支付寶發布黃金周境外消費數據:二線城市居民表現搶眼

10月7日消息,2018年十一黃金周即將過去,支付寶今日發布了十一黃金周中國人境外消費數據報告。報告显示:二線城市居民境外消費的表現十分搶眼,其中杭州人均消費增長率高達50%,武漢、天津、成都和重慶則也分別達到了31%、30%、26%及21%。

此外,福州以70%的人均消費增長率首次超越北上廣(北京45%、上海60%、深圳28%、廣州27%),成為境外移動支付消費增長最快的城市。

對此,支付寶在報告表示,中國人出境游消費升級也帶動了全球的消費數據增長,由此衍生出了新一批網紅目的地。數據显示,這個十一黃金周,在首批40個出境游不帶錢包地標中,英國比斯特購物村以移動支付增長90倍的速度領跑所有熱門目的地。

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三部門聯合發布《互聯網金融從業機構反洗錢和反恐怖融資管理辦法》

10月10日晚間消息,證監會、銀保監會、央行三部門聯合發布《互聯網金融從業機構反洗錢和反恐怖融資管理辦法(試行)》。該《管理辦法》明確指出,互聯網金融機構包括但不限於網絡借貸、網絡支付、股權眾籌融資、網絡借貸信息中介、互聯網保險、互聯網基金銷售、互聯網消費金融和互聯網信託等。

《管理辦法》要求,互聯網金融從業機構反恐怖融資和反洗錢工作的基本義務為:1,保存客戶身份資料和交易記錄;2,開展涉恐名單監控;3,提交大額和可疑交易報告;4,有效進行客戶身份識別;5,建立健全反洗錢和反恐怖融資內部控制機制。

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部分蘋果用戶資金被盜刷 用戶免密平台難免責

10月12日消息,近日,有多名蘋果手機用戶曝出自己Apple ID被盜,賬戶資金被盜刷的情況。支付寶隨即在其官方微博證實,支付寶已經檢測到部分iPhone用戶的ID出現被盜,如果ID綁定了支付工具,並且開通了免密小額支付功能的,有遭受資金損失的風險。

據《電商報》了解,多數用戶的賬戶被盜金額介於百元至千元之間,多通過遊戲充值的方式被盜刷;有用戶隨後向蘋果客服提出退款請求,目前已有部分被盜刷的客戶收到了退款,仍有部分用戶申請退款被拒。

截至目前,蘋果官方尚未對此次集體資金盜刷事件作出回應。不過,支付寶方面表示,“目前已經多次聯繫蘋果公司並推動其儘快定位被盜原因,提升安全防範水平,並徹底解決用戶權益損失的問題,蘋果公司回復已經在积極解決。”支付寶方面同時提醒用戶,在蘋果公司沒有完全解決這個問題之前,建議調低蘋果支付的免密支付額度,以最大限度保護賬戶的資金安全。

值得注意的是,無論用戶Apple ID綁定的是支付寶還是微信支付,都出現了不同程度的資金損失,而盜刷行為目前只發生在蘋果手機上。有用戶認為,正是因為Apple ID的泄露與蘋果官方強制的免密支付兩個方面,才導致了用戶的財產損失。

有用戶表示,蘋果手機賬戶在綁定支付寶或微信等支付方式的同時便默認開通免密支付。如此一來,在特定場景下,在一定的限額內,付款無需輸入密碼。免密支付授權之後,可以長期使用,存在一定風險。據了解,包括支付寶、微信支付、京東支付等第三方平台均有小額免密支付條款,但需要的條件不同。

免密支付功能提高了交易效率,客觀上為商家帶來了更大的商業利益,同時也應該作出有效的風險管控。有律師在接受媒體採訪時表示,開啟免密支付的要求是由哪一方來提出,那麼這一方將需要對用戶的資金虧損承擔一定的法律責任;哪怕蘋果公司給用戶提供了可以選擇開通或者不開通免密支付功能的權利,用戶最終自主選擇了開通免密支付的方式,出現蘋果ID被盜,用戶資金出現虧損的情況,消費者要自行承擔部分責任,但蘋果公司並不意味着可以完全免除法律責任,僅僅說其承擔的法律責任大大降低。

蘋果手機的獨有的iOS系統相比於安卓系統更加流暢,同時在用戶隱私保護上更有保障,這些特點使得不少用戶更傾向於使用蘋果手機,如今連續多起盜刷事件的發生,讓公眾有理由對蘋果公司在用戶隱私及賬戶安全保障上的工作提出質疑。

實際上,蘋果賬戶被盜取,賬戶資金被盜刷的情況之前便發生過,只是這幾個月明顯增多。有安全專家推測,蘋果的數據庫可能受到攻擊,部分人員資料泄露,免密協議是和Apple ID直接綁定的,Apple ID可以在任何蘋果設備上面登錄,免密協議在新設備上依然有效,這就給犯罪分子提供了盜刷的機會。

無論是從法律角度還是從企業責任角度,蘋果公司對用戶資金盜刷事件保持沉默的做法明顯不妥。而據今年5月生效的《通用數據保護條例》(GDPR),科技公司若發現用戶數據泄露而沒有採取措施,會被認定違反隱私法,將被處以巨額罰款。

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互保新規呼之欲出 監管趨嚴倒逼平台升級

10月16日消息,2015年開始實施,有效期為三年的《互聯網保險業務監管暫行辦法》(以下簡稱《暫行辦法》)已於今年10月1日到期。銀保監會官網日前發布通知稱,正在加快《暫行辦法》的修訂工作,在新規出台之前,《暫行辦法》繼續生效。

據《電商報》了解,在此之前,銀保監會已向業內下發《關於繼續加強互聯網保險監管有關事項的通知》(以下簡稱《通知》)。《通知》明確要求,保險公司需加強產品創新能力、風險管控能力、客戶服務能力建設,強化保險消費者合法權益保護,確保互聯網保險業務合規經營;銀保監會將繼續提升監管能力,促進互聯網保險經營機構提高服務水平。

過去幾年,中國互聯網保險業務快速發展,保費規模實現大幅增長。有數據显示,互聯網保費收入2012年和2013年分別為110.7億元、318.4億元,2014年達到858.9億元,2015和2016年,保費收入分別達到2234億元、2347億元。2017年,由於保險行業整體保費下滑,互聯網保費同比下降21.83%,下滑至1835億元。

保費收入增長的同時,保險中介平台違規操作的現象逐步凸顯。據銀保監會官網統計數據显示,9月份共有8家平台被處罰,涉及的處罰理由包括:編製虛假資料;虛構保險代理業務、套取保險傭金;聘任不具有任職資格的人員;未按要求繳存保證金;未按規定管理業務檔案;未按規定使用銀行賬戶收取保險業務報酬等。

此外,據媒體公開報道,一些在線平台存在“搭售”現象,通過默認勾選的方式銷售一些保險產品,未明確列明承保主體或代理銷售主體,未完整披露保險產品條款等相關重要信息,侵害了消費者的知情權、自主選擇權。

針對保險中介平台亂象,原保監會在《暫行辦法》中曾對第三方平台的業務邊界進行了明確,旨在強化其參与互聯網保險業務的行為約束。如保險中介平台可以為保險機構開展互聯網業務提供輔助支持;若第三方網絡平台參与了互聯網業務的銷售、承保、理賠等關鍵環節,則必須取得相應的保險業務經營資格。

但是,互聯網保險中介平台本身不受保險監管部門直接或實質性監管。這導致保險監管規定的信息披露要求、資金收付要求、手續費支付要求等往往在業務實踐中難以得到有效的貫徹落實,因而成為違規操作“重災區”。

實際上,針對保險中介平台的監管正在加碼。據《電商報》了解,近期保險中介平台申請網銷資質,都需要寫承諾書,一是已拿到全國性的中介經營牌照;二是一年內沒有受到任何行政處罰。管中窺豹,未來的監管趨勢可見一斑。

同時,自去年年初開始,螞蟻金服、騰訊、百度均已陸續獲得經營互聯網保險業務的資質,宣布進軍保險中介領域。市場普遍認為,BAT將襲卷整個互聯網保險市場,互聯網巨頭的入場將進一步促進保險中介平台的規範升級。

總體上看,互聯網保險業務經歷了前期的快速增長,目前已進入結構性調整階段,而隨着行業風險的逐步顯現,針對保險中介平台的監管將進一步趨嚴,平台也將加快升級的步伐。

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上市公司股份回購制度結束徵求意見ㄇ

10月17日消息,證監會近期提出的關於完善上市公司股份回購制度的修改意見目前已經結束徵求意見,據證監會法律部副主任劉輔華透露,證監會目前正在积極推動與該制度相關的後續立法程序。

證監會方面表示,在立法方面,將紮實推進證券法修改、刑法修改及期貨法制定等工作不斷完善資本市場頂層制度設計。金融生態包括眾多要素,法制環境建設起到了舉足輕重的作用。

在強化依法全面從嚴監管的理念下,證監會將繼續加大執法稽查力度。據統計,證監會今年上半年共作出行政處罰159件,同比增長41%,共計罰沒金額近64億元,市場禁入20人。

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錢包金服被凍結2.28億資金

10月16日晚間,奧馬電器(SZ.002668)發布關於訴訟事項的公告稱,近日收到涉及公司及全資子公司的多起民事訴訟狀。

具體來說,包括錢包匯通(平潭)商業保理有限公司(下稱“錢包匯通”)、錢包金服(北京)科技有限公司(下稱“錢包金服”)、錢包智能(平潭)科技有限公司(下稱“錢包智能”)、中融金(北京)科技有限公司(下稱“中融金”)等4家全資子公司,廣東奧馬電器股份有限公司(下稱“奧馬電器”)及其法人趙國棟、股東劉穎。

公告披露,法院已受理原告湖南省資產管理有限公司(以下簡稱“湖南資管”)因合同糾紛對公司、錢包匯通、錢包金服、錢包智能、中融金提起的民事訴訟案。

另外一則公告显示,奧馬電器及其子公司部分銀行賬戶被凍結,涉及奧馬電器、錢包金服、錢包智能的7個銀行賬戶。

其中,奧馬電器的5個賬戶合計被凍結約1億元,錢包金服一賬戶被凍結2.28億元,錢包智能一賬戶被凍結1106萬元。

奧馬電器透露,本次部分銀行賬戶被凍結是因為與湖南省資產管理有限公司業務合同糾紛案,凍結的賬戶金額占公司最近一期經審計凈資產的9.87%,公司主營業務主要由子公司經營,本次銀行賬戶被凍結事項對相關子公司的日常經營和業務造成了一定的影響。

此前,奧馬電器公告稱,13日收到廣西投資集團金融控股有限公司(以下簡稱“廣投金控”)出具的《關於終止奧馬電器股份收購事宜的告知函》(廣投金控函[2018]32號),因未獲得廣投金控內部決策審議,廣投金控決定終止與公司控股股東趙國棟於2018年8月23日簽訂的《意向函》涉及的意向事項。

此前簽署的《意向函》稱,趙國棟有意自行或通過其一致行動人西藏融通眾金投資有限公司或聯合其他意向方向廣投金控或廣投金控指定的第三方或前述二者的聯合轉讓奧馬電器5%以上股份或對應權益。本次轉讓所獲得的交易價款將優先用於解決公司全資孫公司錢包網金(平潭)科技有限公司所經營的“錢包金融”平台所涉及的兌付問題及趙國棟先生其他有關債務。

附:訴訟事項及案件基本情況

原告:湖南省資產管理有限公司

被告一:錢包匯通(平潭)商業保理有限公司

被告二:廣東奧馬電器股份有限公司

被告三:趙國棟

被告四:劉穎

被告五:錢包金服(北京)科技有限公司

被告六:錢包智能(平潭)科技有限公司

被告七:中融金(北京)科技有限公司

受理法院:湖南省高級人民法院

受理時間:2018年9月25日

訴訟請求:1、請求判令被告一向原告支付應收賬款收益權回購款2億元、溢價回購款227777.78元(暫計算至2018年9月10日,之後以應收賬款收益權回購款2億元為基數,按年化8.2%的標準計算至應收賬款回購款2億元履行完畢之日止)、違約金20022777.78元、罰息551376.39元(罰息暫計算至2018年9月10日,之後以被告一在本案中應承擔的債務數額為基數,按日萬分之五的標準計算至全部債務履行完畢之日止);

2、請求判令被告二對被告一的上述債務承擔連帶清償責任,並承擔逾期付款違約金331652.90元(違約金暫計算至2018年9月10日,之後以被告一在本案中應當承擔的債務金額為基數,按日萬分之五的標準計算至全部債務履行完畢之日止);

3、請求判令被告三、被告四、被告五、被告六、被告七為被告一的上述債務承擔連帶保證責任;

4、請求判令原告對被告一提供的質押物ZK20170418FJ-ZHT001、ZK20170312FJ-ZHT001、ZK20170112FJ-ZHT001號《國內保理業務合同》項下應收賬款債權行使質押權;

5、請求判令各被告共同承擔原告為實現債權發生的律師費30萬元。

6、請求判令各被告共同承擔本案全部訴訟費用。

審理階段:受理

訴訟金額:合計221,433,584.84元。

案情簡述:2017年8月18日,原告與被告一錢包匯通簽訂了(湘資管投行2017A0801號)《應收賬款收益權轉讓合同》(以下簡稱“轉讓合同”)、(湘資管投行2017A0802號)《應收賬款收益權回購合同》(以下簡稱“回購合同”),合同約定原告以人民幣3億元受讓錢包匯通與原債權人簽署的ZK20170418FJ-ZHT001、ZK20170312FJ-ZHT001、ZK20170112FJ-ZHT001號《國內保理業務合同》項下應收賬款收益權(以下簡稱“標的資產收益權”),原告持有標的資產收益權后一定期限內由被告一回購。后因被告一未能在回購合同規定的期限內完全履行回購義務,尚余回購款人人民幣2億元、溢價回購款(227777.78)元未支付,被告二、被告三等未承擔保證責任,原告向湖南省高級人民法院提起訴訟。

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更名不改戰略定位 頭部企業去金融化標籤

10月23日消息,據京東金融方面透露,京東金融CEO陳生強在公司內部周年慶上表示,金融仍將是該公司的核心業務,京東金融改名為京東數科,但並不意味着放棄金融業務。

事實上,京東金融、螞蟻金服等互金巨頭雖然都宣稱去金融化,聲稱不做金融,但它們不但持有多張金融牌照,且金融業務仍在增長。京東數科通過保理、注資等模式,或旗下金融牌照主體實現ABS融資和業務規模擴張。作為核心融資渠道之一,京東通過小貸ABS直接債務融資工具,批量低成本資金,實現快速回籠資金再次放貸,持續放大業務規模。

因此,自營融資業務仍是京東數科的主營戰略,之所以改名京東數科,更多的是基於未來更長遠的戰略考量。

據京東金融方面表示,過去公司的組織架構是以產品為核心,這樣無法形成很好的服務效率和用戶體驗。因此該公司成立了個人和企業兩大服務群組,搭建以客戶為中心的組織架構。京東金融將把資金和資產等一系列金融業務轉移至金融機構,自身轉型為科技輸出角色,業務形態將由B2C轉變為B2B2C。

作為金融科技領域的兩大頭部企業,京東金融和螞蟻金服的戰略布局向來就是行業的風向標,而它們的共同特點就是貼上科技標籤,加速去金融化。撕下金融標籤,目前已經成為互金行業的大風向,越來越多的企業定位於服務金融機構的科技公司,計劃調整營收機構,聲稱將服務收入作為未來的新盈利點。

新金融在過去幾年,一方面以技術為手段,改變着金融行業的生態;而另一方面,在傳統金融行業嚴監管的大環境下,實際上也佔了監管套利的便宜。2017年以來日益趨嚴的政策變化,也是使得互金企業轉型的主要原因之一。源於前期野蠻生長下的流量變現和不重視技術,在監管強力調控下的P2P行業頻繁爆雷,互金企業的風控缺陷完全暴露出來。而金融科技企業從B端入手,將科技與金融聯結在一起,通過大數據和雲計算等布局,助力金融機構降低業務實際成本、優化用戶體體驗和提高業務效率,將打造一大營收新增長點。

就目前來看,科技公司的估值遠高於金融的估值,對於想要去資本市場點石成金的企業而言,科技自然是更好的身份標識。BATJ紛紛去金融化,既是形勢所迫,也是大勢所趨。在這場全球範圍的科技革命中,傳統的金融公司都想成為科技公司。在金融轉型的道路上,巨頭們都在增強科技輸出以增加自身拓展新增市場的資本。

隨着大數據、雲計算、區塊鏈和人工智能等新興技術在金融行業的深入應用,科技對於金融的作用在不斷被強化,創新型的金融解決方案也層出不窮。當下,金融科技的發展儼然進入了一個新的階段。

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度小滿業務難見起色 百度金融布局漸失方向

10月25日消息,BAT中國互聯網三巨頭,唯獨百度旗下的度小滿金融始終缺少存在感。近日,百度金融再度曝出高層人事變動,分管消費金融業務線的度小滿金融副總裁黃爽已申請離職。這對於剛剛宣布獨立發展的度小滿來說,可謂是出師不利。

與阿里和騰訊兩大互聯網巨頭一樣,百度這些年也在积極布局互聯網金融業務,持續傾注資源(包括技術、流量、數據等),並從外部引入金融高管人才,但始終未能改變其不溫不火的發展狀況,在金融牌照申請上更是接連折戟。目前來看,除了與中信集團聯合發起設立百信銀行外,在證券、保險、基金等方面均無收穫。

實際上,百度在互聯網金融領域的布局並不算晚。2013年,隨着《國務院關於促進信息消費擴大內需的若干意見》正式發布,發展信息消費提升內需上升到國家重大戰略層面,巨頭開始爭相布局互聯網金融業務。

2013年10月,百度即宣布上線“百發理財”,這款理財產品以8%的年化收益率為賣點、捆綁各大基金公司進行合作推廣。儘管被寄予厚望,但這款產品最終沒有比拼過同期年化收益率僅為5%的餘額寶,從此百度金融的理財類產品一蹶不振,最終“黯然下線”。

之後,阿里和騰訊之間的金融攻防戰日趨火熱,百度卻開始思考起了人生,在互聯網金融領域的布局也陷入停滯階段。

2014年4月,騰訊成立微信事業群;2014年10月,螞蟻金融服務集團正式成立,阿里和騰訊隨之開始了在金融領域的正面對攻;值得一提的是,京東金融也早在2013年10月就已獨立運營。

反觀百度,直到2015年年底,百度金融服務事業群組才姍姍來遲。2015年12月,李彥宏發布公司內部信,正式宣布組建百度金融服務事業群組(FSG),由消費金融業務、錢包支付業務、互聯網證券業務組成。

於百度而言,坐擁流量入口,這對於金融這個數據密集型行業來說,是一個天然的寶庫,度小滿可謂含着金鑰匙出生。度小滿金融CEO朱光曾公開表示,在獲客方面,百度有着天然的金融場景,用戶在選擇商品、產生購物意圖、進行大額消費的過程中,會衍生許多信貸服務等金融需求。

可惜的是,在互聯網金融領域,百度並未進行提前規劃,儘管早已收購或投資了PPS視頻、糯米,Uber等業務,卻並未完成互聯網消費閉環的打造,自身不具備形成交易的直接場景,鮮有支付、消費分期等熱門項目的運行經驗。據度小滿金融發布的評估報告显示,所謂的金融需求目前僅有1%落地。

“亂花漸欲迷人眼”,身處於複雜多變的互聯網金融環境,百度的互金戰略一變再變,相關政策朝令夕改,就業務重心和戰略布局來看,也幾乎是每年一個版本。

2016年的“百度世界大會”,朱光表示,身份識別認證、大數據風控、智能投顧、量化投資、金融雲將成為百度金融未來3-5年內的發力點;2017年,卻宣布百度金融主要業務線為:為傳統金融機構提供智能化解決方案以及打造消費金融閉環;到了今年,則開始強調2B業務,弱化了2C業務。

如今,在監管高壓之下,嗅覺靈敏的螞蟻金服、京東金融等企業紛紛改口不做金融,未來將轉型為賦能金融的科技企業。在這種情況下,度小滿又該何去何從?

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中國互金協會數據 已有102家機構披露8月運營信息

10月26日消息,中國互聯網金融協會(下稱“協會”)今日發布數據显示,共有102家會員機構在登記披露平台上披露了8月的運營信息,其中貸款餘額合計6412億元,累計交易總額37796億元。截至10月25日,共有32家商業銀行通過存管測評。

據了解,日前,協會按照網貸類會員機構自律管理相關要求,對外通告了2018年8月網貸類會員機構在登記披露平台上披露信息的情況。通告显示,共有102家會員機構在登記披露平台上披露了2018年8月的運營信息,其中貸款餘額合計6412億元,累計交易總額37796億元,累計服務出借人數3711萬人,累計服務借款人數9544萬人。

此外,協會按照“合格一家、披露一家”的原則,有序組織商業銀行在登記披露平台披露存管測評信息。截至10月25日,共有32家商業銀行通過存管測評。同時協會已組織建設銀行、招商銀行、華夏銀行等11家銀行對外披露其存管網貸平台信息,共涉及網貸機構105家。其中全量業務上線機構80家,已簽約未全量上線機構25家,從而實現了存管銀行和網貸機構之間的披露信息比對,有助於防範網貸機構虛假宣傳、不實披露。

同時,協會按照國務院互聯網金融風險專項整治工作部署,在前期已制定發布《互聯網金融 個體網絡借貸 借貸合同要素》(T/NIFA 5—2017)標準的基礎上,加快產品登記相關工作,利用登記披露平台逐筆登記接入機構所撮合的借貸合同,為配合監管部門實施穿透式監管提供基礎依據。截至2018年9月末,共有86家機構接入登記披露平台,較8月末新增20家;累計登記合同10596萬份,較8月末增加了1165萬份,環比增長12%;涉及金額1257億元,較8月末增加了97億元,環比增長8%;涉及借款人數419萬人,較8月末增加了59萬人,環比增長16%。

中國互聯網金融協會表示,下一步將加速登記披露平台建設工作,持續優化各功能模塊,為提升網貸行業信息披露透明度、形成長效的監督與管理機製作出积極貢獻。

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普惠口徑小微貸款同比增長18.1%

10月29日消息,國家外匯管理局局長潘功勝,在國務院政策例行吹風會上表示,截至9月末,普惠口徑小微貸款同比增加18.1%,比全部貸款的平均增速高約5個百分點。今年前三個季度,普惠口徑的小微貸款共增加約9600億元,增量約為去年全年的1.6倍。

潘功勝在會議上表示,今年以來,由於國內外經濟形勢複雜多變等多重因素,部分小微企業和民營企業出現了經營和融資困難,針對這些問題,央行落實並出台了一系列政策。一是注重銀行的內部傳導,督促銀行完善內部制度安排,激發各級行與各級員工服務小微企業的积極性;二是綜合運用多種貨幣政策工具,保持流動性合理充裕;三是推動實施民營企業債券融資支持工具。

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