3月13日，“摩范守護 健行華夏”華夏出行全方位健康保障服務進行直播解密，作為北汽集團“春和景明 健康隨行”2020健康產品系列發布會的收官之戰，此次華夏出行聚焦特殊時期大家最關心的問題，華夏出行如何全方位保障大家的出行安全。

　　特殊時期，華夏出行健康服務全面升級

　　直播現場，華夏出行黨委書記、總經理岳殿偉先生表示，守護用戶出行的健康安全是華夏出行一直以來堅守的初心。此次疫情期間，華夏出行更是全面升級健康服務保障措施，構建解決用戶多樣需求的“健康出行服務”體系，從客運健康出行和貨運安全運輸兩個方面着手，旗下“摩范出行”、“摩范約車”、“華夏行達”、“摩范速運”等產品全面升級運維流程和作業標準，開展“人+車+點”三重防護措施，真正實現全流程防控管理、全方位健康保護。

華夏出行黨委書記、總經理岳殿偉先生介紹全面升級的“健康出行服務”體系

　　產品全面升級，全力保障用車需求

　　華夏出行通過運營監控中心的用戶出行熱力圖等，應用大數據分析可以看出，疫情期間主要出行的地點集中在住宅及寫字樓附近，主要出行高峰時段集中在早晚上下班時段，用戶主要的出行場景集中在通勤方面。因此，華夏出行根據用戶的出行需求，針對全國城市布局網點及車輛進行了動態調整布局，並針對疫情期間用戶出行特點，針對性推出滿足用戶需求的出行產品，並給予最大優惠力度，全力保障特殊時期用戶的出行需求。

　　產品一：暖心通勤套餐，復工出行首選。

　　通勤套餐低至38元，使用時間為16：00-次日10：00，覆蓋上下班時間，滿足復工出行的用戶需求。

　　產品二：安心短時租套餐，自由靈活。2-7天任選，低至5折，可即時下單或提前預約;

　　產品三：省心超值月租，更是低至全國1500元/月。應對特殊時期的極佳出行解決方案。

　　產品四：特惠長租。租半年送20天，租一年送3個月;租十台車半年以上，送EC3半年的免費使用權。

　　摩范出行短租產品推出以來，日均訂單增長率為6.2%，受到用戶的高度認可。華夏出行更是在直播間送出近4000元的出行大禮包，領取火爆。

　　與此同時，華夏出行的在直播現場還連線了廣州、杭州的工作人員，根據各城市的疫情狀況因地制宜的升級了不成程度的安全保障服務，持續為用戶提供優質、便捷、安全的出行服務。

華夏出行首席品牌運營官王靜女士講解華夏出行通過“智慧大腦”滿足用戶出行需求

　　華夏出行全系子品牌健康服務升級圖鑑之客運健康

　　“摩范出行——行走的安全艙”

　　華夏出行旗下分時租賃品牌“摩范出行”，在疫情時期變身行走的安全艙，每天為幾十萬用戶出行保駕護航。工作團隊雷霆貫徹切斷傳染源方針，員工上崗前要依照國家要求隔離14天且沒有發熱等癥狀才能上崗，而且在備車的時候必須要穿防護服，佩戴護目鏡、手套、口罩才能開展備車工作，從服務源頭上保證安全。

　　摩范出行備車人員着全套防護設備

　　上崗后的員工必須按照公司嚴格的防控流程實行“1客1消毒”的標準開展車輛消毒工作。不僅對車輛內部進行封閉式消毒，對用戶重點接觸區域採取高溫蒸汽二次消毒;其次為了減少外部病毒入侵的概率，工作人員還會對車輛外部粉塵沾染區域進行消毒。

　　摩范出行工作人員正在進行消毒工作

　　“摩范約車——放心網約車”

　　華夏出行旗下網約車業務 “摩范約車”，在升級防控措施的基礎上，額外增加了司機與乘客防護措施，在車內安裝前後座隔離膜，有效阻隔短距離空間內病毒傳播風險，打造車內安全艙，實現司機與乘客的雙重保障。

　　摩范約車在車內安裝隔離膜，有效阻斷飛沫傳播

　　華夏出行全系子品牌健康服務升級圖鑑之貨運健康

　　“摩范速運——行走的消毒器”

　　疫情期間，放心菜的安全運輸再次成為大家關心的問題，華夏出行旗下專註於新能源同城物流配送的“摩范速運”開啟了特色作業模式。摩范速運採用加裝紫外線消毒燈的北汽EV5車輛，公益援助北京地區蔬菜無菌運輸，採取253.7nm波長的最強殺菌功能紫外線，開啟24分鐘即可對運輸倉內的蔬菜進行全面殺菌，全力保障民生剛需的放心菜等應急物資的運輸安全。

　　北汽EV5紫外線消毒車

　　此外，“摩范速運”在重慶、廣州、鄭州等10座城市公益援助2000台物流車輛，用於戰疫物資運輸。

　　摩范速運全力保障物資及食品安全運輸

　　通過華夏出行40分鐘的直播中，我們了解到華夏出行不僅是疫情期間的逆行者，為戰疫援助做出重要的貢獻，更是始終把每一位用戶的安全放在心上，無論是全方位升級的健康防護措施，還是超大力度的產品福利保障，都是竭盡全力為大家在特殊時期提供更安全的出行服務。華夏出行也表示，疫情不止，公益援助的步伐就不會停止。我們也相信，很快會疫情消散、春和景明，華夏出行還將與您相約。

　　華夏318西部越野自駕期待與您相約

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 近日,為消除疫情影響,助力企業復工復產,支持農戶創業致富,農行江蘇南通通州支行工會聯合各業務部門開展“萬人進千村”活動,帶領全行員工积極踐行社會責任,普惠萬家。

為了保證活動有計劃、有組織順利開展,並且取得紮實成效,活動前,該行組織召開“萬人進千村”活動啟動大會,會上,該行黨委書記對本次活動提出要求,一是統一思想,提高認識。疫情當前,全體員工要凝心聚力,共克時艱,全力投入到此次“萬人進千村”的活動中來;二是認準目標,精準發力。要通過本次活動,深入農村,走近農戶,精準對接農戶金融需求,幫助農戶和農村企業儘快走出疫情影響,重回正軌;三是紮實組織,常態化推進。各網點要根據各自分片村鎮的實際情況,有的放矢,開展常態化宣傳,與當地村委會形成穩固聯繫。

活動中,該行黨委班子成員帶頭,帶領各業務部門負責人、網點主任以及客戶經理按照活動計劃,紛紛走入各自的分片村鎮,他們走進村委會,向村支書了解村子的具體發展數據;他們走進村辦企業,了解企業目前的生產經營狀況,疫情下面臨的難題和困境;他們走進農戶家中,宣傳普惠政策,傾聽金融需求,建立聯絡台賬,他們用紮實的行動切實將“服務三農”的經營宗旨真正落到實處。

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4月25日消息，闖關A股幾經波折的（300773.SZ）今日終於敲鐘上市，成為創業板第754家上市公司，聯想集團創始人等多位知名政商界人士現身敲鐘儀式。

其中，聯想控股為拉卡拉第一大股東但不控股。

在當日的敲鐘儀式上，拉卡拉創始人、董事長孫陶然頗為感慨，其表示上市后的拉卡拉的終極發展目標是：1、希望將拉卡拉打造成行業數一數二的企業；2、可持續發展，長期穩定給股東帶來回報；3、成為受人尊重的企業，不僅受員工尊重，也受社會尊重。

柳傳志在致辭中表示，“對創業來說具有典型意義，雖然面臨很多困難，但陶然總帶領拉卡拉在三四年前快速增長，我們一直對拉卡拉大力支持，不僅是資金上。”

稍早時候，21世紀經濟報道記者就拉卡拉近年毛利率下滑、無實際控制人、業務如何突圍等市場和監管層關注的熱點問題提前採訪了拉卡拉相關負責人，獲得了一手回應。

1. 拉卡拉毛利率近年呈不斷下降趨勢，上市后怎麼扭轉下降態勢？

答：總體來說，拉卡拉直營模式下的收單業務毛利率水平較高且相對穩定，在90%左右，可以持續貢獻拉卡拉收單業務毛利的40%左右，而渠道模式下的收單業務貢獻的增量更大，但毛利率水平隨着渠道分潤水平的提升有所下降，導致報告期內收單業務整體毛利率下降。但渠道分潤水平的提升有利於加快拉卡拉智能終端在B端市場的布局，擴大拉卡拉的市場佔有率，形成規模優勢，從長遠的角度來看，是利大於弊。

上市之後，隨着公司有更多的資源進行第三方的升級項目，將有效增強公司的競爭力和盈利水平。

2. 公司無實際控制人，股權結構分散，上市後會不會擔心被舉牌？

答：首先，在最近兩年內，公司業務經營正常、有序進行，第一大股東聯想控股並不介入公司管理，公司股權結構分散、不存在實際控制人的情形並未對公司治理產生不利影響。

未來拉卡拉會用優良的業績回報股東和股民，至於會不會被舉牌，我們相信只要股東們為了拉卡拉的長遠發展考慮，這個問題不會困擾我們。只要不是惡意舉牌，拉卡拉作為上市公司，歡迎更多看好拉卡拉的股東加入，為公司創造更好的未來。

3. 第三方支付行業競爭日趨激烈，支付寶、微信等賬戶端支付方式迅速佔領市場，拉卡拉上市后如何在受理端進行差異化發展？在第三方支付領域擴大市場佔有。

答：與支付寶、微信等賬戶端第三方支付企業不同，拉卡拉多年來一直在線下商戶受理端發力，解決線下商戶的收款與其他服務需求。與支付寶、微信代表的賬戶端、銀聯網聯所處的轉接端一起，完成消費者在線下商戶的每一筆交易。拉卡拉在每個階段都通過創新推出了行業領先的受理端產品和服務，比如智能POS、收款寶盒、全能收款碼等。

上市之後，有了資本的進一步助力，拉卡拉會繼續進行服務融合，把握變革機遇，進一步整合現有支付資源，打造拉卡拉“全支付”平台，並利用該平台的用戶聚合、功能集成等特點更高效布局創造新的利潤增長點。

4. 個人業務和tob業務方面，公司目前個人業務佔比較少，未來是否會加大力度？tob業務深耕的方向有哪些？

答：拉卡拉未來將依靠持續的技術提升及市場拓展投入，形成面向廣大商業企業提供平台化系統服務的能力，並依託開放性雲服務平台及移動智能服務網絡的建設，構建個人客戶交互入口，提升市場服務資源整合能力及面向個人消費與投資的服務水平，打造商業企業、機構、個人客戶與拉卡拉服務平台一體的共生業態，為公司持續發展創造新的盈利空間。

Tob業務深耕的方向，主要有三方面，一方面為商戶提供更加優良的服務，增強公司獲得商戶的能力和粘度。第二方面是提高拉卡拉基礎設施性能和支付安全性，快速響應業務需求。最後是構建拉卡拉用戶良性生態圈，實現拉卡拉基於第三方支付的產業升級，為公司後續發展注入新動力。

5. 公司有無新的盈利增長點在培育？

答：拉卡拉要打造的是一個共生生態系統，新的業務和增長點一直在培育中。

比如積分購業務在2018年增長迅速，拉卡拉積分購業務以打造一站式商戶積分管理與用戶經營平台為目標，通過為上游積分源拓展新型的、豐富的積分消費場景提升其積分價值和用戶滿意度，並將海量積分導流到下游合作消費場景進行消費，在此過程中實現了積分匯聚，支持用戶在日常生活中便捷地使用積分消費，實現用戶價值。在為上游積分源、下游消費場景以及用戶提供服務的過程中，積分購業務通過消費場景中的商品或服務價格差獲取收益。

目前拉卡拉積分購對接上游積分源企業近40家，覆蓋三大電信商，30多家銀行及部分航空公司，下游消費場景以商超便利店、連鎖快餐、連鎖電器為主，合作品牌超過40多個，合作門店超過30000家。

6. 上市后，公司有無發展上的新目標？

答：我們的目標是把拉卡拉打造成為一個一流的綜合性金融科技集團。

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自2011年5月起成為行業“正規軍”后，第三方機構終於“叩開”A股市場大門。4月25日，支付股份有限公司（以下簡稱“拉卡拉”）成功登陸創業板。當日，拉卡拉股價直線上升，並很快觸及44%的新股首日漲停上限。在分析人士看來，支付收單行業步入了成熟時期，行業競爭將進入到一個新的階段。

交易行情显示，首日開盤價為39.94元，較發行價33.28元上漲20.01%，截止收盤，拉卡拉股價上漲至47.92元，相比發行價上漲43.99%，成交量3.62萬股，總市值達到191.7億元。拉卡拉也成為首家直接在A股上市的第三方支付公司主體。

公開資料显示，拉卡拉成立於2005年，是國內知名的第三方支付公司，專註於為實體小微企業提供收單服務和為個人用戶提供個人支付服務。2011年5月，拉卡拉成為央行第一批頒發的27家《支付業務許可證》單位之一，獲得全國性收單、網絡支付、電視支付、預付費卡受理等業務許可。

拉卡拉本次公開發行股份數量為 4001萬股，全部為新股發行，無老股轉讓，發行人本次發行的募投項目擬使用募集資金金額為 12.32億元。據拉卡拉在證監會網站披露的招股書显示，拉卡拉上市募得的資金主要投向機房租賃、設備及軟件購置、研發成本、智能POS購置、市場推廣等方向，其中智能POS的購置費用一項即超過八成。

回顧拉卡拉業務變化，2005年公司成立時聚焦在便民支付領域，不過隨着支付寶、微信支付等衝擊，拉卡拉在C端布局的優勢並不明顯。2015年12月，拉卡拉率先推出智能POS終端，隨後採取了非常激進的投放策略。特別是在2017年，拉卡拉的終端設備採購金額較前一年度大幅增長237%，主要是智能POS機具的採購。截至2018年末，拉卡拉智能POS機賬面終端總數超過69萬台，智能POS終端簽約商戶達到87.13萬戶。拉卡拉表示，未來三年計劃向市場投放180萬台智能POS。

“過去14年，拉卡拉是我傾注心血最多的公司，我希望把拉卡拉打造成一家受人尊重的公司。”拉卡拉創始人兼董事長孫陶然表示，“希望拉卡拉不僅在便利支付領域、收單領域，在相關領域里都要一直向著數一數二去發展，每年都能夠有30%左右的複合增長率。”北京商報記者了解到，拉卡拉未來將把便民支付、移動支付也拓展成為收單業務的重要渠道，客戶導流的重要入口、公司業務、產品、服務的重要端口，業務、服務以及品牌宣傳的重要陣地。

頭頂A股“支付第一股”光環的拉卡拉正式登陸深交所創業板，對正在等待IPO上市審批的其他第三方支付公司來說，無疑是一個重大利好消息。據艾瑞報告显示，預計到2022年，第三方支付整體交易規模將達到548.6萬億元，相較於2018年的312.4萬億元，也仍有將近80%的發展空間。不過，在目前國內的200餘家支付機構中，能夠實現獨立上市的寥寥無幾，僅有匯付天下與東方支付赴港交所上市。

易觀金融資深分析師王蓬博認為，拉卡拉上市代表着支付收單行業步入了成熟時期，成熟時期則代表業務模式成熟、合規成熟、風控成熟，外部市場環境也相對更加穩定，行業格局基本形成。

有不少業內觀點認為，隨着拉卡拉成功上市，第三方支付行業將開啟新一輪上市熱潮。王蓬博則認為上市潮不會來臨，在他看來，支付收單行業步入了成熟時期，同時也代錶行業競爭進入到一個新的階段。“未來第三方支付機構勢必切入原來不熟悉的店鋪市場，可能有兩三家支付機構有上市預期，但也都面臨各自的轉型壓力。但需要注意的是今年確實是一個比較好的時間點，一方面監管已經逐漸理順出現重大變故可能性降低；另一方面業務轉型到了關鍵時間點。對整個支付行業來說，橫向切入商戶運營，包括營銷、財務管理、流量引導、用戶篩選、銷售支持、大運營等都是發展的方向，但也同樣需要基礎技術能力支持。” 王蓬博說道。

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4月26日消息，北京市互聯網行業協會規範發展工作組昨日召開工作會議，會議中指出，協會將在規範發展工作組的領導下，配合政府監管部門，實施各項落地舉措，繼續做好網貸機構分類處置和風險防範、資產管理聯盟、打擊惡意逃廢債、開展互聯網金融消費者保護和教育等方面的工作，儘快幫助網貸行業風險出清，保護出借人合法權益。

會議提出重點鼓勵以下三種形式的整合和優化：

（1）行業內整合。鼓勵規範程度高、規模較大、經營良好的網貸機構，整合其他網貸機構；

（2）跨行業整合。鼓勵知名投資機構、國資背景機構、大型互聯網企業投資入股、整合網貸機構；

（3）機構內整合。鼓勵同一實際控制人控制多家平台的網貸機構，進行整合與優化。

以下為北京市互聯網金融行業協會微信公眾號內容：

為堅定行業信心、促進行業自律、加強監管溝通，4月25日，北京市互聯網金融行業協會規範發展工作組召開工作會議，協會會長、宜信創始人兼CEO唐寧，協會黨委書記、91科技集團董事長兼CEO許澤瑋，協會常務副會長、網信集團董事長李煥香，協會秘書長王思聰等參加會議。

會議充分肯定了協會近期在推動行業規範、風險防範、投資者保護等方面的工作，對於穩定行業、穩定機構、穩定業務、穩定客戶發揮了重要作用。

根據國務院和監管部門防範化解網貸行業風險工作的決策部署，按照“抓兩頭、促中間”的工作思路和“細化、分類實施”的工作要求，接下來，協會將在規範發展工作組的領導下，配合政府監管部門，實施各項落地舉措，繼續做好網貸機構分類處置和風險防範、資產管理聯盟、打擊惡意逃廢債、開展互聯網金融消費者保護和教育等方面的工作，儘快幫助網貸行業風險出清，保護出借人合法權益。

為提升行業規範性和安全性，推進行業整合和發展，緩解平台退出可能帶來的系列風險，規範發展工作組提出，在符合國家政策允許條件下，遵循市場原則，積極倡導和推動行業整合與優化。

重點鼓勵以下三種形式的整合和優化：

（1）行業內整合。鼓勵規範程度高、規模較大、經營良好的網貸機構，整合其他網貸機構；

（2）跨行業整合。鼓勵知名投資機構、國資背景機構、大型互聯網企業投資入股、整合網貸機構；

（3）機構內整合。鼓勵同一實際控制人控制多家平台的網貸機構，進行整合與優化。

規範發展工作組成員一致認為，“規範是基礎，整合優化是趨勢，發展是未來”。網貸行業機構和人員將同心協力、砥礪前行，共同致力於互聯網金融行業規範、穩定、健康發展。

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上周開始，陸續有網貸平台增資。獨角金融統計，你我貸、PPmoney、小贏網金、點牛金融已將註冊資本增至5億元以上。

在一份《網絡借貸信息中介機構有條件備案試點工作方案》（下簡稱“試點備案文件”）的文件傳出后，網貸平台拉開增資序幕。業內人士稱網貸行業將迎來一輪增資潮。那麼，這是否意味着，行業進入新一輪洗牌期？

註冊資本只是首個門檻

目前增資的網貸平台中，“PPmoney”的股東廣州萬惠金控科技股份有限公司繳納新增實收資本3.5億元，增資后實繳5億元。而你我貸、小贏網金已經增資並完成工商信息變更。點牛金融提前宣布增資的消息，目前正在變更工商信息，等待實繳工作完成。

根據試點備案文件，“單一省級區域經營機構實繳註冊資本不少於人民幣5000萬元，全國經營機構實繳註冊資本不少於人民幣5億元。”同時，文件還要求網貸機構資本金應為股東自有資金，股東不得以委託資金、債務資金等非自有資金入股。

而上述網貸平台加緊增資的速度，與試點備案時間上緊張的安排有了對應。消息稱，文件要求試點地區省級政府要在4月末前制定相應方案，正式啟動時間不晚於6月末。同時，試點備案文件中則要求，網貸機構在通知印發之日起於6個月內將註冊資本補足。

眼看備案即將進入衝刺階段，註冊資本只是首個門檻。零壹研究院院長於百程對獨角金融（微信公號：uni-fin）分析稱，實繳資本達標只是其中一項要求，除此之外，還有其他十項要求，實繳資本、風險準備金、風險補償金等都屬於槓桿類要求，以增強平台抗風險能力。

根據備案試點文件，平台需繳納一般風險準備金和風險補償金。其中，一般風險準備金分為借貸餘額的1%、借貸餘額的3%兩檔，風險補償金分為每一借款人借款項目金額的3%、每一借款人借款項目金額的6%兩檔。

同時，上述文件提出了出借人限額、禁止拆分債權、期限錯配等具體業務上的要求。對此，於百程認為，針對出借人限額的要求為首次提出，此項政策要求的出發點是加強投資者的保護，降低單一出借人的風險水平。“但這些規定，在具體執行中，還需要細化相關指引，否則可能難以達到監管的目的。”

增資備案還是轉型小貸？

對於頭部網貸平台而言，如果增資至5億元，還可以選擇另外一條路。

“175號文”給出網貸平台轉型網絡小貸的出路。而4月中旬就傳出監管醞釀網絡小貸統一管理辦法的消息，從業內人士透露的監管信號來看，同樣設置了註冊資本5億元的門檻。中國社會科學院金融研究所法與金融研究室副主任、國家金融與發展實驗室金融法律與金融監管研究基地秘書長尹振濤對獨角金融（微信公號：uni-fin）分析稱，此舉一方面為了和P2P的定位要求保持一致，另一方面也符合P2P轉型網絡小貸的發展道路。

那麼，網貸巨頭是等待備案還是選擇轉型？

於百程認為，對於大平台來說，如果能夠通過備案，網貸平台的業務價值要比網絡小貸高。“網貸平台是中介業務， 撮合出借人和借款人，模式輕，業務槓桿也更高一些。 ”

麻袋研究院高級研究員王詩強也指出，雖然網絡小貸具有放貸資質，但是槓桿限制較為嚴格，且外部融資較難，在從事小微企業貸款及個人消費貸方面，全國性的P2P網貸平台的優勢要大於網絡小貸。“平台應結合自身業務具體分析，如果投資客戶較少，轉型網絡小貸也是不錯的選擇。”

網貸之家數據显示，近30日出借人數量達到十萬人以上的平台有四家，一萬人以上的平台僅27家。業內分析稱，如果頭部平台選擇轉型網絡小貸，網貸行業洗牌在所難免。

北上廣中小平台存在逃生出口？

那麼現在，究竟有多少平台能夠滿足備案試點文件的5億元註冊資本門檻？

據零壹智庫數據，目前正常運營千家網貸平台中，實繳資本不低於5億元的不超過10家，不少於5000萬元的約200多家。獨角金融（微信公號：uni-fin）統計發現，除了上述增資平台外，達到5億元註冊資本要求的還有玖富普惠、愛錢進、拍拍貸、人人貸等。

“對於一些中小型網貸平台而言，實繳資本達到5億有些困難，因此，成為區域性平台就難以避免。”王詩強對獨角金融分析指出，從借貸餘額看，規模較大的網貸平台主要布在北上廣深等地，預計未來全國性網貸平台也將會在這些地區產生。

實際上，對比全國各個地區成交量佔比，上述地區的交易規模領先全國。網貸之家數據显示，2019年3月，北京市成交量332.72億元，出借人數97.7萬人；廣東省成交量210.38億元，出借人數56.59萬人。兩地總成交量佔比超過50%。

有業內人士指出，相對而言，區域性平台數量也多集中於北上廣，這些地區的平台增資至5億成為全國性平台備案的必要性不大。

不過，王詩強同時指出，目前並沒有正式的網貸備案政策出台，註冊資本是否是備案的必要條件還不能確定。

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5月10日消息，“熱鬧是他們的，我什麼也沒有”，相互寶備受熱捧，但是最需要保障的老年人卻無法加入這項網絡互助計劃，如今“老年版相互寶”的推出，算是彌補了這一遺憾。

據《電商報》了解，支付寶已於本周三上線“老年版相互寶”，專門針對60-70歲的老年人成立單獨的防癌互助社群。符合健康要求的老年人加入后若患上惡性腫瘤，可申請最高10萬元的互助金，單個互助案例每人分攤金額不超過1元錢。

螞蟻金服副總裁尹銘表示，上線“老年版相互寶”的目的，是為了給有大病保障需求的老年人提供一個互幫互助的平台，讓更多用戶獲得普惠保障。子女可以為符合年齡和健康要求的父母加入，老年人也可自行加入。

延續相互寶之前的火爆態勢，“老年版相互寶”一經問世也是備受歡迎。上線3小時，就有11萬老人加入其中，這已經滿足了“老年版相互寶”此前規定的11.8萬人的最低人數要求。

目前來看，“老年版相互寶”的問世，進一步擴充了支付寶旗下網絡互助計劃的年齡覆蓋範圍，實現了普惠保障的進一步縱深推廣。不過需要指出的是，網絡互助計劃的推出只是一個開始，後續能否真正實現“守望互助”的初衷，還存在一定變數。

而在踐行過程中，“相互寶”也曾遇到過一些困擾。例如，為了解決可能產生的賠付糾紛，相互寶曾制定了“賠審團”制度，公開爭議賠付案例，讓互助計劃的所有參與者進行投票表決，決定是否賠付。

但是從實際情況來看，很難說“賠審團”制度對爭議的解決起到了積極的促進作用。據《電商報》了解，相互寶首例賠審案件此前便無疾而終，原因在於公眾對案例的討論，對申請人及家庭造成了困擾，因而被申請人叫停。

除了制度設計的爭議之外，相互寶《健康告知》中也存在疾病劃分不明的問題。據《21世紀經濟報道》報道稱，此前有兒童因意外摔傷腦部重創而向相互保申請賠付，但卻遭到拒絕，原因是該兒童在滿月時曾患有嬰兒肝炎綜合征。有多位兒科醫生表示，這屬於嬰兒常見病，不至於影響賠付。

有關“嬰兒肝炎綜合征”是否應被認定為肝炎引發了爭論，而後續相互保也對《健康告知》進行了修改，對肝炎範圍進行了進一步明確。

顯而易見，“相互寶”在成長過程中遭受到的煩惱，“老年相互寶”終歸也是難以避免，而這恰恰考驗的是平台的精細化運營能力。

需要關注的是，當下除了支付寶之外，眾多巨頭企業也在摩拳擦掌，對網絡互助市場躍躍欲試。除去京東旗下“京東互保”的驚鴻一瞥，滴滴平台的“點滴相互”，蘇寧金融的“寧互寶”也一度引發外界關注。

巨頭企業坐擁雄厚資金和龐大流量，推行一個網絡互助計劃自然不在話下，但要打造出一款廣受好評的“爆款”產品卻並不容易，這需要一定的真功夫以及足夠的耐心。

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5月10日消息，在昨日舉辦的“基遇2019”騰訊理財通大講堂上，騰訊理財通產品團隊負責人王影透露，騰訊理財通已上線“賬戶安全險”，最高賠付105萬，用戶最多可買100份安全險，還可以疊加賠付。

據介紹，騰訊理財通賬戶安全險保障額度105萬元，保障期限12個月，最高賠付100萬元，與騰訊理財通綁定的安全卡網銀以及安全卡手機銀行若被盜造成損失，最高賠付5萬元。

騰訊理財通用戶可通過“微信-我-支付-理財通”，進入騰訊理財通找到賬戶安全險頁面后，確認並同意服務協議及風險提示后即可投保，還能隨時查看投保情況以及續費。

據稱，除了賬戶安全險，騰訊理財通還為用戶提供安全卡、投資者保護等多道保護機制。用戶在首次購買騰訊理財通產品的銀行卡將作為騰訊理財通安全卡，交易資金不能用於消費與轉賬，只能取出至安全卡，資金流通閉環，即使是手機丟失也能確保用戶的資金安全。

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從2018年2月到現在，區塊鏈和加密数字貨幣在整整一年的時間里經歷了斷崖式下落過程。儘管比特幣、萊特幣、以太坊等加密数字貨幣在這一年的整體下跌趨勢下，偶爾可以傳出一波“強勢反彈”，但事實從來都是“下跌強勢，反彈疲軟”。

從2010年5月10000比特幣只能購買價值不到25美元的披薩，到2017年一枚比特幣的價格接近20000美元，比特幣成功的將“區塊鏈”的概念傳播到了整個世界，但也不止一次的掏空了購買者的錢包。

以比特幣為代表的加密数字貨幣被冠以“傳銷”惡名，而區塊鏈則被認為是一種看似安全卻無法完整證明，實際上效率很低並且不斷被驗證的“存儲方式”。細想之下不難發現，區塊鏈之所以在今天飽受非議，和一年前被大肆追捧一樣，都是託了加密数字貨幣，尤其是比特幣的福。

在缺乏實物支撐又失去共識的加密数字貨幣不斷貶值的今天，區塊鏈這一曾經被稱為“21世紀第一個偉大創造”，號稱可以“改變人類生產關係”的傳奇產品，是否會隨着加密数字貨幣的泡沫破裂而灰飛煙滅呢？

優勢和劣勢並駕齊驅

區塊鏈號稱是一種“去中心化的價值傳輸體系”，具有公開透明、不可篡改、全球聯通等優勢，而且由於其對中間環節的簡化，還被廣泛認為是可以有效降低交易成本的一種交換方式。

檔案管理、專利保護等社會管理領域，物品溯源、防偽等物聯網領域，慈善捐款等公益領域可以運用了區塊鏈信息公開透明且不可篡改的特點；交易清算結算、私募等金融服務領域則可以運用區塊鏈低交易成本的特點；社交、通訊領域，共享租賃等共享經濟領域對於區塊鏈全球聯通的特點應用可謂得心應手。

基於以上這些優勢，區塊鏈被部分追捧者認為可以改變人類的信任體系，適用於無信任中心、解決信任的成本非常高或跨中心傳輸等。在2018年區塊鏈熱度高漲的時候，其甚至一度被認為是可以徹底改變整個人類的歷史進程。

但事實卻是，這種概念不管用任何方式感知，也不管是應用於任何領域，當下的區塊鏈都會有一種“虛擬”的感覺。區塊鏈的優勢不言而喻，但劣勢也十分明顯。

首先，區塊鏈上的信息高度公開透明，有效地防止了黑箱操作現象。但隨之而來的問題是，一旦知曉了其他人的賬戶，就可以清晰的了解他的所有財富和每一筆交易，幾乎沒有“隱私”可言，而在當今社會，個人隱私問題是一個十分敏感的問題。

其次，區塊鏈上的信息具有不可篡改性，除非實現了所謂的“百分之五十一攻擊”否則，信息一旦上鏈，即便用戶已經駕鶴西去甚至再世為人，區塊鏈上的錯誤信息也會永垂不朽。也就是說，如果有人上傳不良信息，那麼不良信息也將流傳千古而不可磨滅。

再次，區塊鏈是去中心化的，節點之間無需中心化機構便可以自證其信，這就使得每名用戶都必須保存有一本完整的賬本，隨着時間的退役，賬本信息越來越多，賬本佔據的存儲空間越來越大，將嚴重影響到各個節點的運行。同時，去中心化意味着沒有中心化機構替你保存密鑰，一旦丟失，那就是永別……

最後一點，也是影響區塊鏈應用的最重要的一點，去中心化的系統在各個節點之間達成一致的效率相比中心化系統更加繁瑣，同時效率也相對低下。

跨境支付是否會稱為區塊鏈的“藍海”？

隨着全球化的發展，旅遊、求學、購物等需要跨境支付的場景越來越多，尤其是跨境電商的迅猛發展，讓大量海外的優質商品加速進入中國市場，跨境支付也正在邁向萬億級別。但跨境支付往往會面臨高昂的手續費，繁瑣的交易過程和漫長的收款時間等讓人抓耳撓腮的問題。

目前，中國的非貨幣支付市場呈現“雙雄爭霸”的格局，支付寶和財付通合計瓜分了移動支付整體市場高達90%以上的交易份額，逐漸步入穩定增長的成熟發展階段，市場已經被牢牢佔據。

隨着跨境電商的快速發展，跨境支付驟然成為各家第三方支付機構眼裡的“香餑餑”。據《2018年（上）中國跨境電商市場數據監測報告》显示，2018上半年中國跨境電商交易規模為4.5萬億元人民幣，同比增長25%。在如此大規模的市場交易中，B2B模式佔主導地位，達到交易總量的84.6%，以支付寶和微信支付為代表的B2C交易所佔比例僅為15.4%。

傳統的B2C跨境支付由於涉及的中間環節較多，中間環節產生的費用也會水漲船高，而到賬的時效性卻被拉低，跨境電商賣家在跨境支付環節，面臨境外銀行賬戶難申請、多平台店鋪資金管理複雜、提現到賬速度慢等問題。加之依賴第三方機構，整個跨境支付需要支付相應的手續費，大大影響了支付的效果。

銀行：加快跨境支付轉賬速度

因為中間環節多，手續繁瑣，所以跨境支付是銀行利潤最豐厚的業務之一。埃哲森數據显示，每年銀行間處理跨境支付都能達到25萬億至30萬億美元之間，交易量則能達到100至150億筆。

跨境支付與區塊鏈相互結合，對於金融機構來說可以有效改善成本結構，降低支出，提高盈利能力，同時還能實現全天候支付、瞬間到賬,在加快交易進度同時省去了大量的中間環節和隨之產生的手續費。全球第一筆基於區塊鏈的銀行間跨境匯款在傳統支付模式中需要2到6個工作日，但應用了新技術之後，基於區塊鏈技術的銀行間跨境匯款在8秒之內即可完成。

2018年，中國銀行通就過區塊鏈跨境支付系統，成功完成了河北雄安與韓國首爾兩地間客戶的美元國際匯款，這是國內商業銀行首筆應用自主研發區塊鏈支付系統完成的國際匯款業務。

區塊鏈與跨境支付融合的優勢

首先，點對點模式大大降低了跨境支付的成本。區塊鏈點對點模式下不再依賴於傳統的中介提供信用證明和記賬服務，任何金融機構都能利用自身網絡接入系統，實現收付款方之間點對點的支付信息傳輸。

其次，共享賬本提高跨境支付效率。區塊鏈中所有節點共享賬簿，節點間點對點的交易通過用共識算法確認交易，並將結果廣播到所有節點，不再需要交易雙方建立層級賬戶代理關係，實現點對點價值傳輸。

第三，分佈式架構提供業務連續性保障。區塊鏈網絡分佈式的系統架構不存在中心節點，網絡上的每個節點在遵循必要協議的基礎上自發進行交易和記賬，具有更強的穩定性、可靠性和業務連續性保障。

再有，時間戳實現跨境交易的可追溯性。時間戳可確保所有的交易活動都可被追蹤和查詢到，降低跨境支付交易的監管成本。

區塊鏈結合跨境支付，確實有比較多的優勢是目前中心化的系統無法比擬的。但正如前述區塊鏈的弊端同樣突出一樣，任何事物都不可能只有一面。所有的新生事物一樣，找到合適的落腳點才是其最終實現發展壯大需要解決的根本問題。

2019年區塊鏈是浴火重生還是就此沉淪？它是否能找到合適的場景讓虛擬貨幣再次稱為真金白銀？這些都是值得人們期待的事。

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