趣店汽車金融勝算幾何?2017年才入局的機會已不多了

   趣店汽車金融勝算幾何?

  隨着監管收緊,消費金融公司開始將更多重心放在布局新消費場景上。在眾多汽車分期業務中,新車直租市場成為消費金融公司青睞的下一個“千億的生意”。

  因一封公開信引發一系列連鎖反應的趣店集團(NYSE:QD)創始人兼CEO羅敏,時隔幾個月後再次出現在公眾眼前,正式宣告趣店在原有業務基礎上開展另一重點業務汽車分期。

  趣店方面提供的內容显示,大白分期目前已開業門店150多家,主要分佈在二三四五六線城市。因車輛牌照限制原因,目前在一線城市尚未布局。事實上,不僅是趣店,不少業務規模較大、有待進一步發展擴張的消費金融公司,紛紛在內部研究各類行業中具有場景的消費資產,試圖挖掘新藍海。

  “隨着業務比重逐漸調整,向有消費場景的信貸資產方向轉型已經是必由之路。所幸我們有小貸牌照和租賃牌照,所以與汽車經銷商合作切入汽車直租領域,是我們在探索的一個方向。”某位在規模過百億的現金貸平台就職的人員對《中國經營報》記者表示。

  而在消費金融公司積極布局汽車金融市場的同時,原本在汽車電商領域拓展,如大搜車、瓜子二手車、人人車等公司也紛紛開始推進新車直租的業務。

  輕重資產之爭

  從2017年10月赴美上市至今,由於羅敏的一封公開信,引發了一場輿論風波。近日,羅敏首次公開亮相,據其透露,在此前的兩個月中,趣店已經在謀求開拓汽車消費場景。

  持牌的商業銀行、汽車金融公司和汽車廠商財務公司,把持着汽車金融行業最優質的資源,次級資源也早被融資租賃公司牢牢佔據。留給2017年才入局的金融科技公司的機會已經不多了,最後入局者們需要考慮的是用哪一種模式切入新車租賃業務?

  對於在此時切入新車直租業務,羅敏坦言,“未來趣店會用雙引擎的方式,原有的業務會很好服務於持牌的金融機構。此外,隨着用戶消費升級,我們創造新的消費場景,伴隨用戶成長,成為汽車新零售裏面的一個玩家”。

  目前業內存在汽車直租的輕重資產之爭,“先期自建渠道”以及“和汽車經銷商合作”兩種模式也進一步分化。

  據記者了解,線下建倉和自建物流是重資產模式,前期投入較高,通過與經銷商合作,由經銷商對汽車進行線下展示的方式,是目前較多汽車電商選擇的模式。

  對於究竟通過經銷商門店進行車輛展示還是自建倉?從業者表示,這兩種模式的區別在於,前者通過與經銷商合作展示車輛,後者具有獨立的展廳來展示車輛。從運營成本上看,後者要大幅高於前者,包括門店運營成本、人力成本等,而前者只需在某一地區設有銷售人員協助辦單即可。

  對於選擇重資產模式,趣店方面表示,大白汽車門店全部自營的原因在於,我們認為汽車新零售的核心是效率和服務,這和流量驅動的商品分期業務有着本質的不同。我們相信只有通過自營門店、自建服務閉環,才能為用戶提供更加優質的服務,給大家帶來更好的體驗。如果採用授權加盟的模式,雖然速度會大大加快,但也會讓企業失去對整個服務鏈條的質量控制,無法與用戶達成更有效的互動。

  從業者普遍認為,重資產模式下,先期投入成本較高。

  融資租賃

  汽車零售產業鏈涉及多項服務內容,此前有新車直租平台在上線之後,曾被消費者在多個渠道投訴,下單后提車速度慢、貸款額度按廠商指導價等。

  趣店方面表示,大白汽車的主要採購形式為預購而非庫存車。通過對自有數據體系內的數據分析,大白汽車可預判未來的用戶車輛需求,從而提前下訂單。這樣的模式為重資產運營,但能在用戶體驗上更加舒適,也更能解決行業痛點。

  根據趣店公布的信息显示,在大白分期的業務模式中,通過線上獲取潛在用車客戶,與汽車廠家或核心經銷商達成採購協議,採用融資租賃的直租方式為用戶提供三年到四年分期付款用車服務,期滿后,車輛所有權轉讓至用戶名下。

  據記者了解,趣店的汽車直租業務主要聚焦在國內二線城市以下的市場。

  羅敏表示,“現在我們在全國自主的大白汽車分期品牌的體驗店已經超過150家了。分佈在中國的二三四五六線城市,我們做的主要是渠道下沉”。

  羅敏進一步表示,“我們把大白汽車這件事情理解成是一家零售商,只不過是以互聯網+門店體驗店的方式,再加上汽車融資租賃這三個方式結合到一起才去做的,這是非常重資產的模式”。

  事實上,多家新車直租業務都看好非一線城市的業務。

  美利金融研究院方面認為,一二線大城市的新車金融滲透率已經足夠高,由商業銀行、汽車金融公司和汽車廠商財務公司佔主導地位,這一市場已經沒有更多機會。但實際上,那些布在三四線城市、縣域、鄉村的二網經銷商的交易規模非常大,我國60%的乘用車都是由二網銷售出去的。

  隨着低線城市及地區用戶消費意識和消費能力的提升,這部分地區的新車需求非常旺盛。目前汽車金融市場競爭的主戰場,已從最開始的線上平台,逐步轉移到線下渠道的構建和爭奪之中。向低線城市和區域做渠道下沉,或將成為不可逆的趨勢(來源:中國經營報 郭建杭)

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