近日，多家網貸平台密集公告增資，將實繳資本增至5億元及以上。而在上周，儘管尚無官方正式文件，一份網貸平台備案細則方案在業內流傳開，明確基於網貸平台資金實力的風險管理要求，提出了平台實繳註冊資本、風險準備金和風險補償金的標準。

網貸平台密集增資

4月19日，網貸平台PPmoney在其官方網站公告稱，經PPmoney萬惠集團董事會和股東審議決定，平台運營主體萬惠投資管理有限公司實繳資本增至5億元，並出具驗資報告，稱相關工商信息正在同步更新，預計3~5個工作日後，可在國家企業信用信息公示系統網站公開查詢。

廣州中慶會計師事務所出具的驗資報告显示，該平台已正式完成實繳5億元人民幣，全部以貨幣出資。而在此之前，該平台的註冊資本5億元，實收資本是1.5億元，此次追加實收資本3.5億元到位后，平台實收資本5億元。

券商中國記者注意到，近期有多家網貸平台的註冊資本金、實繳資本金額發生變更。4月17日，上海網貸平台“你我貸”官方公告，為順應行業發展、提昇平台核心競爭力，註冊資本增至5.5億元。該平台相關人士向記者證實，“目前已完成工商信息變更，待實繳工作完成后將第一時間公布。”

此外，啟信寶工商信息显示，4月16日，深圳P2P平台小贏網金（在美上市的小贏科技旗下平台）運營公司深圳市贏眾通金融信息服務有限責任公司將其註冊資本金由此前的2億元增至5億，且已完成實繳。

啟信寶企業註冊資本變更情況显示，今年以來，除了上述機構之外，還有廣西南行易貸、福建聚寶網、先智創科（91旺財主體運營方）以及瀋陽乾包幾家網貸機構進行了增資。

上周，儘管尚無官方確認口徑，一份《網絡借貸信息中介機構有條件備案試點工作方案》（以下稱《工作方案》）在業內流傳開，被解讀為網貸備案工作或有重大突破。券商中國此前有報道，該“流傳版”方案一項重要內容是對基於網貸平台資金實力的風險管理要求，按平台展業範圍劃分為省級和全國區域兩類，對平台的註冊資本、風險準備金、風險補償金的詳細規定：

註冊資本：省級平台實繳註冊資本不少於5000萬元，全國性平台實繳註冊資本不少於5億元。

風險準備金：省級平台按撮合業務餘額1%繳納一般風險準備金，全國性平台按3%繳納。

風險補償金：省級平台按出借金額的3%計提出借人風險補償金，全國性平台按6%計提。

當前，已接入中國互聯網金融協會旗下登記披露服務平台的網貸機構103家。零壹智庫剔除103家平台中已經清盤、立案或出現兌付困難的平台，對保留的87家正常運營的平台（包含逾期和暫停運營的爭議性平台）進行統計显示，有62家平台的實繳資本大於5000萬，其中5家實繳資本大於5億，分別是新安左右貸、玖富普惠、愛錢進、拍拍貸和人人貸。

截至4月15日，零壹智庫統計，上述103家平台中，有90家陸續披露了2019年3月的運營信息；90家平台的累計借貸金額為39465.6億元，借貸餘額合計5892.3億元，若不考慮跨平台借款和出借，當前借款總人數2965萬人，當前出借總人數637萬人。

網貸機構設資本門檻和撥備要求

“網貸平台提高註冊資本金，不排除是主動向備案合規靠攏，另一個原因是品牌效應，平台積極提高註冊資本金，意味着實力比較強，對投資人來說是一個增加信任的措施。”麻袋研究院高級研究員王詩強稱，當前，平台提高註冊資本，積極對接監管要求的信息披露系統，以及有序控制規模，是多數平台一直在做和能做的。

蘇寧金融研究院互聯網金融中心主任薛洪言認為，提高註冊資本金，對一些具備規模實力平台來說，是當前比較好落實執行的，註冊資本金、一般風險準備金和出借人風險補償金要求的首次提出，“反映了監管思路的變化——P2P仍定位於信息中介，卻是有註冊資金門檻和撥備要求的信息中介。”

在網貸行業繁榮擴張的2015年、2016年，部分網貸平台基於待收規模按一定比率計提風險保障金，以應對風險損失，但因涉及本息剛兌被劃定違規；其後，網貸平台嘗試與保險公司、第三方擔保機構合作的形式，提供風險保障。而這次提出的出借人風險補償金，在他看來，是此前P2P業內通行的風險準備金的“合法化”正名，“原來是一些平台自己去掌握的，是否計提、比率，執行的情況千差萬別，現在監管制定了一個標準。”

但對於行業平台尤其是待收餘額比較大平台，這也意味着一大筆風險資金。“風險準備金和風險補償金類似於一個槓桿限制，抑制部分網貸平台非理性快速增長的目的，增長太快出問題多。”王詩強分析，對標銀行的貸款計提損失準備和資本充足率要求，槓桿倍數差不多。

不過，相比網貸平台對註冊資本門檻、風險資金計提的認可，記者了解到，對於上述流傳版本的備案細則在創新業務及投資者保護方面的規定，尤其是比如出借人限額、禁止自動投標工具、限制債權轉讓次數，業內則有不同的聲音。

比如出借人在同一網貸機構出借餘額不得超過20萬、在不同平台合計出借不得超過50萬元，在王詩強看來，這無異於是“南轅北轍”，“網貸因為其高風險性，更應當設置合格投資人門檻，提高起投金額限制。現有的備案方案與保護出借人的初衷背道而馳。”

據上述3月運營數據，90家平台中有11家人均出借餘額大於20萬；尤其是，“二八效應”在網貸行業也有生動體現，高凈值出借人貢獻了平台的大部分資金，若該細則施行，幾乎所有的平台都將受到影響。

“自動投標工具是通過系統自動將出借人的資金撮合給不同借款人，實現小額分散風險目的，假如沒有自動投標工具，每月回款需要手動復投才能保證收益，出借人用戶體驗將大幅度下降，投資積極性也會降低，反而使得借款募集周期變長；限制債權轉讓次數則等於廢除了P2P作為信息中介的撮合功能。”他分析，這樣一來，網貸賴以生存的便利性優勢將不復存在，優質高凈值出借人流失，反而“逼高”了行業運營成本和風險。

對於行業不同的聲音和平台訴求，薛洪言認為，“不排除（監管）會對一些数字指標做出調整”，出借人限額門檻是多少、風險補償金及準備金比率等數值設定，還有論證和有待調整的空間。同時他提到，當前流傳的備案細則，從資金實力、創新業務辦法方面都設置了較高門檻，如果該細則後續最終會被落實，那麼其它無法達標的機構怎麼退出、怎麼在這一過程中預防風險事件出現，是監管要考慮的問題。

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4月22日消息，17互助近日在官方微信發布《17互助平台終止運營公告》稱，一直以來，因公司沒有找到通過互助服務盈利的模式，導致項目虧損嚴重。同時，缺乏長期持續的資源投入到互助服務的運營中，從用戶利益出發，公司決定終止互助服務的運營，退回留存的互助金，並從即日（4月19日）起停止新會員的加入以及老用戶的續費。

近兩年，網絡互助成為風口，眾多創業公司紛紛進入“賽道”，包括網絡互助平台水滴互助、眾托幫、夸克聯盟、e互助等等。而17互助的終止運營可謂一個轉折點，這也提醒投資人：互聯網互助平台盈利模式有待清晰，投資互助平台需謹慎。

17互助終止運營將影響多少人？據《證券日報》記者查閱其官網發現，其披露的數據显示，截至2017年5月5日，共有126萬人參與互助社群，累計互助金370萬元。

未找到盈利模式

導致項目虧損嚴重

互助平台的經營模式源於保險的大數法則原理，但不同與保險公司的經營模式。

就公司的經營模式，17互助CEO高競曾表示：17互助的最大價值在於通過聚集眾人的力量，來分攤個人由於遭遇重疾而產生的高額治療費用。重疾的發生概率是非常小的，可是一旦患上重疾就需要花費高昂的治療費用。17互助就是想要搭建一個平台，希望藉助互聯網高效、便捷、透明的優點和團隊豐富的風險管理優勢，用“一人生病，眾人均攤”的模式去為大眾提供低成本高性價比的疾病風險解決方案。

網絡互助並不是商業保險，只是藉助網絡群體集合的便利，進行的群體內互保。高競此前表示，17互助是一個互聯網互助平台，絕對不等同於保險。公司明確有四不做：駕駛風險相關、長期人壽風險、大宗財產風險、分紅理財。公司的定位是：不給政府添亂，不給監管添堵，甘心做保險的補充和緩衝。並且這個平台不存在剛性兌付，用戶在這個平台上只能夠參加同種類型的一份互助，繳納的金額也是固定的，繳納的金額也比較低。

值得一提的是，17互助在上述公告中還提到，互助服務是集中眾人的力量紓解人生風險的良好方式，在公司成立之後，幫助116個家庭獲得了709.76萬元的互助金，及時有效地提供了醫療救助。

雖然為部分用戶提供了醫療救助，但17互助仍因虧損等原因終止運營。

“一直以來，公司沒有找到通過互助服務盈利的模式，導致項目虧損嚴重，同時，也沒有資源持續推廣互助服務，吸納更多的會員。從目前留存的會員數來看，儘管仍保有一定的規模，但是抵禦風險的總體能力已經下降，面對重疾等風險的救助功能已經不足，出於對用戶長期利益的考量，也由於本公司轉型發展的需要，我們做出了該決定。”17互助在公告中表示。

曾有126萬用戶

參與17互助社群

實際上，17互助此前曾獲得多家資本方和用戶的青睞。

2016年9月份，17互助獲得3000萬元Pre-A 輪融資，領投方為執一資本，天使輪的經緯資本、晨興資本跟投。同年6月份，17互助還獲得數千萬元的天使輪投資后。就融資用途，17互助曾表示，融資將主要用於公司團隊的擴大、用戶的教育和線上線下業務的拓展。

用戶方面，17互助雖暫未披露最新的用戶數量，但據《證券日報》記者查閱其官網發現，其披露的數據显示，截至2017年5月5日，共有126萬人參與互助社群，累計互助金370萬元。

17互助雖然此前經歷資本方和用戶的看好，但在這個門檻相對較低、產品同質化較為嚴重的領域，隨着更多資本和企業的加入，互助保障經營模式和盈利模式仍有待清晰。

監管也針對互助計劃發布多份風險提示，2015年，原保監會發布了《關於“互助計劃”等類保險活動的風險提示》，提示消費者不要將此類互助計劃與保險產品混淆。2016年5月3日，原保險會又發布《保監會有關部門負責人就“夸克聯盟”等互助計劃有關情況答記者問》，再次強調此類互聯網公司不具備保險經營資質，極易給消費者造成經濟損失。

2019年以來，監管也叫停了部分平台的互助計劃。

目前，就已經加入用戶的權益，17互助提到，“我們將各自賬戶剩餘的互助金轉移至零錢賬戶，請及時通過公眾號的零錢提現菜單領取。”

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5月20日消息，在昨日正式啟動的2019年全國科技活動周上，京東數科首次披露其專利申請情況。數據显示，目前京東數科已申請的區塊鏈專利數量近200件，區塊鏈技術的創新應用已經在品質溯源、数字存證、信用網絡、價值創新等場景實際落地。

例如，京東數科旗下的京東區塊鏈防偽追溯平台可以支持消費品、醫藥等領域的追溯信息共享，目前已累計有超過700家品牌商和超過5萬個SKU入駐，上鏈數據多達13億條。

值得關注的是，不止京東數科，在區塊鏈這一領域，目前包括騰訊、阿里在內的多家互聯網公司都在積極加碼區塊鏈研究，推動區塊鏈技術在眾多場景的應用嘗試。

今年4月初，國家網信辦曾公布了首批區塊鏈信息服務名稱及備案編號。備案共涉及的區塊鏈項目數量達到197個，參與除了BATJ這些互聯網巨頭外，還有多達41家A股上市公司。

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5月20日消息，據企查查平台數據显示，京東数字科技控股有限公司旗下全資子公司霍爾果斯德曜四方創業投資有限公司已被註銷，註銷時間為本月17日，註銷原因無。

資料显示，霍爾果斯德曜四方創業投資有限公司成立於 2017 年 8 月 11 日，註冊資本 3000 萬元人民幣，法定代表人為張雱。其股東為北京京東金融科技控股有限公司，持股比例為100%，認繳出資額為 3000 萬元。該公司的經營範圍包括創業投資業務、創業投資諮詢、參與設立創業投資企業與創業投資管理顧問機構等。

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5月23日消息，回首過往，正是憑藉二維碼，支付寶和微信支付得以實現國內移動支付市場的大一統，如今同樣因為二維碼，兩大支付巨頭卻在境外栽了跟頭。

據《電商報》了解，近日，尼泊爾央行宣布，禁止在尼泊爾本國使用支付寶和微信支付，理由是有大量中國遊客非法使用這些支付應用，交易的資金並未經過尼泊爾的銀行渠道，致使尼泊爾當局無法將中國遊客的消費登記為海外收入。

作為廣受歡迎的旅遊聖地，遊客在尼泊爾境內的消費已成為該國最為重要的外匯來源之一。作為與中國接壤的鄰國，前往尼泊爾旅遊觀光的中國遊客也呈逐年增長的勢頭。有數據显示，2018年，中國赴尼遊客人數超過15.36萬人次，比2017年增加46.8%。

中國遊客消費能力旺盛舉世皆知，但尼泊爾政府卻很難從這部分群體身上取得足夠的收益，問題的根源正出在商戶所使用的二維碼身上。有尼泊爾當地媒體便報道稱，目前有大量在尼經商的中國商人，其所使用的二維碼屬於僅限於在中國境內使用的境內碼。

在此情況下，中國遊客若掃描這種二維碼進行支付，實際交易地點在尼泊爾，但資金卻依舊在中國境內流轉，並未經過尼泊爾的銀行渠道，因此，尼方也無法對這筆交易進行徵稅。

實際上，隨着跨境支付需求的增長，境內二維碼違規在境外使用的現象正在逐漸凸顯，當地監管部門也已經引起了重視。據《電商報》了解，在此之前，已先後有越南、泰國基於同樣的原因，禁止或限制使用支付寶和微信支付。

例如，去年6月，越南便單方面宣布，支付寶、微信支付等國外电子支付在越南屬於“非法支付結算”，已禁止使用，若違反此規定，將會被罰款1.5-2億越南盾（約合4.4-6萬元人民幣）。

需要指出的是，在絕大多數國家，支付寶和微信支付往往會選擇與當地銀行、持牌支付機構展開合作以解決二維碼支付合規問題，正如支付寶官方在隨後的聲明中所陳述的那樣，“支付寶在境外開展業務一貫遵循當地法律法規，我們也呼籲廣大用戶根據《支付寶收錢碼協議》的約定規範使用條碼支付服務。”

不過，由於境內二維碼在境外使用可以實現逃避繳稅的目的，在監管部門以及支付機構三令五申，依舊還有一些商戶在違規使用境內二維碼進行收款。

要想徹底杜絕二維碼違規使用現象，這並不容易。有業內人士便指出，境內二維碼在境外使用屬於一種點對點交易，涉事對象多為中國商戶和遊客，交易具有一定隱蔽性，並且其交易本質依舊是轉賬行為，很難做到監管的全覆蓋。

無論是支付寶還是微信支付，均在聲明中稱，一直以來，便對跨境違規收款行為進行嚴厲打擊。但是，據《電商報》了解，目前支付機構的主要打擊方式是在海外服務商進行業務拓展時，針對可疑情況進行“可疑上報”，隨後交由支付寶、微信支付自行判斷。毋庸置疑，這種方式還具有一定的局限性。

在可預見的未來，將有越來越多的中國遊客走出國門，跨境支付的需求也將逐漸釋放，要想保證跨境二維碼支付的合法合規，支付寶和微信支付需要在技術手段上進行更多的創新升級。

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5月23日消息，國內理財市場持續低迷，打着高收益並且可隨時存取標籤的“智能存款”甫一出世，便備受追捧，而如今，這一明星理財產品也有望被關進監管的籠子里。

據《電商報》了解，近日，有媒體援引銀行業知情人士的話稱，監管機構已於本月9日召開市場利率定價自律機制會議，決定清理按日均規模分檔計息的活期存款產品，即業內一般俗稱的“智慧存款”或“智能存款”。

不過，目前還尚未有正式文件發布。有一位華南國有大行人士向《21世紀經濟報道》表示，目前，關於智慧存款的清理整頓仍為行業自律，存量部分到期后自然終止，增量一律停發，不再允許新辦。

對於監管部門叫停“智能存款”的原因，有業內分析人士認為，監管或並非簡單要求壓降智慧存款、結構化存款規模，而是針對涉嫌高息攬儲、存款競爭等進行清理整頓。

據《電商報》了解，過去的2018年，有多家民營銀行曾推出智能存款類產品，希望以此解決自身的吸儲問題，智能存款產品兼具靈活、穩健、收益高三方面的優點，同時用戶資金還受《存款保險條例》保護，因此一經推出便受到了用戶的追捧。

其中，騰訊旗下的微眾銀行便曾推出一款名為“智能存款+”的智能存款，一度引發市場搶購。

根據當時的介紹，該產品50元起存，定存期限為5年，利率在2.8%-4.5%之間，存的越久利率越高。具體來說，存款時間在1個月內、1-3個月、3-6個月、6個月-1年、1-5年對應的支取利率，分別為2.8%、4%、4.3%、4.4%、4.5%。

兼具支取靈活和高收益的特點，若與昔日的“攬儲利器”餘額寶進行比較，智能存款產品也能做到完勝。公開數據显示，截至目前，天弘餘額寶貨幣基金的七日年化收益率僅有2.28%。

從實際情況來看，智能存款產品也不負重望，確實起到了為銀行攬儲的效果。據《電商報》了解，因為銷售火爆，微眾銀行在推出“智能存款+”產品僅僅過去4個月之後，便已限時開放存入。

彼時，針對“智能存款+”限時開放的原因，微眾銀行的回應是，由於“智能存款+”即將售罄，為給用戶較好的購買體驗，微眾銀行提前向用戶公告銷售計劃。而開放期結束后“智能存款+”將暫停存入，未來的開放存入時間尚未確定。

本月10日晚間，微眾銀行公布了2018年年報，果不其然，在一眾同行中，微眾銀行過去一年吸收的存款總量可謂一騎絕塵。數據显示，其客戶存款總量已達1545億元，同比暴增2795%。

與之相對，網商銀行背靠螞蟻金服，在過去的這一年，其吸收的存款量則只是從251.68億元增長至429.79億元，增長不足100%。

對於存款量暴漲的原因，微眾銀行表示，“我們重點加強了線上服務能力，解決了開業至今一直存在的存款短板，實現了資產和負債業務的均衡發展。”不過，有業內分析人士認為，客戶存款規模的大增或許還是有賴於智能存款產品的大顯神威。

毋庸置疑，如今智能存款產品被叫停，微眾銀行的攬儲能力將受到很大程度的限制，這種影響也有望在其2019年年報中得到體現。

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在經歷兩年的獲批“空白期”后，民營銀行再度“起航”。全國第18家民營銀行江西裕民銀行日前獲中國銀保監會籌建批複，這也是江西首家民營銀行。

同時，《證券日報》記者綜合多家求職網站發現，近期部分民營銀行率先打響了2019年的“人才爭奪戰”。而就各家銀行招聘情況來看，金融科技類崗位頗受各家銀行的重視。並且，在多家銀行的年報中,也能看到各家銀行重視金融科技帶來的成果。

《證券日報》記者從正邦集團官網獲悉，近日，全國第18家、江西省首家民營銀行江西裕民銀行正式獲得銀保監會批准籌建。

據了解，江西裕民銀行擬註冊資本金20億元，由正邦集團有限公司、江西博能實業集團有限公司聯合省內多家優秀民營企業共同發起設立，其中正邦集團有限公司、江西博能實業集團有限公司分別認購30%、29.5%的股份。

值得注意的是,民營銀行的批籌曾一度“停擺”，在經歷兩年獲批“空白期”之後，江西裕民銀行是首家獲得監管“准生證”的民營銀行。

“此前監管層的要求是，民營銀行‘成熟一家，設立一家’，預計下一階段民營銀行批設會進一步加快。” 中國人民大學重陽金融研究院副院長董希淼接受本報記者採訪時表示。

據悉，民營銀行在人員構成上已經與傳統銀行有很大不同，不少銀行在信息科技等崗位人員佔比較大。近期，《證券日報》記者在多家招聘網站及民營銀行官網了解到，微眾、網商、新網等多家民營銀行陸續放出2019年度招聘崗位。例如，微眾銀行在官網上發布了社會招聘和校園招聘的公告,其中，社會招聘中的職位類別分別為產品運營、技術研發、金融市場、風險管理、數據挖掘、職能管理,其中,技術研發部招聘崗位多達49個；校園招聘有4個職位類別,分別為技術、數據、業務、職能，其中與技術相關的職位最多為14個。工作地點在深圳、上海。

在金融科技投入上，民營銀行對於大數據、雲計算、區塊鏈與人工智能，都在加強技術投入力度。究其原因，主要是相比傳統商業銀行而言，缺乏物理網點，因此在智能營銷與線上風控管理方面，都必須依賴更強大的技術手段。尤其是針對大量個人消費者與小微企業的線上放貸業務，潛在的不良貸款的風險更大，因此通過大數據技術與AI等手段，來降低授信風險。

具體來看頭部三家民營銀行。根據年報显示，截至2018年末，微眾銀行資產總額為2200.37億元，同比增長169.3%。該行持續開展人工智能、區塊鏈、雲計算和大數據等前沿金融科技的深度研發，相關成果廣泛應用於產品創新、客服、營銷、風控和反洗錢等領域。微眾銀行表示，得益於開源技術與分佈式架構的充分運用，致使本行賬戶運維成本持續下降45%，遠低於國內外同業平均水平，為本行持續優化業務定價、踐行普惠金融進一步夯實了基礎、創造了空間。

網商銀行去年的資產總額為958.64億元，同比增長22.6%。該行自成立起就堅持依託移動互聯、大數據、雲計算等技術，開展普惠金融探索，在市場探索中，改行堅持採用数字化方式，向缺少金融服務的群體及地區提供與之相適應的高質量金融產品和服務。

新網銀行年報則显示,截至去年年末,資產總額為361.57億元，同比增長121.5%。該行繼續加大科技技術成果在風險管理領域的全方位應用，依託自主研發的反欺詐系統、信用風險決策模型、大數據挖掘體系，在資產規模快速增長的同時，實現了風險的有效控制，全行資產質量保持良好。

此外，振興銀行年報中在董事長致辭中也提到，本行不斷提升金融科技能力，深度開發針對小微企業和個人消費者的場景應用，以領先的大數據和風控技術為基石，與眾多金融機構和互聯網科技平台緊密合作，實現“金融+場景+科技”的深度融合，為小微企業和個人消費者提供極致體 驗的金融解決方案，客戶積累和業務規模實現了爆髮式增長。

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5月27日消息，中資銀行籌備理財子公司已蔚然成風，有關外資銀行是否跟進設立，這也引發了外界的關注。近日，滙豐銀行大中華區行政總裁黃碧娟在接受採訪時便透露，有留意到理財子公司，目前正在研究階段，有好的機會也不會放過。

據《電商報》了解，在資管新規以及理財新規相繼落地的背景下，銀行通過設立理財子公司開展理財業務已成為大勢所趨。公開數據显示，截至目前，至少已經有28家商業銀行提交了設立理財子公司的申請，其中包括6家國有大行、9家股份制銀行、11家城商行以及2家農商行。

上周三，中國銀保監會已正式批准工商銀行、建設銀行理財子公司開業。與此同時，其他批准設立的理財子公司也在抓緊推進正式開業的各項準備工作。

黃碧娟表示，中資銀行因為表外業務比較多，所以需要抓緊時間儘快設立理財子公司，而外資銀行的理財業務做得相對小心，需要考慮方方面面的因素。

公開資料显示，滙豐銀行是在華規模最大的外資銀行。截至2018年，滙豐中國資產總計4763.2億元，較2017年增加1.8%。凈利潤由2017年的38.2億元增加至2018年的38.9億元。

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因“假貨”問題還在被部分公眾吐槽的拼多多，最近又惹上了“涉嫌洗錢”的新麻煩。

5月26日，自媒體“差評”發布《拼多多店鋪淪為博彩網站洗錢平台，單店日洗錢50萬！ 》的文章，內容直指拼多多涉嫌博彩洗錢類違法交易。而拼多多回應稱此為徹頭徹尾的虛假不實文章，對拼多多公司造成極大商譽損失，將對“差評”發起法律訴訟，索賠1000萬元人民幣。

在反駁“差評”文章的同時，拼多多也將風控不嚴格的矛頭指向了作為支付平台的支付寶和微信支付。 （具體可參看搜狐科技此前文章《力證未“洗白”博彩網站拼多多“拋出”支付寶與微信支付》。）拼多多風控負責人表示：涉嫌博彩洗錢類違法交易主要希望突破的是支付通道，並混跡於電商平台的正常交易之中。這對於拼多多這樣的電商平台而言，難點是如何“將其從正常電商交易中進行剝離甄別，主要甄別依據來自於支付機構的風控數據”。

但從支付寶和微信支付對搜狐科技的官方回應來看，在出現疑似“洗錢”交易時，兩家公司都會將異常的交易信息反饋給拼多多，以供其判斷是否攔截。

支付寶方面表示，支付寶對網絡賭博一向採取零容忍的態度，拒絕與任何涉賭商戶合作，並不斷引入新技術加強打擊力度。一旦核實商戶涉賭，支付寶將採取清退、拉黑、報警等措施。隨著打擊力度的持續加大，一些賭博商戶發現無法直接接入支付渠道後，嘗試通過其他平台進行“洗白”。具體做法是，不法商戶用虛假資料在其他平台開設店鋪，通過虛擬商品來完成賭資交易。

支付寶相關安全專家在接受搜狐科技的獨家採訪時表示，支付寶的風控分為兩個類型，一種是面對全量交易的風控，而對於拼多多這樣的平台客戶來說，還有專門的安全服務產品RiskGo風控體係為其提供支持。但支付寶只能通過交易特徵判斷交易是否涉嫌違規，平台上店鋪商家信息（如售賣的具體商品、過往交易等），支付寶“接觸不到”。同時，在識別出疑似“洗白”的商戶後，支付寶已經在第一時間將識別到的風險交易同步給了拼多多。

而微信支付的回應則是，微信支付利用大數據風控能力，對支付交易已建立常態化的離線及實時監​​控體系，每日都會對風控認為可疑交易的訂單做交易攔截。自2018年10月起，離線將可疑交易標籤輸送給拼多多協同封禁；同時，今年5月份起，已針對高度可疑的用戶及訂單實時攔截，上線以來，日均攔截餘萬次未支付訂單。通過風控策略打擊，目前此類交易已顯著下降。

實際上，作為電商平台，拼多多與商家有直接的接觸，也更有機會辨別商家的行為是否合法合規，識別商戶資料以及商品的真實性也是電商平台的基本責任。那麼，在兩大支付機構都稱已經將可疑交易數據反饋給拼多多的情況下，如何補足風控短板，或許是拼多多目前更值得思考的問題。

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在監管部門支持下，銀行子公司正在加速落地。

2019年5月27日，建設銀行發佈公告稱，其全資子公司建信理財有限責任公司正式成立。

此前，在5月22日，工銀理財有限責任公司、建信理財有限責任公司率先獲得銀保監會開業批复。銀保監會表示，其他批准設立的理財子公司也在抓緊推進正式開業的各項準備工作。另還有多家商業銀行設立申請已獲受理。

據《證券日報》記者不完全統計，目前擬設立理財子公司的銀行數量已經超過30家，除國有大行和股份制銀行外，不少城商行和農商行也參與其中，其公告的註冊資金從10億元至160億元不等。

此前，銀保監會已經分三批批准了五大行理財子公司的設立。

根據《商業銀行理財子公司管理辦法》，銀行理財子公司機構設立須經籌建和開業兩個階段。籌建期為批准決定之日起6個月。銀行理財子公司應當在收到開業核准文件並領取金融許可證後，辦理工商登記，領取營業執照。銀行理財子公司應當自領取營業執照之日起6個月內開業。

考慮到6個月的籌建週期，預計未來5個月內，其餘幾家獲批籌建的銀行理財子公司有望陸續獲批開業。

英大證券首席經濟學家李大霄在接受《證券日報》記者採訪時表示，工行、建行旗下理財子公司獲批開業是一個開始，未來各銀行理財子公司會大面積鋪開，預計目前申請和籌備的銀行在今年有望加速獲批籌建和開業。

根據《中國銀行業理財市場報告（2018）》的數據，2018年末銀行表外理財規模達22.04萬億元。從各家銀行年報披露的數據來看，正式獲批成立理財子公司的的7家銀行2018年末理財產品餘額分別為：工商銀行2.58萬億元，建設銀行2.19萬億元，招商銀行1.96萬億元，中國銀行1.72萬億元，農業銀行1.66萬億元，光大銀行1.24萬億元，交通銀行7696.69億元。

前海開源董事總經理、首席經濟學家楊德龍在接受《證券日報》記者採訪時表示：“銀行理財子公司的成立，對資本市場來說是一個利好，因為銀行理財子公司的成立意味著一部分產品可能直接購買股票或者是委託基金公司買股票，這相當於給A股市場帶來更多的機構資金，對於A股市場長期健康發展是有利的。從短期來看，對於市場企穩回升會形成正面的效果。銀行理財子公司成立為市場帶來更多增量資金的同時，也將加大資管行業的競爭，促進行業的優勝劣汰。”

李大霄表示：“理財子公司的成立對A股市場是非常重大的利好消息，大規模的資金可以通過理財子公司合法合規的模式進入股票和債券市場，為長期資金進入A股打開了一個通道，是市場穩定的基石。”

銀保監會表示，銀行理財子公司開業將進一步豐富機構投資者隊伍，通過研發符合市場需求的理財產品，增加金融產品供給，為實體經濟和金融市場提供更多新增資金，更好地滿足金融消費者多樣化金融需求。

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