摘要 【工業和信息化部將於近期發放5G商用牌照】記者從工業和信息化部獲悉，當前，全球5G正在進入商用部署的關鍵期。堅持自主創新與開放合作相結合，我國5G產業已建立競爭優勢。5G標準是全球產業界共同參與制定的統一國際標準，我國聲明的標準必要專利佔比超過30%。在技術試驗階段，諾基亞、愛立信、高通、英特爾等多家國外企業已深度參与，在各方共同努力下，我國5G已經具備商用基礎。近期，工業和信息化部將發放5G商用牌照，我國將正式進入5G商用元年。我們一如既往地歡迎國內外企業積极參与我國5G網絡建設和應用推廣，共同分享我國5G發展成果。（新華社）

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工業和信息化部將於近期發放5G商用牌照。

記者從工業和信息化部獲悉，當前，全球5G正在進入商用部署的關鍵期。堅持自主創新與開放合作相結合，我國5G產業已建立競爭優勢。5G標準是全球產業界共同參與制定的統一國際標準，我國聲明的標準必要專利佔比超過30%。在技術試驗階段，諾基亞、愛立信、高通、英特爾等多家國外企業已深度參与，在各方共同努力下，我國5G已經具備商用基礎。近期，工業和信息化部將發放5G商用牌照，我國將正式進入5G商用元年。我們一如既往地歡迎國內外企業積极參与我國5G網絡建設和應用推廣，共同分享我國5G發展成果。

【相關報道】

據新華社消息，工業和信息化部將於近期發放5G商用牌照。21世紀經濟報道從工信部確認了上述消息。

新華社稱，當前，全球5G正在進入商用部署的關鍵期。堅持自主創新與開放合作相結合，我國5G產業已建立競爭優勢。5G標準是全球產業界共同參與制定的統一國際標準，我國聲明的標準必要專利佔比超過30%。在技術試驗階段，諾基亞、愛立信、高通、英特爾等多家國外企業已深度參与，在各方共同努力下，我國5G已經具備商用基礎。近期，工業和信息化部將發放5G商用牌照，我國將正式進入5G商用元年。我們一如既往地歡迎國內外企業積极參与我國5G網絡建設和應用推廣，共同分享我國5G發展成果。

此前，在5月21日的國新辦吹風會上，工信部副部長陳肇雄表示，目前5G技術和產品日趨成熟，系統、芯片、終端等產業鏈主要環節已基本達到商用水平，具備了商用部署的條件。

陳肇雄表示，5G的發展總體上可以分為三個階段：一是標準制定、技術研發和產品研製。在產業界各方的共同努力下，目前5G技術和產品日趨成熟，系統、芯片、終端等產業鏈主要環節已基本達到商用水平，具備了商用部署的條件。

二是頻譜分配、網絡建設和政策完善。目前，國內已經明確了5G中頻段頻率規劃及試驗頻率，制定了相關分配方案，基礎電信企業陸續發布5G部署相關計劃，积極開展5G試驗，推進網絡建設。

三是應用推廣，構建融合應用產業生態。目前，基礎電信企業與有關垂直行業通過深化合作，圍繞工業互聯網、車聯網等重點領域，聯合開展5G應用探索，合力推進5G應用發展。

2018年12月6日，工信部正式向三大運營商發布“全國範圍5G中低頻段試驗頻率”的使用許可。其中中國聯通獲得3500MHz-3600MHz共100MHz帶寬的5G試驗頻率資源；中國電信獲得3400MHz-3500MHz共100MHz帶寬的5G試驗頻率資源；中國移動獲得2515MHz-2675MHz、4800MHz-4900MHz頻段的5G試驗頻率資源。

在今年的博鰲亞洲論壇上，工信部部長苗圩曾表示，將根據終端成熟情況在今年的某個時間點上正式頒發5G牌照。在今年兩會上，苗圩在人民大會堂回應5G牌照何時發放的提問時，回答了三個字：“很快了！”

與此同時，全國各地的5G試驗如火如荼。據21世紀經濟報道不完整統計，截止目前，中國已有廣東、北京、上海、四川、河南、安徽、福建、河北、海南、浙江、山東、貴州、廣西、甘肅、雲南、內蒙古、寧夏、湖南、山西、重慶、陝西等近30個省市撥通了首個5G電話。其中廣東、浙江、上海、天津、重慶、武漢、成都、太原等城市也發布了5G基站規劃。

西南證券指出，目前國內5G商用加速推進客觀條件或具備：面對外部，國內表明立場並出台相關制度，態度鮮明，立場堅定，5G戰略重要意義凸顯。海外市場並非“鐵板一塊”，華為在海外繼續拓展5G市場，多個標準組織恢復華為資格。華為供應鏈短期風險可控，中長期有待觀察。若5G加速落地，或有助於華為緩解短期壓力。運營商資本開始企穩進入向上周期，相關產業鏈準備工作就緒。

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【延伸閱讀】

 

 

（文章來源：新華社）

(責任編輯：DF010)

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京東白條作為國內第一款互聯網消費金融產品，2014年2月在京東商城上線，上線時間甚至早於花唄，又因背靠龐大的京東零售商城，一直備受矚目，不過如今發展似乎開始迎來“瓶頸期”。

新流財經最新獲得的資料显示，截至2018年12月末，京東白條應收賬款餘額增長至344.49億元。

據此前信息显示，截至2017年底，京東白條應收賬款餘額為330億元。在2017年6月末，京東白條應收賬款餘額為256.04億元。

不難看出，雖然2017年下半年京東白條應收賬款餘額出現大幅度增長，但在2018年一整年的時間里，京東白條應收賬款餘額僅增長不到15億元，同比僅增4.4%。

與部分持牌消費金融公司貸款餘額增速相比，這一增速略顯放緩。

公開信息显示，截至2018年末，招聯消費金融貸款餘額720億元，捷信消費金融貸款餘額898億元，在2017年末，這兩家持牌消費金融公司貸款餘額分別為468億元、742億元。

一年的時間，招聯、捷信消費金融的貸款餘額分別增長了53.85%、21.02%。

從應收帳款餘額增勢可以推測，2018年，京東白條的規模並未有明顯增長。據從業者透露，目前，花唄在貸餘額已是千億級，若要超越螞蟻花唄，京東白條還有很長一段路要走。

業內猜測，京東白條的增速減緩，或許與京東商城總體用戶增長放緩有關聯。

京東2018年第四季度及全年財報显示，2018年全年，京東交易總額（GMV）近1.7萬億元，同比增長30%。

而京東面臨的電商行業本身競爭激烈程度未減，例如新玩家拼多多在2018年平台GMV達到4716億元，雖不敵京東，但增速較快，同比增長達234%。

截至2018年12月31日，京東活躍用戶數為3.053億，2017年同期活躍用戶數為2.925億，一年的時間，活躍用戶增加了0.125億。同樣在2018年末，拼多多年度活躍買家數量已經達到4.185億，較2017年同期勁增1.737億。

在營收方面，2018年京東全年營收4620億元，增速為28%，阿里、拼多多的營收增速分別為52%，652%。

京東最新一季的財報显示，京東2019Q1的營收增速（20.9%）也達到了過去8個季度里的最低點。

不管是從GMV、活躍用戶還是營收增速上來看，京東電商主業似乎正處在“慢增長”階段。如此一來，京東白條增速放緩也就不難理解。

不過，作為老牌頭部消費金融產品，京東白條的資產質量一直是毋庸置疑的優質、穩定。

據新流財經獲得的上述資料显示，截至2018年末，京東白條應收賬款不良率為0.48%，逾期率為1.56%，信用評分為Level1-Level4的用戶總數佔總用戶的比重不低於90%。

據媒體此前報道，京東白條截至2017年6月，不良率僅0.52%。可見經過一年多的時間，京東白條不良率甚至越來越低。若與持牌消費金融公司不良率相比，更是全面趕超。

公開信息显示，2018年末，捷信消費金融不良率3.98%，中銀消費金融不良率3.15%。

優質的消費金融資產，期限短、基礎資產高度分散、資產風險也高度分散，往往能獲得銀行、基金等資金機構青睞。在債券市場發行ABS、ABN也能輕車熟路。

此外，發行ABS、ABN對消費金融平台來說，也是低成本獲取資金的方式之一。螞蟻和京東均是這一市場的主要玩家。

日前，京東就發行了2019年度第一期京東白條資產支持票據，註冊金額50億元，本期發行金額10億元，其中優先A級8.3億元，收益率為4.6%，優先B級0.55億元，收益率4.8%，中間級0.45億元，收益率為7%，次級0.7億元，沒有預期收益。

該資產支持票據募集說明書（簡稱：說明書）显示，截至2018年12月末，京東世紀貿易已公開發行29期京東白條應收賬款債權資產支持專項計劃，發行規模443億元，餘額247.64億元；發行3期京東白條信託資產支持票據，發行規模35億元，餘額20億元。

值得一提的是，該說明書還披露了京東數科全資子公司正東金控的運營信息。

正東金控全稱北京正東金控信息服務有限公司，成立於2015年1月15日，成立時註冊資本100萬元。截至2018年9月末，正東金控註冊資本20億元。

正東金控定位為向金融機構和企業的金融類型業務等提供科技服務的信息技術公司，隸屬京東數科旗下京東金融業務板塊。

正東金控自2019年起，承接原由母公司京東數科負責的京東白條ABS、京東金條ABS等資產證券化業務相關的資產服務職能，並承接管理提供資產管理服務相關的數據、技術、系統等資源，負責京東白條業務的日常管理工作，包括資產審核、資料保管、風險控制、催收等資產服務工作。

2016-2018年末，正東金控資產總額分別為10.40億元、35.50億元和26.09億元，負債總額分別為0.39億元、15.48億元和6.08億元，所有者權益分別為10億元、20.01億元和20.01億元。

2016-2018年，正東金控營業收入分別為0.58億元、0.52億元和1.67億元，年均複合增長率達到69.15%，主要系運營支持收入。

2016-2018年，正東金控分別實現凈利潤9.89萬元、50.37萬元和71.20萬元。

從正東金控的凈利潤來看，該公司這幾年保持着盈虧平衡、略有盈餘的狀態。

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隨着財險公司償付能力報告陸續披露，備受關注的財險公司償付能力數據及風險綜合評級也隨之出爐。整體來看，截至5月14日，共有85家財險公司披露了最新（今年一季度）的監管綜合風險評級，其中，有51家財險公司綜合風險評級為A，佔六成；33家財險公司風險綜合評級為B，佔比接近四成；1家財險公司風險評級為D。

風險評級為D的公司是長安責任保險。據《證券日報》記者了解，長安責任保險由於此前踩雷P2P業務（信保業務），今年一季度末核心及綜合償付能力充足率均為-162.65%。長安責任保險也表示，受信保業務大額現金賠付影響，公司流動性存在一定的壓力。目前，公司主要通過投資資產變現、加大信保應收債權清收和處置力度以及壓縮業務成本等方式保障流動性。公司正在推進落實增加註冊資本金工作，將進一步緩解流動性壓力。

一家保險公司精算人員對《證券日報》記者表示，由於財險公司與人身險公司業務性質不同，經營中面臨的主要風險點差別也較大，比如壽險公司風險主要出現在投資等領域，而財險公司承保領域出現風險的可能性較大，比如個別公司由於風控不到位，會出現巨額賠付，不僅僅是國內的公司，國外的公司也會出現巨額賠付而出現凈利、償付能力等大幅下滑的現象。

33家B類財險公司

從《證券日報》記者梳理的情況來看，今年一季度，85家財險公司風險評級結果為：A類51家；B類33家；C類0家；D類1家。

從風險評級對保險公司的影響來看，根據《保險公司償付能力監管規則第10號：風險綜合評級（分類監管）》，銀保監會在市場准入、產品管理、資金運用、現場檢查等方面，對A、B、C、D四類保險公司及其分支機構實施差異化監管政策。

其中，銀保監會對A類公司不採取監管措施。而對B類公司，監管可根據公司存在的風險，採取以下一項或多項具有針對性的監管措施，包括但不限於：（一）風險提示；（二）監管談話；（三）要求限期整改存在的問題；（四）進行專項現場檢查；（五）要求提交和實施預防償付能力充足率不達標或完善風險管理的計劃。

《證券日報》記者梳理B類財險公司發現，部分大型財險公司也在其中。比如，一家大型上市財險公司在償付能力報告中提到，公司償二代下的其他六種風險未對流動性風險造成不利影響，但公司的經營活動現金流由於應收保費增加等原因，同比有所下降。

另一家大型財險公司也表示，在一定壓力情景下，公司一季度的流動性覆蓋率較上季度有所下降，主要因預測未來一個季度的凈現金流有較大變動，公司的優質流動性資產保持穩定，並遠高於未來壓力情境下的凈現金流出。

從B類公司整體來看，除一家公司核心及綜合償付能力低於150%之外，其他B類公司該兩項指標均高於150%。

長安責任四大風險壓頂

值得關注的是，長安責任由於受到P2P爆雷的影響，償付能力出現嚴重不足，風險綜合評級也被監管下調至D。長安責任保險提到，受信保業務大額現金賠付影響，公司流動性存在一定的壓力。

去年長安責任保險被爆出由於踩雷P2P業務，面臨數億元的賠付（有底層資產可追償）。受此影響，長安責任償付能力也經歷了三連降：其綜合償付能力充足率由去年二季度末的152.3%大幅下降至去年三季度末的-41.5%，去年四季度該指標進一步下滑至-152.6%，今年一季度再次下滑至-162.65%。

除償付能力不達標之外，《證券日報》記者還注意到其面臨操作風險、戰略風險、聲譽風險及流動性風險這四大風險。

操作風險方面，長安責任提到，一季度公司發生一起重大操作風險事件。

戰略風險方面，長安責任保險表示，2018年3季度以來，公司償付能力階段性不足，部分業務受限，暫時不能新設分支機構，給公司經營帶來一定困難。公司股東會、董事會、管理層高度重視償付能力不足風險，正抓緊按照董事會通過的增資擴股方案，落實增加註冊資本補充償付能力工作。

聲譽風險方面，2019年1季度，因償付能力階段性不足，銀保監會官網公布了對公司的監管函，受到媒體關注並引發聲譽風險。公司第一時間啟動應急預案，主動回復媒體關切，避免事態進一步擴大。

此外，保險公司流動性風險是指公司無法及時獲得充足資金或無法及時以合理成本獲得充足資金，以支付到期債務或履行其他支付義務的風險。長安責任保險表示，今年一季度，公司繼續受信保業務賠款支出影響，現金流壓力增加，通過出售投資產品和債券產品的贖回，同時加強追償資產的處置和轉讓力度等措施，加快了資金的迴流，在一定程度上緩解了流動性壓力。公司將進一步完善流動性風險評估體系，做好短期、中期、長期和特定期流動性預測。公司將按照償二代的監管要求，定期對未來一段時間內資金流入流出總量及其盈餘(缺口)進行預測，通過對凈現金流、綜合流動比率和流動性覆蓋率等指標的計量和監測分析，提前識別流動性風險產生的可能，並提出流動性風險的預處理方案。

就應對措施，長安責任保險提到，公司股東會、董事會、管理層高度重視償付能力不足風險，正抓緊按照董事會通過的增資擴股方案，落實增加註冊資本補充償付能力工作。同時，公司將按照償二代的管理要求，檢視在風險管理工作中的不足，不斷提升公司的償付能力風險管理能力，為公司的健康發展提供保障。

渤海財險被採取監管措施

值得關注的是，《證券日報》記者梳理償付能力保險發現，渤海財險也因信保業務而被採取監管措施。

渤海財險在償付能力報告中显示，今年3月1日，中國銀保監會向總公司下發《行政監管措施決定書》,根據《信用保證保險業務監管暫行辦法》（保監財險【2017】180 號，以下簡稱《辦法》）第三十條規定，決定對公司採取以下監管措施：一是自接到決定書之日起，立即停止開展信用保證保險業務。同時，在償付能力符合《辦法》要求並報告中國銀保監會後，開展新業務。二是公司應提高合規意識和風險意識。三是公司應全面摸清存量業務風險，合理評估風險損失。四是公司應當及時整改問題，嚴肅追究相關人員責任，並於2019年3 月31 日前向中國銀保監會報送整改報告和相關責任人員的處理情況。

就整改措施，渤海財險表示，公司自接到《行政監管措施決定書》后，立即停止信用保證保險業務，並嚴肅問責，對相關責任人員做出問責處理。並已於3 月30日前向中國銀保監會報送整改報告和相關責任人員的處理情況。

償付能力方面，今年一季度，渤海財險的綜合及核心償付能力充足率均為135.94%，較去年四季度的140.20%，出現小幅下滑。

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日前，有小米金融用戶反饋，在小米金融正常還款情況下，民生銀行發出了逾期警告，並表示依法可納入徵信系統。

5月15日，小米金融通過官方微博對此進行回應並表示，已經協同制定了此事的解決方案，儘快為用戶解決問題，在30天內根據實際還款情況更新正確信息。

部分小米金融用戶稱已還款卻“被逾期”

部分小米金融用戶近日在網上發帖，表示自己“被逾期”了，此前在小米金融貸款，5月10日已經確定還了款，不料卻收到了民生銀行的短信逾期通知。

短信內容显示，用戶貸款發生逾期，根據《徵信業管理條例》的規定，民生銀行將該筆貸款逾期相關信息報送至金融信用信息基礎數據庫。民生銀行提醒小米金融用戶，該行履行了通知義務，請用戶珍惜信用記錄。

根據相關用戶展示的內容，在收到民生銀行的逾期警告短信后，小米金融方面也向用戶發短信解釋稱，會核實還款記錄，確認還款正常無逾期的，會在30個工作日內為客戶恢復徵信。

5月15日，小米金融在官方微博回應了上述現象並置頂該內容：“昨日（5月14日）小米金融用於和民生銀行對接系統因故出現異常，導致少量用戶的還款信息未及時更新，我們和民生銀行第一時間發現並解決問題，目前已經協同制定了此事的解決方案，儘快為用戶解決問題，在30天內根據實際還款情況更新正確信息。為此給用戶帶來的困擾，我們深表歉意！”

有微博用戶在小米金融置頂微博下詢問：民生銀行是否已經將逾期上報並生效？如果已經上報並生效，30日恢復徵信，是否恢復就不會產生任何記錄及徵信負面影響？在這30日的空窗期，我們的信用卡、房貸車貸不能正常辦理，小米官方作何補償？（據悉已有用戶支付寶借唄等貸款渠道因本次逾期被收回額度）

個人徵信影響經濟生活等方面

每日經濟新聞記者注意到，小米金融於2015年6月就與民生銀行開展合作，彼時小米金融在其官方微博也發布了消息。

小米集團2018年報显示，截至2018年12月31日，互聯網服務分部收入同比增長61.2%至人民幣160億元。其中。互聯網增值服務收入亦達人民幣59億元，同比增長36.7%。其他互聯網增值服務收入達人民幣32億元，同比增長79.9%，主要得益於互聯網金融業務和有品電商平台收入貢獻的增長。

個人徵信無小事，如果上了“徵信黑名單”有何影響？記者了解到，最主要的影響是未來經濟生活方面，此外，出行等方面也會被限制：

1.無法在銀行、小額貸款公司等金融機構申請貸款。2.辦理信用卡困難。3.影響個人出行。如果個人信用記錄是黑名單的話，比如存在惡意拖欠銀行貸款不還、被銀行起訴，將導致借款人不能乘坐飛機、無法入住星級酒店等等。

那麼，如何查詢個人徵信呢？首先，可以通過網上查詢，搜索中國人民銀行徵信中心官網，並填寫個人信息進行查詢。其次，對於一些購房者來說，銀行往往需要詳細版本的徵信報告，必須去當地中國人民銀行各地分支行、徵信分中心打印。

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5月17日消息，昨日，中國銀聯官網發布消息稱，已聯合各大商業銀行正式在雲閃付APP安全中心上線在線賠付功能，對於正常用卡客戶發生的雙免盜用損失，全國各銀行持卡人均可在雲閃付APP內直接提交賠付申請，並自助查詢賠付進度。

據了解，已在雲閃付APP綁卡的持卡人可更新至最新版本雲閃付APP，進入卡管理頁面，通過已綁定銀行卡的“卡片服務”進入“安全中心”，選擇“閃付小額免密賠付申請”功能在線提交賠付申請，僅需通過“交易選擇、本人聲明同意、報案情況確認、個人信息填寫及电子簽名”等五個步驟即可完成提交，發卡機構及銀聯審核通過後，持卡人即可獲得損失賠付。

在提交賠付申請的第二個工作日，用戶可通過“賠付進度查詢”功能自助查詢賠付申請中各筆交易的處理進度。

據《電商報》了解，今年315晚會，銀聯卡閃付所存在的盜刷風險便遭到央視曝光。針對盜刷犯罪現象，銀聯日前設立了“盜刷舉報”獎勵機制，對舉報小額免密免簽業務盜刷相關線索的舉報人或單位，案件經過確認之後，將予以10000元人民幣獎勵。

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4月8日消息，隨着2018年年報的披露，多家上市銀行也掀開了信用卡業務面紗。北京商報記者統計發現，包括中、農、工、建、交、招商、中信、平安、浦發、浙商等銀行披露了2018年信用卡業務狀況，其中五家銀行信用卡發卡量邁入“萬億俱樂部”。在流通卡數量增速方面，部分銀行的流通卡數量同比增長超過30%。然而在發卡量、交易額上升的背後，不良率的攀升也成為信用卡業務發展的隱憂。對信用卡市場未來的發展，分析人士認為，商業銀行應聚焦場景化搭建，通過打造日常高頻場景的生態圈來擴大零售業務規模。

發卡量增長迅猛

在具體的發卡量方面，工商銀行依然穩居首位，截至2018年末，該行信用卡發卡總量達到1.51億張。位居第二的是建設銀行，信用卡累計發卡1.21億張，凈增1447萬張，同比增長13.5%。從累計發卡數量來看，2018年繼工商銀行、建設銀行、招商銀行之後，中國銀行、農業銀行的卡量規模均邁入了“萬億俱樂部”。

信用卡交易額方面，截至2018年底，招商銀行全年實現信用卡交易額3.8萬億元，平安銀行全年實現信用卡交易額超過2.7萬億元，同比增長76.1%。此外，光大銀行、中信銀行交易均突破2萬億元。

在流通卡數量增速方面，招商銀行、浦發銀行、平安銀行三家銀行的流通卡數量同比增長均超過30%。其中，規模最大的依然是招商銀行，截至2018年末，招商銀行信用卡流通卡數8430.44 萬張，較上年末增長34.98%；流通戶數5802.93萬戶，較上年末增長23.61%。增速最快的則是浦發銀行，流通卡數量同比增長39.5%，流通卡數為3750.36萬張。

信用卡發卡量、交易額的增長也提升了各家銀行分期手續費和利息等方面的收入。具體來看，招商銀行2018年信用卡利息收入459.79億元、非利息收入207.22億元，分別同比增長16.29%、38.95%；浦發銀行信用卡業務全年實現總收入552.78億元，同比增長13.39%；光大銀行信用卡營業收入實現390.39億元，同比增長39.43%；中信銀行實現信用卡業務收入460.23億元，同比增長17.81%。

不良率抬頭

與信用卡交易額同步獲得增長的還有信用卡透支餘額。根據央行近日發布的《2018年支付體系運行總體情況》显示，截至2018年末，全國銀行卡在用發卡數量為75.97億張，同比增長13.51%。人均持有信用卡和借貸合一卡0.49張，同比增長16.11%。銀行卡應償信貸餘額為6.85萬億元，同比增速約為23%，儘管相比前一年36.83%的增速有所放緩，但整體而言仍處於規模擴張階段。體現到各大銀行，工商銀行、建設銀行兩家國有大行透支餘額突破6000億元級別，招商銀行、交通銀行兩家銀行也突破5000億元級別。

然而在發卡量、透支餘額、交易額上升的背後，不良率的攀升也成為信用卡業務發展的隱憂。國有大行方面，部分銀行未公布信用卡不良率數據，從已公布的信息來看，農業銀行、交通銀行不良率均有所下降。截至2018年末，農業銀行信用卡不良率為1.66%，同比下降了0.33個百分點。交通銀行信用卡透支不良率為1.52%，較上年末下降0.32個百分點。

從股份制銀行公布的信用卡不良率數據來看，中信銀行、浦發銀行、浙商銀行、平安銀行、民生銀行2018年末用卡不良率均較上年末有回升趨勢。

具體來看，中信銀行信用卡不良貸款餘額為81.95億元，不良率為1.85%，同比上升0.61個百分點；浦發銀行2018年信用卡不良貸款餘額78.32億元，不良率1.81%，較上年末上升0.49個百分點；浙商銀行信用卡不良率為1.06%，與上一年同比增長0.2個百分點。民生銀行在2017年信用卡不良率就已突破2%，截至2018年底為2.15%，較上年末增加0.08個百分點；平安信用卡不良率為1.32%，較上年末上升0.14個百分點。招商銀行相對平穩，截至2018年末，該行信用卡不良貸款率為1.11%，與上年末持平。

就2018年多家銀行信用卡不良率攀升的情況，麻袋研究院高級研究員蘇筱芮分析稱，“主要受宏觀經濟下行影響，另外有一些股份制銀行信用卡此前發展戰略較為激進”。

共債風險引關注

對不良率攀升的原因，平安銀行在年報中提到，主要受到宏觀經濟下行、共債風險爆發等外部因素影響，消費金融全行業的風險都有所上升。

國泰君安研究所銀行組此前指出，共債是指在多個平台上同時存在債務的現象。典型共債者的產生，往往來源於超出收入能力可負擔的消費需求，進而產生借貸需求。套利投資者的出現以及共債者將貸款挪作他用，使得整個共債風險鏈條變得異常脆弱。

“面對複雜變化的市場環境，我們仍將進一步保持信用卡業務的投入力度，並有信心通過持續強化精細化管理，將業務風險控制在合理水平。”中信銀行行長方合英在2018年中信銀行年報致辭中也表示，受現金貸等行業亂象影響，國內信用卡貸款不良率有所提升，市場上出現了一些對於信用卡風險的擔憂情緒。但對比國際經驗看，當前中國居民槓桿率、信用卡應償餘額佔比、人均持卡量等前瞻指標仍處於較安全水平，信用卡業務仍有廣闊發展空間。

關於信用卡市場的未來發展，蘇筱芮認為主要存在三個重點，“一是聚焦場景化搭建，通過打造日常高頻場景的生態圈來擴大零售業務規模；二是加強科技應用，依託金融科技，發揮其在信用卡使用中的賦能作用，例如客戶服務中的語音交互等；三是加強大數據、人工智能在風控流程中的參與度，通過精細化運營提升運作效率”。

網站內容來源http://www.dsb.cn/

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