11月16日消息，美國東部時間11月15日，微貸網在紐約證券交易所（NYSE）掛牌上市，股票代碼為“WEI”。微貸網IPO定價為每股10美元，將發行450萬股美國存托股票，擬融資約4500萬美元。其IPO承銷商為摩根士丹利、花旗和尚乘集團（AMTD）。

公開資料显示，微貸網於2011年7月8日成立於杭州，註冊資本金為1.28億（實繳1.28億元），專註於國內車貸垂直市場，系國內首家專註於汽車抵押借貸業務的互聯網金融服務平台。奧緯諮詢（Oliver Wyman）的報告稱，在過去三年，微貸網是中國最大的汽車融資解決方案提供商，2017年市場佔有率為35%。

微貸網在中國互金協會機構信息中披露的15位董監高中出現兩位“阿里系”原高管身影。現年48歲的衛哲，在微貸網董監高名單中排位僅次於姚宏，擔任董事，原系阿里巴巴集團執行副總裁、兼阿里巴巴企業（B2B）电子商務總裁；除衛哲外，現任微貸網首席技術官的朱建忠，同樣是“阿里系”出身，他曾擔任阿里巴巴、淘寶網核心架構師。

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11月21日消息，中國銀聯聯合各商業銀行共同發布了小微企業卡產品體系。據了解，此次發布的銀聯小微企業卡首次實現了小微企業支付清算服務與移動支付業務相結合，除支持銀聯二維碼支付和銀聯手機閃付外，還可通過雲閃付得到線上線下一站式辦稅、公共事業繳費、商戶申請等多元化綜合服務。

本次消費企業卡的發行，是銀聯在央行的指導下、聯合各商業銀行根據小微企業特點開發的專屬新產品，用以拓寬小微企業的支付結算通道、搭建完善的企業服務體系、提供專業化融資支持，為小微企業的支付結算和融資經營需求提供了支持。

央行副行長范一飛表示，此次小微企業卡的退出，填補了支付產業服務小微企業的空白，將支付服務建設為金融機構服務小微企業的重要通道。

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11月24日消息，針對12月1日網易理財將下線所有產品的消息，網易理財方面表示，2017年9月，由於網易金融事業部戰略調整，相關業務聚焦至支付等核心板塊，網易理財就停止了相關理財產品的銷售，並針對存量產品專門設立了業務過渡期，截至2018年11月過渡期結束。

網易理財表示，2018年3月底，所有非標類產品已全部兌付完畢，未發生任何逾期情況。業務過渡期即將結束，目前仍有部分存量的基金和保險類標準理財產品，經協商后將遷移回原本的持牌金融機構，相關金融機構會繼續提供後續服務。

今日早些時候，部分網易理財投資者近期收到了網易發來的短信，稱因內部業務調整，公司將於2018年12月1日下線網易理財所有產品。下線后將不再支持資產查詢及贖回等操作，用戶將只能轉由保險公司或基金銷售機構做查詢和贖回操作，網易理財將無法繼續提供相關服務。(澤宇)

以下為網易理財聲明全文：

近期有用戶反映收到“網易理財將下線所有理財產品”的相關短信，在此做如下說明：

早在2017年，由於網易金融事業部戰略調整，相關業務聚焦至支付等核心板塊。自當年9月起，網易理財就停止了相關理財產品的銷售，並針對存量產品專門設立了業務過渡期。

在2017年9月至2018年11月為期一年多的過渡期內，我方妥善安排相關產品的退出事宜，並在網易理財官網（8.163.com）進行公示，同時安排客服進行專項解答。至2018年3月底，我方所有非標類產品已全部兌付完畢，未發生任何逾期情況。業務過渡期即將結束，目前仍有部分存量的基金和保險類標準理財產品，經協商后將遷移回原本的持牌金融機構，相關金融機構會繼續提供後續服務。

在遷移期間，網易理財也將繼續為用戶提供諮詢、引導服務，如果用戶在遷移過程中有任何問題，可諮詢客服電話：0571-26201163/400-0881188

杭州網易增盈科技有限公司

2018年11月23日

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11月27日消息，加拿大移民部門近日宣布，中國公民在申請加拿大簽證時，將可以選擇提交芝麻信用簽證報告作為財務及履約能力證明，銀行流水及存款證明不再是必須提交的財務證明資料。

值得注意的是，提交的芝麻信用報告對過簽率並沒有影響。是否會過簽，仍主要取決於整體材料是否齊全以及簽證官的判斷。

據《電商報》了解，中國是加拿大第三大入境客源市場，今年作為中加旅遊年，加拿大政府正在為中國遊客赴加創造便利條件，並制定了到2021年中國遊客人數翻番的目標。

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11月30日消息，手機APP收集用戶個人信息早已不是秘密，不過這種現象在金融理財類APP上體現的更為明顯。

近日，中國消費者協會發布了《100款APP個人信息收集與隱私政策測評報告》，報告显示，在參与測評的十大類APP軟件中，新聞閱讀、網絡購物等類型APP為總平均分相對較高的類別，而金融理財類APP得分僅為28.91分，排名墊底。

具體來看，在參与測評的10款金融理財類APP軟件中，中國建設銀行、網易彩票分別被評價為三星以及三星半；勝算在握、微貸網、中國工商銀行、捷信快貸、隨手記、同花順、馬上到賬貸款、悟空理財評價均只有一星。

《電商報》編輯在下載安裝微貸網APP的過程中發現，在首次打開應用時，微貸網APP會跳出權限申請對話框，具體包括使用電話權限、存儲權限、讀取已安裝應用列表權限、讀取通訊錄權限（讀取聯繫人、新建聯繫人等權限），用戶可選擇“允許”或“禁止”。不過，用戶在選擇“禁止”后，APP將無法使用。

在整個互聯網金融行業，特別是包括微貸網在內的現金借貸平台，用戶的個人信息是平台進行客戶運營的依據，因此，平台會傾向於盡可能多的收集個人信息，極容易出現過度收集的情況。

一些平台系統安全建設能力不足，大量用戶隱私信息面臨着遭受網絡攻擊后泄露的風險。據《一本財經》獨家報道，近日，有黑客盜取了汽車金融平台玖融網的後台權限，竊取了多達30萬的用戶數據，這些數據被打包放在暗網上以1個比特幣（約合人民幣3.5萬元）的價格出售。

足夠翔實的用戶數據足以供不法分子勾勒出特定用戶的生活狀態，從而實施針對性的詐騙活動。據《電商報》了解，玖融網被出售的用戶數據共包括65個數據維度：除了身份證、銀行卡、住址和電話等基本信息外，甚至還有工作單位、月薪、車型號和擔保人手機號碼。據黑客透露，該數據包已有買家購買。

用戶數據除了因黑客攻擊被動泄露之外，一些互金平台甚至開始了做起了兜售用戶數據的勾當。此前，有不少借貸平台的用戶向媒體反映，他們只要註冊過一個平台，馬上就會收到幾家，甚至幾十家平台的貸款電話和短信。

有網貸從業人員透露稱，在整個互聯網金融行業，用戶數據的“共享”現象，早已泛濫成災，出售用戶信息已經成為網貸行業的第二大贏利點。據《電商報》了解，目前互金行業內存在專門收集用戶信息的公司，將數據打包再轉賣給眾多的互聯網借貸平台，用於電話或廣告推銷。

針對互金行業數據亂象，監管部門開展的整治行動正在悄然進行。本月初，國內的互金數據行業爆發一場地震，包括有脈金控、考拉徵信、AdMaster等網貸服務商的高層被警方帶走調查。

為保障互金行業的健康發展，國家層面有必要出台明確的法律條款，以限制金融平台過度獲取用戶信息的行為，進一步規範用戶數據的使用範圍，堅決打擊互金行業兜售用戶數據的“二道販子”，為其發展戴上“緊箍咒”。

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12月4日消息，在支付寶近日升級的賺錢紅包活動中，有詐騙團伙通過短信營銷平台等方式，向某個手機號段批量發送短信，誘導用戶領取紅包，許多人吐槽遭到短信轟炸。

對此，螞蟻金服客戶中心發文稱，這些短信並非支付寶官方發送，這種過度推廣的方式不僅騷擾到用戶，也破壞了賺錢紅包的用戶體驗。在本次活動的規則中，已經明確不能採用濫發短信等過度推廣的方式，否則將採取取消活動參与資格等措施。

支付寶方面強調，支付寶有嚴格的用戶信息和隱私保護機制，絕不會將用戶手機號碼等任何個人信息泄露給任何第三方，第三方發送紅包短信的手機號碼並非來自支付寶。

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12月7日消息，據央行的最新數據显示，各級部門在全國共處理拒收現金行為602起，44起正在處理過程中，558起已經全部整改到位，其中新零售行業成為整治拒收現金工作的重點領域。央行方面表示，針對流通領域人民幣現金使用出現的問題，人民銀行按照分類整治的思路開展了整治拒收現金工作，其中新零售行業是工作重點。鼓勵多元化支付方式和諧發展，既要支持新零售行業的發展，也要保證現金使用，促進新零售與現金使用有機結合，確保消費者自主選擇權力。

以盒馬鮮生為例，該平台在開店初期推廣自助式掃碼支付，而店內現金收款通道標識不清或較為隱蔽，導致部分消費者投訴。上海央行在接到相關投訴后，第一時間要求盒馬鮮生作出整改，保障消費者自主支付選擇權，保證老年人等偏好現金的人群正常的生活消費需求。

自2014年底掃碼付款誕生至今，短短几年內，已經在很大程度上改變了人們的消費支付習慣。據融360的一份數據調查显示，11.36%的人群曾有被拒收現金的經歷。而按照年齡層次來看，有超過三成50后遭遇過拒收，是所有年齡段中佔比最高的。不過也有人表示，多一種支付方式也是好的，人們平時對手機端的移動支付太依賴了。從目前的情況看，非現金支付方式雖然受到越來越多人的歡迎，但還是無法完全代替紙幣的功能和角色。

不過客觀來講，對於商家來說，用微信和支付寶來收款的確省去了不少麻煩，最起碼不會再受到假幣了。而且大量使用現金確實效率較低且成本高，同時也不利於反洗錢、稅收征管和反腐敗，因此全國各地都在大力發展非現金支付，不僅有助於將消費需求變成消費支出，還能提高資金使用效率和經濟交易的透明度。但部分商家為了降低自己的商業成本，而把麻煩留給顧客，確實說不過去。

從支付行為本身來看，對於部分欠缺銀行服務或銀行服務不足的群體，如殘障人士和老年人等，可能因為不善於或完全無法使用現代化的支付工具而被社會排斥，為避免這一情況，保留小額現金支付將是成本最低也是約定俗成的解決方案。同時，目前由於技術和法律等原因，安全和隱私保護還不能做到完美。總體而言，移動支付必然是在很大程度上替代了現金支付，但現金支付也未必會消亡，會有越來越多人使用移動支付，但現金支付在未來仍會作為一種補充。

值得擔憂的是，若更多的超市拒收現金而惹怒現金使用者，拒收或採取歧視性措施排斥現金的行為，將影響到人民幣和國家法律的威嚴。央行相關負責人表示，在集中整治期后，將建立長效機制，把整治拒收現金工作融入日常工作中，建立和諧的人民幣流通環境。

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12月11日消息，網貸行業突如其來的爆雷潮，讓一些拍着胸脯，為網貸投資者做出兜底賠付承諾的保險公司措手不及。在網貸合作平台清盤、跑路的情況下，有保險公司面臨的賠付金額高達數十億元。

以長安責任保險股份有限公司（以下稱“長安責任”）為例，據了解，這家保險公司需要為爆雷的P2P平台賠付接近20億元，其償付能力由二季度末的152.3%降至三季度末的-41.5%。目前，有評級機構已將長安責任主體信用等級由“A”下調為“A-”，並“列入信用觀察名單”。

追根溯源，P2P保險業務的興起，與保險公司近年來不斷尋求突圍之路不無關係。在傳統保險業務微利甚至無利可圖的大環境下，出於業務轉型的需要，保險公司開始尋求與P2P平台簽訂合同，為出資客戶提供信用履約保證保險服務，保障客戶資金安全。

對於P2P網貸平台而言，能夠與保險公司達成合作，意味着自身的經營情況、平台架構通過了保險公司的風控測評，這能為網貸平台增強信用背書，因此不少網貸平台也願意花大價錢與保險公司達成業務合作。

根據盈燦諮詢發布的統計显示，截至2017年3月底，與保險公司合作的P2P網貸平台有55家，已經有33家保險公司介入到P2P網貸行業的保險業務中，有4家保險公司合作的平台數量均在5家以上。

在P2P保險發展的前期階段，這項業務確實為保險公司帶來不菲的收益。有保險業內人士對此表示，相對於傳統的財險產品，P2P網貸保證保險業務的保險費率較高，費用成本卻較低。對於中小型財險公司來說利潤比較突出，尤其是在沒有違約事件發生的前提下，收益更加可觀。

高收益意味着高風險，這句話同樣適用於保險公司。據《電商報》了解，長安責任作為國內唯一一家專業責任險公司，早在2015年便推出了P2P網貸履約保證險，而宣稱與其達成保險業務合作的網貸平台多達10家。其中，大部分平台不僅沒有進入中國互聯網金融行業協會，甚至連銀行存管都沒有上線，存在嚴重的合規問題。

有接近長安責任的知情人士表示，“從今年第二季度開始，集中產生了大量的賠款，長安責任也隨之發生了償付能力跳水的事件”。據悉，該公司目前已經停止與所有P2P平台的合作，所有問題已書面上報監管部門，已經開始進行資產處置。

為肅清P2P保險業務違規亂象，監管部門陸續下髮指導性文件，引導保險公司在合規的前提下有序開展P2P保險業務。

2016年，原保監會向各大保險公司下發《關於加強互聯網平台保證保險業務管理的通知》，要求“保險公司應當了解投保人的資金流向、財務狀況、歷史信用記錄、還款來源、償債能力等信息，並結合自身業務發展和資產規模情況，選擇信譽良好的優質客戶，審慎開展業務”。

今年9月，監管部門進一步下發《關於開展P2P平台保證保險業務書面調研的通知》，了解保險公司P2P平台保證保險業務情況，防範風險。

由於P2P保險可有效維護投資者權益，以立法形式引導P2P保險業務的健康發展已成為監管的主要思路。

在此之前，P2P保險難保險的根本原因在於未經歷爆雷風波的網貸行業本身潛藏着巨大的風險。隨着網貸行業風險進一步出清，監管制度逐步確立，爆雷創傷逐漸彌合的網貸平台有望與保險公司就P2P保險業務展開新一輪合作。

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12月15日消息，P2P行業突如其來的爆雷潮，毀掉萬千投資客心心念念的致富夢。隨着相關監管的逐步推進，多家存在違規問題的不良P2P平台浮出水面並被清理，P2P網貸行業正在實現回暖。

公開資料显示，今年8月，全國P2P網絡借貸風險專項整治工作領導小組辦公室下發《關於開展P2P網絡借貸機構合規檢查工作的通知》，明確要求在2018年12月底前完成包括機構自查、行業協會自律檢查和地方整治辦的行政核查在內的合規檢查。

按照通知內容的具體要求，網貸平台若想順利通過合規檢查並完成後續的備案工作，必須具備三項資質：銀行存管+白名單、ICP經營許可證以及國家信息系統安全等級保護三級認證。

不過，在距離合規檢查截止日期僅餘16天的情況下，通過上述三項資質認證的網貸平台並不在多數。

據融360大數據研究院發布的統計數據显示，截至目前，滿足上述三項條件的網貸平台僅有110餘家，而截至11月底，業內正常運營的網貸平台為1181家。也就是說，大概有九成的在營網貸平台被排除在合規的大門之外。

有業內人士分析稱，ICP經營許可證以及國家信息系統安全等級保護三級認證這兩道關卡對網貸平台的要求相對較高，這使得大量平台未能完成三項資質的全部認證。

在相對簡單的銀行存管+白名單上，大多數網貸平台均已完成資質認證。公開資料显示，從今年9月份開始，中國互聯網金融協會陸續披露了9批共計42家通過網貸存管系統測評的銀行機構；據融360方面的數據显示，這42家銀行共計上線828家網貸平台的存管業務，大約有七成的網貸平台已實現白名單銀行資金存管。

在ICP許可證的獲取上，網貸平台的整體表現則不太理想。同樣來自融360方面的數據显示，目前僅有302家平台擁有ICP經營許可證。

據《電商報》了解，ICP許可證也稱互聯網信息服務業務經營許可證，是網站經營的許可證，根據國家《互聯網管理辦法》規定，經營性網站必須辦理ICP證。而針對網貸平台的ICP證已經停止發放，因此大量有着違規運營“黑歷史”的網貸平台難以獲得。

國家信息系統安全等級保護三級認證，成為阻擋網貸平台闖關成功的最大“攔路虎”，數據显示，目前獲得該項認證的網貸平台僅有180多家。

有業內分析人士稱，國家信息系統安全等級保護三級認證的測評內容分別涵蓋5個等級保護安全技術要求和5個安全管理要求，包含信息保護、安全審計、通信保密等近300項要求，共涉及測評分類73類，要求十分嚴格，這是目前網貸行業獲得該證書較少的重要原因。

隨着合規檢查大限的日益臨近，網貸平台通過上述三項資質認證將成為當務之急，“三證齊全”已成為網貸合規經營的標配。有業內人士在接受媒體採訪時表示，“儘管目前監管層並沒有明確消息指出通過合規檢查就能獲得備案，但未來能夠獲得備案的平台肯定會從通過合規檢查的平台中產生。”

需要指出的是，距離合規檢查通知的發布到現在，已有超過四個月的緩衝時間，那些在相關資質認證上停滯不前的網貸平台必然存在大大小小的違規問題。

P2P網貸業務的發展需要一個風清氣正的行業環境，“良幣驅逐劣幣”健康生態的形成有助於網貸行業的長遠發展。網貸合規檢查大限臨近，違規網貸平台終歸到了說再見的時候。

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IPO融資超5100萬美元

寄託着周鴻禕互聯網金融發展大計的360金融(360 Finance)終究不負眾望，於美國東部時間12月14日正式在納斯達克交易所掛牌上市。360金融股票代碼為“QFIN”，發行價定價為16.5美元，發行310萬股ADS(美國存托股票)，募集資金達5115萬美元。

擔任本次交易的首席承銷商分別是花旗、海通、尚誠集團(AMTD)和Lighthouse，據360金融對外披露，此次IPO募集資金將主要用於一般企業用途，包括品牌促銷，用於研發、培養團隊行政開支，潛在收購及戰略投資等。

值得一提的是，360金融此次發行價處於之前公布的16.50-18.50美元區間的下端，而據Wind數據显示，360金融上市首日盤中漲幅一度達3.56%，收盤價與開盤價持平。

2018年9月，360金融集團正式分拆獨立運營發展，其前身為成立於2015年的360金服。短短的三年時間里，360金融玩成了四輪融資，總額度高達40億元，參股方包括紅點創投中國基金、峰瑞資本、IDG資本等基金。

360金融上市后，360董事長周鴻禕家族通過Aerovane Company Limited持有360金融13.8%的股份，而360金融CEO徐軍持股為4.7%。換言之，周鴻禕實際上持有360金融18.15%股份，通過間接持股的方式成為360金融實際控制人。

據360金融招股書显示，集團主打線上借貸服務，核心產品是“360借條”，主要客戶群體為18至35歲之間的中國年輕優質借款人。目前，360金融擁有小額貸款和保險經紀兩塊金融牌照，而360借條作為主打業務，已經與今年9月推出的360小微貸、360分期成為集團三大業務模塊。

招股書显示，截至2018年9月30日，360金融累計貸款用戶640萬，累計貸款總額944億元、貸款餘額347億元，用戶平均授信額度為9600元，借款用戶平均還款期限為8.2個月。與2016第四季度相比，累計借款人、累計貸款總額、貸款餘額的季度複合增長率分別為97%、115.6%、94.9%。

而據360金融此前公布的財務數據显示，2017年集團凈營收為人民幣3.09億元，凈虧損為人民幣1.664億元。相比之下，2016年同期的凈虧損為人民幣2180萬元。2018年上半年，360金融凈收入約7.43億，凈虧損也高達5.72億元。顯然，360金融在營收暴漲的同時，虧損的幅度也隨之不斷上升。

此外，招股書披露的360金融主要風險中提到，360金融主要收入來源於撮合貸款服務費和貸后服務費，360金融資金方集中，截至2018年9月30日，其前五大合作金融機構提供了約50%的貸款資金。若資金端合作夥伴出現問題，平台會受影響。

招股書風險提示，360金融高度依賴360集團，從它那裡獲得用戶流量和技術支持。如果360度集團帶來的用戶流量或者其它服務受到限制，被削弱或者效率降低、成本提升，或者說公司無法繼續獲得支持，或者360集團品牌認知度無法繼續讓公司獲益，360金融的業務極有可能會遭受重挫。

招股書同時警示了旗下 P2P網貸平台的風險。360金融控股股東旗下全資子公司北京子鉉信息技術有限公司運營P2P平台財富普惠，自成立至2018年9月30日，360金融平台為其發放貸款佔24.3%。目前，該平台的備案結果尚未落定。

遲到的360勝算有幾成

據奧緯諮詢(Oliver Wyman)統計數據显示，目前在我國有互聯網技術巨頭在背後支撐的互聯網消費金融平台里，從2018年第二季度放款額來看，業務規模前五名分別是阿里旗下的螞蟻金服、騰訊的微眾銀行、京東金融、百度金融及剛上市不久的360金融。由此看來，姍姍來遲的360金融似乎發展也並不遜色。

今年8月，阿里巴巴公布了2019財年Q1財報。報告期內，阿里巴巴集團收取螞蟻金服的特許權使用費和軟件技術服務費為人民幣9.1億元，這意味着這一季螞蟻金服的利潤為人民幣24.26億元，環比上一季度增長4倍。

此外，螞蟻金服方面還透露：支付寶和全球合作夥伴一起服務的用戶達到8.7億，螞蟻金服面向B端推出的“多收多保”服務已覆蓋超過2500萬家小微企業。截至目前，螞蟻金服的全球收全球付服務已經覆蓋200多個國家和地區，有力促進了阿里巴巴業務的全球化發展。

不得不提的是，就在財報發布前兩個月，螞蟻金服宣布完成總額高達140億美元的融資，融資完成后，螞蟻金服的估值預計在1500-1600億美元。不難發現，在阿里巴巴的全力支持下，螞蟻金服不僅在移動支付牢牢佔據榜首，更在借貸、保險等多個方面穩步發展傲視群雄。

今年6月，微眾銀行發布了2018年度同業存單發行計劃，同時也向外界公開了2017年的業績表現。數據显示，截至2017年年底，微眾銀行旗下“微粒貸”管理的貸款餘額已經超過1000億元。

從經營狀況來看，2017年，微眾銀行營收達到67.48億元，相比2016年的24.49億元上升了約43億元，營收同比增幅達到175.54%;而在凈利潤方面，微眾銀行2017年凈利潤為14.48億元，較2016年的4.01億元飆漲261.1%。

令人驚訝的是，微眾銀行在2015年的營收為2.26億元，而當年的凈虧損更是高達5.84億元。也就是說，短短的兩年發展，微眾銀行已經實現了扭虧為盈且發展更進一步。今年10月，有報道稱微眾銀行最新的市場估值已經達到1200億元，甚至超越了華夏銀行。

除螞蟻金服和微眾銀行外，京東金融也早在今年1月就宣布，公司在2017年實現了單季盈利。截至2017年三季度末，京東金融的各項業務交易總規模就已經相比2014全年增長24倍。今年7月，京東金融宣布即將完成新一輪130億元的融資，融資后估值達1330億元。

背靠着互聯網巨頭的三家千億級互聯網金融企業，無論是規模和體量還是布局的廣度和深度都已經不是一般玩家可以企及的了，姍姍來遲的360金融又該拿出什麼“殺手鐧”跟上隊伍甚至後來居上呢?

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