在互聯網上做金融 螞蟻金服井賢棟:並非Fintech

匯流新聞網記者 歐雨澤/綜合報導

日前,螞蟻金服總裁井賢棟在第一屆中國金融科技大會上,分享了螞蟻金服在踐行科技推動金融創新、創新提升金融服務中的經驗。井賢棟開宗明義地指出,Fintech並非簡單的在互聯網上做金融,而是基於移動互聯網、雲計算和大數據等技術,實現金融服務和產品的發展創新和效率提升。

螞蟻金服推出了「互聯網推進器計劃」,針對金融市場上五花八門的各種「創新」,井賢棟強調,金融科技創新的核心是要守正出奇,守正是一切以用戶價值和管住風險為出發點,出奇是要用不同方式滿足用戶需求。

互聯網金融的未來怎麼往前走?井賢棟表示,首先要加強行業的自律和規範,維護公平競爭。對披著互聯網金融的外衣,從事非法金融活動的企業,應該嚴格清理整頓。

其次,要加強信息安全立法,保護金融消費者權益。最後中國應參考英國FCA和新加坡金管局通過「沙箱(Sandbox)機制」支持金融科技創新發展的作法,採取包容性監管,為行業的未來創新發展預留空間,防範風險的同時,也讓創新更好地促進普惠金融和新經濟的發展。

Fintech給世界金融帶來了三個顯著的變化:更加普惠,更加綠色,也更加安全。井賢棟表示,因為移動互聯,雲計算、大數據成為新一代的商業技術設施,金融服務的基礎設施變了,移動互聯網讓「普」成為可能,雲計算和大數據又做到了「惠」,讓服務的效率更高,成本更低,風險更小。

以「一元門檻」的餘額寶為例,目前累計服務超過2億用戶,為用戶創造了超過500億元的收入,體現了普惠價值。技術促進了農村地區的金融服務普及,在農村,已有超過1.5億村裡人在用支付寶,包括給老家匯款、為老媽網購。

普惠金融進一步消除地域,國別和貧富的鴻溝。過去5年間,網商銀行和螞蟻小貸利用大數據創新信貸模式,為超過400多萬小微企業提供了融資,單戶的貸款金額不到3萬元。

Fintech帶來的安全價值。井賢棟指出,支付寶運用80多個風控模型,數千條風控規則,基於大數據的安全智能大腦,使得支付寶交易資損率低於10萬分之一,居於全球領先水平。

新聞照來源 iof.hexun.com

 

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Uber推汽車金融服務 讓司機人人有車開

匯流新聞網記者 顧海/綜合報導

Uber創始人暨首席執行官特拉維斯卡蘭尼克Travis Kalanick,日前強調Uber在競爭對手看不到的地方進行創新。顯然並非空口說白話。Uber結合網路、汽車、金融的概念,針對想買車又想當Uber司機的族群,推出分期貸款等汽車金融服務,招攬更多司機為Uber效力。

Uber汽車金融核心概念為「分期購車,開車還貸」,讓汽車買家透過Uber租或買車,並以代駕 Uber所賺取的收入來支付費用。模式本身一點都不特別,特別的是Uber就連過去被金融業者或租賃業者拒於門外的人也敢賣。

Uber與汽車製造商TOYOTA合作,在美國多個城市推出Xchange Lease服務,讓沒有信用記錄或信用記錄差的民眾,也有辦法租車、購車當司機。

肯亞民眾的徵信體系不普及,僅有4.4%民眾有信用數據,以致多數人無法和銀行界借款。Uber肯亞與銀行合作,拋棄傳統金融業的貸款徵信方式,轉而依賴Uber產生的數據。推出Uber的汽車金融模式,彌補肯亞徵信體系的空白。

東南亞的計程車司機,多靠租車來經營,Uber的汽車金融服務讓計程車司機有機會擁有一台車。越南Uber與越南資本銀行(Viet Capital Bank)合作,推出低利車貸服務。Uber司機可用低利率貸款買車,刺激以摩托車代步的越南民眾購車,變身為Uber司機。

台灣Uber與普捷公司合作,提供3年共36期的分期付款服務,司機以接Uber的派遣訂單來賺錢,然後「開車還貸款」。但普捷要求購車者必須通過聯合徵信,有職業駕駛執照,車子也登記為營業用,和普捷購車也沒有比較便宜。

台灣Uber與普捷公司合作的優勢為,普捷屬於乙種租賃業者,並非計程車業,司機接Uber單不違法,不怕被罰。司機也可以自己和飯店合作接送,增加財源。

新聞照來源 empresashoje.pt

 

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亞洲先例 星國開通三大國際行動支付

匯流新聞網記者/ 林昀璇綜合報導

新加坡在短短三個月內,一口氣開通Apple Pay、Samsung Pay以及Android Pay三大國際行動支付,成為亞洲目前第一個推出三種手機行動支付的市場。

新加坡銀行業前仆後繼投入數位化服務,從四月就開始引進Apple Pay,六月則陸續開放Android Pay以及Samsung Pay,提供客戶不同的服務選擇。根據新加坡媒體報導,Apple Pay開通兩周,就有4.7萬張信用卡申請登錄註冊連結到Apple Pay。

新加坡如此快速的開放國際行動支付,星展銀行分析,其原因在於當地智慧型手機普及率全球最高,加上基礎建設成熟、感應式讀卡機密度高,不需要額外再投資建設。

反觀台灣,由本國行動支付業者「台灣行動支付」建設的HCE手機信用卡系統在今(4)日正式開通,但讓不少消費者所期待的「國際行動支付」,至今尚未開放業者提出申請,使得台灣的行動支付發展速度較緩慢。

不過,台灣行動支付的環境也在國際市場中名列前茅。金管會宣布已完成電子支付相關法規的修正草案,鬆綁對電子支付機構的相關規定,也簡化了行動支付身分驗證方式,改善消費者的使用體驗,同時提高電子支付運作效率。

台灣正積極引進Apple Pay等國際行動支付,金融監督管理委員會預計將在8月完成與Apple、Samsung以及Google等國外業者的會談,不僅期待可以有更優惠的手續費,還可以協助台灣相關產業發展。

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Fintech時代來臨 台灣準備好了嗎

匯流新聞網記者/ 林昀璇綜合報導

未來將會是金融科技(Fintech)時代,你我的生活也逐漸的在改變,在國外Fintech已經不是很新的議題了,而台灣也在今年開始討論起Fintech。

日前,Apple Pay獲准登台,預計在年底進入台灣,繼Apple Pay之後,Google Pay與Samsung Pay也蠢蠢欲動。不過,由於台灣需要經過金管會與央行的兩大關卡,電子支付在台灣是否可以普及化,仍然是個未知數,與國外相較之下顯然慢了一步。


【美國—挺過金融風暴】
美國在Fintech領域的發展至今最成熟,經歷過2008年金融風暴,信貸危機爆發,各家銀行大舉裁員,政府訂定了許多新的新關法規,這也讓原本就不受法令限制的Fintech逐漸興起。

由於成熟的創業環境與豐沛資金讓美國能夠挺過金融風暴再開創新局,美國Fintech資金來源主要來自創投與大型金融機構。美國自從金融風暴後就將目標轉向Fintech,並且對於Fintech抱持著開放的態度,對於市場變化的應變能力也很高。


【丹麥—推動無紙鈔交易】
丹麥政府宣布自2016年1月起,為了推動數位付款方式,全國進行無紙鈔交易。舉例在超商、餐廳、加油站等,都取消收銀機服務,只接受使用信用卡或者是行動支付等電子貨幣的服務。

紙鈔被電子貨幣取代,電子支付也逐漸成為丹麥人普遍的消費方式,只需要一張信用卡,就可以乘車、逛街、旅行…走在丹麥街上,甚至可以看到許多上班族隨身帶著攜帶式刷卡機,可以隨時隨地付款。


【新加坡—目標亞洲第一】
身為全球第四大金融中心的新加坡,除了有政府大力支持,再加上民間組織打造的統一平台,凝聚所有市場參與者與資源,形成一套完整的Fintech生態鏈,成為亞洲Fintech先驅。

推動新加坡Fintech發展的主要關鍵在於今年五月才正式成立的新加坡Fintech聯盟,其中共同創辦人Gerben Visser表示,搶進Fintech市場有助於新加坡維持並且強化其在金融服務的領先地位,也為金融產業帶來更多新價值。


【中國―急起直追】
中國在金融建設與信用體系並不完善,這反倒成為發展Fintech的最大驅動力,讓中國在新一波Fintech浪潮中搶得先機,在伴隨網路技術與市場環境的驅使之下,成為Fintech快速發展的關鍵。

Fintech產業在中國正蓬勃發展,無數家新創科技公司利用網路便利性,快速的拓展金融業務,包括中國科技巨頭阿里巴巴、騰訊、百度等都在電子商務與行動支付方面努力的拓墾中。

【反觀台灣Fintech的著落】
雖然政府從去年就開始積極推動Fintech,不過,受到金管會的監理與保護,再加上央行的顧慮,Fintech公司進不來台灣,所以台灣一般人對於Fintech還很陌生。

相較於其他國家金融科技業者的合作,台灣Fintech業者與金融業者並不互相往來,也各自都有無法突破的瓶頸,這也是為甚麼台灣Fintech發展落後的原因之一。如果在政府的推動下,台灣金融業者願意與Fintech合作,截長補短,發揮彼此的優勢,仍然可以走出新局面。

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台灣FinTech人才培育的方向 財金與資管系所合併

匯流新聞網記者/ 林昀璇綜合報導

金融科技浪潮來襲,國內金融機構緊盯FinTech發展趨勢,除了籌劃相關的人才培育以利加強團隊實力,也爭取國際金融科技人才來台創業。

中國信託商業銀行創業事業處新興支付部部長齊彥喆表示,金融業在挑選人才上的領域更廣了,並不侷限在金融科系上,資訊相關科系也是獵才目標。現有大學的FinTech發展,如交通大學、實踐大學、高雄第一科大、雲林科技大學都試著把金融科系與資訊科系結合,透過系所整倂來因應產業需求。

台灣目前的大學院校對於FinTech相關課程的準備,已發展出四大方向:
1.系所實際整合
2.增設學程
3.校級研究中心進行跨校機構合作
4.導入外部人脈,增加重點專案計畫

交通大學表示,把財金系所與資管系所正式合併,是大學院校的創新里程碑;實踐大學管理學院將會計、財金、風險保險等新增跨系FinTech學程;元智大學則是調整大學部財金系所需主修學習程式設計,由業界與專任老師授課進行。

由金融總會「金融科技發展基金」設立的金融科技創新基地FinTechBase,目前15支培育團隊成為業界鎖定的焦點,業者因人才需求表態挖角。目前金融科技最大的難題仍然是「人才」,如何有效結合人才發展與金融科技服務核心需求,是各個機構以及新創公司面臨轉型的首要挑戰。

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菜市場推行動支付 民眾會買單嗎?

匯流新聞網記者/藍立晴綜合報導

明年開始,新北市41座公有市場將全面建置行動支付。

根據中國時報報導,新北市政府市場處指出,最快今年11月為公有市場建置行動支付,也將向攤商宣導,未來民眾除了現金之外,多了一項「行動支付」的選擇。

新北市政府市場去年八月與icash合作,選定瑞芳第二公有市場為電子票證支付示範點,但效果不彰,每天平均只有不到兩位消費者使用icash付款。

新北市政府市場處表示,這次邀請行動支付業者和新北市公有市場內共300攤商合作,要讓傳統菜市場服務升級。新北市政府市場處副處長表示,如此一來攤商能避免直接碰觸硬幣、現金,將有效提升市場衛生形象。

行動支付業者必須向攤商收取2%手續費,攤商前半年的交易手續費,新北市政府市場處將全額吸收。

菜市場一直以來給人又髒又亂的印象,日前日本網友票選出台灣的十大缺點,其中之一就是傳統市場很不注重衛生,攤商時常用手接觸食材,又用同一雙手碰觸鈔票或硬幣。

台灣傳統市場的衛生問題當然不可能光靠行動支付就能全部得到改善,道路的平整與清潔、民眾的衛生習慣(隨地吐痰、吐檳榔汁、亂丟菸蒂者大有人在)以及店面的整體美觀等,都還有很大的努力空間,但行動支付應該能解決一些衛生疑慮和假鈔流竄的問題。

只是,行動支付要進入傳統市場,困難度的確會比較大,傳統市場的消費者有高齡化的現象,婆婆媽媽會不會認為行動支付比起一般現金支付更麻煩?或者根本不知道怎麼使用行動支付?這都會是未來新北市政府將面臨的挑戰。

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積極培育人才 FinTechBase招募第二梯新創團隊

匯流新聞網記者/ 林昀璇綜合報導

今年才剛成立不久的《FinTechBase》,15支培育團隊成為金融界覬覦的挖角對象,現在第二梯新創團隊大募集又要開跑了!

由金管會指導,台灣金融服務業聯合總會(金融總會)籌設「金融科技發展基金」,並委託財團法人資訊工業策進會數據科技與應用研究所(資策會大數據所)推行「金融科技創新創業與人才發展計畫」,成立FinTechBase。

FinTechBase兼具創業加速與人才培育兩大工作,首屆培育15支新創團隊,包括理財機器人、創新支付應用、工具、P2P借貸平台、旅遊金融服務等,與國際團隊相較,技術層面超越許多。

FinTechBase除了整合國內金融各個領域業界資源與網路,協助金融與科技新創的結合,更重要的是,將會逐漸布局FinTech國際合作網絡,一方面可以突破目前國內金融科技創新發展因法規受到的侷限,另一方面也希望藉由引進更多國外FinTech創新能量,進行雙向交流。

為了推展金融科技創新以及人才培育,金融總會透過公開評選方式,資策會大數據所經過激烈公開遴選過程最終脫穎而出,並且委託資策會辦理為期三年的「金融科技創新創業及人才培育計畫」,協助金融創新業務帶動就業機會。

金融總會表示,FinTechBase的誕生是金融與科技兩大產業合作的開始,目前15支培育團隊成為業界鎖定的焦點,業者因人才需求表態挖角。FinTechBase第二波新創團隊正在招募,採電子郵件方式遞件,相關申請說明可參閱「金融科技創新基地」網站。

可參考

新聞照來源:fintechbase.com.tw

 

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世界金融地位不保? 瑞士積極投入Fintech產業

匯流新聞網記者/ 林昀璇綜合報導

瑞士有世界金融中心之稱,據說來自各地的富豪都喜歡把錢存在瑞士銀行。根據英國《金融時報》報導,瑞士信貸與瑞銀將與多家企業合作,將蘇黎世打造為歐洲金融科技中心。

在Fintech浪潮下,瑞士銀行業決定投入大量資金並吸引新創業者,計畫將蘇黎世打造成金融業的科技新創中心,主要投入Fintech、機器人與無人機等產業領域,吸引新創業者前往發展。

雖然瑞士在全球金融服務產業中地位甚高,但是在科技創新的腳步上卻落後其他歐美國家,為了追趕上其他國家的發展速度,瑞銀集團與瑞士信貸、瑞士電信以及零售巨擘Migros等企業合作,投資約台幣1.23億成立創業加速器。

瑞士信貸數位轉型負責人Salvatore Lacangelo表示,投入金融科技新創產業的主要目的,是希望將瑞士現有的國際金融中心地位,延伸為國際Fintech中心。所有接受這項計畫補助的公司必須在蘇黎世當地與瑞士企業合作11週,並完成至少一項合作計畫。

由於瑞士傳統金融服務對於Fintech創新產業的發展相對較為落後,一直難以吸引新創業者的投入,再加上自從英國公投決定與歐盟分道揚鑣之後,倫敦晉升為歐洲頂尖科技中心,讓瑞士的地位受到質疑於是促使相關產業急起直追。

新聞照來源:www.shutterstock.com

 

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金管會主委丁克華二度請辭獲准

匯流新聞網記者/ 林昀璇綜合報導

金管會主委丁克華二度請辭,行政院長林全曾予以慰留,然而在今日(10/3)批准辭呈,將由副主委黃天牧暫代職位,而總統蔡英文則表示尊重林全的決定。

行政院發言人徐國勇表示,丁克華於上周六口頭請辭被予以慰留,昨晚再度請辭,獲林全同意,於今日遞書面辭呈,而行政院也對此召開記者會說明相關事項。

由於兆豐案與樂陞案的問題不斷,傳出有民進黨立委不滿丁克華的表現,要求他下台。對於媒體問及丁克華是否因為受到政治壓力而選擇辭職,徐國勇表示,丁克華請辭原因是由於兆豐金與樂陞案的行政檢查及改進方案已經告一段落,並對此負起責任。

丁克華突然請辭,金管會政務副主委桂先農也隨同請辭,目前主委職務將由金管會副主委黃天牧暫時代理,行政院目前尚未決定新的人選。

【丁克華請辭聲明全文】

本人有幸接受蔡總統及林院長邀請,於今年五月二十日出任金管會主委ㄧ職。任職期間,致力金融監理改革及籌劃金融產業穩定發展藍圖。並配合國家政策需要,先後推動「三力四挺」以及「金融科技推動計畫」等政策。兢兢業業,唯恐有負總統、院長及國人所託。

不意兆豐銀行輕忽美國紐約分行去年金檢瑕疵,處理失當,於今年八月受到美方監理機關重罰。金管會隨即要求究責,並釐清防制洗錢申報等問題。本人及金管會同仁在事發後第ㄧ時間,即進行行政調查,另依行政院指示成立專案小組調查,並接受行政院督導小組指示,釐清相關事實及責任。惟外界對於本人及金管會之質疑仍不斷出現,本人唯有辭職自清,並期望藉此停止對金管會的傷害。

金管會針對兆豐銀行的行政調查及處分,已於日前初步告ㄧ段落。另行政院督導小組要求於今日召開第七次會議提出的「金管會加強金融監理檢討方案及改善措施報告」亦將準時提出。對於樂陞案之處理,因該案依法係採申報制,已基於1.盡全力保障投資人權益,其中投資人保護中心已正式受理應賣投資人登記,並向法院聲請假扣押,將儘速提起團體訴訟,協助投資人求償;2.嚴辦相關涉及證券詐欺及不法交易,追究相關人責任,其中公開收購人百尺竿頭惡意未履行交割行為涉有證券詐欺罪嫌,金管會已於105年9月2日移送檢調單位偵辦,相關交易面(含樂陞股票、權證及可轉換公司債)異常情事,金管會亦已於105年9月9日移送檢調單位併同上開證券詐欺案偵辦,另對於中信銀、中信證已於105年9月19日予以行政處分;3.檢討公開收購制度(已研擬修正公開收購管理辦法及公開收購說明書應行記載事項準則2項法規)等三項原則積極辦理,對於違法違規者,絕不寬貸,追究到底,無任何顧慮,並已將處理過程及完成進度,主動對外說明,於九月底告ㄧ段落。本人因此徵得林院長同意轉呈總統,於即日起辭去主委一職,並不接受任何其他職務安排。

本人對於520以來,金管會同仁陪同我共同面對挑戰,解決問題,一路走來的辛勞與付出,在此謹表達十二萬分的誠摯感謝,並期許同仁們在未來新主委領導下,繼續求新求變,為金管會贏得最大的榮耀。

【20161003金管會主委請辭說明記者會】

新聞照來源:翻拍自網路

 

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亡羊補牢? 台灣洗錢防制大規模修法

匯流新聞網記者/ 林昀璇綜合報導

兆豐銀行涉及洗錢防制的疏失引發爭議,使外界對於台灣的反洗錢的防制與規範產生質疑,其實台灣的「反洗錢防制法」已經與國際標準脫軌,甚至被亞太防制洗錢組織(APG)列為追蹤對象。

台灣由於有亞洲第一部《洗錢防制法》而成為APG的創始會員國,現在卻因為法令跟不上時代而深受打擊。2018年台灣將再度接受亞太防制洗錢組織(APG)的相互評鑑程序,於是法務部積極推動各項修法,希望提升國內洗錢防制的成效。

行政院於今年8月25日才迅速通過「洗錢防制法修正草案」,成為「洗錢防制法」立法19年來最大規模的翻修,包括擴大洗錢防制對象的範圍、機構有申報可疑交易紀錄的義務與舉證責任的部分轉移等,能否藉此亡羊補牢還需要觀察後續成效。

法務部部長邱太三表示,洗錢防制與打擊資恐已經成為國際重要議題,包括南韓、新加坡、香港、馬來西亞等國皆積極的推動相關法規,台灣在這塊領域上的進步有限,亟需與國際交流,藉他山之石可以攻錯之效,並且與國際接軌。

台灣的「防洗錢防制法」並未符合APG訂定的規範,而為了因應2018年即將到來的評鑑,政府近期也努力的希望透過各種方式來強化各機構反洗錢防制的重視,包括舉辦相關座談會、培養人才、教育訓練等措施,期望可以為台灣強化競爭力並且建立完善的金融環境。

延伸閱讀:

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