9月2日消息，據“白鯨出海”報道，Google Pay在坐擁3000餘家在線商店以及20多萬家線下實體店鋪的基礎上，計劃與印度1200萬家社區商店合作，以進一步提升自身在印度支付市場上的佔有率。

公開資料显示，谷歌公司於2017年9月正式在印度推出移動支付服務，彼時其支付APP名稱為“Tez”。去年9月，恰逢Tez一周年之際，谷歌將Tez正式更名為Google Pay，當時這款支付APP的月活躍用戶達2500萬。而最新的數據显示，目前，Google Pay的月度活躍用戶數已達到5500萬人。

值得一提的是，正值一周歲生日的Google Pay當時遭到印度當地“地頭蛇”Paytm的突然發難。該公司向NPCI（印度國家支付公司）提交了舉報信，稱“Google Pay是一個不受監管的平台，它能夠利用客戶的數據獲取經濟收益，完全無視用戶對隱私的需求。另外，Google在印度以外的地方共享和存儲用戶數據，一旦數據泄露，會導致嚴重的安全隱患。”

據《電商報》了解，受益於印度人口紅利以及智能手機在印度的普及，印度移動支付市場蘊藏着巨大的發展潛力。根據瑞士信貸（Credit Suisse）發布的一篇報告显示，未來五年，印度支付市場有望突破1萬億美元。

因此，儘管競爭日趨激烈，但各路玩家依舊在蜂擁入局。目前，在印度移動支付市場比較活躍的玩家主要有Google Pay、Paytm以及WhatsApp，另外，一些世界頂級互聯網巨頭比如亞馬遜、臉書、微軟等也已陸續入場，在印度布局移動支付業務。

另外，《電商報》還注意到，今年3月，印度媒體Entrackr報道稱，騰訊準備進軍印度支付市場，推出基於“統一支付接口”（UPI）的微信支付App“WeChat Pay”。而小米旗下的移動支付服務“Mi Pay”則已經獲得NPCI的批准。

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9月6日消息，據外媒報道，日本社交媒體巨頭LINE旗下加密貨幣子公司LVC已通過日本金融廳審批，獲得加密貨幣交易許可證。

據《電商報》了解，LINE推出的這項加密貨幣交易業務被命名為BitMax，使LINE在日本的8000萬用戶可以買賣加密貨幣，包括BTC、ETH、BCH、LTC、XRP以及LINE自己的代幣Link。

《電商報》注意到，有關Line布局加密貨幣的消息其實已是由來已久。去年2月初，路透社便報道稱，Line已向日本金融監管機構提交了開設一家虛擬貨幣交易所的申請，正在接受審核。彼時，Line正面臨單季度業績虧損，股價暴跌的困局。

實際上，隨着Facebook發行libra的消息傳出，一石激起千層浪，互聯網科技公司布局加密貨幣的消息已不罕見，但各國監管部門政策的不確定性仍是阻礙計劃能否順利推進的最大絆腳石。

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“我是誰？我從哪裡來？我要到哪裡去？”哲學上這讓人傷腦筋的三大終極問題如今輪到大數據風控公司好好思考一番了。

據《電商報》了解，近日，有關杭州知名大數據風控公司“魔蠍數據科技有限公司”（簡稱“魔蠍”）被查，公司創始人兼CEO周江翔被警方帶走調查的消息在業界風傳。山雨欲來風滿樓，一時間，整個大數據風控行業也是風聲鶴唳。

公開資料显示，魔蠍成立於2016年，註冊資本1000萬元，公司主要業務是為金融領域的各類機構提供精準營銷模型、反欺詐、多維度用戶畫像、授信評分、貸后預警、催收智能運籌等全面風險管理服務。

按照對外宣傳口徑，截至目前，該公司所服務的銀行、保險機構、消費金融、互聯網金融等企業累計已超過2000家，累計服務的用戶數更是超過了1億。

不過，有業內人士指出，與魔蠍合作關係最為密切的還是信貸機構，而該公司此次突遭變故大概率是與這部分機構的業務合作觸碰到了法律紅線。

據了解，魔蠍旗下有一項核心業務便是向放貸機構提供運營商爬蟲服務，即為一些P2P網貸平台及現金貸平台提供運營商報告，為其提供數據採集分析、挖掘、機器學習以及風控服務。

公開資料显示，所謂運營商爬蟲服務，指的是在用戶授權賬號的前提下，登錄用戶的運營商賬戶，抓取一些手機卡過往使用情況的信息，包括使用時長、常用聯繫人、套餐信息等，以此驗證機主的真實性來做風控，主要用於反欺詐。

但是，魔蠍所開發的“爬蟲”明顯是經過進化的，有業內人士指出，魔蠍抓取的數據不僅包括用戶的運營商數據，甚至還包括支付寶、京東、滴滴、網銀賬單、壽險保單等不同類型的數據。

一般而言，在得到用戶允許之後，大數據風控公司通過所抓取的運營商數據來做風控並無不妥之處，但魔蠍所抓取的數據明顯超過了用戶允許的範圍，這便涉及到用戶的隱私竊取。同時，魔蠍將這部分數據賣給信貸機構和催收機構的行為更是等同於買賣公民個人信息，這絕對是法律所不允許的。

據《電商報》了解，在2017年6月1日正式施行的《網絡安全法》中，在第四十一條及第四十四條便有明確規定，網絡運營者收集、使用個人信息，應當遵循合法、正當、必要的原則，公開收集、使用規則，明示收集、使用信息的目的、方式和範圍，並經被收集者同意；任何個人和組織不得竊取或者以其他非法方式獲取個人信息，不得非法出售或者非法向他人提供個人信息。

我們常常用“不知者無罪”來為所釀成的錯誤開脫，但魔蠍作為一家專業的大數據風控公司，難道不知道其中的法律風險嗎？答案顯而易見。

據《電商報》了解，早在2017年，便有媒體披露了魔蠍所開發的“同業爬蟲”直接將其他現金貸平台的放款額和風控數據爬出來，直指這種做法太“野蠻”。而彼時魔蠍COO張俊九也在內部信中表示，“未來2個月，我們將逐漸關停爬蟲業務，同時會啟動向已簽約客戶的賠償機制。”

不過，從實際行動來看，魔蠍並未迷途知返，反而一錯再錯。今年年初，IT時報的報道稱，魔蠍所開發的爬蟲業務，其獲取的數據竟多達50餘項。

對於P2P網貸以及現金貸平台而言，風控絕對是重中之重，而魔蠍所提供的如此翔實的用戶數據正是這些機構所渴求的。雙方出於經濟利益的驅使，自然是一拍即合。

如果說在網貸及現金貸行業發展的野蠻時期，魔蠍這樣做算是行業心照不宣的潛規則，如今正值互金行業整治的關鍵階段，魔蠍繼續我行我素無疑是冒監管之大不韙，屬於火中取栗，刀口舔血之舉。

而有大數據風控公司從業人員表示，其實目前針對風控數據的使用已經有了相關法律，只要合法經營，就不會有問題。關鍵在於，收集、使用信息必須經被收集者同意，不要買賣數據。不法的數據服務或者數據從業機構可能毀滅大數據風控這個行業。

一定程度上，隨着國內信貸規模的增長，大數據風控行業本身具有很大的前景，對於企業而言，愛財亦當取之有道，魔蠍被查無疑給整個大數據風控行業敲響了警鐘，一些涉嫌違規的機構已經到了該自省自查的時候了。

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9月18日消息，近期，央行陆续公示了共计26家支付机构的变动信息，其中包括17家成功通过牌照续展的支付机构，以及一些更换了法人代表或公司办公地址的机构。

在今年7月初发布的第七批支付牌照续展结果中，共有两家未能通过支付牌照续展，分别为天下支付与新疆一卡通。

《电商报》注意到，上述两家支付机构也均已发布停止业务或进行余额清算的公告，间接宣布退出第三方支付行业。

值得注意的是，上述17家支付机构虽已成功通过此次支付牌照续展，但其业务范围已经被缩减。例如，深圳讯联智付便被央行砍掉了“数字电视支付”，仅保留了“互联网支付”和“移动电话支付”。 至此，之前含有“数字电视支付”的持证支付机构经过一轮续展后，仅剩下4家还保留此业务类型，分别是昆明卡互卡科技有限公司、上海亿付数字技术有限公司、银视通信息科技有限公司，北京数码视讯软件技术发展有限公司。

鉴于早在2015年，央行便关闭了支付牌照审批的大门，当时央行发布公告称，将坚持“总量控制、结构优化、提高质量、有序发展”的原则，一段时期内原则上不再批设新机构。这便意味着支付牌照就此步入存量时代。

据中国支付网发布的统计数据显示，截至目前，存量支付牌照仅余237张。

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3月12日消息，長沙一男子夥同他人從網吧中購買他人遺失的身份證，套取身份證對應的學生學籍信息，利用京東白條的漏洞，形成一條騙、收、銷的完整鏈條，共詐騙京東金融110餘萬元商品。

“我感覺自己像個‘黑客’一樣，一開始覺得很好玩。”汪某口中很“好玩”的事，是利用京東白條的漏洞進行惡意賒購，詐騙手機等貴重物品，等貨物到手后，他們便寄到深圳銷贓獲利。

為獲取更多的京東賬號，汪某夥同他人從長沙火車站和高校附近的網吧，大量購買他人遺失的身份證，還從學信網上套取相關身份證對應的學生學籍信息。案件中，他們分工合作，形成一條騙、收、銷的完整鏈條，共詐騙京東金融公司110餘萬元商品。

3月8日，長沙市天心區法院開庭審理了此案，並進行一審宣判。“發現這個漏洞的時候，我本來想告訴京東公司的，但拿到錢的時候，我的心態變了。”汪某眼眶泛着淚。因為貪心，他一審獲刑10年9個月。

利用網站漏洞一筆賺了5000元

白條是京東金融於2014年2月推出的信用支付類產品，用戶可以先消費、后付款。

2017年，就讀於湖南某學院的大學生汪某聽說，京東推出“京東白條”的賒購業務，可以先消費后付款，很容易通過審核。“第一次是用自己的信息買東西，當時我就發現了漏洞。本來想告訴京東公司，但我不知道怎麼聯繫他們。”汪某意識到這是個“賺錢”的渠道，當即聯繫了老鄉張某決定先試一下。

冒充在校大學生，首先就要獲取大學生的身份證。汪某發現，一些大學生在網吧使用身份證后，常常將身份證落在網吧。之後，汪某從長沙某高校附近的一個網吧，花了200元買了一張在校學生的身份證。利用身份證上的信息、以及新買的手機號，汪某在學信網上註冊了一個賬號，查詢到這張身份證對應的學籍信息。

通過這些信息，汪某在京東平台申請了賬號，並提交“京東白條”的申請。之後，汪某把身份證和學籍信息全部轉交給張某，張某利用學籍信息來到失主所在的大學，並找到該學校的京東面簽官（一般為大學生兼職），進行現場面簽。

面簽官僅對張某進行簡單的問詢式面簽，就完成了初審，然後把初審材料發往公司後台，由公司後台進行最終審核。審核通過後，汪某利用審批通過的“京東白條”賒購額度在京東平台購買了一部6000餘元的手機，並快遞給張某。

手機到手后，張某立即將手機郵寄到深圳，以原價八八折的價格進行銷贓獲利5200元。

招兵買馬形成騙銷“一條龍”

第一單“生意”成功后，汪某和張某都嘗到了甜頭，兩人開始招兵買馬，進行大規模的騙購。“這種方式來錢太容易，也太快了，當我看到錢的時候，心態就變了。”

汪某雇傭張某謙、劉某良、劉某婷等人員，負責購買身份證和手機卡、查詢學籍信息、註冊京東賬號，以及申請“京東白條”賒購業務和收貨、發貨及貨物的變現；張某雇傭彭某為等15名人員冒充大學生，找面簽官進行面簽審核。其中，汪某提成45%，負責購買身份證的費用和雇傭人員的工資；張某提成55%，負責支付面簽的差旅費和雇傭面簽人員的工資。

計劃確定后，汪某先後在各高校網吧和長沙火車站附近以每張300元不等的價格，購買了90餘張身份證。

張某謙負責查詢身份證的學籍信息，對沒有學籍信息的身份證直接銷毀，有學籍信息的則立即申請“京東白條”額度，並把身份證和學籍信息轉交給張某。對審核通過後的賬號，汪某根據信用額度全部賒購手機、充電寶等商品，併發貨至湖南、貴州、遼寧等地。等商家發貨后，汪某再雇傭劉某良和劉某婷等人坐火車去外地收貨。收到貨物后，劉某良和劉某婷立即將貨物快遞給汪某。

汪某在收到劉某良和劉某婷發回來的貨后，再集中發給深圳市某手機批發商。收到手機批發商的購買款后，汪某按比例分配給張某。汪某和張某再支付雇傭人員的工資和差旅費用。被抓后，汪某承認，作為一名大學生，他並不需要這麼多錢。“我投資了10萬元，在學校開了一家京東快遞店。”

最後，法院依法判處汪某有期徒刑十年九個月，並處罰金8萬元；判處張某有期徒刑十年六個月，並處罰金5萬元。其餘七名被告人也均被判處有期徒刑。

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3月16日消息，作為解決金融市場微觀層面信息不對稱問題的重要手段，個人徵信報告在日常生活中的重要性正愈發凸顯。

據《電商報》了解，今年兩會期間，央行副行長陳雨露在回答記者提問時曾介紹說，“現在徵信很多都用到了社會領域，我們看到很多女孩找男朋友，未來的岳母說，你得把人民銀行的徵信報告拿來看看”。

有業內人士評價稱，個人徵信報告如今已有較大的公信力和形象力，通過查閱徵信報告可以了解公民的信用履約以及負債情況，岳母查閱徵信報告也不失為一種側面考察女婿人品的方法。有網友便調侃稱，看來個人徵信報告有望成為繼房、車、彩禮之後的婚姻“必需品”。

今年5月，新版徵信報告將正式面世。據《電商報》了解，新版徵信能查詢到的信息更全面，記錄的還款信息更全面、時間跨度更大，對於用戶來說，能隱藏的信息越來越少。

而新版個人徵信報告的問世有賴於央行徵信中心個人徵信系統的持續建設。據央行此前發布的數據显示，徵信中心數據庫已經接入了3500多家銀行和其他金融機構的信用信息數據、9.9億自然人的信用信息，還有2600多萬戶的企業和其他法人組織的信用信息。並且，這部分信息正在進一步補充完善。

正所謂“有需求的地方便會催生出市場”，鑒於個人徵信在生活場景中的普及應用，目前已出現一些徵信APP，打着直連央行官方徵信中心的旗號，從事着個人徵信查詢業務。

不過，這些徵信APP是否能真正查詢到公民的個人徵信報告，存在很大疑問。有行業知情人士指出，央行徵信中心的數據只會對接給商業銀行、農村信用社、信託公司、財務公司、汽車金融公司、小額貸款公司等金融機構，而不會為個人徵信APP提供數據接口。

實際上，對於這一點，央行徵信中心也在其官網首頁標註稱，“徵信中心未授權任何第三方應用程序提供個人信用報告查詢服務，敬請廣大用戶注意”。

站在用戶的角度，這部分徵信APP出具的徵信報告並不具備參考價值，在此類APP的評論區可以看到，有多條用戶留言显示並沒有查到自己真正的徵信報告信息。有用戶曾使用一款名為“安牛徵信查詢”的徵信APP查詢自己的徵信報告，結果显示自己被列入了網貸黑名單，屬於高風險群體，但自己並未有過任何逾期記錄。

而在業內人士看來，此類徵信APP背後的目的或許是為了收集用戶的隱私信息。據《電商報》了解，用戶在使用上述APP時，多需要輸入自己的姓名、身份證號、手機號在內的多項個人隱私信息，有一款名為“徵信查查”的APP甚至要求輸入銀行卡賬號和密碼，才能獲得查詢權限。

有業內研究人士認為，用戶在這類徵信APP輸入個人信息之後，這些第三方平台或許會私下保存這些信息，之後這部分信息若被賣給其他機構，會引來一堆騷擾電話，影響到個人的生活工作。

毋庸置疑，對於這類“掛羊頭賣狗肉”的個人徵信APP，監管部門要加強打擊力度，在做好徵信體系建設，利用公民信息推動金融市場健康發展的過程中，也要做好公民的個人信息保護工作。

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3月20日消息，在支付寶、微信支付的步步緊逼之下，作為移動支付領域昔日的霸主，如今的中國銀聯略顯落寞，就在這樣的境遇下，銀聯還被央視給狠狠地“盤”了一道。

據《電商報》了解，今年的央視315晚會對銀聯的“閃付”功能進行了曝光，指出消費者在付款的過程中，既不用輸入密碼也不用簽字，只需要將卡片靠近POS機就能快速完成交易，這種交易方式雖然方便快捷，但卻為盜刷提供了可能。

公開資料显示，這種免密免簽的小額支付“閃付”功能於2015年正式推出，銀聯推出這一功能的目的便是為了縮短交易時間，提高支付效率。去年6月，“閃付”功能完成升級，其免密免簽單筆限額從300元提升至1000元。彼時，業內曾對銀聯的這一動作展開討論，有觀點認為這將增加賬戶資金受損的風險。

而如今在被央視曝光之後，銀聯也是作出回應。3月16日下午，中國銀聯在官網發布聲明稱，“隔空盜刷”只是極少數個例，據自己手中掌握的數據显示，自2015年上線以來，“閃付”功能的風險幾率為千萬分之二，這一数字遠低於萬分之一點一六的行業平均交易欺詐率。

不過，這番聲明並未得到積極的反響，有用戶認為，在這份聲明中，銀聯缺少自我反省，並進一步指出問題的關鍵在於銀聯應該將開通“閃付”功能的選擇權交給用戶，而不是在用戶不知情的情況下，以默認的形式開通這一功能。

對此，也有業內專家認為，應當取消“免密免簽”支付功能默認開通的形式，將知情選擇權歸還用戶，從保障用戶合法權益的角度出發，銀聯和銀行應該先關閉該功能，再以適宜方式告知用戶，在獲得用戶的明確授權后重新開啟該功能。

或許是意識到第一份聲明存在不妥，3月16日深夜，銀聯官網發布了第二份聲明，對持卡人表示歉意，並表示將改進相關服務和賠償機制。

需要指出的是，儘管銀聯官方一直堅稱，閃付功能是一項行業規則，並且也已在國際上得到了廣泛應用。但是，從實際應用情況來看，用戶因“閃付”功能導致資金受損的情況並不鮮見。

公開資料显示，去年12月中旬，廣州市公安局曾發布一則通報消息，稱過去的一個月以來，已陸續接到多起群眾報案，稱自身的銀行卡明明放在自己的包里，但是卡里的錢卻不翼而飛了。

后經警方調查發現，用戶銀行卡賬戶資金被盜刷正是因為持有的銀行卡開通了“閃付”功能，有犯罪團伙手持偽裝過的POS機，悄悄靠近用戶的背包或錢包，一旦手中的POS機感應到銀行卡，用戶的賬戶資金便會被划走。

應該說，“閃付”功能存在的安全風險顯而易見，但銀聯卻大力推廣這一功能，這背後也有着特殊的考量。有業內人士認為，“閃付”功能是銀聯在移動支付領域與支付寶、微信支付競爭的主要武器，也是銀行們不希望互聯網公司這个中間商賺差價的“反擊”。

從戰略的角度上看，銀聯默認開通“閃付”功能是為了提高自身在移動支付領域的話語權，但從用戶的角度考慮，移動支付除了便捷性之外，資金的安全顯得更為重要，銀聯需要立足於用戶，將“閃付”功能的安全性放在首位。

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3月25日消息，繼2月份銀行理財產品量價齊跌后，3月份以來發行量逐漸回暖，但收益率方面“寒意”依舊。

據融360監測的數據显示，總體來看，上周（3月15日-3月21日，下同）銀行理財產品發行量共2371款，較前一周增加了106款；平均預期年化收益率為4.30%，較前一周下降了0.06個百分點；平均期限為190天，較前一周拉長了15天。

從期限來看，上周3個月以內理財產品483款，平均預期收益率為4.22%，3個月-6個月理財產品916款，平均預期收益率為4.28%，6個月-12個月理財產品835款，平均預期收益率為4.37%，12個月以上理財產品112款，平均預期收益率為4.33%。3個月以內產品佔比為20.59%，較上周上升了1.15個百分點。

與前一周相比，各期限理財產品收益率均有所下跌，其中12個月以內產品下跌幅度在0.03-0.04個百分點，12個月以上理財產品下跌幅度最大，為0.34個百分點。對此，融360理財分析師劉銀平指出，主要因流動性寬鬆，長期債券收益率持續下降所致。

在結構性存款方面，上周結構性存款發行量為142款，較上周增加了11款，平均預期最高收益率為4.16%，較前一周下降了0.13個百分點，其中人民幣結構性存款130款，平均預期最高收益率為4.29%，較前一周下降了0.09個百分點。

有業內人士對《證券日報》記者表示，結構性存款的預期收益率是一個區間，但是到期收益率要根據掛鈎的資產標的的表現來定，有些結構性存款產品雖然收益上限很高，但達到的概率偏低，所以投資者購買之前一定要搞懂產品的收益規則，不能看到收益高就買。

根據央行最近的數據显示，2019年2月份，全國中資性銀行的結構性存款規模為112259.60萬億元，較1月份增加了2447.43萬億元，環比增長2.23%，再創新高，首次超過11萬億元大關。從銀行方面來看，結構性存款仍然為攬儲利器；從儲戶方面來看，結構性存款期限短、利率高，即使是收益下限也比同期的定期存款利率高。

分不同幣種理財產品來看，上周人民幣理財產品發行共2314款，其中458款產品的購買門檻為1萬元，佔比為19.79%；人民幣結構性存款130款，其中65款產品的購買門檻為1萬元，佔比為50%。而美元理財產品發行量為45款，平均預期收益率為2.59%，較前一周下降了0.15個百分點。

事實上，過去三年，受美聯儲加息影響，美元理財產品收益率持續攀升，平均收益率最高達到3%左右，不過近期有所回落。上周美聯儲議息會議上，決定不加息，且暗示2019年沒有加息計劃，美元理財收益率持續上升局面恐告一段落。

從不同類型銀行來看，剔除掉收益率不確定性較大的結構性產品之後，上周股份制銀行理財產品平均預期收益率為4.38%，排名第一，城商行理財產品平均預期收益率為4.37%，緊隨其後，農商行理財產品平均預期收益率為4.24%，國有銀行理財產品平均預期收益率為4.03%，外資銀行理財產品平均收益率為3.61%。

“3月份上半月銀行理財收益率比較平穩，上周收益降幅超出預期”劉銀平分析道，對於後市，他認為，接下來銀行將面臨季末考核期，本周銀行理財收益率反彈的概率較大，不過反彈幅度不會太大、持續時間不會太長，過了考核節點很可能會繼續下降。

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近年來，隨着互聯網公司巨頭們都在加緊布局互聯網金融業務，越來越多的互聯網企業依託自身的流量和場景優勢切入互聯網金融領域，做起了消費金融、現金貸等生意。但由於金融牌照並不齊全，其大部分應該準確歸為助貸類的生意。

作為“TMD”三小巨頭之一的滴滴，雖然註冊用戶已達4.5億，有着獨厚的流量入口優勢，但為了致力於下沉助貸領域，滴滴做了不少努力。

近日，滴滴金融有關負責人在接受《華夏時報》記者採訪時表示，滴滴金融在產品方面會依照司機、乘客、合作夥伴等出行生態參與方的金融需求，逐步嘗試推出更多安全可信賴的金融解決方案。

“撮合”為主

消費金融的快速發展也在不斷吸引着各方資本進入該領域，騰訊、阿里、百度、網易、搜狐，包括滴滴等互聯網公司都在加緊布局金融業務，着力為小微企業及個人提供信用消費貸款服務。

滴滴金融事業部於2018年上半年成立，此前團隊已在保險、支付、滴水貸等業務方面進行多線布局；2019年1月，滴滴金融服務頻道上線滴滴出行客戶端，“點滴相互”等創新產品同時上線。

值得一提的是，“滴水貸”是滴滴金融旗下小貸產品，滴滴平台主要為信貸產品進行導流和數據分析，平台並不提供風險評估等貸前服務，也尚未提供相關貸后服務，資金來源為新網銀行等持牌機構。

“滴水貸”的服務群體較為集中，主要為滴滴平台的司機、車主提供的金融服務，業務的授信額度最高為20萬元；主要採取邀請制，有獨立放貸和聯合放貸兩種模式，分期較為靈活，流動性較高，支持隨借隨還；有4種分期可以選擇，分期間隔以3期遞增，但只限於12個月的短期貸款。

業界認為，以巨大流量為導口的“滴水貸”的上線才是滴滴嚴格意義上第一款消費金融產品。產品本身並不是放貸機構，其作用在於通過大數據定嚮導流“撮合”用戶與有關持牌金融機構達成信貸服務，為放貸機構的貸款業務提供支持和幫助。

場景單一

自去年低調上線以來，“滴水貸”存在感顯然略低。一方面，滴滴金融正在快馬加鞭的布局“合規化”；另一方面，“滴水貸”還似乎並未可以交出一張滿意的成績單。

近些年，隨着各大互聯網公司扎堆進入消費金融行業，較早進入領域的公司發展已逐漸形成規模。其中，騰訊的微粒貸、螞蟻金服的借唄放款規模均超3000億元。

客觀來看，滴滴金融推出的“滴水貸”，從平台資源來講起點並不低，但對標美團、京東等金融服務產品的發展進程來看，困於以出行為主要場景的滴滴金融正在處於場景相對單一的尷尬境地。

對此，上述負責人表示，滴滴金融目前定位仍是助力出行產品，提升生態用戶體驗和安全、優化生態效率。同時，在產品方面會依照司機、乘客、合作夥伴等出行生態參與方的金融需求，逐步嘗試推出更多安全可信賴的金融解決方案。

盡然，對於“滴水貸”目前的發展情況暫時還沒有較為直觀的數據進行對比分析。但當記者詢問有關“滴水貸”目前營收情況時，滴滴金融方也並未作出相應答覆。

值得一提的是，滴滴金融去年已經啟動接入央行徵信系統。此外，京東金條、螞蟻借唄、蘇寧任性付、騰訊微粒貸等主流互聯網信貸平台也都已接入或正在接入央行徵信系統，納入央行徵信系統已經成為行業趨勢。

探索合規

2017年8月，銀監會曾下發了《關於就聯合貸款模式徵求意見的通知》，探索互聯網貸款模式，徵求聯合貸款模式的意見。通知要求，只有“經中國銀監會批准設立，持有金融牌照並獲准經營貸款的銀行業金融機構”，才能從事互聯網聯合放貸業務。

上述滴滴金融負責人對記者表示，目前呈現的業務均有合規牌照。滴滴金融現在已經持有支付、網絡小貸、融資租賃、商業保理、保險代理等相關金融業務牌照。

紅線好守，雷區難防。在管理機制尚待完善的互聯網金融行業稍不留意就打了“擦邊球”。

據有關媒體報道，滴滴通過短信等形式向用戶推廣滴水貸的渠道僅限滴滴開放邀請的用戶方可申請，其“以貸還貸”等宣傳形式均涉嫌違規。

2017年12月，監管下發的《關於規範整頓“現金貸”業務的通知》已將現金貸的4個主要特徵明確定義為“無場景依託、無指定用途、無客戶群體限制、無抵押”。

此外，通知還要求銀行業金融機構與第三方機構合作開展貸款業務的，不得將授信審查、風險控制等核心業務外包。

據了解，助貸機構一般提供導流、面簽等環節，金融機構負責提供資金。因此助貸機構的信用數據來源和風控能力是至關重要的。對此，上述負責人表示，滴滴主要進行導流和提供數據，而風控審核、資金來源掌握在持牌機構手中。

當記者問到，針對早前發生的因整改殃及旗下現金貸用戶，導致其無法償還在“滴水貸”的現金貸問題，是否已波及金融業務布局，以後針對此類問題又將如何處理和規避時，該負責人並未作出正面答覆。

“公司的整體規劃以安全為主基調，積極推動網約車業務的合規化，合規化進程本身對滴滴金融也有積極作用。”上述負責人如是表示。

網站內容來源http://www.dsb.cn/

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隨着公募基金2018年年報的完整出爐，單隻基金產品的份額變化及其持有人也有了結果。

日前，《證券日報》記者梳理髮現，在整個2018年連續4個季度的時間里，有266隻基金一直處在被凈申購狀態。債券型基金和貨幣型基金在去年全年的規模增長較好，有20隻權益類基金被投資者連續凈申購，以老牌公募基金旗下的產品居多。

266隻基金連續被凈申購

老牌公募產品品牌優勢立現

回顧2018年公募基金行業，受A股市場持續調整影響，權益類基金的整體規模略有縮水；一方面是有部分資金從權益類基金撤出轉向了固收基金，另一方面是權益類基金的單位凈值不斷走低，拉低了整體規模。

在這樣的背景下，從2017年四季度末到2018年四季度末，共有266隻基金產品被凈申購。債券型基金和貨幣型基金仍是主力。《證券日報》記者注意到，266隻被持續凈申購的基金中，貨幣型基金共有35隻，債券型基金共有166隻，合計佔比超七成。

35隻貨幣型基金中，在去年全年規模增加最多的是國泰利是寶貨幣，該基金規模從2017年年底的16.29億元增至去年年底的1059.91億元。166隻債券型基金中，在去年全年規模增加最多的是嘉實超短債債券，該基金規模從2017年年底的2.53億元增至去年年底的250.95億元。

值得注意的是，在避險資金紛紛撤出權益類基金之時，仍有20隻權益類基金在去年四個季度被凈申購。老牌基金公司旗下的產品居多，如華夏經濟轉型股票、廣發穩健增長混合、易方達信息產業混合、景順長城穩健回報混合等產品。

不過，這些權益類基金規模的擴張不比債券型基金和貨幣型基金。《證券日報》記者梳理髮現，20隻權益類基金在去年年初的合計規模為103.14億元，到了去年年底規模達到203.59億元，平均每隻產品規模增加5億元。

在去年全年，20隻權益類基金中，華安媒體互聯網混合規模增加最多，從2017年年底的6.84億元增至去年年底的30.87億元，擴張了24.03億元。另外，廣發穩健增長混合在去年規模增加了15.03億元，農銀策略精選混合在去年規模增加了12.35億元，華夏經濟轉型股票等產品在去年的規模增長也接近10億元。

再迎近3000萬持有人

天弘餘額寶持有人達5.88億

如果忽略基金規模的變化，單看基金年報披露的持有人戶數變化，天弘餘額寶的數據有些驚人。

天弘餘額寶的基金年報显示，該基金在去年下半年期間（持有人戶數僅在半年報和年報披露）新增持有人2986.04萬人，而該基金的最新持有人戶數已經有5.88億人。不過，天弘餘額寶的基金規模得到了一定的控制，截至去年年底，天弘餘額寶規模為1.13萬億元，較三季度末的1.32萬億元減少14.39%，為連續第三個季度下滑。

該基金規模的有效控製得益於螞蟻金服旗下餘額寶陸續接入其他貨幣基金，截至目前，餘額寶已接入總計20家基金公司的貨幣基金，排除天弘餘額寶外，其他貨幣基金產品的規模均有了長足的增長，截至2018年四季度末，有13家基金公司的貨幣基金產品接入螞蟻金服旗下餘額寶，其中，規模漲幅最高的華安日日鑫貨幣A半年時間漲了418倍。

不過，其他貨幣基金的持有人戶數遠沒有天弘餘額寶之多。僅次於天弘餘額寶的基金是鵬華增值寶，該基金在去年下半年期間新增持有2747.45萬人，總持有人達到2968.36萬人，資料显示，該貨幣基金在去年下半年期間新增微信零錢通代銷渠道，這可能是其持有人數量激增的主要原因。

在權益基金中，背後持有人最多的基金是華夏回報混合A，該基金在去年四季度末共有153.69萬持有人，在去年下半年迎來了72.25萬新持有人，在此期間份額凈增21.25億份。

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