3月1日消息，網易保險於2018年10月起暫停運營，並將在2019年3月停止服務。

當前，網易正在砍掉除了支付業務以外的所有金融業務，包括理財、小貸與保險業務。其中，網易理財已在2017年着手準備關閉，並於2018年12月下線全部產品。

互聯網金融新聞中心獨家獲悉，網易早前推出的保險業務——網易保險將於2019年3月中旬正式停止服務。而在這之前，網易保險已經將平台所有產品全面下線。

2019年2月15日，網易保險發布公告稱，網易保險將在30天後停止服務，已投保用戶如需查詢保單詳情可諮詢相關保險公司。而這距離網易保險2011年上線，已經過去了8年。

丁磊曾力推保險

如今的網易保險，已經從大眾的視野中徹底消失。互聯網金融新聞中心了解到，網易保險在最初的幾年中，為網易帶來了不俗的貢獻。

網易CEO丁磊2014年解讀一季度財報時表示，網易將重點發展沒有物流的，包括電影票、彩票、保險，還有理財產品等。

丁磊稱，網易成功地在網上銷售汽車保險、人身意外險等不需要物流的“輕產品”、“輕商品”。而這些，是網易未來的重點。而在2014年，互聯網保險市場才剛剛開始，網易成為了互聯網巨頭中第一個深度布局的企業。

不負眾望，網易保險在2015年表現出色。中國保險行業協會的數據显示，2015年，網易車險全年銷售總額高達6.96億元，超越淘寶保險成為互聯網車險第一平台。

據了解，淘寶主打的是網購退運險，而網易主打的是車險。目前，幾乎每個大型的互聯網公司均在保險上有所布局，除了BAJ，也包括餓了么、攜程、滴滴等，以延誤險、車險等險種為主。

原網易保險產品總監張蕾曾表示，“網易保險一期首推車險，引入了國內最具影響力的保險公司，方便用戶選擇和比較，並根據自身需求定製適合的保險產品，打造‘一站式’的保險平台。”

隨後，網易保險持續擴張，合作的保險公司包括中國平安、太平洋保險和陽光保險、大地車險、中華聯合、中國人壽保險、美亞保險、中意財產保險與華安財產等10餘家，覆蓋的保險種類包括車險、人身意外險、健康險、旅遊險、賬戶險以及寵物險等。

網易金融終成空

不過，網易並未獲得保險經紀等相關保險牌照。網易保險也表示，其平台沒有直接對用戶理賠的功能，如果出險保險事故，需聯相關保險公司以獲得理賠支持。

而今，通過網易購買保險的用戶，隨着網易保險的徹底關閉，也將變成“誰的孩子誰領走，誰的責任誰領走”。網易理財也稱，查詢保單詳情需諮詢相關保險公司。

實際上，網易保險已於2018年10月起暫停運營，網易保險App也已經在1年前停止更新版本，其IOS端客戶端停留在2.2.1版本。

同年11月，網易旗下網易理財公告稱，將於2018年12月1日下線網易理財所有產品。幾乎同時，網易小貸也開始收縮，相關業務暫停。

在去除了保險、理財和小貸等主流金融業務后，只剩下支付業務的網易金融也將不再成為一個獨立的平台而存在，而是支撐性的業務。

天眼查显示，2019年2月26日，網易寶有限公司（即“網易金融”）的法定代表人發生變更，網易支付副總裁劉慶生取代原網易金融總裁王磊，王磊則徹底退出，網易金融基本上已經成為了一個“空殼”。

此外，網易旗下的小貸業務已劃分給網易考拉，支付業務也已經划給網易杭州研究院。當前，網易小貸已經下線，不再維護，僅有網易來錢還在慘淡經營。

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3月2日消息，一段時間以來，有關網易大規模裁員的傳聞甚囂塵上，而就在網易正式確認將對電商、教育等核心業務板塊進行“結構性優化”之後，有關其金融業務的去留問題，引發外界關注。

儘管在網易作出的公開回應中，金融部門並未納入被“優化”的範疇之內，但網易旗下金融業務正在快速萎縮，這已經是不爭的事實。

據《電商報》了解，去年11月底，網易便發布公告稱，因公司業務調整，網易理財將下線所有產品，下線后將不再支持產品的收益更新及贖回等相關操作。隨後，原網易金融總裁王磊轉投vivo金融，網易旗下金融業務就此失去“領頭羊”。

另外，據《消金界》報道稱，實際上，網易金融在去年底已被拆分，其中，網易白條歸屬於網易考拉，第三方支付業務被劃歸到杭州研究院，網易來錢則會逐漸下線。

值得注意的是，就在上月21日，網易公布了2018年第四季度財報，在財報發布之後的分析師會議中，網易稱新的一年將更專註於電商、音樂和教育等領域的投資，有關網易金融則是隻字未提。

毋庸置疑，金融業務在網易內部已日趨邊緣化。此前，《消金界》援引網易一位內部員工的說法稱，“丁老闆是不太喜歡金融事業部的，現在相關的業務都在收縮狀態。”如此看來，金融業務或已成為丁磊手中的一枚“棄子”。

金融業務不得丁老闆“歡心”，或許是如今的金融業務板塊存在監管風險、盈利能力差等問題，但我們回過頭來梳理網易金融業務發展的全過程，可以發現網易金融也曾有過風光的過往。

與阿里巴巴類似，網易同樣以支付為突破口，入局金融業務。早在2012年，網易便將第三方支付牌照收入囊中；次年，網易理財高調上線，一舉創下8分鐘售賣5億元的銷售紀錄；2015年5月，網易將網易小貸、網易支付、網易理財以及眾籌等產品整合到一起，網易金融這艘大船正式起航。

在業內人士看來，網易做金融業務顯得頗有天賦。互聯網金融創新的浪潮下，彩票、貴金屬、一元奪寶、理財、眾籌、區塊鏈、消費信貸層出不窮，旁人應接不暇，眼神迷離，網易卻總能精準踩點、快速行動、收穫紅利從而賺得盆滿缽滿。

不過，互聯網金融花樣背後亦潛藏着巨大的金融風險，正因如此，自2016年開始，監管部門開始着手對互聯網金融亂象開展專項整治，無論是P2P網貸，還是互聯網保險、非銀行支付，或者是股權眾籌等等，多部委開始聯合發文施行定點打擊。

在這個過程中，網易踩雷P2P平台惠人貸，遭到大量受害者的投訴。或許是覺得在監管整治時期，頂風做金融業務風險太大，自此之後，網易開始逐漸叫停包括理財、一元購、眾籌在內的眾多互金業務。

從目前的情況來看，除去支付業務外，網易金融儼然已成為一副空殼。而對於網易而言，單靠支付業務這根“獨木”，無疑難以支撐偌大的互金“家業”。

相對於支付寶和微信支付，網易佔據的市場份額實在過小。據第三方機構易觀發布的調查显示，網易支付的市場滲透率甚至未能進入top15，拋去兩大支付巨頭不談，還落後於京東錢包、百度錢包、Apple pay、蘇寧支付、三星Pay等眾多支付平台。

需要指出的是，儘管當下互聯網金融行業監管高壓態勢不減，但金融業務作為重要的流量變現渠道，包括BATJ在內的眾多互聯網巨頭依舊在着手深耕布局，互金玩家雲集，乃至對金融業務“不太明白”的周鴻禕也未能免俗。

與眾多互聯網企業相比，“去金融化”的網易似乎顯得特立獨行而又格格不入，網易將金融業務視為“棄子”究竟是一手“昏招”還是決定未來戰局的“勝負手”，只有經由時間來檢驗了。

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3月4日消息，螞蟻金服旗下網商銀行副行長金曉龍近日表示，過去這一年，網商銀行為小微經營者提供了超過1萬億元的資金支持，其中96%發放給了貸款金額100萬以下的小微經營者，“我們希望未來3年內，能讓中國所有的個體戶、路邊攤都貸到款。”

金曉龍稱，三四五線地區的小微經營者有着更強的貸款訴求，與2017年相比，2018年，三四五線城市小微經營者在網商銀行貸款的用戶增速超120%，遠高於一二線城市的74%，這显示出中國經濟下沉市場的活躍。

小微企業作為中國經濟的“毛細血管”，長期以來，由於缺少徵信數據以及相應抵押物，傳統金融機構無法控制其融資風險，往往對放款持謹慎態度，眾多小微企業面臨着融資難、融資貴的困境。

為此，網商銀行依託每個人在支付、消費、交易等方面產生的數據，藉助雲計算和大數據技術，匯總出了10萬+項指標體系，創建了100多個預測模型和3000多種風控策略。這些風控技術，可以讓小微企業不用再擔保和抵押，憑藉信用就能進行貸款。

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3月4日消息，當創業者帶領着企業走到上市敲鐘的那一刻，幾乎都會有這樣一番表態——“上市並非意味着結束，而是一個開始。”如今，這句話在趣店創始人羅敏身上似乎得到了很好的印證。

上市伊始，趣店就風波不斷，最近曝出的“裁員事件”再次將它推向風口浪尖。

據媒體報道，一天超80%趣店“管培生”離開，裁員人數達200人。大白汽車走了100+，趣店校友社交“相同”走了90+。

同一天，有趣店認證員工在脈脈發貼稱：趣店去年底招聘的管培生，經過激烈協商，走了80%，拿着“N+6.5”補償走人。

“其實，無論是總部南遷風波、大白汽車關店、進軍在線教育，還是裁員，這一系列事件都不是獨立事件，對趣店來說就是同一件事在持續發酵，那就是上市后的趣店在努力尋找新的業務突破點和業績增長點。”一位私募股權投資合伙人曹洋（化名）對《國際金融報》記者表示，“目前來看，羅敏似乎一直在碰壁，引發了趣店的震蕩。誰也不知道羅敏的各種嘗試究竟能否成功。”

人均獲賠10萬元

“經過這次裁員風波之後，不少在職員工的信心明顯不足。大家也意識到，趣店接下來應該還會繼續裁員。”

近日，有消息曝出，趣店裁員200人，離職員工人均拿到了近10萬元的賠償。

“差不多一個月了，一直都在處理‘被離職’賠償這件事。現在算是有結果了，‘N+6.5’的補償標準基本符合大部分人的預期。”趣店被裁員工小棟（化名）對《國際金融報》記者坦言，“一年前招聘我們的時候，趣店承諾18萬無責底薪。現在，每個月1萬元左右的薪水，再加上‘N+6.5’的離職補償，差不多剛好就是18萬元左右。”

小棟所說的“N+6.5”，其中N表示員工在趣店的工作年限，比如工作滿一年的，拿到的賠償為1+6.5個月的工資，工作滿2年的，拿8.5個月的工資賠償……據了解，此次被辭退的大多為工作一年左右的員工。

據悉，從11月初開始，趣店內部員工陸續收到HR發的“協商解除勞動合同事宜”的电子郵件，截至目前已經有近200人被裁。“其中，大部分是大白汽車業務部門的員工，還有一些是在線教育部門的。”小棟說。

小棟進而指出：“一開始，趣店開出的離職補償是‘N+1’，說實話從補償標準來看是合法的。但是，趣店最大的問題是裁員整個過程有違法理和情理，基本沒有任何事先溝通和協商，突然間就被通知解除勞動合同，很多人收到郵件后直接就懵了，有些人甚至還在出差途中就被通知要裁員。”

“經過激烈的協商，大部分人選擇接受‘N +6.5’的補償方案，拿錢走人。”小棟坦言，“我們一起維權的很多人看法差不多，雖然趣店目前還是比較賺錢的，但是它謀求轉型的新業務很難看到方向。經過這次裁員風波之後，不少在職員工的信心也明顯不足。大家也意識到，趣店接下來應該還會繼續裁員。”

轉型路茫茫

“羅敏應該是看到了趣店目前核心業務的天花板，因此極力地想要謀求轉型。但她這種習慣性追着風口跑的作風，很難判斷是好是壞。”

這次鬧得滿城風雨的裁員風波緣起於趣店的業務調整，就如趣店HR發給被辭退員工的郵件中給出的統一理由——公司業務和架構調整。

自趣店上市以來，羅敏就帶領着趣店進行各種新業務的嘗試與試探，但目前尚未找到突破口。

大白汽車是被羅敏寄予厚望的重點轉型項目，羅敏曾一度發出“一年銷售10萬輛汽車”的豪言壯語，並在國內三四線城市快速建立起大量的線下門店。但是，今年9月以來，市場不斷傳出大白汽車“變相裁員”和“關店”的消息，其門店由原來的頂峰期179家，驟減至40多家。第三季度，大白汽車銷售收入5.86億元，較上一季度的7.85億元，環比下滑25%。

於是，趣店又開始嘗試線上教育和家政服務行業。5月22日，廈門趣店文化科技有限公司成立，這家公司主要定位為3-10歲的兒童1對1在線教學。10月份，趣店推出小程序“趣學習”。然而，很快“趣學習”平台就陷入了“殭屍教師”和“假學生”的輿論漩渦。

到如今，趣店的業務轉型依舊沒有任何起色，業績主要還是由借貸業務支撐。根據財報，趣店第三季度總營收19.28億元，同比增長32.9%；調整后凈利潤為7.5億元，同比增長12.6%。但主營業務消費金融服務收入下滑，約為9.6億元，同比下降8.9%；汽車零售項目也難以支撐高增長，銷售收入為5.86億元，環比下滑25%。

“其實，羅敏應該也是看到了趣店目前核心業務的天花板，因此極力地想要謀求轉型，這本身來說並非壞事，企業要發展必然需要開拓新的增長點和盈利點。只是，羅敏這種習慣性追着風口跑的作風，很難判斷是好是壞。至少，趣店的上市說明他階段性成功了，但是未來能否成功真的難以定論。”曹洋指出。

在2017年10月20日上市之初，趣店的發行價高達24美元/股。可是該公司股價在經歷了上市之初的短期上漲后，就開始長達一年連綿不斷的下跌。截至12月6日，趣店股價報收於5.01美元/股，較一年前的發行價跌了近80%。

在經濟學家宋清輝看來，趣店不停改變背後是為生存而戰的必然選擇。“在對現金貸業務監管趨嚴背景下，趣店不能再倚重相對單一的‘現金貸’業務，而是需要向外拓展新的業務類型，降低消費信貸業務的比重。總的來看，趣店頻繁拓展新業務這種行為，也是為了生存而戰的必然選擇。”

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3月5日消息，近日，微信支付開始對“朋友會員”功能進行測試，據介紹，商家開啟這一功能后，店長可以加顧客為好友，給予顧客到店消費的折扣優惠。同時，商家也可以利用朋友圈、微信群向老顧客發布近期優惠和新品動態，引導顧客多次復購。

據了解，“朋友會員”功能位於“收款小賬本”小程序的首頁，在微信里可通過“支付”和“搜索”兩大入口觸達。用戶點擊“朋友會員”的功能，即進入“會員優惠活動”的頁面。在這裏，商家可為會員設置優惠活動，包括優惠折扣和單筆優惠上線。

有分析稱，此次“朋友會員”的推出是微信拓展線下支付的一個策略。它會激勵更多中小商戶使用和投放微信收款碼，覆蓋更多線下場景，培養用戶的微信支付習慣，實現與支付寶對用戶的線下爭奪。

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Line是日本的一家移動應用程序巨頭，目前該公司已經圍繞其消息應用程序打造了一個較為完整的生態系統，同時覆蓋消息、遊戲、电子商務和工作服務等，累計吸引註冊用戶約5000萬人。

為進一步增加生態系統的完整性，2014年Line公司宣布推出移動支付服務LINE Pay，用戶可以藉助這項移動支付服務在便利店、ATM機或銀行轉賬中為賬戶充值，或者直接在線上線下購物付款時使用。

2018年，Line公司度過了充滿挑戰的一年。其公司財報显示，儘管Line在該年度實現了24%的增長，收入總額達到2071.8億日元，但是同時也產生了57.9億日元的虧損。

據目前來看，包括Line在內的不少亞洲科技企業都希望複製阿里巴巴和騰訊集團在金融科技領域的成功。目前，阿里巴巴的金融子公司螞蟻金服和騰訊的微信已經建立了全面的多許可綜合金融生態系統，利用其已經龐大的專屬客戶群。微信在2018年3月超過了10億月活躍用戶里程碑，而螞蟻金融在其金融服務平台上擁有超過6億用戶。

為此，Line公司開始押注移動支付領域，希望藉此實現進一步發展。

一份文件显示，目前Line已經向Line Pay投資1.82億美元。

上個月，該公司宣布與Visa達成協議，推出針對移動支付優化的聯名卡，允許用戶通過將卡與其支付線賬戶相關聯來進行二維碼和條形碼支付。

2018年11月，該公司還公布了與中國微信支付的合作夥伴關係，方便外國遊客在接受Line Pay的日本商店享受微信支付服務。同時Line Pay也在尋找國際市場，目前在泰國、台灣和印度尼西亞均可使用Line Pay。

除付款外，Line還將進入銀行業務，並與瑞穗銀行合作在日本開設数字銀行。該公司還在考慮推出由自己的加密貨幣支持的貸款、保險和其他金融服務。

去年，Line開設了加密貨幣交易所BitBox，由位於新加坡的Line Tech Plus運營。

目前來看，Line的金融科技布局似乎已經完成，是否成功實現目標，我們只能慢慢等待了。

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3月6日消息，對於網貸行業屢見不鮮的利用政府機關領導視察等新聞作為宣傳材料、為平台背書等容易誤導投資人的行為，廣東互聯網金融協會在3月5日發出文件，嚴禁這一現象。

廣東互金協會表示，各機構不得以各類形式使用或者變相使用國家機關、國家機關工作人員的名字或者形象，為平台增信，誤導出借人。同時，在機構網站和app上，以及出借人可能進入的區域內，亦不得出現或懸掛國家工作人員考察、檢查，以及其他有關照片為機構增信，誤導出借人。

騰訊《一線》了解到，這一現象在網貸行業普遍存在，一些網貸機構會通過將辦公地點租在諸如深交所、證監會等部門所在的樓宇，同時在宣傳中明示或暗示自己的背景。此外，諸多網貸機構還會在辦公地點和網站上，懸掛政府領導視察的照片或新聞稿等，以显示平台的政府關係和背景實力。

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3月7日消息，互聯網保險正在被越來越多的消費者接受，同時互聯網保險業已經進入新階段。

近日，騰訊微保發布的《2018年互聯網保險年度報告》显示，互聯網保單量在5年間增長了18倍，約有75.2%的網民接受互聯網購險，包括微信、支付寶在內的支付渠道成為互聯網購險的首選。

京東数字科技研究院院長孟昭莉接受《證券日報》記者採訪時認為，“當前互聯網保險或者保險科技的發展正在進入一個‘由量轉質’的新階段。”

互聯網保險

火爆后歸於冷靜

在當前的数字經濟時代，當傳統保險公司融合大數據、人工智能、區塊鏈等技術手段，在產品、渠道和服務等方面持續創新的同時，也催生了眾多全新的保險組織形式和科技服務主體。2013年以來，專業互聯網保險公司、相互保險組織、保險科技服務公司相繼湧現，2018年科技巨頭、產業巨頭、外資險企以及一些類保險形態也加快步伐，紛紛入局。

孟昭莉對《證券日報》記者表示，“目前活躍在互聯網保險市場的主要力量包括尋求創新的傳統保險機構、手握流量和數據的互聯網巨頭、同保險后服務緊密相關的產業巨頭、以眾安保險為代表的四家專業互聯網保險公司、三家相互保險公司、互聯網保險中介創新機構以及眾多致力於保險科技服務創新的創業公司等七方力量。”

從數據上也可以看出互聯網保險的火爆程度。據中國保險行業協會數據显示，2011年—2016年間，保費金額從最初的32億元增長71倍至2016年的2299億元，年均複合增速高達135%。與此同時，互聯網保險滲透率也一路走高，從2011年0.2%上升至2016年7.43%。

不過，持續走高情況在2017年發生變化。據統計，2017年互聯網保險全年保費收入為1835億元，同比下滑20.2%。2018年上半年數據同比降幅有所收窄。孟昭莉認為，互聯網保險作為一種新興業態，經過了初期的快速增長必然重歸冷靜，這幾乎是每個行業發展的必然規律。

她進一步表示，“需要注意的是，雖然單從收入規模上看，行業規模有所收縮，但事實上，這種規模統計只能說明以互聯網為代表的新興技術作為一種渠道創新對保險行業的部分改進作用。在数字經濟時代，数字科技對保險的拉動作用更多的體現在其對保險產品設計、保險反欺詐以及保險后服務等各個環節的降本增效，從行業角度而言，這些都是很難被具體量化的。換句話說，當前互聯網保險或者保險科技的發展正在進入一個‘由量轉質’的新階段。”

行業治理原則和發展邊界

今年將進一步明晰

儘管保費和滲透率呈現下滑態勢，但隨着保險保障功能的凸顯、保險科技的廣泛應用，使得行業風險防控能力持續增強。有業內人士認為，“從長遠看，將為互聯網保險創造更為有利的發展環境，進而激發行業的內在動力和活力，同時維護金融安全。”

與此同時，保險嚴監管態勢也在持續。

2015年，原中國保監會曾印發《互聯網保險業務監管暫行辦法》，作為互聯網保險的基本依據，但根據原規定的施行期，該辦法已於2018年10月份到期失效。因此，2018年互聯網保險監管規範體系建設逐步提速。時至2018年9月30日，中國銀保監會印發《中國銀保監會關於繼續加強互聯網保險監管有關事項的通知》，表示正在加快《互聯網保險業務監管暫行辦法》的修訂工作，在新的規定出台以前，原《暫行辦法》繼續有效。

2019年互聯網保險業務將迎來《互聯網保險業務監管辦法》的正式落地，行業治理原則、規則和行業發展的邊界都將進一步明晰。

孟昭莉表示，“對於此次修訂，行業最為關注的兩大問題是：互聯網銷售的不受地域限制的險種範圍和互聯網保險專業中介機構的經營區域。對這兩個問題的界定代表了互聯網保險的在創新和風險之間的平衡尺度——在互聯網與保險加速融合，全行業数字化轉型的背景下，如何做出選擇，將決定2019年整個保險行業監管的趨勢。”

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在互聯網金融風險專項整治工作（下稱互金專項整治）中，網貸行業的多年積弊正在得到逐步整肅。

上證報記者近日從部分地方金融監管局了解到，通過近三年的整治，當地互金總體風險水平有所下降。總體上，網絡借貸等重點領域增量得到遏制，存量壓降效果明顯，機構合規意識增強。

當前互金專項整治工作已邁入深水區。監管部門堅持“機構退出為主要方向”的工作思路，積極攻堅，下一步將進一步做實合規檢查、落實“三降”（即出借人人數、業務規模、借款人人數下降）、引導轄內機構有序良性退出等。

風險得到一定緩釋但仍處高位

自2016年4月開始的互金專項整治工作，至今已持續近三年。

據悉，互金專項整治主要有兩大目標：一是打擊不法（分子）；二是保護投資者利益，提高清償率。在國家統一部署下，地方省市紮實有序開展互金專項整治工作，階段性成效顯著。

廣東省地方金融監管局人士向記者表示，該省網貸行業風險高發頻發勢頭得以初步遏制，在運營機構數逐步下降，存量風險逐步釋放。

據介紹，廣東省通過多種途徑對全省近30萬家企業進行摸排查，組織了現場檢查和清理整頓。目前，該省已基本完成股權眾籌、非銀行支付、互聯網保險等領域的清理整頓；互聯網小貸存量機構整治基本完成；對於互聯網資產管理，正分領域組織開展相關運營主體清退、網站信息清除等工作。

同屬經濟發達地區的浙江省，整治工作成效同樣明顯，主要體現在：案件高發頻發勢頭得到有力遏制；P2P網絡借貸等重點領域增量得到遏制，存量壓降效果明顯，機構合規意識顯著增強；同時依法取締和打擊了一批非法從事金融活動的機構，形成了有效震懾。

成效從第三方平台的統計數據中亦可得以證實。記者獲得的數據显示，截至2019年2月末，全國在營網貸機構1140家，環比下降9%；成交額552.25億元，環比下降37.07%，同比下降74.11%；有超過100家機構積極準備良性退出。

整治工作進入攻堅階段

網貸整治雖已取得明顯效果，但風險隱患依然存在，形勢依然嚴峻複雜，從中央到地方對於互聯網金融的監管都未鬆懈，進入深水區的整治工作愈加具體而細微。

梳理來看，網貸行業的總體特點是機構數量多、規模大，業務跨區域經營，又具有很強的隱蔽性和風險傳導性，在問題爆發后，後續追贓挽損工作難度較大。此外，部分借款人惡意逃廢債嚴重。網貸行業在各地發展情況也不盡相同。例如，廣東省網貸行業呈現“兩個集中”基本特徵：一是機構主要集中在珠三角地區；二是業務規模主要集中在頭部機構。尤其是借貸餘額超百億元的7家機構，借貸餘額佔全省業務規模的70%以上。

種種現實問題導致整治工作難度高、投入大，充滿挑戰。當前，互金專項整治工作已進入攻堅階段，措施一脈相承，更趨嚴厲和可操作性，以“清退”為主的工作思路明晰可見。

記者獲悉，去年末，監管部門下發《關於做好網貸機構分類處置和風險防範工作的意見》（175號文），提出堅持以機構退出為主要工作方向，穩妥有序推進風險處置等。今年1月初，監管部門又下發《關於進一步做實P2P網絡借貸合規檢查及後續工作的通知》（1號文），要求各地堅決遏制增量，持續壓降存量。完成行政核查的網貸平台，需逐步完成實時數據接入，不配合的平台將被清退。

具體到地方，也出台了更具針對性的措施。深圳市互聯網金融協會3月1日發布的《深圳市網絡借貸信息中介機構良性退出指引（徵求意見稿）》，是目前為止最有操作性的退出指引。

簡單而言，就是兩個字要求——“穩”和“退”。從廣東和浙江兩省整治工作進展來看，正是着力於此。“當前工作重點在於網貸領域，正統籌推進合規檢查和分類處置，加大力度引導轄內機構良性退出。”上述廣東省地方金融監管局人士表示。

浙江省地方金融監管局人士也向記者表示，現階段工作的重點主要是按照國家相關部署要求，引導機構良性退出，加強風險有效管控，穩妥有序出清風險，提高投資者資金兌付比例。

長效監管機制亟待建設

規範整治網貸行業，並非一蹴而就。記者獲悉，從監管部門到行業人士都認為，隨着整治工作不斷深入，亟需建立互聯網金融的長效監管機制，引導互金行業健康發展。

何為長效監管機制，下一步監管如何走？在上述廣東省地方金融監管局人士看來：一是從事金融必須要有高門檻強監管；二是要嚴格區分金融創新與金融詐騙；三是金融創新要與金融監管能力相匹配，避免出現監管盲區；四是強化投資者教育，要不斷向投資者揭示風險、強化風險自擔意識。

具體到網貸領域，可重點探索建立閉環強監管機制，同時加快監管科技建設。“網絡借貸跨區域經營、參與方眾多，資產質量參差不齊，資金流向複雜，僅僅依靠人力，無法對機構的風險進行準確及時研判。”該人士表示。

據悉，監管長效機制建設工作已納入監管部門工作日程。而對當前攻堅階段的整治工作而言，各地仍需持續加大力度和速度。今年1月召開的全國互聯網金融和網絡借貸風險專項整治工作會議要求，各地區要堅定、持續推進專項整治工作，進一步壓實責任，加大工作力度，務求工作實效。

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3月8日消息，繼2018年4月後，21世紀經濟報道記者了解到，近期，上海對“聯合貸”業務釋放了監管信號。

接近監管人士告訴21世紀經濟報道記者，近期，上海監管注意到，部分銀行等機構為互聯網平台提供資金、批量放貸，違規開展“聯合貸”業務，且在全國範圍內已有擴散態勢。

上述接近監管人士稱，尚未從事此類業務的機構在監管規則沒有明確之前不得新開展此類業務，已經從事此類業務的機構不得新增合作項目，並逐步壓縮存量業務規模。尤其是對於缺乏自主風控模型、沒有實質性授信審批能力、借款用途難以實際控制的業務要堅決清零。

2018年4月，《關於規範在滬銀行業金融機構與第三方機構合作貸款業務的通知》下發。上述接近監管人士表示，各機構要嚴格按照上述通知要求開展業務。

上述接近監管人士表示，下一步，應該會清理整頓違規開展的“聯合貸”業務。

“更多理解為釋放監管信號，防範風險。要堅守信貸業務基本原則，嚴禁核心業務外包，這也是監管一貫思路。主要是中小銀行總行在做這塊業務，由於屬地監管原則，只能管住本地銀行。”一家城商行人士認為。

此外，針對高風險網貸機構，要嚴格執行“四不準”要求，即金融機構不準通過網貸機構融資、不準為網貸機構提供擔保增信、不準接受網貸機構投資、不準銷售網貸機構產品。這也是“175號文”中的要求。

關於助貸、聯合貸業務，目前還沒有成型的監管體系。

2017年12月，監管下發《關於規範整頓“現金貸”業務的通知》，首次規範“助貸”業務。要求銀行業金融機構與第三方機構合作開展貸款業務的，不得將授信審查、風險控制等核心業務外包。“助貸”業務應當回歸本源，銀行業金融機構不得接受無擔保資質的第三方機構提供增信服務以及兜底承諾等變相增信服務，應要求並保證第三方合作機構不得向借款人收取息費。

2018年4月，上海監管下發《關於規範在滬銀行業金融機構與第三方機構合作貸款業務的通知》；2019年1月，浙江監管下發《關於加強互聯網助貸和聯合貸款風險防控監管提示的函》，記者查閱后發現，這份文件的監管內容比較具體詳細。此外，浙江監管強調，轄內城商行、民營銀行法人原則上只能經營本行有分支機構的地域的客戶，轄內城商行分行原則上只能經營省內的客戶。

1月14日，銀保監會出台《關於推進農村商業銀行堅守定位強化治理提升金融服務能力的意見》，要求農商行嚴格審慎開展綜合化和跨區域經營，原則上機構不出縣(區)、業務不跨縣(區)

這表明，監管正在逐步收緊中小銀行通過互聯網機構開展異地放款業務。

3月1日，21世紀經濟報道記者報道，近期，銀保監會收到互聯網金融風險專項整治工作領導小組辦公室來函，提請銀保監會在日常監管中關注互聯網機構為銀行、信託、保險等持牌機構提供引流、營銷宣傳等服務的合法合規性，並提供了部分從事此類業務的互聯網機構名單。

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