11月14日消息，騰訊(00700.HK)近日發布2018年第三季度財報。財報显示，騰訊第三季度收入同比增長24%，主要受惠於支付相關服務、網絡廣告、数字內容營銷及雲服務的增長。其中，微信支付日均交易量同比增長超過50%，其中線下日均商業支付交易量同比增長200%。

財報披露，惠於小程序及微信支付所提供的使用場景不斷增加，微信及WeChat月活躍賬戶已達10.825億，同比增長10.5%。社交及其他廣告收入環比增長19%，主要由於小程序廣告的曝光量及點擊數增加，以及微信朋友圈廣告的曝光量提高。騰訊披露，公司持續通過與本地廣告代理商合作，將微信支付商戶轉化為廣告主，為微信朋友圈擴大長尾廣告主基數。此外，騰訊的其他業務收入同比增長69%，環比增長16%，至人民幣202.99億元，主要來自支付相關服務及雲服務的貢獻。

今年10月，騰訊推出跨境移動支付服務，使WeChat Pay香港用戶可以在中國內地以港元進行人民幣計價的交易。此外，騰訊也將金融科技服務擴展至財富管理、小微貸款及保險領域。理財通在其基金產品系列中加入養老基金，截至本季末，其資產保有量超過人民幣5000億元。微眾銀行產品微粒貸管理的貸款額保持快速增長，同時不良貸款率保持低於行業水平。

支付相關服務也產生了較高的收入成本。騰訊第三季度的收入成本同比增長35%至人民幣451.15億元。該項增長主要來自於支付相關服務成本、內容成本以及渠道成本。集團其他業務本季度的收入成本同比增長63%至人民幣156.78億元，主要反映支付相關業務及雲業務的擴大。

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11月20日消息，騰訊金融科技發布消息稱，騰訊的新功能零錢通已於11月16日晚間正式上線公測，該功能補全了微信支付的缺口，用以增加用戶的粘性。零錢通有將零錢或銀行借記卡資金轉入、轉出及支付等功能，轉入、轉出均無手續費，且能與餘額寶一樣隨時用於支付。

據了解，目前零錢通已經接入南方現金通E、易方達基金易理財、匯添富全額寶、嘉實現金添利等4隻貨幣基金，7日年化收益率分別為3.044%、3.2%、3.081%、3.269%。目前餘額寶貨幣基金的7日年化收益率為2.498%，零錢通已經領先於餘額寶。

照目前的形勢看來，騰訊的海量用戶和移動支付的快速增長將是零錢通的強力後盾。據騰訊近日披露的財報显示，受益於小程序及微信支付使用的場景不斷增加，微信的月活數已經達到10.83億，同比增長10.5%。包括QQ錢包和微信支付在內的騰訊支付，按月活躍賬戶及日活躍賬戶計算，日均交易量同比增長超過50%，其中線下日均商業支付交易量同比增長高達200%。

雖然最近才推出，但零錢通的退出實際上已經進行了三年時間的準備。早在2017年9月，微信就內測了零錢通功能，但只是針對幾萬名微信用戶的小範圍測試，其功能與餘額寶十分相似，主要面向之前已經開通零錢理財功能的微信用戶和騰訊深圳地區部分員工。

目前，餘額寶天弘基金的7日年化收益率季降至2.498%，2016年11月以來的最低點，比銀行的3年定期存款利率2.75%還要低，而餘額寶接入的另外12隻貨幣基金收益率也都跌破了3%。在這樣的情況下，騰訊推出零錢通或許正是要與老對手爭奪貨幣基金市場。但目前的問題是，整個貨幣基金的收益率都江河日下了，而不管是餘額寶還是零錢通，其背後掛靠的都是貨幣基金。

今年以來，央行通過多次降准釋放了大量貨幣，市場的借款需求減少、流動性緩解，政策性金融債、國債、央票和同業存單都進一步下降，而投資這些資產的貨幣基金的收益率也自然受到影響，漲不起來。貨幣基金能用來投資的資金越來越少，其收益率就相應地越來越低。

另外，在金融領域尤其是金融科技領域的監管趨嚴的情況下，包括騰訊金融在內的金融科技公司不確定性增大。且支付行業的天花板逐漸顯現，一方面在海外支付業務上，騰訊較難通過QQ和微信等社交工具的粘性和流量來支持支付業務，且騰訊的海外金融布局今年三月才開始，相較於螞蟻金服慢了一大步；另一方面，國內流量增幅大幅減少，目前只能在存量市場競爭。

騰訊在公布三季度財報時表示，將持續強化支付基礎設施以確保用戶更便捷安全的支付服務，並基本完成遷移至網聯清關有限公司的集中清算系統。但總體來說，無論零錢通和餘額寶誰勝誰負，最終都必須面對貨幣基金收益率降低這一事實。

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11月23日消息，據《2018銀行業用戶體驗大調研報告》显示，支付寶和微信管理流動資金用戶在增加的同時，傳統銀行這一平台管理流動資金的比例還在大幅下降，由2017年的40%下降至2018年的33.1%，共下降了6.9個百分點。

據該報告显示，用戶在選擇購買理財產品時，更傾向於互聯網平台。其中對銀行渠道的傾向性相對較低，只有37.9%；對微信錢包的傾向性為45.4%；選擇支付寶平台購買的用戶最多，高達69.7%。

該報告認為，使用方面、簡單、操作快速已經成為互聯網時代用戶的基本訴求，滿足用戶存共貸一站式金融需求，這也是用戶青睞互聯網平台的重要原因。

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11月29日消息，早在“京東互保”閃電下架的消息傳出之時，有聲音認為離“相互保”下線的日子不遠了，如今果真一語成讖。

近日，“相互保”合作運營方信美相互發布公告稱，受監管部門約談，指出其推出的“相互保”涉嫌存在未按照規定使用經備案的保險條款和費率、銷售過程中存在誤導性宣傳、信息披露不充分等問題。根據監管部門要求，停止銷售“相互保”保險產品。

隨後，支付寶通過其官方微博確認了“相互保”停售的消息，並同時發布公告稱，“相互保”升級為“相互寶”，由螞蟻金服獨家運營，升級后，用戶受到的保障不會發生變化。

從“相互保”到“相互寶”，雖然只有一字之差，但兩者的本質已發生根本性轉變。原“相互保”是由信美人壽和螞蟻金服聯合推出的一款健康保險產品，而升級后的“相互寶”已轉變為由螞蟻金服運營的一款基於互聯網平台的互助計劃。

“相互保“更名的背後，意味着螞蟻金服在互聯網相互保險領域的探索受到了當頭棒喝，試圖以“相互保”敲開保險市場大門的想法就此落空。

對於螞蟻金服而言，“相互保”顯然是一款被寄予厚望的產品。螞蟻金服副總裁、螞蟻保險總裁尹銘曾公開表示，“希望相互保在很短的時間內參与人數可以上億。”另據《電商報》了解，為了推廣相互保，支付寶在流量方面給予了巨大的支持，並在其APP首頁對產品進行了展示。

最終，“相互保”不負眾望，從10月16日正式上線到11月27日宣布升級，前後不滿兩個月，投保人數迅速突破2000萬。有保險從業者表示，“相互保”這段時間取得的成績，相當於好幾家中小型壽險公司一年的用戶量之和。有關“相互保”即將顛覆傳統保險行業的說法愈演愈烈。

儘管支付寶方面多次強調，推出“相互保”的目的是共同“做大蛋糕”而非獨自“端走蛋糕”，以此安撫傳統保險行業情緒。但從實際的情況來看，保險行業似乎並不買賬，“相互保”界面在不斷激增的投保人數時時刺痛着傳統保險從業者緊繃的神經。

也有聲音稱，“相互保”的上市引起不少保險公司代理人的不滿。有不少代理人向所在的保險公司提出了抗議，要求保險公司向相關監管部門進行施壓。

11月14日，京東金融與眾惠相互共同推出“京東互保”。不過，上線不足两天，“京東互保”便閃電下架，彼時有媒體援引消息人士的話稱，下架主要是因為該產品觸動了傳統保險公司的利益，受到各方投訴。

鑒於“相互保”自身的模式存在一定風險，眾多傳統保險公司亦反應強烈，基於維護現有監管規則以及市場競爭公平性的考慮，監管部門叫停“相互保”就成了意料之中的事。

事實上，“相互保”的走紅揭示出當前國內的健康保障市場存在着巨大的缺口，傳統保險行業需要主動求變，以互聯網思維創新保險模式，迎合市場需求。

試圖進軍保險市場的螞蟻金服、京東金融在創新的基礎上亦需遵守監管規則，在產品的細節設計上進一步加以完善，以待他日卷土重來。

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12月6日消息，在互聯網金融蓬勃發展的大背景下，各大消費金融公司、互聯網銀行、互聯網保險平台層出不窮，陸續湧現。相比之下，第三方支付行業多少顯得過於沉寂。

如今的第三方支付市場格局日趨固化，強者恆強、弱者愈弱的局面愈發凸顯。據易觀發布的《中國第三方支付市場季度監測報告2018年第2季度》數據显示，支付寶和微信支付兩大行業巨頭聯手瓜分超過九成的市場份額，其他支付平台的市場份額被進一步蠶食；與此同時，移動支付市場首次呈現負增長的勢頭，今年第二季度的交易額環比降低2.62%。

梳理國內第三方支付行業的發展歷程，2016年是一個轉折點，當年4月份，國務院辦公廳下發《關於印發互聯網金融風險專項整治工作實施方案的通知》，要求開展支付業務的機構應依法取得相應業務資質，不得無證經營支付業務。

隨後，央行表態稱，堅持“總量控制、結構優化、提高質量、有序發展”的原則，一段時期內原則上不再批設新機構。支付牌照審批的大門就此關閉，2016年至今，央行沒有發放一張新的支付牌照。

對於支付牌照停發，央行曾解釋稱：目前存量機構能夠滿足廣大社會公眾的零售支付需求，新機構進入市場需要充分評估盈利、可持續發展和市場規模擴大的可行性，故央行總體把控市場規模節奏，避免盲目擴大行業整體規模。

彼時，在第三方支付行業呈現野蠻生長的態勢下，相關規章制度尚未確立，央行對支付牌照發放採取“一刀切”的做法有着最大限度降低互聯網金融風險的考量。

時過境遷，現階段，國內支付體系的基礎設施與規章制度已趨於成熟，市場環境得到有效改善，監管權威大大提升，此時重新開放支付牌照審核發放的大門，引入新的支付機構，風險無疑在可控範圍之內。

在針對第三方支付行業的配套制度建設上，據《電商報》不完全統計，截至目前，央行已陸續出台包括《非金融機構支付服務管理辦法》、《支付機構預付卡業務管理辦法》在內的多達六項約束性文件。

以央行近日發布的《關於支付機構撤銷人民幣客戶備付金賬戶有關工作的通知》為例，進一步要求支付機構實現備付金100%集中存管，在終結支付機構靠備付金利息謀利的同時，有效防範支付機構挪用客戶備付金等風險問題，用戶的資金將更加安全。

放開支付牌照審批有利於進一步激發市場活力，推動支付產品創新和服務升級。支付寶與微信支付在支付市場的持續垄斷現象持續已久，一方面不利於行業長遠發展，另一方面，消費者權益也難以得到保障。

近日，微信支付與民生銀行就上調提現手續費大打“口水仗”的消息引發公眾關注。雙方各執一詞，普通消費者或許難辨是非，但業內有觀點認為，不論問題出在哪一方，微信支付單方面宣布讓用戶掏腰包，承受成本上漲壓力的行為缺乏合理性。

“一花獨放不是春，百花齊放春滿園”，在配套制度趨於完善的前提下，重新打開支付牌照發放的大門有利於激發第三方支付市場活力，消除行業垄斷的弊端。對於廣大用戶而言，引入新的支付機構意味着支付選擇的多樣化，可避免遭受行業垄斷企業磨刀霍霍的威脅。

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12月13日消息，刷臉支付的浪潮浩浩湯湯，洶湧來襲。

本周一，中國銀聯正式在北京、上海多家商超推出刷臉支付服務，據介紹，顧客在付款時無需攜帶手機和銀行卡，也不需要輸入密碼，直接通過“刷臉”即可完成支付。

在此之前，支付寶、微信支付方面均已先後推出了刷臉支付業務。在推動刷臉支付落地的工作上，國內三大支付巨頭已形成合力，因此，刷臉支付有望取代密碼支付，在短時間內成為移動支付的主要方式。

實際上，在今年的天貓雙11購物節期間，以刷臉支付為代表的生物支付方式便已走出實驗室，完成了實戰演練。據支付寶官方發布的數據显示，雙11期間通過生物信息完成支付的佔比高達60.3%。

對於刷臉支付的應用推廣，支付寶一直採取先行者的姿態。早在2015年3月，馬雲便在漢諾威博覽會為刷臉支付站台，並向全世界進行了演示；2017年9月，支付寶在肯德基餐廳實現刷臉支付的全球首次商用。

對於支付寶而言，推介刷臉支付有着提高交易效率，提升淘寶平台購物體驗的考量。有統計數據显示，消費者輸入6位密碼平均需要3秒，而使用刷臉支付等生物支付手段則只需1秒。

毋庸置疑，刷臉支付縮短了消費者的支付時間，提升了購物體驗。但是，支付行為與用戶資金直接相關，這對支付方式的安全性提出了更高要求。

據《電商報》了解，以人臉識別技術為基礎的刷臉支付的發展目前尚處於初級階段，在實際推廣落地的過程中仍面臨一定的安全風險。在去年舉行的國際安全極客大賽上，一些黑客現場演示，短短几分鐘甚至幾秒鐘就能輕鬆攻破包括人臉識別在內的眾多生物識別系統。

另外，去年的3·15晚會也曝光了人臉識別在技術上存在的漏洞。主持人僅憑現場觀眾的一張照片，經過技術處理，快速生成了與觀眾本人一模一樣的3D人臉模型，主持人套上觀眾的3D臉模，對準手機攝像頭，按照APP指示依次完成眨眼、轉頭、微笑等動作，成功騙過系統，順利完成了活體檢測認證。

除開刷臉支付的資金安全風險之外，這項應用在推廣的同時還面臨着用戶隱私泄露的風險。

在“刷臉”過程中，用戶的姓名、性別、年齡、職業，甚至用戶在不同情境狀態下的情緒等大量信息都被採集並儲存。這些信息如果得不到妥善保管而被泄露，用戶個人隱私就有可能處於“裸奔”狀態。

上海市信息安全行業協會會長談劍峰此前在接受媒體採訪時便表示：“包括人臉在內的生物特徵是用戶的唯一特徵，但這反而可能是不安全的。密碼丟失后可以設置一個新的，但存有大量生物特徵信息的服務器一旦受到攻擊，數據庫被拿走，你不可能再有第二張臉。”

用戶的個人隱私是否該交由企業存儲，未來的數據安全如何保障，都是需要亟待解決的問題。

不過，《電商報》注意到，早在一周前，支付寶方面便放出消息稱，將於今日推出全新的刷臉支付產品，並在在技術上進行全新升級。

支付寶向來在刷臉支付的應用推廣上不遺餘力，全新的刷臉支付產品能否最大限度地消除用戶對賬戶資金安全與隱私泄露問題的擔憂，值得關注。

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12月21日消息，隨着國內互金行業強監管總體基調的確立，眾多互金公司遠走海外，赴美上市的現象愈發普遍。

近日，你我貸母公司嘉銀金科已正式向美國證券交易委員會遞交了IPO申請文件，擬在納斯達克掛牌上市，股票代碼為“JFIN”。

據《電商報》了解，自今年下半年開始，互金企業“組團”赴美IPO的跡象就已顯現。 今年7月起，品鈦、泛華金融先後向美國證券交易委員會遞交招股書；微貸網、小贏科技、薩摩耶金服、360金融緊隨其後，也先後宣布赴美上市。

對於互金公司赴美上市的選擇，有業內分析人士稱，這是互金公司反覆考量，權衡利弊之後理性思考的結果。

一方面，國內互金行業政策監管趨嚴，中國證監會對企業國內上市要求較高、上市審核趨嚴，導致互金企業在國內直接上市無望；另一方面，企業在尋找境外上市途徑時，美國簡單、透明的上市申請程序及對企業上市要求相對低的特點，優勢更為明顯。

值得注意的是，受到國內互金行業監管政策趨嚴的影響，此前互金公司所熱衷的港股市場，其上市門檻也在逐漸抬高。

據《電商報》了解，當前港交所對赴港IPO互金公司的合規問題愈發重視，互金公司在備案方面具有較大的不確定性，導致港交所對互金企業上市持有謹慎態度。有券商投行人士公開表示，“港交所要求互金公司相關產品的實際利率不可以超過規定水平，不可以用諮詢費、信息費等名目提升實際利率。”

在此之前，凡普金科就曾在港股上市的嘗試過程中“碰了一鼻子灰”。公開資料显示，凡普金科於今年4月23日向港交所正式遞交招股書，但目前其IPO申請已處於“失效”狀態。

儘管互金公司轉戰美股，更容易實現上市的夙願，但成功上市也並不意味着互金公司可以高枕無憂，盡享融資的樂趣。

“打鐵還需自身硬”，國內互金企業在美上市后，需要將逾期率、不良率等運營數據及時、透明地公開披露，這無異於將自己暴露於“聚光燈”之下，給企業的運營帶來較大壓力。因此，雖然有些互金企業上市后股價大幅上漲，但後續也有可能受業績增長乏力等因素影響而股價下跌。

事實上，自10月以來，赴美上市的中國互金公司的股價大多表現不盡如人意。據網貸天眼發布的統計數據显示，赴美上市互金公司股價漲少跌多，其中，拍拍貸、信而富、趣店等3家公司的股價跌幅超過50%，慘遭腰斬。

值得注意的是，互金企業這類的中概股很容易成為眾多做空機構蓄意做空的目標，若互金企業的自身問題未得到妥善解決，並且恰巧被做空機構所發現甚至利用，那麼國內的互金公司將會損失慘重。

儘管美股市場並不能視為國內互金公司的“安全港”，但鑒於上市一直被業內認為是互金公司邁出合規發展的第一步，國內眾多互金公司依舊會為上市而前赴後繼，美股上市有望成為時髦。

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1月1日消息，天弘餘額寶今年第四季度的規模環比減少1905億元，這是其連續第三個季度規模下滑。而其他餘額寶對應貨幣基金環比增加1831億元，餘額寶總規模小幅度減少73億元至1.92萬億元，

並且天弘餘額寶今年截至12月28日的規模為1.13萬億元，較2017年末的1.58萬億元減少了0.45萬億元，降幅高達28.48%。這也是天弘餘額寶自2013年成立以來首次出現了年度規模下降，下降規模達0.45萬億元，同比減少了28.48%。

天弘餘額寶的縮水主要源於，流動性新規引導，且餘額寶主動控制規模，規避風險。餘額寶目前已經接入了13家貨幣基金，其曾表示，開放是螞蟻金融餘額一直秉承的原則，其經過數年的摸索沉澱，風險管理能力和體系走向成熟，開放分享給其他基金公司。

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2018年已經過去了，相信這一年會讓許多投資者印象深刻，畢竟他們當中有不少人因為投資比特幣而血本無歸。

假如上天給我一次機會，我一定不會在今年買比特幣……

2017年12月17日，比特幣創下19666美元的歷史最高價，這一接近2萬美元的價格使得比特幣在投資市場一舉封神。為此，在去年的年終盤點中，我們以《2017年金融大盤點：比特幣封神記》為題對比特幣的前世今生進行了梳理，並對其價格漲跌做出了預測。

不過讓人始料未及的是，比特幣價格下跌竟來得如此之快，跌幅竟如此之大。進入2018年後，比特幣就開啟了暴跌模式，一直到2018年12月15日，比特幣跌至3190美元，全年跌幅超過八成。

曾經意氣風發的投資客，淪為如今落魄失意的斷腸人，漲起來超越夢想，跌起來讓人懷疑人生，這是比特幣的世界，這就是比特幣的2018。

價格“跳水” 光環褪去

進入2018年，價值千金的比特幣在引發普通投資者追捧的同時，也引起了黑客的覬覦之心。頻頻出現的一系列黑客攻擊事件奏響了比特幣價格下跌的前奏曲。

2018年1月初，日本Coincheck交易所披露了一起價值5.34億美元的黑客攻擊事件，這件事的發生恰逢比特幣從峰值滑落。

2018年3月初，有不少海外比特幣用戶的賬戶出現莫名非法交易的情況。之後經過調查，發現是由黑客利用調查網站盜用了賬戶登錄信息，進行了非法交易。受此黑客事件影響，比特幣從當時的10722美元暴跌至8577美元，該階段跌幅達到20%。

隨後，2018年5月22日，美國比特幣交易平台Taylor遭到黑客入侵，導致比特幣從8419美元快速跌至7397美元一線，跌幅達12%。6月8日，同樣的入侵事件發生在韓國交易所Coinrail，使得比特幣繼續下跌至6749美元一線。

不可否認，正是黑客攻擊直接導致比特幣出現價格“跳水”。當黑客竊取比特幣的消息傳開后，投資者就會非常擔心他們持有的比特幣也可能被盜，這種情況下，投資比特幣的熱情自然會大幅下降。

但是，相比於早期的黑客攻擊事件，政府監管部門的態度才是決定比特幣未來生死存亡的關鍵因素。事實上，就在日本的Coincheck以及韓國交易所的Coinrail遭受到黑客攻擊后，東亞各國政府就率先採取了行動。

在之後的幾個月時間里，中國、日本和韓國都宣布了不同的措施以更好地監管加密交易。而在大規模黑客攻擊之後，政府的“打擊”行為對公眾對於加密貨幣的看法產生了影響。此時，已有不少投資人意識到比特幣的“買賣”已經難以為繼。

監管收緊 炒作降溫

正如不少專家學者所指出的那樣，因黑客攻擊事件所暴露出來的交易安全，並非是比特幣價格暴跌的主要原因。比特幣“黑天鵝”出現的根源還是各國政府對於数字加密貨幣監管的不斷收緊。受此不良因素影響，比特幣市場遭遇輪番重挫。

長期以來，比特幣被認為是區塊鏈技術應用最為經典和成功的案例，人們談論最多的區塊鏈核心特點——互聯網上各個節點都能夠接受並儲存信息。各個節點數據無法被篡改，正是得益於這樣的技術特點，比特幣被業界推崇為完全公開透明的貨幣交易系統。

但是，比特幣始終沒有在實體經濟中顯現出具體的價值，僅僅具有投資保值的價值。另外，比特幣在成為洗錢通道，或被恐怖組織利用成為全球勒索手段上面，風險太大，這些都是監管部門考慮限制比特幣發行的主要原因。總而言之，加強比特幣的監管力度很有必要。

監管政策落地促進市場降溫，曾經一度陷入瘋狂的投資者逐漸清醒過來。

有加密貨幣分析師在接受採訪時坦言，比特幣價格之所以在2017年底一度逼近2萬美元，在於許多新入場的投資者受“區塊鏈”、“智能合約”、“ICO”這些聽起來顯得高大上概念的影響，盲目投資，價格隨之一路上漲。

冷靜過後，投資者們卻驀然發現這些概念不過只是華麗的包裝紙，除了喊口號的融資白皮書，裏面空無一物。資本的炒作之下，這些空洞的概念模糊了投資者的神志。比特幣市場稍有風吹草動，炒作者和投資客頓時作鳥獸散，如此一來，比特幣的熱潮自然降溫。

貨幣退場 技術生根

事實上，各國監管部門在對待以比特幣為代表的虛擬貨幣上均注重分寸的把握，其根本原因就在於比特幣是基於區塊鏈所衍生出來的，鑒於區塊鏈技術在當前許多領域均有極為廣闊的應用前景，無論是哪個國家也不敢輕易否定區塊鏈技術所存在的價值。

據《電商報》了解，區塊鏈的分佈式數據存儲、點對點傳輸、共識機制、加密算法等計算機技術的新型應用模式是比特幣的底層技術和基礎架構，相當於不可篡改、可追溯和不可偽造的分佈式賬本，因此被認為是繼蒸汽機、電力、互聯網之後，下一代顛覆性的核心技術。

不少國家在“打壓”比特幣的同時，也對區塊鏈技術的發展予以鼓勵。以國內為例，2018年5月20日，工信部信息中心發布《2018年中國區塊鏈產業發展白皮書》，這是中國第一份發布的區塊鏈產業白皮書。

毋庸置疑，監管部門發布的一些政策將有利於區塊鏈技術的落地生根。並且在一定程度上可以消除欺詐性、沒有實質性的事物，刺破数字貨幣泡沫，讓區塊鏈技術集中創新，不再單一地隱藏在類似於比特幣這樣的金融貨幣中，讓真正的技術有機會發展。

總結

2018年12月31日，央視財經《第一時間》欄目發布了2018國際十大經濟事件榜單，其中“比特幣暴跌、虛擬貨幣涼了”位列第九位。

而進入2019年，比特幣頹勢依舊，剛剛過去的兩個交易日，比特幣價格仍然低於4000美元，目前穩定在3770美元左右。

回首比特幣從神壇跌落的過程，或許正印證了包括巴菲特在內的眾多投資界人士的判斷，比特幣本身就不是一個價值投資市場，更多的是投機；比特幣從未創造財富，只是完成了財富的轉移。

欲戴王冠，必承其重，欲握玫瑰，必承其傷，比特幣同樣概莫能外。

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1月24日消息，隨着P2P網貸行業風險整治工作的深入推進，一些在合規邊緣遊走的網貸平台，正式被監管部門下達了“驅逐令”。

近日，互聯網金融風險專項整治工作領導小組辦公室、P2P網貸風險專項整治工作領導小組辦公室聯合印發的《關於做好網貸機構分類處置和風險防範工作的意見》（業內稱之為“175號文”）指出，除部分嚴格合規的在營機構外，其餘機構能退盡退、應關盡關，加大整治工作的力度和速度。

“175號文”對網貸行業不良平台的出清工作具有重要指導意義。有業內研究人士指出，“175號文”表明了監管部門加快化解P2P網貸風險的決心，釋放出加大網貸行業整治力度的信號，為地方監管機構吃下“定心丸”，消除了網貸平台清理過程中的後顧之憂。

據《電商報》了解，“175號文”還對P2P平台進行了分類，對地方監管機構下達了具體的任務指標。按照清退標準，除了部分嚴格合規的大平台之外，其他平台原則上都被納入清退之列，預計之後一段時間，P2P網貸平台的數量的將會快速下降。

大量網貸平台在短時間之內集中退出，引發行業震蕩的同時容易出現系統性危機，導致出借人利益受損。有業內人士表示，在2017年底也出現過一個平台集中退出的“小高潮”，這段時期不少已出現問題的網貸平台渾水摸魚，捲款走人並失聯，在這一過程中，不少出借人損失慘重。

為保護出借人的權益，P2P網貸平台良性退出就成為解決問題的關鍵。有業內學者表示，地方監管部門要主動作為，從退出原則、清退流程、報備制度、資產處置等多個方面對網貸平台的退出流程進行規範，為平台退出指明方向。

在這一方面，全國有不少地區正在加快網貸平台退出流程的完善，並陸續下發P2P退出指引。據《電商報》不完全統計，截至目前，包括大連、上海、廣州、杭州、北京、濟南、深圳、江西等10個地區均已下發了P2P退出指引。

在各地發布的退出指引中，幾乎都提到了“三不可”原則，即要求網貸機構經營地址不可搬遷、平台網站/APP不可關閉、平台股東和高級管理人員不可失聯。據了解，這一原則最早由深圳市互聯網金融協會於2017年9月提出，隨後被各地所效仿。

作為資金出借方，出借人的合法權益理應受到保護，這一原則已成為網貸平台退出的基本要求。有業內人士指出，P2P平台在退出過程中，應與地方監管保持溝通，及時彙報情況，做好平台分類和信息披露的透明化；此外，監管部門、地方政府也應加強與公安、法院等司法部門協作，通過多方聯動形成工作合力，幫助平台平穩有序退出。

值得注意的是，在“175號文”列出的工作總體要求中，也體現了對保護出借人權益的重視，強調要穩妥有序推進風險處置，分類施策、突出重點、精準拆彈，確保行業風險出清過程有序可控，守住不發生系統性風險和大規模群體性事件的底線。

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