央行官員潑冷水 刷臉支付安全性仍需證明

7月31日消息,如今,在支付巨頭的支持下,刷臉支付的線下推廣正進行得如火如荼,但這時卻有央行官員對刷臉支付潑了一盆冷水。

據《電商報》了解,近日,央行科技司司長李偉在出席第四屆全球金融科技(北京)峰會時表示,央行著力構建金融科技監管基本規則體系,引導信息技術在金融領域合理的運用,糾正部分機構,有技術就濫用,有技術就任性的亂像,並以當下大熱的刷臉支付作為例子。

李偉稱,人臉是非常敏感的個人信息。一旦洩露或者被盜取,會帶來非常大的影響。“前段時間在3.15的時候講到一些叫隔空盜刷的問題,支付場景沒有表達出個人主觀支付意願,人臉支付的時候,一刷臉錢就沒了,更可怕。銀行卡可能還揣在兜里,臉是平常露在外面,識別出來非常容易,現在有的技術在三公里之外識別你的人臉,沒有表達客戶主觀意願去刷臉是多麼可怕的一件事情。”

因此,李偉強調,有技術也不能濫用,有技術也不能任性。“特別是一些企業設計模式場景不考慮這些問題:一方面刷臉,另外一方面還讓人在大的屏幕上輸入自己的手機號碼,這是多麼危險的事情。這對於這種創新,我覺得應該要及時指出來糾正。”

據《電商報》了解,目前,包括支付寶、微信支付、銀聯在內,均已入局刷臉支付,而其中,支付寶的態度最為積極。

在去年的天貓雙11購物節期間,以刷臉支付為代表的生物支付方式便已走出實驗室,完成了實戰演練。據支付寶官方發布的數據顯示,雙11期間通過生物信息完成支付的佔比高達60.3%。

對於支付寶而言,推介刷臉支付有著提高交易效率,提升淘寶平台購物體驗的考量。有統計數據顯示,消費者輸入6位密碼平均需要3秒,而使用刷臉支付等生物支付手段則只需1秒。

毋庸置疑,刷臉支付縮短了消費者的支付時間,提升了購物體驗。但是,支付行為與用戶資金直接相關,這對支付方式的安全性提出了更高要求。

據《電商報》了解,以人臉識別技術為基礎的刷臉支付的發展目前尚處於初級階段,在實際推廣落地的過程中仍面臨一定的安全風險。在之前舉行的國際安全極客大賽上,一些黑客現場演示,短短幾分鐘甚至幾秒鐘就能輕鬆攻破包括人臉識別在內的眾多生物識別系統。

另外,去年的3·15晚會也曝光了人臉識別在技術上存在的漏洞。主持人僅憑現場觀眾的一張照片,經過技術處理,快速生成了與觀眾本人一模一樣的3D人臉模型,主持人套上觀眾的3D臉模,對準手機攝像頭,按照APP指示依次完成眨眼、轉頭、微笑等動作,成功騙過系統,順利完成了活體檢測認證。

除開刷臉支付的資金安全風險之外,這項應用在推廣的同時還面臨著用戶隱私洩露的風險。

在“刷臉”過程中,用戶的姓名、性別、年齡、職業,甚至用戶在不同情境狀態下的情緒等大量信息都被採集並儲存。這些信息如果得不到妥善保管而被洩露,用戶個人隱私就有可能處於“裸奔”狀態。

上海市信息安全行業協會會長談劍峰此前在接受媒體採訪時便表示:“包括人臉在內的生物特徵是用戶的唯一特徵,但這反而可能是不安全的。密碼丟失後可以設置一個新的,但存有大量生物特徵信息的服務器一旦受到攻擊,數據庫被拿走,你不可能再有第二張臉。

用戶的個人隱私是否該交由企業存儲,未來的數據安全如何保障,都是需要亟待解決的問題。

以支付寶為首的支付巨頭們在刷臉支付的應用推廣上不遺餘力,未來能否通過技術升級來最大限度地消除監管方及用戶對賬戶資金安全與隱私洩露問題的擔憂,值得關注。

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網貸備案延期 多家銀行退出資金存管業務

7月31日消息,網貸行業監管持續經年,行業備案再度延期,如今本來為網貸機構進行資金存管的銀行方面也“掉了鏈子”。

據《電商報》了解,考慮到網貸行業風險過高,從去年底今年初開始,大部分銀行已經被央行窗口指導,要求不能再做P2P資金存管業務。

所謂窗口指導,是指央行等監管機構通過勸告和建議來影響金融機構的勸諭式監管手段,引導金融機構主動採取措施防範風險,進而實現監管目標的監管行為,可以是指導性政策也可以是指令性政策。

儘管窗口指導不具有強制性,但從實際效果來看,不少銀行已紛紛作出行動。據《電商報》不完全統計,截至目前,已有包括華興銀行、貴州銀行、徽商銀行、上饒銀行、上海銀行、北京銀行、江西銀行、浙商銀行、新安銀行在內的9家銀行有退出P2P存管業務的跡象。

其中,新安銀行近日在其官網發布《關於解除與部分P2P平台網貸資金存管協議的公告》稱,由於市場環境變化及平台自身原因,新安銀行本著對用戶負責的態度,經與平台友好協商達成一致,現終止與聚米科技、戶部金服、乾易貸、帝華創投、鑫融貸、雍和金融6家平台的網貸資金存管業務合作。

值得一提的是,自今年年初至今,新安銀行已發布5次公告解除與P2P平台資金存管協議,共涉及30家平台。

另據互金協會披露的數據顯示,截至7月19日,共有45家銀行發布“關於個體網絡借貸資金存管系統通過測評聲明”進入銀行存管白名單,但目前上線網貸資金存管業務的銀行僅34家。

有業內人士指出,銀行退出P2P存管業務主要存在兩個原因,一個是與網貸行業的風險隔離,主要是從品牌聲譽的角度去考慮;另一個則是從經營利潤方面考慮,隨著網貸行業平台的持續減少及強監管下面臨的業務壓降,存管行業務的開展已無法形成規模效應,在部分存管行中的戰略地位也有所下降。

從目前的情況來看,網貸平台質量良莠不齊,參與對接的銀行在吸納存款的同時,需要履行相應的管理職責,但現實中,銀行沒有足夠的人力物力去做好風險識別,這些網貸平台猶如潛伏在銀行身邊的“定時炸彈”,一旦出現問題,會對銀行的信譽度產生一定損害。

另外,據融360網貸評級組發布報告顯示,預測全行業能拿到備案的平台不過200餘家,其餘平台只能逐步出清。因此,隨著平台的出清,銀行能對接的平台也相應減少,因此未來會陸續有銀行退出網貸資金存管業務。

就本質而言,資金存管業務屬於商業雙向選擇,銀行有拒絕P2P平台存管資金要求的權利,被拒絕的平台也可以另謀去處。不過需要注意的是,雙方在終止資金存管協議的同時要做好善後工作,避免出借人利益受損情況的出現。

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網信公示首批逾期企業名單 涉及7家企業共計1.93億元

8月2日消息,網信官微昨日公示了首批逾期企業名單,共涉及7家企業,總計逾期本金1.93億元。網信方面稱,企業逾期欠款嚴重影響了平台的正常兌付和有序運營,為保護平台用戶利益,以及確保平台有序運營,後續將對逾期借款企業名單分批例行公布。

網信表示,近期,母集團及平台高管帶領團隊持續開展貸后管理、資產清收、欠款催收等相關工作。平台聯合資產合作機構在集團催收管理工作組支持下,針對逾期借款企業加大了催收工作力度,一方面採用訴訟等法律途徑追繳欠款,另一方面向相關部門報送逾期企業和個人名單。

據《電商報》了解,今年7月4日凌晨,網信突然傳出“良性退出”的消息,當日午間,網信集團公眾號發布文字消息稱:平台出現了小規模的逾期,當前在积極進行催收回款。

公開資料显示, 網信是一家綜合金融科技服務集團, 旗下布局資產管理、交易平台、財富管理三大業務。其中,P2P平台網信普惠由北京東方聯合投資管理有限公司運營,於2013年7月上線,公司法定代表人為李煥香(網信集團董事長)。

值得注意的是,此前有多家媒體報道,網信集團已經向北京金融局報備,並在退出消息出現前,就已提供了一個退出方案,但因監管對網信提交的退出方案不滿意,該方案已被駁回。

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團貸網案件最新進展:累計凍結56.38億元 催收回款15.72億元

8月2日,昨日晚間,東莞市公安局官微“平安東莞”發布了《情況通報(十四)》,披露了團貸網案件最新進展。據了解,截至7月30日,警方已累計凍結涉案資金56.38億元,催收回款15.72億元。

對於團貸網投資人而言,何時才能收回自己的資金是他們最為關注的問題,東莞警方表示,在加大追贓力度的同時,也在加快對易貶損資產的處置。通告显示,這部分資產包括股權股票賬戶一批、房產50套、土地2塊、飛機2家、汽車49輛和物品一批。目前,警方已完成第一批13輛涉案車輛的拍賣準備工作,近日將在京東拍賣平台公開拍賣。

在催收工作上,警方稱,已累計收回15.72億元,在已公布第一批逾期借款人名單的基礎上,正在整理惡意逃廢債重點借款人名單,下一步將開展失信懲戒處理。

最後,警方提到,有部分投資人煽動非法聚集鬧事,干擾辦案進程,這種行為涉嫌犯罪,上述投資人已被採取刑事強制措施。警方呼籲,請廣大投資人繼續支持和配合警方工作。

據《電商報》了解,今年3月28日,團貸網涉嫌非法吸收公眾存款被立案偵查;4月26日,東莞檢察機關以涉嫌集資詐騙罪、非法吸收公眾存款罪依法批准逮捕團貸網實控人唐軍、張林等4名犯罪嫌疑人。

公開資料显示,團貸網成立於2011年,並於2012年正式上線運營,平台對外宣稱是一家專註於幫扶小微企業的網絡借貸信息中介服務平台。

在運營數據方面,截至2019年2月底,團貸網撮合融資總額為1307.69億元,借貸總餘額145億元。出借總人數978218人,當前出借人數為221952人,屬於一家大型網貸平台。

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微信支付今日在全國範圍內推出免單活動

8月8日消息,微信支付宣布,今天在全國範圍內啟動免單活動。

據微信支付方面介紹,用戶通過參与“微信支付搖搖樂”活動,即可“搖”出海量免單機會,或者是有機會獲得最高200元的到店紅包。本次活動覆蓋了包括北京、上海、廣州、深圳各大城市在內的全國數十家機場。另外,用戶若使用微信支付人臉支付功能,刷臉也有機會獲得免單機會。

據《電商報》了解,今日開展的免單活動是微信支付此前推出的“88智慧生活日”的一部分。7月31日,微信支付曾宣布,在8月1日—8月8日期間,將與全國各大商戶聯合發放數億元優惠。

《電商報》注意到,自2015年以來,每年的8月8日微信支付都會發起移動支付日。去年,微信支付正式將這個節日升級為了“8.8智慧生活日”。值得一提的是,去年微信支付共提供了1000萬份免單機會。

有觀點認為,微信支付推出此類“燒錢”活動,最主要的目的還是為了吸引用戶。實際上,此前支付寶也曾針鋒相對地推出了類似的“城市周”活動:8月1日-8月8日期間,用戶每天都有機會獲得最高4888元紅包,還有花唄還款紅包、淘票票1年觀影券、一年霸王餐、38888元養老金、優酷酷喵30年VIP、淘寶購物車清空、飛豬1年免費機票等福利。

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暴風金融會見投資者:有信心償還數億元本金

8月8日消息,昨日下午,暴風金融法定代表人史化宇在會見投資者代表時表示,從資產核查情況來看,對償還本金有信心。利息部分要看資產處置情況,兌付完成的總時間期限最晚2年半。

暴風金融官網显示,其系暴風集團旗下互聯網金融信息服務平台,2017年初正式上線。暴風金融官網並未披露相關運營數據。據官網數據,產品名為安享,年化利率為6%至12%。

據《電商報》了解,上月28日,暴風集團實控人馮鑫被捕,暴風金融隨即宣布,部分產品延遲兌付。8月1日,暴風金融訂閱號稱,每個月的1日、11日、21日三天放開提現,一次只能提餘額的1%。

此後,有媒體曝出,本周一上午9時左右,位於北京首享科技大廈的暴風集團總部13樓,有數百位暴風金融的投資者上門討說法。

在當天的會談現場,暴風金融方面未明確給出兌付方案的具體時間。史化宇強調,希望投資者成立投委會,表示這樣才能夠進行更有效的溝通,建立信任。而投資者則表示,是否成立投委會並不重要,重要的是先出兌付方案,第二步才是成立投委會來監督方案。

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360金融:AI能力可有效避免企業被邊緣化

8月16日消息,在昨日舉行的“360金融AI媒體開放日”,360金融大數據總監蘇綏直截了當地表示,“沒有AI能力的企業會被邊緣化。”

蘇綏認為,傳統金融業面臨三高一低的挑戰,即:勞動力密集度高、人員管理成本高、業務門檻高及用戶體驗低。降本增效是未來經濟發展的趨勢,金融機構加快運用大數據、雲計算、人工智能等金融科技手段進行改革的大勢,是金融科技行業深入參与新金融格局共建的風口。

例如,在目前的傳統金融信貸業務中,催收、客服及電銷人員佔比超過60%,人員素質參差不齊的現狀造成了管理成本過高的問題。由此衍生的客戶體驗差,也成為困擾金融業的一大通病。

《電商報》注意到,本月初,360金融曾展示其自主研發的智能語音機器人在解決催收問題上所蘊藏的潛力。據360金融相關負責人的表述,目前其360智能語音機器人可以支持複雜的調度策略,可根據貸后管理評分卡、隊列配置不同的話術、催收強度及觸達方式,降低人力成本,提升催收效率。

值得一提的是,今年5月,360金融曾發布了《2018智能反欺詐洞察報告》。報告指出,互聯網金融詐騙已經成為高發的新型詐騙手段,報案量佔比高、受騙金額高,並且受害者呈現低齡化趨勢。

彼時,360金融方面便表示,未來,公司將通過人工智能技術將反欺詐模型和反欺詐策略作為平台預測、抵擋欺詐風險的重要武器,從而對未來的風險安全做出“先知式”的防禦機制。

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華瑞銀行否認單方面終止與新新貸的網貸資金存管合作

8月16日消息,今日凌晨,新新貸微信公眾號發布一封署名為新新貸董事長張揚的公開信。張揚在信中指出,因華瑞銀行忽然中斷與平台的P2P資金存管合作,導致部分到期借款企業的還款受阻,從而導致部分出借客戶無法按時提現。

公開信內容显示,2019年8月1日,新新貸收到了上海華瑞銀行股份有限公司發來的《關於終止存管業務合作的告知函》,告知函中明確表明:華瑞銀行與新新貸簽署的資金存管協議即日起終止(新新貸與華瑞銀行的存管協議正常要到2020年2月6日才到期),並自2019年8月6日起陸續停止對新新貸的資金存管賬戶及系統服務。

隨後,上海華瑞銀行客服回復藍鯨財經表示,目前對新新貸的系統服務是正常的,其業務功能也未受到銀行的限制或關停。

據新新貸官網數據,截至2019年7月底,新新貸借貸餘額為30.79億元,當前出借人有1.2萬人,借款人有2.9萬人。此外,平台累計交易總額159.39億元,逾期金額和筆數都显示為0。

在華瑞銀行這一方,據《電商報》了解,該銀行於去年9月通過P2P存管“白名單”測評,是首批通過測評的P2P資金存管銀行。在高峰時期,華瑞銀行曾一度與多達25家P2P網貸平台展開資金存管合作。

而據中國互聯網金融協會官網披露的信息显示,截至今年7月末,與其展開資金存管合作的P2P平台僅剩智富貸、中業興融、醫界貸、撈財寶4家,新新貸並不在其中。

《電商報》注意到,新新貸並不是第一家指責華瑞銀行“違約”的網貸機構。本月12日,上海證大集團旗下的P2P網貸平台撈財寶便在官網發布公告稱,因華瑞銀行單方面決定與其終止資金存管合作,平台決定暫停貸款業務。

不過,對於這一說法,華瑞銀行方面同樣予以否認。

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金融科技發展規劃印發 多關聯股開盤漲停

8月23日消息,《電商報》注意到,今日開盤,兩市雙雙高開,滬指漲0.06%,深證成指漲0.07%,創業板指漲0.07%。金融科技、大數據、雲計算等板塊漲幅居前。

其中,金融科技板塊表現更為強勢,多隻關聯股開盤即漲停。截止發稿,匯金股份股價上漲9.96%至7.73元;恆銀金融漲幅更為強勢,股價上漲9.98%,昨日收盤和今日開盤的股價都是10.58元。

另外,銀之傑、大智慧等股份在早盤漲停后,股價稍稍回落,但漲幅持續高開。

消息面上,日前,中國人民銀行印發《金融科技(FinTech)發展規劃(2019-2021年)》,明確提出未來三年金融科技工作的指導思想、基本原則、發展目標、重點任務和保障措施。《規劃》指出,金融科技是技術驅動的金融創新。

《規劃》確定了六方面重點任務:一是加強金融科技戰略部署;二是強化金融科技合理應用;三是賦能金融服務提質增效;四是增強金融風險技防能力;五是強化金融科技監管;六是夯實金融科技基礎支撐。

《規劃》提出,到2021年,建立健全我國金融科技發展的“四梁八柱”,進一步增強金融業科技應用能力,實現金融與科技深度融合、協調發展,明顯增強人民群眾對数字化、網絡化、智能化金融產品和服務的滿意度,推動我國金融科技發展居於國際領先水平,實現金融科技應用先進可控、金融服務能力穩步增強、金融風控水平明顯提高、金融監管效能持續提升、金融科技支撐不斷完善、金融科技產業繁榮發展。

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央行公示處罰晉商消費金融公司

8月23日消息,《電商報》獲悉,中國人民銀行太原中心支行公示了對晉商消費金融股份有限公司(簡稱“晉商消費金融”)作出行政處罰。

央行給出的違法行為類型屬於未經同意查詢個人信息,行政處罰內容包括責令限期改正,對單位處以罰款人民幣50萬元;對直接負責的主管人員處以罰款人民幣5萬元。

另外,2019年6月25日,銀保監會網站信息显示,李文莉擬任晉商消費金融董事長的任職資格未得到山西銀保監局批複同意,批複稱李文莉不符合《銀行業金融機構董事(理事)和高級管理人員任職資格管理辦法》第十七條規定。業內人士表示,這是持牌消費金融公司擬任命高管申請首次被監管部門公開否決

公開資料显示,晉商消費金融建立於2016年,經原銀監會批准成立的全國第14家消費金融公司,同時也是山西省首家消費金融公司。企查查數據顯現,晉商銀行為其最大股東,持股比例為40%。

據《電商報》了解,自開業以來,公司持續盈利,凈利潤不斷攀升,2018年,晉商消金實現營業收入3.38億元,凈利潤約為8197萬元,同比增長約77.5%。

不過,晉商消費金融在2018年曾連續踩雷元寶e家、昊園恆業等租房分期、旅遊分期后,其業績也受了一定影響。公開資料显示,2018年前三季度,晉商消費金融凈利潤已超過1億元,但最終2018年全年凈利潤卻為8197萬元,這便意味着晉商消金第四季度由盈轉虧。

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