近日,為消除疫情影響,助力企業復工復產,支持農戶創業致富,農行江蘇南通通州支行工會聯合各業務部門開展“萬人進千村”活動,帶領全行員工积極踐行社會責任,普惠萬家。

為了保證活動有計劃、有組織順利開展,並且取得紮實成效,活動前,該行組織召開“萬人進千村”活動啟動大會,會上,該行黨委書記對本次活動提出要求,一是統一思想,提高認識。疫情當前,全體員工要凝心聚力,共克時艱,全力投入到此次“萬人進千村”的活動中來;二是認準目標,精準發力。要通過本次活動,深入農村,走近農戶,精準對接農戶金融需求,幫助農戶和農村企業儘快走出疫情影響,重回正軌;三是紮實組織,常態化推進。各網點要根據各自分片村鎮的實際情況,有的放矢,開展常態化宣傳,與當地村委會形成穩固聯繫。

活動中,該行黨委班子成員帶頭,帶領各業務部門負責人、網點主任以及客戶經理按照活動計劃,紛紛走入各自的分片村鎮,他們走進村委會,向村支書了解村子的具體發展數據;他們走進村辦企業,了解企業目前的生產經營狀況,疫情下面臨的難題和困境;他們走進農戶家中,宣傳普惠政策,傾聽金融需求,建立聯絡台賬,他們用紮實的行動切實將“服務三農”的經營宗旨真正落到實處。

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4月25日消息，北京市朝陽區互聯網協會今日發布“關於朝陽區機構行政核查期間高管限制離京的公告”，稱為配合本區P2P網貸機構行政核查工作，P2P網貸機構高管及實際控制人將被限制離京。

公告中稱，限制時間自公告發布之日起至5月31日，所有註冊地在朝陽區的P2P網貸機構（包括已經或正在接受行政核查的平台）高管及實際控制人，無北京市朝陽區金融服務辦公室書面審批允許，不得離京。

據《》了解，從上周開始，北京市網貸平台行政核查工作即已展開，北京金融局統一協調，各地區金融辦帶隊進場核查，東城區最先進行，海淀區緊隨其後。

有業內人士稱，北京市如今對轄區內的網貸平台進行行政核查或是為即將到來的備案工作做準備。按照網貸整治辦要求，P2P網貸機構需要通過網貸機構自查、中國互聯網金融協會和各地方協會自律檢查、各地方網貸整治辦行政核查三關，試運行無誤之後方可申請備案。

北京市互金協會曾表示，行政核查預計會在今年6月結束。按照《備案試點工作方案》做出的安排，今年6月應該會有一些平台進入備案程序。

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4月26日消息，大連市公安局今日通報P2P平台案件進展。君融貸法人代表、董事長吳雋被以涉嫌集資詐騙罪移送檢察機關審查起訴。

此外，通報還提及，增加凍結銀行賬戶42個，凍結存款4400餘萬元；追繳、扣押還款現金人民幣1800餘萬元。同時還在繼續加大追贓挽損力度。

通報稱，君融貸平台與上海、杭州多家涉案平台有關聯，三地警方將積極配合、互通證據、共同處置好涉案資產。

君融貸成立於2014年，主體為大連君融貸信息技術服務有限公司，吳雋為聯合創始人、CEO。2015年12月，君融貸宣布完成由春曉資本投資的首輪億元融資；2017年1月宣布獲得8000萬元A+輪融資，由上市公司天澤信息（證券代碼：300209）參與的產業互聯基金主投，春曉資本跟投。目前，大連君融貸信息技術服務有限公司，CEO吳雋持股57.57%，深圳春曉天澤投資合夥企業（有限合夥）持股16%，北京春曉致信管理諮詢有限公司持股8.4%。春曉資本系合計持股24.4%。

官方資料显示，君融貸平台撮合交易金額達118.98億元，平台累計用戶突破480萬人。截至2018年6月底，借貸餘額達17億元。

2018年7月15日，君融貸發布公告稱平台出現逾期，公司決定暫停君融貸的各項運營。君融貸CEO在公告中稱不跑路，但隨後北京分公司人去樓空。

新浪科技此前曾報道，君融貸與牛板金、聚財貓、石頭理財、抓錢貓五個爆雷P2P平台之間存在着複雜的交叉關係，並且都與春曉資本、融數有着直接或者間接的關聯。此外，從借款企業、擔保方、資金流水等方面深入調查發現，君融貸、牛板金均涉嫌關聯融資甚至自融。

2018年10月，大連市公安局曾通報，君融貸平台主要犯罪嫌疑人吳雋於2018年9月17日被大連高新技術產業園區人民檢察院依法批准逮捕；當時警方已凍結、査封君融貸和其他涉案公司及涉某個人的銀行賬戶資金和涉案房產120餘個，凍結、査封涉案資金、資產約5.1億元，並正全力追査其餘涉案資產。

以下為通報全文：

關於“君融貸”平台案情通報

我局偵辦“大連君融貸信息技術服務有限公司非法吸收公眾存款”案件，堅持有逃必追，全力追贓挽損，依法保護人民群眾合法權益。現對“君融貸”平台的案件偵辦進展情況通報如下：

一、我局已對大連君融貸信息技術服務有限公司法人代表、董事長吳某以涉嫌集資詐騙罪移送檢察機關審査起訴。在檢察機關審查或案件退査期間，公安機關將繼續開展補充偵查、資金審計及迫贓挽損工作，請廣大出借人配合公安機關，積極提供有價值線索。

二、增加凍結銀行賬戶42個，凍結存款4400餘萬元;追繳、扣押還款現金人民幣1800餘萬元。目前司法審計機構正加緊對涉案資金賬戶進行審計分析,查明涉案資金去向,公安機關將繼續加大追贓挽損力度。

三、經工作查明，“君融貸”平台與上海、杭州多家涉案平台有關聯，三地警方將積極配合、互通證據、共同處置好涉案資產。我局

持續對“君融貸”平台相關資產端公司及借款人進行約談,督促要求各方抓緊還款，對拒不還款或故意拖延還款者將採取相應的法律措施。

四、我局嚴正聲明，關於“君融貸”案件從未委託、聘請任何社會第三方機構或個人協助處理相關事宜,希望廣大出借人提高警惕，避免受騙。

請廣大出借人要依法表達訴求,不信謠、不傳謠,不鼓動、不參與各類非法聚集活動,通過法律途徑維護自身合法權益。我局將適時

通報案件進展。

大連市公安局“君融貸”大連專案組

2019年4月26日

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4月24日消息，銀聯國際於23日舉行發布會，宣布與老撾、印尼、泰國、阿聯酋、烏茲別克斯坦等5國金融機構簽署合作協議，內容涵蓋銀聯卡發卡及銀行卡支付轉接系統建設等。會上宣布，馬來西亞本地主流銀行——大馬銀行(AmBank)首次發行銀聯信用卡。

發布會上，銀聯國際還與老撾外貿銀行(BCEL)簽署合作備忘錄，約定與當地8家機構成立合資公司，共同運用和維護老撾國家銀行卡支付系統。其餘4項簽約分別是：印尼、泰國本地主流銀行首次大規模發行銀聯高端卡產品，其中印尼最大銀行BCA銀行計劃發行33萬張銀聯白金信用卡;泰國開泰銀行(KBANK)將發行20萬張銀聯白金和鑽石信用卡;與阿聯酋最大的實時通訊軟件BOTIM簽署合作備忘錄，計劃今年內大規模發行銀聯虛擬卡，支持其用戶掃銀聯二維碼支付;與烏茲別克斯坦Aloqabank簽署銀聯信用卡、高端卡等一攬子發卡合作協議。

“支付是實現‘一帶一路’倡議‘五通’的重要一環。”中國人民銀行副行長范一飛表示，此次達成的一系列合作進一步展示了中國支付行業與“一帶一路”沿線國家支付合作共贏取得的新成果，有利於促進相關國家和地區支付行業升級發展。范一飛要求，銀聯積極與境外市場保持溝通、做好服務，推動相關工作順利落地;同時與沿線主要機構深入合作，完善支付服務環境，並加快推廣以“雲閃付”為代表的移動支付創新產品。

中國銀聯董事長邵伏軍表示，近年來，銀聯持續加大對“一帶一路”沿線市場和業務領域的資源傾斜和投放，將合作意願轉化為具體項目逐一落地。此次合作具有重要市場意義，一是標志著銀聯網絡和產品服務“一帶一路”本地居民的能力不斷提升，雙向支持中國與這些地區的人員往來;二是在區域內形成良好示範效應，為更多主流機構與銀聯開展合作打下良好基礎;三是滿足了“一帶一路”各市場支付行業不同階段的發展需求，共促產業升級，進一步提升中國支付品牌的國際影響力。

據了解，目前，“一帶一路”沿線已有106個國家和地區開通了銀聯業務，累計發行超過4300萬張銀聯卡，受理覆蓋逾1200萬家商戶和80萬台ATM，比倡議提出前分別增長了25倍、8倍、3倍。銀聯移動支付服務在31個國家和地區落地。

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春節后，貸后催收、貸后管理項目招投標迎來旺季。北京商報記者了解到，日前，指旺金科中標中國電信天翼电子商務有限公司消費金融事業群貸后管理平台項目。此外，一諾銀華也再次中標廣發銀行信用卡、貴陽郵儲等多個委外催收項目。而以人工智能、大數據技術為首的金融科技貸后催收模式早已滲透到了資產處置領域。分析人士認為，雖然智能催收相對於人工催收的優勢在於效率高、全天候、風險可控，但不管是從當前的應用場景來看，還是從金融科技賦能催收行業來看，金融科技目前還不能真正改變“暴力催收”的問題。

貸后催收“牽手”金融科技

北京商報記者注意到，此次指旺金科中標的貸后管理平台項目將整合人工智能、大數據技術，為電信天翼提供高效合規的貸后管理整體解決方案，打造一體化貸后管理平台。同時，該系統平台在多種應用場景中融入人工智能解決方案，包括智能風險預警模型、智能催收機器人、智能語音質檢等。一諾銀華則承包了廣發銀行信用卡、貴陽郵儲、遼寧工行、中信銀行總行個貸等多個委外催收項目。

除了貸后催收、貸后管理項目招投標熱度不減外，金融科技賦能貸后催收的方式也早已滲透到以BTA為代表的互聯網企業中。2018年6月，在“2018中國金融科技發展論壇”上，螞蟻金服副總裁俞勝法表示，在信貸決策方面，從准入、授信、反欺詐、貸后監控、催收、客服等，完全是智能化的。360金融具有為逾期用戶構建C評分的Argus智能風控引擎、憑藉以C評分為核心管理工具的客戶分群能力，優化了逾期貸款的催收過程。據360金融招股書显示，在其智能催收的助力下，截至2018年9月30日，經360金融撮合獲得的貸款M3+逾期率僅為0.6％，因欺詐而產生的M3+逾期率更是低至0.2％。蘇寧消費金融自主開發的智能催收平台整合了多種計算資源，以機器學習平台、深度學習平台、知識圖譜和催收案件庫為底層基礎。統計數據显示，智能機器人目前每月可處理逾期案件12萬筆，語音通話超過20萬通，相當於約50人的人工座席工作量。

較長逾期催收效率仍待提高

北京商報記者注意到，當前市面上的線上智能催收服務主要分兩類，一類是把待催收的項目登記在平台上，任何人看到都可以認領並且進行催收，完成后結算傭金。催收員作為該軟件主要適用人群，進行具體的催收作業，催收員可通過定製化篩選快速定位案件、免費雙向呼叫、快速催記整理與上傳、一鍵客服協助等。而不良資產委託方可隨時隨地查看其案件詳情。另一種是催收工具型App，只幫助催收團隊和催收人員提供記錄、導航、信息收集等服務。

在蘇寧金融研究院金融科技中心主任孫揚看來，智能催收相對於人工催收的優勢在於效率高、全天候、風險可控，一個普通智能催收機器人在一天內催收的逾期客戶量能達人工的20倍，而且能24小時不間斷催收，智能催收的話術很多都是事先準備好並經過精心篩選的語句，不會有辱罵、恐嚇等語句，被客戶投訴的可能性較小。麻袋研究院研究員吳澤來向北京商報記者介紹稱，從目前的融資信息來看，只有少數平台獲得了VC的投資，說明投資機構並不十分看好該行業。但智能催收確實在一定程度上解決了催收行業的一些痛點，比如短期賬齡（逾期3天以內）的催收上，智能機器人的催收效率和成本要比人工低。但需要注意的是智能催收還處於發展的初級階段，吳澤來進一步表示，對逾期時間較長（超過5天）的債權，智能催收機器人的催收效率極其有限；其次，目前大部分智能催收機器人的仿真性較差，電話接通后容易被掛斷，也是導致催收效率低的一個重要原因；第三，智能催收本地化部署成本較高，但云部署又可能涉及數據安全，只能通過合同約束。

從用戶角度來說，孫揚認為，智能催收現在的技術還達不到催收千人千面的境界。因為每個人的情況是不一樣的，如果執行相同的催收話術，催收效率會大大地下降。一方面客戶交互的技術還不夠十分智能；另一方面，失聯修復技術還不夠先進，逾期客戶的聯繫方式獲取還比較困難。此外，智能催收技術發展有賴於自主推理技術等相關技術的發展，只有知識圖譜、自主推理、區塊鏈技術的發展與融合，才能讓催收實現真正的智能。

不能真正改變“暴力催收”現狀

金融科技賦能能否真正改變暴力催收等問題？據21CN聚投訴發布的《2018年度報告》數據显示，從各行業投訴情況看，2018年，互聯網消費金融行業(含消費金融、網貸/P2P、小額貸款、助貸等機構)有效投訴量共計20.9萬件，占投訴總量的66.4%，成為2018年第一大被投訴行業。而互金行業金融消費者投訴的兩大突出問題中就包括惡性催收。

“智能催收可以一定程度上減少暴力催收的現象，尤其是低金額、賬齡短的場景。但是目前，對於大額的貸款、公司貸款、賬齡較長的場景，金融機構在訴諸法律同時，還是會依賴專業的催收公司、資產管理公司來進行資產回收。”孫揚也同時指出，“而這些公司也是良莠不齊的，所以在一些地方、一些場景下還是會有暴力催收的存在”。

吳澤來也持同樣的看法，他表示，目前智能催收機器人的應用場景還十分有限，基本局限於逾期3天以內的催收，而該階段即便是人工催收，也是比較溫和的以提醒為主的催收，基本不存在暴力催收的問題。解決暴力催收的問題不能完全依賴於金融科技或智能催收技術，還需要監管政策的完善、催收行業從業人員的規範培訓以及借款人信用教育等多方面合力推動。其次，金融科技是一把“雙刃劍”，如果催收人員使用催收機器人曝借款人通訊錄，那金融科技就可能加劇暴力催收。因此，不管是從當前的應用場景來看，還是從金融科技賦能催收行業來看，金融科技目前還不能真正改變“暴力催收”的問題。

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從2018年2月到現在，區塊鏈和加密数字貨幣在整整一年的時間里經歷了斷崖式下落過程。儘管比特幣、萊特幣、以太坊等加密数字貨幣在這一年的整體下跌趨勢下，偶爾可以傳出一波“強勢反彈”，但事實從來都是“下跌強勢，反彈疲軟”。

從2010年5月10000比特幣只能購買價值不到25美元的披薩，到2017年一枚比特幣的價格接近20000美元，比特幣成功的將“區塊鏈”的概念傳播到了整個世界，但也不止一次的掏空了購買者的錢包。

以比特幣為代表的加密数字貨幣被冠以“傳銷”惡名，而區塊鏈則被認為是一種看似安全卻無法完整證明，實際上效率很低並且不斷被驗證的“存儲方式”。細想之下不難發現，區塊鏈之所以在今天飽受非議，和一年前被大肆追捧一樣，都是託了加密数字貨幣，尤其是比特幣的福。

在缺乏實物支撐又失去共識的加密数字貨幣不斷貶值的今天，區塊鏈這一曾經被稱為“21世紀第一個偉大創造”，號稱可以“改變人類生產關係”的傳奇產品，是否會隨着加密数字貨幣的泡沫破裂而灰飛煙滅呢？

優勢和劣勢並駕齊驅

區塊鏈號稱是一種“去中心化的價值傳輸體系”，具有公開透明、不可篡改、全球聯通等優勢，而且由於其對中間環節的簡化，還被廣泛認為是可以有效降低交易成本的一種交換方式。

檔案管理、專利保護等社會管理領域，物品溯源、防偽等物聯網領域，慈善捐款等公益領域可以運用了區塊鏈信息公開透明且不可篡改的特點；交易清算結算、私募等金融服務領域則可以運用區塊鏈低交易成本的特點；社交、通訊領域，共享租賃等共享經濟領域對於區塊鏈全球聯通的特點應用可謂得心應手。

基於以上這些優勢，區塊鏈被部分追捧者認為可以改變人類的信任體系，適用於無信任中心、解決信任的成本非常高或跨中心傳輸等。在2018年區塊鏈熱度高漲的時候，其甚至一度被認為是可以徹底改變整個人類的歷史進程。

但事實卻是，這種概念不管用任何方式感知，也不管是應用於任何領域，當下的區塊鏈都會有一種“虛擬”的感覺。區塊鏈的優勢不言而喻，但劣勢也十分明顯。

首先，區塊鏈上的信息高度公開透明，有效地防止了黑箱操作現象。但隨之而來的問題是，一旦知曉了其他人的賬戶，就可以清晰的了解他的所有財富和每一筆交易，幾乎沒有“隱私”可言，而在當今社會，個人隱私問題是一個十分敏感的問題。

其次，區塊鏈上的信息具有不可篡改性，除非實現了所謂的“百分之五十一攻擊”否則，信息一旦上鏈，即便用戶已經駕鶴西去甚至再世為人，區塊鏈上的錯誤信息也會永垂不朽。也就是說，如果有人上傳不良信息，那麼不良信息也將流傳千古而不可磨滅。

再次，區塊鏈是去中心化的，節點之間無需中心化機構便可以自證其信，這就使得每名用戶都必須保存有一本完整的賬本，隨着時間的退役，賬本信息越來越多，賬本佔據的存儲空間越來越大，將嚴重影響到各個節點的運行。同時，去中心化意味着沒有中心化機構替你保存密鑰，一旦丟失，那就是永別……

最後一點，也是影響區塊鏈應用的最重要的一點，去中心化的系統在各個節點之間達成一致的效率相比中心化系統更加繁瑣，同時效率也相對低下。

跨境支付是否會稱為區塊鏈的“藍海”？

隨着全球化的發展，旅遊、求學、購物等需要跨境支付的場景越來越多，尤其是跨境電商的迅猛發展，讓大量海外的優質商品加速進入中國市場，跨境支付也正在邁向萬億級別。但跨境支付往往會面臨高昂的手續費，繁瑣的交易過程和漫長的收款時間等讓人抓耳撓腮的問題。

目前，中國的非貨幣支付市場呈現“雙雄爭霸”的格局，支付寶和財付通合計瓜分了移動支付整體市場高達90%以上的交易份額，逐漸步入穩定增長的成熟發展階段，市場已經被牢牢佔據。

隨着跨境電商的快速發展，跨境支付驟然成為各家第三方支付機構眼裡的“香餑餑”。據《2018年（上）中國跨境電商市場數據監測報告》显示，2018上半年中國跨境電商交易規模為4.5萬億元人民幣，同比增長25%。在如此大規模的市場交易中，B2B模式佔主導地位，達到交易總量的84.6%，以支付寶和微信支付為代表的B2C交易所佔比例僅為15.4%。

傳統的B2C跨境支付由於涉及的中間環節較多，中間環節產生的費用也會水漲船高，而到賬的時效性卻被拉低，跨境電商賣家在跨境支付環節，面臨境外銀行賬戶難申請、多平台店鋪資金管理複雜、提現到賬速度慢等問題。加之依賴第三方機構，整個跨境支付需要支付相應的手續費，大大影響了支付的效果。

銀行：加快跨境支付轉賬速度

因為中間環節多，手續繁瑣，所以跨境支付是銀行利潤最豐厚的業務之一。埃哲森數據显示，每年銀行間處理跨境支付都能達到25萬億至30萬億美元之間，交易量則能達到100至150億筆。

跨境支付與區塊鏈相互結合，對於金融機構來說可以有效改善成本結構，降低支出，提高盈利能力，同時還能實現全天候支付、瞬間到賬,在加快交易進度同時省去了大量的中間環節和隨之產生的手續費。全球第一筆基於區塊鏈的銀行間跨境匯款在傳統支付模式中需要2到6個工作日，但應用了新技術之後，基於區塊鏈技術的銀行間跨境匯款在8秒之內即可完成。

2018年，中國銀行通就過區塊鏈跨境支付系統，成功完成了河北雄安與韓國首爾兩地間客戶的美元國際匯款，這是國內商業銀行首筆應用自主研發區塊鏈支付系統完成的國際匯款業務。

區塊鏈與跨境支付融合的優勢

首先，點對點模式大大降低了跨境支付的成本。區塊鏈點對點模式下不再依賴於傳統的中介提供信用證明和記賬服務，任何金融機構都能利用自身網絡接入系統，實現收付款方之間點對點的支付信息傳輸。

其次，共享賬本提高跨境支付效率。區塊鏈中所有節點共享賬簿，節點間點對點的交易通過用共識算法確認交易，並將結果廣播到所有節點，不再需要交易雙方建立層級賬戶代理關係，實現點對點價值傳輸。

第三，分佈式架構提供業務連續性保障。區塊鏈網絡分佈式的系統架構不存在中心節點，網絡上的每個節點在遵循必要協議的基礎上自發進行交易和記賬，具有更強的穩定性、可靠性和業務連續性保障。

再有，時間戳實現跨境交易的可追溯性。時間戳可確保所有的交易活動都可被追蹤和查詢到，降低跨境支付交易的監管成本。

區塊鏈結合跨境支付，確實有比較多的優勢是目前中心化的系統無法比擬的。但正如前述區塊鏈的弊端同樣突出一樣，任何事物都不可能只有一面。所有的新生事物一樣，找到合適的落腳點才是其最終實現發展壯大需要解決的根本問題。

2019年區塊鏈是浴火重生還是就此沉淪？它是否能找到合適的場景讓虛擬貨幣再次稱為真金白銀？這些都是值得人們期待的事。

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2月28日消息，億邦動力網從接近360金融內部的知情人士處獨家獲悉，近期，360金融集團孵化了一個內部稱為之“360金融電商”的社交電商項目，包含了拼團類和分銷類兩個產品，目前已展開了招商工作。

與此同時，一位該項目的供應商向億邦動力爆料，騰訊很可能投資了本次360孵化的拼團類社交電商。

在億邦動力獲取的一份360金融對外招商ppt里，其將該社交電商項目的模式分為F2C和S2B2C。360金融稱，360社交電商項目的優勢主要體現在會員方面，包括360集團連接了超過10億台的設備，已有的360金融8000萬註冊用戶，並且可以獲得360集團和金融公司給與的流量支持。

從招商信息可以看出，360金融要做的社交電商都是全品類平台，包括食品生鮮、傢具家紡、數碼家電、汽車用品、美妝個護、母嬰用品、服裝鞋包、珠寶配飾、運動戶外、家居日用、保健用品和寵物用品12大類目。

其在招商政策中提到，入駐360社交電商平台的pop店鋪要交5000元的保證金，平台會收取千分之六的技術服務費，而入駐商家的結算方式為T+1。

值得注意的是，在該招商ppt中，360金融電商對入駐商家的描述為：各拼團平台、各分銷平台以及工廠top商家。這似乎意味着，360社交電商項目除了作為工廠類供應商的分銷平台之外，還可作為其他社交電商的導流平台。

對此，億邦動力向詢問某社交電商平台高管是否願意入駐，該人士稱，“只要能給用戶和品牌帶來價值，會去考慮”。

分析人士則指出，360此舉是把其他社交電商平台當成供應商，把自己變成新的社交電商大入口，這類似於小米之前想把各類視頻平台聚合起來做視頻聚合流量大入口的邏輯，“想法看着很好，但落實起來並不簡單”。

針對上述消息，億邦動力向360金融官方進行了一一求證，對方確認了即將推出兩款社交電商產品的消息，但否認了招募其他拼團和分銷平台作為供應商之事，稱“暫時沒有這樣的打算”。而對於獲得騰訊投資的傳聞，360金融方面則沒有做出明確回復。

關於該社交電商項目的具體規劃，億邦動力向360金融方面詢問詳情后得到以下信息：

一、360金融本次孵化的社交電商項目有兩款產品，一款類似拼多多，主打拚團社交，一款類似雲集和貝店，主打S2B2C模式的分銷；

二、招商政策方面，該項目和拼多多、雲集、貝店等社交電商平台大同小異，但其中拼團類項目要求商家產品的價格不能高於拼多多，對產品品牌方面沒有要求，而分銷類項目則要求產品的品牌性比較好；

三、拼團類社交電商產品3月1號正式上線，而分銷類社交電商產品上線時間會晚一些。

事實上，360一直按捺不住自己的電商之心，除了旗下智能設備電商平台360商城外，360還專門做了360電商雲，搶抓電商雲服務市場，去年8月又上線了電商分期產品360分期，如今則以社交電商態勢殺入一個新市場。

然而，這個能量巨大的社交電商市場似乎已進入“深水區”。除了拼多多、雲集等起跑時間較早的平台外，各種拼團或分銷類新平台也層出不窮，包括大量品牌商也在嘗試以小程序為載體做社交分銷。此時才入場的360是否遲了？

對此，有零售品牌高管指出，社交電商雖已進入激烈競爭階段，但依然還有市場，品牌和工廠商家是哪裡有流量、哪裡可以分銷賣貨，就會往哪裡走。而且，對於360來講，旗下有眾多產品，好幾個產品用戶量過億，但這些產品流量和用戶並沒有很好整合起來做更多業務化的流量變現，電商變現則是一個很好的切入點。

值得一提的是，本次社交電商項目的孵化方為360金融集團，而非360集團本身。億邦動力了解到，360金融於2016年7月成立，定位於成為連接用戶與金融合作夥伴的科技平台，旗下核心產品有360借條、360分期、360小微貸。

有業內人士猜測，360金融孵化社交電商，其目的可能更多是為了瞄準供應鏈金融和消費金融。“在用戶端，360金融可為其提供消費貸款服務，在商家端，360金融可為入駐的社交電商平台和工廠TOP商家提供供應鏈金融服務，電商業務和金融業務同時得到拓展。”

目前，在拼團類社交電商領域，除了拼多多外，各大電商巨頭都在發力。蘇寧拼購在今年1月中旬就開始了2019年的第一輪招商活動，從泉州、海口、廣州、長沙等地直接預約當地廠商，加強蘇寧拼購的供應鏈建設，並且要從中精選出一批優質廠商加盟蘇寧拼購的“拼品牌”計劃。京東方面，2018年底調整組織架構時就新成立了社交電商業務部，將社交電商業務提升到新的戰略高度，近日京東拼購也開啟了新一輪的全品類招商。阿里方面，億邦動力此前報道過淘寶正謀划將聚划算、淘搶購和天天特賣三大頻道合併，以此切入工廠資源和低價市場，正面組團阻擊拼多多的“拼工廠”。

如果騰訊投資360拼團社交電商項目的消息屬實，那似乎意味着騰訊將手握“京東+拼多多+360”三張牌，拼團領域的巨頭之戰一觸即發。此外，騰訊究竟會如何分配流量，京東、拼多多、360三大企業會如何競爭，也將成為業界的關注焦點。

在分析人士來看，拋開上述企業即將展開的激烈競爭，光看影響，此次拼團領域的商戰或許會給中低端消費市場和工廠端帶來很大的改變。

消費端，三四五線市場、鎮級市場以及農村市場的電商用戶會通過巨頭之間的拼團競爭被進一步瓜分，以往這些邊緣市場的用戶會進一步享受到電商帶來的豐富商品的便利，而這些低層市場的電商基礎設施也將隨之進一步完善。供應端，各拼團平台會進一步滲透到上游商家和工廠企業，促進工廠端的数字化改造升級

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在監管趨嚴的情況下，網貸存管市場逐漸壓縮，銀行退出資金存管業務漸成趨勢。2月27日，北京商報記者注意到，目前有部分已通過“白名單”測評銀行對接的網貸平台已停止發標。據機構監測數據显示，目前開展資金存管業務的銀行共63家，有21家開展資金存管業務的銀行未通過“白名單”測評。分析人士認為，如果銀行後續無新增上線或新合作平台，出於成本的考慮，或許會退出存管業務。

銀行退出資金存管業務也是市場的縮影，2017年，網貸推進銀行存管業務合作一度明顯加快，但同時，銀行存管平台接連出問題也導致銀行信譽風險上升、事件頻發。據融360大數據研究院最新監測數據显示，截至2019年2月22日，開展資金存管業務的銀行共63家，較上期減少6家，包括貴州銀行、重慶農商行、廣州銀行、崑山農商行及太原市城區農村信用合作聯社等，共上線824家正常運營的網貸平台。

在開展資金存管業務的63家銀行中，已有齊商銀行、江西銀行、徽商銀行、北京銀行、民生銀行、招商銀行等43家銀行發布“關於個體網絡借貸資金存管系統通過測評聲明”，與今年1月21日相比並沒有新增銀行。此外，還有21家開展資金存管業務的銀行未通過“白名單”測評，其中上線平台數量最多的為華興銀行，其餘20家銀行目前共上線正常運營平台數為42家，且上線平台數均為個位數，10家銀行僅上線1家平台。

具體來看，截至2019年2月22日，華興銀行共上線37家平台，較上月的59家減少22家。融360大數據研究院分析師呂佳琦介紹稱，華興銀行資金存管用戶體驗較差且歷史累計上線平台中出問題的比率較大，外加系統遲遲未更新至符合“白名單”測評要求，因此至今仍未在“白名單”之列。從華興銀行近3個月上線平台數量持續減少來看，華興銀行或已主動放棄對系統的更新，對通過“白名單”測評不再抱有希望，未來可能退出存管業務。還需要關注的是，已通過“白名單”測評的重慶農商行一直以來僅上線1家平台，而該平台已停止發標。因此倘若重慶農商行後續無新增上線或新合作平台，則退出資金存管業務的可能性較大。

事實上銀行退出資金存管業務早有預兆，2019年1月互聯網金融風險專項整治工作領導小組辦公室、P2P網貸風險專項整治工作領導小組辦公室發布了《關於做好網貸機構分類處置和風險防範工作的意見》，對網貸機構的分類、分類處置指引、總體工作要求等做出規定，並對網貸風險防範工作提出意見。文件指出，未出險機構但屬於殭屍類、規模較小、風險較高類機構應以“退出”為主。隨着平台的清退，開展資金存管業務的銀行退出的可能性也隨之增加。

而貴州銀行早在2018年3月即已發布公告稱將退出資金存管業務，關於貴州銀行退出網貸業務的原因，官方對外的消息是，“因業務調整，暫停銀行存管業務”。截至2019年2月22日，曾上線貴州銀行資金存管業務的平台已全部停止與貴州銀行的合作。

此外，上述廣州銀行、崑山農商行及太原市城區農村信用合作聯社長久以來上線平台數量較少，隨着上線平台更換存管銀行，目前暫未上線任何其他平台，因此退出銀行存管的可能性較大。加之重慶農商行，目前已有5家銀行或退出銀行存管業務。

呂佳琦進一步表示，一直未通過銀行測評且上線平台數量僅為個位數的銀行，優先退出的概率較大。遲遲未通過“白名單”測評且對通過測評沒有信心，因此會考慮退出資金存管業務；展業以來只上線一兩家平台且遲遲未新增任何平台的銀行，出於成本的考慮，或許會退出存管業務。此外，銀行上線的平台里出問題的較多，對銀行聲譽影響較大，出於對自身名譽的保護，銀行會選擇退出資金存管業務。

麻袋研究院研究員鄭佳對北京商報記者介紹，銀行退出資金存管業務主要是為了降低信譽風險。存管業務對於銀行而言，除了可以吸納存款外，也需要履行相應的管理職責。但現實中，銀行很難監管到網貸平台資金的後期使用。即使有能力做到，也需要投入極大的人力物力。首先，目前網貸平台良莠不齊，銀行要投入極高的成本以具備識別網貸平台質量的能力，前期投入過高。其次，決定對接后，銀行還需要履行管理資金的責任，在成本方面投入較大。假設對接的網貸平台出現問題，也會對銀行的信譽度產生一定損害。

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2月28日消息，記者從河北幸福消費金融（簡稱“幸福消費金融”）獲悉，其增資申請已經獲得河北省銀保監局批複，註冊資本從3億元增加至6.37億元。

據悉，幸福消費金融於2017年6月14日正式開業，是河北省內首家、目前唯一的持牌消費金融公司，大股東為張家口銀行持股38%、神州優車持股33%，藍鯨控股集團持股29%。其中，神州優車為新三板掛牌企業，主要向消費者提供以B2C模式為主的網約車服務。

幸福消費金融開業以來，逐步完成消費金融生態體系搭建，與多家互聯網頭部平台合作，陸續上線了家裝、教育、出行等消費場景，累計服務客戶超過200萬人，累計發放貸款近200億元。

隨着行業規模擴大，作為非銀機構的消費金融公司，受到資本金束縛，近年來增資不斷。此前，2019年1月14日興業消費金融的註冊資本從12億元增至19億元，1月28日湖南長銀五八消費金融註冊資本從3億元增加至9億元。

幸福消費金融表示，註冊資本金的補充到位，有利於拓寬業務發展空間，同時為加大消費信貸供給能力、增強風險抵禦能力、提升市場影響等提供了充足資本支撐。

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從“免費”到“收費”是互聯網產業發展的普遍規律。對於互聯網企業來說，為了增強競爭優勢，初期普遍會提供免費模式，但在用戶養成習慣后，企業也會逐步推進盈利模式，收回前期的投入成本。對移動支付行業來說，服務是否收取手續費並不影響用戶去留，通過提升自身服務質量來守住市場份額，吸引有效客戶群體，更有利於互聯網企業的持續發展——

近日，支付寶一紙公告引發了消費者廣泛關注。支付寶方面表示，從3月26日起，支付寶信用卡還款將開始收費。公告稱，2000元以內依然免費，超出2000元的部分，按照0.1%的比例收取服務費。

儘管支付寶方面稱，收費的原因主要是“綜合經營成本上升較快”，但消費者卻不免有些擔憂。畢竟，來自市場研究機構的最新數據显示，2018年第三季度，我國第三方移動支付交易規模達到43.8萬億元，環比增長11.52%，支付寶與微信的份額合在一起已佔總量的92.53%。在如此巨大的市場中，兩大平台又處於絕對統治地位，移動支付的“免費午餐”是否即將吃完？

收費影響能有多大

當下，移動支付普及度越來越高，對信用卡還款這個單一業務收取服務費不是首次出現，支付寶更不是首家收費平台。

早在2016年，微信和支付寶就先後宣布對提現收費。到了2017年年底，微信又宣布對信用卡每月還款超過5000元的部分收取0.1%的手續費。去年8月份，微信進一步表示，不再設置免費額度，對每筆信用卡還款均收取0.1%的手續費，只有理財通鉑金、黃金會員才能享受信用卡還款免費。

如果僅僅就信用卡還款這一項業務來看，“收費”對消費者的影響較為有限。上海漢盛律師事務所高級合伙人李旻表示，對於消費者來說，有很多渠道可以完成信用卡還款業務，具體方式在於個人選擇，且大額還款用戶可以選擇通過銀行網銀等渠道免費還款，支付寶的調整對用戶影響不大。

在南京工作生活的白領李媛同樣表示，其實有很多方法可以“繞開”信用卡還款收費，“我的方法是，設置一個自動還款儲蓄賬戶，銀行卡直接轉入餘額寶里的資金提現並不收費，所以每月從餘額寶里提到儲蓄賬戶里讓它自動還款，這樣就不需要再繳納額外的手續費了。”李媛說。

此外，部分想要爭奪用戶的移動支付平台依然提供免費信用卡還款服務，其中包括美團支付、蘇寧金融、京東金融、銀聯雲支付等平台。

但是，消費者真正的擔憂在於，“收費”範圍將會逐步擴大。畢竟，今年1月份微信團隊就表示，為了響應央行《關於規範支付創新業務的通知》中關於服務商不得開展不正當競爭的要求，對涉嫌“零費率”的服務商實行整改。此外，支付寶方面也將商家收款的費率重新調回0.6%。“羊毛出在羊身上，如果將來每一筆掃碼支付都要收費，那還用不用移動支付買單了？”李媛的話代表着消費者的心聲。

不僅僅是“收割紅利”

過去大打“免費牌”的第三方支付平台，如今為何改弦更張開始收費了？

成本上漲是主要原因之一。“事實上，支付寶所在的螞蟻金服在備付金、系統運維、服務器、人力等方面有着較大的日常綜合成本負擔。而且，免費服務所帶來的巨大交易成本和費用並不能降低平台的邊際成本，相反會不斷提高平台的運營費用。”市場研究機構电子商務研究中心主任曹磊說。

此前，微信團隊也在宣布信用卡還款收費時表示，“每一筆還款背後都會產生支付通道手續費，騰訊財付通一直在投入手續費補貼”。

在另一方面，“斷直連”的推進和備付金集中存管也對支付機構產生了影響。2018年6月份，《關於支付機構客戶備付金全部集中交存有關事宜的通知》規定，2019年1月14日實現備付金100%集中交存。

這意味着第三方支付機構無法再靠資金沉澱獲取利息收入。市場研究機構易觀支付分析師王蓬博表示，過去第三方機構將備付金存在各家銀行，因此對銀行也相對更有話語權，但隨着備付金集中存管，第三方機構與銀行談判時的話語權被削弱，通道成本將會進一步上升。

此外，“收費”也並非僅僅是為了收割流量紅利，通過諸如信用卡還款這樣的低頻服務賺取利潤並不是支付平台們的唯一訴求。“由於支付寶旗下的‘花唄’具有虛擬網絡信用卡功能，其與實體信用卡其實是競爭關係，通過信用卡還款收費，支付寶顯然也希望由此助推‘花唄’進一步擴大市場份額。”曹磊說。

蘇寧金融研究院互聯網金融中心主任薛洪言同樣認為，在宣布收費策略的同時，兩大巨頭都開通了多個渠道，鼓勵用戶換取免費特權，“比如，用戶每天在支付寶簽到，或者使用支付寶交水電費等就可以獲得積分兌換免費額度。在微信上，可以通過成為理財通高階會員、參加‘愛定投’活動等方式，獲得免費資格，第三方支付平台也希望通過這些方式來提升用戶的黏度。”

“免費”之後的“下半場”

無論平台們打什麼樣的小算盤，“免費”之後的“下半場”已逐漸面目清晰。王蓬博認為，收費是向正常商業邏輯的回歸。“之前支付機構提供免費服務，主要是為了吸引用戶，以及保持用戶黏性和交易規模。但隨着用戶增長速度下降，行業格局逐步穩定，支付平台們不再需要依靠免費服務來為平台導流。”

從“免費”到“收費”，也是互聯網產業發展的普遍規律。曹磊表示，平台也好，產品也罷，互聯網行業前期都是依靠免費或是各種形式的“燒錢”補貼政策進行推廣，從而吸納更多的用戶群體，但到了後期則會漸漸脫離“免費”模式轉向“收費”模式。“回歸商業本質，無可厚非。”曹磊說。

李旻同樣認為，任何行業都不存在永遠的免費模式。對於“互聯網+行業”來說，在用戶最初接觸互聯網社交、移動支付等便利的新服務時，企業為了增強競爭優勢，普遍會提供免費模式。但是，在用戶養成習慣后，企業也會逐步推進盈利模式，收回前期的投入成本。

“此前的網約車‘大戰’就是最明顯的例子，雖然長期補貼不符合商業規律，平台們為了吸引客戶仍然投入了巨額補貼。但在行業格局穩定、消費者養成網約車習慣后，補貼也就逐步退出了歷史舞台。雖然這一做法會讓用戶權衡去留，但平台也篩選出了最有效的客戶群體。”李旻說。

此外，互聯網企業也在改變着自己的判斷，隨着用戶為網絡音樂、在線視頻等互聯網服務付費意願不斷提升，互聯網企業逐漸認識到免費服務不再是吸引用戶、增強競爭優勢的唯一手段。對消費者來說，免費固然好，但收費也意味着更高的服務水準。

“對目前的移動支付行業來說，服務是否收取手續費並不影響用戶去留，通過提升自身服務質量來守住市場份額，吸引有效客戶群體，更有利於互聯網企業持續發展。”李旻說。

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