3月26日消息，據支付寶此前發布的公告显示，自今日起，支付寶還信用卡將開始收費，用戶每個月有2000元的免費還款額度，超出部分按照0.1%收取服務費。
支付寶方面表示，如果用戶需要提升自己的免費額度，可以通過支付寶會員積分進行兌換，另外也可以請仍有免費額度的家人幫助完成還款，這樣可以規避手續費。
公開資料显示，目前微信支付以及支付寶均已相繼對信用卡還款服務進行收費，不過微信支付方面並未設置2000元的免費額度，而是只有理財通鉑金黃金會員才享有信用卡還款免費服務。
按照兩大支付巨頭的說法，對信用卡還款進行收費是迫於支付通道成本上漲的壓力，此前他們一直在對這一服務進行自費補貼。
值得注意的是，目前各大銀行APP還信用卡都是免費的，同時包括銀聯“雲閃付”以及京東金融在內的多家支付機構均在適時推行信用卡免費還款的服務。
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3月27日消息，一方面是整體營收的節節攀升，另一方面是虧損的持續擴大，互聯網保險公司眾安在線可謂陷入了幸福的煩惱。
據《電商報》了解，眾安在線近日發布了2018年財報，該公司去年總保費收入同比增長89.03%，達112.56億元，不過，其凈利潤繼2017年虧損近10億元后，在2018年再度虧損17.97億元。
對於虧損持續擴大的原因，眾安在線表示來自三方面：一是承保虧損隨着總保費同比快速增長而增加；二是投資收益受到市場疲軟影響；三是科技輸出業務還處於研發投入及市場開拓階段。
在承保業務方面，眾安在線2018年已賺保費同比增長90.7%，綜合成本率從2017年133.1%下降至2018年的120.9%，不過，承保虧損仍增虧3.057億元，同比增長20.0%。
在投資收益方面，眾安在線2018年總投資收益為4.988億元，總投資收益率僅為2.6%，同比減少3.320億元，該公司認為國內A股市場的持續低迷是影響投資收益的重要原因。
在科技投入方面，眾安在線2018年科技輸出實現營收1.124億元，凈虧損4.531億元（其中包含眾安國際凈虧損1.129億元），凈虧損同比擴大3.443億元，該公司認為科技輸出業務尚處於研發投入及市場開拓階段。
需要指出的是，儘管眾安在線方面出現虧損具有一定的客觀原因，但就整個互聯網保險行業而言，如何實現盈利依舊是一個遲遲未能解決的難題。
有業內人士指出，由於互聯網保險公司不得設立線下渠道，這看似可以減少在線下門店運營上的支出，但正因為獲客單純依賴線上渠道，這使得互聯網保險公司面臨巨大的渠道成本壓力，在盈利方面也就被各大流量巨頭牢牢掐住了咽喉。
換而言之，一些擁有巨額流量入口的第三方合作平台在與眾安在線合作時擁有更大的議價權。
以眾安在線為例，其消費金融板塊的賠付率由2017年的104.9%降至2018年的72.3%，但渠道費用占凈保費比例卻增幅明顯，由2017年的12%增至2018年的18.4%。眾安在線在年報中也指出，消費金融板塊渠道費率同比上升6.4個百分點，是由於增加了與互聯網場景平台的合作，相應也承擔了更多的平台獲客及激活用戶的營銷費用。
獲客成本的居高不下也使得眾安保險的綜合成本率始終維持在100%以上。據《電商報》了解，綜合成本率是判斷保險公司能否實現盈利的關鍵指標，這一数字為100%時，即說明收支相等，承保既不盈利也不虧損，數值越低說明保險公司盈利能力越強，而眾安在線2014~2018年的綜合成本率分別為108.6%、126.6%、104.7%、133.1%以及120.9%，均显示成本高於收入。
如何才能使得互聯網保險公司實現盈利，有行業研究人士認為，互聯網保險公司應該開闢自有的線上獲客渠道，解決對流量巨頭的依賴，從而降低流量成本。另外，公司應在產品設計、定價及承銷、核保等開展数字化改造，才有可能彎道超車。
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據天弘餘額寶近日披露的2018年年報，截至2018年底，天弘餘額寶規模為1.13萬億元，共為投資者賺取收益509億元，平均每天賺1.39億元，持有人戶數為5.88億戶。
2018年，在經歷過天弘基金一系列限額、限購的主動調控后，穩定效果顯著，天弘餘額寶規模逐步回落。同時，分流調控之後的天弘餘額寶客戶數呈較快增長趨勢，較2017年新增客戶1.14億戶，增幅24%，整體客戶數達到5.88億戶，是全世界客戶數最多的基金。
此外，從2018年報披露的數據來看，天弘餘額寶的個人投資者持有份額佔比由2017年底的99.94%升至99.97%，戶均持有份額則由3329.57份降至1924.83份，小額、分散的普惠金融屬性更加明顯。隨着三四線城市的居民逐漸樹立了理財觀念和理財意識，天弘餘額寶的客戶已經遍及全國多個省份，其中有1億以上的客戶來自農村。
業內人士認為，天弘餘額寶的持有戶數持續大幅增長，主要與移動支付和理財觀念的普及有關。隨着移動互聯網興起，天弘餘額寶的申購、贖回、支付都十分便捷，已是大多數人現金管理的首選產品。
年報显示，天弘餘額寶2018年實現收益509億元，平均每天賺1.39億元，是2018年度為投資者賺錢最多的基金產品。截至2018年底，天弘餘額寶累計已為客戶賺取收益超1700億元，是國內公募基金中為投資者累計賺錢最多的基金。
此外，2018年底，天弘餘額寶投資組合的平均剩餘期限僅57天，遠遠小於其他貨幣基金。同時，其持有的平均剩餘期限在30天以內的債券佔比超50%，显示出其高度重視流動性管理。
“2018年，我們充分利用天弘基金在大數據分析上的優勢，合理安排流動性，確保客戶申購、贖回順利進行。同時，在滿足流動性需求的前提下，擇機調整久期和大類資產配置，增加收益較高的債券佔比，優化組合的資產配置結構，為持有人創造了與風險相匹配的收益。”天弘餘額寶基金經理王登峰表示。
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3月28日消息，為有效應對和防範電信網絡新型違法犯罪的新形勢和新問題，中國人民銀行於近日下發《關於進一步加強支付結算管理防範電信網絡新型違法犯罪有關事項的通知》（銀髮[2019]85號）。
85號文要求銀行、支付機構和清算機構等健全緊急止付和快速凍結機制、加強賬戶實名制管理、加強轉賬管理、強化特約商戶與受理終端管理、廣泛宣傳教育並落實責任追究機制。
值得關注的有，“不得一證下機”、“不得直接或變相為賭博、色情、非法外匯、貴金屬、虛擬幣等非法交易提供服務”、“對可移動受理終端（如移動POS、MPOS）開展實時監控，逐筆記錄交易位置信息”、“12個月無交易商戶需關停”等信息點。
早在2016年，人民銀行曾發布《關於加強支付結算管理防範電信網絡新型違法犯罪有關事項的通知》（銀髮[2016]261號）。
也就是說，85號文可以理解為是在原有261號文的基礎上結合新形勢新問題，升級加碼。
相較於261號文，此次85號文加強了單位支付賬戶的相關審核管理工作，同時優化個人銀行賬戶變更和撤銷服務並建立合法開立和使用賬戶承諾機制。
在加強轉賬管理中，85號文要求對於客戶選擇普通到賬、次日到賬等非實時到賬的轉賬業務的，銀行和支付機構應當在辦理結果回執或界面明確載明該筆轉賬業務非實時到賬。對於此前261號文要求的“自助櫃員機轉賬24小時後到賬”的規定，本次85號文也明確指出銀行通過自助櫃員機為個人辦理業務時，可在轉賬受理界面以中文显示收款人姓名、賬號和轉賬金額等信息，並以中文明確提示該業務實時到賬，由客戶確認后，可不再執行261號文相關要求。
在強化特約商戶與受理終端管理中，央行要求收單機構對特約商戶做好巡檢工作。對於存量特約商戶，收單機構應按照新要求開展一次全面巡檢，並於6月30日前形成檢查報告。
本次還特別新增了宣傳教育環節，央行要求銀行和支付機構做好防電信詐騙提示。同時在今年4月到年底，央行要求其分支機構、銀行、支付機構、清算機構和支付協會制定防範電信詐騙宣傳方案，利用各種渠道宣傳普及支付結算知識，對弱勢群體和重點人群做好宣傳教育工作。
值得注意的是，此前261號文特彆強調的加大對無證機構的打擊力度、依法處置無證機構相關內容，此次並未出現在85號文中。這或許傳遞着過去近三年以來，國內無證支付整治工作已經初見成效。
另外261號文中曾要求的“加強特約商戶資金結算管理”中明確指出，“銀行和支付機構為特約商戶提供T+0資金結算服務的，應當對特約商戶加強交易監測和風險管理，不得為入網不滿90日或者入網后連續正常交易不滿30日的特約商戶提供T+0資金結算服務”。在此次85號文中也沒有相關體現。
對於261號文“嚴格審核特約商戶資質，規範受理終端管理”的要求中，“任何單位和個人不得在網上買賣POS機(包括MPOS)、刷卡器等受理終端”這一表述也未出現在此次85號文中。
支付之家網簡單做了一個圖表，對261號文與85號文的相關關鍵信息點列出進行了對比。
支付之家網注意到，此次85號文中曾多次提到“位置信息”。在受理終端管理中，央行要求支付機構對可移動終端開展位置的實時監測，同時逐筆記錄交易的位置信息。央行還要求清算機構通過大數據分析技術、開展針對特約商戶的信息監測。無獨有偶，就在幾日前，支付之家網就發文表示中國銀聯發明了一套“一種確定違規商戶的方法及裝置”，而其原理正是基於位置信息進行大數據分析，以此識別違規商戶。（鏈接：銀聯新發明調取持卡人位置信息，整治違規商戶再出大殺器！）
支付之家網梳理后發現，此次85號文也對相關工作給出了時間表。
（一）2019年4月1日前：
1.銀行和支付機構建立緊急聯繫人機制，並將信息報送給所在地公安；
2.支付機構制定開展存量單位支付賬戶的核實計劃。
（二）2019年4月1日起：
1.銀行和支付機構對於參與買賣銀行卡、支付賬戶等的單位和個人，5年內暫停非櫃面類所有業務，不得開新戶；
2.銀行應在網點醒目位置張貼防範電信詐騙提示，並提醒客戶閱知；
3.4月到12月，人民銀行分支機構、銀行、支付機構、清算機構和支付協會，應制定防範電信詐騙宣傳方案，做好宣傳普及工作。
（三）2019年6月1日起：
1.銀行和支付機構在受理公安機關通過管理平台發起的查詢業務，要準確反饋交易流水號；
2.銀行應為個人提供境內分支機構跨網點辦理賬戶變更和撤銷服務；
3.銀行和支付機構開立賬戶時，應盡到告知義務，載明“本人（單位）充分了解並清除知曉……承諾依法依規開立和使用本人（單位）賬戶”；
4.銀行和支付機構對客戶選擇普通到賬的轉賬業務，需在回執中註明“非實時到賬”；
5.收單機構拓展商戶，應通過商戶信息管理系統查詢商戶歷史信息，部分情況不得提供服務；
6.銀行和支付機構應在所有电子渠道的轉賬界面設置防電信詐騙提示。
（四）2019年6月30日前：
1.支付機構完成存量單位支付賬戶的核實工作；
2.收單機構需對移動受理終端改造，使之可實時監測終端位置、交易位置信息；
3.收單機構應對存量商戶開展一次全面巡檢，並形成檢查報告。
此前央行副行長范一飛曾強調，當前電信網絡新型違法犯罪中支付環節存在制度缺失、有章不循、監管不力、消費者宣傳教育不到位等問題，相關單位要瞄準目標，重點解決。
支付環節是電信詐騙能否實施的最重要節點，正因為此，監管機構對加強支付結算管理防範電信網絡新型違法犯罪做了大量工作，支付行業的相關問題在得到改善。
不過，伴隨技術和手段的不斷變化，電信詐騙層出不窮，防範電信詐騙註定是一場持久戰。
不久前，中國支付清算協會陸強華在一次讀書分享會上曾提出過“善良支付”這個概念。
他認為支付機構在強調“便捷支付、安全支付”的同時，應強調“善良支付”。支付機構要有自己的社會責任感，要擔負起反洗錢的職責，遠離黃賭毒，不能為違法違規行為、違法商戶和個人提供資金結算服務。
支付行業在“電信詐騙”面前，或許正是缺少着一些“善良”。
我們不能忘記徐玉玉，不能忘記18歲的准大學生為了助學金把9900元學費打到騙子賬戶后，突發心源性休克去世的事。從某種角度而言，這近三年來針對電信詐騙的鬥爭正是為了徐玉玉們。
監管機構針對支付行業的系列整治目前已經持續了三年時間，從2016年4月12日到今天。
其實細細回想后我們會發現，這系列的整治歸根結底都是源於國務院在2016年4月12日發布的《關於印發互聯網金融風險專項整治工作實施方案的通知》。
而針對第三方支付行業，人民銀行下發的文件就是大名鼎鼎的《非銀行支付機構風險專項整治工作實施方案》（銀髮[2016]112號）。同年，還發布了261號文，就是《關於加強支付結算管理防範電信網絡新型違法犯罪有關事項的通知》。
261號文主要說了加強賬戶實名制管理、加強轉賬管理、加強銀行卡業務管理、強化可疑交易監測、健全緊急止付和快速凍結機制、加大對無證機構的打擊力度、建立責任追究機制等內容。
自此，支付行業大整治的序幕慢慢拉開。
隨後，監管機構連續下發10號文、248號文、209號文、217號文、281號文、296號文、16號文、163號文等等系列重磅文件。
隨着監管層對支付市場的綜合治理的不斷深入和各項監管細則的穩步推進，對保障支付市場的持續、穩定和健康發展以及回歸支付本源起到至關重要的作用。
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3月28日，2019年處置非法集資部際聯席會議(擴大會議)召開，聯席會議召集人、人民銀行黨委書記、銀保監會主席郭樹清總結2018年防範和處置非法集資工作，分析研判形勢，同時研究部署下一階段工作。
郭樹清總結了2018年處置非法集資工作取得的成效。
首先，地方主體責任逐級壓實。據介紹，各地已將處非工作納入防範化解重大風險三年攻堅戰安排。31個省(區、市)及新疆生產建設兵團均已建立省級處非工作領導小組，縱向到底、橫向到邊的工作格局基本形成。
其次是成員單位工作力度明顯加大。中央政法委進一步加大處非綜治考評力度。公安部連續兩年部署打擊非法集資犯罪專項行動。高檢院會同高法院、公安部及時研究出台辦理非法集資刑事案件的意見。互聯網金融整治、私募基金風險排查、打擊非法商業保險等工作取得積極進展。
第三項成效，是大案要案得到穩妥處置。郭樹清介紹道，“e租寶”“昆明泛亞”“錢寶系”三大案件處置工作有序推進。各地採取有力措施應對網貸平颱風險，公安機關對380餘個涉嫌非法集資犯罪的網貸平台立案偵查。
四是監測預警成效初步顯現。數據显示，已有21個省(區、市)、4個計劃單列市開發建設了大數據監測平台。各地清理涉嫌非法集資廣告信息99萬餘條，摸排風險線索1.3萬條，整改問題企業1萬餘家，立案查處1300餘家，有效控制和化解了一批風險隱患。
與此同時，2018年宣傳教育覆蓋面持續擴大。聯席會議連續6年組織開展法律政策宣傳座談會、防範非法集資宣傳月活動。各地各部門創新形式、拓寬渠道，積極開展覆蓋城鄉的宣傳活動。
“當前非法集資形勢依然嚴峻，新案高發與陳案積壓並存，區域及行業風險集中，上網跨域特點明顯，集資參與人量大面廣”，郭樹清介紹道，“從處非工作看，也還存在法律法規滯后、基層工作力量不足、外部生態亟待改善等問題。在清醒看到嚴峻形勢的同時，也要保持定力、堅定信心”。
在此前提下，郭樹清指出，2019年是打好防範化解金融風險攻堅戰承上啟下的一年，做好防範和處置非法集資工作意義重大。各地、各有關部門要堅持打防結合、標本兼治，注重關口前移、重心下沉，有力遏制增量，加快消化存量，推動處非工作由點及面、從端到鏈，實現對非法集資活動全社會、全行業、全生態鏈防控打擊，全力保障人民群眾財產安全，堅決守住不發生系統性金融風險底線，切實維護社會大局穩定。
具體來說今年的工作重點，一是要進一步完善工作機制。“年內務必實現處非領導機制省市縣三級全覆蓋;要將防範和處置非法集資工作納入領導班子和領導幹部綜合考核評價內容、年度目標績效考核內容;進一步發揮好綜治考評導向作用，科學設計考評細則，嚴把尺度標準”，郭樹清介紹道。
其次，加快推動出台《處置非法集資條例》，並認真做好《條例》修改完善工作，加快立法進程。研究非法集資入刑標準、罪名適用、追贓挽損、涉案財物處置等共性難點問題，進一步完善刑事法律規定。
針對於具體案件，郭樹清強調，要穩妥有序處置案件風險，即統籌謀划，穩妥有序打擊處置互聯網金融領域非法集資;高度關注打着“私募基金”“養老扶貧”“軍民融合”“影視文化”等幌子的非法集資活動;繼續深入推進非法集資案件處置三年攻堅，加快陳案積案消化。
同時，大力推進監測預警體系建設。加快推進全國非法金融活動風險防控平台建設，高質量完成全國非法集資監測預警體系三年規劃編製工作;持續推動舉報獎勵、風險排查和基層網格化治理，深化群防群治。
此外，要創新方式提升宣傳效果。發揮好各地、各有關部門、各行業協會、各金融機構的作用，積極構築多層次宣傳陣地;繼續加大主流媒體公益廣告投放力度，優化播出方案;加強與各類新媒體合作，有效佔領網絡宣傳空間。
最後，郭樹清強調，要積極推動全鏈條治理，“有效落實金融持牌經營、特許經營原則，把好企業准入關;加強對網絡借貸、私募基金、投資理財等重點領域監管;及時制定金融廣告監管規則，堅決查處清理涉嫌非法集資廣告資訊信息;加大金融機構資金異動監測和風險防控力度;做好處非工作與社會信用體系建設的對接，使非法集資’一處發現，處處受限’;努力增強廣大群眾的防範意識和識別能力，使“高收益意味着高風險”的理念深入人心”。
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3月29日消息，主題為“共同命運 共同行動 共同發展”的博鰲亞洲論壇2019年年會在中國海南博鰲舉行。
在題為“金融科技的機遇與挑戰”的電視論壇中，中國互聯網金融協會會長李東榮認為對數據最好解決兩個認知，一個是它的性質，第二個是它的使用邊界。就数字而言，他認為它具有雙重性：強烈的個人性、公共性質。
談及數據得使用邊界，他認為使用數據要保護好，一個是要有序，第二個是有限。個人隱私保護並不是完全對數據一點不能動，也不能強調拿出來公用忽略了很多個人基本需求。
他提出，實際做法要把握三點：一是金融機構或者科技公司認識數據哪些底線是不能碰的，二是法律上要有制度保障，三是手段上，要判斷用他的數據能不能駕馭得了？
關於互聯網金融的整頓問題，李東榮表示，正朝着這個目標推進。他表示，這個目標非常清晰，就是壞人堅決清除出去，好人讓他依法運行。
提及百行徵信的推進情況，李東榮表示目前所有的工作還在推進之中。
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4月2日消息，成都市公安局高新區分局昨日通過微博發布“口貸網”案件情況通報。截至目前，已抓獲並批准逮捕6名犯罪嫌疑人，依法查封涉案公司，個人名下房產497套、車輛5台，凍結涉案資金170餘萬元。
據警方介紹，去年7月21日，“口貸網”平台在出現兌付困難后，成都市高新區財政金融局、公安分局即介入聯合開展調查工作。同年10月31日，成都市公安局高新區分局成立專案組，對涉嫌非法吸收公眾存款“口貸網”公司立案偵查。
成都警方表示，目前正在對另一在逃犯罪嫌疑人展開全力追緝，同時展開涉案資金審計及电子數據梳理鑒定，以繼續追查涉案資金，挽回群眾損失。遭遇到損失的投資人可以向警方提交相關案件材料，公安機關也將定期通報案件進展情況。
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4月2日消息，國家企業信用信息公示系統显示，美團旗下的持牌支付機構北京錢袋寶支付技術有限公司被北京市工商行政管理局海淀分局列入經營異常名錄。錢袋寶本次被列入經營異常名錄的時間為2019年3月28日，被列入原因是“通過登記的住所或者經營場所無法聯繫”，目前仍未被移出。
新浪財經就此事致電錢袋寶客服人員，客服人員表示無法解釋，將向公司有關部門反應后回饋。截至目前，錢袋寶尚未就此事作出正式回復。
官網資料显示，錢袋寶是美團點評全資控股的第三方支付公司，錢袋寶於2011年獲得人民銀行頒發的《支付業務許可證》，為首批27家支付機構之一。錢袋寶支付牌照許可業務類型覆蓋互聯網支付、移動電話支付和全國銀行卡收單。目前已經完成首次續展，有效期至2021年5月2日。
據新浪財經了解，“被列入經營異常名錄”的企業將面臨政府部門聯合懲戒、日常經營活動受限、企業負責人任職受限等風險。今後在政府採購、工程招投標、國有土地出讓、授予榮譽稱號等工作中，對被列入經營異常名錄的企業予以限制或禁入。在銀行開戶、貸款等方面也將受到銀行等機構的拒絕及受到信用約束機制的影響。
此外，“被列入經營異常名錄”后就會向社會公示，接受社會監督。即使申請移出了經營異常名錄，痕迹或將伴隨“終生”。
“千金”牌照成雞肋？
說起美團與錢袋寶的緣分，始與前者涉足金融領域后。
2015年，美團高調入局互聯網金融，正式成立了美團金融，美團掌門人王興更是喊出了“打造千億資產規模金融事業”的豪言壯語。然而理想很豐滿，現實很骨感。美團想要在金融領域大展拳腳，卻因為沒有各種金融牌照資質，處處受到掣肘，這其中又以支付牌照的影響最大。
作為積累數據的重要入口，支付環節對於互聯網公司開拓金融業務的重要意義不言而喻。但在2015年，央行正全面收緊支付牌照發放，自主申請牌照的可能性微乎其微。換言之，想要拿下支付牌照，只能靠收購。
此後，美團也曾嘗試以打擦邊球的方式，在沒有牌照的情況下上線支付業務，但隨即遭到了監管的嚴厲問詢和處罰。就是在這個當口，另一位主人公“錢袋寶”翩翩而至，充當了美團金融的“救火隊長”。彼時錢袋寶的實控人孫江濤是王興在亞傑商會的老同學，他將錢袋寶打包出售給了美團。據傳言稱，美團支付了13億人民幣的成本，是其當年總營收的十分之一。
然而，斥巨資獲取的支付牌照，其價值正逐漸貶值。據美團上市前披露的招股書，其支付牌照的價值從3.79億元減少至3.45億元。同時，收購了錢袋寶后，美團依舊遭到了監管方的多次處罰。
2017年8月，北京裕仁律師事務所的實名舉報美團，原因為涉嫌非法經營， 違反《非金融機構支付服務管理辦法》、《非銀行支付機構網絡支付業務管理辦法》等。同年11月，中國支付清算協會確認該舉報屬實，美團支付業務不符合《銀行卡收單業務管理辦法》的相關規定，責令其整改。
2019年1月10日，中國人民銀行西寧中心支行公布行政處罰信息公示表显示，錢袋寶違反銀行卡收單業務相關制度規定。中國人民銀行西寧中心支行對北京錢袋寶西寧分公司處罰款10萬元。
既已持證，為何還依舊違規？北京某律師事務所律師對此表示，美團點評雖然收購了錢袋寶獲取了支付牌照，但在實際的收單業務環節，可能仍舊存在着大量“二清行為”；即不通過錢袋寶渠道進行收單，而是採用其他旗下無資質的公司，如“三快在線”等進行收單業務，這違反了央行的相關規定。
花了天價買下牌照，美團為何還要冒着違規經營的風險進行二次清算呢？職業打假人王海此次曾分析認為，美團棄旗下擁有支付牌照的錢袋寶不用，轉而通過無相關資質的“三快在線”進行收單，意圖在於逃避監管，以便於挪用資金或賺取利差。
總而言之，美團昔日高價收購的支付牌照，或許正逐漸變得“食之無味”。
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4月2日下午，東莞市公安局發布情況通報稱，東莞團貸網互聯網科技服務有限公司（簡稱“團貨網＂）涉嫌非法吸收公眾存款案件正在加緊偵辦中。
為加強追贓挽損，並便於借款人及時還款，東莞市“團貨網＂非法集資風險化解處置指揮部積極協調廈門銀行，開通了“團貸網”借款人統一還款賬戶（開戶名：東莞團貸網互聯網科技服務有限公司，賬號83300120420002948，開戶銀行廈門銀行總行營業部）。
借款人請通過本人在＂團貨網”平台註冊時綁定的銀行卡，轉賬（網銀、手機銀行或銀行櫃檯，暫不支持第三方支付如微信、支付寶等）至上述賬戶。如無法使用本人綁定銀行卡的，可以使用本人其他銀行卡按照上述方式轉賬還款，並務必註明身份證號碼和姓名。
東莞市公安局敦促借款人提前或按時還款，逾期未還款的，有關部門將依法追繳，嚴厲懲戒，並將其列入失信人員名單，個人信息納入“徵信系統”和”信用中國”，個人信用將受到影響。
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4月7日消息，近日，據新浪黑貓投訴平台显示，有着中國“P2P第一股”之稱的宜人貸仍在變相收取“砍頭息”。《商學院》記者與其中一位投訴人（化名“周先生”）取得聯繫，周先生向《商學院》記者表示，其去年11月份在宜人貸平台申請借款7萬元，不料簽約的电子合同上借款本金卻變成了9.09萬元，且簽約成功后就要一次性交清前期服務保障金及信息諮詢服務費共計2.09萬元，還款總額達12.5萬元。
事實上，這並不是偶然事件，截至4月6日早間，在黑貓投訴平台上有關宜人貸的投訴已達95條，而在聚投訴平台上有關宜人貸的投訴已達2877條，內容涉及套路合同、砍頭息、高利貸、延期服務、暴力催收、侵犯個人隱私等等。
不僅如此，宜人貸2018年凈利潤也出現大幅下滑。據宜人貸2018年財報显示，當年實現凈營收為56.21億元，同比增長1%。不過，其凈利潤卻同比下滑30%，為9.67億元。與凈利潤同樣出現下滑的，還有其借貸人數與借貸金額，全年個人借款人為55.37萬名，促成借款金額為386.06億元，分別同比下降14.71%、6.76%；同期，為48.55萬人完成468.63億元的資金出借，分別同比下降18.07%、2.52%。
與財報同時公布的還有業務調整，控股股東宜信集團擬將旗下宜信惠民、宜信普惠、指旺財富三大板塊注入宜人貸上市公司主體內，宜人貸高管曹陽在2019年三月底辭去COO和CTO職位，宜信創始人唐寧親自披掛上陣，出任調整后的宜人貸CEO。此舉可謂意義重大。
針對“砍頭息”及業績、組織變動等相關問題，《商學院》記者聯繫宜信集團品牌部相關負責人，對方表示“敏感時期”不方便回答。隨後，記者向宜人貸方面發去採訪函，截至發稿，尚未得到回復。
為何昔日有中國“P2P第一股”之稱的宜人貸會出現上述種種情況？
“夜幕”下的“砍頭息”
作為昔日中國“P2P第一股”的宜人貸深受強監管影響，業績嚴重下滑，股價持續下跌，投資人對平台的信任程度不復從前。同時，諸如高額砍頭息、高利率等行業“黑幕”也逐漸暴露在陽光之下。
所謂“砍頭息”，指的是給借款者放貸時先從本金裏面扣除一部分錢。由於監管明令禁止平台收取“砍頭息”，因此不少平台開始將“砍頭息”包裝成諮詢費、快速手續費、加速審核費等其他項目，通過扣除這些費用，變相突破法定民間借貸利息上限。
為了躲避砍頭息之嫌，宜人貸與用戶簽訂的借款合同裏面，會將前期服務費加上去，使得合同金額大於借款人申請金額。
周先生向《商學院》記者反映，經收費中介（該中介向周先生收費7000元）介紹，他於2018年11月14日在宜人貸APP上申請了一筆貸款，根據提示，貸款70000元，分36期償還，每月還款額為3477.44元。
但周先生偶然發現，雖然實際貸款額是70000元，但合同金額卻是90909.09元，其中的10000元是所謂的“信息諮詢服務費”，但每個月的還款額卻是按照90909.09元除以36的所得數額，即3477.44元。
周先生還表示，平台在放貸首日連同“信息諮詢服務費”一起划走的還包括10909.09元的前期服務保證金，這在簽合同之前他是不知曉的，中介也未曾向其說明。實際貸款額是70000元，而還款總額達12.5萬元，那麼這筆借貸的總真實利率已經高達78.84%，屬於典型的高利貸。
3月6日，中國互聯網金融協會發布《關於網絡借貸不實廣告宣傳涉嫌欺詐和侵害消費者權益的風險提示》，要求各會員從業機構應嚴格依法合規經營，不得從借貸本金中以先行扣除利息、手續費、管理費等費用的方式直接或變相收取“砍頭息”。這實際上是徹底切斷了P2P平台打“擦邊球”可能性。
實際上，自新規發布以來，宜人貸股價已連續下跌多日，作為一家凈利潤高度依賴“服務費”收入、深諳“砍頭息”之道的的網貸公司——宜人貸自己頭上的達摩克利斯之劍，其實也可能隨時落下。
而在2017年，互聯網金融風險專項整治辦也頒布了《關於規範整頓“現金貸”業務的通知》文件內容，其中就明確規定，禁止從借貸本金中先行扣除利息、手續費、管理費、保證金以及設定高額逾期利息、滯納金、罰息等。
宜人貸玩的這些“套路”使得自己近期不斷遭到貸款人投訴。據聚投訴平台公開數據显示，截至2019年4月6日早間，針對宜人貸的投訴帖已高達2877條。僅在4月3日單日，該平台上就有19條有關宜人貸的投訴，內容涉及延期服務、高利貸、暴力催收、侵犯個人隱私、砍頭息等。甚至在2018年3月還出現了集體投訴。
業務重組，創始人唐寧親上陣可否“活下去”？
在多家P2P平台頻頻出現兌付危機之下，2018年，互聯網金融行業迎來了嚴厲監管，伴隨着各類政策的頒布，行業進入合規化流程。作為行業龍頭，宜人貸又如何應對呢？
近日，在其發布的最新年報中显示，宜人貸宣布將控股股東宜信旗下宜信惠民、宜信普惠、指旺財富三大板塊將納入宜人貸上市公司主體內。
資料显示，宜人貸上市三年以來，網絡放貸依舊是其主營業務。根據財報，宜人貸的收入來源主要為貸款便利服務費、貸后服務費、賬戶管理服務費。其中，四季度，貸款服務佔主營業務的，第三季度，貸款服務占其主營業務的63.49%，第二季度佔比69.53%，而第一季度該佔比為88.03%；2017年的第三季度，貸款服務占其主營業務的比例更是高達94.73%。
事實上，宜人貸貸款便利服務費收入下滑是由貸款發放量的減少所導致的。
自2018年第三季度開始，宜人貸的貸款撮合量出現大幅下滑，環比幾近腰斬，撮合貸款總量為65.46億，貸款人數為9.64萬，第四季度的放貸量和貸款人數雖然較第三季度有回暖跡象，但是也難掩業績疲態，放貸量為83.67億，同比下滑38%，貸款人數為11.13萬。2018年全年，宜人貸發放貸款386.06億元，較上一年度的414.06億元，減少7%。
貸款總人數的減少背後，是該公司在第四季度實現凈營收12.71億元，同比下降30%，繼去年第三季度首次出現負增長之後再度下滑，凈利潤為3.31億元，同比下降26%，凈利潤已經連續四個季度同比下降。同時，2018年全年的凈營收總額為56.21億元，比上年增長1%；凈利潤為9.67億，相較去年同期減少30%。
此外，宜人貸的逾期率也呈現出上漲的態勢。截至2018年12月31日，宜人貸M1、M2、M3逾期率分別為1.0%、1.9%和1.8%。而在當年三季度，該數據分別為1.1%、1.8%和1.5%。對此，宜人貸解釋稱，逾期率的上升是由於貸款量增長放緩以及公司資產信貸業績的持續變動所致。
隨着財報出爐，在當晚的公告里，宜人貸還宣布，宜信集團旗下的宜信惠民、宜信普惠、指旺財富三大板塊，將被整合納入上市公司宜人貸的體系。
宜信普惠是宜信集團的線下資產端，宜信惠民和指旺財富是集團的線上理財端。
這三家公司只能算是宜人貸的兄弟公司和合作公司，現在要全部合併到宜人貸。這相當於是把宜信集團裏面涉及到P2P的所有業務都整合到宜人貸一家平台。
除此之外，宜人貸還在業績報告中透露了公司高管曹陽在2019年三月底辭去COO和CTO之職位。
更加值得注意的是，宜信創始人、集團總裁唐寧還親自披掛上陣，出任調整后的宜人貸CEO。唐寧的這個舉動，可以說意義很大。
不過，令人奇怪的是，上市四年了，宜人貸都沒有把宜信普惠、指旺財富納入上市公司，為何偏偏此時作出整合的決定？
事實上，在網貸行業“三降”背景下，大多數網貸行業的頭部平台都面臨着降規模的考驗。據多位業內人士稱本次宜信集團對架構進行調整，在一定程度上也是迎合監管，規範發展的要求。
對此，經濟學家宋清輝表示：“在備案政策不斷收縮的背景下，根據監管要求，一個公司下只允許有一個主體備案。宜人貸業務重組的原因是為了應對監管的要求，這也從側面反映出其對於整個行業的擔憂。重組后宜人貸未來其發展的優勢明顯，可以節約一些運營成本，減少備案以及相關牌照的費用。”
公開資料显示，目前宜信惠民和宜人貸已經提交了合規自查報告。
那麼，業務整合是否與合規備案有關？對此，《商學院》記者也向宜人貸方面發去採訪函，截至發稿，仍未得到回復。
宜信此次整合短期內看存在利好，但長期來看，亦面臨強監管的調整。
在談及重組后宜人貸未來的挑戰時，宋清輝表示：“當前，整個網貸行業的發展已經接近瓶頸期，宜人貸未來面臨的挑戰同樣不小，如何跨過去是擺在宜人貸管理層面前的難題。”
事實上，2019年1月下旬出台的《關於做好網貸機構分類處置和風險防範工作的意見》（下稱《175號文》）指出，應積極引導部分機構轉型為網絡小貸公司、助貸機構或為持牌資產管理機構導流等。其意思就是，不要用出借人（老百姓）的錢了，而用金融機構的的錢去放貸。
據某資深互聯網金融人士表示：“p2p這塊未來還是會以加強監管，保護投資人為發展方向，所以合規的要求應該會越來越嚴。而在業務上來講，未來將主要發揮平台助貸的屬性。”
這就是為什麼宜人貸是在公布財報的幾家上市P2P平台里（拍拍貸、小贏、樂信）中唯一一家出現業績下滑的平台了。據了解，2018年拍拍貸、小贏、樂信這三家公司都是助貸業務快速發展，放貸的資金來自於機構。
也因此，宜人貸在財報中表示：“2018年，宜人貸與多家領先金融機構及銀行達成合作，專註於資金來源的持續多元化。”不過，並出現沒有具體的數據，也沒有具體的合作機構名字。
說到P2P行業，宋清輝充滿了擔憂。他表示：“未來P2P行業的監管（會）越來越嚴厲，行業內不同的企業亟需加快轉型，以便能夠更好地‘活下去’。”
據財新4月3日報道稱，P2P備案工作或於2019年下半年開始啟動試點。其中，監管擬將網貸機構分為區域性和全國性的經營平台，並提出了數千萬元和數億元起的資本金門檻。此外，監管也在醞釀要求平台需計提不同層級的風險準備金和風險補償金。
此次三大板塊併入上市公司，作為運營主體的“宜人貸”在業務、財務層面均需重估。在業務規模被動上升的同時，整合后的單位成本能否下降，單位收入能否上升，還有待市場檢驗。
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