的關卡並不容易，已經完成合規備案的平台會對問題平台形成擠出效應，問題平檯面臨的生存壓力會進一步加大，從這一角度來看，合規備案的消息對這些網貸行業內的問題平台而言，無疑是加速死亡的的喪鐘。

網站內容來源http://www.dsb.cn/

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近日，香港金融管理局向3家金融機構授予香港首批虛擬銀行牌照。業界認為，虛擬銀行會專攻近年方興未艾的移動支付，即电子錢包市場，開發各種針對網購、商戶及個人的移動支付方案。

儘管目前香港人還是習慣用現金和“八達通”付款，但他們對移動支付的接受度已有所上升。面對廣闊的發展空間，香港金管局和運營商們接連出招，力爭讓移動支付體驗更方便、場景更豐富，從而更受港人歡迎。

接受度日漸提升

香港生產力局2018年公布的“支付寶（香港）智能支付普及指數”显示，當地移動支付普及指數為53.9（最高為100），高於50的分界線。結果還显示，約三成受訪市民曾使用過手機支付，其中25歲至34歲人士對移動支付的接受程度最高；超過九成受訪零售商戶有提供非現金支付渠道，最常見的渠道為信用卡簽賬（81%），其次為手機支付（43%）。該結果反映了移動支付已在香港日漸成型，普及度不斷提升。

香港移動支付推廣的難點何在？其一便是信息安全問題。移動支付需要綁定銀行卡和獲取用戶資料，讓謹慎的香港人望而卻步。騰訊金融科技部副總裁陳起儒表示，從微信香港錢包的運行經驗來看，香港市民對於隱私、數據的敏感是推行移動支付的難點之一。

另一方面，香港人在信用卡和“八達通”的使用上已養成成熟的習慣。尤其是“八達通”，這張誕生於1997年的卡片集交通、餐飲、購物、服務、門禁等功能於一體，發行已超過3500萬張，已經覆蓋香港市面逾1.5萬家服務商的2.4萬個零售場所，幾乎滿足了市民所有日常消費的支付需求。

“掃一掃”隨處可見

“讓手機成為您的錢包”，這是支付寶香港官網的廣告詞。儘管香港的移動支付普及度有待提升，但困難沒有讓香港金管局和移動支付運營商們望而卻步。相反，他們認為香港是一片有待開拓的市場，用戶習慣也可以逐步培養。

前不久，支付寶（香港）用戶已可在香港專線小巴上使用“易乘碼”（EasyGo）進行二維碼流動支付。只需“掃一掃”，乘客僅花不到一秒的時間就能完成付費，輕鬆坐車。該方案採用雙離線及先乘后付技術，確保用戶在網絡不穩定或餘額不足的情況下，依然可使用电子錢包繳付車資。目前，港版支付寶已在香港覆蓋逾150萬個人用戶和2萬多商戶，深入幾千輛出租車和30多個街市。

不只是支付寶，當下电子錢包在香港可謂百花齊放。香港生產力局2018年7月公布的數據显示，內地兩大支付龍頭企業支付寶（用戶佔22%）及微信支付（用戶佔19%）搶佔了香港手機支付領域的大部分市場，其次是Apple Pay（用戶佔13%）及Payme（用戶佔8%）。截至目前，香港金管局已經發放16張儲值支付工具牌照。

為了方便电子錢包的付款及相互之間轉賬，香港金管局2018年9月推出快速支付系統“轉數快”。用戶無需另外安裝程序或APP，只需以手機號碼、电子郵件地址或“轉數快”識別碼作為收款人的識別代號，就可以在各自的網上銀行及电子錢包上進行跨平台支付或轉賬，並支持港幣和人民幣兩種貨幣。

無障礙暢行內地

“過去我到內地旅遊，都需要先兌換好人民幣才行。現在好了，我只要打開港版支付寶或微信香港錢包，就可以直接支付了，省時省力。”談及移動支付在跨境使用方面的便利，在香港從事金融工作的嘉豪這樣表示。

隨着粵港澳大灣區建設的步伐加快，許多香港人越來越多地來往於大灣區的內地城市和香港。為了讓香港用戶感受到更多移動支付的便利，部分運營商不只思考將支付手段接入香港本地的應用場景和店家，更是努力和內地平台、商家對接，讓跨境支付變得越來越便捷。

例如從去年10月1日開始，騰訊、騰訊金融科技公司聯合銀聯，通過“微信香港錢包”，為香港用戶在內地消費提供跨境移動支付服務。香港居民來內地消費的時候，只需打開“微信香港錢包”，便可像內地居民一樣通過掃描二維碼進行支付，微信錢包自動將所付人民幣金額轉換為港幣，在用戶錢包餘額或是事先綁定的銀行卡賬戶中扣除相應金額。12306鐵路售票、滴滴出行、美團、大眾點評……對於香港用戶來說，他們只需花港幣，就把在內地的衣食住行解決了。

自3月起，支付寶（香港）業務從香港拓展至粵港澳大灣區內地城市，覆蓋飲食、旅遊、醫療、交通等多方面，數十萬大灣區內地商鋪接受用戶使用支付寶（香港）支付。中國銀聯也在港澳地區推出雲閃付APP港澳持卡人服務，以滿足港澳居民在內地的跨境旅行中快捷使用移動支付服務。

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