馬來西亞支付市場風雲變幻 电子錢包紛紛入駐

8月11日消息,馬來西亞的大馬銀行和电子支付平台DiGi日前合作推行Digi的vcash二維碼,之後接入大馬銀行支付體系的POS機將同時支持DiGi的二維碼支付。並且,DiGi也可以通過大馬銀行的大商戶計劃與中小企業簽訂協議,以進一步推動其二維碼支付。

馬來西亞目前的支付市場風起雲涌,諸多巨頭與本土企業紛紛搶佔市場。僅三個月時間就有三家巨頭都在馬來西亞推出了支付服務。今年五月,螞蟻金服與馬來西亞銀行TnG聯手推出馬來西亞版支付寶,該產品可以實現手機充值、水電繳費,部分地鐵刷碼過閘等服務,利用這些生活必備服務來搶佔市場。

今年六月,騰訊也上線了馬來西亞版微信錢包,這得益於馬來西亞華人佔比較高,佔到其總人口的近20%,微信的普及較為輕鬆。七月,电子設備製造商也在馬來西亞試運營支付業務,與成功集團聯手推出了Razer Pay,其通過收購本土电子錢包One2Pay以及大量的補貼,在48小時內獲得了30萬用戶。

不過,打江山容易守江山難。支付寶馬來西亞电子錢包CTO熊務真曾表示,在高速發展的同時,其服務質量問題也會接踵而至。如何在面對井噴式增長的用戶數量,保證系統不宕機,保證風控維持在安全範圍,這都是各大支付公司必須應對的。

另外,海外錢包還面臨着當地基礎建設不完善的難題。馬化騰曾表示,在獲取境外第三方支付牌照后,基建難題便凸顯了出來。有些銀行無法提供接口,或者有些地方網絡建設較為差勁,其app一旦達到幾十兆便會顯得太大。如何推動各銀行間的技術改造,以達成互聯互通,改造POS機以支持二維碼等,都是各大电子錢包需要共同面對的問題。

而且充值渠道也存在不少問題,馬來西亞銀行卡的滲透率在70%至80%之間,信用卡更是只有近30%,線下的便利店充值也存在困難,其城市化程度較低,711等連鎖便利店覆蓋率不高。如支付寶就為此提供了充值二維碼服務,以方便代充人員幫助用戶充值。

當前,馬來西亞的智能手機滲透率高,達80%,而信用卡及第三方支付普及率卻比較低,這給了移動支付市場較大的想象空間。在這一片藍海中,馬來西亞的支付企業們還是處於競爭與合作并行的狀態,仍未到真正“戰爭”的時候。

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汽車金融群雄並起 互聯網平台錯位競爭

8月18日消息,英國權威汽車調研公司JATO Dynamics近日公布了2018年上半年全球汽車銷量,中國銷售叫車和輕型卡車1223萬輛,為全球最大的汽車市場。而截至2017年底,中國汽車貸款餘額僅1.3萬億,汽車金融滲透率仍低於30%,而美國汽車金融滲透率則超過80%,未來發展空間還很巨大。

目前中國汽車金融市場分為兩類勢力,一類是有主機廠品牌背書的傳統汽車金融公司,如奔馳汽車金融、大眾汽車金融等等。這些汽車金融公司實力雄厚,通過4S體系覆蓋用戶,能夠直接精準接觸到購車客戶,獲客成本較低。而且據尼爾森報告显示,我國消費者購車渠道較為集中,2017年有七成消費者在4S店購車,消費者購車渠道的集中讓這些汽車金融公司優勢巨大,佔據了一二線城市的優質用戶。

另一類則是近幾年興起的互聯網汽車金融,如已經上市的燦谷、易鑫、汽車之家等等,這些汽車金融公司大多都選擇了錯位競爭,其汽車金融業務多集中於傳統汽車金融機構難以覆蓋到的三四五線城市,及各類不符合前兩者授信標準的購車用戶。通過這樣的錯位競爭,燦谷2017年凈利潤達2.49億元,易鑫凈利潤達4.64億元。

不過這樣的錯位競爭或許不會持續太久。儘管傳統金融機構佔據了巨大優勢,但互聯網汽車金融不會僅僅滿足於服務信用較低的“危險客戶”。據易鑫年報显示,2017年信用損失撥備1.34億元,30日以上逾期率1.48%,數據均高於去年。

為此,互聯網汽車金融公司在提高風控能力的同時,勢必會與傳統金融機構產生直接競爭,爭奪優質客戶。更方便的申貸操作,更快的放款時間,更長的還貸周期等等都將是互聯網金融平台與傳統汽車金融機構競爭的重要因素。

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天弘基金半年報 營收大幅上漲

8月22日消息,天弘基金第三大股東君正集團披露了2018年半年報,其中天弘基金2018年上半年營收57.24億元,凈利潤17.51億元,今年有望破百億。而去年同期,天弘基金營收40.14億元,凈利潤10.96億元

天弘基金業績飆升的主要因素就在其與支付寶合作推出的餘額寶,2018年第一季度餘額寶達到1.69萬億元的最大規模。不過近年來餘額寶逐漸開始受限制,17年5月和8月,餘額寶個人持有最高額度分別下調,到了12月,餘額寶每天的購買上限更是僅剩2萬元。每天早上九點開放搶購,因此餘額寶基金規模開始逐步下降。

之後餘額寶響應國家號召,逐漸開始引進更多貨幣基金,避免雞蛋放在同一個籃子里。目前餘額寶里已經有九個貨幣基金了,天弘餘額寶貨幣、銀華貨幣A、中歐滾錢寶貨幣A、博時現金收益貨幣A、華安日日鑫貨幣A、國泰利是寶貨幣、景順長城景益貨幣A、廣發天天利貨幣E和諾安天天寶A。

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打擊幣圈亂象,支付寶與微信雙雙發聲

8月28日消息,近期,騰訊公司與支付寶兩大支付巨頭均表示,將在支付渠道方面攔截虛擬貨幣交易,打擊幣圈亂象。

業內人士表示,經過穩妥有序的組織推進,各地搜排出的國內88家虛擬貨幣交易平台和85家ICO交易平台基本實現無風險退出。以人民幣交易的比特幣從之前全球佔比90%以上下降至不足百分之一。有效阻隔了虛擬貨幣價格暴漲暴跌對我國的消極影響,避免了貨幣泡沫,也引導了國際監管趨勢。

8月23日,中國互金協會表示,要從支付結算端入手持續加強清理整頓力度。指導相關支付機構加強支付渠道管理、風險提示和客戶管理,建立檢測排查機制,停止為可疑交易提供支付服務。

支付寶方面表示,螞蟻金服和支付寶高度重視虛擬貨幣交易的潛在風險。一直以來,對於商戶涉及虛擬貨幣交易的,支付寶都會堅決予以清退;對於個人賬戶涉嫌虛擬貨幣交易的,將根據情節堅決採取限制賬戶收款功能甚至永久限制收款等處理措施。支付寶和螞蟻金服將繼續嚴密監控排查涉及虛擬貨幣的場外交易行為,並對用戶舉報的情況第一時間採取相關措施。

騰訊方面則表示,在支付渠道上,將限制個人賣家賬號的收款額度,僅滿足日常社交業務使用,限制虛擬貨幣相關收款;擬限制平台收款賬號的收款功能,禁止其使用微信支付進行虛擬貨幣交易收款。截至目前,已經完成所有使用商戶號進行虛擬貨幣交易的清理。在日常交易中,將根據對命中的交易進行風險評估,或將採取直接攔截。

若監管繼續加強監管力度,短期內對幣市來說可能會存在一定影響。整個市場的存量資金正在不斷縮水,監管部門的再次介入會使得場外資金對幣市的觀望情緒加重。不過區塊鏈是大勢所趨,國家也大力支持區塊鏈技術,監管只是為國家隊入場清場而已。

支付寶方面表示,未來還會通過各種方式,向平台上的用戶進行風險防範教育,提醒用戶不要被虛假宣傳欺騙,避免可能遭遇到的損失。

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網貸檢查紛紛開啟 監管細節逐步完善

9日1日消息,中國互金協會日前發放了《P2P網絡借貸會員機構自查自糾問題清單》,總共分為兩大部分,119條。第一部分主要是35條P2P自律標準及規則,包括網貸平台要接入互金協會的互聯網金融監測平台相關係統,簽訂自律公約,按照要求報送產品等級,信用信息等數據,以便統一管理,並防止老賴多頭借貸、以貸養貸等情況的發生。

第二部分則包含84條問題清單,主要是此前108條問題清單的進一步規定。與108條問題清單略有不同的地方,有一些禁止性規定發生了改變,包括在禁止機構自融條例里新增了,是否存為關聯方融資且未進行信息披露的情況,如存在則需要提供披露方案等。

另外,中國互金協會還要求,P2P平台要提供四大類自查資料,並填報截至8月31日存量業務的情況。一是會計師和律師事務所審查的資料,包括自融、資金池等情況;二是風控、用戶信息管理等基礎制度清單;三是網貸機構實控人、股東等高管人員履歷清單,逾期壞賬處理機制、網貸退出安排等材料;四是利率、債權轉讓等統計表。

在此之前,北京和上海都已發布了開展P2P網絡借貸機構合規檢查的通知,將開啟對P2P網貸機構的檢查,包括機構自查,自律檢查,行政核查等。其中北京網貸合規檢查將在11月底前完成,此次自查標準依照存管業務指引、互金協會發放的問題清單等多份監管通知進行。

監管力度的加大以及速度的加快推動了行業的分層效應。宜人貸、拍拍貸等頭部平台營收、盈利逐漸增加,而中小平台、問題平台則逐漸退出。據網貸天眼數據显示,截至8月30日晚,8月全國停業及問題平台僅107家,比7月問題及停業平台減少了144家,網貸風險已經逐步降低。在備案檢查之後,網貸機構或能迎來新的發展春天。

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台灣金管會發布上半年移動支付數據

9月7日消息,台灣金管會昨天在行政院院會中報告“金融科技發展推情形”。據統計,今年1至6月,台灣移動支付累計交易金額達356.1億元(新台幣,下同),其中以移動信用卡消費額佔比最大,約219億元。

據台灣金管會統計,今年上半年,信用卡累計刷卡金額達到14388億元,將上半年移動信用卡及QRCode移動支付金額相加,今年上半年移動支付交易金額占整體信用卡簽賬金額佔比仍只有1.58%。市場仍待努力。

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致力養老,中歐水滴養老實盤運行一年之久,獲行業大獎認可!

由證券時報主辦的“2018中國AI金融探路者峰會暨第二屆中國金融科技先鋒榜頒獎典禮”日前舉行,中歐基金及子公司中歐錢滾滾聯合推出的水滴養老智投服務榮登“2018年中國智能投顧新銳榜”。

作為行業內致力於養老投資的基金公司,中歐基金長期以來积極投入養老服務和養老基金產品的創新研發。9月10日,中歐預見養老2035三年持有(FOF)正式起售,成為國內首只2035目標日期基金。

中歐基金副總經理許欣表示,養老投資具有長期屬性,基金管理人不僅要堅持做好投資業績,還要從“產品、賬戶、場景、服務”四大核心要素上入手,力求為投資者提供高質量的養老投資服務,幫助民眾建立正確的養老投資理念,培養良好的養老投資習慣。

聚焦養老場景的智投服務

據悉,由《證券時報》推出的“中國金融科技先鋒榜”是中國金融科技領域內公認的最為專業、有影響力、最具權威性的品牌榜單,旨在發現金融科技創新企業,探索金融科技創新模式和機遇,展示金融業最新最好的模式。

經過激烈競爭,中歐基金水滴養老項目從眾多消費金融、智能投顧、互聯網保險、智能理財等項目中脫穎而出,榮登“2018中國智能投顧新銳榜”。

據了解,中歐水滴養老是創新型聚焦“養老場景”的智投服務,由中歐基金資產配置團隊和量化團隊聯手打造,聚焦養老規劃,利用算法模型,致力於幫助用戶獲取養老金積累情況。同時,用戶可以自定義養老目標,實現產品匹配,並規劃個人資金繳付方案,是一套完整的養老投資服務體系。自2017年9月在中歐錢滾滾APP上線以來,該體系已經實盤運行了一年之久,收到用戶的好評。

具體來看,水滴養老根據用戶的退休時間來匹配養老產品或組合,隨着用戶年齡的增長,動態調整資產配置,覆蓋用戶的生命周期管理,這一設計與近期備受業界關注養老目標日期基金不謀而合。

中歐基金在智投領域布局已久

事實上,水滴養老服務只是中歐基金及錢滾滾“水滴智投”計劃中的一部分。

去年,中歐基金就推出了以公募基金為配置基礎配置標的,並通過金融科技手段為投資者提供一攬子基金組合配置及調倉服務的“水滴智投”系列服務。“水滴智投”為客戶實現從基金篩選到策略構建、投資目標匹配、動態調倉服務、定期財富報告等一系列的服務。

除此之外,中歐基金還上線了“智能定投”服務,從基金篩選,到定投計劃制定,以及智能止盈、定期不定額等新功能幫助用戶更智慧定投。

“市場上不缺產品,當前公募基金數量已經逼近5000隻,遠超A股數量:而解決大眾不會選基金,不會投資是當前金融機構首須解決的問題。”許欣表示,為投資者提供養老理財服務的一站式解決方案,是中歐基金服務社會養老事業的。

許欣介紹,中歐擁有資深的投研團隊和一批明星基金經理,有專業的產品管理經驗;此外,旗下錢滾滾子公司還擁有自主研發的技術團隊,目前已有15項軟件著作權和多項高新技術項目認證,為金融服務的科技支持提供保障。

“除了致力於提供一流的基金產品,提供一流的服務也是中歐基金的追求,”中歐基金副總經理許欣說,“無論是水滴智投還是水滴養老,都是我們致力於提升客戶盈利體驗的嘗試,如何通過簡單、好用且有效的產品和服務,讓用戶能真正獲益,將是中歐基金不斷着力去努力的方向。”

記者了解到,國內首只2035目標日期基金——中歐預見養老2035三年持有(FOF)於9月10日起發行,針對性覆蓋38至48歲、在2035年前後退休的人群。據悉,中歐基金全體合伙人都會參与該基金的投資。

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第三方支付成績單:互聯網支付規模增長30% 移動支付增長226%

9月14日消息,第三方支付行業近幾年正處於高速發展期,據易觀智庫數據顯示,過去一年間,互聯網支付規模同比增長了30%,主要增長動力為電子商務和數字普惠金融等行業;移動支付規模同比增長了226%,主要增長動力為線下掃碼、O2O等行業。

有媒體分析稱,基於消費升級的背景,第三方支付的影響力及行業滲透力將進一步凸顯。同時,第三方支付可以更好地發揮場景滲透和數據沉澱作用,促進經濟發展。支付工具廣泛應用於線上線下、購物出行等各個場景,以支付工具為推廣渠道能夠實現快速的場景遷移和較高的用戶轉化率。

針對未來的發展趨勢,易寶研究院認為,第三方支付競爭將進入深水區,技術、模式、生態層層演進。防範風險將是主旋律,牌照獲取難度升級,監管模式越來越參照傳統金融業,牌照、業務備案、備付金比例提高等手段未來將成為常態。此外,從現金、刷卡、掃碼再到刷臉,支付邊界逐漸消失,消費升級會繼續成為第三方支付行業發展的最大動力。

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汽車AR技術公司WayRay融資8000萬美元:阿里巴巴參投

北京時間9月19日下午消息,總部位於蘇黎世的全息增強現實(AR)技術和硬件開發商WayRay已融資8000萬美元。本輪融資由保時捷和現代汽車領投,之前的投資者阿里巴巴、中國招商資本、傑偉世建伍(JVCKENWOOD)以及一些主權財富基金也參與其中。

WayRay表示,公司將利用這些資金,通過與汽車製造商的貼牌生產協議,將顯示技術推向市場。預計明年公司將制定長期計劃,包括為其他類型的顯示器(如窗口)研發技術。

WayRay已經誕生五年,儘管被廣泛展示,但產品仍處於原型階段,企業資產已明顯走低,目前的估值為5億美元。在一次採訪中,WayRay的創始人兼首席執行官維塔利·波諾馬雷夫(Vitaly Ponomarev)預計,當其產品開始商業推廣時,這個數字可能會翻倍。

“我們產品的生命週期相當長,”波諾馬雷夫說。“我們剛剛成為汽車行業的認證供應商,但這需要時間。我們的目標是明年成為二級供應商。合同應該在明年年初簽署,這應該有助於估值。”他說,公司已經同“所有主要汽車製造商”聯繫上了。

根據我們的消息來源,該公司已實際融資1.4億美元,但一些投資者要求暫時保持沉默。

據估計,去年汽車平視顯示器(HUD)的市場價值高達5.6億美元,到2023年,這一數字將超過10億美元。WayRay之類初創企業正與大陸、松下等公司正面交鋒,以滿足市場對相關係統的需求,這類系統可用於不同目的:為車輛駕駛員提供幫助,向乘客(以及自動駕駛汽車的駕駛員)提供額外的信息和娛樂。

波諾馬雷夫說,他的公司將在兩週內推出軟件開發工具包,以幫助構建適用於上述兩種目的的應用程序。

WayRay的業務主要集中在兩個人工智能(特別是計算機視覺人才和車內安全系統)實力強大的國家。大部分研發和第一家(用於樣品製造的)工廠位於俄羅斯莫斯科,在瑞士蘇黎世設有第二家基地,以便靠近德國邊境,更好地服務於總部設在那裡的汽車公司。該公司也將在德國建造第一個生產商業零部件的工廠。第二家工廠計劃設在上海,目前當地只有一間銷售辦事處。

在去年的國際消費電子展(CES)上,我們曾對WayRay的技術進行過一點概述,認為它憑藉出色的清晰度和視野範圍,恢復了人們對平視顯示器潛力的信心。不同於市場上現有的HUD製造商,WayRay採取許多與之不同的方法,關注全息AR技術,而不是屏幕反射或內置顯示器。

波諾瑪雷夫說,這不僅意味著將公司的專長擴展到軟件上,而且也擴展到尖端的激光技術和材料科學。WayRay並不是唯一研發全息HUD的公司,但他相信自己的產品可能是最先進的。“在專利方面,我們是世界第一,”他補充道,該公司的系統比市場現有系統的規格小20倍。

如今,WayRay的重點是嵌入式HUD系統——也就是說,將技術和硬件內置到汽車中——這是最近關注的焦點。今年早些時候,該公司還在售後市場硬件領域建立了第二條業務線,其係統可以與任何車輛一起購買和使用。

售後服務的問題之一是競爭異常激烈,儘管各廠家的基本技術不盡相同。波諾瑪雷夫說:“在中國這樣的國家,已經出現了幾十家公司,這會對HUD售後市場業務造成破壞。原因很簡單:缺少獨特技術。”

售後市場的另一個問題是需要建立銷售渠道。

“你會在零售環節損失大量利潤,”他說。“但如果你在OEM渠道中沒有任何競爭對手”——正如WayRay宣稱的那樣,現在正是如此——“你將擁有一座金礦。客戶排隊等待,等你有時間與他們合作。行業的進入門檻很高,這是不利的一面,但我們可以從售後市場轉向嵌入式市場,因為我們手中握有合適的技術。”

儘管如此,WayRay仍然需要克服一些障礙,才能保證成功就在眼前。一方面,汽車內部的物理佈局各有不同,全息顯示器要做相應調整,以便在節省空間的前提下,提供盡可能大的視野。

另一方面要考慮汽車的功能。一些車型已經配備有先進的驅動系統,多個傳感器和其他一些軟件,加快WayRay系統渲染圖片的速度。另一些則沒有。這意味著WayRay必須弄清楚如何通過自己的硬件來獲取數據,這需要更複雜和更昂貴的技術。

如果能夠解決上述不同問題,回報將是巨大的。

保時捷從中看到了商機。他們認為使用WayRay技術不僅可以幫助司機,還有可能提供更多服務。

該公司的一位發言人說,“我們深信,運用協作的力量,將來我們能夠按照客戶對保時捷的期望標準,為他們提供解決方案。”

“WayRay團隊擁有獨特的專業知識,在航天工程、硬件和軟件開發方面具有堅實的背景,”保時捷執行委員會副主席兼財務與IT執行委員會成員魯茨·麥思格(Lutz Meschke)在一份聲明中說:“他們的創新理念和產品潛力巨大。我們相信,在此基礎上,我們將能夠為客戶提供定製保時捷解決方案。這是我們做出這一戰略投資決策的原因。”

與此同時保時捷,對WayRay的戰略投資也延伸到其他技術的更長期應用。

“WayRay在全息AR顯示系統的硬件和軟件開發方面擁有卓越的專業知識,”現代汽車集團首席創新官和執行副總裁Chi Youngcho博士在一份聲明中說。“現代與WayRay的合作將幫助我們建立一個全新的生態系統,利用增強現實技術,不僅增強導航系統,而且建立智能城市和智能建築的增強現實平台,從長遠來看,這符合現代汽車集團的新商業利益,可為我們的司機提供創新的定製體驗。”

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網貸行業漸漸回暖 未來持牌經營將是主流

9月22日消息,據網貸之家發布的《P2P網貸行業2018年8月月報》显示,網貸平台資金凈流出情況自8月中旬以後開始好轉。截至2018年8月底,P2P網貸行業正常運營平台合計待還本金總量為9032.84億元,環比下降530億元。

截至2018年8月底,網貸行業問題平台共58家,較7月份環比下降185%。行業直投金額開始慢慢回升,自8月5日起,去債轉成交量已經連續3周上漲。截至8月19日,網貸成交額從7月29日的126.13億元上升至151.59億元。此外,行業頭部平台並未受大環境影響,反而實現逆勢增長。截至8月底,8月網貸行業成交額為1193.27億元,但前五十名的網貸平台成交額共計848.52億元,佔總成交額的71%,行業平台頭部效應明顯。

經歷過這次雷潮之後,不合規實力較弱的的平台被淘汰,綜合能力強、優質合規的平台也在監管中不斷升級,這也是行業合規穩健發展所必須經歷的。近期監管部門頻頻發力,不斷釋放利好消息,兩個月內共下發了近30項有關規範行業健康發展的政策文件,包括網貸平台退出指引、打擊逃廢債、明確股東責任、引入AMC協助化解P2P網貸風險等等。

在之前行業波動期間,投資者信心受挫,大量集中性提現,一時之間各大平台的債權轉讓市場人滿為患,流動性危機陡升。隨着各地合規工作有序推進,在監管、協會和平台的多方努力之下,雷潮帶給投資人的負面情緒正在漸漸消退,預計眼下正在觀望的投資人會漸漸轉而入場,行業的在資金流緊張狀況將得到緩解。

在目前行業加速出清的情況下,網貸平台需加快回歸信息中介的本質,決不能成為信用中介。一些平台之所以倒閉,一方面有出借方怕收不回錢造成擠兌的影響,另一方面也是受到借入方不還款的拖累。平台應順應監管要求,完善好內部管理並加強對投資者和出借者的教育,加快信息化建設,提升風控和獲客能力。通過大數據分析,為客戶畫像,從中精挑細選出合適的貸款客戶推薦給借款人,並加強抵押物管理和拓展增信措施,為貸款安全再加把鎖。

前一段時間,有些人將P2P與詐騙划等號,是因為許多詐騙平台打着新金融的旗號做了詐騙的事情。從行業趨勢來看,未來持牌經營將成為主流,這將極大降低行業整體爆雷的概率。當前中國借貸市場的規模超過50萬億,其中網貸行業餘量近1萬億規模,與消費金融公司、傳統銀行和小貸公司共同構成金字塔型的中國金融服務體系。

據零壹財經發布的《中國小微融資融智報告》显示,網貸平台已經成為小微企業中小額融資的新渠道。由於手續簡單和放款速度快,目前,一部分小微企業主已經開始通過網貸平台解決融資需求,在受訪調研企業中佔比約9.03%,為銀行借貸和私人借貸之後的第三大主要的借款渠道。

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