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馬鞍山市48條公交線路全量上線騰訊乘車碼

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12月27日消息，《電商報》獲悉，近日，騰訊公司與馬鞍山市公共交通集團有限責任公司達成合作，馬鞍山市48條公交線路全量上線騰訊乘車碼。

據悉，首次使用時，只需打開微信，搜索“乘車碼”小程序，定位至“馬鞍山市”，之後按照提示開通免密支付服務，即可使用“馬鞍山公交乘車碼”刷碼坐公交。

據《電商報》了解，乘車碼是騰訊公司基於小程序開發的二維碼出行服務，用戶只需在微信搜索“乘車碼”小程序開通，即可刷碼乘坐公交地鐵。2017年7月，乘車碼首次上線廣州BRT快速公交。

截至2019年7月30日，騰訊乘車碼用戶總數已經突破1億，乘車碼已上線北京、上海、廣州、深圳、西安、廈門、寧波、濟南、大理等120多個城市，支持BRT、公交、地鐵、索道、輪渡等多種交通出行場景。

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KDDI將加入中日韓二維碼支付互聯互通機制

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12月30日消息，據日經中文網報道 ，日本通信運營商KDDI將加入中日韓IT企業的手機支付二維碼共通化機制。

據介紹，KDDI將參加從事系統開發的Digital Garage公司開發的「雲支付（Cloud Pay）」機制。雲支付指的是，只要用手機讀取店家展示的1個二維碼、即可自動識別結算運營商、進而完成支付的系統。店方無需與各結算運營商簽約和設置專用的結算終端，即可支持手機支付。

該機制已有日本通信運營商NTT docomo等7家企業參加，其中docomo的“d支付”、阿里巴巴的“支付寶”和（“支付寶HK”AlipayHK）、韓國Kakao的“Kakao Pay”已經在櫃檯實現了二維碼互聯互通。

據報道，2020年春季開始，LINE的“LINE Pay”、Mercari的“Merpay”、騰訊的“微信支付”也將支持，屆時KDDI的“au Pay”也將能夠利用。

據《電商報》了解，第八次中日韓領導人會議日前在四川成都舉行。三國領導人同意，將在區域全面經濟夥伴關係協定(RCEP)談判成果的基礎上，加快中日韓自貿協定談判，力爭達成全面、高質量、互惠且具有自身價值的自貿協定。

專家認為，中日韓作為世界貿易大國，以實際行動堅定維護多邊主義體系和自由貿易，將對地區及世界經濟產生积極影響。

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央行部署明年金融科技重點工作 出台個人金融信息保護規則

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12月31日消息，《電商報》獲悉，中國人民銀行官網周一發布消息显示，人民銀行金融科技委員會會議日前在北京召開，研究部署金融科技2020年重點工作。其中提到，要出台個人金融信息保護規則。

據悉，會議強調，2020年要堅持發展與監管“兩手抓”，持續推動金融科技行穩致遠。出台個人金融信息保護、區塊鏈等金融科技系列監管規則，構建涵蓋行業監管、社會監督、協會自律、機構自治的金融科技創新管理“四道防線”。

另外，會議還提出要推動金融APP備案全覆蓋，規範開放應用程序接口管理，提升線上金融服務渠道安全應用水平。

據《電商報》了解，12月3日，中國互聯網金融協會在京召開移動金融App備案管理工作試點啟動會議。首批參与移動金融App備案申請的有來自銀行、證券、基金、保險、支付等領域的23家試點機構，包括螞蟻金服、財付通、京東數科等支付機構在列。

12月12日，央行科技司司長李偉在出席活動時表示，“後續，要加快推動備案註冊制度，加強對這些金融App的測評、認證工作，同時也會聯合相關部委，對軟件商店採取聯動措施，對於不符合規定、有重大風險隱患的App，會及時採取下架的措施”。

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PayPal與MercadoLibre合作 擴展到巴西和墨西哥

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1月2日消息，《電商報》獲悉，PayPal首席執行官丹·舒爾曼(Dan Schulman)日前在LinkedIn發帖宣布，PayPal通過與拉美電商巨頭MercadoLibre達成新協議來擴大其國際影響力，旨在進入巴西和墨西哥市場。

Dan Schulman表示，作為協議的一部分，PayPal將成為Mercado Pago在線結帳中的付款選項，適用於巴西和墨西哥的人們。另外，PayPal也將在巴西和墨西哥的MercadoLibre市場中接受跨境購買。

反過來，Mercado Pago也將成為全球PayPal商家的付款方式。使巴西和墨西哥的超過4,800萬Mercado Pago用戶使用他們喜愛和信任的方式進行付款。

另外，PayPal還將通過允許Mercado Pago用戶在兩個國家向他們的Mercado Pago錢包接收匯款來擴展Xoom的業務。

據《電商報》了解，2019年3月，MercadoLibre宣布獲得了PayPal 7.5億美元和Dragoneer 1億美元的投資。

相關數據显示，在2015年到2018年短短3年內，拉丁美洲零售電商市場規模從298億美元增長到了540億美元，幾乎翻了一番，這一数字也推動了MercadoLibre的增長。2018年，該公司的支付業務部門MercadoPago的支付交易量在2018年增加了70％，達3.89億筆，總支付額達到180億美元。

值得一提的是，拉美地區目前仍有4億人沒有銀行賬戶或信用卡，這意味着移動支付有着巨大的市場增長潛力。

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京東金融實現單季盈利 B2B收入仍未占營收主要部分

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7月21日消息，京東金融於去年六月正式獨立運營，並且今年年初劉強東在京東內部信里稱京東金融已經在2017年實現了單季盈利。而近日，京東金融宣布正式簽署其獨立運營后的第一項融資計劃，融資額約130億元，投后估值約1330億元。

京東金融CEO稱，其核心商業模式是B2B2C，其盈利模式將從資產方式獲利變成服務方式獲利，旨在做技術服務商，用科技解決金融問題。然而其B2B業務的佔比過小，為B端客戶提供服務的收入在其營收結構中尚未佔據主要部分。京東顯然也意識到了問題，今年5月，京東金融調整內部架構，分為個人服務群組和企業服務群組。並表示，B端和C端用戶的思維不同，部門業務之間也會有用戶壁壘的問題，架構調整是為更好地進行科技能力輸出。

京東金融表示，其目前為機構提供科技服務收入每天上億元，現階段佔比確實不高。然而這是由科技服務本身條件決定的，其回報周期長，金融科技產品化較為困難、複雜。因為每個機構都有自己的特點與需求，想要將科技轉化為標準化產品提供給金融機構，還需要慢慢打磨產品，以提高產品與金融機構的匹配性。並稱，其實現在各家金融科技公司都還是處於一個打磨產品的階段，最後就要看誰的產品化能力更高了。

除此之外，其B2B業務佔比小也是因為京東金融是從B2C業務京東白條起家的。而且至今其金融牌照仍然不夠齊全，銀行、保險、基金等行業內的大牌照都一直沒能得到監管放行。其金融牌照不僅比不上早已布局金融領域的BAT，甚至連蘇寧、360等也都後來居上。在國家對互聯網金融業務監管收緊的當下，京東必須要加快獲取金融牌照的速度，以免出現政策性風險。

值得一提的是，京東是我國最先發布SaaS服務平台的公司，佔據了一定的先發優勢。當然， B2B業務的發展效果最終取決於其發售產品的質量以及發售的速度。

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51信用卡轉型信貸業務 目前還存在多項風險

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7月24日消息，51信用卡日前於港交所上市，以8.5港元/股的低價招股戰略開盤。然而開盤四天後，51信用卡依然遭遇了破發的尷尬，而且至今未能漲回發盤價之上。這樣的股市沉浮，主要是因為中國互聯網金融行情仍不明確，網貸備案延期了一年，且其產品本身尚有一些風險。

51信用卡是中國最大的在線信用卡管理平台。然而根據招股書显示，在其2017年轉型做信貸業務之後，信用卡科技服務儼然成為了配角，僅佔2017年收益佔比的6.2%。而其信貸撮合及服務費收入則佔到了總收入的71.7%。51信用卡已經從一家互聯網工具平台公司轉型成為互聯網金融公司。

然而51信用卡作為一家互聯網金融公司，未來存在着許多不確定性，這也是為何51信用卡股價還在發盤價之下波動的原因。首先就是因為P2P備案延期，51信用卡未能獲得備案，導致其信貸業務發展還存着較大的政策性風險。而且也由於監管部門對網貸行業的規範，其減少了為非信用卡持卡人服務的貸款產品，這對於營收的影響也不容忽視。

其次，其貸款產品利率較高，高利率也意味着高風險。根據招股書显示，2017年51信用卡向信用卡人群的貸款產品平均年利率介乎14.9%到27.6%之間，而為非信用卡人群服務的主要貸款產品的平均年化利率為30.8%”。雖然平均利率低於36%的紅線，但仍然顯得有些過高。而且其17年一季度在放款半年後逾期90天貸款違約率接近10%，這就意味着51信用卡上的借款人群不少為信用能力較差的人群，有些類似於次級貸。

最後，其股價在發盤價之下盤旋也有其同行的原因。6月以來的這次爆雷潮已經有超過200家平台爆雷了，其中不乏投之家之類的明星平台。而且其在美國上市的同行股價大多已經腰斬，6家網貸公司里只有宜人貸還在發行價之上，而宜人貸、拍拍貸、趣店連發行價的一半都沒有了。這都大大影響了51信用卡的港股之路。

51信用卡這一另類的互聯網金融公司，未來能否走出自己的道路，更進一步，還有待市場的考驗。

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比特大陸將進行全球最大區塊鏈IPO

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7月25日消息，比特大陸將於8月底向港交所遞表，今年底完成上市，中金為主承銷商，IPO估值或將超過300億美元。

比特大陸規模5-10億美元的Pre-IPO輪融資將於近日講個。投資人名單中，騰訊、EDBI、阿布扎比投資局和加拿大養老基金等在冊。

比特大陸Pre-IPO投前估值140美元，投后估值約為150億美元，也有機構販賣至180億美元。上市后，比特大陸預期估值為300億美元以上，或將達到350億美元。

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智付支付又被開千萬罰單，外匯局打擊違規行為力度加大

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7月27日消息，國家外匯局日前再度通報外匯違規案例。

此次共公布27起違規案例，4起涉及個人非法買賣外匯或非拆逃匯，13起涉及銀行違規辦理相關外匯業務，5起涉及第三方支付公司違反外匯管理規定，其餘皆為企業違反外匯管理規定。

數據显示，上半年共查處外匯違規案件1354起，罰沒金額3.45億元，同比分別增長為19.7%和59.5%。其中，查處金融機構違規案件455起，企業違規案件340起，個人違規案件559起。包括支付寶、財付通等在內的第三方支付機構首次出現在通報的違規案例中，外匯局打擊各類外匯違法委會行為力度加大。

本次公布的違規案例受罰力度較大，不少違規銀行被處以百萬元以上罰款，並暫停一段時間相關外匯業務。

相比於銀行動輒百萬元的罰單規模，第三方支付多被罰款幾十萬。然而在5月吃到四千萬罰單的智付支付又被開千萬級罰單。

2016年1月至2017年19月，智付电子支付有限公司憑藉虛假物流信息辦理跨境外匯支付業務，金額合計1558.8萬美元。外匯局表示，此案嚴重擾亂外匯市場秩序，處以罰款1530.8萬元。

在今年5月，央行批智付支付為境外多家非法黃金、炒匯類互聯網交易平台提供支付服務，處罰金額2561萬元，是今年第三方支付行業的最大罰單。此前幾天，外匯管理局深圳分局也對智付支付罰款1591萬元。

可見，智付在逃匯方面有前科，且多次作案被罰款。這幾筆天文数字罰款，使智付支付損失慘重。

2017年以來，相關部門針對第三方支付機構開展的跨境外匯支付業務專項檢查，暴露出部分第三方支付機構在展業中的高危漏洞，分別為交易真實性審核風險、本外幣監管套利風險和超範圍經營風險。

外匯局方面表示，接下來將保持外匯行政執法跨周期的穩定性、一致性和連續性，嚴厲打擊虛假、欺騙性交易和非法套利等資金脫虛向實的行為，嚴厲打擊非法外匯交易平台、地下錢莊等違法活動。

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互聯網汽車金融表面風光 數據積累仍需時間

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7月31日消息，汽車金融市場無疑是一片前景廣闊的藍海。據君迪數據显示，目前中國汽車金融滲透率仍低於30%，而美國汽車金融滲透率則超過80%。這足以說明中國汽車金融市場還有巨大的增長空間。

汽車金融市場表面也風光無比，據興業證券研報显示，2017年我國汽車金融市場規模已超8000億元。目前騰訊投資的兩家汽車金融公司燦谷、易鑫均已上市。二手車電商也紛紛布局汽車金融，如優信二手車在2018年第一季度，2c貸款收入佔比達到55%，而瓜子二手車也拆分金融業務，獨立孵化毛豆新車。

然而在汽車金融市場表面風光，諸多互聯網玩家紛紛押注的背後，是傳統金融機構仍然穩坐釣魚台的現實。據鉛筆道報告显示，目前商業銀行的汽車金融份額佔比高達50%，汽車消費金融公司佔比26%，融資租賃公司則佔10%。商業銀行等傳統機構仍然佔據着主導地位。P2P的介入、騰訊的流量加持等似乎都沒能加深互聯網金融產品的滲透。

這一現實一方面是由於互聯網汽車金融並沒能像在其他行業一樣，用互聯網打通整個產業鏈，中介、經銷商等的存在都讓互金平台寸步難行。而且據尼爾森報告显示，我國消費者購車渠道較為集中，2017年有七成消費者在4S店購車，近10%的消費者在電商平台購車。消費者購車渠道集中在4S店也使得互聯網汽車金融產品難以發揮自己的潛力。

另一方面則是互金平台的數據積累不夠，風控能力不足。互金行業才起步兩三年，而涉及汽車金融的互金平台足有成百上千家，且各家平台的數據大多不共通。這就導致了互金平台，尤其是中小平台的數據積累不夠完善，從而使其難以控制風險。最近P2P的爆雷潮也充分證明了互金平台的風險。

未來，互聯網汽車金融能否攪動市場，成功發展，還需再觀察一段時間。

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中銀香港與京東、騰訊就虛擬銀行合作，聯合對抗螞蟻金服

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8月1日消息，香港明報報道稱，中銀香港今日決定與內地電商巨頭京東金融合作，並可能再聯同騰訊組成三方聯盟，對抗阿里巴巴聯營公司螞蟻金服。

早在6月時，中銀香港就敲定申請虛擬銀行牌照，並成立專責小組負責研究營運模式及監理系統，同時积極尋找合作夥伴。由於其母行中國銀行一向同騰訊有業務合作，因此騰訊為首選合作方。近期同時敲定與京東金融合作，可能組成三方聯盟，主要看中京東經營電商方面的經驗以及客戶對平台的高忠誠度。

螞蟻金服或將自行先申請牌照，未來再視情況引入合作夥伴；百度方面則暫無意赴港申請虛擬銀行牌照。

虛擬銀行，指不設實體網點只依靠網絡或手機提供服務的銀行，普遍針對個人及中小企業客戶，日本和歐洲等海外市場早年曾有相關銀行面世。今年2月香港金管局發布的《虛擬銀行的認可》指引修訂本草稿中，虛擬銀行被定義為，透過互聯網或其他形式的电子管道而非實體分行提供零售銀行服務的銀行。

儘管虛擬銀行不被要求開設實體分行，但《指引》修訂本中稱必須要在香港設立實體辦事處，以作為主要營業地和客戶諮詢聯絡點，並且在港保留完整賬簿、賬目和交易記錄。在就指引中，香港仍允許虛擬銀行設立一間或多間本地分行。

虛擬銀行的引入為香港市民帶來更優質的金融服務選擇。對外資銀行來說，虛擬銀行的牌照顯得有些雞肋，因為他們不少業務轉型的方向就是虛擬銀行。但對金融科技公司來說，持有香港虛擬銀行牌照，能夠進一步拓寬機構的金融科技生態。

金管局方面透露，自去年9月宣布引入虛擬銀行以來，共接獲逾50家海外及本地機構查詢及表示有意經營虛擬銀行，全部符合3億元最低股本要求。有數家具有海外虛擬銀行經驗的金融機構及科技公司，已經先後向當局提供業務計劃、控股結構等具體初步申請資料。

香港的開放性金融環境和銀行牌照的稀缺，不僅能夠為金融機構提供穩定、低成本的資產池，也是有志於展示自己實力的內地金融機構的最好平台。

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