匯流新聞網記者洪雅筠/綜合報導

行動支付越來越普及，已成為國際趨勢，據研調公司Juniper Research的最新預測顯示，兩年後全球店內的非接觸式支付將首度突破2兆美元外，蘋果旗下的行動支付Apple Pay可望拿下半數的手機支付市場！

研調公司Juniper Research的報告估計，2020年全球使用非接觸式支付的用戶數量將會增加到4.5億人，而這些行動支付包含Apple Pay，Samsung Pay，Google Pay、Huawei Pay和Fitbit Pay；不過截至目前為止，Apple Pay吸引最多用戶使用，可望在兩年後達到2億的用戶數量，拿下半數手機支付市場。

非接觸式支付方式從使用型態可區分為電子票證、手機信用卡、行動錢包三大類，民眾能夠連接到自己的手機、智慧手錶、平板進行付款。該種支付方式省去刷卡時輸入密碼、簽字等繁瑣的過程，也不用面臨支付時得找零的麻煩，是現在相當火熱的支付模式。

據了解，目前消費者在店內所使用的非接觸支付仍以卡片支付為主流，而非行動錢包；以卡片支付的方式在亞洲地區最受歡迎，以中國為例，其佔比就將近55%。

此外，Juniper Research還預測，電子票證的支付模式在電子錢包的帶動下，將有機會在2020年全球交易次數達到近100億次。

隨著非接觸支付越來越火熱，Google與Apple分別增加行動支付的應用場域。Google Pay就在本月新增了P2P支付、轉帳，以及票券管理功能；而Apple Pay也提供使用者轉帳和消費的功能，但目前Line Pay仍為全台使用率最高的行動支付。

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匯流新聞網記者李盛雯／台北報導

台韓國會議員?手區塊鏈！有區塊鏈立委（Crypto Congressman）之稱的立委許毓仁接受南韓國會議長崔正剛邀請，在南韓國會發表演說，分享台灣區塊鏈及加密貨幣進度，並獲邀擔任全球區塊鏈政策委員會(Global Blockchaibn Policy Council)亞洲區委員長。

全球區塊鏈政策論壇在南韓國會舉辦，除了獲得南韓多位部長和跨黨派的國會議員參與，來自台灣、日本、芬蘭、愛沙尼亞的議員也共襄盛舉，共同宣布全球區塊鏈治理協議。

許毓仁長期致力科技外交，這是繼聯合國、Google全球總部、哈佛大學、史丹佛大學等之後，再度代表台灣受邀至國際級殿堂演講。

許毓仁表示，台灣區塊鏈領域有長足進展，產業界踴躍加入自律組織，實質參與並簽署認同行為規範，讓業者在法規尚未確立以前有基本規則可遵循，有助產業正向發展。

台灣藉由與各國簽署區塊鏈合作備忘錄，一方面以「區域治理」為基礎，提供業者以世界為舞台的競逐機會，讓台灣邁向亞太區塊鏈發展樞紐，另一方面透過科技與新興產業，打破外交僵局，讓台灣透過經濟面與國際接軌。

配合全球ICO資訊平台GITA，提供投資人查閱，強化業者揭露義務與市場監督機制；修正洗錢防製法第五條，將虛擬通貨納入洗錢防制的體系。

台灣與南韓區塊鏈產業發展進程相似，許多經驗值得借鏡。南韓政府一開始對區塊鏈技術抱持懷疑，也因加密貨幣投資狂熱帶來的負面形象而卻步。

在韓國央行「韓國銀行」(BOK)決心加速韓國成為「無現金社會」後，政策鬆綁，韓國國會中十餘位議員也積極提出新法案，推動鬆綁去年九月發布的ICO禁令，讓加密貨幣與區塊鏈業者在韓國能伸展手腳、安心發展。

韓國區塊鏈協會（Korea Blockchain Association, KBA）近期提出自律規範，穩固生態，以業者自律引導法規發展，這也與當前台灣區塊鏈產業自律組織的願景不謀而合，期待未來將會有更加密切的合作機會。

許毓仁也與韓國、日本、愛沙尼亞、芬蘭及新加坡的國會議員共同宣布成立全球區塊鏈政策委員會，由許毓仁擔任亞洲區委員長，下一屆的全球區塊鏈政策論壇將在台北舉辦，期能透過區域治理與法規討論，為台灣打造嶄新、健全的區塊鏈發展環境。

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匯流新聞網記者胡照鑫／台北報導

原本任職美國跨國企業Mozido總經理，是開發代碼化(Token)系統平台例如Google電子錢包的關鍵人物，去年加入巴克斯特集團(Yang Braxter)擔任董事顧問的Ted Huang，應上海商業儲蓄銀行的邀請，前往台北商業大學向財金系所學生分享金融科技(FinTech; Financial Technology)對金融體系以及各個產業之衝擊與創新。Ted Huang指出，在校所學與傳統定義的專業將受金融科技的創新所改寫，希望透過演講幫助學子們將理論與實務做結合。

現任區塊鏈研究基金會董事長Ted Huang因為設計的移動支付系統能夠給全球約20億沒有銀行帳戶，但擁有智慧型手機的人財務自由，因此被稱為「金融科技經濟先驅」。來自華爾街的Ted Huang，原本任職美國跨國企業Mozido總經理，是開發代碼化(Tokenization)系統平台、Google電子錢包的關鍵人物。

Ted Huang表示，傳統金融專業將受科技的創新所改寫，像是利用區塊鏈技術將海運、航空手續簡化。Ted Huang希望透過演講，幫助財金系學生結合理論與實務，將在校所學的知識幫助社會，做出更多實際應用。

Ted Huang獲得世界級資訊科技金融業的贊助，在美國加州帕羅奧圖(Palo Alto)成立區塊鏈非營利組織Blockchain Research Foundation，專門讓社會大眾了解區塊鏈的產業應用，並透過文章與舉辦活動，提倡區塊鏈實際應用理念。

Ted Huang表示，近幾年區塊鏈的火熱，相關政府機構與組織企業都爭相了解，想要找到區塊鏈技術與產業結合的可能性，尋求創新並達到降低成本與增加收入的可能。因此區塊鏈研究基金會邀請世界級區塊鏈高峰會與展覽到亞太地區，結合組織理念「區塊鏈的產業應用」，邀請各公會、政府等組織加入，將為台灣帶來新穎的區塊鏈產業結合認識。

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匯流新聞網記者藍立晴／綜合報導

中國央行近日正式發布了「聲紋識別」應用標準，適用於行動金融範圍，包括手機銀行、第三方支付服務皆適用。

據《雷鋒網》報導，這項標準歷時三年驗證，並由中國央行批准頒布，是第一個由中國央行頒布的金融行業生物識別技術標準。

何謂聲紋識別？簡單來說就是「聞聲辨人」。《身份危機》作者汪德嘉博士指出，由於每個人在講話時使用的發聲器官，如：舌頭、牙齒、口腔、聲帶、肺、鼻腔等在尺寸和形態方面都有所差異，加之年齡、性別、語言習慣、發音大小、頻率等多種因素，可以說世界上沒有任何一個人的聲紋圖譜會跟另一人相同。

中國通訊應用程式「微信」以及支付服務「支付寶」都已經具有聲音登錄、聲音鎖的功能，背後運用的便是聲紋辨別技術。《雷鋒網》指出，由於聲紋具有唯一性、獨特性、不易竄改性，加之較不涉及用戶隱私問題，因此用戶的接受度較高，適用於金融等特定行業中。

據報，中國央行從今年7月起開始徵求中國各大銀行以及螞蟻金服、騰訊財付通、京東金融等第三方支付業者的意見，將原本標準適用範圍從手機銀行擴展至整個行動金融領域，因此第三方支付服務也包含在內。

雖然比起指紋辨識、人臉辨識，聲紋辨別所需要的硬體設備可能只有手機中的麥克風，然而汪德嘉博士也點出了聲紋識別的缺點。例如人的聲音容易受到年齡、情緒、身體狀況等因素影響，導致識別性能降低；另一方面，麥克風、以及環境噪音都會對識別性能產生一定程度的影響。

去（2017）年就曾有國外媒體針對亞馬遜（Amazon）Echo與Google的Google Home智慧音響進行測試，結果兩家公司的語音助理都無法辨認出原本的使用者或聲音相似的另一人，由於智慧音響的功能還可幫使用者網路商店下單，或者開啟家中大門，此次實驗結果也顯示市場上的聲紋辨別技術可能還不夠成熟。

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匯流新聞網記者洪雅筠/綜合報導

近期才獲得「穩定」稱讚的比特幣，卻因本周三遭拋售後，昨（15）日再次暴跌至1,000億美元，為去年10月以來的最低點。加密貨幣分析師Willy Woo預計，比特幣價格要到明年第二季度才能見底，這意味著在情況好轉前，市場還得面臨7個月的下行壓力。

消息指出，比特幣這次的下跌可能和近期的Bitcoin Cash的硬分叉有關，另外，也有分析師認為為了布局Bitcoin Cash分割後的新通貨，原本持有比特幣的大戶便大舉出脫比特幣變現，引爆市場拋售賣壓。

今年10月中旬比特幣價格接近6,500美元時，有許多分析師預測，在持續了一年的市場低迷後，比特幣將有望在今年12月出現反彈；不過，Willy Woo卻認為這種主流加密貨幣的前景其實不那麼樂觀，當然，比特幣短期內仍可能有上漲空間，但不太可能突破200日移動平均線（DMA）。

近幾年受到比特幣帶起的「礦工（Miner）」風潮，全球性的挖礦運動隨之展開，卻也因為越來越多人的加入，比特幣已經不再像過去一樣好賺，據了解，目前比特幣的生產成本已經超過了黃金，開採一美元比特幣的成本是黃金的三倍。

區塊鏈研究單位Diar在近期發布了相關數據，以目前最夯的比特幣挖礦機AntMiner S9為例，今年一月時挖礦利潤還有86%，到七月時已降至29%，估計今年9月時已經沒有利潤；而這也是有史以來小型加密貨幣的採礦業務不再有利可圖。

Willy Woo預計，至明年第二季度前比特幣仍將面臨7個月的下行壓力，而專家預期，ASIC、晶圓代工、顯示卡與主機板族群，未來來自挖礦營收占獲利的比重，恐也將受到比特幣價格下跌的影響持續降低。

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區塊鏈工程師的身價隨著該技術近年大熱水漲船高，市場人才供需出現嚴重失衡，包括傳統企業以及加密新創企業都對區塊鏈開發人員求才若渴。

近日科技人力資源公司Hired的報告指出，全球區塊鏈工程師的平均年薪目前約在15至17.5萬美元之間，正以極快的速度趕上人工智慧（AI）工程師的待遇。

許多科技大廠已開始開發區塊鏈技術相關應用，這也代表該領域的人才需求日益高漲。包括Facebook、亞馬遜、IBM和微軟等大型公司都紛紛開出了區塊鏈工程師的職缺，其中更以IBM對區塊鏈領域的投資最引起注目，該公司旗下目前共擁有1,600名相關領域員工。

區塊鏈是今年科技界的流行語，比特幣（bitcoin）等加密貨幣更幫助該技術登上炒作的巔峰，不過實際上除了加密貨幣的應用，區塊鏈在其他領域的實際應用價值更值得注意。例如上文提及對區塊鏈技術投資最為積極的IBM，便已成功開發出區塊鏈食品追溯平台，將原本的溯源時間從7天縮短至僅2.2秒，可降低食安疑慮並減少食材浪費，同時還能為企業降低成本，是目前最大規模的區塊鏈技術應用實例。

隨著大型科技公司以及其它傳統企業對區塊鏈的關注漸增，根據2018年第一季度的Upwork報告，有關區塊鏈開發人員的需求正以6000％的驚人速度暴增，有高達92％的企業領導者在受訪時表示，他們認為區塊鏈是一個機會。

不僅是企業對區塊鏈開發人員需求激增，根據加密貨幣交易平台Coinbase的調查，有越來越多的學生正在呼籲大學開設更多與加密貨幣、區塊鏈技術相關的課程。

在美國排名前50位的大學裡有21所大學有開設區塊鏈技術或加密貨幣課程，至少有11所大學開設不只一堂相關課程，仍趕不上大學生對此類課程的高度需求。

《富比士》指出，透過教育或能填補區塊鏈人才的供需差異，例如史丹佛大學、柏克萊大學等皆已開設研究中心或課程，積極培養區塊鏈領域相關人才。

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匯流新聞網記者藍立晴／綜合報導

英國政府近日表示已準備好授權英國金融監管機構監督所有加密貨幣資產，以保護消費者免於相關犯罪風險。

目前英國已有部分加密貨幣受到英國金融行為監管局（FCA）監管，但比特幣等許多其他加密貨幣卻還沒有受到監管，英國政府近日要求該國監管機構應該監管加密公司，以防洗錢或作為恐怖主義之用的融資行為。

英國財政部特別委員會指出，若引入這些保護措施，可能使英國成為全球加密貨幣中心。

值得注意的是，英FCA不僅要將所有加密貨幣納管，還考慮禁止向消費者銷售加密貨幣衍生品，預計將在今年年底前完成諮詢。英國《金融時報》（Financial Times）指出，這可能會是監管機構首次對市場進行重大幹預。

以比特幣為首的加密貨幣在今年下半價格暴跌，在去年飆升超過900％之後達到12萬美元的高峰，但目前回落至4,000美元左右。

隨著加密貨幣獲得越來越多投資人的關注以及隨之而生的犯罪行為、下半年的價格暴跌等因素，全球各國政府對加密貨幣監管的措施已越來越嚴格。日本金融廳在本（12）月稍早才了一份加密貨幣最新監管政策的草案。

此外，美國國會議員正計畫將加密貨幣排除在美國證券交易委員會（SEC）對證券的定義之外，兩黨合作的提案「代幣分類法」將透過修改美國72年來對證券的定義找到正確的方式規範加密貨幣。

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5月8日消息，深圳市辦日前公布首批71家自願退出行業的機構名單。自從2018年以來，政府對P2P行業的監管趨嚴的背景下，大量的平台被市場淘汰出局，在網貸備案真正落地之前，P2P行業的市場出清仍將繼續。

近日，深圳市金融辦官網發布《關於發布深圳市P2P網絡借貸風險專項整治第一批自願退出且聲明網貸業務已結清網貸機構名單的通知》，並附以自願退出且聲明網貸業務已結清網貸機構名單(第一批)涉及71家平台。

據悉，各地方金融監管局都在加大對網貸行業的監管力度。4月30日，四川省地方金融監管局發布38家機構擬退出P2P網貸業務的通告；4月4日，濟南省公布第一批6家機構退出P2P行業的名單；3月12日，上海市金融監管局宣布，到今年6月底上海網貸機構數量再壓縮一半；3月5日，雲南普洱市P2P整治辦宣布對兩家非營業網貸機構進行清退。

此外，就算是與上市公司關聯的網貸機構，都不得不面臨行業的加速洗牌。據《》了解，在深圳金融辦發布的自願退出名單中，與上市公司關聯或者有國資背景的網貸機構均在列，佔比達到14.1%。而據網貸天眼显示，截止四月底，全國具有上市公司關聯的網貸機構只剩120家，其中54.2%處正常狀態。

而P2P爆發“清退潮”跟監管的持續收緊有密切關係。據《報》了解，2018年8月政府出台《關於做好P2P網絡借貸風險專項整治整改驗收工作的通知》；2019年1月再次出台《關於做好網貸機構分類處置和風險防範工作的意見》（下文簡稱“175號文”）和《關於進一步做實P2P網絡借貸合規檢查及後續工作的通知》。

“175號文”的核心思想是“清退為主，轉型為輔”，其中符合清退的條件如下：

1.對於已明顯暴露風險的平台，不管警方有無立案——必然清退；

2.對於殭屍類及規模較小類平台——基本會被清退；

3.對於具有較高風險的大平台——爭取良性清退；

4.對於正常運營大平台——繼續整改，部分引導轉型為網絡小貸公司、助貸機構或為持牌資產管理機構導流。

可以發現，這些接踵而至的文件釋放出同一個信號：“主要以“機構退出”為主，即能退盡退，應關盡關。”在如此大力度的整治之下，管控效果也很明顯。據網貸之家公布的最新網貸報告，P2P網貸行業截止4月底的正常運營平台數量下降至973家，平台數量首次跌破千家。

如今P2P整治已然進入了深水區，未來會有更多的平台將主動退出或被勸退。無論如何，合規仍是網貸平台生存的第一要素。同時，平台的優質資產、風控能力以及清晰的商業模式都是保持核心競爭力的因素，這將會在行業洗牌中成為平台的持續性發展的關鍵。

網站內容來源http://www.dsb.cn/

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純網路銀行在歐美發展超過二十年，即將進入台灣市場，是國內金融科技發展的重要里程碑。純網銀可以提供全年無休的服務，加上利率優勢、申請服務便利等各項優勢，讓不少人期待台灣純網銀時代的到來。不過，純網銀首先要面對網路安全問題，如何處理客服資訊，降低資訊安全風險，是進場業者首要面對的挑戰。

純網銀跟一般銀行的差異就是沒有實體分行，雖然省下的實體通路與人員成本可以回饋在利率或費率上，卻因為市佔率較低，國際上大多還處於虧損狀態，目前觀察到各國純網銀的成功案例，背後都有金融集團支持。

金管會指出，依照商業銀行設立標準，純網銀發起人及股東要有金控、銀行、保險或證券商，股份持有必須達40%以上，其中一家銀行或金控認股要超過實收資本額的25%，同時要求業者提出退場規劃。

純網銀會提供更多科技經營模式，也會以高存款利率搶客，但是相關監理機制就需要跟上，純網銀的加入勢必造成金融市場更競爭。專家認為，純網銀的一大挑戰就是如何在網路上開戶，由於台灣洗錢防製法的規範，目前新開設金融帳戶都必須嚴審個人資訊，若網路開戶流程不夠方便，很難快速增加客群。

洗錢防制議題也是純網銀必須面對的難關，尤其純網銀不受國界限制，一但犯罪分子以虛設公司開立帳戶，透過假交易進行不法洗錢，可能對金融體系造成影響，純網銀必須建立內部相關防治機制，才能遏止犯罪行為發生。

台灣金融業者基本上都有經營自己的網銀，相較於純網銀目前只有開放存款、放款、匯款等基本業務，若只想以高利率依賴放款業務生存，恐怕會落入全球其他純網銀無法獲利的下場。必須仰賴金融創新服務，結合金融與IT人才及概念，打造具體的服務新模式，更深層滲入民眾生活，才有可能走出全新的路。

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匯流新聞網記者洪雅筠/綜合報導

為加速我國金融科技發展，立法院財政委員會於昨（8）日初審通過「金融科技發展與創新實驗條例（監理沙盒）草案」，允許申請金融創新業務的實驗，並由原先行政院版本最長的18個月，修正為36個月，即為3年，將創下全球最長實驗期。

立法院財政委員初審監理沙盒草案，共區分為四個版本，分別有政院版以及民進黨立委余宛如版、國民黨立委曾銘宗版與時代力量四版本；而原先的政院版本中，實驗期以半年為限，得申請延長一次，期間半年，而若涉及修法可再有調整期半年，即最長實驗18個月。

但經昨立法院初審後，多位立委認為，創新實驗未必能在半年內看見成效，且法規修正時間難控制，經協商，實驗期間從原本18個月再拉長成3年，條文改成金管會核准辦理的創新實驗期間以1年為限，但申請人可以在創新實驗期間屆滿1個月前，出具理由向金管會申請核准延長，每次延長不得超過6個月，全部創新實驗時間不得超過3年。

目前為止已有四個國家、地區採取「監理沙盒」的概念，分別為英國、新加坡、香港與澳洲。

而若立法院三讀通過此法案，將是繼英國、新加坡、香港、澳洲後，第五個導入沙盒機制的國家，金管會主委顧立雄就於法案通過後的受訪中表示：「其他英美法系國家做監理沙盒實驗不需要經過國會審查，以大陸法系國家來說，真正經過國會通過的，我們是第一個國家！」不過，顧立雄也說道，台灣的金融監理沙盒及未來因應實驗可能開放的方向，目前難以估計，只能說「且戰且走」。

有立委認為實驗期3年太長，甚至笑著表示：「3年，一個高中生都畢業了! 」對此，顧立雄則說，會拉到3年是因為大家擔心法規調整不及，所以才有的彈性，但他認為不可能是常態化；而法案通過後，容許創新，不但有助國內金融市場活絡，也有助到海外提供差異化服務。

此外，不只法規拚鬆綁，顧立雄也敲定將打造「金融科技創新園區」，設立於台北市市中心，粗估佔地800多坪，明年過年後，業者會陸續進駐，勢必將帶動更多新創業者崛起。

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