10月24日消息，據上交所官網信息显示，中金花唄2018年授信付款支持專項計劃和中金借唄2018年消費貸款資產支持專項計劃的狀態更新為已受理，這兩個ABS發行計劃的擬發行金額均為80億元。

近期銀保監會和國務院先後發布文件，明確提出要提升金融對促進消費的支持作用，規範發展消費信貸，鼓勵消費金融創新。在行業出清后，正規持牌機構似乎迎來了新的機遇。據預測，消費市場在未來十年將持續擴張，到2020年市場規模將達到72萬億元，其中消費金融市場的規模將超過12萬億元。

當下，互聯網金融紅利期的減退、用戶需求的不斷增加和政策層面的監管，都在促使消費金融進行新的調整。作為互聯網金融的細分領域，互聯網消費金融正在經歷一場大變革，而消費金融ABS也是備受各方關注。以京東和阿里為代表的科技巨頭在搶灘登陸的同時，不算將自身業務與消費金融ABS結合起來，想要借勢消費金融ABS獲得進一步的業務增長。

目前，市場上從事消費金融業務的玩家大致分為四類：一是互聯網消費金融，包括互聯網分期平台、電商平台和現金貸平台等等；二是銀監會批准成立的消費金融公司，擁有消費金融合法牌照；三是商業銀行；四是其他機構，包括部分信託公司和小貸公司。

傳統的消費金融服務多由銀行提供，但隨着市場下沉，消費金融的服務主體逐漸擴展到消費金融公司和信託等機構。目前持牌消費金融公司ABS的發行仍在有序進行，而非持牌機構在交易所發行受到一些限制，且非持牌從事消費金融的機構數量太多，實力和資質也參差不齊，因此會影響到這類機構的ABS發行。隨着消金公司的發展不斷成熟，市場上的機構投資者更偏向持牌消費金融公司發行的ABS。

同時，在我國普惠金融政策與消費驅動的實施背景下，居民的消費需求日益旺盛。消費金融公司減少資本佔用、加快資產周轉率等訴求也更加強烈。在產業升級和消費升級的宏觀經濟背景下，金融監管機構希望更好地發揮優質消費金融產品與服務拉動內需的作用，擴大消費在國民經濟中的比重，促進經濟增長。

而消費金融ABS作為資產證券化的重要板塊，同樣承擔著為實體經濟輸血的重要職責。才能夠消費金融ABS參与各方的表現來看，在消費驅動強化的背景下，未來幾年，規範化持牌消費金融公司的優勢將進一步凸顯，會更受到資本市場的認可與歡迎。

另外，新技術的不斷髮展，也為互聯網消費金融ABS提供了更安全的風險把控。隨着人工智能和大數據等新技術的運用逐步成熟，消費金融的風控能力將會得到進一步提升，傳統的風控模式也將被AI風控模式和大數據風控模式取代。對於互聯網消費金融ABS來講，這無疑是一個很大的機遇。

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10月24日消息，據基金三季報显示，天弘餘額寶的規模在報告期內下降了約1300億份，這也是今年餘額寶平台開放以來，連續第二個季度出現規模下滑。

據報告显示，天弘餘額寶在三季度的總申購份額約為1.74萬億份，總贖回約為1.87萬億份，這使得該基金規模在三季度從初期的1.45萬億份下降至1.32萬億份。在投資組合方面，天弘餘額寶在三季度增加了債券持倉，由二季度末的9.43%提升至三季度末的12.05%，持倉金額由1372億元增加至1595億元。

餘額寶平台显示，算上天弘餘額寶，目前共有13隻貨基，其中僅有國投瑞銀添利寶貨幣A1隻貨基7日年化收益率高於3%。

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10月28日消息，360金融昨日正式向美國證券交易委員會(SEC)提交招股書，申請在美國紐交所上市，股票代碼為“QFIN”。

360金融本次IPO預計最高募資額不超過2億美元。招股書中暫未透露IPO發行價格區間及股票發行數量。本次IPO承銷商為高盛和花旗。

招股書中披露，360金融是数字消費金融平台，是360集團(360 Group)的金融合作夥伴。與360集團合作之後，公司的技術可以順利轉化，獲得借款人、留下借款人，變成資金優勢，從而讓公司業務快速擴張。從成立到2018年9月30日，公司已經向640萬名借款人貸出資金944億元。

以下為360金融招股書中業務概述：

360金融(下稱“公司”)是領先的数字消費金融平台，是360集團(360 Group)的金融合作夥伴，360集團是中國最大的互聯網企業之一，通過合作，公司將超過10億的移動設備連接起來。公司為優質、服務無法得到滿足的借款者提供定製線上消費金融產品，資金主要來自合作夥伴。因為公司擁有專有技術平台，可以提供獨特的用戶體驗，在風險管理方面也有獨到之處。與360集團合作之後，公司的技術可以順利轉化，獲得借款人、留下借款人，變成資金優勢，從而讓公司業務快速擴張。從成立到2018年9月30日，公司已經向640萬名借款人貸出資金人民幣944億元。

公司的核心產品是價格可以承受、無擔保数字信用額度，借款人一般將它用於消費支出，許多時候作為信用卡欠款的補充。首先，潛在借款人需要在網上申請，程序很簡單，對於最近的信用申請，大約95%都會通過自動化信用決策機制來處理。獲得批准之後，借款人在5分鐘內就可以拿到資金，他們可以根據自己的消費需求選擇最合適的借款方式。

建立一個直觀的平台，將借款人與資金合作夥伴連接起來，這就是公司的價值主張。

– 借款人：借款人一般都是年輕人，且擁有良好的信用紀錄，當中74.1%擁有信用卡。這些借款人之所以被公司的平台吸引，主要是因為通過簡單的数字接口，他們可以用快速透明的方式獲得信用額度。與其它線上消費金融平台相比，公司往往能以更低的價格為借款人提供更大的信貸額度，而且更有彈性。

– 資金合作夥伴：公司為資金合作夥伴提供支持，資金大多數來自金融機構合作夥伴，通過與公司合作，合作夥伴能與高質量借款人聯繫起來，還可以使用公司的平台工具，比如借款人評估匹配工具、工作流自動化工具、強大的風險管理工具。根據Oliver Wyman的報告，截止2018年9月30日，公司的M3+逾期率只有0.6%，為資金合作夥伴帶來的回報率超過6.5%，比傳統投資借款機會高，這就是公司的價值所在。截止2018年9月30日，公司已經與18家金融機構合作，當中大多都是領先的國家或者地區銀行。

公司已經開發一個專有技術平台，從信用申請到交易，公司可以為整個交易過程提供支持。公司的信用決策流程簡潔、簡單、高速，它證明公司在數據分析方面有着極大的優勢，尤其是在欺詐識別方面優勢明顯，根據Oliver Wyman的統計，欺詐佔到整個行業壞賬的50%。例如，公司引入一套強大的自動化身份驗證機制，它以面部識別作為基礎，可以過濾欺詐信用申請。不只如此，公司還擁有先進的分析技術，可以將數據轉化為可執行建議，評估潛在借款人的償還和能力和償還意願。截止2018年9月30日，公司已經聘請332名研究、研發和風險管理員工，佔了總員工的48.0%，公司還與360集團密切合作，確保自己在技術上繼續領先，並鞏固技術優勢。

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10月31日消息，今日早間，央行發布公告稱，將於11月7日通過香港金融管理局債務工具中央結算系統債券投標平台，招標發行2018年第一期和第二期中央銀行票據。這是央行歷史上第二次、也是三年以來第一次發行離岸央票。

據央行方面公告，本次發行的第一期央行票據規模為100億元人民幣，到期還本付息，期限3個月；第二期發行量為100億元人民幣，每半年付息一次，期限1年。兩期票據都採用荷蘭式招標方式發行，招標標的為利率。

央行發行離岸央票能夠有效管理匯率走勢，可以通過控制拆借利率來影響匯率，降低套利動機、提高做空成本。通過發行離岸央行票據的方式管理資金價格，能夠促使投資者產生穩定的預期。

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11月1日消息，海關總署在官網發布消息稱，為促進跨境貿易便利化，進一步優化口岸環境，海關總署和央行決定對《黃金及黃金製品進出口准許證》和《銀行調運人民幣現鈔進出境證明》實施电子數據聯網核查。

央行主管部門根據相關法律法規及有關規定簽發《黃金准許證》和《人民幣調運證明》，並實時將《黃金准許證》和《人民幣調運證明》电子數據傳輸至海關，海關在通關緩解進行比對核查，並按規定辦理相關手續。

此外，海關總署要求進出口企業按照限行規定，如實向海關規範申報。對於有效期在2019年4月30日內的《黃金准許證》，企業可以憑藉紙質證件向海關辦理報關手續。

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11月7日消息，自進入2018年以來，第三方支付牌照供需兩端均出現變化，相較於年初的炒牌熱度，近期第三方牌照交易市場降溫，第三方支付牌照的含金量被重估。據統計，目前市場上支付牌照交易的企業數量逐漸減少，而支付牌照的價格相比年初至少下降了20%。

經過5年的激烈競爭，目前第三方支付行業的市場格局已經趨於成熟。據中國人民銀行公布的數據，目前國內擁有第三方支付牌照的企業共238家，也就是說，除頭部企業之外，還有200多家企業爭奪着所剩無幾的市場份額。所以從市場的角度來看，第三方支付的牌照其實並不稀缺，市場前景也沒有此前想象的那麼好。

同時，在斷直連后，對於設計銀行卡交易的支付，支付機構也不再擔任清算的角色，而是將清算信息傳遞給網聯，再由網聯來進行用戶與商戶之間銀行賬戶的清算業務。這意味着第三方支付牌照的作用僅剩下商戶與用戶之間單純的支付通道形式，支付機構的業務模式將完全回歸本源。且一旦涉及金融業務，第三方支付機構必須與相關金融機構合作或獲得相關金融牌照。第三方支付機構在支付結構中的地位大大降低，這也直接影響了第三方支付牌照的交易價格。

此前，第三方支付牌照的高估值，主要支撐點在於其稀缺性。但自進入2018年以來，監管層面逐漸釋放出放開支付牌照申請的可能性，在一定程度上改變了供求雙方對於牌照價值的預期，從而影響到支付牌照二級市場的交易價格。除此之外，需求方的減少也是影響支付牌照估值的另一個重要因素，由於市場格局基本已定，隨着前期牌照收購交易的陸續成交，潛在需求者數量在下降，也在一定程度上打壓了支付牌照的估值水平。

實際上，存量中小支付機構的日子並不好過。據易觀發布的《中國第三方支付移動支付市場季度監測報告2018年第二季度》的數據显示，今年二季度第三方支付市場的交易規模為393078.3億元人民幣，環比降低2.62%，這也是移動支付行業的交易規模環比增速首次出現負增長。

從另一個角度來看，支付牌照本身其實並無實際價值，只是由於監管部門停發新證，入場企業礙於合規問題而不得不收購持證公司。在備付金全額集中存管后，中小支付機構更加失去競爭力，即便有牌照也一樣難以生存，反而會增加支付牌照交易的供給，進一步促進其價格下降。

可以預見，隨着互聯網金融行業監管力度的不斷加大，第三方支付市場的估值將漸趨理性。“玩概念、囤牌照”的情況不會再有，未來在獲得支付牌照的企業中，真正能夠通過通道業務反哺主業獲利的企業將佔絕大多數。在回歸本之後的第三方支付，大數據將是其重要的生產資料。

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11月7日消息，近日，日經全球管理論壇在東京舉辦，亞洲航空首席執行官托尼·費爾南德斯在會上表示，亞航推出的BigPay擁有非常棒的金融科技業務，未來將在馬來西亞地區向中國的支付寶發起挑戰。

據介紹，BigPay是一款电子支付應用，可以讓用戶綁定10張信用卡和轉賬卡，並適用於Visa、Mastercard、Amex和JCB，然後再用於支付行為。據其網站介紹，這款應用被定位為“銀行賬戶的日常数字替代品”，可在馬來西亞地區使用。

據悉，BigPay是亞航發展新業務戰略的一部分。由於亞航的網絡遍及整個東南亞地區，各國流通貨幣不同成了交易支付的大問題，這也是托尼·費爾南德斯积極涉足金融科技領域的原因所在。

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11月10日消息，“不想當將軍的士兵不是好士兵”，在支付寶、騰訊金融雙寡頭垄斷的局面下，美團毫不掩飾自己在金融布局上的野心。近日，美團外賣的錢包入口頁面已新增多項功能，一個集齊了理財、信用、保險、貸款、支付、信用卡等功能的美團錢包已悄然上線。

與其它幾家巨頭從支付切入互聯網金融市場一樣，美團的金融業務最早也是以支付開路。彼時，坐擁龐大客群的美團，高度依賴於支付寶和微信支付，自有支付體系尚未建立。2016年9月，美團斥資13億人民幣全資收購第三方支付機構錢袋寶，拿下屬於美團的第三方支付牌照。

在移動支付市場格局既定的階段，主攻支付業務的美團錢包並沒有掀起太大的浪花。大多數用戶在使用美團消費時，消費者的固有支付習慣根深蒂固，想要改變十分困難。

美團大力推廣自家支付服務的情況下，多數用戶仍偏好選擇微信支付。公開數據显示，從2015年到2017年，美團就支付業務向騰訊支付的服務傭金總額從3930萬元攀升至3.07億元，而2018年截止到4月30日，該項金額的支出已經達到了1.57億元。

主打支付業務的選擇，對於美團而言，可謂吃力不討好。而從這次新上線的多個產品和功能來看，美團金融倚靠自身巨大流量，主打生活服務，在C端全面鋪開的想法已展露無遺。

作為“流量富礦”，參照2017年美團點評3.1億交易用戶和440萬活躍商家，以及全年58億筆交易和3570億元的交易額等數據來看，美團無論是在保險、貸款，還是在理財、信用卡等領域，均有廣闊的發展空間。龐大的消費數據背後，隱藏着用戶的生活習慣、購買能力等，而這些，正是美團的優勢。

值得注意的是，美團在取得支付牌照后，馬不停蹄，短短三年內，已陸續取得包括小貸、銀行、保險、商業保理在內的4塊金融牌照。這意味着，美團金融基本已經打通整個金融鏈條，結合自家消費場景，形成了一個消費閉環。

總的來說，美團避開巨頭垄斷下的支付業務，轉而出擊與生活服務相關的理財、信用、保險、貸款、信用卡等領域，可謂揚長避短。

當然，美團坐擁流量入口，依舊難以在上述細分領域內為所欲為，整個互聯網金融行業競爭日趨激烈，新入局的公司能否推出差異化產品和具有特色的服務，將是佔領市場的關鍵。

據《電商報》了解，美團最近上線了一項“B-live值”等服務，使用美團生態內的服務越頻繁、信用越好的用戶，分數也就越高，相應的也就可以獲得更多特權，比如外賣訂單延期支付、酒店訂單免押金、信貸提額等等；相反，則分數越低，獲得的特權減少。

顯而易見，美團推出的這項所謂“B-live值”服務，其計算和使用方法，都與支付寶的芝麻信用分如出一轍。通過信用分打通生態內各項服務、降低服務成本和門檻、提高用戶粘性，再通過整個生態吸引更多用戶、積累用戶數據的思路也與芝麻信用多有相似。

對於美團而言，如今建立起完善的金融服務體系只是一個開始，後續能否在海量數據的基礎上，發揮金融科技創新實力，提供真正有價值的服務，走出自己的一條道路，是美團布局金融需要思考的問題。

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11月12日消息，度小滿金融(原“百度金融”)旗下第三方支付應用和服務平台百度錢包已於11月8日啟用新品牌名稱“度小滿支付”。據度小滿方面介紹，“度”是延承百度基因，“小滿”是一個節氣，意為一種小得盈滿、恰到好處的人生狀態。

“度小滿支付”啟用新LOGO，延續百度錢包紅白配色，以紅色為底，上有度小滿金融反白色LOGO；度小滿支付將提供連接包括百度APP、網盤、地圖、貼吧、愛奇藝等各大消費場景的商戶及用戶。

據官方披露的數據，截至目前，度小滿支付擁有超過1.3億用戶，年度支付結算規模近萬億元。

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11月15日消息，近日，發布2018年第三季度財報。財報显示，因受惠於支付相關服務、網絡廣告、数字內容營銷及雲服務的增長，騰訊第三季度收入同比增長24%。

其中，微信支付日均交易量同比增長超過50%，其中線下日均商業支付交易量同比增長200%。騰訊披露，公司會持續通過與本地廣告代理商合作，將微信支付商戶轉化為廣告主，為微信朋友圈擴大長尾廣告主基數。

不過，支付相關服務也產生了較高的收入成本。騰訊第三季度的收入成本同比增長35%至人民幣451.15億元。該項增長主要來自於支付相關服務成本、內容成本以及渠道成本。

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