数字化監管提速 網貸備案漸至“最後一公里”

7月30日消息,近日,山西省互聯網金融協會(下稱“山西互金協會”)微信官方公號披露,晉銀保監局已下發《關於清退未納入實時數據監測的網貸平台的通知》 (下稱晉“48號文”)。

根據晉“48號文”,山西互金協會要求全省P2P網貸機構在7月31日前按時完成實時數據接入工作,到期未完成系統接入的網貸機構應穩妥有序退出市場。此外,對於已接入者但數據質量較差、導致無法有效進行風險監測的網貸機構,同樣將予以清退處理。

據《電商報》了解,P2P網貸機構實時數據接入曾被稱為“備案試點前最後一公里”。今年1月初,互聯網金融風險專項整治工作領導小組辦公室、P2P網貸風險專項整治工作領導小組辦公室向各省市互金整治小組辦公室等聯合下發了《關於進一步做實P2P網絡借貸合規檢查及後續工作的通知》(業內稱之為“1號文”)。

其中,“1號文”明確要求統計監測數據應報送至“國家互聯網金融風險分析技術平台網貸機構統計報送系統”,信息披露數據應披露在“全國互聯網金融登記披露服務平台”。

對於網貸平台而言,接入數據監測系統明顯無法敷衍過關。據了解,上述系統要求對P2P網貸機構交易明細數據全量、實時接入,接入內容包括網貸機構所有存量(在投、在借)和增量(每日新增)數據,具體包括:出借與借貸用戶信息、散標信息、債權信息、債權狀態、還款計劃、轉讓信息、承接轉讓、交易流水等全部運營數據。

有業內人士指出,上述系統對於數據接入的維度、實時性、數據核驗都是目前業內規格最高的。並且該報送系統對接入平台的要求也是史上最嚴,並不是想接入就能接入,首先是平台運營合規,數據才會符合報送規則;其次必須做到數據真實,一些大平台如果底層數據不真實或不合規也是不能接入的。

今年4月初,全國互金整治辦、網貸整治辦召開的專題會議也提出了加大數據監測和信息披露的力度。這說明監管越來越重視“数字化監管”,對平台進行實時數據監測,也是用技術手段預測風險。

今年7月初,互金整治領導小組和網貸整治領導小組聯合召開了網絡借貸風險專項整治工作座談會(下稱“座談會”)。在這次座談會上,“監管試點”取代此前“備案試點”的坊間提法。

座談會明確下一階段重點為穩妥有序化解存量風險、多措並舉支持和推動網貸機構良性退出或平穩轉型。2019年四季度,在合規檢查、接入系統、數據核驗等工作基本完成的基礎上,將逐一對在線運營機構進行分類管理,多措並舉化解風險。專項整治工作按照“成熟一家、納入一家”的原則,將整改基本合格機構納入監管試點。

此外,據座談會披露,為加強對網貸機構的動態監測和穿透式監管,有關部門建設了實時數據接入系統,實現網貸機構產品信息、債權信息、交易流水等明細數據全量、實時接入。自今年4月啟動接入工作以來,目前全國已有468家網貸機構完成接入。

毋庸置疑,隨着越來越多的網貸平台接入實時數據監測系統,網貸行業的風險預測,借款人的權益保障將得到極大增強,存量風險不斷出清,網貸行業也終將迎來備案的曙光。

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印度支付巨頭Paytm進軍P2P 監管成行業興衰關鍵

7月31日消息,同樣作為人口大國,P2P現金貸在中國落地並生根,在印度也逐漸顯露出萌芽。

據《電商報》了解,在已獲監管部門批準的情況下,印度支付巨頭paytm已與印度本土中小企業貸款平台Clix Capital達成合作,接下來將向P2P借貸行業進軍。

有數據顯示,目前印度P2P借貸公司的總數已經突破30家,每年貸款額約為35億盧比;並且,其市場規模正以每月20%的速度快速增長。

印度人口眾多,有一大批借款者因為銀行繁瑣又嚴苛的信貸規製而被拒之門外,對於那些難以獲得融資的人來說,P2P現金貸平台成了他們的替代選擇。據印度信貸行業信息公司TransUnion CIBIL發布的2018年報告稱,印度有資格獲得貸款的目標群體超過1.5億,而這部分人無法得到正規銀行的貸款服務。

與中國類似,中小微企業融資難的問題在印度也比較突出。據印度信用評級機構ICRA發布的統計數據顯示,印度中小微企業的信貸需求缺口約為25萬億盧比。中小企業數量往往佔企業總數的九成左右,是最活躍的創新主體,隨著印度經濟近年來的高速發展,這部分的信貸資金缺口將進一步擴大。

不同於歐美國家,印度的財富管理市場不太成熟,相關產業發展滯後,P2P現金貸的成長壯大順應了龐大的市場需求。

為了防範P2P現金貸行業的野蠻生長,印度金融監管部門很快制定對P2P現金貸初創公司的監管指導政策。早在2016年,印度央行便發布了一項提案,將P2P現金貸公司劃歸到“分銀行金融公司(NBFC)”這一特殊類別下,納入銀行監管機構的監管範疇,對相關企業發放非銀行類金融公司的執照,同時對這些網貸平台交易進行管理。

隨後,印度P2P網貸行業的第一部法規正式確立,相關細則對丟失貸款各方應承擔的費用比例,透明的報告機制,貸款風險教育以及P2P平台控制報銷的有限責任等各方面均做出明確要求。

同時,印度央行禁止平台做出任何類型回報的承諾和回報保證,這能有效防止平台出現大規模“壞賬”。一些P2P平台為了吸納資金,會承諾投資者將收到高額利息,如此一來,貸款人往往會因為無力償還而直接違約;違約率居高不下,也會導致P2P平台“爆雷”。

據《電商報》了解,目前,印度國內現金貸平台為放貸者提供的貸款利息維持在20%-35%之間;放貸完成後,平台通過借貸雙方抽成,每筆貸款獲利約佔貸款額的5%-7%。

印度P2P市場日趨火爆,吸引外界資本紛紛進入。去年10月,小米及其創始人雷軍創建的順為資本便領投了印度P2P平台Krazybee的800萬美元融資;小米方面表示,未來五年內將向印度和印度創業公司投資約10億美元。

除此之外,中國國內P2P現金貸市場日趨飽和,相關監管隨之加碼,眾多現金貸平台集體“出海”,到印度拓展網貸市場有望成為可能,隨著中國資本大量進入,印度P2P現金貸行業有望迎來高速發展階段。

現金貸高速發展的過程中,會衍生一系列打著監管擦邊球的馬甲產品,這將給監管造成難度,作為普惠金融形式之一的P2P現金貸能否在印度實現健康發展,有效的監管措施將成為關鍵,印度央行的監管步伐才剛剛邁出。

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PayPal推出發票API 助力電商企業發展

8月1日消息,支付服務提供商PayPal日前發布公告稱,為了幫助企業家輕鬆處理現金流的問題,現在提供了一種更快捷,更簡便的方式PayPal Invoicing API來發送發票,API允許最終用戶在一個功能中輕鬆創建,發送和處理髮票。

據介紹,無論使用何種平台,PayPal Invoicing API可以輕鬆集成到电子商務解決方案提供商,市場和眾包平台(以及其他平台)中,以允許用戶在一個易於使用的功能中創建,發送和處理髮票。

PayPal Invoicing API可以無縫集成到現有的管理系統中,商家可以在這些系統中:

全球發票:使用PayPal處理貨幣轉換,以25種貨幣和200多個市場發送發票。利用PayPal網絡的強大功能進行全球擴展。

企業免費發送發票:無月租費。商家只有在獲得報酬時才支付2.9%+ 0.30美元的國內交易。

快速獲得付款:PayPal發票允許商家接受所有主要借記卡/信用卡,PayPal和PayPal Credit,以及特定於市場的付款方式,以便快速輕鬆地付款。

管理付款:無論是在線支付,還是通過檢查,跟蹤和管理髮票管理中心的所有內容。

創建和自定義發票模板:显示徽標和業務詳細信息,並自定義發票字段以使其適合業務。

發送提醒:輕鬆發送任何未付發票的提醒。

訪問簡單集成:一種發票API解決方案,用於借記卡/信用卡付款,PayPal付款,特定於市場的付款方式(如果可用)和消費者信用。

公告具體內容:

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京東數科推出京東快銀BOSS貸 為小微企業提供小額貸款

8月2日消息,近日,京東數科推出京東快銀BOSS貸,為小微企業主提供用於企業日常經營的小額信用貸款。

據介紹,京東快銀BOSS貸最高額度10萬元,最長期限6個月,並且按日計息。小微企業主無需其它擔保抵押,2分鐘即可完成在線申請資料的填寫;資料提交后,後台支持實時的智能信審,審核通過後資金可即時到賬,極大提升了小微企業主的融資效率。

據《電商報》了解,金融機構在服務於小微企業融資時,往往面臨風控數據不足的難題,在無法準備判斷其信貸資質的情況下,金融機構往往面臨不良率高企的難題。

在風險控制上,京東快銀BOSS貸主要依託於京東體系內外部小企業生態數據,如企業基本信息、企業經營信息、企業主信息等,進行多維的數據自動交叉驗證;並通過大數據平台、機器學習、風控建模與策略分析、反欺詐技術、OCR識別等多種技術和手段綜合評估客戶的信貸資質。

《電商報》注意到,今年6月,央行與銀保監會曾聯合發布了一份名為《中國小微企業金融服務報告(2018)》的白皮書,相關內容凸顯了小微企業對於國民經濟的重要性。數據显示,中國的中小微企業貢獻了50%以上的稅收、60%以上的GDP、70%以上的技術創新、80%以上的城鎮勞動就業以及90%以上的企業數量。

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京東金融、度小滿下月起將對信用卡還款收費

8月6日消息,繼微信支付、支付寶開信用卡還款收費先河之後,自下月起,京東旗下的京東金融、百度旗下的度小滿也將開始對信用卡還款收取手續費。

據京東金融發布的公告显示,自2019年9月1日起,同一用戶每月最高可享1萬元的免費還款額度,超出免費還款額度后,超出的部分將收取一定比例服務費,單筆服務費小於0.1元的,按照0.1元收取。

度小滿發布的公告則显示,自8月29日0時起,每筆信用卡還款將額外收取實際還款金額的0.1%作為手續費,每筆手續費不足0.1元的,按0.1元收取。

據《電商報》了解,早在2017年12月1日,微信支付方面便開始對信用卡還款超過5000元的部分按0.1%進行收費,2018年8月1日,微信支付進一步取消了5000元免費額度,統一按照每筆還款金額的0.1%收取手續費。今年3月26日,支付寶也開始對信用卡還款進行收費,不過支付寶為用戶提供了2000元的免費額度,超出部分按照0.1%收取服務費。

有業內人士指出,信用卡還款功能早先主要是用於引流,但自去年開始,隨着“斷直連”的完成以及支付備付金陸續交存,支付機構面臨支付通道費方面的壓力,對信用卡還款收費也是為了緩解成本壓力。

《電商報》注意到,儘管目前支付巨頭們均已就信用卡還款進行收費,但用戶還是有不少免費還信用卡的渠道,例如,各大銀行或銀行信用卡的APP;中國銀聯旗下的雲閃付APP。

值得一提的是,目前仍有不少支付機構將免費還信用卡的口號用於宣傳攬客,例如蘇寧金融股APP。

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北京互金協會:36家P2P平台上報逃廢債數據近20萬條

8月8日消息,北京市互聯網金融協會(以下簡稱“北京互金協會”)今日在官網發布消息稱,協會已於近期舉行了2019年上半年總結暨下半年工作計劃會。截至2019年7月29日,北京互金協會共收集36家機構上報的逃廢債名單,涉及逃廢債數據191297條。

會議指出,2019年以來,北京互金協會受北京市互聯網金融風險專項整治工作領導小組辦公室委託,對轄內提交自查報告的網貸機構開展了自律檢查工作。為保護出借人合法權益,北京互金協會出台一系列舉措。

《電商報》注意到,今年3月5日,北京互金協會曾發布《關於擴大借款主體逃廢債名單徵集範圍的公告》。公告指出,為進一步打擊惡意逃廢債行為,北京互金協會決定擴大工作範圍,面向所有北京市網貸行業從業機構徵集借款主體逃廢債名單;繼續完善逃廢債數據庫,落實名單將納入協會脫敏數據庫;以協會名義,對拒不還款的失信人發起公益訴訟,並公開發布所有訴訟信息。

公開資料显示,自今年2月起,北京互金協會已陸續在官網公布了三批網貸機構借款主體逃廢債名單。北京互金協會表示,此舉一定程度上減少了平台逾期率,增加了回款率,有效震懾了惡意逃廢債行為。

值得注意的是,今年兩會期間,央行有關負責人曾表示,網貸行業即將全面納入央行徵信系統。未來,北京互金協會將聯合相關司法機構、平台機構、律所,對拒不還款的惡意逃廢債行為人,發起公益訴訟,同時公布所有訴訟信息。根據國家相關法律法規,政府各部門會逐一追究這些網貸老賴們的失信行為,並進行聯合懲戒。

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國務院辦公廳印髮指導意見 金融信息中介平台須接受准入管理

8月12日消息,國務院辦公廳引發了《關於促進平台經濟規範健康發展的指導意見》(以下簡稱《意見》)。《意見》提出,涉及金融領域的互聯網平台,其金融業務的市場准入管理和事中事後監管,按照法律法規和有關規定執行。設立金融機構、從事金融活動、提供金融信息中介和交易撮合服務,必須依法接受准入管理。

同時,《意見》也給互聯網金融平台提供了更好地發展空間。《意見》提出了加強數據共享、完善社會信用體系、鼓勵銀行提供服務支持以及推進國際交流合作等措施

據《電商報》了解,中國互聯網金融協會副秘書長楊農上個月就曾表示,要在全部金融業務都實施金融監管總體的原則之下,創新金融監管的一些新技術,比如穿透式監管、動態監管、彈性監管、負面清單、監管沙盒等適應新的金融業態發展情況下的新監管技術。

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PayPal旗下的移動支付服務Venmo推出向銀行賬戶即時轉賬功能

8月15日消息,PayPal旗下的移動支付服務Venmo推出了直接向銀行賬戶即時轉賬的服務,手續費為1%,最低0.25美元、最高10美元。並且,這一服務不需要用戶擁有一張符合條件的Mastercard或Visa借記卡。即時轉賬服務一般在幾分鐘內就可完成,但根據用戶的銀行情況有些即時轉賬可能需要半個小時的時間才能完成。

據《電商報》了解,Venmo推出即時轉賬功能也是該公司為了挽回自己的用戶而做出的努力。根據Sensor Tower和野村急訊的數據,Square旗下支付應用Cash的累計下載量超過3350萬,已經超過Venmo,位居行業第一。

而Venmo正是PayPal的一款重要應用。根據財報显示,PayPal去年第四季度總支付額為1640億美元。其中個人與個人之間的交易收入對總收入的貢獻率排名第二,交易金額為390億美元,佔總支付額的24%。而Venmo是這一交易收入的重要組成部分,交易量達到190億美元。

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趣店2019年Q2財報:營收22.2億元 同比基本持平

8月16日消息,北京時間今日晚間,美股金融科技上市公司趣店發布了2019年第二季度財報。財報显示,2019年第二季度,趣店集團總營收為22.207億元人民幣(約合3.235億美元),同比基本持平。凈利潤為人民幣11.434億元(約合1.666億美元),同比增長57.9%。

不按美國通用會計準則(non-GAAP),趣店集團凈利潤為人民幣11.586億元(約合1.688億美元),同比增長57.1%,每股攤薄收益人民幣4.05元(約合0.59美元)。

在失去螞蟻金服的流量支持后,趣店用戶數量依舊呈現增長態勢。財報數據显示,截至2019年6月30日,趣店累計註冊用戶數增長至約7600萬,服務用戶增長至610萬。

截至2019年6月30日,趣店累計註冊用戶數增長至約7600萬,服務用戶增長至610萬。

趣店集團創始人、CEO羅敏表示:“第二季度,我們的凈利潤和用戶數都再創記錄,開放平台業務表現也超出預期。截至目前,趣店與100多家持牌金融機構保持了良好的合作關係。”

財報显示,2019年第二季度,趣店開放平台業務實現收入近4.0億元人民幣,環比第一季度大幅增長150.8%。

《電商報》注意到,今年6月,趣店發布公告,宣布將2019年凈利潤目標上調為調整后凈利潤45億元人民幣,相較2018年12月13日公布的35億元人民幣凈利潤目標,上浮近30%。

彼時,趣店表示,公司基於目前強勁的業務增長做出這一調整。致力於賦能金融機構的開放平台業務,已經為公司貢獻了十分可觀的無風險、低成本收益,並日漸顯現出巨大的增長潛力。

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小米2019年Q2財報:金融科技收入7.9億元 同比增長62.7%

8月21日消息,昨日晚間,小米集團發布2019年第二季度財報。財報显示,本季度小米收入達到520億元,其中,金融科技板塊收入為7.9億元,同比增長62.7%。

小米在財報中稱,小米的金融科技業務主要為消費貸款及供應鏈融資,而基於良好的風控模型以及技術能力及廣泛用戶基礎及供應鏈夥伴,小米具有穩固業務基礎及增長潛力。同時,小米仍在积極擴展其他金融科技業務機會。

今年3月19日,小米集團在公布2018年財報時表示,小米金融2018年仍然處於虧損狀態,但對於具體全年的營收凈利數據沒有更多披露。

公開資料显示,小米金融成立於2015年9月,是小米集團旗下的金融服務平台。目前,小米金融的業務線涉及了互聯網小額貸款、移動支付、互聯網理財、互聯網保險、供應鏈金融、金融科技及海外板塊等領域。並推出了包括小米金融APP、小米貸款APP、小米錢包APP等獨立應用軟件。

《電商報》注意到,最近,小米新成立了一家融資擔保公司。有業內人士指出,小米金融此舉旨在加碼B端金融,特別是供應鏈金融。不久之前,小米金融董事長洪鋒曾對外宣稱:小米金融未來將更加註重金融科技能力輸出,小米金融基於自身特點提供供應鏈產業的經驗,通過技術方式,形成一套可輸出的體系。

另外,小米此前已順利拿下香港虛擬銀行牌照。據《電商報》了解,虛擬銀行涵蓋的領域非常廣,包括存貸款、理財、轉賬匯款、票據、結算、信用證等,而香港的金融市場非常發達,是全球重要的金融中心,拿下這張虛擬銀行牌照,有利於小米拓展國際金融市場。

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